Что такое переакредитация кредитов

Содержание статьи:

Переакредитация

что такое переакредитация кредитов

Рассмотрим что такое переакредитация и в каких случаях она делается. С каждым годом происходит увеличение числа кредитных организаций, а с ними и разновидности кредита.

Но не надо забывать, что при этом кредит остаётся кредитом и не превращается во вклад. Выгодно ли тогда в этом случае оформлять один кредит на погашение другого? Об этом следует очень хорошо подумать, а главное просчитать.

Если человек не связан никак с банковской деятельностью, то ему кажется, что вычислить платёж по кредиту и переплату будет тяжело.

Конечно, определить эти показатели до рублей и копеек получится мало у кого.

Хоть банки и ссылаются на единую формулу расчёта, но свои нюансы есть у всех, следовательно, плюсы и минусы в количественных показателях. Но узнать примерные цифры, которые будут на выходе, можно вычислить.

Поэтому при поступлении каждому заемщику предложения о переоформления кредита, переакредитации кредита, путём получения нового под более низкий процент, необходимо в первую очередь задуматься о необходимости и выгодности. Банки могут играть процентами, у них нет жёсткой регламентации.

Для них 3-4 процента это несущественно, нежели для заемщиков. Потому что они берут сроком кредитования. К примеру, заемщик оформляет кредит на пять лет под 20 процентов годовых.

Обратите внимание!

Платёж его составит 7800 рублей. Всех все устраивает и, подписав договор, стороны расходятся. Спустя два года, когда уже большая часть процентов уплачена, заемщику приходит предложение о возможности рефинансирования кредита под более низкие 17 процентов.

В этом случае платёж изменится и составит 5100, но срок увеличится ещё на два года. И не задумываясь о сроке, увидев снижения процента и платежа, довольный клиент пойдёт в банк за новым кредитом.

Какой бы процент банк не называл, важно понимать, что нужно смотреть на реальные цифры, которые прописаны в графике платежей в виде ежемесячного платежа и переплаты.

Потому что только банк и его сотрудники знают, что реально скрывается за этими цифрами. А кредитующих организаций со скрытыми процентами и дополнительными комиссиями больше, чем отличных от них и работающих честно на своих лояльных клиентов.

И выгодным для каждого заемщика предложение о переакредитации будет только на начальных сроках кредитования. Так как все банки практикуют равные или аннуитетные платежи, которые предусматривают выплату процентов в первые три года. Или же оформление нового кредита на погашение существующего с сохранением срока.

Бояться кредита не стоит, в век технологий и прогресса зачастую заемщики остаются в выигрыше. Но надо забывать о том, что только сам человек может найти тот банк и тот кредит, которые позволят ему не жалеть о содеянном.Поэтому,если поступило предложение от банка о переакредитации, необходимо все тщательно взвесить.

Кредитные каникулы
Реструктуризация кредита
Отсрочка кредита в Хоум Кредит банке
Как действовать, когда нет возможности платить по кредиту
Как оплачивать кредит при потере работы
Реструктуризация и рефинансирование кредита
Рефинансирование кредита
Погашение займа досрочно по инициативе банка

Источник: http://economic.su/pereakreditaciya/

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Почему именно переакредитация в Сберабнке, а не любой другой банк? Потому что такой гигант на российском рынке банковских услуг может предложить самый низкий процент в год на все свои продукты.

Переакредитация в Сбербанке встречается чаще всего, поэтому в этом направлении он признан лидером.

Переакредитация в Сбербанке – если Вам повезет!

Уже известно всем, что брать в долг или кредитоваться выгоднее и удобнее в том банке, где получаешь заработную плату, пенсию или другой вид социальной помощи.

Так как именно этот банк заполонил своими продуктами весь финансовый рынок, он сумел завоевать доверие у большинства предприятий, то чаще всего к нему Вам обратиться и легче и проще.

Возможно, что и изначально Вы просто ошиблись, делая выбор не в пользу своего банка или просто не знали, что именно кредитор, который Вас постоянно обслуживает может предоставить Вам деньги по самой низкой цене.

Самое главное!

Тогда переакредитация в Сбербанке произойдет не потому, что Вы не можете справиться со своими финансовыми обязательствами, а просто потому, что нашли более выгодный вариант и решили пересмотреть систему погашения долга.

Следует учесть, что низкие проценты этого инвестора тесно связаны с пониженным риском при невозврате денег.

Банк, как правило, не дает непроверенным заемщиком, обслуживая крупные предприятия и их сотрудников, ему вполне хватит и своей базы клиентов.

Поэтому Ваша желаемая переакредитация кредитов в Сбербанке может легко закончиться отказом кредитора на Ваше прошение. Таким методом банк максимально понижает свои риски, тем самым, достигая самых низких ставок. Эта политика позволяет кредитору оставаться десятилетия на верхушке своей популярности и стабильности в мировом пространстве.

Переакредитация в Сбербанке: что это?

Переакредитация в Сбербанке может являться обычным рефинансированием или перекредитованием. Иногда наши возможности не совпадают с нашими желаниями, и тогда приходится искать пути решения.

