Что такое договор займа

Содержание статьи:

Договор займа — это… Что такое договор займа: проценты по договору, последствия нарушения договора займа

что такое договор займа

Добавлено в закладки: 0

Что такое договор займа? Описание и определение понятия.

Договор займа – это вид отношений, возникающий, когда один заимодавец передает заемщику в собственность деньги или другие ценности, описываемые родовыми признаками (весом, числом, мерой).

Если следовать канонам договора, то становиться очевидно, что лицо, которое берет заем, должно произвести возврат долга в течении определенного срока, оговоренного ранее. Сумма займа представляет собой определенное количество, качество и род займа и возмещен он должен быть в равноценном виде.

Если обратиться к закону, то мы сможем увидеть, что кодекс Российской Федерации предусматривает определенные рамки для составления договора. А именно, договор буден на законном основании считаться заключенным с момента, в который денежные средства и ценности перейдут в пользование к заемщику.

Когда составляется договор для займа, есть возможность заключать его в разных видах – устно и письменно. Есть случаи, когда договор в письменной форме крайне необходим, сюда относятся договоры по займу сумм, которые не меньше чем в десятикратном размере превосходят допускаемый по закону размер оплаты труда.

В тех случаях, когда заимодавец – это юр лицо, то письменный вид договора также крайне необходим. Для того чтобы подтвердить договор о займе, а также условия, на основании которых он будет заключен, используют расписку от лица заемщика.

Также можно использовать другой документ, благодаря которому можно получить подтверждение факта передачи заимодавцем во владение заемщику определенной суммы денежных средств, или же конкретного объема материальных ценностей.

Рассмотрим, более детально, что значит договор займа.

Понятие договора займа

Вся важность вопроса заключается в том, что данный договор, как и любой другой вид договора служит одной главной цели – урегулированию и приданию формы отношениям между сторонами.

Источник: https://biznes-prost.ru/dogovor-zajma-2.html

Договора займа 2018: образец, форма, как заключить

Договор займа – это документ, который устанавливает правила передачи и возврата денежных средств или имущественных активов между заемщиком (лицом, которое занимает) и займодателем (лицом, которое выдает в долг).

Понятие денежных трудностей и финансового кризиса знакомо практически всем гражданам. Временное решение проблем — получить заемный капитал в банке или потребительском кооперативе. Однако занять деньги можно и у обычного физлица. В статье расскажем, как правильно составить договор займа.

Что такое договор займа?

Заемный капитал можно получить не только в виде кредитования в банке или ссуды в иной кредитной организации. Одолжить финансы может и работодатель (юридическое лицо или ИП) либо коллега или близкий родственник (это будет займ от частного лица). Однако при передаче денег необходимо закрепить условия возврата, сроки и сумму займа в специальном документе — соглашении.

В начале статьи мы привели определение договора займа 2018. Если же сказать проще, то договор займа – официальный документ, гарант прав и обязанностей каждой из сторон заемщика и займодателя. Составляя его, необходимо детально и основательно отнестись к раскрытию всех условий предоставления денег в долг.

Существенные условия договора займа

В соответствии с главой 42 Гражданского кодекса РФ, ключевыми условиями соглашения о предоставлении заемного капитала являются предмет соглашения и обязательства заемщика. То есть эти условия в документе должны быть раскрыты в любом случае.

Предмет договора займа — это объект, имущество или денежные активы, которые будут переданы займодателем в пользу заемщика. Отметим, что предметом договора займа могут быть не только деньги (например, в рублях или в иностранной валюте), но и имущественные, а также нематериальные ценности. Например, материальные запасы или права на пользование объектами интеллектуальной собственности.

Обратите внимание!

Также в документе в обязательном порядке должны быть прописаны конкретные обязательства, которые принимает на себя заемщик по отношению к данному займу. В противном случае его можно признать ничтожным.

Что это значит? Если в договоре не прописаны существенные условия, а заемный актив уже передан, то обеспечить его возврат при отказе заемщика от своих обязательств будет проблематично. В таком случае придется обращаться в суд, что повлечет за собой дополнительные затраты. К тому же в суде также придется доказать факт передачи денег или иного имущества в долг.

Договор займа (образец 2018 года):

Дополнительные требования в договоре

Это условия, на которых будет передан заемный актив, а также порядок и сроки его возврата. Что конкретно прописать:

  1. Срок пользования — период времени, на который передается объект в пользование заемщику.
  2. Условия возврата — порядок возврата, возмещения, погашения долга. Например, ежемесячно равными частями. Или разово в конце действия контракта.
  3. Возможность досрочного погашения, то есть можно ли погасить задолженность до окончания срока пользования.
  4. Размер оплаты — процент от стоимости заемного актива либо конкретная сумма, которую заемщик обязан уплатить за пользование средствами займодавца.
  5. Особые условия. Например, порядок действий в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

ВАЖНО! Договор займа считается заключенным с момента передачи заемного актива. То есть в момент, когда заемщик получает деньги или имущество, контракт и считается заключенным.

Подтвердить заключение договора займа или момент передачи актива можно специальной распиской или иным документом, в котором раскрыты количество и(или) объем заемных ценностей.

Вам может быть интересно: Как подать иск о взыскании процентов по договору займа

Форма договора займа

Соглашение о предоставлении ценностей в долг или договор займа могут быть составлены в устном и письменном виде. Однако законодатели предусмотрели ряд ограничительных условий.

Так, например, при заимствовании небольших сумм денег между физлицами договор заключается в устной форме. То есть я беру в долг у приятеля 500 рублей, мы договариваемся об этом устно, и это становится абсолютно легальной сделкой. Однако если сумма (стоимость заемного актива) превышает 10-кратный размер МРОТ, соглашение должно быть заключено в письменном виде.

Если заимствование происходит между гражданином и юрлицом (фирмой, организацией, учреждением), то контракт составляется в письменном виде, причем независимо от суммы.

Предлагаем скачать актуальные образцы договора займа под текстом статьи.

Источник: https://how2get.ru/dogovor/chto-takoe-dogovor-zajma-kak-ego-sostavit-i-gde-vzyat-obrazets/

Что такое договор займа? | Народный вопрос.РФ

0 [ ] [ ]

Что такое договор займа?

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. По этому признаку договор займа относится к реальным договорам. При этом предметом договора займа могут служить не только деньги, но и иное имущество. И этим договор займа отличается от кредитного договора, предметом которого могут являться только денежные средства.

Договор займа между гражданами может быть заключен в устной форме. Но в случае, если сумма договора займа, заключаемого между гражданами, превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, такой договор должен быть заключен в письменной форме.

В случае, когда займодавцем является юридическое лицо договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст.

808 Гражданского кодекса РФ). Названной правовой нормой предусмотрено только одно требование к содержанию расписки или иного документа: подтверждение в них факта передачи денег или вещей, являющихся предметом договора займа.

Согласно ст.

162 Гражданского кодекса РФ несоблюдение требований о совершении сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Самое главное!

