Абс банка что это такое

Содержание статьи:

АБС

абс банка что это такое

От простого к незаменимому.
Первые АБС, созданные в конце 80-х годов двадцатого века – это  довольно  линейные решения. Написаны они были на высокоуровневых языках программирования, вроде FoxPro, и обладали низкой степенью защищенности от внешних угроз. Благо последних на тот момент было немного. Они были удобным объектом для доработок силами IT-команды.

Работа над созданием  более совершенных автоматизированных банковских систем ведется непрерывно. Несмотря на определенную универсальность этого типа программ, у каждого банка есть свои особенности, которые необходимо учитывать. На сегодняшний день разработкой занимаются такие профессионалы, как:

— Центр Финансовых Технологий

— БИФИТ

— Инфосистемы Джет

— Диасофт

— R-Style Softlab

— EGAR Technology Inc

Самописные варианты сегодня стали экзотикой, хотя иногда и встречаются на просторах РФ.

Современность

Актуальные версии обслуживают постоянно меняющиеся и масштабируемые задачи банка. Функционал для действий с рублевыми и валютными инструментами, взаимодействие с модулем клиент-банка, с мобильными приложениями и различными финтех — продуктами.

Модернизация автоматизированной системы и, тем более, ее замена на другой программный продукт  –  чрезвычайно ответственная операция, нередко приводящая к перебоям в обслуживании.

Поэтому их стараются не менять, даже если они откровенно устарели. В некоторых западных банках до сих пор функционируют системы, разработанные в 70-х годах прошлого века.

В России, где развитие банковской среды началось позже, таких артефактов программного обеспечения нет.

Обратите внимание!

АБС банка обычно надежно защищена от воздействий хакеров, однако в связи с ростом квалификации взломщиков и наличие временно безработных сотрудников IT-служб финансовых организаций, известны случаи атак до самых низких уровней. Бороться с этим явлением можно лишь регулярным обновлением защитных средств и отслеживанием ситуации с активностью злоумышленников.

Святая святых

 В наше время банки отдают на аутсорсинг очень многое. Даже ДБО все чаще превращается  в сервис, осуществляемый сторонними компаниями. Но АБС по-прежнему остается под попечительством собственного ИТ-отдела. Причем, зачастую, своеобразного подотдела в отделе, отвечающего только за стабильную работу самого краеугольного камня IT-системы. В обозримом будущем этот подход явно не изменится.

Источник: http://bankir.ru/kompanii/sfera-abs/

Как работает банк. Основные принципы работы

Каждый день сотни тысяч людей посещают банки, снимают и кладут деньги на карту, открывают вклады и получают проценты, берут кредиты.

В день банк осуществляет в день миллионы транзакций – по начислению процентов, оплате комиссий, переводов в другой банк. Однако повседневная работа банка остается за кадром для обычного пользователя.

Кто отвечает за переводы, каким образом деньги приходят из одного банка в другой банк остается загадкой.

Попытаемся открыть завесу и рассказать о том, как работает банк.

Автоматизированная банковская система

Ключевой элемент работы банка – автоматизированная банковская система (АБС). Без нее работа банка будет просто не возможна. АБС — это специальная программа, предназначенная для расчетов платежей, комиссий, процентов по депозитам и вкладам.
Данная программа стоит несколько десятков тысяч долларов. В настоящее время существует достаточно большое количество АБС. Наиболее популярные

  1. АБС Диасофт (стоит в банке Ренессанс Кредит, в Промсвязьбанке)
  2.  Новая Афина(Промсвязьбанк)
  3. АБС Инверсия
  4. АБС Кворум

Основные модули АБС

Если кратко рассказывать об устройстве АБС, то она состоит из нескольких подпрограмм, предназначенных для расчета различных банковских продуктов.

Банковский продукт – это то, что банк продает конечному потребителю. Это совокупность условий. К примеру, кредит – это также банковский продукт.

Он характеризуется процентной ставкой, сроком, минимальной и максимальной суммой, типом платежей.

Производитель банковской системы может продавать свою систему целиком или отдельно модулями. Поэтому в банке может быть установлено несколько банковских систем от различных производителей. От каждой банковской системы у банка может быть по нескольку модулей. Связь между ними может осуществляться при помощи механизмов импорта – экспорта.

Ключевая программа для любого банка – это модуль Расчетно-Кассовое обслуживание В нем содержатся все когда-либо проводимые банком платежи, начисления, комиссии и документы. Все начисления по вкладам, кредитам, переводы из данного банка в другой банк попадают в данную систему.

В данной системе они хранятся и по ним формируются различные отчеты, предназначенные для проверки ЦБ и другими государственными службами.

В зависимости от того, какими операциями занимается банк – выдает ли он кредиты, принимает от людей депозиты или просто осуществляет переводы в другой банк, банк может купить кредитный модуль или депозитный, или модуль для торговли ценными бумагами.

Также существуют модули факторинга, модули для учета операций в банковских ячейках, модуль факторинга . Все эти модули могут быть различных производителей. Однако есть и самостоятельно разработанные модули, предназначенные для автоматизации банковской деятельности.

Структура АБС

Если рассматривать технологию работы АБС, то обычно это клиент-серверная система.
Клиент может быть написан на любом языке программирования. Сервер это обычно мощная и достаточно дорогая СУБД – MS SQL, Oracle, Sybase.

Обычно СУБД стоит несколько десятков тысяч долларов. Кроме разовой покупки самой СУБД банк платит ежемесячно за ее поддержку производителю, причем сумма выплат сравнима и даже иногда больше стоимости самой системы управления базами данных.

Однако она необходима для быстрой реакции банка в случае поломки.

Если происходит авария на сервере, где развернута СУБД или ломается сама СУБД, то работа банка встает. Банк не может обслуживать клиентов. Минута простоя банка может осуществляться десятками тысяч долларов.

Главное!

Не говоря уже о репутации банка – простои в обслуживании, потерянные неизвестно где переводы – все это приводит к потере клиента. Сейчас на банковском рынке идет достаточно большая конкуренция, и частые поломки банка могут привести к потере клиентов.

Кроме фатальной поломки есть еще и замедление работы СУБД(зависания)

Я довольно часто наблюдаю ситуацию, когда операционист ждет ответа АБС при работе системы(когда проверяет остаток по счету например). Зависания при работе АБС также могут негативно сказаться на работе банка.

Чтобы система не зависала, нужны мощные сервера и нужно проводить нагрузочное тестирование системы.
Кроме АБС ключевыми системами являются Интернет банк и Система обслуживания банковских карт.

Все эти системы взаимосвязаны и происходит обмен транзакциями между ними.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kak_rabotaet_bank_principy/

Интернет-издание о высоких технологиях

Кризис поставил окончательную точку на инвестиционных ИТ-проектах, столь популярных в «тучные» годы среди российских банков. Похоже, последний год внес ясность и в многолетние споры о том, какие АБС лучше использовать отечественным финансовым институтам – зарубежные или российские разработки.

Мода на зарубежные АБС наиболее заметно проявила себя в середине текущего десятилетия, на фоне подъема розничного банковского бизнеса, бума кредитования и радужных перспектив от региональной экспансии игроков.

Всего четыре года назад — в 2005 году — темой скорой замены системы автоматизации оперативной деятельности были озадачены, по оценкам ОТР, 19 из топ-50 российских банков.

При этом о своем выборе в пользу западной АБС объявляли 13 банков (почти 70%), ПО отечественных поставщиков выбрали 5 банков (26%), а решения собственной разработки предпочел всего 1 банк (5%).

Какие АБС планировали использовать российские банки из топ-50 в 2005 г.

Источник: ОТР, 2005

В 2006-2007 гг. эти планы стали воплощаться в жизнь: крупнейшими банками был инициирован ряд проектов по замене отечественных АБС на зарубежные решения. Сегодня эффективность этих проектов многие участники рынка оценивают как чрезвычайно низкую.

Известно, что по мере более детального знакомства с иностранными решениями руководство банков принимало решение об отказе от заявленных планов.

Например, продукты Temenos, Infosys и I-flex, которые рассматривались в ВТБ, оказались далеки от ожиданий менеджмента банка, и подстроить их под запросы банка не получилось.

«Насколько мне известно, в России нет ни одного доведенного до конца проекта внедрения западной системы, — отметил в беседе с CNews заместитель директора департамента информационных технологий «Русь-Банка» Роман Агнцев.

