Что такое льготный кредит

Что такое льготный кредит?

Содержание статьи:

что такое льготный кредитЛьготный кредит – это кредит по государственной целевой программе. По этим программам финансируется поддержка семей, отраслей экономики, некоторых наиболее важных предприятий…

О льготном кредите мечтают многие семьи, но процесс получения такого кредита достаточно тяжелый, хотя и выполнимый.

льготный кредит

Льготный кредит отличается низкой ставкой, а в некоторых случаях полным ее отсутствием.

Заемщику не приходится думать, как оплачивать такую ссуду, так как малые проценты делают такое заимствование дешевым продуктом. Льготы предоставляются определенным категориям людей.

Льготные кредиты для пенсионеров появились не так давно, но дали возможность занять деньги в банке под небольшие ставки, которые не превосходят 17%.

Теперь и людям старшего поколения стало возможно занять деньги на ремонт, строительство, покупку дорогостоящих вещей. И женщины, и мужчины до исполнения 75 лет могут получить льготный кредит.

Многодетные семьи более других категорий нуждаются в деньгах. Но взять кредит было сложной задачей, так как ежемесячные выплаты становились непосильной ношей. Теперь взять деньги на обучение ребенка, на решение квартирной проблемы можно под низкие проценты.

Обратите внимание!

Кроме этого по ипотеке семье придется выплачивать лишь 25% от суммы, а остальной долг выплатит государство.

Некоторые банки выдают кредит на 30 лет, отложив первый платеж на три года. Также можно использовать деньги материнского капитала на оплату долга, а при рождении четвертого и последующего ребенка возможно списание всего долга.

Проблема заключается в довольно жестком подходе к заемщику, документам и даже их количеству. Каждый документ должен подтверждать право заемщика на льготы.

На льготные кредиты могут рассчитывать молодые семьи при строительстве или покупке своего жилья. Государство обещает по программе улучшения жилищных условий молодой семьи погасить до 40% стоимости. Но и к семье выдвигаются определенные условия.

Первое и важное требование к супругам относится к их платежеспособности. Это подразумевает, что оба супруга должны иметь постоянную, хорошо оплачиваемую работу.

До прошлого года действовала программа субсидирования государством покупки в кредит автомобиля. Правда, приобретаемый по автокредиту автомобиль должен был быть отечественной сборки.

В списках таких автомобилей было множество марок машин, предоставляемых в кредит с государственной субсидией. Ставка по автокредиту составляла меньше 10% при сроках кредитования три года.

Формально предоставляются льготные ссуды для ветеранов, но получить деньги для людей преклонного возраста трудно, так как банки с большой неохотой идут на оформление займа.

Самое главное!

Возможность получить льготный кредит для ветеранов могут дать бывшие работодатели, проводя специальные акции поддержки.

Существуют программы льготного кредитования для бизнеса, если бизнесмен сможет заинтересовать банк в прибыльности своего проекта.

Собрав необходимые документы, бизнесмен может рассчитывать на выгодную ссуду под небольшие проценты и на приемлемые сроки возврата.

Источник: https://webmoneycredit.org/chto-takoe-lgotnyj-kredit/

Что такое льготное кредитование и как оно работает в РФ

Россияне уже давно оценили преимущества и положительные стороны льготного кредитования. Такой вариант дает возможность не только приобрести желаемое имущество, но и быстро и без каких-либо сложностей расплатиться с финансово-кредитным учреждением.

Особенно актуальна, стала такая возможность в период экономического кризиса, когда цена на жилье и другие необходимые вещи существенно выросла и многим категориям граждан, покупка квартиры стала не по карману. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы оформления льготного кредита на покупку жилья и автомобиля, а также отмечено, кто имеет право на пользование данной привилегией и на каких основаниях.

Что такое льготное кредитование?

Как уже было отмечено, в связи с ухудшением экономического положения в стране, жилье стало недоступно и многие люди, нуждающиеся в жилплощади, очутились в тяжелой ситуации. Особенно, это коснулось молодых семей, а также, малообеспеченных граждан, которые не имеют достаточно средств для внесения начального взноса по ипотеке и дальнейшей ее оплаты.

Именно по этой причине, в России был разработан национальный проект, в рамках которого, особенно нуждающиеся категории граждан смогут оформить льготный кредит и использовать в дальнейшем средства на покупку жилья или на строительство дома. Сегодня в стране предлагаются три варианта оформления ссуды.

В первом случае банковская ставка частично возмещается государством и тем самым платежи по займу значительно снижаются. Второй вариант – это оформление, так называемого, субсидированного кредита.

[warning]Граждане получают средства на оплату первоначального взноса или на погашение долга по ссуде перед банком. Сумма предоставляемой субсидии во многом зависит от нескольких показателей и прежде всего, от региона, где проживает гражданин, и где будет выделяться субсидия.[/warning]

Порядок получения льготного займа

Условия оформления кредита в льготном порядке, устанавливаются на уровне региона, но по большей части они традиционны. Такую ссуду могут получить только те лица, которые проживают в условиях, непригодных для жизни и не имеют возможности самостоятельно приобрести жилье. Принять участие в национальном проекте могут:

  1. Многодетные и малоимущие семьи.
  2. Молодые пары с детьми и без детей.
  3. Ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
  4. Граждане с инвалидностью и семьи, где воспитывается инвалид.
  5. Военнослужащие.

Чтобы оформить льготный заем, гражданин должен подготовить специальное заявление и обратиться с ним в муниципалитет по месту своего проживания. В администрации потребуется оплатить специальный сбор за оформление данной льготы. Решение о внесении соискателя в специальный список выносится в течение пяти дней специальной комиссией.

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.

Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.

Льготный кредит на автомобиль

Несмотря на приостановку программы льготного кредитования на покупку автомобиля, она вновь начала действовать, начиная с лета 2013 года и сегодня приобрести машину стоимостью до 750 тыс. рублей на выгодных условиях.

Как и раньше, данная привилегия распространяется не на все автомобили, а только на определенные марки, входящие в специальный перечень. Список утверждается государством.

Суть действия такой программы сводится к поддержке отечественного производителя автомобилей и повышению спроса на российские автомобили с небольшим объемом двигателя. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать для заемщика 10%.

Если ставка в банке выше, то разница будет компенсирована государством.

Условия оформления льготного кредита на машину заключаются в следующем:

  • стоимость машины не должна превышать 750 тыс. рублей;
  • вес машины не должен быть более 3,5 тонн;
  • кредиты можно брать только на российские машины или авто, сборка которых была произведена на территории РФ;
  • возраст машины должен быть не более года;
  • транспортное средство должно быть зарегистрировано, согласно действующему законодательству;
  • срока займа — до лет, а первоначальный взнос – от 15-ти% от стоимости машины.
[warning]Во время оформления займа на льготных условиях могут возникнуть сложности, связанные с предоставлением пакета обязательной документации и заявление. Кроме того, потенциальный заемщик должен удовлетворять всем требованиям, указанным выше. Если этого нет, то в займе будет скорей всего отказано.[/warning]

Заключение

Граждане, являющиеся льготниками, могут обратиться в администрацию и оформить займ на льготных условиях. Порядок получения такого кредита достаточно простой и понятный, однако, требуется провести специальную подготовку по сбору документации и получению данного права. Только в этом случае, гражданин сможет воспользоваться льготными условиями и получить выгодную сумму.

Источник: https://grazhdaninu.com/lgotyi/lgotnyie-kredityi

Льготный кредит: программа

Государство старается поддерживать граждан, поэтому внедряет различные банковские программы, по которым заемщик может получить кредит на льготных условиях. По государственной программе возможно снижение процентной ставки или увеличение размера займа. Льготное кредитование – возможности приобрести жилье при минимальных затратах.

Что такое льготный кредит?

Льготный кредит – это банковский продукт, предоставляемый заемщику по сниженным процентным ставкам. Государственная программа оформляется под контролем правительства и обеспечивает заемными средствами слабо-обеспеченные слои населения.

Имеется и рабочий льготный кредит, по которому часть процентов уплачивается работодателем. На крупных предприятиях, в качестве мотивации и поддержки работников, генеральные директора выдают ссуды (беспроцентные) на приобретение жилья.

Право на льготы

Программа льготного кредитования подходит для следующих категорий:

  1. Молодые семьи (супруги не старше 35 лет).
  2. Ветераны боевых действий и военнослужащие.
  3. Граждане, которым по закону полагается выдача квартиры или дома социального пользования госфонда.
  4. Все члены семьи погибшего или пропавшего без вести, достигшие 18 лет.
  5. Лица, участвующие в ликвидации аварии на АЭС.
  6. Малообеспеченные и многодетные семьи.

Условия получения льготных кредитов по видам

Требования к заемщикам из разных категорий различаются, поэтому вопрос необходимо рассмотреть подробно.

Многодетные семьи

Супруги имеют не менее 3-х детей не старше 18 лет – главное требование. Единственное исключение – совершеннолетние дети, находящиеся на очном отделении. При этом кредит может быть продлен на весь срок обучения.

Источник: https://ProLgoty.com/lgoty/na-kredit

Льготный кредит – что это? Условия льготного кредитования!

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

студент должен учиться хорошо, при систематических прогулах или неуспеваемости средства будут отозваны, а кредит придется возвращать на общих условиях. В программе участвует более 150 вузов и ссузов страны, отобранных Министерством образования, но каждый банк с отдельным учреждением заключает договор в индивидуальном порядке, поэтому не лишним будет уточнить, сотрудничает ли кредитор с выбранным «храмом знаний».

Государство компенсирует 3/4 от текущей ставки рефинансирования (что это такое?), поэтому вполне реально оформить кредит со ставкой от 7% годовых. Срок кредитования – до 10 лет + время обучения.

Такой кредит банкам невыгоден, так как подразумевает большую отсрочку и повышенные риски. Поэтому льготный заем на образование предоставляет небольшое число банков, крупнейшие из которых – Сбербанк, ВТБ24, Почта Банк, Росинтернбанк, Внешторгбанк, Интерпрогрессбанк.

Еще недавно пенсионеры рассматривались как клиенты в «зоне риска». Кредиты выдавались им крайне неохотно, так как размер пенсий в нашей стране оставляет желать лучшего, да и здоровье пожилого человека находится под угрозой. Однако в последнее время банки стали всё чаще и чаще предлагать специализированные продукты именно для пенсионеров.

Это связано со следующими факторами:

• значительная часть пенсионеров остается социально активными людьми, многие из них владеют современными технологиями и в целом более «продвинутые», чем 5-10 лет тому назад; • повысилось число молодых пенсионеров – бывших военных, силовиков, «северян»; • многие пенсионеры продолжают работать, имея два, а то и три источника дохода – пенсию, зарплату и льготные выплаты (например, компенсацию за квартплату); • укрепились семейные связи, и многих пенсионеров поддерживают дети и внуки;

• несмотря на систематические кризисы, в целом произошел рост благосостояния населения.

К тому же пенсионеры в своей массе являются владельцами крупного имущества – квартир, дач, земельных участков, автомобилей, которое они могут предложить в залог.

В связи с этим банки начали предлагать своим клиентам-пенсионерам различные кредиты, а чтобы заинтересовать их, продумали льготные условия:

Но льготный кредит в банке может получить не каждый пенсионер.