Статьей 812 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 Гражданского кодекса РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора:

а) на займодавце лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли заемные отношения, регулируемые Главой 42 Гражданского кодекса РФ;

б) а на заемщике лежит обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

При непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.

К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.

Полезный Совет!

Указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т.п.

Договор займа может быть:

а) беспроцентным;

б) или процентным.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

а) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-ти кратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

б) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Источник: http://xn--80aefurcfeajeho7k.xn--p1ai/Home/Article/3213

Договор займа

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст. 807 ГК РФ).

Если одной из сторон договора является юридическое лицо, то договор должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ). При несоблюдении письменной формы договора стороны не вправе ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, однако можно приводить письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Договор займа является:

  • реальным;
  • возмездным (может быть безвозмездным);
  • односторонне обязывающий.

Договор займа — возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.

В виде исключения в договоре может быть предусмотрена его безвозмездность при наличии одного из двух условий:

  1. когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан;
  2. когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).

В подтверждение договора займа и его условий заемщик может составить расписку или другой документ, удостоверяющий получение от заимодавца определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В качестве таких документов ГК называет облигации и векселя.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности ему не переданы либо получены в меньшем количестве, чем это предусмотрено в договоре.

Обратите внимание!

Если заемщиком будет доказано, что заем им не получен, договор займа признается незаключенным.

При получении заемщиком займа в меньшем размере, чем указано в договоре, договор будет считаться заключенным на фактически полученные заемщиком суммы денежных средств или иные вещи.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Это интересно:  Что будет с долларом в ближайшее время

Предоставляя заем, заимодавец имеет право оговорить использование заемщиком полученных средств на определенные цели, и заемщик обязан соблюдать целевое использование таких заемных средств.

Заимодавец имеет право в любой момент контролировать выполнение этого условия.

Контроль может выражаться в обязанности заемщика предоставить документы, из которых можно сделать вывод о характере использования денежных средств.

Самое главное!

Заимодавец имеет право требовать от заемщика предоставления обеспечения исполнения им своих обязательств по возврату суммы займа и процентов. В качестве обеспечения часто используется поручительство и залог.

При невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа и процентов, утрате обеспечения или ухудшении его условий, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и процентов.

Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат суммы займа. В этом случае он обязан уплатить проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК, т.е.

исходя из существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавец является юридическим лицом — в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день возврата займа. При рассмотрении спора в судебном порядке может быть применена учетная ставка банковского процента на день предъявления иска или день вынесения решения.

В отношении займов в рублях применяется ставка рефинансирования ЦБР (ставка, по которой ЦБР предоставляет кредиты банкам), по валютным займам — средняя ставка банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения (жительства) клиента, которая определяется на основании публикаций в официальных источниках информации. Проценты подлежат уплате со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата. Стороны в договоре могут оговорить иной размер ответственности.

Заемщик несет ответственность за нарушение срока возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа частями. В этом случае заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа и причитающихся процентов. Помимо причитающихся процентов могут взыскиваться понесенные заимодавцем убытки в части, не покрываемой суммой процентов.

Договор займа: Видео

Источник: http://legalquest.ru/grazhdanskoe-pravo/dogovor-zajma.html

Договор займа — что это Июнь 2018

О том, что означает договор займа и как оформляется, вы узнаете из этой статьи.

В нашей жизни возникают разные ситуации, и многие из них требуют наличия денег. А где их взять? Одни идут для этого в банк за кредитом, другие же предпочитают их просто одолжить. И если речь идёт о внушительной сумме, то в этом случае рекомендуется оформить договор, который избавит обе стороны от притирок и выяснений, поскольку все нюансы займа будут оговорены в данном документе.

Что такое «Договор займа»

Понятие договора займа регламентируется ст. 807 ГК РФ. Закон именует лицо, которое передаёт деньги, — займодавцем, а лицо, принимающее деньги, – заёмщиком.

Договор займа – это не что иное как соглашение сторон, в соответствие с которым займодавец передаёт заёмщику деньги (или другие ценные вещи) в собственность, а заёмщик обязуется вернуть указанную сумму (или вещи).

Полезный Совет!

Передача финансовых средств в собственность даёт право заёмщику свободно владеть и распоряжаться полученными деньгами. В том случае, если необходимо ограничить права должника, оформляется целевой заём, означающий, что полученные средства можно потратить только на определённые нужды (например, на покупку автомобиля или недвижимости).

Денежные обязательства при подобном соглашении должны быть определены в рублёвом варианте. Если заём средств оформлен в другой валюте, то выплата долга осуществляется в рублях согласно официальному курсу данной валюты на момент выплаты. При этом стороны вправе закрепить в договоре курс и дату, на которые будет ориентироваться должник во время выплаты долга.

Виды договоров займа

Существует 2 их вида: возмездный и беспроцентный.

Возмездная сделка подразумевает выплату процентов за возможность пользования денежными средствами. Процентная ставка определяется соглашением сторон и может быть выражена в ежедневных, ежемесячных процентах или в виде конкретной суммы. Если в соглашении не закреплён размер процентов, займодавец вправе в течение действия срока договора использовать ставку рефинансирования ЦБ России.

Беспроцентный заём возможен только между физлицами, не имеющими отношения к предпринимательству. При этом сумма беспроцентного займа не должна превышать порог в 5000 рублей.

Беспроцентными называют также сделки по займу, в которых передаются не финансовые средства, а какие-то ценные вещи. Но и это не препятствует сторонам закрепить в соглашении условие о процентах. Исходят в этом случае из стоимости вещей.

Стороны договора

В качестве сторон договора выступают заёмщик и займодавец. Ими могут быть как физлица, так и организации.

Заимодавец – первый участник договора, предоставляющий в пользование второму участнику заём безвозмездно или под проценты. Заёмщиком может являться любой человек. Он же имеет полное право на требование выполнения обязательств по соглашению.

Заёмщик – второй участник договора; он принимает от первой стороны деньги или иные ценности, гарантирует их возврат по окончании указанного периода. Им также может являться любой человек.

Обязанности и полномочия заимодавца:

  • Содержать залог (если таковой имеется) в целости и сохранности.
  • Получать вознаграждение в виде процентов.
  • Отслеживать, как расходуются заёмные деньги (при целевой сделке).
  • Требовать от заёмщика предоставления равноценного залога или поручительства третьего лица.
  • Прекратить действие заёмного соглашения в одностороннем порядке с требованием возврата непогашенной части задолженности с процентами и штрафами при:
    • несвоевременной выплате процентов, задолженности или её части;
    • несоблюдении расхода целевого долга;
    • утрате обеспечения;
  • Возместить одолженную сумму залогом частично или полностью.
  • Уступить право требования долга иным лицам.

