Что такое госавтокредит

Государственная программа льготного актокредитования

Содержание статьи:

что такое госавтокредит

Льготный государственный автокредит – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях.

Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей.

Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

  • Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;
  • Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
  • От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
  • Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
  • Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
  • Сборка авто должна производиться в России;
  • Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили , бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2018 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля.

В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации.

В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

Обратите внимание!

В 2018 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan.

В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2018 году пополнился до 50 моделей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка.

Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года.

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться.

К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть.

Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы.

На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхоз банк;
  • Юникредит;
  • Росбанк;
Название банкаНачальная ставка %% ставка с учетом субсидий
Сбербанк 15 — 17% 9,5 — 11,5%
Газпром банк 15% 9,5%
Россельхоз банк 15% 9,5%
Банк Москвы 15% 9,5%
Росбанк 16,5 — 21% 11 — 15,5%
Юникредит банк 13,5 — 16,5% 8 — 11%
ВТБ 24 16 — 17% 10,5 — 11,5%
УралСиб 16 — 17% 10,5 — 12%

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит.

Самое главное!

В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением.

С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным.

Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос.

поддержке) в 2018 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой.

Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой.

Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/gosprogramma-autocreditovaniya.php

Список машин по госпрограмме автокредитования 2018 года

Субсидирование кредитов в виде возврата подоходного налога, снижения ставок или компенсации от общей суммы переплаты за пользование кредитными средствами – один из действенных способов развития кредитования, поддержки отдельных категорий семей или стимулирования роста отдельных отраслей экономики.

Особенно популярной стала программа государственной поддержки заемщиков по кредитным продуктам, направленным на приобретение автомобилей.

Как и в предыдущие годы, в 2018 году госпрограмма предусматривает компенсацию для заемщика 2/3 от величины ставки рефинансирования Центробанка. Разницу между стандартной ставкой банка и суммой субсидии покупатель автомобиля оплачивает из собственных средств.

Полезный Совет!

За 2014 год автокредитом по госпрограмме воспользовались около 15 млн. человек. По планам производителей, банков и Минпромторга, эта цифра должна была быть в 3 раза выше.

Поэтому, в 2018 году на фоне общеэкономического кризиса и снижения спроса, государство не только сохранило субсидию, но и пошло на определенные послабления:

Рост максимально возможной стоимости авто

После существенного роста спроса на автомобили российского производства в 2014 году и общего роста уровня цен на такие автомобили, в 2018 году было принято решение об увеличении максимальной стоимости приобретаемого автомобиля с 750 000 в 2014 до 1 000 000 рублей в 2018 году.

Это условие является одним из самых спорных в среде автомобилистов и банковских экспертов. Редкая модель внедорожника иностранного производителя имеет стоимость до 1 000 000 рублей и комплектацию при этом, удовлетворяющую требованиям рынка.

Покупатель зарубежного автомобиля рассчитывает на комфорт при использовании транспортного средства, поэтому вынужден доплачивать из собственных средств даже небольшие изменения комплектации.

Производители автомобилей требовали от государственных органов, разрабатывающих условия госпрограммы, увеличить максимальный порог стоимости автомобиля с 1 000 000 рублей до 2 500 000 рублей.

Такое условие позволило бы существенно расширить список моделей, которые удовлетворяют требованиям госпрограммы, а значит, увеличить спрос и доходность автомобильного бизнеса. Однако, Минпромторг отказал предпринимателям в этой просьбе.

Снижение уровня первоначального взноса

В 2014 году и ранее заемщик в качестве дополнительного подтверждение своей платежеспособности должен был предоставить банку минимум 30% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса.

Таким образом, при участии в программе государственного субсидирования автокредитования, покупателю потребуется накопить максимум 200 000 рублей.

Дополнительное преимущество – действующая программа утилизации подержанных автомобилей.

Прочие условия кредитования остались прежними:

  • срок – до 36 месяцев;
  • прочие комиссии и платежи в пользу банков отсутствуют;
  • обязательно заключение договора страхования по программам КАСКО (по разным условиям, на весь срок договора или на год с последующим продлением);
  • авто должно быть новым, выпущенным не ранее чем за 1 год до выдачи кредита;
  • масса автомобиля до 3,5 тонн.

Кто может стать участником

Государство не налагает никаких ограничений на уровень платежеспособности и размер дохода клиента банка.

Основные требования к потенциальному заемщику соответствуют условиям кредитования физических лиц большинства кредитных учреждений:

  • возраст заемщика – от 21 года до 65 лет на дату заключения и окончания кредитного договора соответственно;
  • общий трудовой стаж – от 1 года; срок работы на последнем рабочем месте — от 3 месяцев;
  • регистрация заемщика – в регионе покупки автомобиля;
  • положительная кредитная история;
  • для женщин существует дополнительное ограничение – на иждивении не должны находиться дети в возрасте до 6 месяцев;
  • доходы могут быть подтверждены только официально, то есть справкой 2-НДФЛ; подтверждение по форме банка не принимается.

Для получения кредита по госпрограмме в банке-участнике необходимо предъявить стандартный пакет документов: паспорт, второй документ, подтверждение стажа и доходов.

Список машин по госпрограмме автокредитования в 2018 году

Внесенные в список требований к приобретаемым автомобилям изменения привели к существенному увеличению перечня возможных к покупке в кредит автотранспортных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=b8iYF7ECnTA

Теперь заемщики могут рассчитывать на скидку при приобретении внедорожников, микроавтобусов и грузовых автомобилей массой не более 3,5 тонны.

В список автомобилей, подходящих для покупки в кредит на условиях субсидирования входят:

  1. Все модели ВАЗ,
  2. Chevrolet NIVA,
  3. Ford: Mondeo, Focus;
  4. KIA: RIO, Cerato, Ceed,
  5. Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo;
  6. Nissan: Almera, Tiida, Sentra, Terrano;
  7. Citroen C4;
  8. Skoda: Octavia, Yeti, Rapid;
  9. Huyndai Solaris;
  10. Renault: Duster, Sandero;
  11. Peugeot 408.

Кроме того, купить в кредит на условиях субсидирования можно модели ИЖ, Лада, ГАЗ, ТагАЗ, УАЗ, а также марки авто китайских производителей Datsun и Lifan.

Особенно широк перечень транспортных средств у финансовых групп, которые обслуживают и кредитуют собственные марки автомобилей (например, Фольксваген банк, Пежо Финанс банк и проч.).

Процентные ставки в банках России

С 2018 года Сбербанк России престал осуществлять выдачи автокредитов. В качестве кредитора теперь выступает дочерняя финансово-кредитная организация — Сетелем Банк.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году представлена во многих банках, которые удовлетворяют требованиям Центробанка и Минпромторга по нормативам устойчивости и достаточности собственного капитала.

Особенно привлекательные условия кредитования по госпрограмме демонстрируют заинтересованные в росте продаж банки иностранных производителей:

Наименование банка Процентная ставка по госпрограмме
ВТБ 24 От 10%
Росбанк От 11%
Россельхозбанк От 10%
Банк Москвы От 10%
Сетелем банк От 10%
Фольксваген банк От 5,9% на отдельные модели
Банк Союз От 10%
Банк Toyota От 10%
MC Bank Rus (Митцубиси) От 9%

В целом, отзывы о кредитовании с помощью госпрограммы положительные. Для экономики государства кредитование по льготным ставкам выгодно по двум причинам: обеспечивает прибыльность кредитной сферы в условиях падения спроса на кредитные продукты и подкрепляет спрос на производимые в России автомобили, в том числе низкобюджетные.

Банки активно участвуют в такого рода программах, которые позволяют им извлекать прибыль и обеспечивать оборачиваемость собственных средств.

Многие эксперты банковского рынка считают, что ограничения, налагаемые на финансовые показатели банков, тормозят развитие программы и предоставляют кредитным учреждениям с государственным участием особые преференции.

Видео: 01.04.2015. В России начинают выдавать льготные автокредиты

Ваши отзывы

Источник: http://provodim24.ru/spisok-mashin-po-gosprogramme-avtokreditovanija-2015-goda.html

Автомобильное кредитование — это: в чём отличие от потребительского, какие законы регулируют, какие есть виды и условия оформления + перспективы

Привет, с вами вновь Илья Кулик! Выбираете себе авто, но не хватает денег на желаемую модель? Менеджер салона охотно предложит вам взять кредит.

Но как бы не манила вас возможность получить машину сейчас, а платить потом – ни в коем случае не соглашайтесь, не подумав. Автокредит это сложнее, чем вам обещают в автосалоне, и эта статья поможет вам понять, что к чему.

Итак, что вы должны знать об автокредите?

