Банк передал долг коллекторам что делать

Банк передал долг коллекторам без уведомления должника

Елизавета, прежде всего нужно разобраться, что именно произошло. Банк продал долг коллекторскому агентству или просто нанял коллекторов, чтобы ускорить возврат долга? Из вашего вопроса это не очевидно, поэтому я разберу оба варианта.

Банк нанял коллекторов, чтобы «выбить» долг

Чаще всего банки оставляют право требования денежных средств за собой, а коллекторское бюро выступает в качестве посредника. Банк заключает с коллекторами агентский договор, по условиям которого они должны установить контакт с должником и работать над тем, чтобы тот вернул деньги банку.

Важные последствия для вас при этом варианте развития событий:

  1. Даже если банк не предупредил, что теперь вам будут звонить коллекторы, это не освобождает вас от обязанности возвращать кредит;
  2. Вы по-прежнему должны платить банку, а не коллекторам;
  3. Вы можете отказаться от общения с коллекторами на законных основаниях.

Банк продал долг коллекторам

Иногда банк не нанимает коллекторов, а продаёт им ваш долг. На юридическом языке это называется «договор цессии». По договору цессии банк уступает коллекторам право требовать с вас денежные средства по кредиту.

Законно ли то, что банк передал долг коллекторам без уведомления должника? Да, если в вашем кредитном договоре указано, что банк имеет право уступить требование по кредиту третьему лицу. На деле эта формулировка есть в большинстве банковских договоров, но на всякий случай проверьте свой — если в нём не предусмотрена передача долга, то вы сможете отстоять свои права.

Также в кредитном договоре должен быть указан способ, которым банк уведомит вас о передаче долга: это может быть СМС, сообщение в личном кабинете или заказное письмо. Если банк не прислал уведомление, то это могут сделать сами коллекторы.

Важные последствия для вас:

  1. Вы обязаны исполнить условия договора, даже если банк продал кредит коллекторам без уведомления;
  2. После продажи долга банк больше не имеет к нему никакого отношения, поэтому платить нужно не банку, а коллекторам;
  3. Коллекторы не могут изменить условия кредитного договора без вашего согласия;
  4. Вы не можете отказаться от взаимодействия с коллекторами, поскольку теперь они фактически играют роль вашего кредитора;
  5. Коллекторы получают право не только говорить с вами по телефону, но и взыскать долг через суд или подать заявление о вашем банкротстве.

Источник: https://cok24.ru/blog/bank-peredal-dolg-kollektoram-bez-uvedomleniya-dolzhnika/

Банк передал долг коллекторам — что делать

Эксперты единогласно советуют не допускать просрочек по кредиту, но случаются ситуации, когда внести даже часть платежа невозможно. К сожалению, финансовые учреждения далеко не всегда готовы пойти навстречу должнику, и предоставить возможность реструктуризации кредита. Некоторые банки не желают делать никаких уступок, и угрожают дополнительными штрафами за длительную просрочку.

Содержание:

Через какое время банк передает долг коллекторам и как этого избежать

Однозначного ответа на этот вопрос не существует, все зависит не только от внутренних правил банка, но и от особенностей конкретного займа.

Перевод задолженности в статус просроченной выполняется по истечении не менее 30 дней, однако, большинство банков готовы ожидать выплат до нескольких месяцев или даже полугода, тем более что за каждый день просрочки заемщику начисляются дополнительные пени и штрафы. Многие финансовые учреждения автоматически продлевают период ожидания, если от клиента поступит хоть один платеж.

Одним из способов избежания встречи с работниками коллекторских агентств является рефинансирование кредита. Выполнять эту процедуру лучше сразу после того, как стало понятно, что внести следующий платеж нет возможности.

Заключается рефинансирование в получении нового займа, с помощью которого выплачивается старый.

Обратите внимание!

Нужно обратить внимание, что подходит этот способ только в случае, если в кредитном договоре отсутствуют штрафы за досрочное погашение или требование выплаты процентов, начисленных по графику.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Если банк передал долг коллекторам, то что делать в такой ситуации? Можно подать иск в суд с требованием вернуться к предыдущему графику выплат задолженности. Впрочем, тут тоже не следует медлить, поскольку коллекторы, скорее всего, уже заняты подготовкой встречного иска с требованием выплатить кредит по графику, предложенному ими.