Обязанности должника:

  • Своевременно погашать задолженность.
  • Уплатить проценты при возмездном договоре.
  • Уплатить штраф при погашении задолженности раньше срока, согласно оговорённым условиям.
  • При целевой сделке — предоставлять заёмщику все данные о расходе одолженных средств и не создавать препятствий для осуществления контроля.
  • Подписать долговую расписку или акт приёма-передачи.

Правомочия должника:

  • Расходовать заёмные средства по своему усмотрению, если сделка нецелевая.
  • Оспорить заём по его безденежности.
  • Оспорить размер суммы, если он одолжил меньше, чем указано в соглашении.
  • Перезанять одолженные средства иному лицу, если это не противоречит договору.

Форма составления

Гражданским кодексом регламентирована как устная, так и письменная форма заёмного соглашения. Письменная форма требуется, если размер займа превышает 1000 рублей.

Договор займа между юрлицами или между физическим лицом и организацией обязательно оформляется письменно, при этом размер занимаемой суммы значения не имеет.

В качестве альтернативы договора займа служит письменная долговая расписка, в которой заёмщик подтверждает размер занимаемой суммы, указывает срок и порядок возврата долга.

Условия заёмного договора

Существует 2 типа условий соглашения о займе:

  • существенные;
  • дополнительные.

К существенным относятся условия, регламентируемые законодательными органами государства как обязательные для данного документа. Это — предмет займа и обязательства должника по его возврату.

К дополнительным условиям относятся срок действия соглашения и установленные по нему проценты.

Если договор носит целевой характер, то заёмщик обязуется предоставить первому участнику возможность контролировать выполнение данного условия.

Действие договора может прекратиться досрочно по инициативе той или другой стороны в соответствии с прописанными в нём условиями.

Согласно законодательству, документами, сопровождающими договор займа, являются:

  • вексель;
  • облигация;
  • расписка заёмщика.

По желанию участников договора и для защиты своих интересов соглашение займа заверяется у нотариуса. Подтверждение нотариуса послужит дополнительным свидетельством факта заключения договора.

Ответственность за невыполнение условий договора займа

Возврат долга определяется сторонами и закрепляется в заёмном договоре. Участники договора вправе определить свой порядок и сроки возврата заёмных средств. Долг может быть выплачен одновременно или частями.

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность.

За нарушение установленных сроков возврата денежных средств ответственность лучше закрепить в тексте договоре в виде процентов или в фиксированной денежной сумме.

Обратите внимание!

Если ответственность за просрочку не предусмотрена в договоре, то заёмщик будет выплачивать проценты по правилам, установленным статьёй 395 ГК РФ.

К договорам займа применяются нормы, предусмотренные для ничтожных и оспоримых сделок. Заёмщик вправе оспорить соглашение по его безденежности; это означает, что заёмщик не получил средства вообще или получил их не в полном размере.

В случае, если заёмщик не возвращает долг, то займодавец вправе подать иск в судебную инстанцию о взыскании с должника финансовых средств по договору займа.

Если заёмщик добровольно вернул всю сумму займа по истечении срока давности иска, то он не вправе требовать исполненный долг обратно.

Итак, договор займа – это официальный документ, который регламентирован законом и обязывает заёмщика вернуть одолженные средства займодавцу. Данный документ, грамотно составленный, обеспечивает гарантией того участника договора, который одалживает свои средства.

Источник: http://akmartis.ru/banki/dogovor-zajma-chto-eto.html

Понятие договора займа

Договор займа — это соглашение, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или иные вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст.807 ГК РФ ). Согласно данному определению, приведенному в действующем законодательстве, договор займа является реальным, односторонним и, по общему правилу, возмездным договором.

Признаки классического договора займа

— предмет договора — денежная сумма или известное количество других вещей, определенных родовыми признаками (весом, числом, мерой);

— все вещи, являющиеся предметом договора займа, передаются заимодавцем в собственность заемщика;

— вещи передаются с обязательством для заемщика вернуть заимодавцу такую же денежную сумму или такое же количество вещей такого же рода, какие были получены;

— на заемщике лежит риск случайной гибели полученных по договору займа вещей: если в силу случайной причины, взятые взаймы вещи погибали и заемщик не имеет возможности ими воспользоваться, он не освобождается от обязанности вернуть заем.

 Предмет договора займа

Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), т.е.

вещи, которые не имеют конкретных, индивидуализирующих, присущих только им черт и потому не отличаются от других однородных вещей и юридически заменимы.

Также предметом договора займа могут быть иностранная валюта или валютные ценности, если это не противоречит действующему законодательству.

Стороны договора займа

Сторонами договора займа являются заемщик и займодавец.

Заемщик — сторона договора займа, которая является получателем займа, принимающая на себя заемное обязательство, гарантирующая возвращение полученных средств, оплату предоставленного займа.

Займодавец — сторона договора займа, которая предоставляет и передает в собственность заемщику заем. В роли заемщика и в роли займодавца могут выступать любые субъекты гражданского права.

Форма договора займа

Форма договора займа — письменная. Исключение составляют случаи, когда договор займа заключен между гражданами (физическими лицами) и сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда (правило п.1 ст.808 ГК РФ является конкретизацией нормы п.1 ст.161 ГК РФ). Во всех остальных случаях применяются установленные ст.158 -ст.161 ГК РФ , посвященные форме сделок.

Принимая во внимание особенности заключения договора займа, и в первую очередь особенности заемных обязательств между гражданами (физическими лицами), законодательство считает допустимым оформление такого займа путем составления заемщиком расписки или иного документа, подтверждающего передачу ему займодавцем денег или вещей, определяемых родовыми признаками. Такая расписка или иной документ приравниваются к письменной форме договора займа (п.2 ст.808 ГК РФ ).

В случае несоблюдения простой письменной формы договора займа с участием юридических лиц, он считается недействительным, стороны утрачивают права в случае возникновения спора по данному договору займа, ссылаться на свидетельские показания для подтверждения условий заключённого договора. Именно поэтому, заключая договор займа на более или менее крупную сумму, важно письменно зафиксировать взятые сторонами обязательства.

Существенные условия договора займа

Существенные условия договора (абз.2 п.1 ст.

432 ГК РФ) — это условия о предмете договора, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

 Существенными условиями договора займа являются:
— Предмет займа — деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), которые займодавец предоставляет во владение и собственность заемщика по договору займа.

— Обязанность возврата заемной вещи или суммы денег. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть заем согласно сроку и порядку, указанными в договоре займа.

Дополнительные условия договора займа

Дополнительные условия договора — это условия договора, предусмотренные в соответствующих нормативных актах и автоматически вступающие в действие в момент заключения договора, не требующие согласования сторон. Дополнительными условиями договора займа являются:

— Срок возврата займа. В случаях, когда срок возврата договором займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).

— Проценты по договору займа. В договоре займа сторонами может быть указано условие о процентах по договору займа. Если договор займа не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным.

В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец — лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте его нахождения (п.

1 ст.809 ГК РФ )

Источник: http://kassaone.ru/ponyatie-dogovora-zayma

Договор займа

Образец договора займа с учетом последних изменений законодательства РФ.