Главное, не нужно опускать руки, надо идти дальше и находить инвесторов, которые помогут Вам со временем для того, чтобы Вы успели выйти из кризисного положения и настроить свою экономическую стабильность.

В отличие от предшествующих лет и банковского опыта, теперь все меньше и меньше становится обращений в суд или к коллекторам, но все больше появляется программ для переакредитации в Сберабанке и не только. Сам процесс переакредитация в Сберабанке происходит быстро и без затруднений, ведь деньги во второй раз уже Вам на руки не выдадут, а просто переведут на счет кредитора, которому Вы все еще должны.

Переакредитация в Сбербанке: плюсы и минусы

Как и любая финансовая операция, переакредитация в Сбербанке имеет свои положительные и негативные стороны. Ваша задача в этом процессе правильно сделать выбор, провести расчет и одобрить для себя решение, которое устроит все обстоятельства и пойдет только на пользу.

Преимущества:

• Вы берете новый займ, начинаете новые отношения уже с другой финансовой структурой, строго контролируете все выплаты и списания, дабы с Вами больше не повторилось подобным прежде неприятностей.

Вы закрываете все свои прежние долги и начинаете свою кредитную историю писать «с чистого листа».

• Проводя такое рефинансирование, Вы избегаете всех возможных в будущем штрафов, пеней и просрочек, которые часто только усугубляют положение заемщика, потом это все превращается в «снежный ком». Распутать огромное количество таких списаний будет куда сложнее, чем сразу взяться за решение проблемы.

• Перекредитование часто подразумевает под собой увеличение срока погашения одного большого займа, который поглотит в себе все маленькие.

Кстати, такую операцию можно провести не только у стороннего инвестора, но и у того, кто изначально Вам выдал деньги.

Увеличивая такой период, банк автоматически уменьшает ежемесячные Ваши взносы, что облегчает погашение, но, конечно, на это понадобится намного больше времени.

• Такое перефинансирование даст возможность исправить Вашу кредитную историю. Ведь, наверное, после долгих просрочек и задолженностей о Вас будет отображаться не самая выгодная информация, а новый займ, вовремя погашенный, сможет откорректировать сведения о Вас. Дело в том, что такая история не просматривается с самого начала, а только за последний отрезок времени, то есть год или два.

• При закрытии общего кредита по банковскому графику, Вы сделаете себе хорошую репутацию и перед Сберабнком. После окончания этих финансовых отношений банк не побоится и дальше Вас кредитовать, зная, что ни чем не рискует.

Недостатки:

• Часто люди не совсем понимают, как правильно нужно рассчитать недостающую сумму для погашения всех задолженностей, поэтому заимствуют или больше или меньше того, что необходимо.

• Если сумма меньше: заемщик верит в своих близких и их силы, берет не полную сумму в банке, но родные не занимают ему оставшуюся часть, тогда на него начинает оказывать давление уже 2 кредитора.

• Если сумма больше: заемщик взял максимальную сумму, вдвое больше положенной и получится ли ему теперь с не рассчитаться – неизвестно.

Источник: https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/pereakreditaciya-v-sberbanke/

Переакредитация кредита

Некоторые наши соотечественники, оформлявшие займы в банковских учреждениях, сталкивались с понятием переакредитация. Что это, и каким образом воспользоваться данной услугой, следует знать всем людям, имеющим кредитные обязательства.

Поэтому финансовые организации зачастую идут навстречу своим клиентам, которые не могут своевременно исполнять кредитные обязательства.

Переакредитация в качестве экономического термина

Одним из вариантов такой уступки является переакредитация кредита, позволяющая полностью погасить его за счет другой ссуды, предоставленной на более привлекательных условиях. Предлагающие такую услугу банковские учреждения фактически перекупают задолженность заемщика.

Зачастую переакредитацию ссуды предлагают коммерческие банки.

Они готовы выдать заем на более выгодных условиях, предусматривающих:

  • сокращение или продление срока погашения;
  • сниженную процентную ставку.

Воспользоваться же данной услугой могут:

  • частные лица;
  • предприниматели;
  • субъекты хозяйствования.

Способы переакредитации займов

Банковские учреждения предлагают несколько вариантов переакредитации имеющихся кредитов, узнать о которых можно на их сайтах.

К основным способам оказания данной услуги относятся:

  1. Погашение задолженности по ссуде средствами самого заемщика под гарантию банковского учреждения о незамедлительном предоставлении кредита в этой же сумме. При оформлении нового займа в залог передается имущество, находящееся в этом же состоянии в рамках первого кредита.
  2. Выделение заемщику целевого кредита на погашение его задолженности. Данный вариант является очень популярным у субъектов хозяйствования, имеющих финансовую задолженность перед банковским учреждением или поставщиком. Заемные средства просто перечисляются на их счет под невысокую процентную ставку в рамках новой ссуды.
  3. Получение нового займа под залог другого имущества в размере, позволяющем погасить имеющиеся кредитные обязательства перед другим банковским учреждением. К этому варианту следует прибегать в случаях, когда в силу определенных причин невозможно воспользоваться двумя первыми способами.