Охотнее заем дают таким клиентам:

Оформить кредит на льготных условиях пенсионеры могут в крупнейших банках страны – Сбербанке, ВТБ24, Газпромбанке, Россельхозбанк, Открытие и ряде других.

Большинство льготных кредитов является целевыми – на покупку автомобиля, квартиры, оплату учебы в вузе. Эти деньги будут переведены сразу третьей стороне, и клиент банка их даже не увидит. Но имеется возможность оформить льготный кредит на личные нужды – т.е. обычный потребительский кредит.

Стандартная ставка по обычному займу сейчас находится в районе 21-25% годовых, и это создает довольно существенную переплату. Однако можно попробовать получить льготный кредит, участвуя в специальной программе лояльности. По сути дела от самого заемщика в этой ситуации мало что зависит. Ему необходимо просто стать постоянным клиентом банка и дождаться персонального предложения.

Такие кредиты любят предлагать Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Банк Открытие, Тинькофф Кредитные системы, Промсвязьбанк и многие другие. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то вы можете обратиться в него для получения льготного кредита и не дожидаясь персонального предложения.

Полезный Совет!

Главное, убедиться, что ваша кандидатура подходит под базовые требования о возрасте, гражданстве и минимальном стаже работы.

Вероятность одобрения можно повысить:

• за счет хорошей кредитной истории; • вследствие активного использования банковских продуктов;

• после оформления кредитной карты и своевременного закрытия долга.

Банки охотно выдают повторные кредиты на льготных условиях тем клиентам, которые у них уже когда-то оформляли займы. Так что если вы где-то благополучно погасили кредит, то за новым обратитесь в тот же банк.

Как правило, для оформления льготного займа нужно собрать много документов – подтверждающих личность и семейное положение, доход, распоряжение ценным имуществом и т.д. Лучше их сбором заняться заранее.

Таким образом, большинство льготных кредитов являются целевыми.

Для их получения заемщик должен соответствовать базовым требованиям банка. На льготных условиях можно получить заем на квартиру, машину или образование. В этом случае государство компенсирует часть процентов. Также можно попытаться оформить льготный кредит в «своем» банке.

Но так как государство здесь не будет ничего оплачивать, «скидка» на заем будет предоставлена самим кредитором и только на свое усмотрение.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/15-lgotniy-kredit-chto-eto.php

Обзор лучших предложений банков по льготным кредитам

Благодаря поддержке государства и особым программам банков некоторые граждане имеют право воспользоваться возможностью открытия кредита на особо выгодных льготных условиях, представляющих собой, например, меньший процент годовых при большем сроке кредитования или возможность взять больший размер займа и так далее.

  • Основные виды и условия
  • Требования и документы
  • Лучшие предложения банков

Условия получения льготных кредитов по видам

Различные финансовые учреждения предоставляют разнообразные льготные программы в зависимости от политики банка.

Существует множество различных предложений на особо выгодных условиях:

  • Льготная программа для многодетных семей

Для семей, воспитывающих не менее трех несовершеннолетних детей, некоторые банки предоставляют заем в размере до пятнадцати тысяч рублей сроком до тридцати лет.

При этом первый взнос можно сделать через три года после заключения кредитного договора, а основную часть займа в размере семидесяти пяти процентов погашает государство.

В случае, если дети поступают на военную службу либо учебу в ВУЗе, срок кредитования будет пролонгирован до их двадцати трех летия.

Также многодетным семьям предоставляют нецелевой кредит на льготных условиях, по условиям которого можно получить до семисот пятидесяти тысяч рублей на срок до пяти лет, а для его погашения возможно использовать материнский капитал.

  • Льготная кредитная программа для ветеранов

К сожалению, ввиду неплатежеспособности участников боевых действий, данный вид кредитования встречается в единичных банках. Заем предполагает погашение за счет жилищных и государственных фондов.

  • Заем посредством кредитных карт

Большим спросом пользуется такой распространенный вид займа, как кредитование с помощью банковских карточек. Это очень выгодный вид займа, поскольку его программой предусмотрено отсутствие процентов за пользование средствами в течение определенного срока, да и после его истечения проценты не велики.

  • Льготный автокредит

Многие финансовые учреждения предоставляют заем на приобретение отечественного автотранспорта в размере, не превышающем шестьсот тысяч рублей на срок до трех лет с процентной ставкой от семи до девяти с половиной процентов годовых.

Также льготный кредит, как правило, можно получить непосредственно в автосалонах иномарок в рамках партнерской программы между салоном и банком.

С недавнего времени банки России предоставляют заем лицам пенсионного возраста не достигшим семидесяти шести лет в размере, не превышающем один миллион рублей с кредитной ставкой от пятнадцати до шестнадцати с половиной процентов.

По условиям кредитования, у заемщика должна быть положительная кредитная история.

  • Заем на открытие или развитие собственного бизнеса

Для удовлетворения условий кредитования потребуется бизнес план, подтверждающий рентабельность дела. При этом кредит на бизнес можно получить без залога.

Читайте инструкцию, как получить кредит под бизнес.

Кредитная история непременно должна быть незапятнанна. Как правило, финансовые учреждения охотней отдают деньги, кои планируется направить на строительство.

  • Кредитование строительства

Государство финансирует данную программу, призванную помочь молодым семьям построить либо приобрести жилье, субсидируя сорок процентов от его стоимости. Для этого оба члена семьи должны подтвердить свою платежеспособность на постоянной работе.

Кто имеет право на льготный займ?

Список документов для оформления льготного кредита зависит от ряда факторов, а именно от вида кредита, от возраста и семейного положения заемщика, от его жизненных обстоятельств и состава семьи, от программы банка и так далее.

По льготным условиям порой можно обойтись минимальным пакетом документов, не предоставляя даже справок с места работы, однако в любом случае не обойтись без гражданского паспорта.

Как правило, льготные кредиты поддерживаются благодаря государственному субсидированию, направленному на развитие отечественного производства, улучшение качества жизни граждан, реализацию новых проектов и развитие различных отраслей внутренней экономики.

Самые выгодные предложения банков по льготному кредитованию

  • Автокредиты в рамках льготной программы предоставляют более пятнадцати банков России, среди которых «Энергобанк», «Газпромбанк», Банк ВТБ24, «Райффайзенбанк», «УРАЛСИБ», «ЮниКредит Банк» и прочие.
  • Для военнослужащих выгодные условия кредитования предлагает «Газпромбанк». Образовательный кредит с государственной поддержкой имеют возможность взять лица достигшие четырнадцати лет в «Сбербанке России».
  • Ипотеку на льготных условиях предоставляют следующие банки: «Альфа-Банк», «Русский Стандарт», «MoneyVeo», «Credit 365», «ЛокоБанк», «Банк ИТБ», «Абсолютбанк» и не только.

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/obzor-luchshix-predlozhenij-bankov-po-lgotnym-kreditam.html

Льготный кредит для многодетных семей: выплаты, субсидии. Как получить жилье в ипотеку или кредит?

В условиях демографического кризиса правительство России определило, что одной из главных движущих сил, способных решить вопрос, является многодетная семья. Для поддержки этой категории действуют дотации, субсидии, бесплатное обеспечение и другие привилегии, в числе которых – льготное кредитование. 

Каждое банковское учреждение имеет свою программу по выдаче займов, которая носит название кредитной политики. Ее основа – наиболее оптимальное соотношение риска и доходности. На кредитную политику существенное влияние оказывает ситуация с экономикой, политическая стабильность, курс национальной валюты. Исходя из этого, формируются условия для всех заемщиков.

Часть займов ориентирована на определенную группу и имеет более мягкие, по сравнению с обычными ссудами, условия. В этом случае банк сознательно несет убытки, если их обязуются покрывать федеральные, муниципальные структуры, работодатели заемщика или сам кредитор. Исходя из этого, выделяют виды льготного кредитования:

  • государственное, для поддержки определенных категорий населения – многодетных и молодых семей, пенсионеров, учащихся;
  • банковское, направленное на привлечение клиентов, продвижение своих продуктов на рынке;
  • кредиты для специалистов значимых профессий – специальные предложения для работников отдельных предприятий, с которыми у банка заключены соглашения, молодых специалистов.

Кредитование осуществляется на основании заявки потенциального заемщика. Банки оценивают риски и кредитоспособность клиента. При положительном решении подписывается договор, в котором определяются условия выполнения обязательств, согласно действующим программам. Иногда заемщики проходят своеобразный конкурс, поскольку объем выделенных денежных средств может быть ограничен.

Законодательство России не дает четкого понятия семьи. Но из положений семейного кодекса РФ следует, что определяющими факторами являются:

  • заключение брака;
  • рождение или принятие детей на воспитание;
  • совместный быт;
  • совместная ответственность.
Это интересно:  Программа для коллекторов

На большей части России семья, имеющая 3 или более ребенка, считается многодетной. Возраст детей – до 18 лет. Статус предоставляется:

  • при наличии гражданства РФ или вида на жительство;
  • полным и неполным семьям;
  • с детьми от предыдущих браков, родными и/или приемными (официально усыновленными).

В некоторых районах учитываются совершеннолетние (до 23 лет), если они учатся в высшем или среднем заведении с бюджетной дневной формой обучения. Оформление статуса невозможно, если ребенок находится на полном государственном обеспечении либо родители лишены права воспитывать детей.

Государство субсидирует оплату ЖКХ, выделяет деньги на лекарства для детей до 6 лет (по рецепту), обувь, одежду, обеспечивает места в дошкольных учреждениях. Льготное кредитование дает возможность совершать крупные покупки, такие как жилье, транспорт, даже при относительно небольших доходах родителей.

С 2017 года работает федеральная программа по ипотеке, благодаря которой многодетные семьи могут оформить займ на условиях компенсации государством 4% кредитной ставки.

Обратите внимание!

С июля 2017 года Правительство компенсирует автокредит (Постановление № 808 от 07.07.17г). Согласно действующей программе «Семейный автомобиль», покупатель освобождается от первоначального взноса.

Если ранее не имели свой транспорт, можно дополнительно получить 10% скидки (от стоимости) по другому предложению – «Первый автомобиль».

Благодаря государственной субсидии, базовая ставка банка понижается на 6,7 пункта.

Для оформления ссуды на покупку машины стоимостью не более 1,45 млн. руб. необходимо:

  • иметь постоянный источник дохода;
  • соответствовать возрасту 21-65 лет;
  • наличие водительского удостоверения;
  • отсутствие других автокредитов;
  • приобретать автомобиль 2016-2017 года выпуска у официального представителя или дилера.

Срок кредитования – 3 года.

Многодетным семьям государство гарантирует получение земельного участка под строительство, а кредитные целевые программы под строительство нужно поискать в банках. В отдельных регионах действуют свои льготные предложения, разработанные совместно с финучреждениями. В них может предусматриваться:

  • сниженная процентная ставка;
  • отсутствие первоначального взноса (или минимальный размер);
  • изменение графика платежей или кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • использование материнского капитала, как источника погашения или залога;
  • возможность реструктуризации задолженности при необходимости.

Для длительного кредитования возможны ограничения по возрасту родителей. Например, по ипотеке – до 35 лет.