Полномочия коллекторов

На самом деле, подобные агентства не обладают никакой властью. Их сотрудники подчиняются полностью тем же правилам, что и обычные граждане государства, поэтому, когда коллекторы угрожают арестом имущества, следует расценивать это как блеф.

Впрочем, имущество должника действительно может быть арестовано по закону, но для этого требуется соответствующее решение суда.

Подача исков в судебные учреждения, подготовка необходимых для этого документов и сбор сведений о платежеспособности заемщика законными способами действительно входят в полномочия коллекторских агентств.

Другим направлением деятельности таких организаций является напоминание клиенту о существующей задолженности и уведомление его о последствиях неуплаты. Выполняться это может как в телефонном, так и в письменном виде.

Это интересно:  Как узнать о задолженности у судебных приставов

Письменные уведомления следует помещать в почтовый ящик или передавать лично в руки, а не размещать на двери заемщика или в других местах. Телефонные уведомления могут осуществляться исключительно в период с 8 до 22 часов, звонки в ночное время являются нарушением.

Во время уведомления о задолженности коллектор должен общаться исключительно в вежливой форм, не допускается использование им нецензурной лексики или угроз.

Также в полномочия коллектора входят и личные встречи с должником, он может приезжать к нему домой, но не имеет права требовать впустить его в квартиру или пытаться проникнуть туда насильно, разумеется, не входит в его полномочия и порча чужого имущества.

Также коллектор не может препятствовать свободному перемещению должника: подпирать дверь, удерживать его, пытаться загородить собой выход из квартиры или подъезда. Ни в коем случае коллектор не имеет права самостоятельно пытаться арестовать имущество, даже если есть соответствующее решение суда.

Это вправе делать только судебные приставы.

Правила передачи долга

Закон гласит, что для передачи долга новому кредитору не требуется согласия должника. Текущий владелец прав на кредит может самостоятельно выбирать, кому и на каких условиях их передать. В таком случае должника должны письменно уведомить.

Если же банк передал долг коллекторам без уведомления, то ответственность за последствия этого шага несет агентство. До получения подтверждения факта передачи долговых обязательств закон предоставляет право должнику не выплачивать новому кредитору ничего.

Главное!

До момента подтверждения продажи долга банком, коллекторы не могут обратиться в суд, но такая задержка редко превышает несколько дней.

Финансовое учреждение не может передать долговые обязательства, если этого не предусмотрено условиями договора. В таком случае можно смело обращаться в суд. Однако, даже отсутствие права передачи долга не является гарантированной защитой от коллекторов, поскольку банк имеет право привлечь их в качестве посредников. Об этом он тоже обязан уведомлять должника.

Правила поведения

Случается, что банк продал долг коллекторам — что делать в этом случае? Не стоит совсем уклоняться от контактов с коллекторами.

В случае наличия вопросов заемщик может запросить у банка всю необходимую информацию об организации, которой был передан его долг.

Также необходимо запросить у финансового учреждения информацию о платежах и начисленных штрафах, следует все тщательно перепроверить, чтобы коллектор не пытался завысить сумму долга.

Если вы заметили, что ваши права ущемляются коллекторскими агентствами, вы вправе обратиться в суд с иском

Как бы коллекторы себя ни вели, уклониться от уплаты долга не получится. Это значит, что необходимо либо начинать частично погашать кредит, либо отдавать залог, если это предусмотрено договором.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/bank-peredal-dolg-kollektoram-chto-delat.html

Банк передал долг коллекторам — что делать

В современных условиях многие заемщики не обладают достаточным источником дохода для произведения выплат по взятым займам. Отсутствие платежей приводит к образованию просрочек и начислению штрафных санкций.

В крайнем случае кредитор может передать долг одному из коллекторских агентств.

Поскольку подобные операции участились, следует разобраться со следующим вопросом: если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику?

Когда происходит передача

Основной источник заработка коммерческого банка – кредитование населения. Гражданам выдаются средства под определенные проценты, которые являются платой за использование средств.

Каждая банковская организация заинтересована в возвращении не только тела займа, но и процентной ставки по нему.

Поэтому даже наименьшая просрочка приводит к начислению штрафов и порче репутации заемщика (его кредитной истории).