Основные понятия

Термин «автокредит» не является точным юридическим понятием. Это собирательное обозначение для целого ассортимента финансовых услуг. Объединяет их наличие трех сторон в сделке: продавец-автосалон, покупатель и банк-кредитор.

Видео ниже содержит подробную информацию о взаимоотношениях участников: 

Конечно, автокредитование – не единственный способ приобрести автомобиль с привлечением заемных средств. Также можно воспользоваться потребительским займом без обеспечения и займом под залог уже имеющегося имущества (например, под залог недвижимости).

Чем автокредит отличается от простого потребительского кредита?

  • Автокредит – это подвид потребительского кредитования, и брать его могут только физические лица;
  • Кредит является целевым – в кредитном соглашении прописано, что средства обязательно должны быть полностью израсходованы на покупку автомобиля;
  • Автокредит обязательно предполагает залог в виде приобретаемого автомобиля. Машина находится в залоге у банка до момента погашения задолженности. Машиной при этом можно пользоваться, но нельзя продать или подарить без разрешения банка.

Законы регулирующие автокредитование

Автомобильное кредитование с юридической точки зрения относится к потребительским кредитам, поэтому информацию об основных условиях автокредитования следует искать в Федеральном законе N 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/avtokredit-ehto-prosto-razbiraemsya-kakie-est-vidy-i-usloviya-oformleniya.html

Льготный гос кредит на авто

С 2009 года Правительством РФ была запущена новая программа, льготный гос кредит на авто, направленная на стабилизацию отечественного рынка автопродаж.

Послекризисный год был непростым, доходы большей части населения резко снизились, произошло падение потребительского спроса, в том числе на автомобили.

С целью не допустить большого падения уровня продаж власти решили оказать поддержку отечественным автопроизводителям.

Льготный госавтокредит — это денежный кредит на действующих льготных условиях, который выдается на покупку автомобиля отечественного производства, а также иномарок, собранных на территории Российской Федерации.

Обратите внимание!

Начиная с 2012-го года на реализацию этой программы было выделено 5 миллиардов рублей бюджетных средств.

Результаты государственной программы превзошли все ожидания: благодаря ее успешному внедрению, потребительская активность на автомобильном рынке России значительно возросла.

Выдача государственного автокредита осуществляется при условии соблюдения как банками, так и гражданами, желающими приобрести автомобиль, определенных требований:

  • цена нового автомобиля не должна превышать 750 тыс. руб.;
  • с момента выпуска автомобиля должно пройти не больше 1-го года;
  • общая масса приобретаемого транспортного средства не должна превышать 3,5 тонны;
  • сроки выплат по льготному автокредиту — не более 3-х лет;
  • сумма первого взноса должна составлять не менее 15% от общей суммы стоимости авто;
  • автомобиль должен быть собран на территории Российской Федерации;
  • данное транспортное средство не должно находиться на регистрации в органах ГИБДД в соответствии с законами РФ (этот пункт не распространяется на машины, уже бывшие в употреблении).
Это интересно:  Райффайзен где снять без комиссии

Программой гос кредитования предусматривается выплата Минпромторгом из средств государственного бюджета до 75% от ставки рефинансирования ЦБ общей стоимости автомобиля.

Государственный автокредит: преимущества

Очевидные преимущества этого проекта стали причиной небывалого ажиотажа вокруг него и спровоцировали беспрецедентный скачок спроса на автомобили отечественной сборки.

Тем более что в 2012 году процентная ставка составляла еще меньше — до 7%, а льготный вид ссуды выдавался практически всеми российскими банками.

При этом основным залоговым имуществом, как и в любой программе автокредитования, выступал приобретаемый автомобиль.

В программу льготного госкредитования 2012 года было внесено одно существенное изменение: если ранее можно было приобрести только автомобили отечественного производителя, то теперь в утвержденный перечень Министерства промышленности и торговли России добавились многие марки и модели автомобилей зарубежного производства, сборка которых осуществляется на территории нашей страны.

К модельной линейке ГАЗа, УАЗа и ВАЗа добавились:

  • Фиат Добло, Дукато, Альбеа;
  • Форд Фокус;
  • Киа Спектра;
  • Шевроле Круз и Нива;
  • ТагАЗ;
  • Рено Логан;
  • Шкода Октавиа и Шкода Фабиа;
  • Ниссан Альмера и Террано.

По итогам продаж лидерами оказались Лада, Ниссан и Рено — в общей сложности 31% всех оформленных льготных кредитов.

Лидерами госкредитования среди банковских учреждений стали «Сбербанк», на долю которого пришлось больше 30% всех оформленных займов, «Русфинанс банк» — более 20%, «Росбанк» и «ВТБ24» набрали по 11%, «Юникредитбанк» — 9%.

Самое главное!

Ставка по льготному кредиту постоянно изменялась, но всегда она была гораздо ниже средней по рынку, которая составляет от 12 до 20% годовых.

До 2013-го года государственная программа автокредитования реализовывалась во всех крупных городах РФ. Для оформления этого вида ссуды необходим стандартный набор документов, а также соблюдение обычных для заемщиков правил:

  • достижение возраста 21 года;
  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • продолжительность трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода;
  • наличие средств для первоначального взноса.

При этом граждане, являющиеся владельцами зарплатной карты учреждения, в котором оформляется заем, могли рассчитывать на лояльные условия льготного кредитования.

В сочетании с госсубсидированием это делало такой способ приобретения автомобиля очень выгодным для заемщиков, даже несмотря на высокий размер первоначального взноса — 30%.

Все договоры по льготному кредитованию заключались только в российской валюте — рублях.

В связи с тем, что количество поданных заявок от российских граждан в несколько раз превышало возможности программы гос кредитования, удовлетворены были далеко не все из них. Так, в 2013-м году из 800 тысяч заявителей только 260 тысяч получили положительный ответ. Каковы же были главные причины отказа банковских организаций?

  1. Невысокая белая зарплата. Банки принимают во внимание лишь видимую часть доходов граждан, подтвержденную документально и поддающуюся официальной проверке.
  2. Наличие непогашенных кредитов в других банках (проверка кредитной истории). Банковские работники подсчитают все совокупные платежи и на этом основании смогут счесть потенциального заемщика неплатежеспособным.

Можно также получить отказ, если доход человека не позволяет, по мнению банка, купить дорогой автомобиль, на который он хочет взять льготный кредит. Взамен банк может предложить более бюджетный вариант — например, одну из моделей ВАЗ.

Почему государственная программа была приостановлена?

До середины 2012 года программа реализовывалась очень успешно, рынок автопродаж демонстрировал стабильное развитие. Но позднее ситуация стала ухудшаться.

Стратегия льготного кредитования неизбежно должна была пройти период усовершенствования, поскольку она не давала возможности оценить необходимость государственной поддержки и ее масштабов.

Программу пришлось на время приостановить (в 2013 г.).

Весной 2014 года из-за стремительного ухудшения на рынке продаж дилеры обратились к властям с просьбой о возобновлении программы автокредитования. Но учитывая неудовлетворительные итоги работы центров автокредитования, Правительство приняло решение возобновить другую программу, которая, на их взгляд, ранее давала лучшие результаты: программу утилизации автомобилей.

Раньше было запланировано, что ставка на покупку должна составлять от 12 до 14%, а кредитование авто с помощью госсубсидий сократиться до 9%.

Но в реальности прибыль от льготной программы получили только банки, которые дружно принялись повышать ставки по процентам.

Программа утилизации, действовавшая в 2014 году, была реализована вполне успешно, но падение спроса на авто отечественной сборки это не остановило. Эксперты свидетельствуют, что на фоне 2013-го года российский рынок автомобилей уменьшился на 12,4%.

Перспективы возобновления льготного автокредитования

В 2015-м году рассчитывать на возобновление программы, скорее всего, не приходится. Еще в начале 2014-го были сообщения о том, что программа может быть возобновлена в короткие сроки в случае, если на рынке произойдет сильное падение спроса. Поскольку сложной ситуации, по мнению Правительства, еще не возникло, то и решительных мер пока что принимать не требуется.

http:

В то же время аналитики убеждены, что в течение 2015 года спрос на автомобили будет сокращаться, поскольку доходы потенциальных заемщиков в связи с падением курса рубля значительно снизились.

Но вот станет ли падение достаточным для возобновления программы, пока неизвестно.

Полезный Совет!

Взамен появилось сообщение, что в случае возобновления проекта о льготном госкредитовании, произойдет ужесточение требований к заемщикам и кредитным организациям, участвующим в программе.

Предполагалось, что государственная программа автокредитования 2014-15 гг.

как и программа утилизации, будет ориентирована на обновление и пополнение парка коммерческих машин: грузовиков, микроавтобусов и автобусов, сельхозтехники, дорожной техники.