— Есть лишь относительно успешные внедрения отдельных модулей по различным направлениям банковской деятельности».

«Я знаю о четырех случаях официального закрытия подобных проектов, а также о трех проектах, которые были перепозиционированы во внедрение узконаправленных решений (например, в заявления на депозиты), — рассказал CNews старший вице-президент компании «Диасофт» Александр Генцис.

До и после кризиса

К 2008 году стало очевидно, что недавним планам массовой замены отечественных АБС на зарубежные сбыться не суждено.

Крупные местные поставщики ИТ-решений для банков продолжили укреплять свои позиции, вытесняя более мелких игроков и не слишком подпуская иностранцев. Внедрения зарубежных систем по-прежнему оставались единичными и были сконцентрированы в сегменте крупных банков.

При этом в предкризисный год некоторые банки готовы были инвестировать в собственные АБС как в дополнительное конкурентное преимущество.

Полезный Совет!

По данным CNews Analytics, в 2008 г. на российском рынке АБС совокупная доля основных разработчиков — «Диасофт» и R-Style Softlab — составляла 43% (в 2006 году – 45%). На долю собственных разработок банков пришлось 11%.

В то же время, в сегменте крупных банков обозначились иностранные разработчики – Forbis (5%) и Misys (2%). В целом, по оценке IDC, в 2008 году доля западных систем в российских банках составляла около 20%.

Исследование CNews Analytics показало, что в настоящее время зарубежные АБС (как правило, в сочетании с отечественными разработками) используются в 11 из топ-50 банков (по версии РБК).

АБС, используемые в топ-50 российских банков

Банк АБС
Сбербанк собственная разработка; ЦФТ-Банк (6 территориальных банков);R-Style (3 территориальных банка)
ВТБ Новая Афина
Газпромбанк

Источник: http://www.cnews.ru/reviews/free/banks2009/articles/abs.shtml

Автоматизированные банковские системы (АБС)

Скачать

Автоматизированные банковские системы (АБС)

  1. Состояние рынка автоматизированных банковских систем.
  2. Требования к современным АБС
  3. Структура программного обеспечения АБС
  4. Новые технологии взаимодействия банков с клиентами.
  5. Автоматизация межбанковских расчетов
  6. Перспективы развития АБС
  7. Используемые в АВБ технологии
  8. Полная стоимость АБС.

Автоматизированная банковская система (АБС) — это форма организационного управления банком на базе широкого применения новых информационных технологий.

Работа банков в огромной степени зависит от состояния экономики страны в целом. Относительная стабилизация отечественной экономики в 2003 году обеспечила рост большинства российских банков,   обострению конкуренции между ними.

Характерными особенностями современного рынка банковских услуг являются большая все универсализация банков борьба за клиентов. Продолжается продвижение крупнейших банков в регионы.

В целях повышения эффективности работы банки вынуждены инвестировать значительные средства в IT-технологии.

Банковская система готовятся к переходу на международные стандарты работы, ожидание этого события стимулирует компании разработчики IT-технологии, на создание нового программного обеспечения  (ПО) и модернизацию эксплуатируемых в банках АБС.

Таким образом, на данный момент сложилась уникальная ситуация: у многих банков появились финансовые возможности для приобретения современной автоматизированной системы, с одной стороны, с другой существует необходимость совершенствоваться.

В 2003 году ускорились темпы замены ПО, установленного в конце 90-х годов.  По данным компании «Диасофт» (лидера среди российских производителей ПО для банков), в среднем каждый банк раз в пять лет либо меняет АБС (примерно треть финансовых учреждений), либо переходит на новую версию.

Ежегодно подобные акции осуществляет порядка 20-30% банковских структур. Так, в 2002 году около 170 банков перешли на более современные АБС, а на вопрос о намерении заменить систему в 2003 г. положительно ответили свыше 300 банков.

Обратите внимание!

Данный процесс стимулируют, во-первых, объективные причины (совершенствование технологий или появление новых видов бизнеса), а во-вторых, выявление просчетов разработчиков в выборе стратегии.

В целом за последние три года рынок продаж финансового ПО вырос в два раза — в основном за счет 200-300 крупных, активно развивающихся банковских учреждений, которые постоянно усложняют свои задачи в области автоматизации. Бюджеты, выделяемые ими на ИТ, по оценкам «Диасофт», превышают уровень 1998 г. в некоторых случаях до 10 раз.

Сегодня на рынке представлены программные продукты как отечественных, так и зарубежные разработчиков, предлагаемые системы отличаются в несколько раз по своей стоимости и функциональности.

Укрупнение банковского бизнеса в России способствовало приходу на этот рынок западных поставщиков с масштабными и дорогостоящими решениями (mySAP Banking, T24 от Temenos, OFSA от Oracle и др.).

Улучшается качество автоматизированных систем, предлагаемых на рынке российскими производителями.

Российские системы (в отличие от западных) реализуют большую часть необходимой банкам базовой функциональности, а некоторые системы последнего поколения могут конкурировать с западными в части гибкости, настраиваемости и архитектурных решений. Западные системы более продуманы, видно, что на их подготовку было потрачено довольно много ресурсов.

Однако присутствующие на рынке западные системы никак не адаптированы к российским условиям, западные компании заранее не тратят ни одного цента на подготовку системы к выводу ее на российский рынок (наш рынок для них пока еще очень мал) — все сводится только к маркетинговым акциям.

Опыт говорит о том, что, как правило, адаптация западных систем при внедрении становится непреодолимым препятствием — без значительных изменений ядра системы, его базового функционала не обойтись, что в итоге может привести даже к пересмотру концепции системы и появлению не очень качественных российских версий.

Главное!

К тому же отдаленность западных поставщиков и, я бы сказал, имеющееся некоторое пренебрежение к российскому рынку (во многом справедливое из-за его объемов) вносят дополнительные трудности.

На рынке АБС присутствует около 20-ти фирм-разработчиков АБС, создающих разнообразные программные продукты. При выборе разработчика нужно ориентироваться на опыт работы компании в сфере автоматизации банковской деятельности.

Показателем востребованности программных продуктов компании разработчика может служить количество банков купивших продукт той или иной IT-компании. В табл. 1. проведены данные о количестве банков, использующих разработками основных IT-компаний.

Опрос проведен компанией “Ламинфо (опрошено банков – 1154, не ответило – 24).

                                                                                                             Таблица 1.

Источник: http://vsempomogu.ru/economika/bank/511-12.html

Абс для «среднего» банка: от архитектуры до поддержки

Рэнкинг российских банков по любому финансовому показателю четко разбивается на 3 группы. В первую входят крупные банки с сотнями тысяч и миллионами клиентов и офисами во многих регионах. Завершают список небольшие банки с сотней, и даже меньше, сотрудников и парой отделений в одном городе или районе.

Между этими группами – несколько сотен средних банков, каждый со своей историей, стратегией развития и со своими представлениями об оптимальной автоматизированной банковской системе.

Об АБС, необходимой «среднему» банку, рассказывают наши эксперты:

Анна Чернобыльская, руководитель управления маркетинга, компания ЗАО «ПрограмБанк»• Михаил Белов, коммерческий директор ООО «БИС-Северо-Запад»• Андрей Фомичев, заместитель Председателя Правления ГК ЦФТ• Николай Кромин, заместитель директора Управления по работе с клиентами компании «Инверсия»• Людмила Кулагина, член правления банка «Церих»• Николай Потапенко, руководитель службы автоматизации ЗАО «КАБ «Викинг»

«Средние» банки можно определить статистически.

Это интересно:  Как завести кошелек webmoney в россии

Например, если нас интересует размер капитала, валюта баланса, численность персонала или другой какой-либо количественный показатель, мы можем условно разделить банки на «крупные» (10%, 15% или 20% банков с наибольшими значениями показателей), «мелкие» (та же доля с наименьшими значениями показателей) и «все остальные», т.е. «cредние». В зависимости от формы распределения, способ выделения может несколько отличаться, но это несущественно.

Проблемы автоматизации, как правило, лежат в двух плоскостях. Одна из проблем – производительность и надежность системы – связана с финансовыми (или иными количественными) показателями почти напрямую. «Малые» банки испытывают меньшую потребность в надежности и предъявляют меньшие требования к производительности АБС, чем «средние», а «средние» – меньшие, чем «крупные».