Ситуации, когда один гражданин берет у другого деньги в долг – сегодня не редкость. Вместе с тем, наиболее грамотный и правильный вариант – это выдача денег в долг путем заключения специального договора займа.

Наличие подобного договора,  а также расписки должника о том, что деньги получены – это самая надежная страховка того, что деньги заемщику все-таки вернут.

При этом неважно, идет ли речь о профессиональных заемщиках или вы просто хотите поддержать родственника в трудную минуту.

Договор займа может быть составлен только письменно. Где-либо его регистрировать либо заверять у нотариуса необязательно.  Достаточно лишь обычной письменной формы.

Что касается порядка оформления договора, то стоит помнить, что кем-либо утвержденной формы такого договора нет, поэтому стороны вправе составить такой договор в свободной форме.

Вместе с тем практика на основании многолетнего опыта выработала определенную форму такого договора (примерный образец договора займа представлен ниже). В Интернете можно найти и другие варианты, которые также могут быть использованы на практике.

Однако любой образец будет нуждаться в определенной корректировке, так как каждый договор индивидуален.

Договор будет считаться действительным, если в нем указан его предмет, то есть сумма займа, займодавец и заемщик.

Что касается таких вопросов, как срок договора и размер процентов за пользование деньгами, то закон не обязывает стороны урегулировать данные вопросы. Но чтобы потом не возникло разночтений, данные вопросы должны быть описаны в договоре.

Срок может быть ограничен как промежутком времени, так и конкретной датой, когда заемщик обязан вернуть деньги. Что касается процентов, то если данный вопрос в договоре не прописан, то это значит, что договор займа заранее беспроцентный или, говоря иначе, безвозмездный.

Самое главное!

Так же при составлении договора стоит быть внимательным к техническим вопросам, таким как дата составления договора, реквизиты сторон и т.д.

 Скачать “Договор займа” в формате Word  (12478 скачиваний)

Источник: http://TopUrist.ru/docs/53717-dogovor-zayma.html

Договоры займа

Сторонами по договору займа являются займодавец – лицо предоставляющее заем, и заемщик – лицо, его получающее. При этом займодавцем и заемщиком могут быть физические лица, юридические лица и индивидуальны предприниматели в любом сочетании. 

Договор займа заключается в письменном виде в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.

Предметом займа могут быть как денежные средства, так и какие-либо предметы / вещи, обладающие родовыми признаками.

Предметом по договору займа является передача займодавцем денежных средств или иных вещей заемщику на условиях возвратности, срочности и, как правило, платности.   

Виды договоров займа

По составу сторон в договоре можно выделить следующие виды соглашений:

Это интересно:  При каких условиях можно уволиться без отработки

Также следует выделить классификацию по критерию платности:

  • договор процентного займа
  • договор беспроцентного займа

Несмотря на то, что договор беспроцентного займа прямо предусмотрен статьей 809 ГК РФ, применение этих договоров в практике имеет сложности, связанные с их интерпретацией налоговыми органами. Однако это не касается безвозмездных соглашений между компанией и ее акционерами.

Подобнее об этом читайте в статье Расчеты по договору займа.

Еще одной классификацией договора является наличие/отсутвтие цели в договоре займа:

  • договор целевого займа
  • договор нецелевого займа

Срок договора займа

Поскольку Гражданским кодексом нет ограничений в части срока, займодавец решает на какой срок он хочет предоставить заем заемщику.

Если же срок по договору займа не установлен вовсе, то заемщик обязан возвратить заем займодавцу в течение 30 календарных дней с момента предъявления займодавцем соответствующего требования. При этом проценты начисляются со дня выдачи займа, до дня его погашения.

Отличия договора займа от кредитного договора

В отличие от предоставления займов, предоставление кредита – лицензируемый вид деятельности. Основными кредиторами в России несомненно являются банки.

Заем же могут выдавать любые компании, ИП и даже физические лица. При этом договор займа имеет те же критерии, что и кредит – срочность, платность и возвратность.

Возврат займа по договору

Возврат по договору займа происходит на условиях, прописанных в соглашении. При этом, договор может не содержать срок возврата – в таком случае, сторонам следует руководствоваться статьей 810 ГК РФ: займодавец предъявляет требование о возврате займа, а заемщик в течение 30 дней удовлетворяет это требование.

Договором может быть предусмотреть любой порядок возврата займа:

  • ежемесячно или ежеквартально равными суммами
  • по индивидуальном графику
  • единовременно в конце срока

Беспроцентный заем может быть досрочно возвращен займодавцу без каких-либо ограничений и санкций, при условии уведомления об этом займодавца заранее. В случае же, если заем процентный, договором могут быть предусмотрены особые условия возврата займа, вплоть до запрета и/или штрафных санкций.

В случае, если заемщик не вернул заем в указанные сроки, займодавец имеет право начислить штрафные санкции. Размер штрафных санкций следует предусмотреть в подписываемом соглашении, в противном случае займодавец имеет право начислить штрафные санкции в размере учетной ставки ЦБ РФ. 

  Скачать образец договора займа между физическими лицами в формате doc или формате pdf

Полезный Совет!

  Скачать образец договора займа между юридическими лицами в формате doc или формате pdf

  Скачать форму договора займа юридического лица физическому в формате doc или формате pdf

  Скачать бланк договора займа физического лица юридическому в формате doc или формате pdf

Полезные документы: 

 Договор залога

 Шаблон договора поручительства

Источник: http://allcontract.ru/dogovory/dogovory-zajma.html

Существенные условия договора займа. Договор займа между физическими лицами :

Между людьми и организациями существуют разнообразные отношения, которые определенным образом документируются. Одной из таких форм отношений является договор займа, содержащий обязательные элементы, без которых он не может существовать.

Договор займа – это соглашение между лицами, которое подразумевает передачу какого-либо имущества или денежных средств одного лица другому с условием их возврата в определенный срок и в определенном размере. Стороны договора – займодавец и заемщик – имеют обязанности. Дающая сторона обязана передать объект по договору, а принимающая сторона – вернуть.

Предметом соглашения могут быть не только деньги и имущество, но и ценные бумаги и иностранная валюта. Их перемещение по территории Российской Федерации регулируется Гражданским кодексом РФ.

Обязательные условия договора займа включают в себя, в том числе, срок возврата предмета соглашения. Если дата оговорена, проблем обычно не возникает. В том случае, когда срок не определен, возврат осуществляется в течение месяца с момента истребования займодавцем имущества (или денежных средств).

По закону, соглашение о займе между лицами необязательно заверять у нотариуса, однако это действие существенно снижает риск невозврата и облегчает процедуру взыскания, если такая необходимость возникнет.

Существенные условия договора займа

В соглашении о займе должны быть оговорены условия, которые законом признаны как существенные (ГК РФ):

  • точное определение предмета договора;
  • точное определение обязательств заемщика относительно возврата займа.

Эти моменты – первое, на что стоит обратить внимание при составлении договора.