Такая мера назрела уже давно, поскольку во многих регионах страны до сих пор трудятся автомобили, выпущенные еще в СССР и нуждающиеся в немедленной замене.

Предложение было высказано, но конкретных мер за ним не последовало. Все предыдущие программы льготного кредитования распространялись лишь на физических лиц, а помощь предпринимателям, похоже, отложена на неизвестный срок.

Сейчас автопроизводителям и дилерам приходится самостоятельно искать способы поднятия спроса на предлагаемую продукцию. Салоны начали разрабатывать льготные кредиты с пониженной маркетинговой ставкой от 0%.

Это будет действительно беспроцентный кредит, однако он потребует крупного первоначального взноса и погашения в предельно короткий срок.

http:

Будущие автовладельцы в настоящий момент могут выбирать только из льготных банковских и дилерских предложений, поскольку государственное кредитование остается под вопросом, и пока нет сведений о том, сможет ли оно возобновиться в ближайшее время.

Источник: https://avtokreditov.ru/lgotnoe-kreditovanie/gos-kredit-na-avto.html

Как получить льготный автокредит с господдержкой: инструкция

Достаточно продолжительное время в России действует программа государственного субсидирования автомобильного кредитования. В текущем году действие программы, вопреки всем ожиданиям, было продлено, что немало порадовало наших соотечественников. О том, как взять льготный автокредит с господдержкой, и в чем его преимущества, сегодня и поговорим.

Программа государственного субсидирования автокредитов

Что такое автокредит с государственной поддержкой: какие плюсы и минусы?

Государственное субсидирование автокредитов представляет собой финансовую помощь правительства нашей страны производителям и покупателям авто с целью развития автопромышленности в России.

С середины мая текущего года вступили в силу новые условия льготного кредитования, согласно которой государство за клиентов автосалонов выплачивает до 6,7% ставки по кредиту.

Преимуществом такого кредитования являются более выгодные условия для заемщиков. В то же время ни продавцы автомобилей, ни банки не теряют своей прибыли, поэтому программа льготного автокредитования выгодна всем участникам сделки.

Обратите внимание!

В то же время к недостаткам данной программы можно отнести достаточно жесткие требования к заемщику и продолжительность процедуры оформления.

Кроме того, автомобиль остается в залоге у банка, а значит в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик лишится ранее приобретенного транспортного средства.

Условия

На данный момент условия льготного кредитования выглядят следующим образом:

  • автомобиль российской сборки (ВАЗ, Ниссан, Хендай и прочее);
  • стоимость автомобиля не превышает 1,45 миллиона рублей;
  • срок кредитования: до 36 месяцев;
  • год выпуска автомобиля: не старше 2016 года;
  • начальная ставка: до 18%;
  • масса автомобиля: до 3,5 тонн;
  • ПТС остается в залоге у банка.

Как получить льготный автокредит в 2017 году?

Выбор автомобиля: список

В программе субсидирования автокредитования действуют автомобили российской сборки не старше одного года. Перечень автомобилей выглядит следующим образом:

  • ZAZ: все модификации;
  • Bogdan: все модификации;
  • UAZ: все модификации;
  • Nissan: Almera, Note и Tiida;
  • Skoda: Fabia и Octavia;
  • Hyundai: Solaris;
  • Chevrolet: Aveo, Niva, Cobalt и Cruze;
  • Peugeot: 301 и 408;
  • Mazda: 3;
  • Renault: Logan, Duster и Sandero;
  • Mitsubishi: Lancer;
  • Citroen: C-Elysee и C4;
  • Ford: Focus;
  • KIA: Cee’d и Rio;
  • Тoyota: Corolla;
  • LADA: Kalina, Granta, Largus Priora и 4×4;
  • Daewoo: Matiz и Nexia;
  • Volkswagen: Polo;
  • Opel: Astra.

Выбор банка

На сегодняшний день в программе льготного автокредитования участвуют более 90 финансовых учреждений, среди которых:

  • «ВТБ24»;
  • «РосБанк»;
  • «Сбербанк»;
  • «Банк Москвы»;
  • «Юникредит»;
  • «Россельхозбанк».

При выборе потенциального кредитора необходимо тщательно изучить предложения хотя бы нескольких учреждений и обратить при этом внимание на такие факторы, как:

  • независимый рейтинг;
  • реальные отзывы пользователей;
  • сроки работы банка;
  • наличие представительств в городе покупки автомобиля;
  • финансовые показатели;
  • условия кредитования.

Подготовка документов: какие нужны?

К списку обязательных для оформления кредита документов относятся:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность:
    • водительское удостоверение;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт.
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Подача заявки и заключение договора

После того, как все документы будут собраны, банк рассмотрит заявку на предмет расхождений с условиями программы. После принятия положительного решения сторонам предстоит заключить кредитный договор.

Крайне важно перед подписанием документа его тщательно изучить, особенное внимание необходимо уделить:

  • обязанностям сторон;
  • способам погашения задолженности;
  • условиям досрочного погашения;
  • наличию или отсутствию скрытых комиссий;
  • итоговой величине процентной ставки;
  • возможности изменять условия договора в одностороннем порядке;
  • штрафным санкциям за нарушение условий.

После оформления договора купли-продажи и регистрации автомобиля в базе ГИБДД паспорт транспортного средства передается на временное хранение в банк.

Страховка авто

Помимо приобретения полиса ОСАГО, оформление полиса КАСКО является обязательным условием почти для всех банков. Сделать это можно как у представителя страховой компании в автосалоне при покупке автомобиля, так и непосредственно в страховой компании.

Какие банки дают льготный государственный автокредит: обзор 3 лучших предложений

Автокредит с государственным субсидированием в «Сбербанке»

На сегодняшний день приобрести автомобиль по льготной программе с помощью «Сбербанка» можно на следующих условиях:

  • срок кредитования: от 3 до 36 месяцев;
  • сумма кредита: до 750 тысяч рублей;
  • ставка: 8-10%.

«ВТБ 24»

«ВТБ24» также участвует в программе льготного автокредитования и предлагает клиентам приобрести автомобиль на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 36 месяцев;
  • сумма кредита: до 1,15 миллиона рублей;
  • ставка: от 7%.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» взять автокредит по льготной программе можно на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 36 месяцев;
  • сумма кредита: до 920 тысяч рублей;
  • ставка: 9,58%.

Какие могут быть причины для отказа и что делать?

Причин, по которым банк может отказать в выдаче льготного кредита, может быть несколько, в том числе следующие:

  • стоимость автомобиля превышает утвержденную правилами сумму;
  • масса автомобиля превышает 3,5 тонны;
  • автомобиль старше одного года;
  • заявка подавалась на автомобиль иностранной сборки;
  • низкий кредитный рейтинг заемщика.

В случае, если банк отклонил поданную заявку на участие в программе, первым делом необходимо найти причину и постараться ее устранить: например, сменить автомобиль или предоставить кредитору дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Кроме того, нередко оформление дополнительного залога или страховки является мощным стимулом для банка одобрить заявку. В таком случае кредитор получает дополнительную гарантию возврата собственных средств.

В некоторых случаях целесообразным является обращение в другое финансовое учреждение. В каждом отдельном банке условия кредитования могут отличаться. К примеру в то время как большинство кредиторов требует стаж работы на текущем месте не менее 6-12 месяцев, «Совкомбанку» достаточно всего четырех.

Таким образом, льготное автокредитование – чрезвычайно выгодное предложение для наших соотечественников, желающих приобрести новый автомобиль российской сборки в кредит.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/avtokredit/lgotnyj-avtokredit-s-gospodderzhkoj.html

Государственная программа автокредитования: кому она положена и как ею воспользоваться

С целью поддержания отечественного производителя автомобилей, законодательно было постановлено, что с 2009 года действительным признан проект по государственной поддержке автокредитования.

По данным Министерства Финансов, на осуществление данной программы правительство выделило 5 млрд. руб. Однако, только в 2015 году, фактически израсходовано 30 млрд. руб.

Это означает, что воспользоваться услугами государственной поддержки при покупке автомобиля смогут не все желающие.

Оглавление: 1. Что такое госпрограмма автокредитования и ее условия 2. Участники госпрограмма автокредитования 3. Перспективы государственного автокредитования

Что такое госпрограмма автокредитования и ее условия

Понятие «государственное автокредитование» подразумевает под собой государственную поддержку при покупке автомобиля отечественного производства, а также сниженные требования финансовых обязательств.

Участие государства в покупке его гражданами транспортных средств заключается в оплате части процентов по кредиту вместо будущего владельца авто за счет бюджета.

Обычно сумма поддержки составляет 75% от ставки рефинансирования, которая является законной в момент оформления кредита. Покупателю же остается выплатить разницу между договорной ставкой и той суммой средств, которая была уплачена из бюджета.