Но основные проблемы автоматизации, как правило, не связаны напрямую с количественными показателями. Сложность автоматизированных систем зависит также и от организационной сложности банка: разнообразия операций, разнообразия процессов, разнообразия ролей пользователей, наконец. Сложность – показатель качественный, поэтому «средних в смысле автоматизации» банков не бывает.

Но мой опыт работы в банках «среднего» размера показывает, что в области подхода к автоматизации у «средних» банков есть много общего. При росте бизнеса, «малый» банк развивает несколько (одно, два, реже три) направления деятельности.

По этим направлениям появляются повышенные требования к надежности и производительности автоматизированной системы, и банк выбирает себе наиболее подходящую интегрированную систему для работы по этим направлениям. Остальные направления деятельности автоматизируется по остаточному принципу.

Трудно определить критерии «среднего банка».

Это может быть и количество ежедневных транзакций, и количество депозитных или кредитных договоров, и размер капитала, активов. Например, один из региональных банков, работающих на нашей ЦАБС, по активам входит в четвертую или пятую сотню, но при этом является крупнейшим самостоятельным банком, конкурирующем со Сбербанком в регионе.

В настоящее время, на мой взгляд, проще выделить «крупные» – это «глобальные» банки, в основном с государственным участием, хотя и не только, как пример, «АЛЬФА-БАНК». У этих банков количество ежедневных транзакций превышает миллионы.

Можно выделить и «мелкие» или «карманные» банки, обслуживающие определенную бизнес-группу. Это банки с повышенным риском, так как разорение или уход одного клиента приводит к краху банка. На мой взгляд, банк, проводящий одну-две транзакции в день, но на миллиард долларов – это мелкий банк.

Полезный Совет!

Все остальные – «средние». Итак, сформулирую свои признаки «среднего» банка: • Активная работа с физическими лицами; • Наличие клиентов, не связанных между собой; • Роль и значение банка в регионе.

Количество транзакций все же не стоит считать критерием, так как в Москве банк может обрабатывать миллион транзакций и оставаться «средним», а на периферии и 10 000 – много. То же можно сказать и о наличии или отсутствии филиалов и допофисов.

Последнее время наблюдается явная тенденция к созданию монобанков, в которых все клиентские операции и взаимодействие с клиентами в целом осуществляются удаленно, через решения класса ДБО и call-центры.

Банком среднего размера может считаться банк с персоналом до 100 человек, с одними или двумя филиалами в регионах. При этом данный банк может проводить большое количество операций. Среди клиентов нашей фирмы есть достаточно большой пласт средних банков. В большинстве своем средние банки сосредоточены в регионах.

По структуре банковская система достаточно разнообразна. В ней действуют как крупнейшие российские и транснациональные банки, так и средние и малые банки, работающие в пределах огра­ниченных территорий.

Между собой банки отличаются ресурсной базой, объемами кредитного портфеля и еще целым рядом финансовых показателей. Но самое глав­ное отличие заключается в организации и выстраива­нии взаимоотношений с клиентами.

Если крупные банки пытаются подводить клиента под готовые программы, то средние и малые имеют возможность индивидуального подхода, они более гибкие, менее бюрократичные.

Банк «Викинг» относится к средним региональным банкам и является первым коммерческим банком, соз­данным на территории постсоветской России. В этом году наш банк отмечает 25-летний юбилей. Вообще говоря, размер автоматизированной базы не характеризуется величиной финансовых показате­лей.

Он зависит от видов деятельности кредитной орга­низации и спектра оказываемых услуг.

Средние банки, на мой взгляд, — наиболее устойчивое звено банковской системы. Они более маневренны, и в этом их преимущество.

Обратите внимание!

За счет гибкости и компактности своей организационной структуры средние банки моментально реагируют на колебания рыночной конъюнктуры и в состоянии в ми­нимальные сроки реинвестировать свои активы в слу­чае кризиса на любом сегменте финансового рынка.

Кроме того, именно средние банки, в силу своей спец­ифики зачастую гораздо ближе к клиенту, что выража­ется в существенно более высоком качестве и полноте обслуживания по сравнению с крупными банками.

В большинстве своем, средние банки более открыты для внедрения новейших банковских технологий, инно­вационных продуктов. Многие средние банки стремятся решить амбициозные задачи и в этой связи затрачивают значительны средства на внедрение современных ИТ- систем.

Средние банки не хотят отставать в технологично­сти. Им нужны и BPM, и BI, и CRM, но в более доступном, тиражируемом виде.

И здесь выигрывают те АБС, кото­рые содержат все эти элементы в своем составе или уже имеют встроенные механизмы «бесшовной» интеграции со специализированными тиражируемыми решениями.

У нас много клиентов среди банков за пределами ТОП-200, наш опыт показывает, что главный параметр, по которому можно выделить «средний банк» – это потребность в росте и изменениях. Большому банку, как правило, нет необходимости резко наращивать финансовые показатели. Конечно, нет пре­дела совершенству, но можно особо не дергаться.

А средний банк не может позволить себе ничего не ме­нять, он должен «крутиться» на рынке. Все время должен выводить на рынок новые продукты и услуги, менять схе­мы работы, так или иначе, решать задачу территориаль­ной экспансии. Это соответствует тому, что у средних бан­ков депозиты и срочные вклады растут заметно быстрее, чем в среднем по рынку. Например, обзор интернет-портала bankir показывает, что у банков, традиционно относимых к «средним» (14

Источник: http://www.programbank.ru/articles/site/article-030613

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

» Новости

: 10.10.2017

СберКарта

Работу современного банка нельзя представить в ручном режиме. Ежедневно проводятся тысячи операций и выполняются запросы. Если бы это все обрабатывалось людьми, то скорость исполнения была бы медленной. Для ускорения проведения транзакций банки перешли на автоматизированную обработку данных. Это увеличило скорость обработки данных в миллионы раз.

Кроме этого, согласно ФЗ «О ЦБ РФ», для всех банков были установлены единые правила учета и отчетности. Они кардинально отличаются от правил для организаций, а также имеют особый план счетов и огромный объем различной отчетности перед ЦБ.

Это делает невозможным даже техническое использование привычных систем бухучета. Для упрощения процесса обработки данных и составления отчетности были внедрены автоматизированные банковские системы или АБС. За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.

Банковские стеллажи LEKTRIEVER автоматизированные стеллажи для банка

Что такое АБС?

Это совокупность аппаратных и программ средств для создания информационной среды, которая выполняет управленческие и финансовые задачи в условии реального времени. Система является автоматизированной.

Это означает, что бизнес-операции проводятся совместно с человеком, который принимает окончательное решение. В отличии от них автоматические системы способны выполнять работу и без участия человека.

Полностью автоматических банковских систем пока нет, поэтому почти во всех операциях присутствует человеческий фактор.

В АБС входят:

Главное!

Оборудование. Сюда относятся компьютеры, оргтехника, на которой проводятся различные операции. Программное обеспечение. Сюда входит операционная система, серверы, которые обеспечивают работу банковской техники, программы, массивы данных и проч.

Таким образом, АБС представляет собой сложный многофункциональный комплекс программ и техники, который обеспечивает работу всего банка. Расширение банковских структур, увеличение количества офисов и клиентов вызывают необходимость усовершенствования качества и работоспособности АБС.

Она должна работать от лицевого счета до формирования всех соответствующих проводок и отражения их на нужном балансе.

Источник: http://m3center.ru/video/2010698797-abs-banka-eto/

Что означает статус «Принят АБС» в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Аббревиатура «АБС» расшифровывается как «Автоматизированная банковская система». В данном случае это онлайн-система от Сбербанка, с помощью которой осуществляется работа с электронными документами.

Если документ (платёжное получение) получил статус «Принят АБС», то это значит, что он успешно прошёл автоматическую проверку АБС Сбербанка и допущен для дальнейшей обработки. В этом случае в платежном поручении / в его реквизитах не содержится каких-либо ошибок.

Электронные документы, имеющие статус «Принят АБС» отправляются на исполнение.

Если на счету плательщика будет достаточно денежных средств для осуществления платежа, то платёж будет выполнен системой. Документ в этом случае получит статус «Исполнен».

