Что такое банковский вклад

Вклад – это что такое? Виды вкладов :

Содержание статьи:

что такое банковский вклад

Вложения средств под проценты делают многие люди. Финансовая система сейчас достаточно развита, благодаря чему работает много банков со своими программами. Организации позволяют сохранять и преумножать сбережения. Поможет сделать это вклад. Это внесение денег на счет в банке, на которые начисляются проценты.

Определение

Вклад – это передача частными лицами и учреждениями денег банку на хранение. Принявшая организация выплачивает клиентам проценты, которые и составляют прибыль. Ее можно получить всю по требованию или снимать каждый месяц.

Схож с вкладом депозит, но все-таки отличается. Второе понятие подразумевает не только деньги, но и ценные бумаги, переданные банковской организации для временного пользования. Клиент получает доход. Кроме денег, депозит предполагает вложение монет, драгоценных металлов, облигаций и активов.

Виды

Вклады в банках могут быть следующих видов:

  • До востребования – считается распространенным видом, так как его можно получить в любое время, в полном объеме или частично. Клиенту платится минимальный процент.
  • Срочные – принимаются от 1 года. Выплата денег по краткосрочной программе с высоким процентом частями не выполняется. Ставка намного выше по сравнению с вкладом до востребования. Счет открывается наличным или безналичным способом.
  • Выигрышные – проценты разыгрываются между вкладчиками. Выигрыши выполняются в пределах города, региона.
  • Целевые – принимаются на детей до 16 лет. Открываются вклады на 10 лет.
  • Сберегательный и депозитный сертификаты. Первый могут оформлять только физические лица, а второй – юридические. Сертификатом называют ценную бумагу, обязательство по выплате вкладчикам доходов. Документ считается срочным и именным.
  • Номерной открывается наличными средствами. В этом случае соблюдается анонимность счета.
  • Валютная рента. Вклад открывается в долларах и евро. Проценты прибавляются к остатку. Период хранения не ограничивается. Гарантируется конфиденциальность и анонимность обслуживания.

Отличие от депозита

Вклад – это понятие, относящееся к физическим лицам, а депозит используется по отношению к предприятиям, организациям и фондам. В этом заключается первое отличие. Регулируются оба понятия законом «О банках и банковской деятельности».

Депозиты открываются в юридически зарегистрированном банке, работающем на законных условиях. А вклад можно оформить в любой организации, какая бы она ни была, банковская или нет. Их оформляют только в форме твердой валюты. Депозит открывается временно, а вклад – это сделка длительного периода.

Преимущества вкладов

Благодаря вложениям есть возможность защиты сбережений от посягательств. С вкладом получится не только сохранить средства, но и преумножить. Для привлечения клиентов предлагаются выгодные условия, но надо учитывать, что программы бывают долгосрочными и краткосрочными.

Если хочется иметь более высокий доход, то надо внимательно выбирать ставку. Банки, вклады которых открываются на длительный период, больше пользуются популярностью среди клиентов. Такие программы позволяют получить высокий доход.

Сбербанк

Для сбережения и преумножения средств многие обращаются в Сбербанк. Вклады там оформляются по разным тарифам. Причем популярны рублевые и валютные программы. Сбербанк является надежной организацией, поскольку предлагает свои клиентам следующие преимущества:

  • Защита от кражи.
  • Гарантированная выплата процентов.
  • Защита от инфляции.
  • Страхование.
  • Не требуется оплата налога.
  • Безналичные валютно-обменные процедуры.

Это лишь некоторые плюсы, предоставляемые клиентам. Поэтому большинство людей нашей страны обращаются в Сбербанк. Вклады могут быть разными. К популярным из них относят:

  • «Сохраняй Онлайн» по ставке 6,86 % за год. Минимум по сумме составляет 1 000 рублей. Проценты начисляются каждый месяц и переводятся на отдельный счет.
  • «Сохраняй» по ставке 6,33 %. Вклад открывается от месяца до 3 лет. Выполняется капитализация. Проценты начисляются ежемесячно.
  • «Пополняй Онлайн». Вклад открывается от 1 000 рублей на 6,33 %. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.

Условия вкладов

Главным условием является сумма и сроки. Чем выше эти показатели, тем большая ставка будет предложена. Во многих программах есть возможность досрочного снятия денег и пополнения. Если снимать средства, то обычно это не приносит потери, если с открытия вклада прошло больше полугода. Но есть программы, запрещающие досрочное снятие средств.

Возможность внесения средств является удобной функцией, которая позволит не оформлять много депозитов, а пополнять лишь один. Другим условием является капитализация процентов.

Если отсутствует необходимость ежемесячного снятия процентов, то их получится капитализировать. Это означает, что они будут автоматически переводиться на вклад, и на эти деньги будут начисляться проценты.

Обратите внимание!

Поэтому, прежде чем выбрать программу, следует внимательно ознакомиться с условиями.

Источник: https://www.syl.ru/article/303505/vklad-eto-chto-takoe-vidyi-vkladov

Что такое банковский депозит и чем он отличается от вклада в банке

Еще одно понятие, которое стоит знать.

Ставка по депозиту – это тот самый процент вознаграждения, который вы получите по условиям заключенного с банком договора.

Это важный показатель и понятно, что чем она выше, тем для вас выгоднее. Именно от ее размера будет зависеть та сумма, которую вы получите по закрытию договора.

Большинство людей ориентируются на привлекательные цифры и упускают детали по ним. Поэтому, не рекомендую верить словам, гнаться лишь за этим показателем, поскольку не только он определяет прибыльность вашего вклада.

  • Проверяйте и пересчитывайте.
  • Задавайте вопросы сотрудникам банка.
  • Сравнивайте и анализируйте.

Если выбираете среди нескольких предложений, то составьте себе табличку с важными показателями и условиями. Принимайте решение только после анализа собранной информации.

Например, в одном из банков шла акция, где открывался вклад с обещанием 12% годовых. Сотрудники банка не договаривали, что такой процент платится на сумму вклада последнего месяца. Элементарные расчеты показывали, что в реальности там такой же процент как и у большинства банков на рынке — 8 — 9%.

Либо еще одна ловушка. Активно и широко рекламировалась услуга банка  +2% на обычный вклад до определенного числа.

Когда клиенты открывали депозитный счет, то выяснялось, что эти два процента начисляются один раз и только на сумму делаемого взноса.

Впрочем, многие банки, накануне праздников, реально могут предлагать депозиты с  повышенной доходностью.

Важный момент, перед тем как открыть депозит в банке, обратите внимание на

Капитализацию вклада

Капитализация – это очень важная характеристика банковских вкладов. Гораздо интереснее, чем просто процент по вкладу.

О ней вы можете подробнее узнать здесь. Сейчас, в качестве примера:

Если я открою выгодный банковский вклад, скажем в Сбербанке, на сумму 200 тыс руб, то по тем процентным ставка и условиям, что есть сейчас, через год я получу 213 тыс 506 руб. Из примера видно, что сумма процентов по вкладу составила 13 тыс 506 руб.

Если открыть вклад в банке Тинькофф, то сумма процентов будет 17 тыс 986 руб., поскольку в этом банке начисление процентов происходит чаще и срабатывает схема сложного процента.

Когда к вашей вложенной сумме добавляются начисленные проценты за определенный период ( месяц, квартал, а не только год).Чем чаще происходит капитализация, тем выше будет сумма к получению вашего вклада по окончании срока депозитного вклада.

Вы должны знать, что

Самое главное!

Еще раз вспомним, что банк – это коммерческая структура. Как в любой компании, перед его сотрудниками стоят задачи по продаже своих продуктов. В любых продажах есть «туз в рукаве» продавца.

Обычно продавцы банковских продуктов не проясняют вам полного расчета, либо не договаривают условия. Примеры приводила выше.

Есть еще другие хитрости, скажем связанные с выплатой застрахованного государством вклада.

Если вы откроете вклад на сумму 1 400 000 руб и будете уверены, что вам их вернет государство, то не забывайте о том, что вам вернут именно эту сумму, а вот проценты по нему вам не гарантируют к возврату. Поэтому, делайте вклад с учетом возвращаемых процентов, открывайте на меньшую сумму.

Источник: https://finanscompass.ru/v-chem-raznitsa-bankovskogo-depozita-i-vklada-est-li-ona

Банковские депозиты — свойства и как ими пользоваться

Депозит (банковский вклад) – это сумма денег, размещенная вкладчиком в банке на определенный или неопределенный срок. Размещенные средства банк использует в качестве оборотных средств, которые идут на получение прибыли. В независимости от результата, за использование данных средств, банк выплачивает вкладчику премию, в виде процентов.

Во время кризиса это самый надежный способ вложения личных средств. Все банки, принимающие деньги от населения на вклады, обязаны быть участниками государственной системы страхования банковских вкладов, что гарантирует вкладчикам таких банков выплату возмещения по вкладам до 1,4 млн. рублей, если в данном банке возникнут какие-либо проблемы (банкротство или отзыв лицензии).

Дефицит ликвидных средств стал первопричиной кризиса. Банки принимают серьезные меры для того, чтобы привлекать денежные средства извне. Одной из мер является повышение процентных ставок по всей линейке своих вкладов. Банки начинают активно рекламировать, свои депозиты, привлекая в банк средства обычных людей.

Так как во время кризиса денег им взять больше негде. Размещая денежные средства в банке, вы гарантированно получите свой доход. в виде обещанной банком процентной ставки.

На сегодняшний день можно легко найти банковский вклад под 15-20% годовых в рублях, что еще год назад казалось нереальным. Этот довольно крупные цифры. А учитывая показатели инфляции, можно смело говорить, что вы не только сохраните свои средства, но и приумножите.

Кризис – это время выгодных вложений и покупок, в том числе и на рынке банковских депозитов. На депозитах сегодня можно как заработать, так и проиграть. Результат зависит от параметров вклада и вашей цели.

Для того, чтобы эти слова были более понятными, давайте рассмотрим таблицу ниже:

Инвестируй в месяцПолучи через 5 летПолучи через 10 летПолучи через 20 летПолучи через 30 лет
500 рублей 44 600 рублей 133 060 рублей 666 260 рублей 2 811 070 рублей
1 000 рублей 89 200 рублей 266 115 рублей 1 332 520 рублей 5 612 140 рублей
2 000 рублей 178 410 рублей 532 225 рублей 2 665 050 рублей 11 244 280 рублей
5 000 рублей 446 030 рублей 1 330 570 рублей 6 662 630 рублей 28 110 700 рублей
10 000 рублей 892 060 рублей 2 661 140 рублей 13 325 265 рублей 56 221 400 рублей
  • при процентной ставке 14% в год

В данном примере мы рассматривали банковский депозит, с процентной ставкой 14% годовых, с ежемесячной капитализацией и возможностью ежемесячных дополнительных взносов.