В том случае, если существенные условия договора займа отсутствуют в виде документально зафиксированных пунктов, но займодавец уже передал предмет такого соглашения заемщику, очень трудно будет доказать, что был составлен договор.

Как правило, займодавцами являются такие лица, которые досконально знают содержание статей ГК РФ в главе 42, параграфе 1 («Заем»), поэтому в их интересах прописывать существенные условия в определенном законодательством порядке.

Другие условия

Кроме существенных, выделяют также обычные и случайные условия по договору займа. Обычные формулировки, которые содержатся в тексте соглашения:

  • указание условий невозврата предмета соглашения;
  • определение процентов по займу;
  • определение сроков и порядка возврата.

Случайными могут быть любые дополнительные условия, которые либо дополняют, либо изменяют обычные условия.

Денежные займы

Чаще всего договоры между лицами заключаются при передаче денежных средств в российской национальной валюте. Такие займы могут быть документально оформлены в случае, предусмотренном статьей 808 ГК РФ, – если сумма превышает десять МРОТ. Если займодавцем является предприниматель, согласно той же статье, договор денежного займа заключается независимо от суммы.

Процентные займы

Как правило, передача денег во временное пользование подразумевает их возврат с процентами, поэтому при оформлении необходимо указать сумму процентов за все время действия договора, в том числе и в случаях просрочки.

Договор процентного займа может быть оформлен не только в отношении денег, но и в отношении ценных бумаг, облигаций и другого имущества, за пользование которым заемщик выплачивает займодавцу определенную сумму.

Займодавцем определяется размер процентной ставки, с которой соглашается заемщик, подписывая договор. Эта сумма может быть передана частями (ежемесячный и ежеквартальный платеж) или в конце срока соглашения.

Соглашение между гражданами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность

В том случае, если оформляется договор займа между физическими лицами, его форма не так важна, как его содержание.

Рекомендуется внести в текст договора все существенные данные для того, чтобы лицо (заемщик) было идентифицировано.

При соглашении физических лиц договором может служить обычная расписка, которая не заверяется печатями. Письменная форма в случае невозврата будет являться в суде весомым доказательством того, что займодавец передал заемщику какое-либо имущество или денежные средства. Устная форма договора не имеет юридической силы даже в том случае, если имеются свидетели передачи предмета соглашения.

Как правило, при отсутствии письменной формы суд отказывает в удовлетворении иска.

Соглашение между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность

Договор займа между юридическими лицами заключается при передаче любой суммы и отличается от соглашений между гражданами следующими моментами:

  1. В договор необходимо внести полные данные юридического лица, а также представителя, который действует от имени фирмы.
  2. Необходимо соблюдать форму договора.
  3. Ответственность за выполнение или несоблюдение условий договора несет не представитель единолично, а фирма в целом, согласно уставу.

Договор займа между юридическими лицами может быть оформлен не только между организациями, но и внутри одного предприятия. Так, например, существует форма договора организации с учредителем, и наоборот. Условия, существенные и другие, должны соблюдаться и в этом случае.

Договор физического лица с юридическим

Случаи, в которых постороннее физическое лицо (не относящееся к данной фирме) предоставляет займ организации, или юридическое лицо выдает средства частному по соглашению о займе, отдельно не рассмотрены законодательством. В финансовой сфере предусмотрены правила, аналогичные заключению договора между юридическими лицами.

Однако договор займа юридического лица физическому, если рассматривать отношения в данном правовом поле, может быть не связан с предпринимательской деятельностью, чего нельзя сказать об обратном договоре.

Новация долга

Заемные средства имеют разную форму и могут предоставляться как в виде денег, так и виде имущества, о чем говорилось ранее.

При этом в Гражданском кодексе существует статья 818 – «Новация долга в займ». Данное определение означает, что в случае возникновения долга по купле-продаже, аренде или другим подобным основаниям можно осуществить новацию – замену долга займом. В этом случае должны соблюдаться статьи 414 и 808 ГК РФ.

Займ без процентов

Договор займа под условием беспроцентного предоставления денежных средств обязательно должен содержать упоминание о том, что имущество или денежные средства выдаются на определенный период и должны быть возвращены в том же количестве, без дополнительного вознаграждения.

В том случае, если данный пункт не включается в текст соглашения, займодавец имеет право истребовать предмет договора с процентами за пользование, которые начисляются по ставке рефинансирования в сумме 1/300 от основного объема.

Целевой займ

Договор, который предусматривает займ в виде передачи денежных средств на осуществление определенных целей, называется целевым. В этом случае у займодавца есть право контролировать расходование этих средств в соответствии с предметом соглашения.

Договор займа между физическими лицами может предусматривать цель, в соответствии с которой заемщик берет денежные средства (или имущество), однако этот факт должен быть указан в тексте соглашения так же, как и в договорах займа между другими лицами.

Кредит

Заемные средства, которые получены любым лицом у банка, называются кредитом. В этом случае у организации обязательно должна быть лицензия на осуществление банковской деятельности, иначе функции учреждения не могут быть осуществлены. Если банк производит какие-либо действия без соответствующей лицензии, это является преступлением.

Существенные условия договора займа (кредитного договора) заключаются в том, что банк как вторая сторона указывает предмет договора, определенную сумму денег, процентную ставку и срок кредитования.

Ответственность

Заемщик в каждом случае составления договора займа обязан вернуть предмет соглашения.

Договор должен быть составлен по всем правилам. Для физических лиц это может быть расписка, для юридических – договор с печатями. В том случае, если возврат не происходит, у займодавца есть право подать заявление в суд.

Данные дела рассматриваются мировым судьей, который выносит решение о возврате предмета займа. При наличии такого решения у займодавца есть право привлечь к ответственности заемщика либо обратиться к судебным приставам.

Обратите внимание!

В сфере кредитования факт невозврата займа может быть расценен как мошенничество и квалифицирован по статье 159.1 Уголовного кодекса.

В этом случае должно быть доказано, что заемщик совершил мошеннические действия по отношению к банку, а именно предоставил заведомо ложные сведения о себе, своей работе, заработной плате и т. д.

Кроме этого, необходимо доказать, что у гражданина был умысел на то, чтобы нарушить существенные условия договора займа и не выплачивать кредит.

Дела о мошенничестве возбуждаются только при условии того, что банк подает заявление о преступлении.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-sushhestvennye-usloviya-dogovora-zajma.html

Что это такое договор займа и как правильно его составить

Что это такое договор займа? Как разобраться в этом понятии.

Итак, этот договор является типом отношений, которые возникают в случае, когда заимодавец производит передачу заемщику в собственность денежные средства, либо иные ценные вещи, которые в свою очередь описываются родовыми признаками (мерой, весом, числом).

Согласно договору займа тот человек, который занимает денежные средства у заимодавца, обещает возвратить их в назначенное время. Данная сумма называется – сумма займа.