Если средств недостаточно, то документ получит статус «Картотека №2» и будет помещён в специальную картотеку документов, которые ожидают оплату.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/2680964-chto-oznachaet-status-prinjat-abs-v-sberbank-biznes-onlajn.html

Как выбрать АБС для банка

Наталья Городецкая, директор центра компетенции компании IBS:

— Сегодня большинство российских банков стоит перед необходимостью замены или модернизации использующихся информационных систем в связи с тем, что многие из них функционально и технологически уже не в состоянии поддерживать растущий бизнес банка.

В условиях жесточайшей конкурентной борьбы информационные системы в банке перестают быть просто инструментом для ведения бухгалтерского учета и получения отчетности для ЦБ РФ, а становятся основным средством поддержки бизнес-стратегии кредитной организации.

Стоит отметить значительное сокращение числа банков, планирующих эксплуатировать собственные разработки. Объясняется это ужесточением требований банков к функционалу и масштабируемости решений, что значительно увеличивает финансовые и временные затраты на их разработку, сопровождение и дальнейшее развитие. С другой стороны, это связано с непрерывным ростом требований законодательства.

Учитывая требования рынка, производители банковских систем предлагают либо «монолитную» АБС, являющуюся полнофункциональным решением, либо отдельные вертикальные приложения, каждое из которых решает отдельные задачи банковского бизнеса. И у того, и у другого подхода есть свои преимущества и недостатки.

Как правило, архитектура «монолитной» АБС, в основе которой лежит глубокая интеграция модулей, не позволяет достаточно быстро запустить в эксплуатацию функции для автоматизации розничных продуктов и получить эффект от внедрения уже через несколько месяцев. Одновременная замена практически всей информационной инфраструктуры требует от банка колоссальных усилий и ресурсов.

Другой подход — приобретение специализированных вертикальных решений для автоматизации отдельных банковских операций. Тем более что на рынке уже существуют продукты разных производителей для таких функций, как кредитование, казначейские операции и т. д.

Юрий Лашкарев, директор департамента финансовых и промышленных организаций компании «Prime group»:

— Основной чертой современного рынка АБС является сложность внедрения широко используемых в мировой банковской практике систем, не учитывающих специфику российского банковского сектора.

Полезный Совет!

В среднесрочной перспективе крупные производители комплексных АБС адаптируют свои продукты к российским реалиям. Несколько крупнейших российских банков уже планируют переход на такие АБС.

Российские разработчики и поставщики будут искать вертикально интегрированные ниши и минимизировать стоимость внедрения и владения АБС, ориентируясь в первую очередь на средние банки. Это предполагает создание функционально узкоспециализированных коробочных продуктов.

Для средних банков последствия «неправильного» выбора АБС могут быть драматическими, если «неправильность» этого выбора осознана уже на последних этапах внедрения или на этапе опытной эксплуатации. Крупные банки менее «чувствительны» к неверному выбору АБС и всегда могут рассматривать стратегию развития IT на основе полного аутсорсинга.

Андрей Алисов,
исполнительный директор компании «Деловые консультации, Санкт-Петербург»:

— Если давать совет банкам: как выбрать наиболее оптимальный вариант АБС, то сразу следует оговориться. Речь идет о промышленных АБС, а не о самостоятельных банковских разработках или «умерших», но находящихся в эксплуатации системах.

За рамками рассмотрения, по понятным причинам, остаются также уникальные решения для многофилиальных банков из топ-10. В остальных случаях, на наш взгляд, основное влияние на выбор АБС оказывают следующие факторы. Во-первых, потенциал и репутация фирмы-разработчика.

Во-вторых, выбор платформы, на которой разработана система. Последнее — параметры предлагаемого в рамках сопровождения пакета услуг.

Значимость именно этих факторов объясняется тем, что практически все АБС, находящиеся в промышленной эксплуатации в универсальных банках, с точки зрения функциональности примерно одинаковы.

Показатель «эффективность–стоимость» на сегодня является актуальным. Зачем покупать «тяжелую» систему для банка или филиала, в которых работают 10–20 человек?

Аналогичная картина с точки зрения предлагаемых программно-аппаратных платформ и СУБД. Рынок предлагает несколько вариантов СУБД и их комбинаций с популярными серверными платформами.

Обратите внимание!

Наилучшим вариантом является выбор системы, оптимальной для банка по соотношению «функциональность–эффективность–стоимость», а также построенной на базе одной из известных и хорошо зарекомендовавших себя платформ.

С другой стороны, важным критерием является способность компании-разработчика стать надежным партнером банка на длительный срок, готовность заинтересованно принимать участие в развитии бизнеса и решении текущих задач кредитной организации.

Андрей Висящев,
исполнительный директор ЦФТ:

— На разных этапах развития банковского бизнеса советы банкам в части оптимального выбора АБС были разными. Сегодня самым актуальным советом будет один — выбирать АБС, которая сможет адекватно отвечать выбранной банком стратегии развития на ближайшие 5–6 лет. Информационные системы быстро устаревают, нельзя выбирать систему, которая отвечает только текущим потребностям банка.

Сегодня и на рынке банковской автоматизации активно развернулась война брэндов. При выборе банком поставщика решения роль брэнда компании-поставщика начинает играть важнейшую роль.

Никто не спорит, что «отдаться» известному брэнду — нормальное решение, но важно другое: необходимо отдаться правильному брэнду.

Узнайте, сколько инсталляций имеет данная АБС, каков опыт компании, которая должна стать вашим партнером, для банков вашего масштаба и ваших направлений бизнеса в вашей стране. Поэтому подумайте дважды, прежде чем смотреть на решения западных поставщиков.

Немаловажный фактор — это сервис, который должна предоставлять компания-поставщик, надо узнать отзывы банков о внедрении и сопровождении этих систем.

Марина Клановец,
начальник управления разработки и внедрения АБС «Ва-Банк»:

— По статистике, на сегодняшний день в ведущих российских банках (топ-50) АБС российских поставщиков использует подавляющее большинство, а примерно 1/5 банков применяет западные системы и доверяет разработкам собственных IT-служб.

При этом наблюдается тенденция к смене АБС собственной разработки на «промышленную» АБС российских поставщиков. О чем говорит такая специфика? Прежде всего о неудовлетворенности низким качеством разработок собственных служб IT и «привязанности» банка к условиям, которые навязываются несистемными разработчиками.

Главное!

Что касается внедрения западных АБС, то сложные централизованные системы всегда ставят проблему длительного внедрения, лишь по истечении которого можно сделать вывод о том, насколько данная система отвечает требованиям конкретного банка.

Кроме этого любая западная система должна быть адаптирована к национальным условиям ведения бизнеса, и, соответственно, не всегда полученный результат по затратам и времени внедрения соответствует планируемым в банке в начале внедрения.

Актуальным для многофилиального банка также становится вопрос стратегического управления, так как мало быть просто большим банком, необходимо эффективно управлять кредитной организацией.

Российские банки все чаще приходят к мнению, что работа финансового института должна двигаться согласно бизнес-анализу и прогнозным оценкам, предоставляемым банковской АБС, либо системой, интегрированной с ней и предоставляющей такой анализ.

На довольно плотном рынке банковских услуг в последнее время приоритеты смещаются в сторону расширения розничных услуг.

В связи с этим банки ожидают от поставщиков программного обеспечения разработки так называемой универсальной платформы, которая позволит в любой точке присутствия банка в режиме on-line обеспечить клиента всем необходимым набором банковских продуктов.

Это интересно:  Как на йота взять обещанный платеж

Для эффективного развития розничного бизнеса быстродействие системы имеет принципиальное значение. Такая система позволила бы без проблем отладить работу многих фронт-офисов (кассы, кредитные инспекторы, интернет-банк, информационные киоски, терминалы обслуживания пластиковых карт и т. д.

), которые через единую «точку входа» имели бы доступ ко всей базе данных о клиентах и услугах. Дополнительные модули в таком случае органично через универсальную платформу присоединяются к АБС. Работа АБС строится на основе взаимодействия с единой базой данных в режиме реального времени.

В настоящее время российский банк, планирующий внедрение новой АБС, может пойти по одному из четырех путей. Во-первых, самостоятельная разработка системы.

Во-вторых, приобретение готового решения и самостоятельная разработка недостающих модулей. В-третьих, приобретение тиражируемого решения и его подстройка под работу банка.

Полезный Совет!

И, наконец, заказ разработки системы исключительно «под себя». Наиболее перспективными, на мой взгляд, являются второй и третий пути.