14% – это ставка, которая существовала перед кризисом. Весной 2009 года, когда нехватка ликвидных средств в банках была особо чувствительна, на рынке депозитов были предложения гораздо интереснее 14-ти процентов годовых.

К примеру, я инвестировал 250 000 рублей под 20% годовых на 200 дней в один из банков. Вклады в этом банке застрахованы, поэтому я спокоен за свои деньги. Через 200 дней сумма процентов, начисленных за весь срок вклада составит 27 397,26 рублей. Из которых 958,90 рублей – это налог. Чистыми я получу 26 439,36 рублей.

Полезный Совет!

Каждый банк имеет в своем арсенале достаточно обширную линейку вкладов. Как говорится, на любой вкус и цвет. Хотя, зачастую, сей факт играет банкам плохую службу.

Объясняется это просто. Большинство людей в нашей стране финансово безграмотны. Они и без того не разбираются в банковских инструментах, а тут им еще и широкий выбор предлагают.

Впрочем, широкий выбор – это проблема не только банковских структур. Сколько покупателей уходит с пустыми руками из магазина, лишь потому что им предложили уж слишком широкий выбор!

К примеру, в банке где я работал раньше, существовало около 8 видов вкладов, из которых рабочих было только два-три. Подобное количество вкладов больше необходимо для осуществления продаж.

Этот прием заимствован из ритейла, где 20% товаров приносят 80% выручки. Или по-другому, 80% товаров необходимы, чтобы хорошо продавались основные 20%. Поэтому, если вы взялись изучить депозиты какого-либо банка имейте это ввиду.

Но все же вернемся к подробному рассмотрению банковских вкладов. Если подходить к этому вопросу, с анатомической точки зрения, то все вклады имеют скелет.

Скелет – это сама суть депозита. А именно возможность сохранения и приумножения своих средств с помощью банка. Но у каждого вклада разные свойства. В зависимости от этих свойств, различаются финансовые результаты. Свойства определяются потребностями клиентов. Свойствами вкладов являются:

  • Процентная ставка
  • Возможность пополнения вклада в течение срока
  • Капитализация процентов (порядок и цикличность)
  • Страхование вклада
  • Срок вклада
  • Валюта вклада
  • Возможность частичного востребования вклада без потери процентов

Процентная ставка

Чем выше процентная ставка, тем лучше. От ее размера зависит конечная сумма, заработанных вами денег. Однако это не ключевой показатель прибыльности вклада.

Источник: https://myrouble.ru/svojstva-bankovskix-depozitov-i-kak-imi-polzovatsya/

Что такое банковский вклад

Банковский вклад является достаточно популярной формой вложения денежных средств. Сделать его достаточно просто и удобно в любом банке.

Если вы размышляете над тем, куда вложить свободные денежные средства, то пора узнать, что такое банковский вклад, и каковы его особенности. Вклад в банке представляет собой сумму денег, которая передается на хранение в банк с целью получения дохода в виде процентов на вклад. Эти деньги банк использует в своих целях, взамен выплачивая вкладчику вознаграждение — проценты.

Форма договора банковского вклада

Отношения вкладчика и банка регулируется договором банковского вклада. Такой договор обязательно заключается письменно. При этом заключение такого договора может быть удостоверено:

  • сберегательной книжкой;
  • сберегательным (или депозитным) сертификатом;
  • иным документом.

Указанные выше документы выдаются на руки вкладчику. Чаще всего таким документом выступает сберегательная книжка.

Сберегательные книжки делятся на виды:

  • именная;
  • на предъявителя.

Именная сберкнижка предполагает, что получить денежные средства по вкладу может только тот, на чье имя выдана такая книжка.

Суть сберкнижки на предъявителя в том, что денежные средства вклада могут быть получены любым лицом, которое предъявит эту книжку (например, вы хотите сделать подарок, или вернуть долг).

Но заводить сберкнижку на предъявителя достаточно рискованно, ведь в случае утери любой, кто её нашел, может снять деньги.

Открыть вклад анонимно нельзя, даже в случае с книжкой на предъявителя. Это противоречит законодательству о противодействии отмывания денег, полученных преступным путем. То есть при открытии вклада с выдачей книжки на предъявителя вам все равно придется показать документ, удостоверяющий личность. Сведения о нем будут храниться в банке.

О правах вкладчика

Вкладчик имеет определенные права.

  1. Он может хранить вклад в банке в течение любого срока и распоряжаться вкладом, как лично, так и через представителя. Причем несовершеннолетние тоже вправе распоряжаться своими вкладами, если вклад сделан ими лично. Вклад могут сделать несовершеннолетние с 14 лет. Распоряжение вкладом состоит в том, что вкладчик может забрать денежные средства и причитающиеся проценты, дать распоряжение банку о переводе денег на чей-либо счет. Вклад можно завещать гражданам, государству, организациям.
  2. Вкладчик имеет право на выплату ему процентов (выигрышей, бонусов) в соответствии с договором. Причем такие проценты не облагаются никакими налогами.
  3. Вкладчик может быть уверен, что сведения о нем и о его вкладе не попадут в распоряжение третьих лиц, так как он имеет также право на сохранение банком тайны в отношении таких сведений.
  4. Вкладчики-граждане имеют право на страхование своего вклада. Такое страхование является обязательным, банк не вправе не застраховать вклад физического лица. Отдельного договора страхования при этом не заключается. В случае, например, отзыва у банка лицензии (или иного страхового случая), вкладчику-гражданину будет выплачено 100% вклада, но не более 700000 рублей. Что касается юридических лиц, то их вклады в силу закона не страхуются. Условия страховки могут быть предусмотрены договором вклада.

О процентах по вкладу

Проценты по вкладу начисляются обязательно. Проценты обычно устанавливаются договором вклада, и зависят от конкретного банка. Бывает так, что проценты договором не определены. Это значит, что их размер будет определен в соответствии с ГК РФ, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на момент выплаты вклада и процентов.

Банк вправе по своей инициативе изменять размер процентов в любую сторону по вкладам до востребования. При этом согласие вкладчика не требуется. На иные виды вкладов банк не вправе уменьшать проценты, но может увеличивать.

Обратите внимание!

Проценты на вклад начинают начисляться на следующий день, после того как вы внесли сумму вклада. Они начисляются до дня возврата вклада (или досрочного списания).

По общему правилу проценты могут выплачиваться вкладчику ежеквартально. А если по истечении квартала вкладчик не обратится за выплатой процентов, то на эти проценты будет увеличена сумма вклада.

Видео

Предлагаем ознакомиться с видеоматериалом о выборе банковского вклада.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/chto-takoe-bankovskiy-vklad/

organoid.ru | : Все про банки, кредиты, займы и другие полезности

Кредитные карты Сбербанка «Молодежная» могут получить даже студенты, не имеющие работы. Рассмотрим, со скольки лет можно получить карту, ставки, лимиты и условия оформления кредитки Сбербанка …

Читать далее »

Депозитные ставки и условия открытия депозитов для физических лиц Белинвестбанка. 236,45 доход по вкладу 229,83 доход по вкладу 225,44 доход по вкладу 130,34 доход по …

Читать далее »

Итак, вам надоело баловаться и появились деньги на полноценную восьмикартовую майнинговую ферму. Рассказываем, как самостоятельно её собрать и начать майнить валюты Dagger Hashimoto (Ethash): Ethereum, …

Читать далее »

Начало каждого нового года – очень ответственный период в жизни американцев – время составления налоговых деклараций и уплаты налогов. Налоги – это кровеносные сосуды бюджета …

Читать далее »

В России каждая шестая семья покупает квартиру в ипотеку на 20 – 30 лет. Поэтому сделки с залоговой недвижимостью встречаются очень часто. Квартиры продают, покупают …

Читать далее »

Как самостоятельно для майнинга подобрать видеокарты? Майнинг сегодня рассматривается многими людьми в качестве отличной возможности увеличить уровень своего благосостояния. В последнее время стремительно увеличивается стоимость …

Читать далее »

Альфа-банк: рефинансирование кредита других банков 2018 Рефинансирование в Альфа-Банке потребительских кредитов других банков сегодня дает возможность физическим лицам улучшить условия кредитования и снизить нагрузку на …

Читать далее »

Прием платежей на сайте: что нужно знать и как настроить Вопрос приема платежей возникает перед каждым владельцем интернет-магазина – начиная с выбора способов оплаты и …

Читать далее »

На сегодняшний день в Сбербанке можно открыть любой счет, в зависимости от цели его оформления. Одни хотят получить максимально возможный доход от своих временно свободных …

Читать далее »

Игры на деньги онлайн с выводом денег без вложений автоматы Чужого труда, то вам предстоит построить. Так уж и много, бонуса, во всем мире. Вывести …

Читать далее »

Что такое специальная оценка условий труда — обзор понятия и факторов формирования стоимости + инструкция по проведению специальной оценки условий труда за 7 шагов Приветствую …

Читать далее »

Не секрет, что рынок недвижимости притягивает к себе большое число аферистов. Это вполне объяснимо, так как при взаиморасчетах продавцы и покупатели порой оперируют огромными суммами …

Читать далее »

Обзор самых выгодных вкладов в банках Санкт-Петербурга Для многих из нас накопление денег – занятие скучное и недостижимое. На первый взгляд, хранить деньги ради денег …

Читать далее »

Как правильно составить коммерческое предложение — 5 простых шагов + образцы и наглядные примеры Здравствуйте, дорогие друзья. С вами Александр Бережнов и сегодня мы подробно …

Читать далее »

Многие магазины и банки в нашей стране выпускают бонусные карты. С помощью такой карты компания привлечет новых клиентов, а покупатель получит больше выгоды от своих …

Читать далее »

ИТ-аутсорсинг: опыт зарубежных компаний и его применимость на российском рынке 1 ИТ-аутсорсинг: опыт зарубежных компаний и его применимость на российском рынке Руслан Вагизов Исполнительный директор …

Это интересно:  Почему вылетает сбербанк онлайн

Читать далее »

11 апр. 2015, 17:35 Какую карту Ситибанка выбрать? Что нужно для снятия средств с «пластика» Ситибанка? На каких условиях осуществляется выдача кредитных карт Ситибанка? Как …

Читать далее »

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем о том, что представляет собой работа для мам в декрете. Какие варианты для женщин существуют. Чем женщина может заниматься …

Читать далее »

Целевое назначение кредита: Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности: предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному …

Читать далее »

Государственная регистрация прав (обременений) на недвижимое имущество Согласно ставке, установленных в соответствии с Налоговым Кодексом РК По государственной регистрации возникновения, изменения или прекращения прав (обременений …

Читать далее »

Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий является одним из способов сделать жизнь своей семьи комфортнее и …

Читать далее »

В каждом направлении бизнеса используется несколько источников поиска потенциальных клиентов. Одни делают ставку на продвижение сайта и контекстную рекламу, другие рекламируют товар через социальные сети, …

Читать далее »

Как продвигать интернет-магазин косметики, seo продвижение магазина. SEO-продвижение нового сайта в тематике «эко-товары и натуральная косметика».Главное в интернет-магазине — не просто увеличить поток посетителей, но …

Читать далее »

С чего начать бизнес в Интернете — пошаговое руководство и советы по продвижению + ТОП-5 идей для заработка в сети Добрый день, уважаемые читатели! С …

Читать далее »

Феникс-Авто НМ предлагает юридическим лицам и частным предпринимателям возможность приобретения автомобиля в лизинг от компаний «Балтийский лизинг», «Europlan» и «Уралсиблизинг». Hyundai Leasing — это специальная …

Читать далее »

Могут ли уволить с работы, если есть ипотечный кредит? Оформляя ипотечный кредит, граждане должны отдавать себе отчёт в том, что существуют определённые риски, связанные с …

Читать далее »

Источник: http://organoid.ru/finansy/chto-takoe-depozit-v-banke-i-kakie-vidy-bankovskix-vkladov-2

Как банки «зарабатывают» на вкладах

→ Советы → Продвинутым вкладчикам

Суть банковской системы в том, чтобы концентрировать свободные денежные ресурсы населения и организаций с целью последующего использования их для кредитования. Сегодня в статье рассмотрим: из чего складывается прибыль банка; зачем нужны вклады; как регулируются взаимоотношения вкладчика и банка; что происходит в случае отзыва лицензии у кредитной организации.