Финансовое учреждение тщательно проверяет соответствие заемщика требованием льготного кредитования, его возможность погашать полученный займ. При расчете ориентируются на то, что ежемесячные отчисления не должны превышать 30-50% семейного бюджета. При этом совокупный доход рассчитывается с учетом зарплат и различных пособий, что дает шанс получить кредит семье даже при небольших заработках.

Одну из ведущих позиций в финансовых рейтингах России занимает Сбербанк. Но государственные программы сегодня он практически не реализует. Однако многодетные семьи могут воспользоваться специальными акциями:

  • «Ипотека молодым семьям» (от 8,6% годовых, на срок до 30 лет) для приобретения строящихся, новых квартир и жилья на вторичном рынке;
  • кредит для ведущих личные подсобные хозяйства — до 1,5 млн. руб. без комиссий. Часть процентной ставки субсидирует государство;
  • ссуда для военнослужащих – участников НИС. С обеспечением (поручительство) – 13,5% на сумму до 1 млн.руб., без обеспечения – 14,5%, 500000 руб., срок – до 5 лет, на любые цели.

Льготное автокредитование Сбербанк с 01.01.16г. для удобства передал своей розничной структуре. ООО «Сетелем Банк» специализируется на выдаче кредитов частным лицам, в том числе в крупных розничных сетях и автосалонах.

Проект бюджет России на 2018 год предполагает продолжить дотации государства при покупке машины по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». На субсидии многодетным семьям правительство заложило 20 млрд. руб. Концепция государственной семейной политики РФ разработана до 2025 года. Возможно, в ее рамках будут открыты новые программы поддержки многодетных семей.

Могу ли я получить льготный автокредит? Родила троих детей, старшему 9, младшему 2 года. С мужем развелись, со мной проживает двое детей

Нет, не можете. При разводе супругов многодетным считается тот, с кем остается жить 3 и более детей.

Как получить льготный кредит на покупку жилья?

Для оформления государственной субсидии нужно:

  • подтвердить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • получить сертификат, подтверждающий право на компенсацию (стать участником программы «Молодая семья»);
  • обратиться в Агентство по ипотечному кредитованию (организация, созданная Правительством).

После этого выбрать банк, ознакомиться с предложенными условиями, подать документы и заключить договор.

Как получить беспроцентный кредит многодетным семьям?

В статье 809 ГК РФ установлено, что беспроцентным считается займ, который выдается:

  • на сумму, не более 50 МРОТ;
  • только для использования для личных целей (не на ведение предпринимательской деятельности);
  • в виде квартиры, автомобиля и другого имущества.

Очевидно, что кредиты банка безвозмездными не бывают, поскольку это противоречит принципу их работы. Для заемщика он будет беспроцентным, если только государство компенсирует кредитору переплату.

Оформить ссуду такого рода можно через:

  • кредитную карту с льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются. Если в установленный срок потраченная сумма не будет возвращена на карточный счет, банк насчитывает переплату, как при обычном кредитовании;
  • получение денег на предприятии, где человек работает. Законом это не запрещено. Выдается по решению руководства на основании заключенного договора, в котором устанавливается срок погашения. Деньги возвращаются постепенно из зарплаты или других поступлений. 

Максимальный лимит на карте – до 700000 тысяч, льготный срок – от 50 до 1846 дней, процент – от 12 до 49,9 годовых. Выгодно тем, кто располагает постоянными денежными поступлениями.

Размер и срок ссуды, получаемой на предприятии, зависит от многих факторов. Это может быть должность, размер зарплаты сотрудника и даже личное отношение к нему руководства.

Источник: https://ipoteka.finance/kredity/lgotnyj-kredit-dlja-mnogodetnyh-semej-vyplaty.html

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Сегодня, тема льготного ипотечного кредитования на жилье обсуждается практически всеми слоями населения – начиная от представителей государственных структур и заканчивая лицами пенсионного возраста. Так какие же условия льготного кредитования предлагаются нашим соотечественникам, а также как ими воспользоваться?

Современные программы льготного ипотечного заимствования

В РФ функционирует три вида льготного кредитования на покупку жилья, а именно:

  1. Ипотечный займ, который основывается на том, что процентную ставку, начисленную банком, будет погашать государство непосредственно из бюджета. Как правило, оплата процентов по кредиту может осуществляться правительством как частично, так и в полном объеме. В данном случае все зависит от материального положения заемщика.

  2. Субсидированный займ, который предоставляет возможность гражданам РФ внести первоначальный платеж за недвижимость. Как правило, размер субсидии напрямую зависит от региона, в котором предполагается покупка жилья.
  3. Продажа жилья по льготной стоимости непосредственно для граждан, которые находятся в очереди на улучшение своих жилищных условий.

    Данная система льготного кредитования задействуется исключительно во всех регионах России.

Преимущественное право на получение ипотеки на льготных условиях имеют:

  • многодетные семьи (трое и более детей);
  • молодые семьи;
  • лица, которые живут в условиях непригодных для проживания;
  • инвалиды, военные лица;
  • семьи, в которых проживают дети-инвалиды;
  • лица, принимавшие непосредственное участие в ликвидации Чернобыльской АС.

Исключительно все эти категории заемщиков имеют возможность воспользоваться выше перечисленными видами льготных программ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует, поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия.

Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке.

Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.

Правительством специально разработана государственная программа для молодых семей, которая предоставляет возможность заемщикам купить недвижимость без существенных материальных вложений на первом этапе. Данная программа основывается на том, что государство предоставляет определенный размер денежных средств, целевое использование которых в дальнейшем должно подтверждаться документами.

Как правило, данная финансовая помощь может составлять около 40% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Кроме этого всего, банки РФ предлагают другие специальные льготные программы для приобретения и строительства собственного жилья для сельских жителей и военнослужащих.

Как воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования?

Пошаговый порядок действий для получения льготного кредита на покупку жилья:

  1. Клиент лично должен обратиться с заполненным заявлением в администрацию, и дополнительно оплатить комиссионный сбор за оформление кредита.
  2. Ожидание принятия комиссией соответствующего решения (около 5-ти дней).

    В функциональные обязанности комиссии входит принятие и подтверждение лица в реестр получателей кредитов на льготных условиях.

  3. Непосредственное предоставление клиенту права на оформление льготного кредита.

Условия льготного кредитования допускают вероятность того, что в качестве получателя кредитных денежных средств могут выступать близкие родственники клиента. Они, в свою очередь, и будут гарантом погашения займа. Например, если заемщик не выполняет своих обязанностей по кредиту, то в данном случае родные должны обеспечить погашение текущей задолженности.

В некоторых случаях можно договориться о том, чтобы не осуществлять погашение ипотеки первые 3 года после процедуры оформления займа. К тому же, это включается в правила льготного ипотечного кредитования и, соответственно, если клиент об этом просит, банковское учреждение обязано пойти на подобные уступки.

Разумеется, в реальности все выглядит намного сложнее, поскольку не все банки желают принимать данное правило.

Однако клиент должен отстаивать свои права и добиваться положенных ему льгот – государственных гарантий, низкого процента, полного отсутствия каких-либо дополнительных комиссий и непосредственную поддержку муниципалитета.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-lgotnyj-ipotechnyj-kredit

Льготный кредит

кредит на длительный срок по ставке ниже рыночного уровня.

Источник: Словарь ипотечных терминов

Льготный кредит — кредит на длительный срок по ставке ниже рыночного уровня.

Источник: Финансовый словарь проекта «Финам», проект www.finam.ru/dictionary

кредит, получаемый на льготных условиях, т.е. с более низкой процентной ставкой и более продолжительным сроком погашения полученной ссуды.

Источник: Краткий словарь экономиста

заем с процентной ставкой, которая существенно ниже «нормальной» процентной ставки по кредитам с такими же целевым использованием и степенью риска.

Источник: Капитал. Энциклопедический словарь

кредит, предоставляемый банком государственным, частным и другим организациям по ставкам ниже рыночных часто на период более длительный, чем это обычно принято в хозяйственной практике.

Источник: Глобальная экономика. Энциклопедия

(soft loan) Кредит, предоставляемый под искусственно заниженную процентную ставку. Промышленно развитые страны иногда предоставляют развивающимся странам льготные кредиты по политическим причинам.

Источник: Бизнес. Оксфордский толковый словарь

англ. soft credit) – кредит, предоставляемый кредитором заемщику на более выгодных для него условиях по сравнению с рыночными (на более продолжительный срок, без к.-л.

обеспечения; по пониженной процентной ставке с зачислением на счет заемщика, полностью поступая в его оперативное распоряжение). Предельный случай Л. к. – беспроцентный кредит. Обычно Л. к.

погашаются заемщиками периодическими (равномерными или возрастающими) платежами либо аннуитетными платежами, включающими взносы в погашение капитального (основного) долга и начисленных по нему процентов. Одним из условий Л. к.

может быть также наличие льготного периода, в течение к-рого заемщику разрешается не погашать основной долг. В ряде случаев в течение этого льготного периода с заемщиков взимается более низкая процентная ставка, чем в периоды использования и погашения кредита

Источник: Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Самое главное!

кредит, предоставляемый целевым назначением какому-либо заемщику на условиях, отклоняющихся в лучшую для заемщика сторону. Такие кредиты в РФ предоставляет Центральный банк тем предприятиям и организациям, которые финансируются по государственным централизованным программам.

Эти кредиты Центральный банк размещает через уполномоченные на то коммерческие банки. Условием предоставления коммерческому банку льготных кредитных ресурсов является соблюдение им размера маржи.

Размер маржи устанавливается Центральным банком независимо от изменения учетной ставки и составляет три процентных пункта. С 1994 г. часть кредитов Центрального банка распределилась через кредитные аукционы, которые не получили серьезного распространения. Л.к.

широко применяются в практике международного кредита, предоставляемого кредитными организациями Международного валютного фонда (МВФ). Международные кредитные организации, выделяя заемщиков, рассчитывающих на льготы, связывают эти льготы со снижением ставки процента.

Кроме того, назначается льготный период отсрочки начала погашения платежа. Такие отсрочки предоставляются в процессе межгосударственных кредитов, гарантированных государством, а также консорциальных кредитов.

Источник: Внешне-экономический толковый словарь

Источник: http://vocable.ru/termin/lgotnyi-kredit.html

Льготный кредит на покупку жилья

Жилье нужно всем. Особенно молодым семьям и наименее обеспеченным слоям общества. Вследствие этого трио, представленное правительством, строительными компаниями и ипотечными банками, решило ввести такое понятие как льготный кредит для приобретения недвижимости.

<\p>

Сегодня в РФ существует 3 типа льготного кредитования, которое позволяет купить жилье:

  1. Кредит, который позволит воспользоваться тем, что процентную ставку будет выплачивать государство из своего бюджета.

    Процент может выплачиваться государством или частично, или же полностью в зависимости от финансовых возможностей гражданина.

  2. Специальный субсидированный кредит, который позволяет гражданам РФ погасить первый взнос за квартиру или дом.

    Размер субсидии часто зависит от региона РФ, где будут покупать недвижимость.

3. Продажа недвижимости по специальной льготной ценой, на которую могут рассчитывать только те граждане, которые находятся в очереди на улучшение жилищных условий.

Именно эта система кредитования действует во всех регионах РФ.

Кто имеет право воспользоваться льготным кредитованием?