Исходя из конкретных условий банка, она, зачастую, составляет приблизительно 4-8% годовых.

Цель программы заключается в поддержке вышеописанным способом выпуска российских автомобилей, а также повышении спроса на них среди населения.

Исходя из положений, закрепленных в Федеральном проекте по автокредитованию, в 2018 году государственные банки, в частности, Сбербанк, предъявляют следующие требования по предоставлению такого рода кредита:

  • покупатель автомобиля должен являться гражданином России;
  • кредит выдается исключительно в рублях;
  • стоимость автомобиля не должна превышать 1 млн.руб.;
  • вес автомобиля должен находиться в пределах 3,5 т.;
  • автомобиль не должен быть старше одного года;
  • максимальный срок, отведенный на выплату займа, составляет 36 месяцев;
  • первоначальный взнос по кредиту должен составлять 20% стоимости приобретаемого автомобиля;
  • транспортное средство должно быть выпущено российским автозаводом, являться новым, не использовавшимся ранее.
Самое главное!

Обратите внимание

Залогом по кредиту выступает само транспортное средство, которое приобретается.

Стандартные условия у всех банков по подобной операции одинаковы. Однако, они могут различаться в следующем (на это стоит обратить особое внимание при подписании договора кредитования):

  • ставка процента;
  • минимальные срок уплаты и полный размер займа;
  • требования к рабочему стажу и текущей зарплате;
  • прописка по месту подачи заявления на получение кредита с государственной поддержкой.

Важный факт

Большинство автомобилей, которые берутся в кредит по программе господдержки, выпускаются под брендом «Lada».

Участники госпрограмма автокредитования

В первую очередь, отбор должны были пройти банки, которые изъявили желание стать участниками программы автокредитования с господдержкой. Условия для этого правительство РФ выдвинуло следующие: уставной капитал банка должен быть больше 70 млрд. руб., а 50% акций должны принадлежать правительству.

На данный момент подобные услуги оказывают более 90 банков по всей стране. Самыми выгодными для этого были Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ. Наиболее выгодные условия и наиболее лояльные финансово-кредитные учреждения 2018 года еще неясны.

Однако, при наличии желания взять отечественный автомобиль в кредит с государственной поддержкой, рекомендуется опираться на опыт прошлого года.

К покупателям отечественных автомобилей по программе автокредитования выдвигаются определенные требования, заключающиеся в следующем:

  • покупатель должен иметь гражданство РФ;
  • возраст покупателя должен быть в пределах от 21 года и до 65 лет.

Также для того, чтобы иметь право на получение льготного кредита, покупателю нужно иметь при себе паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий личность водителя, например, водительские права.

Также банки требуют справку с места работы о размере оклада и уплаченных налогах за последние три месяца. При этом, промежуток времени, отработанный на конкретном месте работы, должен превышать один год.

В качестве доказательств по данным пунктам необходимо приложить к пакету документов копию трудовой книжки и трудового договора, которые, в свою очередь, должны быть заверены руководителем организации, в которой работает сотрудник.

Самое главное!

Обратите внимание

Займы с господдержкой не выдаются гражданам с неудовлетворительной кредитной историей, а также женщинам, у которых есть ребенок младше шести месяцев.

Перспективы государственного автокредитования

Данная программа значительно увеличила прибыль автосалонов и самих производителей. В таких условиях они были вынуждены занизить прибыль и начать выпускать автомобили в более спокойном темпе, сосредоточившись не на количестве, а на качестве продукции.

В противном случае рынку российского автопрома грозил бы переизбыток товара.

Помимо этого, интерес к кредитованию не снижается по причине первоначально низких процентных ставок банков, уплаты части процентов госбюджетом, а также относительно невысокой стоимостью приобретаемых машин.

Однако вплоть до сегодняшнего дня продолжает расти уровень невозврата средств по кредиту. Немаловажную роль в этом играет сложная макроэкономическая ситуация.

Предположительно, это скажется на объеме финансирования данной программы.

Сокращение, впрочем, будет происходить не за счет повышения процентных ставок, а за счет сокращения количества покупателей, которым может быть оказана государственная поддержка.

Продукция, которая пользуется спросом, всегда будет приносить прибыль.

Поэтому за все время своего действия программа зарекомендовала себя как надежный способ приобрести водителю желаемое транспортное средство, а предприятиям отечественного автопрома – получить положительный финансовый результат за отчетный период.

Несмотря на ряд неправомерных действий некоторых автомобильных салонов, которые не осведомляли покупателя, что размер первоначального взноса был снижен с 30% до 20% стоимости автомобиля, программа господдержки успешно действует и на данный момент, имея серьезные перспективы развития.

(64

Источник: http://pravo.moe/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Какую машину можно взять по программе «автокредит с господдержкой» в 2018 году?

Не все граждане могут купить автомобиль за собственные средства. Чтобы помочь населению приобрести долгожданный транспорт, государством была разработана специальная программа. Основная ее цель заключается в том, что практически каждый клиент банка может приобрести автомобиль на выгодных условиях.

Рассмотрим условия предоставления кредитов с господдержкой для физических лиц.

Что такое автокредит с господдержкой?

Автокредит с государственной поддержкой — программа, которая позволяет получить автомобиль даже тем, кто изначально не располагает такой возможностью (невысокий доход, не хватает денег на первоначальный взнос).

Программа выгодна:

  • Клиенту, поскольку он может купить автомобиль с учетом собственных предпочтений;
  • Производителю, благодаря акции поддерживается линейка отечественных авто;
  • Банковскому учреждению, которое может расширить свою клиентскую базу.

Суть программы автокредита с господдержкой в оформлении кредита с меньшей процентной ставкой и на более выгодных условиях, чем при получении обычного потребительского займа.

Это интересно:  Как пополнить карту сбербанка через терминал qiwi

Список автомобилей, какие можно взять

Программа «Автокредит с господдержкой» распространяется не на все марки автомобилей. На условиях льготного субсидирования можно взять в кредит такие марки отечественных и зарубежных автомобилей:

  • Лада: Веста, Приора;
  • УАЗ И ЗАЗ;
  • Шевроле Кобальт;
  • Рено Логан;
  • Хендай Солярис;
  • Форд Фокус;
  • Пежо;
  • Ниссан Альмера.

Список автомобилей представлен более подробно в каждом банковском учреждении или на официальном сайте государственной программы кредитования.

В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?

Получить автокредит с государственной помощью можно в таких банках:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Газпромбанк,
  • ЮниКредит,
  • ТатфондБанк,
  • Совкомбанк.

Каждое банковское учреждение имеет свои нюансы в оформлении займа. Но общими условиями являются:

  • Автомобиль должен быть отечественного производства;
  • Цена на транспортное средство не должна быть выше 1 150 000 рублей;
  • Вес не должен превышать 3,5 тонны;
  • Автомобильное средство ранее не должно быть на регистрационном учете.

Клиенту необходимо заплатить не менее 20% минимального запроса. Кредитное соглашение составляется на 36 месяцев.

При этом клиент также должен соответствовать требованиям:

  • Быть совершеннолетним гражданином РФ;
  • Возрастные рамки: от 21 до 60 лет;
  • Иметь прописку и постоянную регистрацию в регионе выдачи займа и подачи заявления;
  • Опыт работы на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев;
  • Общий трудовой стаж — от 5 лет.

Сбербанк

Ведущее банковское учреждение России предлагает клиентам оформить автокредит с государственной поддержкой на таких условиях:

  • Процентная ставка: от 10%;
  • Срок погашения: 3 года;
  • Максимальный размер средств: 1 миллион рублей.

В список доступных автомобилей входят представители отечественной и зарубежной линейки:

  • LADA Vesta,
  • Chevrolet Niva,
  • Chevrolet Aveo,
  • Daewoo Matiz,
  • KIA Rio,
  • LADA Granta,
  • Skoda Fabia,
  • LADA Kalina,
  • Skoda Octavia,
  • Toyota Corolla.

ВТБ банк

В ВТБ банке физические лица могут оформить автокредит на следующих условиях:

  • Отсутствие задолженности по текущим займам;
  • Обязательное внесение взноса в размере 20%;
  • Максимальный размер средств: 1 500 000 рублей;
  • Обеспечение: транспортное средство;
  • Срок погашения: устанавливается индивидуально;
  • Особенность: заемщик может получить скидку в размере 10%.

Требования к клиенту:

  • Соответствие возрастным ограничениям: 21-65 лет;
  • Постоянная прописка и регистрация в регионе, где есть хотя бы один филиал ВТБ банка;
  • Общий стаж — от 1 года. Опыт на последнем рабочем месте — не менее 3 месяцев;
  • Доход должен быть не ниже 30 000 рублей в месяц для Москвы и 20 000 для других областей.