По ГК РФ договор займа будет считаться оформленным только тогда, когда денежные средства, либо другие ценности будут переданы заемщику. Договор займа, как правило, оформляется и в устной, и в письменной форме. Ниже мы в этой статье поговорим о том, что представляет из себя этот договор. Также здесь вы сможете найти образцы этих договоров.

Информация

Выше говорилось о том, что данный договор может заключаться в устной и письменной форме. Письменная форма договора является обязательной между сторонами, в том случае, если сумма займа не будет меньше в десять раз, чем установленная российским законодательством минимальная сумма заработной платы.

В случае если заимодавцем является юридическое лицо, письменная форма необходима, независимо от суммы.

Для того чтобы подтвердить договор займа и оговоренные в нем условия его оформления, заемщику необходимо составить расписку, либо иной договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный, подтверждающий тот факт, что заимодавец произвел передачу некоторого числа ценностей или денег заемщику. Теперь постараемся более подробно разобраться в понятии — договор займа.

Договор займа денежных средств между физическими лицами. Образец

Понятие договора займа

Самым важным в договоре займа, считается урегулирование и передача определенных отношений. В данном случае, имеют место тот вид отношений, в который мы занимаем денежные средства с тем условием, чтобы получить их обратно. В основном, в долг предоставляются различные денежные средства, т.е.

не сами вещи. Договор займа между юридическим и физическим лицом, который будет беспроцентный необходимо оформлять в письменной форме. В этой статье вы найдете образец оформления этого документа. Исходя из этого, договор займа между физическим и юридическим лицом должен заключатся таким же образом.

В настоящее время, договора займа считается самым распространенным типом договоров.

Не смотря на данный факт, зачастую происходит множество таких ситуаций, когда заемщик не производит возврат переданных ему денег.

Исходя из этого, главным правилом при заключении договора займа является грамотное его оформление. В том случае, если договор составлен неправильно, то будет сложно взыскать долг с заемщика.

Договор займа, при любых обстоятельствах заключается в передачи в собственность определенной суммы денег, либо других ценностей от одной стороны к другой. Кроме этого, та сторона, которой был предоставлен заем, обязуется его вернуть.

Соглашение, в свою очередь, предусматривает начисление процентов, либо нет.

В том случае, если в договоре займа не будут прописаны специальные оговорки о его оплате, то той стороне, которой предоставляется заем, получает права на начисление процентов.

Большинство людей убеждены в том, что договор займа, заключаемый с физическим лицом, необходимо оформлять нотариально. И это является правильным. Одним из главных аргументов сторонников данного подхода считается то мнение, что в случае нотариального заверения договора останется мало шансов его обжалования.

Самое главное!

Конечно же, с данным утверждением можно согласиться, но лишь в том случае, что в возникшей ситуации необходимо будет оплатить работу не только самого нотариуса, но также и госпошлину.

К основным плюсам нотариального заверения договора стоит отнести возможность осуществления нотариусом исполнительной надписи, являющаяся в данном случае, самостоятельным основанием для возможности произвести открытие исполнительного производства и тех действий, которые направляются на взыскание задолженности по договору займа.

Но если же между сторонами произойдет спор, допустим, связанный с суммой задолженности, то вряд ли удастся избежать передачи данного дела в суд. Разумеется, есть возможность не прибегать к услугам нотариуса, поскольку удостоверение договора займа не будет считаться обязательным, а производится по согласию обеих сторон.

Всем известно, что договор займа является самым распространенным типом договоров. Но, несмотря на данный факт, может появиться масса тех ситуаций, когда заемщик не осуществляет возврат переданных ему ранее денег. Именно по этой причине, самым важным является грамотное оформление договора займа.

Но если же проявить в этом вопросе легкомысленность, то это приведет к невозможности взыскания задолженности. Именно по этой причине, необходимо будет уделить массу времени для того, чтобы тщательно разобраться в тонкостях данного дела.

На различных интернет-сайтах можно отыскать массу всевозможной информации с практической стороны, а также образцы расписок о возможности получить денежные средства взаймы.

Но все-таки, самым важным аспектом данного вопроса, является тщательное изучение правильного оформления договора займа со стороны гражданского права, по той причине, что те хозяйственные отношения, которые будут координировать данный документ между юридическими сторонами, содержат множество особенностей.

Беспроцентный договор займа между юридическим и физическим лицом: Образец:

Проценты по договору

По договору займа предусматривается передача определенной суммы денег в личное пользование, либо иных других ценностей от одного гражданина к другому. Кроме этого, та сторона, которая получает заем, обязуется возвратить его в установленные по договору сроки.

По данному соглашению могут быть предусмотрены проценты, либо нет. В том случае, если в соглашении не будут предусматриваться те условия, по которым договор будет считаться бесплатным, то лицо, которое передает заем, будет вправе получить проценты.

Полезный Совет!

Окончательный размер процентов, как правило, устанавливается исходя из уровня учетной ставки Нацбанка, в том случае, если обе стороны договора не смогут договориться об ином, то процентная ставка может постоянно меняться. За этим следует вести наблюдение.

Это интересно:  Нет денег на кредиты что делать

Если забежать немного вперед, то размер учетной ставки, может быть, применим лишь тогда, когда заем предоставляется в национальной валюте страны.

Соблюдение условий перед подписанием

Договор займа денежных средств между физическими лицами является важным документом, который требует грамотного заполнения. Здесь вы сможете найти образец и увидеть наглядно, как это делать. Стоит сказать о том, что заполнении подобного договора существует ряд условий.

Судебная практика, тоже отвечает на вопрос о том, допустим, на вопрос — обязательно ли получать согласие мужа или жены перед оформлением оговариваемого договора займа. Так, например, в различных странах мира, в Верховных Судах, по закону, предусмотрены определенные правила, касающиеся оформлению договоров.

По этой причине, обязательно необходимо быть очень осторожным.

Но все же, в договор можно будет внести те соглашения и условия о том, что заемщик перед подписанием договора, обязан, будет получить согласие супруги или супруга. Это необходимо в качестве запасного варианта, в случае возникновения изменений практики судов в решении данного вопроса на текущее время.

Большинство людей уверены в том, что данные договоры займа, заключаемые с физическими лицами, необходимо нотариально заверять.

Основным аргументом в данном случае, выступает то убеждение, что при нотариальном оформлении заключенного договора займа существует маленькая вероятность его обжалования. Это утверждение действительно верное.

Но все же, необходимо помнить о том, что в данной ситуации нужно будет оплачивать и услуги нотариуса, и государственную пошлину.

Договор займа денежных средств с процентами. Образец

Существует еще одно преимущество нотариального заверения договора.

Оно заключается в возможности осуществления нотариусом исполнительной надписи, которая и будет считаться главным основанием для возможности открыть исполнительное производство, либо действий, которые будут направлены на взыскание задолженности по оформленному договору займа. Но если же, между лицами, которые составляли данный договор возник спор, то в этом случае, не удастся избежать передачи данного дела в суд.

Обратите внимание!