Отрицательным моментом последнего способа являются:

  • необходимость поиска имущества для нового залога;
  • повышенные процентные ставки, поскольку это фактически новый заем.

При любом выбранном заемщиком способе переакредитации кредита ему следует отчитаться перед банковским учреждением о направлении использования полученных кредитных ресурсов.

Источник: http://HitCredit.ru/credit/credit-rules/pereakreditaciya-kredita/

Как переаккредитовать кредит в ВТБ24

Переаккредитация кредитов в ВТБ 24 доступна на оптимальных условиях только добросовестным клиентам. И хотя процедура переаккредитации не сложна, времени на нее немного потратить придется.

В данной статье рассмотрим, какие условия для переаккредитации кредита предусмотрены в ВТБ24, а также, какой пакет документов для этого понадобится.

В условиях экономического кризиса многие кредитозаемщики столкнулись с проблемой выплаты кредитного обязательства перед банком. И хотя в чем-то вина кредитозаемщика есть, толку на это уповать – нет. Надо решать возникшую проблему.

Для решения такого вопроса, как проблемный кредит, ВТБ24 предусматривает ряд условий. Выполнить их не сложно, но сам факт сложившейся ситуации, естественно, неприятный.

Переаккредитация займа

ВТБ24 предлагает своим клиентам пройти процедуру переаккредитации денежного займа. Для этого предусмотрен ряд условий и требований, о которых речь пойдет далее.

Что же представляет собой процесс переаккредитации? Переаккредитация кредита – это переоформление проблемного кредита на более выгодных условиях. На него могут претендовать немногие, но если заемщик выполнял свое долговое обязательство без нарушений, то наверняка, банк пойдет ему на встречу.

Также ВТБ24 допускает переаккредитацию проблемной задолженности со сторонних банковских организаций.

Преимущества переаккредитации кредита в ВТБ24

Взять кредит не так проблематично, как его возвращать. И, к сожалению, многие люди не читают внимательно кредитные договора перед подписанием, а некоторые банки, пользуясь этим обременяют своих заемщиков скрытыми комиссиями и процентами.

ВТБ24 может предложить альтернативу, если уж кредитозаемщик попал в такую неприятную ситуацию. У данного банка есть несколько явных преимуществ в сравнении со своими конкурентами.

Преимущества переаккредитации в ВТБ24:

  • Низкий тариф
  • Быстрая обработка заявки
  • Гарантированное положительное решение для добросовестных заемщиков
  • Возможность объединить одновременно до 6 проблемных денежных займов
  • Возможность снизить размер ежемесячного платежа и переплаты
  • Возможность получить дополнительные кредитные средства на собственные потребности
Это интересно:  Как узнать бик альфа банка

Условия переаккредитации кредита в ВТБ24

ВТБ24 учел пожелания своих клиентов при разработке всех своих кредитных программ. И как результат имеем такие условия для переаккредитации кредита:

  • Тариф: 13,9 – 15% годовых
  • Максимальный размер денежного займа: 3 млн. руб.
  • Максимальный срок кредитования: 5 лет

Требования к проблемному кредиту

Как и все банки, ВТБ24 имеет ряд условий и требований к потенциальному заемщику. Однако, в случае переаккредитации предусмотрены еще и требования к самому действующему кредиту.

Выглядят эти требования следующим образом:

  • Остаточный срок действия денежного займа: от 3-х месяцев
  • Ежемесячное погашение займа
  • Кредитование в национальной валюте
  • Своевременное погашение действующего кредита на протяжении последних 6 месяцев
  • Отсутствие текущей просрочки по кредитному обязательству
  • Кредит должен быть выдан 12 мес. назад (и более)

Требования к клиенту банка

В отличие от кредитов к клиенту банка требований будет меньше. Для перевода кредита со стороннего банка, или же для переаккредитации действующего кредита, взятого ранее в ВТБ24, клиенту надо соответствовать таким требованиям банка:

  • Иметь российское гражданство
  • Постоянная прописка в регионе, где ведет свою коммерческую деятельность отделение ВТБ24
  • Наличие официального источника дохода

Как видите, ничего нового в отношении заемщика нет – стандартные требования.

Как проходит процесс переаккредитации кредита

Процесс переаккредитации проходит в несколько этапов. Это выглядит так:

  1. Надо узнать точную сумму задолженности по действующему денежному займу.
  2. Затем нужно зарегистрироваться заявку на кредит в ВТБ24 наиболее удобным для вас способом.
  3. Если по рассмотрению заявки будет принято положительное решение, то получайте денежный заем и погашайте им проблемные кредиты.

Как зарегистрировать заявку

Чтобы подать заявку на получение кредитных средств, потенциальному заемщику предлагаются такие варианты:

  1. В отделении ВТБ24
  2. Удаленно через официальный сайт банка
  3. Позвонив на горячую линию менеджеру ВТБ24

Наиболее простой способ – удаленная регистрация заявки. Для этого потребуется лишь выход в интернет и паспортные данные потребителя. Заполнив все необходимые поля банковской анкеты, отправляете ее на рассмотрение специалистов. Решение по заявке будет принято на протяжении 1-3 дней с момента подачи заявки.