Источник: https://bosfera.ru/bo/kak-vybrat-abs-dlya-banka

Что означает статус «Принят АБС» в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Сбербанк Бизнес Онлайн – это сервис по управлению расчетами и контролю за счетами для малого бизнеса. Рассмотрим в видео нструкциях, как составить платежное поручение в Сбербанк онлайн, и другие возможности сервиса.

Возможности Бизнес ОнлайнКак создать платежное поручениеЧерез пункт «Платеж контрагенту»Из раздела «Счета и выписки»Через пункт «Контрагенты»Импортировать поручение из 1ССтатусы платежных поручений в Бизнес ОнлайнПосле создания платежного порученияКак подписатьКак скачатьЗаключение
Возможности Бизнес Онлайн

Осуществить эту операцию пользователям также поможет система Сбербанк Онлайн. С помощью этой удобной опции Сбербанка осуществление многих простейших, но затратных по времени операций становится значительно проще.

В меню «Платежи и Переводы» внизу выбираем желтую кнопку «Все платежи». При этом высвечивается меню со списком контрагентов, где справа вверху есть специальная кнопка с названием «Статус».

Нажимаем на нее, и видим информацию по конкретному платежному поручению для выбранной фирмы-контрагента.

Процесс формирования, подписания, передачи в банк, проверки, получения и исполнения электронного документа сопровождается изменением его статуса в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн. В данном разделе приведен набор статусов документа Инкассовое поручение. Начальные статусы инкассовых поручений Присваиваются на этапе формирования электронного документа.

Подробнее: action-sberbank.ru

Для управления кредитным учреждением необходима эффективная автоматизированная банковская система (АБС). Ее разработкой занимаются отечественные и иностранные специалисты.

От качества функционирования системы зависит скорость обработки информации и уведомления клиентов о завершении сделок. Именно она выводит на экран сообщения по типу «Принят АБС» (Сбербанк).

Что это значит, вы узнаете из данной статьи.

Обратите внимание!

августа наша команда запустила мобильные приложения “Сбербанк Бизнес Онлайн” на платформах iOS® и Android®. Так же, как и в веб-версии, в мобильном в конце августа мы внедрили дополнительную функцию в “Сбербанк Бизнес Онлайн” – “Мастер импорта-экспорта”. Теперь вы сможете

Подробнее: smb.sberbank21.

ru

Вклады Калькулятор Карты Кредиты Мобильный банк Отделения Сбербанк Онлайн СББОЛ Страхование Кредит в сбербанке > СББОЛ > Платежное поручение: причины отказа как исправить —> СББОЛ  Платежное поручение: причины отказа как исправить Май 28, 2017Ноябрь 6, 2017 Администратор Как же отправить платежное поручение через сбербанк бизнес онлайн если система выводит ошибку “отказано“. Разберем все причины, по которым может появиться ошибка “отказан АБС”.

Подробнее: creditvsberbanke.ru

Для управления кредитным учреждением необходима эффективная автоматизированная банковская система (АБС). Ее разработкой занимаются отечественные и иностранные специалисты.

От качества функционирования системы зависит скорость обработки информации и уведомления клиентов о завершении сделок. Именно она выводит на экран сообщения по типу «Принят АБС» (Сбербанк).

Что это значит, вы узнаете из данной статьи.

1 Статус принят АБС Сбербанк Бизнес Онлайн1.1 Что такое принят АБС Сбербанк Бизнес Онлайн1.2 Структура1.

3 Порядок обработки платежных поручений2 Статусы обработки3 Финальные статусы4 Формирование документа5 Заключение Что такое принят АБС в Сбербанк Бизнес Онлайн – это сообщение, которое свидетельствует об определенном этапе формирования платежного документа. Что это означает, как происходит движение денежных средств и отражается в автоматизированной банковской системе, рассмотрим подробнее.

Электронный документ Платежное поручение оформленный через систему Сбербанк Бизнес ОнЛайн обрабатывается на стороне банка в следующем порядке: Документ с этим статусом автоматически направляется на прохождение проверок подписи и реквизитов или может быть отвергнут банком.

В случае поступлении команды на отзыв обработки документа со статусом «Доставлен» автоматически приостанавливается и он получает статус «Приостановлен» до тех пор, пока отзыв не будет подтвержден (получает статус «Отозван») или отклонен (возвращается к статусу «Доставлен»).

Процесс формирования, подписания, передачи в банк, проверки, получения и исполнения электронного документа сопровождается изменением его статуса в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн. В данном разделе приведен набор статусов электронного документа Платежное поручение.

Подробнее: business-and-banks.ru

Доброго времени суток всем читателям нашего информационного портала посвященного услугам Сбербанка России.

Сегодня мы бы хотели вам рассказать о том, как в Сбербанк Бизнес Онлайн отозвать платежное поручение, которое было направлено в банк на обработку.

И так, вы отправили платежное поручение в банк, но вам срочно нужно отозвать его для внесения правок, у вас есть для этого два пути:

Подробнее: info-finans.ru

Что такое принят АБС в Сбербанк Бизнес Онлайн — это сообщение, которое свидетельствует об определенном этапе формирования платежного документа. Что это означает, как происходит движение денежных средств и отражается в автоматизированной банковской системе, рассмотрим подробнее.

Для управления кредитным учреждением необходима эффективная автоматизированная банковская система (АБС). Ее разработкой занимаются отечественные и иностранные специалисты.

От качества функционирования системы зависит скорость обработки информации и уведомления клиентов о завершении сделок. Именно она выводит на экран сообщения по типу «Принят АБС» (Сбербанк).

Что это значит, вы узнаете из данной статьи.

Подробнее: aikido-mariel.ru

Доброго времени суток, мы рады вас видеть на страницах нашего портала посвященному услугам Сбербанка России. Сегодня мы хотели бы вам подробно рассказать о том, как происходит движение денежных средств в системе Сбербанк Бизнес Онлайн и в частности о статусе принят АБС.

Подробнее: mobilny-banking.ru

Доброго времени суток, мы рады вас видеть на страницах нашего портала посвященному услугам Сбербанка России. Сегодня мы хотели бы вам подробно рассказать о том, как происходит движение денежных средств в системе Сбербанк Бизнес Онлайн и в частности о статусе принят АБС.

Подробнее: profinances24.ru

Удаленное обслуживание дает клиентам банков массу плюсов, которые можно перечислять бесконечно. Интернет-банкингом крупнейшего в стране банка активно пользуются миллионы россиян, умеющих ценить время.

Главное!

Сервис всем хорош, за исключением одной детали – платежки клиенту приходится оформлять самостоятельно, а это значит, что существует большая вероятность ошибки.

Отправив энную сумму не в том направлении, пользователь начинает судорожно искать способ, как отменить платеж в «Сбербанк Онлайн». Варианты имеются.

Подробнее: plategonline.ru

Для управления кредитным учреждением необходима эффективная автоматизированная банковская система (АБС). Ее разработкой занимаются отечественные и иностранные специалисты.

От качества функционирования системы зависит скорость обработки информации и уведомления клиентов о завершении сделок. Именно она выводит на экран сообщения по типу «Принят АБС» (Сбербанк).

Что это значит, вы узнаете из данной статьи.

Отвергнут банком электронный документ отвергнут банком (может быть переведен в этот статус со статусов «Доставлен «Принят» или «Выгружен.

Картотека сбербанк бизнес онлайн статус платежа принят абс 2 АБС обнаружено, что на счете плательщика недостаточно средств для исполнения документа. Отказан АБС документ не прошел проверки АБС. Исполнен документ исполнен банком.

Примечание : В окне электронного документа с финальным статусом на специальной вкладке отображается существенная информация онлайн из банка о результатах обработки данного документа).

Источник: http://www.chsvu.ru/chto-oznachaet-status-prinyat-abs-v-sberbank-biznes-onlajn/

АБС. Как подчинить информационные технологии задачам бизнеса

RSS

30.12.2013

Сегодня банки всего чаще ищут новые возможности автоматизации бизнес-процессов.

Поэтому переход на новые автоматизированные банковские системы (АБС) рассматривается, с одной стороны, как способ модернизировать бизнес, с другой — как потребность уйти от некачественной поддержки производителей этих систем.