Разумеется, можно не обращаться за помощью к нотариусу, поскольку удостоверение договора займа не является обязательными, и производиться лишь по согласию сторон.

Не смотря на это, перед оформлением договора нужно узнать о финансовом и имущественном положении дел самого заемщика.

Также следует поверить его паспортные данные, правильность написание его ФИО, и все остальные важные сведения, допустим, фотографию, прописку и прочие моменты.

Пример договора займа. 

В заключение

Если вы беспокоитесь о своих денежных средствах, то вам стоит заключать договор займа между физическими лицами без процентов. Конечно же, в этой статье у вас получиться найти его образец 2017 года. Помните, что такая бумага будет гарантировать вам возврат ваших денег.

Видео по теме: Договор займа:

Источник: http://www.rabota-biznes.com/vse-osobennosti-zaklyucheniya-dogovora-zaima-denegnih-sredstv.html

Статья 1046. Договор займа

СОДЕРЖАНИЕ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА | СКАЧАТЬ БЕСПЛАТНО КОММЕНТАРИЙ К ГК УКРАИНЫ

Глава 71

Займов. КРЕДИТ. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД

Статья 1046. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую ??же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.

Договор займа — это соглашение, по которому одно лицо (заимодавец) передает другому лицу (заемщику) бесплатно или за определенное вознаграждение в собственность деньги или вещи, определенные родовыми признаками; заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую ??же сумму денежных средств или равное количество вещей того же рода и качества. Сторонами договора займа могут быть любые субъекты гражданского права — дееспособные граждане, юридические лица, государство и другие публичные образования. Ограничения относительно возможности быть заимодавцем установлены для учреждений, которые не имеют права распоряжаться закрепленным за ними имуществом.

Следует учитывать, что предоставление денежных средств в заем юридическими лицами является финансовой услугой согласно Закону Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» от 12 июня 2001 г.

Согласно Закону, только юридическое лицо, имеющее статус финансового учреждения, имеет право осуществлять деятельность по систематическому предоставлению денежных займов. Если такое лицо предоставляет деньги взаймы за счет привлеченных средств, она должна иметь соответствующую лицензию.

К финансовым учреждениям, согласно указанному Закону, относятся банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды, а также компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг.

Предметом договора займа могут быть деньги или вещи, определенные родовыми признаками.

Самое главное!

Вещи, ограниченные в обороте, могут выступать в качестве предмета договора займа, если стороны договора относятся к кругу участников оборота, имеющих разрешение на осуществление сделок с такими вещами.

Вещи должны быть взаимозаменяемыми и потребляемыми, например, продукты питания, строительные материалы. Однако зачастую предметом договора займа является именно деньги. По общему правилу, установленному

Статья 524 этого Кодекса, обязательство должно быть выражено в денежной единице Украины-гривне. Но стороны, заключая договор займа в письменной форме и выражая сумму договора в гривнах, могут определить ее денежный эквивалент в иностранной валюте (см. ст. 524 ГК и комментарий к ней).

Договор займа относится к реальным договоров и, следовательно, считается заключенным с момента передачи денег или вещей. Обязанности по договору займа возникают только для одной стороны — заемщика. Получив в собственность переданы ему заимодавцем деньги или вещи, заемщик становится обязанным вернуть заимодавцу такую ??же сумму денег или равное количество вещей такого же рода и качества.

Договор займа может быть срочным, то есть таким, который предусматривает конкретный срок возврата полученного заемщиком имущества или бессрочным, если срок исполнения заемщиком его обязательства не определен или определен моментом востребования.

Если договором не установлен срок возврата займа или этот срок определен моментом предъявления требования, заем должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не установлено договором (см.

комментарий к ст. 1049 ГК) .

Договор займа может быть платным или бесплатным. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом.

Бесплатным договор займа считается: 1) если предметом являются вещи, определенные родовыми признаками и 2) если он заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера необлагаемого минимума доходов граждан и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон (см. ст. 1048 ГК и комментарий к ней).

Введите свой вопрос, и получите бесплатно консультацию юриста:

Источник: https://juristoff.com/resyrsi/kz/gk/3460-statya-1048

Договор займа : все, что нужно знать инвестору

Если вы планируете всерьез заниматься инвестициями, то рано или поздно в вашем инвестиционном портфеле появятся различные бизнесы. Инвестирование в частный бизнес с вхождением в состав учредителей юр.

лица по различным причинам может быть не желательно для инвестора, к тому же далеко не каждый предприниматель пойдет на это.

 Альтернативой является заключение между инвестором и бизнесменом договора займа денежных средств.

Месяц назад я впервые рассказал в еженедельном отчете об одном из своих вложений в малый бизнес. В этой статье я расскажу о том, как правильно оформить отношения с предпринимателем с помощью договора займа.

Хочу сразу предупредить, что кроме грамотно составленного договора займа, инвестор должен как следует изучить отчетность предприятия и убедиться в надежности предпринимателя-заемщика. Отчасти я уже затрагивал тему изучения отчетности в статье про инвестиции в кредитные кооперативы.

Вопросы доверия и наведения справок по биографии заемщика, инвестор вполне может решить самостоятельно. В этой статье поговорим о следующих моментах:

  • Для чего нужно заключать договор займа денег;
  • Какие бывают договоры займа;
  • Что стоит учесть при составлении договора;
  • Заключение.

Для чего нужно заключать договор займа денег?

Доходность моих инвестиций за 2017 год составляет около 30% годовых, ознакомиться с последними новостями моих вложений можно в еженедельных отчетах. Рекомендую каждому читателю пройти обучение на курсе ленивого инвестора. Первая неделя абсолютно бесплатная.

Подробнее

Договор займа денежных средств (скачать образец) – это соглашение между заимодавцем и заемщиком о том, что первый обязуется дать некую сумму в долг, а второй обязуется вернуть ее в конкретные сроки с вознаграждением или без него.

В отличие от кредита в банке заем может быть безвозмездным, то есть не предусматривающим выплату процентов или вознаграждения в любой другой форме. Правда, по закону такие займы граждане могут брать только на личные (не предпринимательские) цели, на деле же все наоборот.

 Чтобы не было вопросов со стороны налоговой инвесторы заключают беспроцентные договоры займа, в которых прописывается общая сумма (тело займа+прибыль).

Кроме того, заем отличается от кредита еще и тем, что его можно давать не только в деньгах, но и в виде какого-либо имущества. Заем может выдаваться под залог каких-либо ценностей.

Полезный Совет!

Договор займа под залог имущества заключается по более сложной схеме, которая может предусматривать экспертную оценку объекта залога, государственную регистрацию обременения, страхование объекта залога и т.д.

Возмездный заем может быть возвращен ранее оговоренного срока только с согласия заимодавца.

Оформленный должным образом договор займа под залог дадут возможность обоим участникам требовать друг от друга соблюдения обязательств в суде.