Прибыль банка состоит из процентов по кредитам, комиссий, дохода от валютообменных операций и операций с драгоценными металлами, а также от межбанковского кредитования.

Как банк получает прибыль

На примере банковского вклада можно увидеть, как работает данная схема. Клиент размещает на депозите 10 000 рублей на 1 год. В течение срока действия договора вклада банк может распоряжаться деньгами по собственному усмотрению.

Кредитная организация имеет право выдать кредит на эту сумму и получить процент. Часто банк успевает повторить операцию несколько раз. В результате разница между доходом от кредитования и процентом по депозиту составляет прибыль банка.

Однако определенный процент от всех вкладов банк обязан направить на хранение в Центральный Банк (норма резервирования).

Это делается, чтобы гарантировать вкладчикам выплату депозитов и не допустить бесконтрольную выдачу кредитов.

Если на привлеченную сумму в 10 000 рублей выдано кредитов на 100 000 рублей, то может возникнуть кризис ликвидности, который приведет к увеличению денежной массы и росту инфляции.

Частично средства, полученные с помощью вкладов, попадают на международный валютный рынок, что позволяет увеличить прибыль кредитной организации во много раз.

Самое главное!

В сравнении с полученным доходом, процент за пользование вкладом, который выплачивает клиентам банк, просто минимален.

Можно сказать, что кредитные организации получают значительную прибыль за счет использования вкладов населения и при этом не рискуют собственными средствами.

Регулирование отношений между банком и вкладчиком

Основным документом, регулирующим взаимоотношения кредитной организации и вкладчика, является договор банковского вклада. В нем прописаны все условия размещения и досрочного изъятия денежных средств, а также начисления и выплаты процентов. Кроме этого, в документе описаны права и обязанности сторон.

На данный момент в России действует закон от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Под действие закона попадают срочные депозиты, вклады до востребования и расчетные банковские счета.

Все вклады застрахованы государством, а максимальная сумма возмещения составляет 1 400 000 рублей (не так давно сумма была в два раза меньше, 700 000 рублей).

При этом эксперты рекомендуют рассчитывать сумму вклада таким образом, чтобы в конце срока, с учетом начисленных процентов, сумма не превышала размер гарантированного возмещения.

Это объясняется тем, что разница между полной суммой вклада с процентами и максимальной страховой суммой возмещается в судебном порядке в качестве кредиторов третьей очереди (до которых дело доходит далеко не всегда).

Если сумма сбережений превышает 1 400 000 рублей, то желательно разместить их на нескольких депозитах в разных банках.

Полезный Совет!

В систему страхования вкладов не включены индивидуальные предприниматели, адвокаты и нотариусы, а также все юридические лица.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Организацией выплат занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если у банка отзывается лицензия, то дальнейшие действия контролируются АСВ. Через средства массовой информации Агентство оповещает клиентов банка о сложившейся ситуации.

После этого Агентство по страхованию вкладов в течение 14 дней обязано найти уполномоченный банк, который займется страховыми выплатами. Также АСВ решает все процедурные вопросы, обеспечивающие процесс возврата средств вкладчикам.

Чтобы получить страховое возмещение, вкладчик должен написать заявление, которое подается в уполномоченный банк-агент. При себе надо иметь документ, удостоверяющий личность, по которому открывался депозит и договор банковского вклада.

Выплаты производятся в российских рублях. Если вклад оформлялся в иностранной валюте, то его сумма конвертируется в рубли по курсу на день отзыва у банка лицензии.

Как правильно выбирать банк?

Обратите внимание на репутацию кредитной организации, а также оцените размер банковского капитала. Чем прибыльнее и активнее деятельность банка и чем выше показатели его доходности, тем надежнее и плодотворнее будет ваше сотрудничество.

Завышенные процентные ставки или агрессивная реклама показывают, что кредитная организация срочно нуждается в средствах вкладчиков, а это может быть вызвано финансовыми проблемами. Инвестировать в такой банк деньги крайне опасно и нежелательно.

Залогом удачного сотрудничества часто выступают доступность информации о кредитной организации, прозрачные схемы работы, хорошие отзывы в независимых источниках и личные рекомендации знакомых.

Источник: http://www.podborvklada.ru/kak-eto-rabotaet.html

Виды банковских вкладов и их характеристика

Банковский депозит для физических лиц, его также называют банковский вклад, это один из наиболее распространенных видов услуг, представляемых банками физическим лицам.

Банковский вклад считается наиболее надежным финансовым инструментом, позволяющим не только сохранить, но и приумножить свои денежные накопления.

Сегодня, в рамках основ финансовой грамотности, я расскажу, какие бывают виды банковских вкладов, а также подробно опишу их основные характеристики.

Определение банковского вклада физического лица

В качестве основы для определения, что такое банковский вклад, можно взять информацию из Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности». В соответствии с указанным законом:

«Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором».

В соответствии с указанным законом, вклады могут принимать только банки, имеющие право на привлечение депозитов физических лиц. Такое право предоставляется банковской лицензией. Кроме того, такие банки также должны участвовать в системе страхования вкладов.

Договор банковского вклада всегда, без каких – либо исключений составляется в письменном виде в двух экземплярах. Один экземпляр договора остается в банке, другой передается физическому лицу, заключившему договор.

Открыть вклад в банке может даже школьник, достигший 14 лет и получивший паспорт.

Банковские вклады подразделяются по следующим основным категориям:

  1. В разрезе валюты вклада;
  2. По срокам размещения вклада;
  3. По порядку начисления процентов.

Подробнее охарактеризую каждую категорию.

Виды вкладов в разрезе валюты вклада

Банковский вклад физического лица может открываться и в рублях и в иностранной валюте, операции с которой осуществляются банком, в котором открывается вклад.

Вклады в рублях можно открыть в любом банке на территории Российской Федерации, имеющем право на привлечение таких вкладов. Немного повторюсь: если у банка есть лицензия на привлечение банковских вкладов и если банк включен в систему страхования вкладов, в таком банке можно смело открывать вклад.

Многие банки предлагают возможность открыть вклад в иностранной валюте. Это, как правило, вклады в долларах США и Евро, то есть в валюте, операции с которой осуществляют практически все банки, работающие в России.

Обратите внимание!

Конечно, если вам захочется открыть вклад, например, в Тугриках (Тугрик – это денежная единица Монголии), то шансов на открытие такого вклада у вас практически не будет. Это не очень популярная валюта у Российских банков. А раз банк не осуществляет операции с такой валютой, то и вклад в такой валюте он открывать не будет.

Зато некоторые банки предлагают возможность открыть мультивалютный вклад.

Мультивалютный вклад, — вид вклада, дающий возможность внесения денег в любой валюте, с которой осуществляет расчеты банк.

Как правило, мультивалютные вклады формируются из трех видов денежных единиц: рубли, доллар США и Евро.

Виды валют, которыми можно пополнять вклад, обязательно должны быть перечислены в договоре, заключаемом между банком и вкладчиком.

При заключении вклада в иностранной валюте, необходимо понимать, что вы не только получаете проценты по такому вкладу, но и можете увеличить свой доход за счет роста курса иностранной валюты, в которой открыт вклад. Однако, в то же время, может быть и обратная ситуация. В частности, если курс иностранной валюты после открытия валютного вклада снизился, то вы получите убыток при переводе этой валюты в рубли.

Виды вкладов по срокам размещения

Традиционно, вклады делятся на срочные вклады и вклады «до востребования».

Вклад «до востребования» открывается на неопределенный срок. В банке вам просто открывают вкладной счет, которым вы можете пользоваться в любое время, добавляя на этот счет деньги или снимая, когда вам этого захочется.

С одной стороны, вклады «до востребования» очень удобны в использовании для физического лица. При этом они не удобны для банка, который не знает, когда вам захочется снять свои деньги.

Поэтому, процентная ставка по таким вкладам всегда очень низкая. Как правило – это около 0,1 % годовых, начисленных от суммы вклада, или меньше. Низкая процентная ставка по вкладу «до востребования» делает его неинтересным для физических лиц, интересующихся накоплением и приумножением своих средств.

Самое главное!

В свою очередь, срочные вклады характеризуются конкретным или определенным сроком действия. Срочный вклад может быть открыт и на 30 дней, и на три месяца, и на пол — года, год, пять лет. Сроки вкладов устанавливаются банками, а вы можете подобрать для себя наиболее оптимальный, исходя из ваших потребностей.

У срочного вклада есть свои плюсы и минусы.

В качестве основного плюса можно назвать высокую процентную ставку по такому вкладу. Ставка по срочному вкладу всегда намного больше, чем ставка по вкладу «до востребования». Соответственно, при открытии срочного вклада можно получить больший доход.

Но есть и обратная сторона. Если вы, открыв срочный вклад, в какой — то момент времени решите его закрыть, до окончания его срока действия, то накопленные по такому вкладу проценты будут пересчитаны по низкой ставке, соответствующей ставке вклада «до востребования».

Такая мера применяется абсолютно всеми банками, для того, чтобы вкладчики досрочно не забирали свои вклады, боясь потерять по ним накопленные проценты.

Поэтому, при выборе срока вклада, постарайтесь предусмотреть его срок так, чтобы не пришлось закрывать досрочно и терять накопленные проценты.