Какие документы нужны

Получить положительное оповещение от оператора ВТБ24 – это хорошо и приятно, но без документов вам никто не предоставит заемные средства. Поэтому перед походом в банк надо собрать полный пакет документов.

В пакет документов должны войти:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ, подтверждающий наличие официального и стабильного источника доходов
  • Кредитный договор/уведомление о полной стоимости кредита (на выбор)
  • СНИЛС

Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом ВТБ24, то ему не надо предоставлять документ, подтверждающий доходы. В остальном требования к данной категории клиентов неизменны.

Как оплачивать кредит в ВТБ24

Для удобства своих клиентов ВТБ24 предусмотрел сразу несколько способов погашения займа:

  1. Сервисы банка. Это могут быть: отделения банка, банкоматы, терминалы самообслуживания, ВТБ24 Online.
  2. Золотая корона. В РФ есть свыше 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса Золотая корона – Погашение кредитов. Выбираете ближайший по местонахождению к вам и оплачиваете.
  3. Почта России. Т.е. осуществляете платеж почтовым переводом.
  4. Перевод денежных средств между счета банка, а также между счета разных банковских организаций.

Надо ли страховать кредит

Определенно, заставить заемщика оформить страховку никто не вправе. Поэтому менеджер банка, который выступает представителем банка и от его лица заключает кредитный договор с заемщиком, может только предложить вам воспользоваться такой услугой и рассказать об условиях и предложениях действующих страховых программах.

В ВТБ24 вниманию клиентов может быть представлено 2 страховых продукта, а решение остается только лишь за кредитозаемщиком.

Как показывает практика, основная масса заемщиков не доверяет страховым программам и всячески отмахивается от них. Однако, если посмотреть на это с другой стороны, то страховка еще никому не мешала.

Например, при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя ваше кредитное обязательство, что облегчит вам материальные расходы.

В любом случае решение остается за клиентом. Но не рекомендую отмахиваться сразу, не дослушав до конца менеджера.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/pereakkreditaciya-kreditov-v-vtb-24-235

Переаккредитация кредита в другом банке

Переаккредитация – новый банковский продукт, который может быть предложен далеко не в каждом кредитном учреждении. Под переаккредитцией кредита понимают – предоставление займа в одном банке на погашения кредита, полученного в другом банке.

Иными словами переаккредитация позволит уменьшить процентную ставку, комиссию, уберечь заемщика от возможных просрочек и др.

Для оформления такого кредита заемщик обращается в банк и пишет заявление, прикладывает необходимый пакет документов.

Кредитное учреждение проверяет заемщика через службу безопасности, бюро кредитных историй (КИ должна быть положительной) и если клиент добросовестный, то заявку на получения такого вида займа, банк одобрит.

Полезный Совет!

Оформить переаккредитацию кредита в другом банке могут граждане РФ, которым на момент подачи заявки и всех документов более 21 года.

Такие кредиты предоставляются сроком до 3-5 лет. Займ является целевым, поэтому по нему необходимо предоставить в банк отчет о потраченный средства (если банк автоматически не переводит деньги на счет погашения задолженности).

Сумма по кредиту может достигать 500 000 – 1 000 000 рублей. Для получения кредита необходимо подать заявление и предоставить небольшой пакет документов.

Заявка рассматривается в течение нескольких дней, после чего банк клиента уведомляет о своем решение. В зависимости от банка, предложение может быть действительно от нескольких дней до нескольких месяцев.

Способы оформления ↑

Способов оформления такого кредита не так уж и много, их всего два. Для оформления переаккредитации кредита в банке необходимо написать заявление.

После чего заемщик знакомится с основными условиями кредитования (процентной ставкой, комиссией, штрафными санкциями за нарушение кредитных отношений и др.).

Затем банк подписывает с клиентом кредитный договор, и заемщик получает деньги на погашение кредита в другом банке.

Предложения банков ↑

Как уже упоминалось выше, не все банки готовы предоставлять займы на погашение кредитов в других банках.

В таблице собраны актуальные предложения от ведущих банков, которые работают на территории нашей страны.

Наименование банка Возраст заемщика, лет Сумма кредита, рубли Процентная ставка, годовых Срок кредитования, месяцев
Банк «Открытие» 21-60 30 000 – 500 000 от 19% 6-36
Банк «Россельхозбанк» 23-65 10 000 – 1 000 000 от 21% 1-60
Банк «Тинькофф» 21-61 50 000 – 750 000 от 18% 5-60
БКС Банк от 21 35 000 – 500 000 от 19,6% 5-60
Банк «Гудвилл» от 21 35 000 – 550 000 от 18% индивидуально

В таблице приведены базовые условия, но для каждого клиента подбирается индивидуальные условия (срок, сумма, процентные ставки) исходя из его платежеспособного состояния, а также потребностей.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Плата за пользование кредитом состоит из нескольких пунктов. Это процентная ставка, комиссия за проверку документов, оформление кредитного договора, выдачу средств, а также штрафов, пени и др. неустоек за ненадлежащее выполнение заемщиком своих кредитных обязательств.