Льготный автокредит можно получить по предоставлению документа на выбор:

  • Паспорта или водительского удостоверения.
  • Дополнительным документом может быть: заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о рождении детей.

Предоставляя больше документов, есть возможность получить кредит на более выгодных условиях.

В программу попадают такие марки авто:

  • Cadillac,
  • Hyundai,
  • Jaguar,
  • KIA,
  • Land-Rover,
  • Lifan,
  • Subaru,
  • Suzuki,
  • Volvo,
  • LADA,
  • ГАЗ,
  • УАЗ.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/avtokredit-s-gospodderzhkoj/

Льготный (государственный) автокредит — как взять + список авто

В чем преимущества программы государственного субсидирования автокредитов? Как взять льготный автокредит с господдержкой? Где найти список автомобилей, которые можно купить на льготных условиях?

Государство нам поможет! Для тех, кто не имеет возможности сразу заплатить за авто всю стоимость или оформить кредит на стандартных условиях, правительство ввело специальные льготные программы. Субсидирование выгодно всем – оно поддерживает отечественный автопром, привлекает клиентов в кредитные учреждения, решает транспортную проблему граждан.

Полезный Совет!

О том, как приобрести автомобиль в кредит с государственной помощью, и кто имеет право воспользоваться такой программой, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями сотрудничества плюс советы, как быть, если вам отказали в льготном кредите.

1. Государственный автокредит – покупка авто на льготных условиях

Начну с хороших новостей – правительство продлило программу кредитования с господдержкой на 2017 и 2018 годы. Были предположения, что льготы отменят, но этого, к счастью, не случилось. Наоборот, условия стали ещё интереснее.

Теперь все желающие, если их доходы и кредитный статус соответствуют требованиям банков, имеют право купить автомобиль на льготных условиях. А именно – по сниженной процентной ставке.

Для тех, кто не в курсе, поясню.

Программу не просто продлили, а по некоторым статьям даже улучшили. Теперь кредит будут выдавать на более дорогие машины российской сборки, чем год назад. Новые условия официально вступают в силу с 19 мая 2017 года.

Государственное субсидирование автокредитов с переменным успехом и временными замираниями действует с 2009 года.

Программы были разные, но суть одна – государство возвращает за клиентов часть процентной ставки, а конкретно на текущий момент – 6,7% (максимум). То есть банки, как это обычно и водится, не теряют своей прибыли – её компенсирует госбюджет.

Условия автокредитов с господдержкой следующие:

  1. Кредит выдают в рублях на машины российской сборки – например, ВАЗ, некоторые модели Фольксваген, Ниссан, Хендай, Рено, Пежо, Киа и др.
  2. Цена – до 1,45 млн руб. – до недавнего времени максимальная сумма была 1,15 млн, а ещё раньше – 750 000.
  3. Срок кредита – не более 36 месяцев.
  4. Год выпуска – доступны незарегистрированные авто не старше 1 года (оформить льготный автокредит на подержанный автомобиль не получится).
  5. Начальная ставка – не более 18%.
  6. Первоначальный взнос – не обязателен, но это условие – на усмотрение банка (ранее требовалось обязательно вносить 20% сразу).
  7. Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
  8. Авто остаётся в залоге у банка – ПТС выдадут только после закрытия кредита, если не договоритесь на других условиях.

Компенсация касается только снижения ставки по кредитам. Наличные никто никому не выдаёт. Но зато по льготной ставке разрешается не только купить авто, но и оформить полис КАСКО.

Поскольку сумма стала больше, расширился список иномарок отечественной сборки, участвующих в льготном кредитовании. Сейчас это не только бюджетные авто, но и внедорожники. Полный список моделей, доступных по госпрограмме, есть на официальном сайте программы автокредитования, но у каждого банка – свой перечень.

Общий объём финансирования, запланированный правительством на 2017 год, — 10 млрд рублей. На эти деньги можно будет купить примерно 350 000 авто с господдержкой. Так что долго раздумывать, брать или не брать – нецелесообразно. Берите, пока не разобрали!

Обратите внимание!

Если автокредит входит в ваши планы на текущий год, однозначно стоит воспользоваться помощью государства. В любой момент программу могут закрыть, как это было с господдержкой ипотеки.

Тачки — огонь! Льготный автокредит отдыхает…

Преимущества льготного автокредитования очевидны – граждане платят меньше и решают свои транспортные проблемы с государственной помощью. В выигрыше остаются банки и российский автопром, общая финансовая активность в стране повышается.

На свете нет ничего идеального, так что озвучу несколько минусов:

  • жесткие требования к заемщикам – такой автокредит не дадут, если вы студент или пенсионер;
  • автомобиль остаётся в залоге у банка;
  • относительно долгая процедура оформления.

Программы госсубсидирования доступны во всех крупных городах и банках РФ.

Автокредит без первоначального взноса тоже обойдётся вам в конечном счёте дороже. На суммарную стоимость влияет также наличие или отсутствие полиса КАСКО. Некоторые банки требуют обязательного оформления этого документа, другие более демократичны и дают клиентам право выбора.

2. Какие задачи разрешает программа субсидирования автокредитов – ТОП-3 главные задачи

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/lgotnyj-avtokredit.html

Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали банки, принимающие участие в программе. Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители.

В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями.

Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России).

Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме

Это могут быть внедорожники, грузовики и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, бюджетные автомобили. Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь можно рассчитывать на 1 миллион 450 тысяч рублей.

Разумеется, для граждан России, приобретающих отечественные автомобили и иномарки с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса.

Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.

Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%.

В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2017 году стоимостью до 1 млн. 150 тысяч рублей.

Здесь список более дорогих автомобилей стоимостью до 1450 тыс. рублей.

Список автомобилей по программе автокредитования 2018 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки.

Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2018 году она составляет 1 миллион 450 тысяч рублей.

В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели АвтоВАЗа и многие бюджетные иномарки, собранные на территории РФ.

Список автомобилей 2018 года по госпрограмме автокредитования

(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)

Список автомобилей с господдержкой автокредитования прошлых лет

Заметки о конкретных моделях авто, которые банки предлагают в кредит.

* Информация в заметке на момент прочтения может устареть

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/perechen-avtomobilej/

Автокредит с государственной поддержкой: 2017 год, условия льготного автокредитования, банки, виды автомобилей

Льготный автокредит с госсубсидиями на 2017 год

Купить автомобиль с помощью автокредита, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредита с господдержкой – это ещё и значительно дешевле. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля – это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав процентные ставки и предложения нескольких банков.

И лучше всего оформить льготный автокредит, воспользовавшись программой государственного субсидирования затрат заемщика, при которых значительно снижается стоимость процентов. Льготное автокредитование с государственным субсидированием осуществляется с 2013 года по 2017 год — с периодическими интервалами замирания и изменениями условий.

Так, на 2017 год программа государственной поддержки отечественного автопрома, была утверждена Правительством РФ 3 мая 2017 года, и на её реализацию из федерального бюджета выделены средства, которые обеспечат субсидии с целью реализации 350 000 автомобилей. Общий объём финансирования программы на 2017 год запланирован в размере 10 млрд рублей.

Самое главное!

С 2015 года по 2017 год действуют правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей, утверждены Постановлением Правительства №364 от 16 апреля 2015 года.

На 2017 год в это постановление внесены изменения, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 г. No 514 «Изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г.

No 364″

В 2017 году Государственные субсидии предоставляются по льготным автокредитам, которые должны соответствовать следующим требованиям:

  • стоимость автомобиля — не более 1450 тыс. рублей;
  • полная масса транспортного средства — не превышать 3,5 тонны;
  • приобретаемый автомобиль, должен быть произведен на территории Российской Федерации в 2016 или в 2017 годах;
  • автокредиты выдаются только в рублях (период оформления — с 1 января 2017 г. по 31 декабря 2017 г. включительно);
  • обеспечение кредита- залог приобретаемого автомобиля;
  • автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо — т.е. приобретаемый автомобиль должен быть новым;
  • возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту;
  • срок действия кредитного договора — не более 36 месяцев;
  • процентная ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта (это для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году).

С учётом условий Государственной программы субсидирования автокредитов на 2017 г. банки-участники предусматривают и свои условия кредитования, такие как:

  • Кредиты предоставляются только гражданам РФ;
  • Срок кредитования — до 3 лет (36 месяцев);
  • Минимальный размер первоначального взноса — от 15% стоимости автомобиля, т.е. банки не ограничивают клиентов в возможности увеличения размера первоначального взноса собственных средств;
  • Процентная ставка по кредиту определяется банком и снижается на размер субсидирования
  • Минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно

Основные условия льготного автокредитования банков-участников всегда выглядят практически одинаково, а вот дополнительные условия и процентные ставки могут отличаться. Так, условия кредитования могут различаться по таким позициям, как:

  • ставка кредитования, от которой производится отсчёт реальной процентной ставки по кредиту (за минусом дотации);
  • минимальный срок, на который оформляется кредит;
  • минимальная сумм кредита;
  • требования по стажу работы на текущем месте работы;
  • требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита и другие.