В некоторых случаях после просрочки долг передается коллекторскому агентству (компании, специализирующейся на «выбивании» задолженностей). Каждый банк самостоятельно определяет, когда производить передачу. Однако в основном подобное происходит, если соблюдаются следующие условия:

  1. Присутствует просрочка по займу. Причем просрочка должна быть продолжительной. Продажа происходит, только если должник не внес сразу несколько платежей подряд. Через какое время банк передает долг коллекторам? Конкретные сроки устанавливаются в документах, которые подписывает должник. Чаще всего это 90 дней.
  2. Сумма займа небольшая. Продаются в основном только мелкие кредиты, на несколько тысяч (десятков тысяч) рублей. Это касается потребительских займов, продуктов МФО. Продавать кредит, по которому образовалась большая задолженность, невыгодно. В таком случае целесообразнее обращаться в судебную инстанцию. Это же касается кредитов с залогом.
  3. Надежды на возврат денег нет. В большинстве случаев банк избавляется от задолженности, если возвратить средств точно не удастся. Стоит также учесть, что сегодня действуют инструкции ЦБ, по которым банки должны избавляться от проблемных задолженностей в кратчайшие сроки.

Передача долга коллекторскому агентству дает банку возможность решить сразу несколько проблем. Во-первых, за счет этого удается возвратить хотя бы часть выданных средств. Во-вторых, избавление от проблемных долгов улучшает финансовые показатели учреждения и делает его более привлекательным на рынке.

Передача или продажа

Проблемному заемщику важно знать, как именно поступил банк с его долгом. От этого зависит, чьим должником он является. Сегодня популярными являются две схемы действий:

  1. Привлечение коллекторов с последующей выплатой им определенного процента от взысканного долга. В таком случае банк просто нанимает коллектора, который добивается возвращения средств. Как следствие, погашать долг необходимо, выплачивая средства банку. Кредитор не меняется, однако в дело вступает посредник, коим и является коллекторское агентство.
  2. Полная продажа долга. В последнее время этот вариант действий встречается реже. Его суть заключается в полной продаже долга. То есть имеет место смена кредитора. В таком случае долг полностью переходит коллектору. Сотрудничество с банком прерывается.
Это интересно:  Куда уехать жить на пенсии в россии

Вне зависимости от того, как именно была передана задолженность, общаться заемщику придется с работниками коллекторского агентства. Необходимо знать, как правильно вести себя с подобными специалистами.

Первые действия

Первое, что должен сделать должник, – убедится в том, что передача долга действительно произошла. По действующим правилам финансовое учреждение обязано уведомить гражданина о факте смены кредитора (но не всегда). Поэтому в первую очередь необходимо убедиться в том, что было получено уведомление (оно может быть также отослано коллекторским агентством).

Уведомление банка о смене кредитора

Понять, что долг продан, можно также по следующим признакам:

  1. Заемщик будет иметь возможности производить платежи для погашения займа по причине закрытия счета.
  2. На адрес постоянного проживания должника приходят письма с данными по задолженности от коллекторов.
  3. Коллекторы совершают постоянные звонки с требованием о возврате долга.

Следует помнить, что начиная с 2014 года, банк может передавать долг клиента третьим лицам. Данная норма прописана в ГК РФ (ст 384). Поэтому подобные действия являются вполне законными.

Чтобы провести операцию, не нужно также обращаться в судебную инстанцию, как это было раньше. Достаточно просто заключить договор цессии. Однако есть важный нюанс. Когда в кредитном договоре не содержится пункта о возможности передачи задолженности третьему лицу, финансовое учреждение в обязательном порядке должно оповестить заемщика о проведении этой процедуры.

Что делать дальше

Даже в случае легальности передачи долга, паниковать не стоит. Положение заемщика не меняется, происходит только смена кредитора. Что делать, если банк передал долг коллекторам? Действовать в подобной ситуации необходимо следующим образом:

  1. Обратиться в банк за получением копии договора, на основании которого был передан долг. Кроме того, необходимо получить выписку по размеру задолженности и всех начисленных штрафах. Благодаря этому, на руках у гражданина будут документальные доказательства размера задолженности. Ни в коем случае не следует вносить средства в счет погашения долга до того момента, пока не будут получены доказательства того, что долг действительно продан компании, которая обращается к должнику.
  2. Наладить контакт с сотрудниками компании. Большинство граждан предпочитают игнорировать коллекторов. Это неправильная модель поведения. Первое что должен сделать гражданин, – войти в контакт с коллектором, который занимается его долгом, и обсудить сложившуюся ситуацию. Сегодня многие легальные компании действуют в рамках закона и могут дать хорошие советы по погашению задолженности.
  3. Действовать в соответствии с достигнутыми договоренностями. Скорее всего, коллектор составит новый график платежей, который будет удобен должнику (если последний не игнорировал требования о возврате долга).