Нужно ли внедрять новое программное обеспечение взамен проверенному старому, и какие сложности могут при этом возникнуть? О своем опыте рассказывает заместитель председателя правления Банка УРАЛСИБ Айрат Гаскаров.

Многие кредитные организации хотят работать на современных автоматизированных банковских системах. Но, как говорят, лучшее — враг хорошего. Как решить, менять или не менять старую АБС на новую?

Айрат Гаскаров: Для начала я бы предложил разобраться с термином «АБС». В широком смысле слова АБС — это вся совокупность программного обеспечения банка, которая помогает осуществлять бизнес.

В узком же смысле слова, что, кстати, чаще всего используется в бизнес-среде, АБС воспринимается как бэк-офисная система, занимающаяся автоматизацией бухучета операций и подготовки базовой отчетности ЦБ РФ, ведением договорной базы, иногда ведением операций во фронт-офисах и многим другим.

Как известно, в бизнесе все изменения в сторону чего-то нового происходят по двум причинам: из стремления к чему-то или от стремления избавиться от чего-то.

В АБС всегда вносятся изменения, если есть понимание того, что тот или иной элемент привнесет какие-то новые операции или новое качество этих операций.

Например, новую форму эргономики рабочего места или явную экономию на автоматизации каких-либо операций, которые ранее были ручными. Если таковых качеств нет, то банку, конечно, лучше сохранить прежнюю АБС.

Сколько лет в среднем банк работает на приобретенной версии АБС перед тем, как появляются планы по ее замене?

Айрат Гаскаров: Срок работы в банке АБС или ее какого-то компонента настолько вариативен, что это могут быть и десять лет, и несколько месяцев. Все очень сильно зависит от того, насколько быстро меняется набор продуктов, которые поддерживает АБС, насколько адаптивна АБС и от много другого.

Вместо того чтобы менять автоматизированную систему, поддерживающую все бизнес-процессы, ведущую все счета и готовящую все отчеты (как многие российские АБС), не проще ли заменить отдельный блок, который не устраивает банк?

Айрат Гаскаров: Частичная или полная смена платформ есть отражение развития бизнеса. Если существующая система не удовлетворяет потребностям и есть решение, которое даст явную подтвержденную финансовую выгоду, то переход на новую платформу совершенно оправдан.

Полезный Совет!

Впрочем, сегодня банки все чаще и чаще рассматривают свою АБС как набор отдельных компонентных решений и применяют подход «лучший в своем классе» для каждой отдельной компоненты. Тем более что современные интеграционные решения серьезно упрощают задачу «связывания» отдельных компонент.

Монолитные приложения постепенно себя изживают, поскольку проигрывают по гибкости и поддержке быстро меняющегося современного бизнеса.

Именно поэтому современные производители АБС выпускают новые версии уже с возможностями использования различных компонент через интеграционную шину и подключение любых других внешних модулей.

В этом смысле в рамках идущей сейчас в Банке УРАЛСИБ программы по внедрению АБС Finacle мы стремимся использовать новые возможности продукта, основанные на компонентном подходе.

На что важно обращать внимание при внедрении АБС или компонентных решений?

Айрат Гаскаров: Если банк заменяет часть АБС, потому что есть необходимость внедрить какой-то продукт или сервис, то нужно обязательно зафиксировать и детально прописать все требования к продукту, предварительно изучив, как эти продукты предоставляются на рынке.

И если банк хочет быть в этой части не хуже других, то лучше не тратить время на детальную проработку, а взять типовое решение от производителя, которое, чаще всего, уже давно проработано. Здесь очень важен консалтинг со стороны производителя по продукту и процессам.

Другое дело, если банк хочет достичь конкурентного преимущества за счет своего продукта и точно знает, какой продукт ему нужен.

В этом случае путь начинается с детальной проработки требований, и скорее всего, выбирая АБС, нужно стремиться получить максимально гибкую систему.

Также нужно внимательно изучить, что предлагает производитель, с точки зрения поддержки и, в особенности, уникальных продуктов. Иначе из-за операционных проблем новый продукт будет не лучше, чем все остальные.

Обратите внимание!

Кроме этого, нужно позаботиться о лицензировании и эксклюзивности вашего продукта на юридическом уровне, а еще лучше, за счет создания собственной команды разработчиков и поддержки, недоступной производителю. В противном случае через полгода какой-нибудь банк внедрит что-то подобное, но уже под другим названием.

Поможет ли гибкость системы учесть изменения конкурентной среды, норм и правил регулирования, да и бизнес-стратегии самого банка в ходе внедрения проекта? Насколько применим для внедрения АБС «итеративный» подход?

Айрат Гаскаров: Действительно, в процессе внедрения нового проекта зачастую меняется и сам бизнес, и законодательство.

Тем не менее, при правильном подходе всю работу можно поделить на части и далее в рамках стандартного процесса управления изменениями в эксплуатируемых частях АБС планировать проект. Я бы отметил, что такое планирование не является самой сложной задачей.

Намного сложнее обеспечить переход пользователей на новую систему, чтобы они могли безболезненно начать работать в ней. И здесь гибкость системы играет важную роль.

В этом смысле пример Банка УРАЛСИБ на российском рынке уникален: за его 25-летнюю историю присоединилось более десяти банков, что потребовало их перехода на единую ИТ-поддержку. Как это происходило?

Айрат Гаскаров: Действительно, в состав Банка УРАЛСИБ за прошедшие годы вошло множество банков, имеющих различные бизнес-процессы, различную технологию работы, различные АБС. Причем АБС были как собственной разработки, так и промышленной. Проявилось сразу несколько основных проблем, связанных с заменой АБС.

Первая проблема — человеческий фактор, то есть привычка людей к знакомым технологиям, интерфейсу и прочему.

Вторая — функционал: при слиянии банков у каждого из них была своя специфика работы, свои продукты, которые не всегда в необходимом объеме поддерживались платформой, на которую осуществлялся переход.

Третья — реализованные в АБС технологии/миграция: из-за разнообразия используемых АБС зачастую существенно отличался способ (методология) ведения учета тех или иных продуктов, что приводило к сложностям при их миграции. Особенно это было заметно на таких продуктах, как кредиты.

И последняя проблема — качество данных в системе.

Мы смогли найти нужные решения. Так что сейчас в УРАЛСИБе идет планомерный процесс консолидации филиалов, сопровождающийся переходом с различных АБС на централизованную. За счет выстроенного процесса, в том числе, по замене АБС, нам удается консолидировать от одного до трех филиалов в месяц с одновременной заменой используемой системы.

Источник: Аналитический банковский журнал

Источник: https://www.uralsib.ru/bank/press/article.wbp?article_id=fb0ab8ab-a753-448f-a194-64de8e0699e2

Функциональная структура АБС (автоматизированной банковской системы)

Автоматизированная банковская система может обеспечивать автоматизацию:

  • внутрибанковской деятельности и в первую очередь внутрибанковских операций по обработке платежных и других документов в тех подразделах банковского учреждения, которые работают непосредственно с клиентами;
  • выполнения межбанковских расчетов и других внешних банковских операций;
  • финансовых операций в рамках международного банковского бизнеса.

Понятно, что автоматизация этих процессов должна быть взаимосвязанными и дополнять друг друга. Автоматизация каждый из них имеет свою специфику и особенности, и есть довольно сложной проблемой с высоким уровнем автономности.

Особое внимание следует уделить автоматизации внутрибанковской деятельности на уровне коммерческих банков.

Обзор АБС показал, что они отличаются одна от одной как структурой, так и набором функциональных задач.

Главное!

Сейчас не имеется типовой структуры АБС, которой бы руководствовались банки при разработке своих систем, практически отсутствуют элементы стандартизации и унификации банковских технологий.

Кроме внутренних информационных связей АБС характеризуется большим спектром информационных связей с внешней средой, в качестве которой выступают клиенты банка, другие банки, финансовые и государственные органы. Общая структурная схема построения АБС представлена на рисунке.

Подсистема ОДБ. Эта базовая технологическая подсистема является ядром АБС и информационно связана с другими функциональными подсистемами. Подсистема обязательно функционирует в каждом банке.

Подсистема «Кредиты». Подсистема может быть интегрирована с другими функциональными подсистемами банка, в частности с ОДБ, в которой выполняют бухгалтерские проведения при предоставлении кредита и при погашении суммы основного долга и процентов по нему.

Подсистема «Валютные операции» функционирует в коммерческих банках, которые получили разрешение на выполнение операций с иностранной валютой.