Все условия кредитования определяет власть в регионе, где будут оформлять кредитование. Но правила для получения льгот традиционные для всех случаев. На льготную покупку жилья могут рассчитывать:

  • 1. Граждане РФ, которые в данный момент живут в условиях, которые признаны непригодными для постоянного проживания.
  • 2. Работники, которые принимали участие в ликвидации аварии атомной станции в Чернобыле.
  • 3. Многодетные или же молодые семьи.
  • 4. Инвалиды.
  • 5. Семья, в составе которой есть дети-инвалиды.
  • 6. Военные.

Для каждой из этих групп граждан индивидуально начисляют процентную ставку.

Как получить льготный заём?

  • Обращение с собственноручно написанным заявлением в администрацию, где возьмут комиссионный сбор за оформление процедуры займа.
  • Ожидание решения комиссии, которая должна принять и подтвердить включение физического лица в реестр получателей льготных займов. На это должно уйти более 5 дней.
  • Получение права на получение льготного займа.

По условиям льготного кредитования допускают возможность того, что в роли поручителя могут выступать близкие родственники, которые будут своеобразной гарантией. Заемщик не сможет выполнить свои обязательства и выплатить все взносы за свою квартиру? Тогда родным придется брать на себя всю ответственность и выплачивать вместо близкого человека все взносы.

Очень часто можно договориться о том, чтобы не выплачивать ипотеку в первые 2-3 года после получения кредита. Иногда банкиры готовы пойти на такой риск. Кстати, это вполне в правилах льготного кредитования и банки должны идти на эту уступку, если об этом просит гражданин РФ. Хотя на практике все обстоит гораздо сложнее — не все банки готовы придерживаться этого правила.

Все очевидно — гарантии государства, низкая процентная ставка, отсутствие комиссий, которые нужно было бы выплачивать каждый месяц, а также поддержка муниципалитета.

Условия льготного кредитования в России

Банки удивительно лояльны к тем, кто хочет использовать льготное кредитование. Лидером в этом сегменте кредитования несколько лет подряд остается Сбербанк РФ. Именно он предлагает самые низкие ставки по выплатам (на данный момент 9,5% в рублях и 10%, если выплачивать в долларах или евро).

Главным преимуществом льготного кредитования в Сбербанке считается возможность покупать даже то жилье, которое пока строится.

Все понимают, что квартиры в многоэтажке, которая находится в процессе строительства, дешевле на 20-40%, чем уже готова.

Полезный Совет!

Именно поэтому большинство людей до сих пор ищет именно такой вариант для покупки. Теперь шанс приобрести недвижимость в стадии строительства у каждого.

Выгодные условия для льготного кредитования предлагают и в отделениях ВТБ24. Своим клиентам они предлагают кредитование при полной поддержке государства. В этом случае не нужно выплачивать никаких комиссий, а процентная ставка достигает лишь до 11% годовых, если брать кредит в рублях. Кроме этого, выплачивать льготный кредит можно до 30 лет, если сразу внести 20% стоимости жилья.

Источник: http://cleanbrain.ru/lgotnyj-kredit-na-pokupku-zhilya

Получение льготного кредита

На рынке банковского кредитования достаточно востребованным продуктом является льготный кредит.

Государственную кредитную программу, по сути, собой и представляет такой кредитный продукт как льготный кредит.

В финансировании экономических и различных социальных программ и заключается действие такой программы. Кроме этого она направлена на оказание поддержки семьям и различным категориям граждан.

Льготная кредитная карта

Оформить льготную кредитную карту – такое предложение своим клиентам делают многие кредитные учреждения, при этом они рассказывают обо всех плюсах, которыми обладают такие кредитки. Основной плюс льготного кредитования состоит в невысоких процентных ставках.

А нередко ставки по кредиту как таковые отсутствуют. То есть, на выданные заемщику средства начисляется небольшой процент. Особенностью льготных кредитов является то, что только определенная категория граждан может рассчитывать на получение льготного  кредита.

К данным категориям относятся пенсионеры, многодетные семьи, студенты и др.

Льготный период кредитования имеют многие кредитные карты, выпускаемые банковскими учреждениями. Обычно не более 50 дней составляет срок такого периода.

Если задолженность будет погашена по завершении этого периода, то проценты заемщику выплачивать не придется. В этом случае получается, что заемщик получает возможность пользоваться кредитными средствам без процентов.

Заметим, что не все банки оформляют карты с льготным периодом кредитования, ведь часто никакого дохода это не приносит.

Льготное кредитование пенсионеров

Программа, отличающаяся достаточно выгодными условиями, сегодня существует для этой категории граждан. В диапазоне от 15 д 16% варьируются процентные ставки по льготным кредитам для пенсионеров.

Не более двух дней уходит на рассмотрения заявки. На сумму до 1,5 млн. рублей пенсионеры могут оформить льготный кредит для пенсионеров.

Кредитной истории заемщика при оформлении льготного кредита для пенсионеров  уделяется особое внимание.

Социальный кредит для многодетных семей

Разработкой различных программ кредитования в настоящее время занимаются многие банки. Именно благодаря новым программам сегодня у многодетных семей и появилась возможность оформить льготный кредит для многодетных семей. Семьи, имеющие трех и более детей, имеют право на оформление льготного кредита для многодетных семей.

Однако дети должны быть не старше 18 лет. Если же они обучаются на дневных отделениях ВУЗов, то до окончания ими учебных заведений продлевается льготный период кредитования. Не более 15 млн. рублей составляет максимальная сумма льготного кредита. Срок, на который он выдается, может варьироваться от 1 года до 30 лет.

Обратите внимание!

Причем отсрочка первого платежа на трехлетний период предусмотрена для многодетных семей. Если многодетная семья оформляет ипотечный кредит, то от полной стоимости жилья она выплачивает только 25%. За счет субсидии государства погашается оставшийся долг. Конечно, на пути к оформлению льготного кредита для многодетной семье придется столкнуться с серьезными трудностями.

Прежде всего, она должна предоставить доказательства, что имеет право на получение льготного кредита.

Льготный бизнес-кредит

Предпринимателям для получения льготного кредита  для открытия своего дела придется представить кредитному учреждению хорошую доказательную базу. Они должны доказать, что их продукт является полезным  и прибыльным. Также должен быть предоставлен план организации бизнес-проекта.

Кроме этого потенциальный заемщик должен предоставить в распоряжении кредитной организации документы, которые подтверждают платежеспособность и надежность заемщика.

Отметим, что определенные требования для получения льготного кредита для бизнеса существуют у разных финансовых организаций: уровень процентной ставки, период кредитования и список необходимых документов.

Есть несколько причин, по которым банки отказывают в предоставлении займов на льготных условиях.

Первая: на уровне полного банкротства находится компания-заемщик или уже очень скоро она перестанет существовать.

Второе: непогашенный льготный кредит имеет заемщик.

Третье: перед бюджетом страны у бизнесмена имеется какая-либо задолженность.

Четвертая: нулю равна прибыль от деятельности предприятия за прошедший период. Рассчитывать на получение кредита могут заемщики, которые перед кредитными организациями не имеют задолженности и от деятельности своей компании получают прибыль.

Льготное кредитование ветеранов и участников военных действий

К категории неплатежеспособных граждан финансовые организации относят таких людей по той причине, что они находятся в преклонном возрасте и не обладают крепким здоровьем.

Часто таким заемщикам кредитные  учреждения отказывают в предоставлении займа, даже при наличии залогового обеспечения.

Участники боевых действий и ветераны нашей страны, приняв участие в акциях поддержки, проводимых организациями являющимися бывшим местом их работы, получают возможность оформить кредит на льготных условиях.

Многие банки дают отрицательный ответ на заявление о предоставлении займа таким заемщикам, даже не указывая причины отказа, хотя многими кредитными учреждениями в нашей стране заявляется об обязательствах предоставлять займы такой категории людей.

Источник: http://krednall.ru/potrebitelskij-kredit/poluchenie-lgotnogo-kredita.html

Как получить льготный кредит

Кредиты плотно вошли в нашу жизнь и сделали ее намного доступнее. И если пользоваться займом с умом, не набирая долгов больше, чем получится отдавать, ничего плохого в кредитовании нет. Тем более, что есть специальные льготные кредиты, которые помогут вам исполнить свою мечту без огромной переплаты. Как же оформить льготный кредит?

1

Чтобы воспользоваться программой льготного кредитования, необходимо детально изучить программы кредитования банков и найти предложение, условиям которого вы удовлетворяете.

Самое главное!

Льготный кредит подразумевает применение к заемщику пониженной процентной ставки, возможность рассрочки (например, при рождении ребенка в семье), увеличение максимального срока кредитования (это поможет снизить ежемесячную нагрузку).

В каждом банке имеются свои кредитные продукты, рассчитанные на отдельную аудиторию заемщиков.

Льготами могут воспользоваться:

  • молодые семьи;
  • студенты;
  • молодые учителя;
  • военные и другие категории граждан.

2

Ознакомьтесь с предложениями банков на официальных сайтах или посетите отделения лично. Узнав действующие предложения, выберите то, что вам подходит больше всего (где вы сможете больше сэкономить), только обязательно учтите дополнительные платежи и комиссии.

Затем следует уточнить, какой пакет документов нужно предоставить во время подачи заявки. Помните, наличие справки о доходах может снизить процентную ставку.

Если вашей зарплаты не хватает для погашения кредита, можно привлечь родственников (супруга, родителей) в качестве созаемщика (это, например, предлагает Сбербанк для ипотечного кредитования).

3

Собрав все документы, подайте заявку на кредит, указав достоверную информацию. Будьте готовы, что ваши данные будут проверять (звонить работодателю, членам семьи). Когда ваша заявка пройдет все этапы рассмотрения, вам сообщат ответ. После этого придется еще раз посетить банк, чтобы подписать договор и получить средства.

4

Студенты могут рассчитывать на кредит от Сбербанка на оплату среднего и высшего профобразования в размере 100% стоимости обучения. При этом срок кредита может превышать длительность учебы на 10 лет. Залог и страховка от заемщика не требуются, ¾ ставки рефинансирования субсидирует государство (процентная ставка составляет 7,06%).

5

В Сбербанке молодые семьи могут воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса. А военным предлагается сниженная процентная ставка по кредиту на жилье.

6

Одним из видов льготного кредита можно смело назвать кредитную карту, на которой установлен период беспроцентного пользования. Если клиент возвращает всю снятую сумму в течение, например, 55 дней (в каждом банке устанавливаются свои условия) – он не платит проценты.

Полезный Совет!

Так, пользуясь карточкой с умом, можно получить регулярный доступ к заемным средствам совершенно бесплатно. Чтобы оформить такую карту, нужно посетить отделение банка, подать заявку и ответить на все вопросы сотрудника учреждения.

У вас попросят предоставить минимальный пакет документов (обычно это паспорт, ИНН, справка о доходах). На размер кредитного лимита влияет зарплата клиента, его семейный и социальный статус, кредитная история.

На незначительное снижение процентной ставки также могут рассчитывать держатели зарплатных карт банков, госслужащие, постоянные клиенты отдельно взятого банка.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-poluchit-lgotnyj-kredit

Льготный кредит

Осталось немного подождать, формируем список

Льготные кредиты – это государственное финансирование социальных программ для поддержки семей, отдельных граждан или предприятий. Льготный кредит отличается от обычного займа низкой процентной ставкой или полным её отсутствием, отсрочкой погашения.Коротко рассмотрим виды льготных кредитов и особенности их получения.