Главное, что должен помнить должник – долг все равно будет взыскан. Сегодня есть большое количество легальных способов, как можно сделать это. В крайнем случае коллекторское агентство может инициировать судебное разбирательство. Шанс того, что задолженность будет списана, минимален.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

С недавних пор данная сфера строго регулируется законодательством. Сегодня методы, которыми пользовались коллекторы в прошлом, уже не практикуются. Для проведения подобной деятельности необходимо получить лицензию. В случае нарушения закона, ее могут отобрать. Поэтому использовать устаревшие методы коллекторам невыгодно.

Однако подобное поведение все же встречается (чаще всего – среди небольших «серых» компаний). Сегодня коллекторам запрещено:

  1. Звонить должнику чаще 8 раз в месяц.
  2. Действовать анонимно.
  3. Произвольно увеличивать размер задолженности.
  4. Проникать в частную собственность должника без получения согласия с его стороны.
  5. Совершать звонки на работу должника, его коллегам, родственникам, соседям, распространять среди них информацию о задолженности.
  6. Портить имущество гражданина.
  7. Ограничивать свободу его передвижения.
  8. Угрожать должнику физической расправой, предпринимать действия, направленные на нанесение повреждений заемщику.

Таким образом, у многих должников проблема после того, банк передал долг коллекторам. Что делать, если подобное случилось? Нужно сохранять спокойствие, собрать документацию, подтверждающую проведение сделки, после чего договориться с коллекторами о схеме погашения задолженности. Надеяться на то, что долг будет списан, не стоит. Подобное возможно, но встречается довольно редко.

Источник: https://znaemdengi.ru/dolgi/bank-peredal-dolg-kollektoram-chto-delat.html

Передача банком долга коллекторам

В случае невыплаты в срок банки иногда передают долг коллекторам. Сам заёмщик может узнать об этой передаче даже не от банка, а уже от людей из коллекторского агентства. Коллекторское агентство – организация, осуществляющая внесудебное взыскание задолженностей.

В некоторых случаях они выкупают у банка долг, в других работают за агентские комиссионные. Коллекторы не имеют никаких особых прав, и их отношения с заёмщиком, в отличие от отношений банка, никак не регулируются законом – именно поэтому банкам выгодно передавать им проблемные долги.

Однако есть ли у банка право передавать долг коллекторам? И есть ли право не ставить в известность об этом самого должника? С этими вопросами мы и разберёмся.

По мнению специалистов эта проблема обусловлена допущенной в законодательстве туманностью формулировок, которые можно толковать двояко. Статья 382 Гражданского кодекса РФ гласит: кредитор имеет право на передачу долга другому лицу.

Полезный Совет!

При этом не требуется получать разрешение заёмщика, если договор не указывает на обратное. Если обратиться к стандартному договору с банком, то мы выясним, что в нём указано, что разрешения заёмщика на передачу долга третьим лицам не требуется, но необходимо предупредить об этом заёмщика.

Однако бывает и такое, что банки не соблюдают даже составленные ими самими договоры.

Здесь стоит отметить, что никакие изменения в договор без согласования со второй стороной вноситься не могут – следует помнить, что это верно не только в отношении клиента, но также и в отношении банка. Таким образом, если банк передал долг коллекторам, даже не уведомив клиента – это грубое нарушение договора.

Это интересно:  Как купить остров

В дело здесь вступает ещё и закон о банковской тайне: ведь банк должен гарантировать тайну банковского счёта, и не имеет права открывать сведения о производимых по нему платежах и финансовых операциях без разрешения клиента. То есть передавая без разрешения заёмщика данные о его счёте банк нарушает закон, а значит ответ на вопрос «имеют ли банки право передавать ваш долг коллекторскому агентству?» — нет.

Ведь и любой банковский договор подчёркивает полную конфиденциальность информации о счёте. Увы, но закон систематически нарушается, и отстоять свои права в суде почти невозможно. Судебное производство обычно считает, что передавая долг коллекторам банк передаёт лишь сведения о долге и сумме залога, и таким образом не нарушает права клиента.

Несмотря на это, юристы считают: банк во всяком случае должен уведомлять клиента о передаче долга коллекторам. Да и сами коллекторы тоже заинтересованы в этом – заёмщик будет уже подготовлен, и не придётся тратить много времени на объяснение ему ситуации.