В рамках этой подсистемы обязательно функционирует комплекс задач «Валютный операционный день», обеспечивающий ввод и обработку валютных платежных документов, открытие и закрытие валютных счетов, конвертацию валют, ведения счетов покрытия, формирования баланса и прочие операции с иностранной валютой.

Это интересно:  Куда уехать жить на пенсии в россии

Подсистема «Депозиты» . Эта подсистема может обеспечивать автоматизацию работ по обслуживанию физических и юридических лиц, которые открыли депозитные (вкладные) счета в банка.

Основными задачами подсистемы есть : учет операций с денежной наличностью, учет безналичных операций, учет ценных бланков, начисления процентов за депозитными счетами, а также формирования отчетных форм для работы с депозитными вкладами.

Подсистема «Ценные бумаги». Коммерческие банки могут выполнять следующие операции с ценными бумагами: выпускать и продавать собственные акции; покупать, продавать и сохранять ценные бумаги (акции, облигации, векселя и т.п.); проводить операции с ценными бумагами по доверенности клиентов.

Подсистема «Касса» . Подсистема необходима для учета денежной наличности и организации работы обменных пунктов.

Эта подсистема представляет собой мини-банк, который имеет свой баланс, счета и документацию, в которой отображаются наличное средство.

Подсистема может работать в одной локальной сети с подсистемой ОДБ или может быть территориально отдаленной и взаимодействовать с банком с помощью электронной почты.

Подсистема «Внутренний учет» включает задачи, связанные с учетом в самом банке. К этой подсистеме относятся такие основные задачи: учет работы и начисления заработной платы работникам банка, учет собственных основных средств банка, учет нематериальных активов, учет амортизации основных средств и нематериальных активов, учет хозяйственных и эксплуатационных затрат.

Подсистема «Отчетность» формирует бухгалтерскую, финансовую и статистическую отчетность о деятельности коммерческого банка. Источником информации для данной подсистемы есть БД, сформированная в ОДБ.

В каждом коммерческом банке установлен АРМ—статотчет, что есть программным продуктом НБУ.

С помощью этого АРМ формируется вся статистическая отчетность коммерческих банков в виде отдельных файлов показателей и передается в репозитарий статистической отчетности в НБУ, где эти показатели обрабатываются и формируются необходимые отчетные формы.

Подсистема «Карточные операции» . Целью функционирования этой подсистемы есть автоматизация безналичных расчетов с физическими лицами с использованием пластиковых карточек.

Подсистема «Анализ» обеспечивает решение аналитических задач, относящихся к классу OLAP. К основным аналитическим задачам относятся анализ: баланса, пассивов и активов; нормативов; доходов и расходов; выполнения финансового плана доходов и затрат; формирования и использования фондов.

 

Источник: http://itstan.ru/it-i-is/funkcionalnaja-struktura-abs-avtomatizirovannoj-bankovskoj-sistemy.html

Абс и процессинг – что это и как с этим жить?

Хорошо заметен рост количества финансовых проектов и стартапов. Еще больше на рынке новых идей и фантазий.

Некоторые пытаются решить насущные проблемы с помощью своих проектов, а некоторые – поднять венчурный капитал. И тем и другим будет полезно узнать, что же находится внутри банков.

Полезный Совет!

Я расскажу очень простыми словами о ключевых системах, с которыми придется интегрироваться и жить. И несколько случаев из жизни.

Вообще, меня немного удивляет, какой аурой технологичности обладают разговоры про АБС и ПЦ, особенно от их вендоров.

Что такое АБС?

Фактически, АБС – это большая база данных. База данных, в которой хранятся все вклады, кредиты, счета и другие банковские сущности. На стороне этой базы зачастую реализованы стандартные Windows-формы инструментами СУДБ, которыми пользуются девочки-операционисты. Вбиваются много-много данных, нажимают «ОК» – и из принтера вылазит кредитный договор. Или любой другой.

Надо заметить, что раньше эти технологии были на 100% под DOS. Вида Norton Commander, если кто помнит. К слову, не мало банков все еще держат своих операционистов на этих интерфейсах. Работает – не трогай.

АБС выполняет не только все расчеты по банковской деятельности, хранит продукты (Вклад Летний, Кредит Доступный и т.п.), но и автоматизирует отчетность, отправляемую в налоговую и ЦБ. Это – одна из важнейших вещей. Любая промашка с этими отчетами, и банк попадает на штраф. Или на выездную проверку. А мы знаем, чем сегодня зачастую заканчиваются такие проверки.

Подавляющее большинство АБС построено на базе СУБД Oracle.

На мой взгляд, этот выбор обусловлен возможностью писать очень неоптимальный код для обработки огромных наборов данных, который в конце концов выполнится.

Именно поэтому девочки-операционистки иногда просят вас «подождать минуточку, что-то зависло». В эти моменты АБС выполняет суровую PL/SQL процедуру, которая из сотен тысяч строк выдергивает вашу выписку.

Т.к. банки зачастую наследуют внутренности от рукводства к руковдству, от покупки к продаже и т.д., софт внутри стоит крайне старый. Он морально и технологически устарел еще 10 лет назад, но он работает. Инвестиции в замену АБС и ПЦ могут исчисляться миллионами долларов и несколькими годами.

Я знаю случаи, когда в банке уже стоит 3 АБС, а на попытку в новом внедрении единой АБС тратятся 2-3 года и по 300 миллионов рублей, после чего подписывается акт о невозможности внедрения. Из реальных проблем одной из самой существенных является отсутствие единой точки информационной истины. Все данные разбросаны по системам и никто не знает, как оно работает.

Обратите внимание!

Обмен данными происходит с помощью обмена файлами через расшареннную папку на сервере, конфигурационные файлы достигают десяток тысяч строк. АБС в головах банкиров считается «оффлайн» системой, несмотря на её ключевую роль.

Всё это несет множество проблем через года, но о них нужно писать отдельную аналитическую статью. Эта пусть остается вводной.

Что такое Процессинг?

Если есть оффлайн-система, то где-то должна быть и онлайн. Это ПЦ, Процессинговый центр или процессинг. Это та система, в которой хранятся все сиюминутные и онлайн данные о пластиковых картах.

Фактически, процессинг знает о существовании карты, ее бина (номера), принадлежности и доступном лимите. Это основа. Прошла операция – лимит уменьшился или увеличился. Что интересно, по умолчанию АБС об этом ничего не знает. Все актуальные данные о состоянии карт находится именно в ПЦ.

Интересно, что в большинстве случаев процессинг ничего не знает и об овердрафтах. Есть несколько производителей. Некоторые хранят два лимита (остатка) средств, некоторые – один. Высчитывай сам в других системах.

Если банк строит овердрафт – карточки с лимитом, — то все вычисления происходят именно в АБС. И минимум на следующий рабочий день.

Каждое утро ПЦ формирует специальный файл – бинарный формат, эксель или текст, – у каждого своё. И отправляет этот файл в Банк. И опять же, зачастую именно в банк, а не АБС. А вот в банке уже специально обученный специалист загружает этот файл в АБС через интерфейс, по пути разбирая конфликты и проблемы.

Для понимания, когда операция прошла по карте и лимит в процессинге изменился – это холд/авторизация/резервирование средств. А когда файл с этой операцией поступил в АБС – она становится проведенной по вашему расчетному счету и учтена везде документально и под отчет.

При этом, как вы могли заметить, подотчетным является именно СЧЕТ. Счет, который ведется в АБС. И к этому счету привязана карта.

Главное!

Делая операцию списания в интернет-банке, платежное поручение (оно же – платежка, перевод) создается на счет. О чем ничего не знает уже процессинг.

Пытливый ум, увидев такую «оффлайн-связь» может предложить сначала отправить зарплату из интернет-банка в другой банк, а через минуту уже снимать эти же деньги с карты из процессинга. Реальная картина, и не мало подобных случаев было на практике. Поэтому при внедрении интернет-банка и мобильного банка необходимо обеспечить полную интеграцию как с АБС, так и с процессингом.

К слову, все категории в выписке – фастфуд, рестораны, заправки, спа, магазины, – передаются в процессинг как Merchant Category Code. Это 4/8-значные цифры, принадлежащие к конкретной категории.