Или же позволит защитить свои интересы при возникновении каких-либо разногласий. Также само намерение одного из участников оформить заем под залог отпугнет мошенников и тех, кто рассчитывает «кинуть» своих потенциальных партнеров.

Договор займа: виды

Самое интересное из жизни автора блога читайте в Телеграм-канале. Подпишись, чтобы быть в курсе.

Согласно Гражданскому Кодексу договор займа денежных средств может заключаться в устной, письменной и нотариальной форме.

Когда ваш сосед просит у вас 1000 рублей до зарплаты это и есть устный договор займа. В суде разногласия по таким договорам рассматриваются по большей части на основании свидетельских показаний.

Однако стоит учитывать, что ГК РФ предусматривает требование заключать договора исключительно в письменной форме в следующих случаях:

  • когда сумма сделки превышает десятикратный МРОТ (минимальный размер оплаты труда сейчас около 6 т.р.), установленный на дату заключения договора;
  • когда договор подписывается между двумя юр. лицами;
  • когда договор подписывается между юридическим и физическим лицом.

В тех ситуациях, когда по закону требуется заключать договор в письменной форме, во время судебного разбирательства свидетельские показания не принимаются во внимание. Главными доказательствами будут считаться соответствующие документы.

Причем важно оформлять сам договор и все прикладываемые к нему документы в двух экземплярах: для заимодавца и заемщика.

Если, к примеру, все документы хранятся только у одной из сторон, то у нее появляется искушение прибегнуть к каким-либо манипуляциям для того чтобы «кинуть» партнера.

Важно максимально подробно и исчерпывающе прописать в договор займа права и обязанности сторон. Стоит указать все условия передачи и возврата денег, а также порядок действий при возникновении каких-либо разногласий.

Договор считается заключенным не тогда, когда он подписывается, а после того, как заемщику передана соответствующая сумма. Как правило, передачу денег оформляют в виде расписки. Если условия договора предельно просты, то расписка может выступать в качестве самостоятельного договора займа.

В ней помимо суммы и даты передачи средств заемщику будут указаны сроки и обстоятельства ее возврата.

Если стороны через какое-то время решили изменить некоторые условия договора, то они могут заключить дополнительное соглашение, в котором и будут прописаны все изменения. Сам договор, расписка и доп.

Обратите внимание!

соглашения могут быть заверены у нотариуса.

За это придется заплатить определенную сумму (около 1%, зависимости от суммы и тарифов нотариуса), однако, нотариальная заверение документов исключает ситуацию, когда одна из сторон отрицает, что подписывала какие-либо документы.

Что стоит учесть при составлении договора займа?

  1. Текст договора должен быть максимально конкретным, подробным и прозрачным. Не стоит использовать сокращения, а также общие фразы, которые можно истолковать по-разному.

  2. В обязательном порядке в договоре указывают дату и место его составления (название муниципалитета), а также полные реквизиты обеих сторон сделки (ФИО, ИНН, адреса регистрации, паспортные данные и т.д.).
  3. Сумма самого займа, а также сумма вознаграждения и процентов должна быть указана, и цифрами, и прописью.

  4. Необходимо прописать размер и порядок выплаты вознаграждения за использование заемных денег. Это может быть процент от заимствованной суммы, фиксированный платеж или любая другая форма.
  5. Следует указать в какой форме должен осуществляться возврат заемных денег и выплата вознаграждения (наличный или безналичный расчет).

  6. Стоит прописать размер санкций, которые будут применяться к заемщику в том случае, если он задержит выплату самого долга или процентов.
  7. В соглашении могут быть указаны и любые другие условия, если они не противоречат законодательству.

Договор составляют в двух экземплярах (у нотариуса в трех) за подписью каждой из сторон с указанием полных имени, фамилии и отчества. Подписи должны быть проставлены сторонами собственноручно. Договор займа у нотариуса составляется в присутствии обеих сторон, при этом на документе ставится печать и подпись лица, удостоверившего подписи. Участники договора могут в любой момент запросить у нотариуса копию договора займа.

После того, как предприниматель возвращает инвестору предмет займа и прибыль согласно условиям договора, инвестор пишет расписку в свободной форме о получении средств и отсутствии претензий. Если есть какие-либо подозрения, то данную расписку лучше писать в присутствии нотариуса, который вел сделку. Типичный пример заключения договора займа приведен в видеоролике.

Заключение

Даже если вы даете в долг своим хорошим знакомым не нужно стесняться оформления расписки и договора займа по всем правилам. В конце концов, это защищает интересы обеих сторон.

Это не вопрос доверия или недоверия, а скорее четкое обозначение своих позиций без двусмысленностей и недосказанности.

Приходилось ли вам в жизни сталкиваться с договорами займа? Расскажите об этом в комментариях.

Всем успешных и высокодоходных договоров займа!

Источник: http://SmfAnton.ru/interesno/dogovor-zayma.html

Виды договора займа

В современных условиях договор займа имеет огромное значение для поддержания платежеспособности граждан, организаций, а также государства. Наличие такого договора позволяет во время финансового кризиса или других финансовых проблем занять деньги на стороне, тем самым пополнив свои оборотные средства.

В зависимости от условий, принято разграничивать следующие виды договора займа:

  • договор целевого займа;
  • договор товарного займа;
  • договор государственного займа;

Договор целевого займа

Основным отличием договора целевого займа выступает обязательное требование к заемщику направлять заемные средства исключительно на цели, указанные в договоре. При этом в договоре указывается обязанность заемщика предоставить возможность займодавцу контролировать, на какие цели расходуются полученные средства.

Существенным преимуществом такого вида договора займа является возможность займодавца определять цели договора займа, а значит, в значительной степени снизить свои риски по возврату заемных средств.

Договор товарного займа

Основным признаком такого договора является то, что в качестве предмета договора выступают не денежные средства, а имущество. Так, например, в качестве предмета такого договора могут выступать горюче-смазочные материалы, песок и другие вещи, которые могут определяться родовыми признаками.

В данном случае займодавец передает заемщику определенное количество вещей, заемщик обязуется возвратить то же самое количество через указанный срок. При этом оплата за предоставленный заем осуществляется денежными средствами.

Договор государственного займа

В договоре государственного займа заранее определены стороны. Заемщиком всегда выступает государство, которое привлекает денежные средства для исполнения своих функций, как правило, для сокращения бюджетного дефицита, либо на другие цели.

На стороне заемщика могут выступать физические любо юридические лица. Форма договора в данном случае тоже, как правило, стандартная и заключается в приобретении заемщиков ценных бумаг, дающих право на получение заранее установленного дохода от процентов по займу.

Одним из подвидов государственного займа выступает облигационный заем, суть которого заключается в выпуске государством серии облигаций, которые целенаправленно распространяются среди населения или хозяйствующих субъектов. Такой договор принято считать одним из наиболее надежных, так как возврат заемных средств и выплата процентов за их использование гарантируется государством.

Источник: http://novostynauki.com/e-ntsiklopediya/finansy-i-kredit/zaymy/vidy-dogovora-zayma/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.