Подробнее о том, на что обратить внимание при открытии договора банковского вклада, читайте на страницах нашего сайта Sizhu-doma.ru.

Виды вкладов по порядку начисления процентов

Начисление процентов по любым видам вкладов, вне зависимости от валюты вклада или срока договора банковского депозита, осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом: со дня, следующего за днем поступления средств до дня окончания договора вклада включительно.

Это требование должно соблюдаться любым банком неукоснительно, то есть всегда. Это требование закона!

Зато дальнейшие действия с начисленными банком процентами по вкладу регулируются уже условиями банковского вклада и заключенным между банком и вкладчиком договором.

После того, как проценты по вкладу банком начислены, они могут быть:

  1. Зачислены на другой счет в банке, например на счет «до востребования»;
  2. Причислены к остатку вклада, то есть сумма вашего вклада увеличиться на сумму начисленных процентов;
  3. Выплачены по окончании договора банковского вклада вместе с основной суммой вклада.

Если вы умеете считать проценты по вкладу, а о том, как проверить начисленные проценты я писала в одной из своих предыдущих статей, вы знаете, что наиболее выгодные для нас с вами вклады, это вклады, по которым проценты причисляются к остатку вклада.

На причисленные к такому вкладу проценты, в следующем периоде начисления процентов, также начисляются проценты. А это увеличивает наш доход.

Также необходимо понимать, что при начислении процентов по банковскому вкладу может применяться два типа формул начисления процентов: формула простых процентов и формула сложных процентов.

Формула простых процентов — применяется для вкладов, по которым проценты выплачиваются в конце срока вклада и не увеличивают сумму вклада.

Формула сложных процентов — применяется для вкладов, по которым проценты ежемесячно или ежеквартально причисляются к сумме вклада, увеличивая его остаток, то есть капитализируются.

Полезный Совет!

По большому счету, изложенные мной три составляющие банковских вкладов (вид валюты, срочность и порядок начисления процентов), являются основными характеристиками любого банковского вклада.

Тем не менее, банковские специалисты крайне изобретательны, придумывая и предлагая физическим лицам различные условия вкладов.

Например, вклады с переменной процентной ставкой, зависящей от срока нахождения средств на депозите, или вклады с неснижаемым остатком, вклады, которые можно пополнять в течение всего срока, или вклады, по которым можно каждый месяц снимать начисленные проценты без расторжения депозитного договора.

Какой вклад выбрать зависит только от вас, от того, какие цели вы преследуете, заключая договор банковского вклада.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

Виды банковских карт и их характеристика
Что лучше, накопить или взять кредит
Как проверить начисление процентов
Что лучше, накопить или взять кредит

Источник: http://sizhu-doma.ru/Vidy-bankovskih-vkladov-i-ih-harakteristika

Виды банковских вкладов: какие бывают вклады, чем отличаются

Какие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.

Виды банковских вкладов

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают  депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Срочные вклады

Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные. Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.

Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.

Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.

Обратите внимание!

Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.

При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные виды вкладов

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Специальные вклады

Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:

Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.

Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Самое главное!

Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.

Удачных вкладов!
Нина Полонская

Источник: http://finansoviyblog.ru/vklady/vidy-bankovskix-vkladov.html

Что такое вклад (депозит)? Его основные параметры и виды

Немногие обыватели могут четко ответить на вопрос, что такое вклад, а также дать его четкие характеристики.

Вклад представляет собой денежные средства, которые клиент отдает банковскому учреждению для получения определенного дохода.

Вклад в банке – это один из наиболее эффективных способов накопления, сбережения, а также защиты денежных средств. По другому его еще называют депозит.

Основные параметры вклада

Процентная ставка

Она представляет собой доход, полученный вкладчиком за год, начисляемый на сумму депозита, выраженный в процентах. Банковские учреждения агитируют своих клиентов размещать средства на более длительные сроки. В такой ситуации процентная ставка возрастает с ростом срока.

Срок вклада

  1. Бессрочный — деньги можно снять в любой момент.  Ставка по ним меньше, чем у депозита на определенный срок.
  2. Срочный — деньги вкладываются на определенный период, указанный в договоре.

Возможность снятия и пополнения

Самые удобные депозиты — это те, которые позволяют снять в любой момент часть средств или добавить средства на счет. Однако, на них начисляют меньший процент. Тут вы сами выбираете, что для вас важнее — получить больший доход или иметь возможность в любой момент пользоваться деньгами.

Капитализация процентов

Проценты начисляют либо в конце срока, либо через определенные промежутки. (раз в месяц, квартал, год) Если проценты по вкладу прибавляют к основной сумме, то происходит так называемая капитализация. Чем чаще она происходит, тем лучше. Вклады с капитализацией процентов более выгодные, так как сумма на которую начисляют процент постоянно растет.

Вклад можно открыть:

  • В рублях;
  • В валюте;
  • Мультивалютный;

Правда стоит учитывать одну особенность: чем больше возможностей предусматривает программа, тем обычно ниже процентная ставка.

Отметим, что доход по депозитам в национальной валюте в любом случае больше, нежели в варианте с иностранной валютой.

Но если вы иногда нуждаетесь в валюте или же желаете обеспечить долговременную защиту своих финансов на долгие годы, то лучше оформлять мультивалютные вклады.

В такой ситуации риски по операциям распределяются. Уменьшение курса одной валюты в таком случае компенсируется ростом курса другой.

Банки зачастую предлагают клиентам сезонные вклады – те, которые предлагаются к оформлению в определенные периоды года или времена праздников. В таком случае предлагаются довольно большие ставки.

Процедура оформления и расторжения вклада

Сегодня депозиты оформляются быстро и легко. Достаточно посетить любое отделение банка. Для оформления необходим только паспорт гражданина РФ. (Если вклад пенсионный, то может потребоваться пенсионное удостоверение.

) Банковских учреждений в нашем государстве не счесть. И каждый из них предлагает множество депозитных программ, разобраться в тонкостях которых достаточно сложно.

Поможет определиться с выбором необходимого вклада депозитный калькулятор, позволяющий рассчитать оптимальный вариант с конкретными параметрами.

Забрать деньги, положенные на вклад, клиент вправе в любой момент. Причем можно забрать как весь депозит, так и его часть. Только стоит учитывать, что в таких ситуациях обычно предполагается сниженный доход. Если у вас нет желания терять свой доход, лучше заранее размещать денежные средства на депозит с возможностью частичного снятия.

Безопасность вклада

Все депозиты, не превышающие 1 400 000 рублей, застрахованы государством. Потому надежность банка – не главный критерий при выборе, если собираетесь вложить в пределах этой суммы. Самое главное проверить, что банк входит в систему страхования. Это можно проверить на сайте http://www.asv.org.ru.

Начните поиск выгодных вкладов с простой формы: уточните ваш город, сумму, валюту, период. Дополнительные параметры, по желанию.

Это интересно:  Что делать когда звонят коллекторы и угрожают

Источник: http://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/chto-takoe-vklad.html

Банковский депозит: что это такое, и для чего он нужен — Все о деньгах в России

Депозит или депозитный, банковский вклад подразумевает размещение вкладчиком денежных средств либо ценных бумаг на хранение в финансово-кредитные организации, а также административные, судебные, таможенные и иные учреждения, на установленный (неопределенный) срок. Полученные ресурсы эта организация может потом использовать в своем обороте, совершая необходимые финансовые операции, а в обмен выплачивать вкладчику причитающиеся проценты.

По сути, депозит можно отнести к задолженностям перед вкладчиками, подлежащих возврату, если рассматривать его с позиции кредитора.

В свою очередь, депозитный счет – это счет в кредитной организации, который нельзя использовать для осуществления текущих расходов и оплаты чеков. Процентные ставки по текущим счетам значительно уступают таковым по депозитам, которые преимущественно зависят от срока предварительного уведомления банка относительно намерения изъятия средств.

К преимуществам депозитных вкладов относят:

  • начисляемые проценты, которые здесь всегда выше, чем по расчетным счетам, и позволяют приумножить свой доход (начисляются за весь промежуток времени, а не за каждый месяц выбранного периода);
  • фиксированные сроки и защита от непредвиденных трат;
  • возможность пополнения и частичного снятия средств (для отдельных видов вкладов), что позволяет формировать гибкую систему управления средствами и одновременно получать профит.

Основные недостатки: сравнительно небольшой доход по процентам, наложение штрафных санкций и лишение процентных начислений в случае снятия средств ранее оговоренного срока.

Итак, депозит – это наиболее консервативный способ инвестирования средств, исключающий возникновение всяких рисков и предполагающий получение небольшого, но стабильного дохода.

«Правильный депозит»: как разместить деньги с выгодой для себя

Многие граждане не понаслышке знакомы с выбором банковского депозита. Разобраться в том количестве вариантов, что сегодня предлагают разные кредитные организации, действительно, бывает очень сложно.

Среди основных вопросов, которые часто беспокоят потенциальных вкладчиков, – срок открытия депозитного вклада. Что лучше: поместить деньги на депозит, длительностью в полгода, либо год, два и больше?

Ответ на рассматриваемый вопрос зависит, прежде всего, от того, насколько срочно Вам могут понадобиться деньги.

Полезный Совет!

С учетом того, что иногда это невозможно предугадать, желательно позаботиться и о наличии так называемого НЗ – неприкосновенного запаса, сформированного в целях использования исключительно в экстренных случаях, которые требует безотлагательного использования средств (увольнение с работы, пребывание на стационарном лечении в медучреждении, прочее).

Желательно, чтобы такой НЗ была равен трехмесячному доходу Вашей семьи и учитывал потребительские расходы каждого ее члена. Это позволит Вам спокойно дождаться окончания срока депозитного вклада и не потерять заработанные на нем проценты.

Определиться со сроком размещения вклада заемщик может самостоятельно, в зависимости от поставленных целей и ожидаемого дохода.

Выделяют три основных вида депозита, которые относят к срочным вкладам:

  • классический вариант, когда невозможно ни пополнить счет, ни снять с него деньги до истечения срока договора, т. е. обычный сберегательный вклад, но под проценты;
  • с возможностью пополнения, но без снятия накоплений (накопительный вклад);
  • с возможностью вносить и снимать частично средства с депозита (универсальный вклад).

Кроме того, существует вклад до востребования, когда размещается депозит без указания сроков хранения. Такой сберегательный вклад вкладчик может вернуть по первому требованию. Процентные ставки здесь обычно ниже, чем по срочным депозитам, но в целом вполне приемлемые.

Какой вариант наиболее предпочтительный из перечисленных, вкладчик вправе решать сам.

А поскольку каждый стремится к получению максимальной прибыли, беспроигрышным вариантом остается сегодня классический депозитный вклад. Если же вкладчик преследует несколько иные цели и намеревается время от времени пополнять счет (снимать с него деньги), ему гораздо удобней и выгодней выбрать второй либо третий вариант депозита.