Лучше всего для банка уведомить клиента о передаче долга письменно, это послужит доказательством, что предупреждение было сделано. Можно сравнить это с повесткой в армию – после её вручения на призывника возлагается обязанность явиться, в этом случае то же самое.

Если же предупреждение не было сделано, то у клиента остаётся право вернуть долг на тех самых условиях, на которых он его брал. В чём, разумеется, вовсе не заинтересовано получившее долг в своё распоряжение коллекторское агентство.

Общение с коллекторами

Коллекторские агентства нацелены на получение денег из клиента, и встречая проблемы на своём пути могут прибегать к разным методам. Это могут быть постоянные звонки, причём не только вам, но и вашим знакомым, визиты и прочие элементы психологического давления.

Что же делать, если банк передал долг коллекторам?

 Вот несколько приёмов, которые упростят общение с ними:

  1. Ведите запись разговоров и скажите коллектору об этом;

  2. Спросите информацию о нём и его компании, он должен сообщить её;

  3. Проясните ситуацию – на каких условиях был передан ваш долг и какую сумму от вас требует агентство;

  4. Подумайте, согласны ли вы заплатить на этих условиях; обычно условия коллекторского агентства крайне невыгодны;

  5. Если вы не намерены платить, то уведомите коллектора, что готовы общаться только в суде, в случае же продолжения звонков обратитесь в полицию. И да – вы должны быть готовы действительно сделать это.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/363433

Что делать, если банк передал долг должника коллекторам

Смотреть все предложения | Отправить заявку всем сразу

В случае, если должник не уплачивает взятый в банке кредит или займ, то в соответствии с законодательством и заключенным договором финансовое учреждение после 48 часов просрочки платежа начисляют пеню и штрафные санкции. При непогашении задолженности в период от 2 до 4 месяцев у банка есть два варианта развития событий. Он или обращается в суд, требуя возврата взятого займа за счёт залогового или личного имущества должника, или передает дело коллекторскому агентству.

Каким образом происходит передача долгов коллекторам?

Кредитные организации могут передавать должников коллекторам двумя способами.

Способ 1

Финансовая организация в соответствии с главой 24 ГК РФ продает весь долг заемщика коллекторскому агентству, после чего заем выплачивается не банку, а коллекторам.

Способ 2

Банковское учреждение заключает договор с коллектором, на основании которого за оговоренное денежное вознаграждение последний оказывает услуги по взысканию долгов.

Кредитор при заключении договора с заемщиком обычно пытается вписать в него пункт о возможности в любое время обратиться к коллекторам.

Если это сделано, то банк имеет право без согласия должника передать его долги третьему лицу, прислав заемщику соответствующее письменное извещение.

Какие права имеет должник?

После или лучше до того, как должник попадёт «в плен» к коллекторам, он должен быть ознакомлен со своими законными правами и обязанностями.

Во-первых, следует убедиться в законности действий коллекторов и получить от них:

  1. выданную кредитором доверенность;
  2. договор, подтверждающий полный выкуп долгов заемщика и подтверждение произведённых выплат;
  3. копию договора, подтверждающий факт оказания таких услуг.

Во-вторых, после того как заемщик убедился в законности действий банка и коллектора, он должен иметь в виду, что не все угрозы, исходящие от этого участника процесса могут быть правильными и обоснованными.

В первую очередь это касается ограничения выезда должника за границу или взыскания через суд в зачёт долгов единственной пригодной для проживания квартиры (кроме ипотечной).

Этого сделать сборщик чужих долгов не имеет права.

Единственное, что им позволяет закон — это наложить запрет на осуществление сделки купли-продажи квартиры до того момента, пока долги не будут возвращены в полном размере.

Они могут подать исковое заявление в суд и выиграть его, но даже после вступления решения суда в законную силу, лично изъять нужную сумму, они не имеют права. Отвечать за исполнение решение суда будут в соответствии с процессуальным законодательством судебные приставы-исполнители с учётом наличия у них исполнительного листа.

Обратите внимание!

Если коллекторская компания недобросовестная, то она способна серьёзно попортить нервы должникам. С учётом того, что до настоящего времени закона о российских коллекторский компаниях не существует, ограничить в ряде случаев их противоречащую закону деятельность бывает достаточно сложно.

Источник: https://center-credit.org/chto-delat-esli-bank-peredal-dolg-dolzhnika-kollektoram/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.