Возмещение части процентов за счет государственных субсидий рассчитывается в соответствии с п.

3-6 прилагаемых к Постановлению Правительства РФ от 3 мая 2017 года №514 изменений, а именно:

Итак, от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из нового правила. Возмещению подлежат только срочные проценты.

Обратите внимание!

Процентная ставка на льготное автокредитование за 2015 — 2016 годы зависила от ключевой ставки Банка России, которая действовала в момент выдачи кредита, и рассчитывалась по формуле: П = Д – 2/3 x Р

где: П – процентная ставка, % годовых;Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых; Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.

В настоящее время, т.е. на 2017 год рассчитывается несколько иначе: П = Д – С

где: П – процентная ставка по льготному автокредиту в % годовых;Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых; С — скидка не более 6,7 процентного пункта.

Обратите внимание!

Действующую на момент получения автокредита ключевую ставку/ставку рефинансирования можно посмотреть здесь Особо стоит подчеркнуть, что базовые ставки различных банков, участвующих в программе автокредитования с субсидированием, от которых начинается расчет льготной процентной ставки по автокредиту — разные, поэтому стоит просмотреть ставки нескольких банков, прежде чем обращаться в конкретный банк.

Действие программы льготного автокредитования распространяется на легковые и легкие коммерческие автомобили массой до 3,5 тонны, не находившиеся ранее на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ, т.е. на новые автомобили российского производства. Цель программы — поддержка автомобильной промышленности страны через стимулирование спроса на легковые автомобили и легкие коммерческие автомобили отечественного производства. Ориентировочный перечень автомобилей, которые могут подойти для программы льготного автокредитования 2016-2017 годов с учётом данных по ценам рынка следующий:

1. Chevrolet Niva; 20. Renault Duster;
2. LADA Vesta; 21. KIA Rio;
3. Chevrolet Cruze; 22. Renault Logan;
4. Mazda 3; 23. KIA Cee’d;
5. Chevrolet Aveo; 24. Renault Sandero;
6. Mitsubishi Lancer; 25. LADA Granta;
7. Chevrolet Cobalt; 26. Skoda Fabia;
8. Nissan Almera; 27 LADA Kalina;
9. Citroen C4; 28. Skoda Octavia;
10. Nissan Note; 29. LADA Priora;
11. Citroen C-Elysee; 30. Toyota Corolla;
12. Nissan Tiida; 31. LADA Largus;
13. Daewoo Nexia; 32. Volkswagen Polo;
14. Opel Astra; 33. LADA 474;
15. Daewoo Matiz; 34. Bogdan;
16. Peugeot 301 35. LADA Samara;
17. Ford Focus; 36. UAZ;
18. Peugeot 408; 37. ЗАЗ.
19. Hyundai Solaris;

Субсидии предоставляются только тем банкам, которые заключат «Договора о предоставлении субсидии» с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации. На 2017 год списка банков, участвующих в программе пока не сформирован, так как срок заключения договоров о предоставлении субсидии для банков установлен — до 30 мая 2017 г. включительно. До этого срока банки, которые приняли решение участвовать в программе, должны представить в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации заявление о заключении договора о предоставлении субсидии (в произвольной форме), в котором указываются сведения о государственной регистрации кредитной организации, с приложением требуемых документов.Удачного вам выбора марки автомобиля и банка для льготного автокредитования.

Последние изменения в материал внесены 12.05.2017 года.

Источник: https://bankirsha.com/avtokredity-s-gosudarstvennym-subsidirovaniem-2010-god-banki-uslovija-lgotnogo-avtokreditovanija-spisok-avtomobilei.html

Автокредитование по государственной программе: как это было и что ждать далее

Что такое госпрограмма автокредитования? Это кредит, часть процентной ставки по которому выплачивается не заемщиком, а государством.

Такая мера позволяет существенно уменьшить ежемесячный взнос, сделать займ более доступным и в итоге увеличить количество проданных машин.

Поскольку автомобильная отрасль является важной частью экономики любой развитой страны, правительство России стремится поддержать отечественного производителя введением льготных кредитов.

Что такое льготный кредит, и кому он выдаётся?

Госпрограмма на автокредитование впервые была запущена в 2009 году по инициативе премьер-министра В. В. Путина. Она разрабатывалась как мера финансовой поддержки населения после экономического кризиса, который для многих российских семей стал тяжким испытанием.

Из-за снижения доходов сократились продажи и на автомобильном рынке, а это оказало негативное влияние на предприятия и на экономику в целом. Госпрограмма по автокредитованию была призвана поднять спрос на отечественные машины, увеличив уровень производства и продаж.

Полезный Совет!

Кроме того, заёмщикам предлагалось уплатить большой первоначальный взнос: он должен был составлять не менее 30%. В таком виде программа оказалась не слишком результативной, кроме того, участвовать в ней по всем правилам смогли только три самых крупных кредитных организации: Сбербанк России, ВТБ24 и Россельхозбанк.

Эти банки обладают большим уставным капиталом, кроме того, не менее половины акций в них принадлежат государству.

Условия госпрограммы в 2013 году

В дальнейшем госпрограмма автокредитования была доработана, и с 1 июля 2013 года условия значительно изменились:

  • Увеличилась максимальная стоимость автомобиля, который можно купить по льготной программе: по новым правилам она составила 750 тысяч рублей.
  • Расширен список автомобилей, которые по ней можно приобретать. В новой редакции программа распространялась и на иномарки, которые были собраны в России. Таких машин достаточно много, так как автопредприятия крупнейших гигантов работают в Калининграде, в Шушарах под Санкт-Петербургом, в Москве, Владивостоке, Калуге и других городах. На этих предприятиях также работают российские граждане, а налоги с них поступают в российские бюджеты разных уровней. То есть увеличение производства и товарооборота выгодно не только западным владельцам, но и нашей стране.
  • В программе получили возможность участвовать несколько новых банков: это «Юниаструм банк», «Росбанк» и некоторые иные организации, имеющие сети филиалов по разным городам.
  • Первоначальный взнос снижет вдвое, и в новой версии он составляет всего 15%. Это позволило сделать кредит намного доступнее для семей, обладающих небольшим достатком.
Это интересно:  Карточный счет что это

Срок кредитования и в новой версии не превышает 36 месяцев. По стандартным программам он обычно достигает 5 лет, однако госпрограммы автокредитования не должны были выдаваться на длительный срок.

В результате доработки и всех введённых улучшений существенно расширился круг приобретаемых автомобилей, и госпрограмма на автокредитование обрела намного большую популярность.

Предприятиям-производителям государственная программа автокредитования помогла преодолеть последствия финансового кризиса и не допустить существенного снижения спроса на продукцию. Покупателям она позволила получать более доступные кредиты и приобретать российские автомобили на выгодных условиях.

Помимо всех моделей «Лады покупатели в 2013 году получили возможность покупать следующие автомобили:

  1. Почти все модели Шевроле: Chevrolet Cobalt, Chevrolet Cruze, Chevrolet Spark, Chevrolet Niva.
  2. Ситроен в базовой комплектации: Citroen Belingo, Citroen С3 Picasso и другие модели, стоимость которых не превысила установленный барьер.
  3. Chery Tiggo и некоторые другие модели этой марки.
  4. Daewoo Matiz, Daewoo Nexia New, Daewoo Gentra – эти машины являются одними из самых недорогих иномарок на российском рынке, поэтому льготная программа поддержала и без того достаточно значительный спрос.
  5. Ford Focus – этот популярный автомобиль подходит по всем требованиям программы, поэтому теперь купить его в кредит стало намного проще.

Список неполон, так как программа государственного автокредитования затронула многие популярные модели.

Каково будущее программы?

С конца декабря 2013 года действие льготное автокредитование и государственная программа временно прекратили своё действие. Это объяснялось тем, что свою задачу она выполнила, и в ней больше нет необходимости: рынок выровнялся, и теперь спрос на отечественные машины больше не нужно поддерживать искусственным путём.

По другой версии госпрограмма требовала большого вложения средств, и такие расходы в бюджете не были предусмотрены.

В дальнейшем неоднократно поднимался вопрос о ее возобновлении: с просьбой об этом ассоциация российских дилеров даже обращалась в Минторг. В разное время назывались разные сроки ее возобновления, последний раз, заявление об этом, было сделано в апреле.

Обратите внимание!

Предполагалось, что льготное автокредитование будет возобновлено с 1 июля. Однако позднее, в мае, это сообщение было опровергнуто.