Что касается валюты и вопроса, в каком банке лучше всего открывать депозит. Здесь следует ориентироваться на рейтинг банка, свидетельствующий об уровне надежности, и показатели кредитной организации (размер банка, собственный капитал, прочее).

А, вообще, следует исходить из суммы предполагаемого вклада: если сумма такового менее 1,4 млн рублей (именно эту сумму страхового возмещения сегодня готовы выплачивать вкладчикам в АСВ в случае, если банк «лопнет»), обращаться можно в любой банк, где Вам готовы предложить максимальные проценты по вкладам. Как известно, в России сегодня действует система страхования вкладов, поэтому вкладчики могут на все 100% быть спокойными за свои сбережения. Тем более, никто сегодня не запрещает открыть несколько вкладов в разных банках, причем в разной валюте.

Ознакомиться с актуальными предложениями кредитных организаций по депозитным вкладам можно на официальных онлайн-площадках этих банков. Здесь Вы сможете найти наиболее достоверную информацию, определиться с целями и подобрать удобный вариант с помощью фильтров (доходность, сроки, досрочное снятие, право пополнения, капитализация процентов, прочее).

Источник: http://rudengi.com/banki/bankovskij-depozit.html

Что такое Банковский депозит и с чем его едят

Банковский депозит (вклад) — это сумма денег, переведенная юридическим или физическим лицом на счет банка, чтобы получить за это некоторый доход в виде процентной ставки. Сейчас банковские вклады стали очень популярными, так как с помощью них можно сберегать и накапливать свои личные денежные средства. И их популярность продолжает расти.

Какой вид вклада выбрать?

Несомненно, главное на что нужно обратить внимание при выборе банковского вклада — это процентная годовая ставка, которая различается почти у всех банковских учреждений.

Прежде чем выбрать, какой вид вклада использовать, в первую очень нужно обратить внимание на некоторые ключевые моменты в существующих депозитах, условиях их открытия и использования.

Классификация банковских депозитов согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации:

* Вклады до востребования. Вложенные денежные средства остаются на счету банка без указания каких-либо сроков. Такие вклады обычно имеют низкую процентную ставку.
* Срочные вклады. Денежные средства вкладываются на заранее оговоренный срок. Процентная ставка значительно выше, чем при вкладах до востребования.

Обратите внимание!

Также существуют такие депозиты, как сберегательные вклады, которые открываются только с целью сбережения и накопления денежных средств, и не имеют процентного вознаграждения.

Также, банковские депозиты различаются по возможностям их пополнения и частичного снятия средств:

* Пополняемые. Наиболее привлекательный вид вложения, так как на протяжении всего срока действия вклада сумму можно пополнять. * Не пополняемые. Подходит для так называемых «Неторопливых вкладчиков». Такие вклады нельзя пополнять в течении всего срока действия депозита.

* С частичным снятием денежных средств. На таких вкладах можно снимать часть денег, однако при этом должна оставаться заранее оговоренная сумма денег, которая называется неснижаемым остатком.

Чаще всего банки предлагают на выбор сразу несколько видов срочных вкладов. Согласно каждому вкладу оговаривается фиксированная минимально возможная сумма денег, которую необходимо внести для открытия счета по депозиту.

Суть депозитного договора.

Всем известно, что любой договор, заключенный между сторонами, является регулятором их взаимоотношений.

При составлении договора о депозитном вкладе, банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, гарантирует ее возвращение по первому требованию клиента.

При этом выплачивается часть процентного вознаграждения, оговоренного на этот случай.

Согласно существующему законодательству, банковский вклад является собственностью вкладчика, поэтому он и должен быть возвращен по первому требованию.

Вкладчик имеет полное право распоряжаться начисленными процентами по своему желанию и изымать их по истечению срока, указанного в договоре. Также он может капитализировать свое процентное вознаграждение, то есть присоединить их к общей с сумме вклада. Таким образом сумма вклада депозита будет увеличиваться, тем самым увеличивая процентное вознаграждение.

Самое главное!

Когда заключается договор с банком на открытие вклада, нужно быть очень бдительным. Особое внимание нужно уделять тексту договора, написанному мелким шрифтом.

Источник: http://Offshore4You.info/chto-takoe-bankovskij-depozit-i-s-chem-ego-edyat/

Банковский депозит – это что такое: разбор с примерами

Если человек располагает большой суммой денег, то у него обязательно появится желание их спрятать, но вот куда?

Хранить сбережения дома — не всегда уместно, ведь воровство по-прежнему процветает. Лучше всего отдать свои деньги в банк и получать при этом прибыль.

В этой статье мы расскажем, что такое банковский депозит и где лучше открыть этот счет.

Банковский депозит – это что?

Банковский депозит – это определенная денежная сумма, которую клиент передает финансовому учреждению (коммерческому или государственному банку) на определенный временной период.

За хранение и использование денег юридического или физического лица финучреждение обязуется выплачивать проценты, которые могут прибавляться к сумме депозита или переводиться на отдельный счет. Открыть счет могут как физические лица, так и юридические.

Существует такое двузначное выражение: «Деньги лучше хранить в банке». С одной стороны, это значит, что стоит отдать свои сбережения в финансовую организацию, а с другой стороны — лучше оставить у себя дома.

Многие россияне все же предпочитают отдавать деньги в надежные руки банка и получать за это еще и прибыль:

За открытие депозита вкладчик будет получать прибыль. Этот источник дохода также облагается налогом. Прибыль будет больше, чем придется потратить на госпошлину.

Суть открытия счета по банковскому депозиту очень проста…

Клиент отдает на время свои деньги с целью получить прибыль и сохранить свои сбережения. Этими ресурсами финансовое учреждение активно пользуется, выдавая населению кредиты под определенный процент.

Именно за использование денег клиента банк и выплачивает процент депозитному вкладчику. Ведь в случае, когда кредитор закроется из-за банкротства, все вклады будут потеряны.

Поэтому нужно внимательно выбирать себе финансовое учреждение.

Существует еще такое понятие, как вклад. Некоторые по ошибке считают, что депозит и вклад — синонимы. Это на практике не так, ведь между понятиями присутствует небольшая разница.

Депозит – это не только деньги, но и другие банковские активы, например, металл, акции крупной фирмы и т.д.

Вклад – это денежная сумма, которая отдается на хранение с целью получения дополнительных процентов в качестве прибыли.

Критерии, по каким разделяют банковские депозиты:

3 формы банковских депозитов

В банковской отрасли есть много разновидностей услуг, и каждая из них делится на определенные типы, виды, формы и т.д.

В данном случае, банковский депозит – это тип, который имеет свои подвиды. В этом разделе мы рассмотрим, какие бывают формы вложений.

Банковский депозит можно открыть в такой форме:

  1. Денежный счет.

    Самая распространенная форма, о которой всем известно.

    Вкладчик открывает депозитный счет, на который кладет свои средства, и получает за это дополнительные дивиденды, размер которых прописан в договоре.

  2. Металлический счет.

    Клиент зачисляет на свой депозитный металлический счет определенную сумму.

    Банк переводит эти деньги в золото, платину, серебро по текущему курсу стоимости выбранного вкладчиком металла.

  3. Банковская ячейка.

    Вкладчику дают ключ от специальной ячейки, в которую он может поместить свои ценности: деньги, драгоценный металл, важные бумаги, антиквариат и т.д.

    Как правило, в ячейки деньги не кладут, ведь проценты по депозиту в таком случае не выплачиваются.

7 видов банковских депозитов

Каждый кредитор имеет свои программы по депозиту. Не все из нижеперечисленных видов могут быть в одном учреждении.

Какие условия выставлять для клиентов, зависит только от политики финансовой организации.

Вид депозитаОписание
1. До востребования Минимальный процент банки начисляют именно по этому виду депозитов. Клиент в любое время может обналичить свои сбережения.Такие условия не подходят для кредиторов, поэтому ставка занижена.
2. Сберегательный Клиент может сберечь свои средства, а банк за это начислит еще и дополнительные проценты.
3.Накопительный На депозитный счет можно постоянно переводить средства, но только ограниченную сумму и определенное количество раз в месяц.
4. Срочный Сбережения хранятся в банке на протяжении определенного времени, чаще всего до 12 месяцев (краткосрочные) и от 36 месяцев (долгосрочные).Процентная ставка здесь самая высокая, но клиент не может извлечь из оборота свои средства до окончания договора.
5.Целевой Данный вид банковского депозита открывают обычно родители своим детям. Например, цель – это оплата за учебу.Родители должны для получения средств предоставить документ, который подтверждает то, что за университет нужно заплатить определенную сумму.
6. Валютный На счет осуществляются переводы в иностранной валюте или в рублях, а банк самостоятельно переводит средства по текущему курсу.
7. Мультивалютный Данный вид редко применяется. По этой программе можно открыть одновременно 3 счета в разной валюте.Кроме того, разрешено делать конвертацию между депозитными счетами, в данном случае это не является нарушением договора с банком.

Как начисляют проценты по банковскому депозиту?

Процентная ставка – это денежная благодарность за то, что вы доверили им свои деньги, и кредиторы могут ими некоторое время пользоваться.

Вкладчиков ценят и пытаются привлечь максимально выгодными условиями. Если положить большую сумму на счет, то от прибыли с процентов можно жить и ни в чем себе не отказывать.

Выплаты по банковскому депозиту осуществляются такими способами:

  1. Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д).

    В определенную дату (обычно это число, когда был подписан договор) начисляется процент от суммы депозита, но только на другой счет вкладчика.

  2. По окончанию договора.

    Свой процент по банковскому депозиту можно получить только по истечению срока действующего контракта.

  3. Капитализация.

    Проценты прибавляются к банковскому депозиту.

    Это выгодней всего, ведь проценты высчитывают от текущего состояния счета. Чем он будет выше, тем больше будет прибыль.

Если клиент по каким-то причинам решает забрать свой банковский депозит преждевременно, то проценты могут и не насчитать. Все зависит от условий договора.

Полезный Совет!

Более того, чтобы получить свои сбережения, нужно потратить время на написание заявления в отделении банка (при себе нужно иметь паспорт РФ и оригинал договора), а после еще ждать, пока их выведут с оборота.

Сроки в таких случаях очень разные, все зависит от скорости работы самой банковской системы.

Как открыть банковский депозитный счет?

Депозит – это не кредит, поэтому никаких лишних документов не нужно. Более того, сейчас открыть такой счет можно даже сидя дома, используя при этом интернет-банкинг.

Если вы решили работать лично с банковскими менеджерами, то обратитесь в отделение финансового учреждения.

При себе желательно иметь паспорт и мобильный телефон, если вы впервые открываете счет. Дальше вам предоставят список депозитов, расскажут об условиях и процентах по каждому отдельно.

Когда вы выберете определенный вид, можно сразу подписывать договор.