Когда какое-либо заведение заказывает себе (m)POS-терминал для оплаты картами, указывается род деятельности, определяемый этим MCC. И при совершении карточной транзакции этот MCC передается из конкретного POS-терминала в Процессинг.

Откуда его уже получает интернет-банк и показывает вам «Ресторан».

Можно вспомнить и о том, что некоторые хорошие продукты ДБО показывают вам название точки. Это тоже берется из POS-терминала и процессинга. У каждой точки есть уникальное название, например «ZAO 7Cont Butirskaya».

На основе эвристики, ручной работы или вовлечения клиентов, вы с легкостью можете не только получить базу мерчантов и их популярности с нормальными именами аля «Седьмой Континет на Бутырской», но и обеспечить вовлечение своих пользователей в эту историю через разные варианты игрофикации.

Интеграция с АБС и Процессингом

Существуют различные подходы к этому. Не будем думать об очень грустных, но все еще существующих: например, об обмене файлами, чтобы обновить остатки клиента.

Для АБС 95% случаев – это PL/SQL.
95% для ПЦ – это xml-шлюз.

Надо сказать, что интеграция с АБС гораздо менее предсказуемая. Вы ведь тоже хотите делать классный интерфейс, быстро показывать актуальные данные и вообще строить UX так, как вы его видите? А АБС отдает так, как умеет.

И получить от АБС даже 15 процедур (остатки, выписки, получение платежек и т.п.) в том виде, как вы хотите – это совсем не быстрое дело.

У вас будут возникать проблемы с форматами, непрогнозируемым изменением типов приходящих полей, что-то может попросту отвалиться и никто не будет знать об этом, пока вы не скажите.

Полезный Совет!

Даже у вендоров АБС сотрудники, какими бы классными они не были, делятся на занимающихся кредитами, вкладами, ядром, платежными системами и так далее. Давно не видел человека, который может поменять необходимое в любом месте АБС, не боясь сломать ее.

Давненько я и не видел удобного дебага PL/SQL-процедур. Порой ты сам ловишь ошибки, сам селектами и процедурами ищешь, что вдруг стало приходить не так. Или не приходить. Это все съедает кучу времени и сил – физических и моральных.

Проиллюстрирую это историей из жизни. Мы уже запустили и развивали ДБО в банке из топ-50, когда всё почему-то встало. Не только ДБО, но и системы переводов (юнистрим, вестерн и другие) во всех офисах. А это существенная доля комиссионного дохода для бизнеса банка.

Не буду рассказывать про красные лица, раскаленные паяльники. Сдобренное обильно любовью, это было. Самое главное – почему. Один из специалистов, который разбирался в каком-то отдельном модуле АБС, отдыхал на даче. А поправить надо было срочно.

Он поправил – и отправил патч своим коллегам. После него все сломалось. Полтора дня искали проблему, пока руками не перенабрали код модуля. Оказалось, как потом выяснили, правки на iPad добавили лишний UTF8-символ, который все ломал.

А в АБС-то все в KOI8-R.

К слову о патчах, АБС обновляется именно патчами. Некоторые АБС за один день и успешно. Некоторые – неделю и с частичными остановками. Эти процедуры дико устарели, а про миграции никто не слышал.

Почему же так больно?

Я рассказал лишь о базовых вещах, которые встретятся на пути создания почти любого финтех-проекта. Безусловно, в МФО свои истории – там у каждого своя АБС. От этого не легче.

Помню, в 2011 чтоли году в скайп мне написал Олег Козырев, CTO Рокетбанка. В то время это был просто симпатичный лендинг и смелая идея. С таким удовольствием я рассказывал тогда Олегу все, что знал.

Очень хотелось, чтобы Рокетбанк получился и доказал, что такой формат возможен. Что нужно двигаться туда. Потому что в 2011 году я все еще убеждал банкиров задуматься и делать эксперименты в развитии ДБО.

Обратите внимание!

Сейчас все немного изменилось, но текущая обстановка не добавляет смелости рукам менеджмента.

Вы также должны помнить, что банк – это управление рисками. Никто не даст вам просто «потыкаться» в АБС для вашего проекта.

Для банка это документ, проверка СБ, согласование интеграции, выделение человека на проект. Это проект, экономику и риски которого банк должен понимать.

Именно поэтому договориться с банком о партнерстве так сложно. И не меньше преград будет уже в технических вопросах.

Если у вас нет венчурного капитала, вы должны быть быстрыми. Делайте что-то параллельно, чтобы было на что покупать еду. Чтобы банку запустить что-то в коммерческую эксплуатацию, в конце концов нужно выпустить Приказ об этом. Это займет время – будьте готовы. И будьте смелыми, чтобы меняться и менять к лучшему.

Источник: http://bigdatabank.ru/abs-i-protsiessingh-chto-eto-i-kak-s-etim-zhit/

ПрограмБанк.АБС — новая система Хакасского муниципального банка

ООО «Хакасский муниципальный банк» — универсальный коммерческий банк Республики Хакассия, занимающий лидирующие позиции на финансовом рынке региона. Помимо динамичного прироста по основным финансовым показателям еще одним приоритетным направлением в деятельности Муниципального банка является постоянная модернизация технических средств и программного обеспечения.

Как отметила начальник Управления автоматизации Любовь Николаевна Алексеева: «По мере развития банк перерос используемую им информационную систему. Хакасский муниципальный банк очень аккуратно подошел к выбору поставщика основной банковской системы.

Сначала мы протестировали взаимодействие с разработчиком на примере блока материального учета, где возникла необходимость срочной замены для реализации требований 448-П. На основе успешного опыта мы приняли решение о переходе на ПрограмБанк.АБС»…

«Наша задача — обеспечить качественную автоматизацию любого банка. Требования рынка и законодателей постоянно растут и диктуют требования к ИТ-системам банка», — говорит Директор по работе с клиентами и маркетингу Виталий Витальевич Занин.

«…Около 30% российских банков до сих пор работают на решениях прошлых поколений (в том числе, на платформе Pervasive). Для них «ПрограмБанк.АБС» является оптимальным решением, поскольку система, с одной стороны, реализована на современной платформе, а с другой — уже проверена 10-летним опытом эксплуатации банками различного размера».В начале 2018 года «Хакасский муниципальный банк» перешел на ПрограмБанк.АБС. В ближайших планах — перевод системы отчетности.

Справочная информация

ООО «Хакасский муниципальный банк» — самостоятельный коммерческий банк Республики Хакассия.

Банк был создан в декабре 1990 года и на протяжении всей своей истории принимает активное участие в жизни и развитии Республики Хакасия и юга Красноярского края.

Главное!

По итогам 2015 и 2017 годов банк был признан социально ответственной организацией и получил соответствующие свидетельства.

Банк обладает сетью из 31 отделений на территории Республики Хакассия и Красноярского края.

По итогам 2017 года по величине активов банк занимает 249-е место среди кредитных организаций страны (источник — интернет-сайт Banki.ru).

Банк является:— участником системы обязательного страхования вкладов;— участником Ассоциации Региональных банков и Ассоциации российских банков;— участником платежных систем VISA, MasterCard, «Золотая корона», «Мир».

Компания «ПрограмБанк» является основателем рынка банковской автоматизации и работает на этом рынке более 28 лет.

Компания «ПрограмБанк» заняла первое место в рейтинге российских поставщиков банковского ПО (IBS Sales League Table) по итогам продаж за 2017 год.
Среди решений компании — полная линейка программных продуктов для банков — «ПрограмБанк.ФронтОфис», «ПрограмБанк.АБС» и «ПрограмБанк.БизнесАнализ», а также системы для НФО — «Програмбанк.XBRL», «ПрограмБанк.КредитМикро», «ПрограмБанк.Страхование» и «Програмбанк.Инвест».

Среди клиентов компании: Банк ВТБ, НКЦ (Центральный контрагент группы «Московская Биржа»), Агентство по страхованию вкладов, ВТБ Капитал, Ренессанс Капитал, СПАО «Ингосстрах», МФО «МигКредит», Югорская региональная микрофинансовая организация, НКО «Яндекс-Деньги», а также сотни других, самых разных финансовых учреждений России.

Данный материал является частной записью члена сообщества Club.CNews.
Редакция CNews не несет ответственности за его содержание.

Источник: http://club.cnews.ru/blogs/entry/programbank_abs_novaya_sistema_hakasskogo_munitsipalnogo_banka

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.