Льготный кредит на строительство жилья для молодой семьи:

В настоящее время, молодые семьи могут построить или приобрести себе жилье, воспользовавшись государственной программой льготного кредитования. Государственная субсидия может составлять до 40% стоимости строящегося жилья.

Для получения льготного кредита обоим супругам необходимо быть гражданами РФ, иметь постоянное место работы и доход.

Для оформления льготного кредита требуются документы: копии паспортов мужа и жены, копии их трудовых книжек, военный билет, свидетельства о регистрации брака и рождении детей, справки с места работы обоих супругов.

Льготный кредит многодетной семье:

Льготный кредит может получить семья, имеющая троих и более детей до 18 лет. Если дети из такой семьи поступают учиться в ВУЗ или другое учебное заведение с дневным обучением, тогда льготы действуют до достижения ими возраста 23 лет. Служба в армии тоже входит в льготный срок.

Многодетные семьи могут получить ипотечный кредит на сумму до 15 млн. рублей, на срок до 30 лет, а первый платеж вносить только через 3 года. Такая семья выплачивает не всю сумму кредита, а только 25% от нее, а остальной долг погашает государство.

Но льготный кредит получить не так то легко, потому что не все банки берут на себя такие обязательства. Сбербанк России выдает льготные кредиты многодетным семьям, но требует большое количество документов для подтверждения права семьи на эти льготы.

Обратите внимание!

Некоторые банки, для поднятия рейтинга, самостоятельно разрабатывают социальные кредитные программы и предлагают их своим клиентам. Многодетная семья может получить нецелевой льготный кредит на сумму до 750 000 рублей, на срок до 5 лет.

И хотя процентная ставка не отличается от обычного кредита, но, получая крупную сумму, есть выгода.Для погашения льготного кредита, многодетная семья может использовать материнский капитал. А если в семье рождается четвертый и следующий ребенок, то списывается весь долг.

Льготный кредит кредитной картой:

Кредитные карты чаще используются для безналичных расчетов при оплате различных покупок.По кредитным картам существует льготный период (грейс-период), обычно до 50 дней.

Если в течение этого периода возвращается потраченная сумма, то тогда банк не взимает проценты за пользование деньгами.

Льготный период начинается с первого дня использования кредитной карты: при снятии наличных или при оплате покупки.

Льготный кредит студентам:

С 2009 по 2013 год студентам будет выдаваться льготный кредит на образование в ВУЗе. Студент, получивший такой кредит, не будет выплачивать основной долг, (а только проценты), до окончания учебы и три месяца после его окончания.

В течение первого года обучения студент будет платить только 40% от размера процентной ставки, в течение второго года обучения – только 60% от банковской процентной ставки. Полностью погасить кредит студент обязан в течение 10 лет после окончания учебы. За досрочное погашение кредита банк не производит штрафных санкций.

Льготный кредит на образование могут получить только граждане РФ, с 14 до 18 лет, или студенты, достигшие совершеннолетия. Так как льготные кредиты выдаются под поручительство государства, то оно устанавливает критерии успеваемости, которым студент должен соответствовать.

Самое главное!

Министерство образования России каждый год определяет ВУЗы, которые готовят специалистов, наиболее востребованных в нашей стране.

Льготный автокредит:

Взять кредит на покупку автомобиля можно во многих банках на выгодных условиях и с минимальными требованиями. По льготному кредиту можно приобретать автомобиль, произведенный на территории РФ (марки автомобилей утверждены правительством), стоимостью до 600 000 рублей.

Льготный кредит выдается на срок до 3 лет, с процентной ставкой 7,5 – 9,5% годовых. В Сбербанке получить льготный кредит на автомобиль могут клиенты этого банка, получающие заработную плату по карточке. Поэтому банк не требует предоставлять справки с места работы – он знает о своем клиенте все.

Льготный кредит для бизнеса:

Чтобы получить льготный кредит для бизнеса, нужно убедить банк в прибыльности вашего предприятия и доказать свою кредитоспособность. Условия кредитования в разных банках отличаются процентной ставкой, сроками кредита, количеством необходимых документов.

В некоторых банках для предпринимателей проводятся акции по выдаче льготных кредитов с низкой процентной ставкой и с отсрочкой погашения кредита.

Кто не может получить льготный кредит для бизнеса? Кто имеет непогашенный кредит, и чей бизнес не принес прибыли за прошедший год.

Источник: https://ruszaim.website/publ/lgotnyj_kredit/1-1-0-16

Как получить кредит на льготных условиях?

банков »

Кредит – это относительно новые финансовые отношения между кредитной организацией и гражданином. И не удивительно, что данная услуга постоянно развивается. Так, например, не так давно появилась возможность оформления льготного кредита.

Как получить льготный кредит

Для начала следует разобраться, что это такое – льготный кредит? Это специальная государственная программа, рассчитанная на конкретные категории граждан. Подобный кредит предоставляется для того чтобы помочь определенной социальной группе наших граждан. На сегодняшний день льготное кредитование набирает обороты, и все больше и больше граждан пользуются его возможностями.

Чтобы более подробно ознакомиться с данной услугой, можно, например, изучить новости МинБ банка. На сегодняшний день существует несколько льготных государственных программ, направленных на экономическую поддержку пенсионеров, студентов, молодых семей.

Чтобы получить льготный кредит, необходимо обратиться в финансовую организацию и выяснить, имеется ли у них такая государственная программа. Если да, то необходимо выяснить, какой группе граждан эта программа подходит. В том случае, если потенциальный заемщик подпадает под требования льготной программы, то надо собрать требуемые документы и подать их в банк на рассмотрение.

Какие существуют виды льготного кредитования

Прежде, чем выяснять, как взять кредит на льготных условиях, следует выяснить, какие льготные кредитные программы существуют в банке, куда вы обратились. Ведь сегодня государство оплачивает несколько подобных программ.

Так, например, существует отдельная льготная линия кредитования, рассчитанная на пенсионеров. Действительно, на обыкновенные кредиты во многих банках существуют возрастные ограничения. А специальная программа для пенсионеров позволяет им брать кредиты (до полутора миллионов рублей) под относительно небольшие проценты (до 16 процентов годовых).

Отдельно существует льготный кредит, предназначенный участникам военных действий, а также ветеранам. Имеется и льготное кредитование многодетных семей. Для того чтобы им воспользоваться, необходимо, чтобы в семье было не менее трех несовершеннолетних детей.

Полезный Совет!

По этому виду льготного кредитования можно получить до пятнадцати миллионов рублей. У многодетных детей и срок кредитования льготный – до тридцати лет. Еще одной льготой подобного кредита является отсрочка первого платежа, которая может растянуться до трех лет.

Благодаря таким действительно льготным условиям, подобным кредитованием многодетные семьи пользуются довольно часто.

Новости Московского Кредитного банка сообщают, например, и о льготном кредитовании бизнеса. Среди специалистов такая услуга называется бизнес-кредитом. Льготный бизнес-кредит предоставляется тем предпринимателям, которые могут убедительно доказать, что дело, которым они занимаются, является прибыльным и очень нужным для государства.

Для того чтобы получить какой-либо льготный кредит, необходимо представить убедительные доказательства того, что вы действительно относитесь к льготной категории граждан, для которых и предназначен такой кредит.

Льготный кредит подразумевает определенные льготы в отношении выплат, сроков и размеров кредитных ставок. Но для того чтобы всем этим можно было воспользоваться, надо представить документы, подтверждающие, что заемщик может пользоваться данным льготным кредитом.

Если такие документы представлены, то можно смело рассчитывать на получение льготной денежной ссуды.

Последние Статьи

Финансовый анализ банка
Если Вы планируете инвестировать в акции или облигации банка, то без тщательного анализа отчетности здесь не обойтись. Традиционные подходы фундаментального и финансового анализа, которые мы разбирали в предыдущих статьях, нельзя дословно применять к банкам…

Какая минимальная сумма депозита?
В плане получения пассивного дохода наиболее выгодными выступают срочные депозиты, предлагающие высокие процентные ставки.

Но к этим вкладам банк выдвигает определенные условия, а самым распространенным из них является невозможность снятия денежных средств по желанию клиента до истечения договора вклада…

Какая минимальная ставка по депозитам?
Размещая собственные средства на депозите, вкладчик имеет желание получить доход со своих денег. Кроме того, на депозите можно разместить не только финансы, но и ценные бумаги, билет казначейства, иные ценности, которые передаются на хранение в кредитные учреждения…

Информация о Банках

Источник: http://www.banks-rating.ru/articles/?id=6637

Льготные кредиты

Использование льготных кредитов на современном российском рынке весьма популярно. Такую востребованность можно объяснить особыми условиями соглашения на предоставление заемных средств.

Прежде всего, льготные кредиты предусматривают совместное финансирование целевых потребностей населения, как за счет государственных средств, так и за счет ресурсов банка.

Причем такую поддержку могут получать как физические, так и юридические лица, семьи или частные лица различных категорий населения.

Льготная карта

Льготные кредиты удобнее всего получить с помощью кредитной карты, великое множество которых готов предложить практически любой банк. Среди достоинств таких кредитов можно выделить сниженные процентные ставки, а иногда и полное их отсутствие.

Категории населения, имеющие право оформления льготного кредита, охватывают социально-незащищенные слои населения: пенсионеры, студенты, многодетные семьи, военнослужащие,ветераны и т. д.

Другой способ, которым может воспользоваться практически каждый – оформить кредитную карту со льготным периодом.

Обратите внимание!

Такие льготные кредиты позволяют абсолютно бесплатно пользоваться заемными средствами в течение определенного количества времени, индивидуально устанавливаемые каждым банком. Зачастую льготный период колеблется от 30-ти до 60-ти календарных дней.

Если вы воспользовались кредитными средствами, но успели закрыть задолженность в течение указанного периода, то такой кредит для вас будет абсолютно бесплатным, т. е. проценты за него платить вы не будете.

Но есть существенный нюанс – льготный период пользования средствами распространяется только на безналичные платежи, т. е. если вы обналичили средства в банкомате или перевели их на дебетовую карту, то проценты будут начисляться с первого же дня по установленной банком ставке.

Но вернемся к льготным кредитам и рассмотрим их более детально.

Льготный кредит для пенсионеров

Предлагает заемщику ссуду до полутора миллиона рублей под 15% годовых. При этом заявка рассматривается банком на протяжении двух дней.

При определении размера ссуды и ставки процента доскональному изучению подлежит кредитная история заемщика.

Такие программы для пенсионеров отличаются значительными преимуществами для данной категории населения, что вызывает особый спрос со стороны потребителей данных услуг.

Кредит для многодетных семей

По инициативе правительства для данной категории населения предусмотрена реализация сразу нескольких программ: на ипотечное кредитование, на обучение, на потребительское кредитование.

Прежде всего, стоит уяснить, что под категорию «многодетной семьи» попадает семья, с не менее чем тремя детьми, не достигшими совершеннолетия. Сумма кредита может достигать 15 млн. рублей на срок до 30-ти лет.