В контракте должна быть указана, в первую очередь, такая информация:

  1. Минимальные данные о вкладчике.
  2. Обязанности вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
  3. Обязательно должны быть указаны: процентная ставка, срок действия договора, возможность пополнения, извлечения прибыли и т.д.
  4. В договоре сторона банка должна прописать пункт, в котором говорится, можно ли досрочно расторгнуть контракт, и какие последствия ждут после этого вкладчика.
  5. Возможные решения спорных вопросов.

Составлением договора занимаются банковские работники.

Перед подписанием лучше посоветоваться с опытным юристом, который подскажет, какие пункты нужно убрать или добавить, чтобы максимально уберечь свои средства от всех возможных форс-мажоров.

После истечения срока договора его нужно разорвать и забрать деньги. Для этого необходимо прийти в обусловленный день в банк со всеми документами.

Если не прийти в этот день, то деньги перенесут в разряд до востребования. По желанию клиента банковский депозит можно продлить.

Как выбрать банк для открытия депозита?

Если при взятии кредита можно упустить некоторые моменты при выборе кредитора, то в случае открытия депозитного счета ошибок быть не должно.

Не раз каждый из нас слышал из сводок новостей о том, что вкладчиков обманули и счета их аннулировали. Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно очень тщательно проверять банк.

6 советов для будущих вкладчиков:

  1. Оценка банковской отчетности.

    Вкладчик обязательно должен проверить банковскую отчетность.

    Если есть какие-то резкие изменения в капитале, либо длительное время задерживают выплату перед клиентами, то лучше не рисковать, а поискать другую организацию.

    Подобные сведенья есть на сайте Центрального банка РФ (http://www.cbr.ru)

    Неподкованному в финансовых вопросах человеку будет сложно разобраться в такой сложной документации без посторонней помощи, но все же, понять ликвидный банк или нет можно каждому.

Источник: http://biznesprost.com/interesno/bankovskij-depozit.html

Виды банковских вкладов. Какие вклады бывают?

Хотите зарабатывать деньги, ничего не делая? Разместите их во вклады и получайте дивиденды. Но прежде чем выбрать надежный банк, где будут храниться ваш сбережения, сначала нужно определиться с выбором вклада. Видов и подвидов этого банковского продукта очень много, о них и пойдет речь в сегодняшней статье.

Вклад – это денежные средства, которые клиент временно размещает в банковской организации с целью получения прибыли. Еще недавно депозит в банке был самым надежным способом сохранения и умножения собственных денежных средств.

Однако сегодня нужно тщательнее выбирать как сам банк, где будут храниться деньги, так и виды банковских вкладов, которые будут отвечать вашим требованиям.

Виды банковских вкладов

Срочные вклады размещаются на определенный срок, заранее оговоренный в договоре. В основном преобладают депозиты на 3,6,9 и 12 месяцев с эффективной годовой ставкой на уровне 6-10% годовых.

Чтобы получить причитающиеся проценты в полном размере нельзя досрочно закрывать вклад. В противном случае, банк выплатит депозит со сниженной процентной ставкой.

Некоторые банковские организации вообще лишают клиента начисленных процентов за досрочное закрытие депозита, поэтому все моменты лучше узнать заранее и прочитать договор внимательнее.

Срочные депозиты делятся на:

  • Сберегательный депозит  наиболее распространен. Его условия очень категоричны, нельзя совершать операции пополнения или частичного снятия наличных. Самые высокие процентные ставки имеют как раз подобные депозиты.
  • Накопительный депозит наоборот, подразумевает пополнение суммы вклада ежемесячными, ежеквартальными платежами. В принципе, вкладчик может пополнять депозит хоть каждый день, но обычно банки ставят условия по минимальной сумме пополнения, она должна превышать 1000 рублей.
  • Расчетный или как его еще называют, универсальный депозит, имеет небольшую годовую ставку. Это обуславливается возможностью полного контроля и распоряжения своими деньгами на счете, совершая любые транзакции. Однако, обычно банки ставят условия на минимальную несгораемую сумму, которая всегда должна оставаться на счете, понижать ее лимит нельзя. К подобным депозитам можно отнести дебетовые доходные карты — например, дебетовую карту Тинькофф

Очень выгодны с точки зрения предлагаемых процентов сезонные срочные депозиты. Как правило банки предлагают их накануне значимых праздников или в определенное время года.

Валютные вклады разделяют на обычные и мультивалютные. То есть депозит открывается не в российских рублях, а например, в евро. По желанию клиент может открыть мультивалютный вклад и хранить деньги сразу в трех валютах, меняя их по желанию.

Имеется возможность конвертации денег в рамках вклада без ограничений и без потери доходности. Например, в банке ВТБ-24, УралСиб и Промсвязьбанк можно менять валюту вклада в режиме онлайн через мобильный банк или интернет-банкинг. Процентная ставка по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым.

Это обуславливается спецификой роста валюты по отношению к рублю.
Вклад до востребования — это вид депозита, который открывается на неопределенное время.

То есть в договоре не прописываются конкретные временные рамки депозита, поэтому клиент вправе потребовать возврат денег в любую секунду, хоть на следующий день после открытия депозита. Процентная ставка по этим типам вклада минимальна и не превышает 1-1,5% в год.

Целевые вклады имеют разделение по назначению. Как правило целевые депозиты имеют высокую доходность и открываются на длительный срок. Главное предназначение целевых депозитов — накопление определенной суммы средств в дальносрочной перспективе. Например, это могут быть сбережения, необходимые к свадьбе или обучению ребенка, на покупку дорогих вещей и т.д.

Вклады с капитализацией

Вклады отличают также по типу капитализации процентов. Капитализация – специальный параметр, благодаря которому уплаченные проценты автоматически прибавляются к сумме вклада при условии, что вкладчик не снимает их со счета.

Капитализация процентов может быть ежемесячной, ежеквартальной и т.д.
Например, вы открыли депозит под 12% годовых в размере 100000 рублей с ежемесячной капитализацией процентов. Это значит, что каждый месяц к обще сумме вклада будет добавляться 1%.

Обратите внимание!

Такая сумма будет, если поделить 12% годовых на 12 месяцев, соответственно по 1% ежемесячно. И уже в следующий месяц 1% будет начисляться не на 100 000, которые были изначально, а на капитализированные 101000 рублей и так далее.

Вклады с капитализацией процентов наиболее выгодны при крупных вкладах, когда процент наиболее ощутим. Посчитать подобные вклады можно здесь.

Вклады для юридических лиц и ИП

Вклады для физических лиц открываются только для обычных граждан и страхуются государством на случай банкротства банка. Максимальная сумма для возмещения составляет 700 000 рублей.

Вклады для юр.лиц открываются на организации. С его помощью компании зарабатывают небольшую прибыль на процентах, вкладывая свободные денежные средства из капитала или оборота. Как правило, такие вклады бывают краткосрочными по длительности. Более подробно о вкладах юр. лиц здесь.

Вклады для ИП — это депозиты, которые открываются в российских рублях или иностранной валюте на индивидуального предпринимателя. Банковские вклады индивидуальных предпринимателей с недавнего времени тоже страхуются государством, но только при наступлении страхового случая после 1 января 2014 года. Размер денежной компенсации такой же, как и для обычных вкладчиков.

Разнообразие вкладов помогает банковским организациям привлекать достаточное количество средств в кредитный портфель. А клиенты получают огромный выбор и возможность выбрать наиболее подходящий для себя вид банковского вклада.

Источник: https://investor100.ru/vidy_bankovskih_vkladov/

Чем отличается депозит от вклада в банке

Каждый человек постоянно стремиться, не только накопить определенную сумму денег, но и при возможности ее приумножить.

С постепенным развитием экономических отношений стали возникать банки и иные финансовые учреждения, где можно хранить сбережения, откладывать их под процент и как следствие получать от этого отличную прибыль.

Самое главное!

К распространенным видам вложений относится вклад и депозит. На первый взгляд они схожи, но это не так и в этом нужно разбираться, чтобы правильно инвестировать денежные средства.

Итак, чтобы понять, чем отличается одно экономическое понятие от другого, стоит сначала разобраться в их формулировке.

Что такое вклад?

Вклад – определенная сумма денежных средств, которая передается банку на хранение, для получения в дальнейшем дохода. Данный вид вложений бывает двух видов:

  1. Востребованный вклад. Не имеет фиксированные сроки хранения денежных средств. Не гарантирует стабильности, обладает низкой процентной ставкой.
  2. Срочный вклад. Имеет фиксированные сроки окончания хранения денежных средств. Получение денег происходит вместе с накопившимся процентом от хранения. Обладают высокими процентными ставками. Банк в период хранения данных средств имеет право ими распоряжаться.

Отличительной особенностью любого вклада считается то, что у клиента банка всегда есть возможность доступа к личным средствам, в любое время можно снять  определенную или полную сумму.

Это интересно:  Куда можно перевести деньги с телефона

Депозит – распространенный вид сбережения средств в банке. Депозит также может быть в виде ценных бумаг, драгоценных металлов, активов. Обладает обширным понятием, поэтому подразумевает хранение разных ценностей для получения дохода и без него. Депозитарий – место хранения вложений.

Депозиты бывают нескольких видов:

  1. В зависимости от срока хранения.
  2. В зависимости ставки рефинансирования.
  3. В зависимости от условий, связанных с ситуацией.

Вклад в отличие от депозита можно открыть в любой не банковском учреждении, что уменьшает защищенность вложенных средств. Денежные средства и иные ценности лучше хранить в банках, так как законодательно только они могут предоставлять данную услугу. Также действия банка обязательно подвергаются лицензированию. При необходимости сбережения можно застраховать.

Чем отличается депозит от вклада?

Чтобы деньги работали на вас и давали прибыль, необходимо уметь их хранить. Современные банки предоставляют различные виды хранения денежных средств по выгодным условиям, а также гарантии, которые прописываются условиями подписанного договора.

Идеальным вариантом для хранения денег считается депозит, который обладает большим количеством положительных сторон, одни из которых стабильность, безопасность и прибыль.

Выгодно открывать депозитный счет в национальной валюте на длительный сок, без возможности снятия средств.

Но многие клиенты отдают предпочтение хранить сбережения в иной мировой валюте, так как на национальном рынке наблюдается некая не стабильность.

Так в чем отличия этих двух вложений?

  • Классический депозит не позволяет клиенту снимать средства раньше установленного срока и пополнять счет.
  • При депозите пополнения счета, нет возможности снимать деньги раньше установленного срока.
  • При депозите с возможностью обналичивать определенную сумму, можно пополнять дополнительно счет.

Из этого следует, что депозит отличается своей разновидностью пополнения и обналичивания банковского счета на разных условиях, при этом сохраняется безопасность и гарантия.