Если говорить о процентных ставках, которые предлагают на сегодняшний день банки для переаккредитации кредитов, которые были оформлены в других банках, то можно привести следующие цифры:

  • Сбербанк – от 17,5%;
  • Хоум Банк – от 19,9%;
  • ВТБ 24 – от 17,5%;
  • Гудвилл – от 18%;
  • Открытие – от 19%;
  • Тинькофф – от 18%;
  • Россельхозбанк – от 21%;
  • БКС Банк – от 19,6%.

Документы ↑

Для рассмотрения банком возможности переаккредитовать кредит в другом финансовом учреждении, заемщиком должны быть поданы документы для изучения его платежеспособности:

  • анкета-заявка (бланк можно получить в банке);
  • паспорт гражданина РФ, в котором должна быть отметка о регистрации в РФ;
  • иной документ, подтверждающий личность клиента;
  • документы по переаккредитуемом кредите;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость.

Более того, кредитное учреждение вправе просить и другие документы, не предоставив которые, заемщик получит отказ в получение займа.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма по программе переаккредитация кредита в другом банке, прежде всего, зависит от остатка задолженности в ином банке.

Что касается минимальных сумму, то они не могут быть меньше 10 000 – 35 000 рублей (Россельхозбанк, БКС, Гудвилл).

Сроки ↑

Сроки предоставления кредита в каждом случае устанавливаются банками индивидуально и рассчитываются исходя не нескольких параметров, а именно: платежеспособности заемщика, суммы займа, срока кредитования.

В стандартных программах переаккредитации кредитов в других банках каждое финансовое учреждение прописывает стандартные сроки, однако, точные сроки кредитования будут прописаны после изучения платежеспособности заемщика.

Например, такие банки, как Росселхозбанк, Тинькофф готовы кредитовать по такой программе до 60 месяцев, тогда как Банк Открытие – только до 36 месяцев.

Как погашать? ↑

Погашения такого кредитного обязательства по своей сути ничем не отличается от обычного займа.

Если у заемщика появляется возможность досрочно погасить часть задолженности или полностью весь кредит, то он пишет заявление в банк, указывает точную дату и вносит на счет средства.

Сам кредит заемщик погашает любым удобным для себя способом:

  • в кассах банка (в любом отделении);
  • через интернет банкинг;
  • при помощи банкоматов или терминалов самообслуживания;
  • на почтовых отделениях;
  • в сторонних финансовых организациях.

Преимущества и недостатки ↑

Как и любое иное кредитное обязательство, переаккредитация также имеет свои преимущества и недостатки.

Для получения наиболее выгодных условий для себя и своего бюджета необходимо детально изучить хотя бы несколько предложений чтобы не получить пропорционально обратный эффект.

Среди преимуществ такого кредитования можно выделить:

  • более выгодные условия кредитования;
  • при недопущении просрочек, кредитная история заемщика улучшится;
  • переаккредитования позволит увеличить срок кредитования, что снизит давление на бюджет семьи;
  • к такому виду займа можно привлекать созаемщиков.

А данный момент негативно сказывается на дальнейших отношениях с банками, то есть если сумма меньше, чем того требовалась, заемщик должен двум банкам, если больше – ежемесячный платеж становится больше, нагрузка на семейный бюджет увеличивается.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/pereakkreditacija-kredita-v-drugom-banke.html

Что такое перекредитация кредитов, кто может воспользоваться, условия, как подать заявку

Не так давно на финансовом рынке нашей страны появилась услуга перекредитации. Её главное отличие от других банковских продуктов состоит в том, что она одинаково полезна, как для банков, так и для заемщиков.

О том, что такое перекредитация, и каковы её особенности в различных банках, поговорим в данной статье.

Что такое перекредитация кредитов?

Понятие «перекредитация» говорит само за себя. В сущности это замена одного кредитного продукта другим. Это нужно для получения более выгодных условий по выплате займа.

Случается так, что взятый в прошлом займ, становиться непосильной ношей, тогда как другие банки пестрят невероятно выгодными предложениями по ипотеке или другому виду кредитования. В такой ситуации заемщик может просто поменять старый кредит на новый. Для этого достаточно обратиться в другой банк с соответствующим запросом.

Если в кредитном прошлом клиента нет просрочек и невыплат, то банк с радостью примет заявление и выдаст займ, который покроет нежеланный кредит. Досрочное погашение аннулирует проценты, а заемщик получит возможность платить кредит по более выгодным для себя условиям. Если же клиент успел отметиться, как недобросовестный, то банк вряд ли вынесет по заявке положительное решение.

При незначительных нарушениях, перекредитация может быть оформлена.