Льготный кредит на обучение предусматривает отсрочку платежа до окончания ребенком ВУЗа или при рождении ребенка – до достижения им трехлетнего возраста.

При льготном кредитовании на покупку жилья, на семью возложена обязанность выплатить лишь четвертую часть от стоимости недвижимости, а остальную сумму покрывает региональный бюджет за счет субсидирования. Но стоит сразу отметить, что оформить такой кредит достаточное хлопотное занятие, сопряженное с немалым количеством документов и инстанций, которые необходимо будет собрать и пройти.

Льготный кредит на ведение бизнеса

Не стоит рассчитывать, что если вы находитесь на грани банкротства, то государство выручит вас финансовыми вливаниями.

Нет, суть льготного кредита заключается в финансировании стабильно прибыльных, инновационных и полезных экономике страны компаний.

Чтобы оформить льготный кредит вам еще придется доказать, что вы соответствуете всем перечисленным ранее критериям. При этом вы должны отвечать следующим факторам:

— стабильное финансовое состояние заемщика-предпринимателя, т. е. поправить пошатнувшееся благосостояние за счет такого кредита вам не удастся;

— отсутствие задолженностей по ранее полученным льготным кредитам;

— отсутствие задолженности у заемщика перед бюджетом. Это вполне логично, что получая кредит из государственного бюджета, совесть заемщика должна быть чиста в плане налоговых и социальных платежей;

— декларация о прибыли за прошедший год должна иметь положительное значение, т. е. ведение предпринимательской деятельности своей целью ставит получение прибыли, соответственно нулевая декларация свидетельствует о неэффективном ведении бизнеса.

Льготные кредиты ветеранам войны или участникам боевых действий

Его получить достаточно проблематично, ведь данная категория классифицируется банками как «ненадежная», «малообеспеченная», «неплатежеспособная». К сожалению, зачастую так и есть. Скромная пенсия едва позволяет сводить концы с концами, а что говорить, если возникают трудности со здоровьем.

Чтобы улучшить финансовое благосостояние таких граждан льготные кредиты предоставляются совместно с бывшими организациями-работодателями. Стоит сразу отметить, что банки весьма неохотно идут на такое сотрудничество. Даже наличие залогового имущества не всегда помогает оформить достаточную сумму займа.

Единственный выход – реализация государственных программ поддержки, нацеленных именно на данную прослойку населения.

Самое главное!

Подводя итоги, стоит заметить, что льготные кредиты имеют узкую специализацию. Только определенные категории граждан могут получить такую финансовую поддержку. Если финансовые трудности носят временный характер, то гораздо проще будет воспользоваться кредитной картой со льготным периодом, в течение которого кредитные средства будут для вас абсолютно бесплатны.

Источник: http://gidcredit5.ru/l-gotny-e-kredity/

Какие бывают льготные займы? Легко ли их получить?

Льготные кредиты – это займы, которые предоставляются банками на выгодных условиях. Чаще всего, по таким кредитам снижается процентная ставка. Порой кредиторы готовы уступить и в части определения размера первоначального взноса, а также в отсрочке платежей.

Согласно статистике, льготные кредиты разрабатываются под определенную категорию клиентов. Основная задача данной банковской услуги – привлечь заемщиков, которые по своим финансовым возможностям на стандартных условиях не могли ранее претендовать на получение займа. Но есть и такие ссуды, что предоставляются на льготных условиях лишь на конкретные цели.

Такие льготные кредиты предоставляются молодоженам или же многодетным семьям. В первом случае государство готово выдавать субсидии на строительство частного дома и компенсировать до 40% стоимости жилья. Во втором случае субсидироваться будет до 35% всех процентов и часть основного долга.

Супруги, то есть заемщики при этом должны быть старше 18 лет. Муж на руках обязан иметь военный билет. У семьи прописка должна обозначаться в регионе оформления кредита. И оба заемщика обязаны быть работающими, иметь стабильный доход, что подтверждается соответствующей справкой.

Взять льготные займы на строительство или приобретение жилья очень сложно, так как банки выставляют жесткие требования относительно документации и доказательства того, что семья подходит под программу льготного кредитование.

Льготные займы на покупку автомобилей

Приобрести автомобиль на выгодных условиях также можно. Государственная программа действует во многих банках, требования к заемщикам простые и условия приемлемые. Любой гражданин от 18 лет имеет возможность приобрести отечественную машину (то есть автомобиль, произведенный на территории страны) стоимостью не более 600 тысяч рубни.

Ставка по кредиту не превышает 9,5%. Остальные «накрутки» банка будет оплачивать государство. Срок по льготному автокредитованию обозначается как 1 – 3 года. Для оформления займа потребуется предоставить водительское удостоверение, паспорт и по возможности – справку о доходах с вашего предприятия.

Льготные кредитные карты

Льготные кредитные карты – это овердрафт с так называемым грейс-периодом, когда проценты за пользование денежными средствами банком не начисляются. Заемщики широко используют эту возможность для оплаты покупок или услуг предприятий питания, развлекательных организаций и лечебных учреждений. Получить такую карту может любой гражданин в понравившемся банке.

Льготные кредиты на образование

Данный тип займов предоставляется студентам – очникам, успешно окончившим школу, а также среднее профессиональное учреждение и поступившим в ВУЗ или хорошо сдавшим последнюю сессию. В период действия договора банк оплачивает учебу студенту. Он в свою очередь возвращает банку только проценты, а основной долг обязан будет отдать в течение 10 лет после окончания учебного учреждения.

Гарантом по кредиту выступает государство, а потому в программе участвуют лишь аккредитованные им ВУЗы и те студены, что подходят под критерии, которые сформулировало Министерство образования РФ. Эти студенты обязаны учиться на той кафедре и получить ту специальность, что востребована на территории страны.

Льготные бизнес-кредиты

Эти типы займов условно можно подразделить на 2 категории. Во-первых, льготные бизнес-кредиты банки предоставляют предприятиям малого (или среднего) бизнеса в целях расширения рынка сбыта или увеличения производственных мощностей. Процентная ставка по таким займам снижается за счет субсидий государства, что ужесточает требования к заемщикам и увеличивает пакет документов.

Во-вторых, льготные кредиты предприятия самостоятельно могут выдавать своим сотрудникам или погашать за них часть процентов по ипотеке (в некоторых случаях – по образовательным займам). Но и в этом случае возникает немало трудностей. У работников при получении такой ссуды возникает материальная выгода, а она должна облагаться налогами. На бухгалтерию тем самым возлагается двойная нагрузка.

Таким образом, льготных кредитов, а точнее их разновидностей очень много. Условия каждого из них определяются кредитором в соответствии с требованиями и возможностями государства. Да и решение по каждой заявке принимается в индивидуальном порядке, исходя из такой характеристики заемщика как кредито- и платежеспособность.

Источник: http://GetYourCredit.ru/lgotnye-zajmy-legko-li-ih-poluchit/

Льготное кредитование малого бизнеса — как получить выгодный кредит

Длительное время государственная поддержка малого бизнеса существовала только на словах и в законопроектах. В реальности микропредприятия разорялись под гнетом больших налоговых платежей и других сборов, не имели возможности оформить кредит или привлечь инвестиции.

В последние годы ситуация начала меняться в лучшую сторону, хотя от зарубежной она еще очень далека. Тем не менее, появились действенные системы господдержки – к примеру, льготное кредитование малого бизнеса. Именно о нем мы поговорим в сегодняшней статье.

Льготное кредитование малого бизнеса как форма государственной помощи

Зарубежные специалисты сходятся во мнении – чтобы погубить субъект малого бизнеса, достаточно выдать ему кредит под ставку более 10%. Считается, что в таком случае предприятие начнет работать в убыток и вскоре прекратит свое существование.

Вместе с тем в России создана и функционирует программа поддержки малого предпринимательства, направленная на снижение кредитной нагрузки по ссудам. Помощь может предоставляться в следующих формах:

  • Субсидии на открытие бизнеса, расширение собственного дела – оформляются в центрах занятости, уполномоченных государственных организациях.
  • Государственный лизинг, позволяющий купить необходимое оборудование и транспорт по приемлемым ценам.
  • Государственная кредитная программа – льготные кредиты для малого бизнеса под 14% годовых (стоит сказать, что она имеет массу условий и ограничений, поэтому подходит далеко не всем).
  • Субсидии от государства на погашение части процентов по кредиту.
  • Государственное поручительство, позволяющее предприятию оформить кредит без обеспечения.

В нашей сегодняшней статье речь пойдет о двух последних формах господдержки как наименее известных владельцам малого бизнеса.

Самый выгодный кредит для малого бизнеса — льготная ссуда с погашением процентов

Льготное кредитование малого бизнеса для России сравнительно новая услуга, и предприниматели часто даже не знают о возможности снизить свои кредитные платежи и уменьшить долговую нагрузку.

Однако собрав необходимые документы и обратившись в уполномоченный орган, вы сможете получить довольно крупную субсидию и улучшить свое финансовое положение.

Стоит понимать, что погашается не вся сумма процентов, а только ее часть (причем в расчет берутся не реальные проценты по договору, а ставка рефинансирования):

  • При сроке кредитования от 3 лет погашается 2/3 процентов (в нашем случае 66,6 тысяч рублей).
  • При сроке 2-3 года – 1/2 часть (50 тысяч рублей).
  • При сроке до 2 лет – 1/3 (33,3 тысячи рублей).

Такое льготное кредитование малого бизнеса не распространяется на тело ссуды – за счет субсидии погашаются только процентные платежи.

Льготные беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Еще одна интересная возможность, которую предлагает государство – шанс оформить беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Таким образом, даже не имеющие имущества и поручителей предприниматели могут получить от банка необходимую для развития сумму средств.

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей для многих предприятий остаются только мечтой. Приходя в банк, бизнесмены слышат отказ в выдаче беззалоговой ссуды. Финансовые учреждения мотивируют такое решение слишком высоким кредитным риском, и в сущности правы.

Для тех предприятий, которые стабильно работают и получают прибыль, но при этом не имеют подходящего залога, разработана программа государственного поручительства. Ее параметры:

  • Поручительство оформляется в фонде поддержки предпринимательства, причем посредниками в этом процессе выступают сотрудники банка-кредитора. Сам заемщик не должен ездить в офисы госорганов и вести переговоры – его участие заключается в сборе документов.
  • Государственное поручительство – платная услуга. Тариф составляет несколько процентов от суммы поручительства.
  • Сумма поручительства может составлять от 50 до 90% стоимости залога, который нужно было бы передать в обеспечение кредита. Таким образом, ссуда оказывается «покрыта» поручительством либо частично, либо практически полностью.

При выдаче государственного поручительства сфера деятельности клиента не имеет такого веса, как при других формах господдержки.

Как правило, поручительство выдается всем клиентам, оформляющим кредит для малого бизнеса обратившимся за помощью, если их финансовое положение и результаты деятельности соответствуют требованиям банка и государства.

Разумеется, ведущие убыточную деятельность предприниматели, имеющие плохую деловую репутацию либо просрочки по платежам в бюджет, ни на какие формы поддержки от государства рассчитывать не могут.

Какие банки выдают льготные кредиты для малого бизнеса

Итак, мы разобрали основные формы государственной поддержки малого бизнеса. Остается самый главный вопрос – где можно оформить льготную ссуду.