Выбор типа вложений зависит только от клиента банка, но перед принятием решения стоит проконсультироваться с представителем банка. Также каждый вкладчик должен знать простую вещь: депозит выгодный, но чем больше предоставляется возможностей им управлять, тем меньше в итоге получается доход.

При депозите происходит пополнение счета за счет процентной ставки, что соответствует классическому типу данного вложения. Также депозит в отличие от вклада считается более удобным и простым методом заработка денежных средств, который будет понятен даже не понимающим людям в банковских нюансах.

Хранить деньги в любом случае выгодно в банке, а не дома, так от простого лежания в банковской ячейке вы будете получать еще накопления, что очень приятно и немаловажно.

Также из-за нестабильности можно хранить сбережения в более надежной валюте – драгоценностях или золоте.

Это объясняется тем, что цена на драгоценные металлы увеличивается постоянно и они всегда и с года в год, из поколения в поколение, были в цене. Золотовалютное вложение самое популярное и выгодное.

В качестве общего выводы можно сказать, что:

  • Вклад бывает только в денежной форме, а депозит может быть в виде активов, драгоценных металлов и камней.
  • Цель депозита – прибыльное вложение и хранение. Цель вклада может быть даже благотворительной и не иметь никакого дохода.
  • От депозита получается вознаграждение в определенное время, а вклад может отдаваться без оговоренных условий возврата.

Так что при выборе типа сбережения, необходимо учитывать не только положительные и отрицательные стороны каждого, но и нестабильность ситуации, которая отмечается на экономическом рынке.

Источник: http://vchemraznica.ru/chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada-v-banke/

Что такое банковский депозит, вклад в банке?

ДЕПОЗИТ

(от лат. depositum — вещь, отданная на хранение) — 1)

денежные вклады в банке

(

банковские депозиты

); 2) ценные бумаги

и денежные средства, передаваемые на хранение в кредитное

учреждение; 3) взносы денежных средств в различные учреждения,

производимые в качестве платежей, для обеспечения требуемой оплаты;

4) записи в банковских книгах, содержащие или подтверждающие

требования клиентов к банку.

Таким образом, на депозит можно разместить драгоценные металлы,

ценные бумаги, любые другие активы. Специализированное хранилище

ценных бумаг так и называется — депозитарий.

Депозит — это инструмент сбережения

Людям, которые хотят сберечь свои деньги (в некоторых случаях для

приумножения) денег, должны знать что у банков существуют такие

финансовые инструменты, как депозиты, вклады и пр. Зачем это банку?

Выгодно ли банку от моего вклада? Ответ заключается в следующем,

дело в том что самому банку также выгодны депозиты, вклады и пр. под

определенные проценты, поскольку банк таким образом привлекает ваши

денежные средства, которые потом сам вкладывает под более выгодный

процент. Это и кредиты физическим лицам, и кредиты компаниям малого,

среднего, крупного бизнеса. Разница между процентами — это и есть

прибыль банков, то есть банки выступают в роли финансовых

посредников.

Важно помнить, что банковский депозит — это инструмент для сохранения

денег, и никак не для преумножения и увеличения.

Какие депозиты бывают?

В нашей стране насчитывается примерно 1000 коммерческих банков,

которые всегда проинформирую вас о своих вкладах, под какие проценты

принимают ваши депозиты.

Выделяют несколько

основных видов банковских депозитов

:

-классический,

-с возможностью довложения,  (класть деньги в любой момент и при этом

будут начисляться проценты)

-с возможностью довложения и снятия средств со счета, (класть и

снимать деньги с вклада и при это проценты не утрачивают свою силу)

-мультивалютный, (вклад в разных валютах)

-счета с пластиковыми картами. (вклад с пластиковыми картами)

Банковский депозит подходит для самого консервативного и безрискового

клиента. В Российской Федерации с недавних времён (в период кризиса

2008 года) были созданы страхования вкладов, поэтому в случае

банкротства банка государство гарантирует возврат вложенной величины

вклада в пределах суммы страхового возмещения (на данный момент

(2012 год) максимальная сумма от которой государство возместит ваш

депозит составляет 700 тыс. рублей)

Банковский депозит — это ,своего рода, накопитель ваших средств,

который даёт ряд преимуществ, основным из которых является

сохранность денег (с физической и экономической точки зрения) и

возможность получения процентного дохода.

Вот такой знак (картинка) должен быть у банка,

в котором вы собираетесь открыть депозит

(вклад)

Агентства по страхованию вкладов» (АСВ)

снизило ставку страховых взносов

Но стоит помнить что вклад, не приносит большого дохода, поэтому стоит

диверсифицировать свой портфель сбережении в различных валютах (евро

и пр.), драгоценные металлы (золото, серебро), депозиты(вклады)

Источник: http://pdohod.ru/chto-takoe-depozit-vklad-raznovidnosti.html

Инвестирование

Исходя из периода размещения денежных активов, можно выделить срочные банковские вклады и вклады до востребования. Вклады до востребования намного удобнее, так как дают шанс в любой момент снять сумму со своего счета.

Но минус подобных вкладов в том, что они имеют сравнительно небольшую процентную ставку. Доходность таких вложений  напрямую зависит от суммы вклада и продолжительности срока размещения. Большие деньги, вложенные в банк на большой период, намного рентабельнее, чем маленькие, которые размещены  на незначительный срок.

Иногда, чем легче вкладчик может распоряжаться своим депозитом, тем ниже доходность такой инвестиции и наоборот.

Полезный Совет!

Наиболее выгодные банковские вклады – это те, которые размещаются на срок от одного года и не предполагают возможности вкладчиками досрочного погашения.

Перед тем, как инвестировать деньги в банк, не будет лишним узнать минимальную сумму депозита и подробно изучить условия досрочного погашения.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на:

  • сберегательные
  • накопительные.

Сберегательные вклады отличаются тем, что их нельзя  пополнить. Кроме вкладов до востребования и срочных вкладов существует огромное количество всевозможных банковских депозитов. Например, есть вклады с капитализацией процентов, смысл которых  в том, что ваши сбережения ежемесячно растут путём перерасчета процентов.

Накопленные за конкретный интервал проценты складываются с основным депозитом. Данный процесс ежемесячно повторяется до конца периода депозита. Когда открываются расчетные вклады, часто выдается дебетовая карта.

Такой тип вклада можно пополнять, но одним из условий является обязательное нахождение на счету оговоренной в договоре суммы активов.

Кроме стандартных  фиксированных вкладов есть также пополняемые депозиты. Подобные вклады размещаются  на некоторый период в банке. При этом оговаривается первоначальная сумма вложений.

Вкладчик в свою очередь может пополнять счет в любой ему удобный момент.

Если вы желайте осуществить выгодный вклад в банке с целью накопления суммы для больших затрат в дальнейшем, то подобный депозит отлично подходит для этих нужд.

Индексируемый вклад представляет собой структурный продукт, являющийся рисковым инвестированием. Он предоставляет собой возможность инвестировать сумму на маленький период времени с гарантированным возвратом. При этом есть возможность получения процентов в размере от 15 до 20% за несколько месяцев, что весьма неплохо.

Есть также металлический счет, который представляет собой вклад в виде драгоценных металлов, таких как золото, серебро, палладий или платина.

Какие банковские вклады самые выгодные

Перед тем, как вложить ваши активы в банк, стоит уяснить, для чего вы это делаете. Цель может быть различна. От  формирования так называемого «резерва» до накопления на любые крупные траты.

Определяясь с выбором  банка, ориентироваться нужно на количество денег и срок, на который планируете открывать счёт. При этом нужно понимать, что даже самые выгодные вклады не являются инвестицией с высоким уровнем дохода. Поэтому стоит рассматривать депозит как возможность сохранения денег, но никак не их приумножения.

Опираясь  на цель вложения средств, есть вероятность подобрать себе оптимальную программу депозита с хорошей схемой начисления процентов и сроками. Между размером вклада и процентом по депозиту существует прямая зависимость.

Обратите внимание!

Также важно учесть то, что, чем дольше срок вклада, тем выше и процентная ставка по нему. Авторитетные банки часто устанавливают малую ставку, в то время как более скромные финансовые организации предлагают выгодные условия.

Только к таким  предложениям нужно подходить осторожно, так как они бывают весьма сомнительными в плане надежности.

Как говорится – “лучше синица в руках, чем журавль в небе”.

Отдавать предпочтение стоит средненьким банкам, так как риск отзыва лицензий у них сведен к минимуму. Наиболее стабильной  процентной ставкой можно считать цифру от 10 до 12%  годовых.

Выделяют фиксированную и плавающую ставку.

Плавающая ставка меняется в сторону увеличения или уменьшения в течение всего срока действия вклада исходя их экономических факторов происходящих в стране или в мире в целом.

Бывают 2 базовых метода начисления банковских процентов: простой и сложный. Простой способ предполагает то, что проценты начисляются за весь срок вклада тогда, когда кончается срок его действия.

Сложный же  способ заключается в том, что сумма начисленных процентов за конкретный период ( обычно месяц или два )  присоединяется каждый раз к основной сумме т.е. происходит капитализация средств.

В итоге подобный приём позволяет значительно увеличить ваш депозит.

Выходит, что  самый выгодный вклад в банке – это тот, при котором начисляется сложный процент.

Если вы ищите  хороший  банк, в котором можно разместить свои средства, то  имеет смысл подробнейшим образом анализировать многие факторы, которые влияют на выгодность такой сделки.

Помните, что высокая процентная ставка еще не говорит о том, что конкретное финансовое сообщество  предлагает самые  надёжные банковские вклады.

Практика говорит, что средние по размеру банки предоставляют более выгодные условия для клиентов, чем те же гиганты. Ведь банковский вклад, прежде всего, должен быть крепким.

После того как вы выбрали оптимальный банковский вклад и процентную ставку, нужно подумать о периоде размещения депозита. Для этого стоит провести анализ цели вложения денег.

Самое главное!

Довольно часто банки предоставляют шанс сделать фиксированные или бессрочные банковские вклады. Фиксированные вклады предусматривают то, что клиенту будут компенсированы деньги спустя конкретный промежуток времени.

Бессрочные депозиты дают возможность воспользоваться всей суммой сразу или частями при первой необходимости.

Проводя мониторинг того, какие вклады самые перспективные, необходимо учесть о выборе денежной единицы. Ситуация такова, что процентная ставка по валютным вкладам меньше, чем по рублевым. По данной причине рублёвые вклады пользуются наибольшей популярностью в РФ.

Тем не менее, лучше всего отбирать, надежную валюту с прогнозируемо небольшим уровнем инфляции. К несчастью, нелегко предвидеть, что будет происходить на рынке валют. Поэтому верным решением будет, держать деньги в разных валютах, таким образом, диверсифицируя риски.

Некоторые банки позволяют открывать мультивалютные депозиты.