Бывает и так, что перекредитация оформляется в том же кредитном учреждении, где клиентом был взять кредит. То есть, в случае проведения данной программы, банк попросту кредитует своего же клиента заново.

Программа перекредитации имеет целевой характер. Средства полученные заемщиком должны быть направлены на погашение одного или нескольких кредитов. Банк в таком случае получает нового клиента, а клиент, в свою очередь, более выгодный финансовый продукт.

Перекредитация ипотеки

Ипотечный кредит это займ под залог недвижимости. Среди владельцев данного кредитного продукта чаще всего возникает недовольство теми или иными нюансами. Заемщики жалуются на процент, сроки и размер ежемесячных платежей.

При появлении более удобных условий ипотечного кредитования заемщик может воспользоваться перекредитацией, которая в корне изменит положение дел.

Оценить выгодность данной манипуляции можно с помощью кредитного калькулятора. Заемщику необходимо будет рассчитать две различные программы и сравнить их. Если разница составит более 3%, то перекредитацию можно считать вполне рациональной.

Перекредитация в Сбербанке

Сбербанк всегда рад видеть в своих стенах нового клиента, поэтому он практикует перекредитацию кредитов, но только тех, что оформлены в других банках. Здесь существует две услуги: перекредитация потребительских кредитов и перекредитация ипотеки.

Для того, чтобы сменить свой кредит на более выгодный клиенту необходимо обладать следующими характеристиками:

  • Достижение 21 года на момент обращения.
  • Непрерывный стаж работы на текущем месте, не менее 6 месяцев.
  • На дату окончания займа клиенту не должно исполниться 65 лет для потребительского кредита и 75 лет для ипотечного.

В связи с длительностью и сложностью ипотечного займа, клиенты, чаще всего стремятся перекредитовать именно ипотеку. В Сбербанке можно получить достаточно конкурентноспособный продукт, поэтому обращение с подобными заявлениями здесь не редкое явление.

Главным условием взятия нового ипотечного кредита на погашения старого является залог той недвижимости, которая была оформлена в ипотеку. Процесс оформления занимает некоторое время, поэтому на этот период банк может потребовать дополнительное обеспечение займа.

Минимальная сумма новой ипотеки составляет 45 тысяч рублей, максимальная не фиксирована и соответствует сумме остатка по ипотечному займу.

Обратите внимание!

К другим требованиям относиться срок кредита. На момент заявки, заемщик уже должен преодолеть полугодовой рубеж выплат по каждому из имеющихся займов и до окончания срока кредитования не должно оставаться менее трех месяцев.

Кредитная история обратившегося должна быть безупречной.

Перекредитация в Банке ВТБ 24

ВТБ 24 также, предоставляет программу перекредитации. Заявитель может иметь за плечами, как один, так и несколько кредитных продуктов. И, в отличии от Сбербанка, здесь можно перекредитовать, не только займ сторонней кредитной организации, но и кредит взятый в ВТБ.

Требования касающиеся займов заключаются во-первых, в сроке: до окончания действия займа не должно оставаться менее трех месяцев; а во-вторых, в сумме: общая сумма перекредитации не может превышать одного миллиона рублей.

Требования к заемщику:

  • Достижение 21-летнего возраста.
  • На день окончания действия договора клиенту не должно быть больше 70 лет.
  • Наличие постоянного места работы.
  • Стабильный доход.

Минимальный процент по перекредитации в ВТБ Банке оставляет 13,5% и может меняться в зависимости от тех или иных параметров. В частности, для своих зарплатных клиентов, здесь действуют более лояльные условия.

Источник: http://xn----7sbgb2ddh.xn--p1ai/perekreditaciya-kreditov.html

Переаккредитация кредита в другом банке

Разглядим что такое переакредитация и в которых вариантах она делается. С каждым годом случается повышение числа финансовых учреждений, а с ними и разновидности займа.

Однако не нужно забывать, что при всем этом кредит остаётся кредитом и не преобразуется во вклад.

 Прибыльно ли тогда в данном случае оформлять один кредит на погашение другого? Про это следует сильно отлично подумать, а основное просчитать.

Если человек не связан никак с банковской деятельностью, то ему кажется, что вычислить платёж по кредиту и переплату будет тяжело.

Естественно, найти эти характеристики до рублей и копеек получится не много у кого.

Хоть банки и ссылаются на единую формулу расчёта, но свои аспекты есть у всех, как следствие этого, плюсы и минусы в количественных показателях. Однако выяснить примерные числа, которые будут на выходе, можно вычислить.
Потому при поступлении каждому заемщику предложения о переоформления займа, переакредитации займа, путём получения нового под более маленький процент, нужно сначала задуматься о необходимости и выгодности. Банки могут играться процентами, у них нет жёсткой регламентации.
Для них 3-4 процента это несущественно, ежели для заемщиков. Так как они берут сроком предоставления кредита. Например, заемщик оформляет кредит на 5 лет под 20 процентов годичных.
Платёж его составит 7800 рублей. Всех все устраивает и, подписав контракт, стороны расползаются. По прошествии двух лет, когда уже большая часть процентов уплачена, заемщику приходит предложение о способности рефинансирования займа под более низкие 17 процентов.