Заметим, что в программах господдержки участвуют далеко не все банки. Если в крупных регионах их число может достигать нескольких десятков, то в небольших областях выдают льготные ссуды 2-3 учреждения. Однако отрадно, что такие банки есть в каждом регионе России.

Обычно банки – это по большей части партнеры МСП, которых делят на три категории:

  • Крупные федеральные банки (например, ВТБ24, Райффайзенбанк и Уралсиб);
  • Крупные региональные банки;
  • Небольшие региональные банки.

В качестве партнеров фонд поддержки предпринимательства выбирает исключительно стабильные учреждения с отличными финансовыми показателями. Все эти банки активно занимаются кредитованием малого бизнеса и являются лидерами в отрасли.

Узнать актуальный список банков, в которых реально получить выгодный кредит для малого бизнеса, можно на сайте МСП. Заметим, то на этой странице можно увидеть актуальную информацию по наличию в банке неисчерпанного лимита для выдачи льготных ссуд.

Заключение

В рамках программы государственной поддержки малым предприятиям владельцы бизнеса могут обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче льготного кредита. Государственная помощь может оказываться в двух формах. Либо при нехватке залога фонд поддержки поручается за заемщика, либо перечисляется субсидия для погашения части процентов по кредиту.

Таким образом, с помощью льготных программ становится возможным оформить беззалоговые кредиты для малого бизнеса либо значительно уменьшить процентную ставку. Стоит учитывать, что подобная помощь оказывается преимущественно организациям приоритетных отраслей — например, фермерским хозяйствам.

Если вам понравилась статья или возникли вопросы, обязательно оставляйте свои комментарии! Наша цель – сделать информацию на сайте максимально интересной и понятной для читателей!

Источник: https://ktovdele.ru/lgotnoe-kreditovanie-malogo-biznesa.html

Как получить кредит льготный

Условия льготного кредитования допускают вероятность того, что в качестве получателя кредитных денежных средств могут выступать близкие родственники клиента. Они, в свою очередь, и будут гарантом погашения займа. Например, если заемщик не выполняет своих обязанностей по кредиту, то в данном случае родные должны обеспечить погашение текущей задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=eTJET9Ibg8Y

Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует, поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия.

Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке.

Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.

Как получить разовый льготный кредит ветерану боевых действий

(с изменениями от 18 ноября 1998 г., 2 января, 4 мая, 27 декабря 2000 г., 8 августа, 30 декабря 2001 г., 25 июля, 27 ноября, 24 декабря 2002 г., 6 мая, 23 декабря 2003 г.

, 9 мая, 19, 29 июня, 22 августа, 29 декабря 2004 г., 8 мая, 19 декабря 2005 г., 18 октября, 1 ноября 2007 г., 1 марта, 14, 22 июля, 2 октября, 22 декабря 2008 г.

, 28 апреля, 29 июня, 18, 24 июля, 17, 21 декабря 2009 г., 6 мая, 2, 22, 27 июля 2010 г.)

3) обеспечение за счет средств федерального бюджета жильем ветеранов боевых действий, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вставших на учет до 1 января 2005 года, которое осуществляется в соответствии с положениями статьи 23.2 настоящего Федерального закона. Ветераны боевых действий, вставшие на учет после 1 января 2005 года, обеспечиваются жильем в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации;

Как можно получить льготный кредит на строительство

Таким образом, льготные кредиты на строительство имеют ряд преимуществ. Во-первых, не устанавливается дополнительная комиссия на платежи, которые надо выплачивать каждый месяц. Во-вторых, наличие низких процентных ставок. В-третьих, государство является гарантом по выплатам. В-четвертых, поддержка на предприятиях и в органах самоуправления.

Например, в Москве и области льготный кредит распространяется на многодетные семьи, врачей, учителей, молодых специалистов, которые работают на государственных предприятиях.
Подробную информацию о том, как получить льготный кредит на строительство, различные категории граждан должны узнавать в банках.

Льготные кредиты и субсидии на жильё

  • принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий — если супруги в молодой семье (родитель в неполной семье) не стояли в очереди на жилье до вступления в брак;
  • заключения брака — если один или оба супруга стояли в очереди на жилье до вступления в брак;
  • рождения ребенка — если родитель в неполной молодой семье стоял в очереди на жилье до рождения ребенка.

Рекомендуем прочесть:  Вопрос юристу по кредитам

Стоимость заявленного имущества определяется гражданами самостоятельно на 1 января года подачи документов, а при подаче документов до 10 февраля текущего года — на 1 января года, предшествующего году подачи документов. Сведения об имуществе семьи должны быть подтверждены документально. [∗]

Как получить льготный кредит

Всем хотелось бы, чтобы жилье было свое, а не съемное. Для этого, не имея достаточного количества денег, можно оформить кредит. Для сотрудничества с банком на льготных условиях сначала необходимо написать заявление на оформление кредита.

После этого нужно собрать следующий пакет документов: справку о состоянии на учете по квартире, справку о составе семьи, ксерокопии паспортных данных и свидетельства о браке, копию свидетельства о рождении ребенка и идентификационного кода. Также понадобится удостоверение о платежеспособности с места работы.

Далее документы прорабатываются, после чего банк решает, давать клиенту льготный кредит или нет.

Полезный Совет!

Так, например, правительство издает положения о доступном жилье. Так и банковские учреждения и организации могут выдавать льготный кредит для молодых семей. Льготный кредит отличается меньшими ставками на кредит и более длительный срок.

Совсем не секрет, что такой вид кредита не так выгоден банку, так как он стремится получить больше выручки. Следовательно, банк старается выдавать обычные кредиты с более высокими ставками.

Поэтому многие даже не представляют о существовании льготного кредита и тем более не знают, как получить льготный кредит.

Помощь малому бизнесу от государства

Заявление должно быть рассмотрено в течение трех рабочих дней. Если принято положительное решение, составляется договор между кредитным учреждением, фондом и предпринимателем. Поскольку речь идет о выгодном вложении денежных средств с целью получения прибыли, перед тем как принять решение, фонд проводит тщательный анализ бизнеса заемщика, чтобы оценить его финансовую стабильность.

Как получить помощь малому бизнесу от государства в 2017 году? В первую очередь, нужно обратиться в фондовый банк партнер, предоставить все необходимые документы, и подать заявку.

После этого нужно подождать, пока банк рассмотрит вашу заявку и примет решение.

Если заемщик не может внести залог, финансовое учреждение отправляет по электронной почте документы клиента и заявку на поручительство в вышеуказанный фонд.

Льготное кредитование для многодетных семей (Сбербанк)

Многодетная семья – это семья, в составе которой имеется минимум трое детей. С целью поддержки таких семей государство РФ разрабатывает различные льготные программы, одной из которых является льготное предоставление ипотечных кредитов.

Кредитование многодетных семей подразумевает выдачу займов с более низкой процентной ставкой или оплата установленной доли займа за счет государства.

Крупнейший российский банк – Сбербанк ежегодно разрабатывает льготные ипотечные программы, благодаря которым приобретение жилья стало доступным практически для всех социальных категорий граждан РФ.

Получить ипотеку в Сбербанке могут и неполные многодетные семьи, но при этом у заемщика должно остаться достаточно средств на содержание всех членов семьи после оплаты ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Если уровень дохода семьи не позволяет получить ипотеку, то заемщик может привлечь своих ближайших родственников в качестве созаемщиков. Расчет кредитной корзины (т.е.

максимальной кредитной суммы, которую банк может выдать в каждом конкретном случае) производится с учетом совместных доходов всех созаемщиков, общее число которых может составлять до 6 человек.

Рекомендуем прочесть:  Возмещение от страховой компании

Льготный автокредит

Поскольку сумма стала больше, расширился список иномарок отечественной сборки, участвующих в льготном кредитовании. Сейчас это не только бюджетные авто, но и внедорожники. Полный список моделей, доступных по госпрограмме, есть на официальном сайте программы автокредитования, но у каждого банка – свой перечень.

Совкомбанк входит в число лидеров по потребительскому кредитованию граждан России. Клиентам доступны десятки кредитных продуктов, в том числе автокредитование с поддержкой государства. Согласно информации на сайте, ставка по такому кредиту составляет 9,58%. Причём есть вариант оформить автокредит без справок о доходах.

Как получить льготный кредит на строительство жилья

Последняя группа людей включает многодетные семьи, также семьи, в которых имеются дети инвалиды (1 и 2 групп) и инвалиды с детства, граждане, имеющие заболевания, вызванные аварией на чернобыльской электростанции или получившие заболевание вследствие других радиационных катастроф, ветераны боевых действий (проводившихся на территориях других стран). Дополняют группу людей, имеющих возможность получить льготный кредит на строительство или приобретение жилья, те, кто проживает в помещениях, признанных непригодными для дальнейшего проживания в них, совершеннолетние граждане, награжденные различными премиями из фонда президента (талантливые люди), граждане, которые проживают в общежитии более десяти лет, граждане, осуществляющие строительство (приобретение) жилого помещения в населенных пунктах, численность населения которых ниже 20 тыс. человек, прокурорские работники (судьи), а также молодые семьи, в составе которых имеется два и более несовершеннолетних ребенка.

Получение льготного кредита на строительство жилья напрямую связано с площадью помещения. При этом количество членов семьи умножается на норматив, указывающий жилую площадь, положенную на одного человека.

Если площадь помещения превышает полученную величину, то все превышающие расходы кредитополучатель компенсирует самостоятельно. При этом никаких льгот на превышающую сумму нет.

Подробнее про ипотечный кредит на строительство загородного дома.

Льготные кредиты многодетным семьям: какие бывают и как получить

Как получить кредит многодетным семьям и какие банки сегодня предоставляют лучшие условия? Несмотря на большое количество программ, направленных на помощь именно этой категории, у банков нет специальных предложений для таких потребителей. Но это не говорит, что МС не могут рассчитывать на какие-либо преференции.

Подавляющее большинство современных банковских учреждений не имеет специальных программ для кредитования МС, но предлагает особые условия для таких категорий клиентов, как молодые семьи, участники зарплатных программ, военнослужащие, работники бюджетной сферы. Поэтому, если один из родителей относится к подобным категориям, вероятность оформления кредитования на выгодных условиях возрастает.

Источник: http://zakonandpravo.ru/pensiya/kak-poluchit-kredit-lgotnyj

Как получить льготный кредит

Государство заботится о живущих на его территории гражданах, а в особенности о тех, кто создает ячейки общества и решает демографическую ситуацию в стране. Когда молодые люди создают семьи, рожают и воспитывают детей, им полагаются различные льготы на те или иные траты.

Так, например, правительство издает положения  о доступном жилье. Так и банковские учреждения и организации могут выдавать льготный кредит для молодых семей. Льготный кредит отличается меньшими ставками на кредит и более длительный срок.

Совсем не секрет, что такой вид кредита не так выгоден банку, так как он стремится получить больше выручки. Следовательно, банк старается выдавать обычные кредиты с более высокими ставками.

Поэтому многие даже не представляют о существовании льготного кредита и тем более не знают, как получить льготный кредит.