Что такое государственная программа автокредитования? Это один из действенных инструментов финансовой помощи правительства бизнесу и населению. Сейчас неизвестно, будет она предоставляться далее, но уже достигнутый экономический эффект оказался весьма значительным.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/avtokreditovanie-po-gosudarstvennoj-programme

Что такое государственная льготная программа автокредитования?

Государственная программа льготного автокредитования направлена на стимуляцию российского автомобильного рынка и улучшение потребительского спроса. Программу возобновили с июля 2013 г.

, с ее помощью можно на выгодных условиях купить иностранный или отечественный автомобиль.

Это одна из самых эффективных программ, помогающая сохранить множество рабочих мест и повысить продажи легковых и коммерческих автомобилей.

1

Автокредит предоставляется заемщикам на выгодных условиях. Государство выплачивает 2/3 ставки рефинансирования ЦБ. Ставка составляет 8,25%, а компенсация — 5,3%. Если учесть, что ставка по кредиту находится на уровне 12-18%, переплачивать нужно будет 8-13%.

2

Минпромторг составил список из 50 автомобилей, на которые можно оформить автокредит на льготных условиях.

Модели автомобилей, на которые действует льготный кредит, но не во всех комплектациях: Chevrolet Cruze, Citroen C4, KIA cee’d, Ford Focus, Mazda 3, Mitsubishi Lancer, Nissan Tiida, Opel Astra, Peugeot 408, SKODA Octavia, Toyota Corolla.

Остальные автомобили можно оформить в кредит на льготных условиях в любых комплектациях: Chevrolet (NIVA, Aveo, Cobalt), Citroen C-Elysee, Daewoo Nixia, Daewoo Matiz, LADA Granta (Kalina, Priora, Samara, Largus), Nissan Almera, Nissan Note, Peugeot 301, Renault (Duster, Logan, Sandero), SKODA Fabia, Votkswagen Polo, UAZ, ZAZ. 

3

Есть определенные условия, на которых выдается льготный автокредит. Стоимость приобретаемого автомобиля не может превышать 750 тыс. руб. Фактическая масса автомобиля не должна быть свыше 3,5 т. Автомобиль может быть выпущен на территории Российской Федерации или импортирован. Срок выпуска автомобиля не может превышать 1 год.

Самое главное!

Приобретаемое транспортное средство не должно стоять на регистрационном учете, однако это не относится к б/у автомобилям. Необходимо будет внести предоплату в размере 15% от стоимости автомобиля. Кредитный договор заключается не более чем на 3 года. Эти условия более лояльные, чем по аналогичной программе, действующей в 2009-2012 гг.

Обратите внимание!

4

Банки, работающие по программе льготного автокредитования, предъявляют разные требования к заемщикам. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Пакет документов, необходимых для оформления кредита, может варьироваться.

Обратите внимание!

Изобретательные дилеры предлагают своим клиентам приобрести по льготной программе автомобили, превышающие максимально допустимую стоимость. В банке указывается, что стоимость автомобиля попадает под условия программы, а разницу в цене покупатель оплачивает непосредственно автосалону.

В договоре с покупателем и документах дилера ставится реальная цена транспортного средства. Однако в случае серьезного ДТП или угона автомобиля страховая компания не выплатит более 750 тыс. руб. Страховка оформляется только на ту сумму, которая указана в договоре банка.

Или, что еще хуже, на заемщика могут открыть дело по статье «Мошенничество».

Источник: http://SovetClub.ru/chto-takoe-gosudarstvennaya-lgotnaya-programma-avtokreditovaniya

Что представляет собой автокредитование?

Получение кредитов на приобретение автомобиля пользуется широкой популярностью. Таким образом, банки оказывают поддержку производителям автомобильной техники, кроме того, подобная услуга весьма удобна и конечному потребителю.

Автокредитование позволяет быстро оформить заём на любую понравившуюся модель автомобильной техники.

Схемы предоставления займов банками различны и предполагают взятие кредита, как с условием внесения первоначального взноса, так и без него.

Условия кредитования обсуждаются между банком и заёмщиком в индивидуальном порядке и на выбор конечного потребителя предоставляются сразу несколько вариантов оформления кредитного соглашения.

Автокредитование предполагает стандартные условия оформления сделок. Такие схемы подходят тем категориям заёмщиков, которые не могут приобрести автомобиль в рамках определённой акции или по стандартным банковским программам.

Перечень основных условий банков имеет такой вид:

  • объём процентных ставок находится в пределах от 19 до 32% годовых в рублях;
  • минимальный первый взнос колеблется от 0 до 30% от суммы стоимости автомобиля;
  • на приобретение автомобиля банками предоставляются суммы средств от 100 000 до 7 000 000 рублей;
  • в основной массе случаев обязательно проведение страхования сделки;
  • в кредит не предоставляются автомобили, возраст которых на момент покрытия долга будет превышать 12 лет.

Автокредитование в 2018 году ↑

В текущем году в действие выходят программы предоставления льготных кредитов на приобретение автомобилей.

Подобные схемы кредитования помогут реализовать программы приобретения автомобилей со значительной скидкой при покупке.

Особенности ↑

Особенности автокредитования в 2018 году заключаются в наличии специальных льготных условий на приобретения автомашин.

Программы льготного предоставления автокредитов позволяют снизить объём процентной ставки почти в два раза, за счёт привлечения государственных субсидий.

Где взять? ↑

Автокредитование доступно к получению в ряде банков страны.

Приведенная ниже таблица содержит информацию о нескольких основных предложениях банков в этой сфере.

Представленная информация полезна для тех категорий клиентов банков, которые ещё не сделали выбор подходяще им схемы кредитования.

Банк Сумма кредитного займа Сроки креди-тования Процент-ная ставка займа Дополнительные условия кредитования
Сбербанк От 110000 до 5000000 До 7 лет 20-22% годовых в рублях Возможность приобретения в кредит как отечественных, так и импортных автомобилей
ВТБ-24 От 100000до 7000000 рублей От 5 до 7 лет 19-24% годовых в рублях Имеется возможность самостоятельного выбора клиентом графика погашения задолженности по кредиту
Альфа-Банк До 6000000 рублей 6 лет 23-26% годовых в рублях Условия кредитования предусматривают возможность досрочного погашения займа
Россель-хозбанк От 150000 до 6500000 рублей До 7 лет 19-23% годовых в рублях В кредит предоставляются малолитражные автомобили и грузовая техника
УралСиб-Банк До 5000000 рублей От 5 до 7 лет 25-28% годовых в рублях Процентная ставка подбирается индивидуально в соответствии с пожеланиями клиента

Сбербанк

По условиям сбербанка автокредиты предоставляются лицам обоих полов в возрасте от 21 до 75 лет на момент окончания сделки.

Срок кредита ограничивается семью годами, а максимальная сумма займа равняется 5 000 000 рублей.

ВТБ-24

Банк предоставляет своим клиентам возможность самостоятельно выбирать варианты графика погашения кредитной задолженности.

Альфа-Банк

Банком предусматривается возможность досрочного погашения клиентом взятых на себя кредитных обязательств.

Кроме того, размер процентной ставки по кредиту может меняться в зависимости от суммы имеющейся задолженности и скорости её погашения.

Россельхозбанк

Существует возможность получения в банке кредитного займа на приобретение как малолитражных автомобилей, так и грузовой техники, а также техники для проведения сельскохозяйственных работ.

УралСибБанк

Особенностью получения автокредита в этом банке является подбор процентных ставок под реалии кредитного соглашения.

Его величина является определяющей при решении об установлении процентной ставки. В зависимости от суммы задолженности устанавливается и график её погашения.

Как оформить? ↑

Для оформления автокредита клиенту банка прежде всего следует определиться с выбором кредитной организации, в которой он будет брать деньги. Клиенту следует лично обратиться в офис банка для подачи заявки на получение ссуды.

При этом он обязан представить в банк требуемые по сделке документы, а также внести сумму первоначального взноса, если это предусмотрено процедурой оформления кредита.

После соблюдения всех формальностей клиент уже сможет пользоваться взятой в кредит техникой.

Полезный Совет!

Заявку на получение займа клиент сможет подать и через интернет, на сайте банка, который он выберет.

Если банк решит выдать кредит, заёмщику следует явиться в банк лично для проведения всех последующих действий для получения кредитных средств.

Виды ↑

Существует несколько основных видов предоставления автокредитов.

Классическая схема

Предусматривает предварительную подачу в банк необходимых документов для их последующего рассмотрения.

Объём процентной ставки по кредиту определяется сроком заключения сделки и платежеспособностью самого клиента.

После перечисления банком средств в автосалон и оформления договора страхования автомашины клиент получает право пользоваться ею.