Выгодные условия банковских вкладов

Решая, в каком финансовом учреждение наиболее  выгодные банковские вклады, нужно ориентироваться и на процентные ставки, и на условия одновременно. Часто банки начисляют комиссию за всевозможно выполняемые операции.

Во многих случаях досрочное снятие активов с депозита штрафуется банком. При этом процентная ставка минимизируется практически до 0%. Согласитесь не слишком приятно. Поэтому надо понимать, что некоторая часть комиссий хорошо скрыта в общих банковских тарифах.

Вот почему узнать о таких деталях банковского вклада следует заранее.

Выгодными можно считать следующие условия банковских вкладов:

  1. Возможность открывать депозит в разных валютах;
  2. Небольшая минимальная сумма вклада;
  3. Возможность пополнять вклад и выбирать срок вклада;
  4. Начисление сложных процентов для максимальной выгоды;
  5. Возможность снятия конкретной суммы со счета.

Источник: http://investr-pro.ru/vygodnye-bankovskie-vklady.html

Коротко о главном: что такое депозит, основные виды банковских вкладов

Банковский вклад – это денежная сумма, внесенная на хранение на заранее оговоренных условиях в коммерческий банк или перевод денежных средств в менее ликвидную форму (облигации или акции предприятий, собственный бизнес и так далее), чтобы извлечь прибыль или получить гарантии.

О том, чем депозит отличается от вклада, можно уточнить у сотрудника банка, важно не путать эти понятия. Кстати, что такое депозиты и все про них вам также расскажут в любом банке. В коммерческих банках вклады размещают на возвратной, договорной основе (см. срочный депозитный вклад).

Размер доходности в виде выигрышей и процентов, а также условия хранения оговаривается в договоре.

Депозитное страхование жизни – это эффективное сочетание страхования здоровья и жизни человека с программами накопления, увеличения и сохранения капитала. Накопительные страховые взносы позволят целенаправленно хранить, приумножать средства и застраховать свою жизнь и себя от разных форс-мажорных обстоятельств.

Открыть вклад в УБРиР. До 17% годовых, высокая ставка на весь срок! Заполните заявку онлайн

Банковский пенсионный депозитный вклад бывает двух типов. Первый тип предназначен для людей пенсионного возраста, желающих приумножить сбережения, открыв депозит. Что такое банковский депозит второго типа – вопрос более актуальный, поскольку его могут открыть те, кому только предстоит уйти на пенсию.

Любой подобный пенсионный вклад является отличным вложением сбережений для будущего пенсионера.
Депозитный вклад на несовершеннолетнего ребенка позволяет уже сейчас заботиться о будущей жизни своего чада, ведь время летит с бешеной скоростью.

Открыв подобный вклад и делая каждый месяц взносы, родители обеспечат материальное благополучие своих детей к их совершеннолетию (см. также депозиты до востребования). Чтобы открыть такой вклад, не нужно предоставлять в банк какую-либо документацию ребенка и подтверждать с ним родство.

Человек, открывший подобный депозит до момента совершеннолетия ребенка, полностью контролирует вклад, и все решения по нему принимает сам. По мере взросления ребенок узнает, что такое депозит, и делает вывод – насколько ему выгодно такое накопление.

Капитализация процентов банковского депозита (или же депозитные вклады с капитализацией) – это особый метод расчета процентного дохода по вкладу. Порядок капитализации процентов заключается в ежемесячном, либо ежеквартальном начислении процентов на проценты, которые плюсуются к сумме депозита и уже в новом периоде доход рассчитываться будет на основании новой суммы.

Таким образом, узнать, что такое депозиты и все про них, какой вклад наиболее выгоден, как сэкономить деньги, как накопить средства пассивным образом – можно в любом отделении банка.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

Источник: http://www.MajorMoney.ru/deposit/chto-takoe-depozit

Что такое вклад в банке?

Банковский вклад — это размещение физическими лицами и юридическими организациями свободных денежных средств в банке для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Вклады выгодны не только вкладчику, поскольку банки привлеченные средства размещают в инвестиции с целью получения прибыли.

Вклады до востребования подразумевают, что банк обязуется возвратить денежные средства с начисленными процентами по первому требованию вкладчика. Поскольку на сайте находятся люди с разных стран, то про сроки, по которым должно быть выполнено первое требование указывать не буду, поскольку они могут отличаться.

Срочный вклад — размещение денежных средств на определенный срок, по истечении которого банк обязан возвратить вкладчику вклад и выплатить начисленные по нему проценты. Срок может быть определен периодом времени, либо определенной календарной датой.

Полезный Совет!

Опять же — срок возврата вклада может быть определен наступлением какого-либо обстоятельства или события (например, достижение возраста 18 лет), но в законодательстве некоторых стран такие вклады выделены в отдельный вид — условные банковские вклады.

Вклады с капитализацией и без капитализации отличаются порядком начисления процентов. Каждый банк устанавливает сроки начисления процентов, например 1 раз в месяц 30 числа и в день окончания срока вклада.

Если проценты, начисленные за прошедший период 30 числа, присоединяются к общей сумме вклада и в последующие периоды проценты начисляются на всю сумму, включая причисленные проценты — это вклад с капитализацией.

Если же начисленные проценты не присоединяются к общей сумме вклада и в последующие периоды проценты на проценты не начисляются — это вклад без капитализации.

Исходя из законодательства моей страны, понятия депозитный вклад нет. У нас понятия вклад и депозит идентичны. Но в других странах может быть по-другому, а также с практической и теоретической т.зр. могут быть разные подходы к данным понятиям.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/860681-chto-takoe-vklad-v-banke.html

Доходность классических банковских вкладов падает — МК

Все ниже и ниже

25.06.2018 в 16:18, просмотров: 3590

Один из самых популярных в последние годы инструментов сбережения физлиц — банковские вклады — продолжает терять привлекательность. Этому способствуют курс ЦБ на снижение ключевой ставки, низкая инфляция и невысокие доходы граждан. Но у депозитов есть плюсы: госгарантии и удаленные каналы обслуживания.

Сберегательная активность граждан сокращается с каждым годом.

Управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов напоминает, что в 2017 году объем вкладов населения увеличился на 7,5%, в 2016-м — на 4,5%, в то время как в 2015 году прирост составил 25%.

Безусловно, одна из причин — непривлекательная доходность частных депозитов, которая снижается вслед за планомерным уменьшением ключевой ставки ЦБ (после мартовского снижения составляет 7,25%).

Обратите внимание!

Но дело не только в ставках: Павлов говорит, что вторая причина — сокращение реального уровня доходов. Иными словами, основной массе потенциальных вкладчиков сберегать просто нечего.

Мало не много

Интерфейс классического банковского депозита сегодня выглядит довольно уныло. Руководитель отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Елена Сударикова сообщила «ЭВ», что текущая доходность рублевых вкладов составляет 2–8,5% годовых. Наибольшей популярностью пользуются продукты с самой высокой ставкой.

И чаще всего это означает, что по вкладу невозможно совершать операции пополнения и снятия, капитализации и других приятных опций.

Более того, верхняя планка доходности (8–8,5%) — это ценники для вкладов с инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ), которые являются сложным структурным финансовым продуктом и требуют вложения достаточно крупных сумм.

Параметры продукта неизменно отражаются на портрете пользователя. По словам вице-президента СМП банка Романа Цивинюка, основной сегмент депозитных клиентов сегодня — это люди в возрасте 40–45 лет и старше, не склонные к повышенным рискам и предпочитающие традиционные сберегательные инструменты.

Впрочем, депозитная классика сегодня выглядит довольно продвинутой: удаленно можно совершать практически все операции по вкладу — открывать, закрывать, продлевать и пополнять. Клиенты активно пользуются такой возможностью. Так, как сообщили в пресс-службе ВТБ, до 40% открытых в банке вкладов приходится на дистанционное обслуживание.

Роста не будет

К сожалению для консерваторов, никаких приятных сюрпризов на рынке вкладов не предвидится. Директор Центра макроэкономического анализа Бинбанка Наталья Шилова поделилась своими прогнозами.

По ее расчетам, в 2018 году по краткосрочным рублевым вкладам (от полугода до года) средневзвешенная ставка снизится в пределах 0,5–0,75 п.п. и составит порядка 5–5,5% годовых, от года до трех лет диапазон достигнет 5,7–6,2% годовых.

Самое главное!

Темпы снижения слегка замедлятся, но о возвращении к двузначным доходностям вкладчикам в ближайшие несколько лет, судя по всему, говорить не приходится.

Что же делать? Банкам — фактически ничего. Эксперты утверждают, что депозитный маркетинг изжил себя, привычным форматом продукта завлечь вкладчика не получится, потому что основной ориентир для клиента — доходность, а уровень ее рекламировать довольно сложно.

По мнению Судариковой, в 2018 году банки будут развивать проекты, позволяющие привлечь клиента к использованию сразу нескольких продуктов.

Например, один из банков максимально возможную ставку по депозиту предлагает тем, кто оформит карту рассрочки и в течение периода действия вклада будет поддерживать на ней определенный уровень оборотов.

Все большую популярность набирают накопительные счета — в одном из госбанков ставка по такому счету может составить до 10% при условии оформления мультифункциональной дебетовой карты.

По большому счету вклад постепенно теряет функционал простой «кубышки» для безопасного хранения средств и превращается в элемент сложного процесса личного бюджетирования. По сути, так называемая выгода в виде повышенных процентных ставок с условием использования другого продукта иллюзорна, ведь второй продукт вынуждает нас тратить, а не сберегать.

Страховой якорь

И все же у вкладов остается несомненное преимущество — государственные гарантии. Ни один другой финансовый инструмент, будь то ценные бумаги, инвестиции в МФО или рынок форекс, не может предложить клиентам стопроцентной гарантии возврата средств в случае банкротства поставщика услуги.

Впрочем, страховое возмещение ограничивается суммой в 1,4 млн рублей, поэтому более состоятельные клиенты присматриваются к более выгодным альтернативам.

Полезный Совет!

Так, например, доходность инвестиций в микрофинансовые компании достигает 25–30% годовых, и этот рынок последние годы ощущает рост интереса потребителей.

Замгендиректора ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова отмечает, что последние два года спрос на инвестиционные продукты компании увеличивается ежегодно на 30%.

«Ряд МФО зафиксировал небывалый приток вкладчиков.

Например, в начале 2018 года к нам пришло такое же количество инвесторов, как за пять последних месяцев 2017 года», — говорит финансовый директор Kviku (МФК «ЭйрЛоанс») Вениамин Липский.

Помимо прочего, отмечает директор департамента продуктов и банковских технологий Росгосстрах-банка Олег Галеев, растет спрос на покупку недвижимости и других ликвидных активов.

Источник: http://www.mk.ru/economics/2018/06/25/dokhodnost-klassicheskikh-bankovskikh-vkladov-padaet.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.