Начнем с того, кто может получить льготный вид кредита. Во-первых, льготы на кредит получает молодая семья, причем государство может также заботиться о том моменте, чтобы семье хватало денег на жизнь, помимо выплат по кредиту.

Также, на какие-то льготы имеет право мать или отец-одиночка, имеющие несовершеннолетнего ребенка. При этом государством должно быть установлено, что семья нуждается в лучших условиях проживания, чем они имеют.

Так можно получить кредитные средства на приобретение, реконструкцию или же строительство жилья, в котором нуждаются граждане. Возникает другой вопрос, как получить льготный кредит.

Всем хотелось бы, чтобы жилье было свое, а не съемное. Для этого, не имея достаточного количества денег, можно оформить кредит. Для сотрудничества с банком на льготных условиях сначала необходимо написать заявление на оформление кредита.

После этого нужно собрать следующий пакет документов: справку о состоянии на учете по квартире, справку о составе семьи, ксерокопии паспортных данных и свидетельства о браке, копию свидетельства о рождении ребенка и идентификационного кода. Также понадобится удостоверение о платежеспособности с места работы.

Далее документы прорабатываются, после чего банк решает, давать клиенту льготный кредит или нет.

Обратите внимание!

Льготы имеют не только молодые люди и банки иногда очень трепетно относятся к выдаче такого вида кредитов, потому что они являются долгосрочными. Например, банк не станет давать кредит 50-летнему человеку на срок – 30 лет, чтобы не рисковать.

Так как получить льготный кредит в таком случае? Для этого к кредитному соглашению привлекают посредника. Посредником по кредиту может являться родственник клиента или другая, документально прикрепленная, особа.

В непредвиденных случаях вся ответственность на выплату кредитной суммы возлагается на плечи посредника.

Следует отметить тот факт, что каждый банк имеет свои условия на оформление льготного кредита. Разница заключается в таких нюансах, как процентная ставка или, скажем, срок погашения. Поэтому, выбирая банк, нужно обращать внимание на эти аспекты. Первый взнос при кредите составляет в основном около шести процентов от стоимости.

Льготные программы на жилье – очень нужная и полезная вещь для общества, поскольку квартирный вопрос – самая главная и острая проблема, которая возникает практически у каждой молодой семьи.

Еще в советские времена строились многочисленные дома, квартиры в которых предоставлялись населению. Сейчас таких программ не существует, однако наличие льготных программ положительно сказывается на жилищно-коммунальной политике государства.

Также это позволяет молодым семьям начинать свою совместную жизнь в новой отдельной квартире. 

Источник: https://filkos.com/article/kak-poluchit-lgotnyj-kredit.html

Что такое льготный кредит?

что такое льготный кредит

Современный рынок кредитования предлагает гражданам такую актуальную услугу как льготный кредит. Данный кредит создан с целью экономической поддержки предприятий, а также социальной помощи семьям и прочим категориям населения. Этот продукт является целевой кредитной программой, созданной государством.

Льготная кредитная карта

Большинство кредитных организаций, предлагая оформить кредитную карту, рассказывают о достоинствах льготных займов. При этом льготная кредитная карта имеет ряд преимуществ. Прежде всего, обращают на себя внимание низкие процентные ставки. В ряде случаев проценты и вовсе не взимаются.

Иными словами, человек, взявший льготный кредит. выплачивает сверх его суммы отнюдь не большие проценты, а если повезет – то и вообще лишь саму сумму кредита. Однако на получение такого выгодного кредита могут рассчитывать не все граждане.

Самое главное!

В первую очередь, он ориентирован на многодетные семьи, пенсионеров, а также военных и студентов.

Льготная кредитная карта обладает своим периодом действия и обычно он не превышает 50 дней. В случае если гражданин выплачивает кредит в этот срок, он освобождается от уплаты процентов. Таким образом, кредит получается беспроцентным. Но поскольку подобная система является невыгодной для кредитных организаций, отнюдь не все они предоставляют такую возможность.

Льготные кредиты пенсионерам

Для людей, вышедших на пенсию, имеется своя программа кредитования на довольно-таки выгодных для них условиях. Проценты для граждан пенсионного возраста – не более 16% годовых.

Поданное заявление рассматривается кредитными организациями в течение двух дней. Многое здесь зависит от имеющейся кредитной истории человека.

Сумма, которую можно получить по льготному кредиту, для рассматриваемой категории населения не превышает 1,5 миллиона рублей.

Льготное кредитование для участников военных действий и ветеранов

Еще одна категория граждан, которые могут претендовать на получение льготного кредита – ветераны, а также лица, участвовавшие в различных военных действиях. Как правило, это люди преклонного возраста, которые к тому же имеют слабое здоровье. Не говоря

уже о том, что многие из них получают отнюдь не большие пенсии. Не удивительно, что кредитные организации далеко не всегда соглашаются выдавать таким людям кредиты – они часто рассматриваются как неплатежеспособные. И даже наличие у них имущества, которое можно предоставить в залог, не всегда спасает ситуацию.

И хотя российское государство рекомендует банкам идти навстречу таким людям, по факту многие ветераны и участники войн, к сожалению, по-прежнему имеют сегодня значительные трудности с получением льготных кредитов. Таким людям можно порекомендовать обратиться к своим бывшим работодателям. Надо знать, что многие предприятия и организации помогают вышедшим на пенсию работникам в получении льготных кредитов.

Социальный кредит многодетным семьям

В рамках поддержки многодетных семей государство также разработало ряд особых кредитных программ, позволяющих и этим людям брать кредиты на особых льготных условиях. Получить такого рода кредиты могут семьи, которые воспитывают не менее трех детей несовершеннолетнего возраста.

В случаях, когда их детям уже больше 18 лет, но они еще учатся на дневных отделениях институтов, срок действия льготного кредита можно продлить до окончания их обучения в стенах этих учебных заведений. Для этой категории граждан сумма кредита достигает 15 миллионов российских рублей.

Что касается периода выплаты кредита, то здесь тоже имеется явное преимущество – его можно растянуть на 30 лет. Кроме того, многодетные семьи имеют такую возможность как отсрочка выплаты первого платежа, что порой очень облегчает их финансовое бремя.

Срок действия отсрочки – до трех лет.

Если же многодетная семья берет на вышеназванных условиях ипотечный кредит, она должна будет выплатить лишь 25% от всей стоимости жилья.

Остальная часть денег по кредиту выплачивается за них, благодаря такому явлению, как государственная субсидия. Однако для получения денег на столь выгодных условиях придется изрядно постараться, чтобы доказать свое право на это.

Льготные кредиты бизнесу

Источник: xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai

Категория: Кредиты

Источник: http://profinances24.ru/kredity/4271

Льготные кредиты

Льготные кредитные программы являются весьма востребованными на финансовом рынке. Это государственные программы кредитования, созданные для финансирования различных целей, в том числе экономических и социальных программ. Их назначение — финансово поддерживать социально незащищенные слои населения и целые предприятия.

Льготные кредитные карты

Финансовые учреждения, предлагающие оформление кредитных карт, как правило, говорят и о кредитовании на льготных условиях. Отличительная черта кредитов на льготных условиях — сравнительно небольшие процентные ставки либо их полное отсутствие.

Оформляя льготный кредит, заемщик должен вернуть банку только сумму долга с небольшими процентами или вовсе без них.

Льготные займы выдаются только определенным категориям граждан, к которым относятся: военные, многодетные семьи, пенсионеры, студенты и т.д.

Если речь идет о кредитных картах, то они могут иметь льготный срок действия. Он как правило, не превышает пятидесяти дней. Владелец такой карты, погасивший долг в течение этого льготного периода, освобождается от выплаты процентов за пользование кредитом, а это означает, что кредит был предоставлен без дополнительных комиссий.

Вполне естественно, что далеко не все финансовые организации оформляют кредитные карты с льготным сроком действия. Ведь льготный период, как правило, лишает банк дополнительного дохода.

Льготное кредитование пенсионеров

Финансовые организации предлагают специальные льготные кредитные программы для лиц пенсионного возраста. Льготные займы для них выдаются под 15% — 16% в год, в размере до 1,5 миллиона рублей.

Полезный Совет!

Заявка на получение такого кредита рассматривается в течение двух дней. Решение кредитной комиссии полностью зависит от кредитной истории потенциального заемщика.

Социальные кредитные программы для многодетных семей

Банковские и другие структуры финансового сектора создают специальные кредитные программы для многодетных семей с льготными условиями. Как правило, такие кредиты доступны семьям с тремя и более детьми в возрасте до 18 лет. А для тех семей, дети которых учатся на дневной форме обучения в любом вузе страны, кредит может быть продлен до окончания учебы и получения диплома.

Многодетные семьи могут рассчитывать на кредит в размере до 15 миллионов рублей, который может быть оформлен на срок от года до тридцати лет. При этом, для такой категории заемщиков, первый платеж может быть отсрочен на три года.

Если многодетная семьей оформляет льготный ипотечный кредит, то она выплатит, лишь 25% стоимости приобретенного жилья. Оставшаяся сумма будет погашена за счет государственных субсидий.

Однако многодетным семьям стоит быть морально готовым к немалым трудностям, которые ждут их при оформлении льготного кредита. Ведь им придется преодолеть препятствия и прежде всего доказать, что их семья имеет все основания для получения льготы.

Льготное кредитование бизнеса

Стоит сразу отметить, что на льготное кредитование могут рассчитывать только те владельцы бизнеса, которые имеют не только полезные, но и прибыльные бизнес-проекты, и могут это доказать кредитной организации. Ей же нужно будет предоставить бизнес-план по реализации этого самого проекта и документы, подтверждающие как уровень доходов заемщика, так и его надежность.

Необходимо понимать, что каждая финансовая организация выставляет свои требования по оформлению льготных кредитов. Поэтому в финансовой организации всегда следует уточнять не только список документов для получения займа, но и срок кредитования, а также процентную ставку.

Банк может отказать бизнесмену в оформлении льготного кредита. Причинами отказа могут стать:

  1. Предприятие заемщика либо близко к банкротству, либо прекратило свое существование на рынке.
  2. Потенциальный кредитозаемщик уже имеет взятый ранее и непогашенный льготный займ.
  3. У кредитозаемщика есть задолженность перед государственным бюджетом.
  4. Предприятие не имело прибыли за прошлый год.

Все остальные бизнесмены, предприятия которых получают прибыль от своей деятельности, а также не имеют задолженности перед государством или иными кредитными организациями, могут рассчитывать на оформление льготного кредита.

Льготное кредитование участников боевых действий и ветеранов

Не секрет, что ветераны и участники военных действий уже пребывают в довольно преклонном возрасте. Они не отличаются хорошим здоровьем и высокими пенсиями. Поэтому, такие лица относятся к неплатежеспособной категории граждан.

В связи с этим, банки очень часто отказывают в кредитовании таким лицам, даже если есть залоговое имущество. Поэтому, чтобы лицам из этой категории оформить кредит, им нужно принять участие в различных акциях поддержки, проводимых на предприятиях, где они раньше работали.

Обратите внимание!

Финансовые организации нашей страны взяли на себя обязательства предоставлять кредиты ветеранам и участникам боевых действий. Тем не менее, большинство банков страны отказывают гражданам данной категории в кредитовании, не объясняя причин отказа.

Источник: http://f1nansist.ru/lgotnye-kredity/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.