Экспресс

Проведение подобной схемы стоит дороже, поскольку она предусматривает высокую скорость оформления сделки.

Схема обратного выкупа

Отличие такой схемы от классического варианта заключается в том, что на протяжение первой половины действия кредитного соглашения происходит выплата процентов по сделке.

С учётом утилизации

Утилизация может быть использована в качестве первого взноса по кредитному соглашению. Когда машина сдаётся на переработку, её владелец получает чек, который он вправе использовать как компенсацию.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по автокредитам определяются политикой каждого конкретного банка, который такие кредиты выдаёт.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения автокредита обязательно соблюдение заёмщиками ряда требований банков.

Требования эти следующие:

  1. Заёмщик обязан иметь российское гражданство.
  2. Кредитная история подателя заявки на получение автокредита должна быть положительной.
  3. Возраст заёмщика на момент получения займа должен быть не более 75 лет.
  4. Получатель услуги должен быть зарегистрирован по мету жительства в регионе нахождения отделений банка, предоставляющего кредит.
  5. Клиент должен представить в банк заявку на получение займа вместе с перечнем требуемых документов.

Необходимые документы ↑

Для получения автокредита требуется представить в банк такие документы:

  1. Паспорт гражданина страны с отметкой о проведении регистрации.
  2. Индивидуальный код регистрации в органах налогового надзора.
  3. Заявку на получение займа.
  4. Документы, подтверждающие факт проведения страхования автомобиля.

Сроки ↑

Сроки предоставления кредитов на приобретение автомобиля индивидуальны во всех банках и определяются их кредитной политикой.

Погашение задолженности ↑

Порядок погашения задолженности по кредиту определяется заключаемым кредитным соглашением.

Плюсы и минусы ↑

Автокредитование имеет как позитивные, так и негативные стороны.

К его плюсам следует отнести:

  1. Возможность приобретения желаемого автомобиля, если в данный момент средств на это не хватает.
  2. Возможность погасить заём досрочно в некоторых кредитных соглашениях.
  3. Возможность быстро оформить в кредит машину и пользоваться ею.

Минусы автокредитования:

  1. Необходимость регулярно платить банку сумму средств, погашая задолженность по займу.
  2. Необходимость наличия позитивной кредитной истории для оформления сделки.
  3. Обязательность проведения страхования приобретаемого автомобиля.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/avtokredit/avtokreditovanie.html

Что такое льготное автокредитование?

Программы льготного кредитования предназначены тем, кто изъявил желание приобрести автомобиль на льготных условиях. Многие автолюбителя заняты изучением возможности получения такого кредита и вникают в его правила на специальных тематических форумах и мероприятиях.

Что это? ↑

Программа льготного автокредитования выгодна многим клиентам банков. Она значительно упрощает выплату процентных ставок по займу, в результате чего переплаты минимизируются.

Тем не менее, не так легко получить поддержку от государства для получения кредита.

Это приводит к снижению процентной ставки по кредитному соглашению и росту популярности подобной схемы кредитования.

Условия ↑

Оформление получения автокредита на льготных условиях возможно при соблюдении определённых условий:

  • максимальная сумма займа ограничивается 750 000 рублей;
  • автомобиль не должен стоять на учёте в органах государственной автомобильной инспекции:
  • возраст автомобиля не должен быть более одного года;
  • общая масса автомобиля не должна превышать трёх с половиной тонн;
  • кредитное соглашение заключается максимальным сроком на три года;
  • обязательно внесение начального взноса при оформлении сделки в размере 15% от стоимости автомобиля;
  • наименьший возраст заёмщика составляет 21 год, наибольший — 65 лет.

Программа льготного кредитования ↑

Программа льготного кредитования предусматривает возможность выплаты части кредитной задолженности государством.

В 2018 году ↑

В текущем году в программы льготного кредитования государство внесло определённые изменения:

  • увеличился объём максимальной стоимости автомобилей до 750 000 рублей;
  • снизилась величина первоначального взноса на приобретение транспортного средства;
  • увеличился перечень автомобилей, доступных к приобретению в рамках программы государственного льготного кредитования.

Где взять? ↑

Программы льготного автокредитования доступны к реализации в ряде банковских структур Российской Федерации.

Ниже приведена таблица, в которой содержатся основные предложения отечественных банков.

Изложенная информация будет полезна клиентам, которые ещё не выбрали для себя банк в целях реализации программы займа.

Банк Сумма кредитного соглашения Период заключения соглашения Процент-ные ставки Дополнительные условия банка
ВТБ-24 От 50000 до 650000 рублей От года до пяти лет 9-11% годовых в рублях В кредит предлагается как легковая, так и грузовая техника
Промсвязь-банк От 45000 до 750000 рублей От трёх месяцев до четырёх лет 10-12% годовых в рублях Обязательно внесение получателем услуги кредитования начального взноса при регистрации сделки
Тинькофф От 55000 до 550000 рублей От полугода до семи лет 8-12% годовых в рублях Наибольший возраст получателя ограничен 75 годами
Россельхоз-банк От 60000 до 670000 рублей От трёх месяцев до пяти лет 9-13% годовых в рублях Величина процентов по кредиту может меняться по ходу действия кредитного соглашения

Источник: https://kredfin.info/chto-takoe-l-gotnoe-avtokreditovanie.html

Суть автомобильного кредита

Автомобильный кредит – это кредит, выдаваемый физическим лицам для приобретения транспортного средства, которое и становится залогом. В современности это один из самых распространенных видов кредитования, популярность которого постоянно растет. Подобный вид ссуды чаще всего используется менеджерами, бизнесменами и автолюбители.

Характеристика кредита

особенность автокредита в том, что первый взнос производится средствами заемщика, но покрывает лишь часть стоимости автомобиля. Чаще всего такой вид кредитования характерен для некоммерческого применения и с ним следует комплексное страхование приобретаемого залога.

Такого рода ссуда предусматривает определенный срок выплаты и сумму ежемесячных взносов. В ситуации с автокредитом, заявка рассматривается в течение недели и решается принятие либо отказ на выдачу кредита. В среднем длительность такого кредитования от полугода до пяти лет.

Процентная ставка зависит от Банка и может варьироваться от девяти до пятнадцати процентов годовых. Автокредит есть двух видов: коммерческий и стандартный. Коммерческий – базируется на приобретении грузовиков, автобусов и специализированной техники для производства.

А стандартный — предусматривает приобретение легкового автомобиля или мотоцикла.

Для автокредита чаще всего выбирают автомобили, имеющие конкретные качества:

— экономный, то есть выгодный в плен затрат на содержание, — доступный по цене, — имеющий автоматическую коробку передач. Так же учитываются требования салона, в котором собираются брать автокредит, поскольку они могут отличаться.

Участниками такого вида кредитования являются: банки – кредиторы, страховые компании, автодилеры, кредитные брокеры и заемщик.

Дополнительная классификация

Помимо основного разделения автокредита на виды, есть, и дополнительное деление на пять категорий. Факторинг – варианты по приобретаемым машинам ограничены и первоначально требуется взнос наличными около тридцати процентов от общей стоимости автомобиля. Экспресс-кредит – быстро оформляется (не более трех часов), первый взнос составляет десять процентов от стоимости авто.

Кредит без страховки — для приобретения бывших в использовании автомобилей, имеет ограничения по стоимости транспорта. Кредит без первого взноса – приобретается новая машина, срок кредитования до трех лет. Такой кредит требует обязательной страховки и обычный перечень документов. Обмер старого авто на новое – старое авто отдается банку, как первый взнос.

Обратите внимание!

Требования к оформлению

Автокредит оформляется в автосалоне по месту приобретения, либо же в банке.

К заемщику выдвигаются некоторые обязательные требования, как:

— трудоспособный возраст (21-60 лет), — гражданство РФ, — документы, подтверждающие доходы, — согласие супруга или супруги с условиями кредитования, — отсутствие просроченных кредитов, — стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Из документов необходимых первоначально заемщику следует упомянуть:

— заявление-анкету, — паспорт, — трудовая книжка (копия), — водительские права, — справка на доходы.

Преимущества и недостатки

Обратите внимание!

Автокредит имеет немало преимуществ, таких как: — возможность приобретения желаемого автомобиля, — возможность приобретения нового автомобиля, а не бывшего в использовании, — возможность приобретения автомобиля на аукционе, — исключение скрытых комиссий, — возможность досрочного погашения кредита.

Однако не все так замечательно, как кажется на первый взгляд. Автокредитование имеет несколько значимых минусов:

— обязательные ежемесячные выплаты в сумме могут оказаться больше, чем стоимость авто,

— жесткие требования к доходам заемщика.

02.10.2015

Источник: http://cartechnic.ru/articles/sut_avtomobilnogo_kredita

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.