В данном случае платёж поменяется и составит 5100, носрок возрастет ещё на два года. И не задумываясь о сроке, увидев понижения процента и платежа, удовлетворенный клиент пойдёт в банк за новым кредитом.

Какой бы процент банк не называл, принципиально осознавать, что необходимо глядеть на настоящие числа, которые прописаны в графике платежей в виде каждомесячного платежа и переплаты.
Так как только банк и его работники знают, что реально прячется за этими цифрами.

А кредитующих организаций со сокрытыми процентами и доп комиссиями выше, чем хороших от них и работающих правдиво на собственных приклнных клиентов.
И прибыльным для каждого заемщика предложение о переакредитации будет только на исходных сроках предоставления кредита.

 Потому что все банки практикуют равные либо аннуитетные платежи, предусматривающ?? выплату процентов в 1-ые три года. Либо же оформление нового займа на погашение имеющегося с сохранением срока.
Страшиться займа не стоит, в век технологий и прогресса часто заемщики остаются в выигрыше.

 Однако нужно забывать про то, что только сам человек может найти тот банк и тот кредит, которые дозволят ему не жалеть о содеянном.Потому,если поступило предложение от банка о переакредитации, нужно все кропотливо взвесить.

Источник: https://creditoskop.ru/pereakkreditatsiya-kredita-v-drugom-banke/

Особенности перекредитования потребительских кредитов

Что такое перекредитование потребительских кредитов, выгодно ли перекредитование потребительских кредитов и если да, то где и как его сделать? В последнее время, в связи с ухудшением экономической ситуации в экономике России, у многих россиян стали возникать проблемы с оплатой по кредиту. И каждый сам для себя решает, как правильнее поступить в данной ситуации.

Вариантов решения этой проблемы всего несколько:

  • найти еще одну работу, увеличить свой доход
  • реструктуризировать кредит
  • найти перекредитование потребительских кредитов и прочих займов
  • вступить в выяснение отношений с банком и ожидать суда, отбиваясь от коллекторов и банка
  • тупо не платить по кредиту, игнорируя банк и коллекторов, ожидая истечения срока исковой давности

Самый простой вариант для неграмотного заемщика – найти перекредитование кредитов и этими деньгами погасить текущий займ, и как-то дальше платить новый кредит. Этот вариант, кроме прочего и самый популярный, хотя есть и другие простые способы уйти от оплаты кредита, но сейчас не об этом.

Получается следующая картина – заемщик берет еще один кредит, этими деньгами гасит старый, но влазит в еще большие долги, а самое главное – он только временно решает свои финансовые проблемы, и это ни к чему не приводит, как только к возникновению еще большей долговой ямы.

В то время как для грамотного заемщика перекредитование кредитов и прочих займов – это способ улучшить условия по текущему кредиту и сократить итоговую сумму переплаты.

Более подробно о перекредитование можно почитать здесь.

Содержание

  • 1 Особенности
  • 2 Способы
  • 3 Где можно перекредитоваться

Особенности

  • перекредитование кредитов – это тоже самое, что рефинансирование
  • перекредитование можно сделать, как в своем банке, так и в другом
  • перекредитование – это получение абсолютно нового кредита, только в качестве основной цели получения займа указывается – закрытие кредита в другом банке
  • для перекредитования потребительских кредитов требуются все те же документы, что и для нового кредита, а еще нужно предоставить текущий кредитный договор
  • для получения перекредитования, кредитная история заемщика должна быть положительной, без просрочек
  • деньги от перекредитования никогда не выдаются на руки заемщику, а сразу направляются в банк должника
  • перекредитование может быть выгодно только в случае, если разница в процентных ставках составляет более 2 пунктов, а так же есть и другие отличия в условиях займа (срок, валюта)

|amp|

Способы

Способов перекредитования кредитов есть несколько, точнее перекредитование кредитов всегда происходит одним и тем же способом, как и перекредитование ипотеки, но вот стратегий экономии на перекредитование есть несколько.

Снижение процентной ставки. Смена кредитного продукта на другой, с более низкой процентной ставкой, позволяет существенно сэкономить, но это всем понятно. А вот то, что менять кредит с 20% годовых на 18% нет никого смысла – понятно не всем.

Дело в том, что разница в 2 п.п. не дает никакой выгоды, поскольку вас будут ожидать еще и траты на оформление кредита, а это съест всю экономию.

Самое главное!

Кроме того, все заемщики понимают, что при прочих равных, кредит в 24% годовых намного выгоднее кредита в 45% годовых, но банки тоже не дураки – в одно и то же время на банковском рынке не может быть кредитных продуктов с одинаковыми условиями, но с принципиально разными процентными ставками. Поэтому, если ставка существенно ниже, то это уже может быть не потребительский кредит, а залоговый или ипотеки, или срок кредита в несколько раз длиннее, и прочее.

Изменение сроков. Перекредитование потребительских кредитов может быть выгодно, если найти кредит с отличными сроками кредитования, которые автоматически меняют другие параметры займа – процентную ставку, ежемесячный платеж и прочее. Но и тут есть загвоздка.

При существенном увеличении срока кредита, не существенно снижается процентная ставка, что приводит к итоговой переплате по новому кредиту, хотя это и снизит ежемесячный платеж, но как показывает практика, совсем незначительно. Нужно иметь большой долг ( от 1 млн рублей), чтобы снизить ежемесячный платеж хотя бы на пару тысяч рублей.

Объединение кредитов в один. Чаще всего самым существенным выигрышем от перекредитования кредитов путем объединения нескольких кредитов в разных банках в один кредит в одном банке обыватели называют – удобство при оплате кредита. Не надо метаться по разным банкоматам и караулить сроки оплаты. Плюс, так скажем, сомнительный. А в чем еще выгода?

ПО ТЕМЕ>>  Во сколько лет начинают давать кредиты отечественные банки

Действительно, при правильном подходе можно взять один большой кредит с адекватными процентными ставками, но быть может на более длительное время, который покроет все ваши 5, 12, 25 кредитов абсолютно с разными условиями, с разными процентными ставками и в разных банках.

Чаще всего в пул таких займов входят мелкие потребительские кредиты на бытовую технику и прочую лобуду, но под очень высокий процент.

Естественно в данном случае можно существенно снизить ежемесячный платеж путем перекредитования потребительских кредитов одним большим кредитом, пусть даже у вас и будет некоторая итоговая переплата по займу.

Где можно перекредитоваться

Перекредитование кредитов – это выгодно для банка, хотя прочие источники утверждают обратное. Не будем вдаваться в подробности, но это действительно выгодно банкам, а условия перекредитования для заемщика на поверку получаются далеко не либеральные, за свет этого и получается прибыль кредитных учреждений.

Тем более банки намного охотней стали браться за перекредитование потребительских кредитов в последнее время, когда качество заемщиков упало ниже плинтуса (попросту некого кредитовать), поэтому многие банки готовы «объединять» все 5-25 кредитов заемщиков в разных банках в один на новых условиях, то есть делать то, что хотят заемщики. Они думают, что при таком раскладе расход на обслуживание кредитов снизится, и что вообще это очень удобно, но это далеко не так.

Сейчас перекредитованием кредитов занимаются многие банки: и Сбербанк, и ВТБ 24, и Альфа Банк, и Россельхозбанк, и другие.

Самыми популярными кредитными учреждениями в данном списке являются, конечно, Сбербанк и ВТБ 24.

Полезный Совет!

Подробно об условиях перекредитования в Сбербанке можно почитать здесь, а о перекредитование в ВТБ 24 здесь.

Источник: http://creditoshka.ru/kak-vyglyadit-perekreditovanie-potre/

Переакредитация кредитов, какие банки помогут в этом

Перекредитация (или рефинансирование) – это замена одного кредита другим, более новым. То есть берется новый кредит в этом же или в другом банке, и полученными средствами выплачивается старый кредит. К этому варианту прибегают тогда, когда пролонгация (продление) уже невозможна, а сроки выплаты уже поджимают.

В первую очередь, обратитесь в свой банк и узнайте про их собственную программу рефинансирования или про возможность снижения процентной ставки. Это было бы удобнее, чем переакредитация кредитов.

Какие банки подходят для перекредитации кредитов

Банки не любят выдавать кредиты на погашение старых долгов, поэтому не всегда бывает возможно взять кредит в том же самом банке и приходится идти в другой. К примеру, Райффайзенбанк может помочь с автокредитом, а с ипотекой лучше идти в Сбербанк или ВТБ 24. Рефинансировать потребительский кредит поможет Интехбанк.

Казалось бы, всё легко – бери кредит в другом банке и погашай долги в старом, но и тут есть подводные камни. Для нового кредита нужен новый залог.

Конечно, часто возможно переоформить и старый залог на другой банк, но это займет какое-то время, и всё это время вы будете выплачивать кредит по более высокой процентной ставке.

Если же перекредитацию делать в том же самом банке, то переоформлять залог не нужно и можно сэкономить время и деньги.

Если же у вас был беззалоговый кредит, то обратитесь в Юниаструм банк для получения новой кредитной карты.

Не забудьте узнать про досрочное погашение вашего старого кредита и возможные штрафы на это.

Обязательно посчитайте все затраты на оформление нового кредита, взвесьте все «за» и «против», и только после этого берите новый кредит.

Источник: http://finvestment.ru/pereakreditacia-kreditov-kakie-banki-pomogut-v-etom/

Переакредитация кредитов какие банки

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей?

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей? Можно ли в бюро кредитных историй привести доказательства того, что кто-то совершил ошибку, и в том, что ваша КИ стала негативной – не ваша вина? И можете ли вы хоть на что-то надеяться с плохой историей?

В двух словах про банки, кредиты, кредитные истории: Что делать в случае, если КИ испорчена: в какие финансовые организации можно направиться за деньгами и какие документы необходимо предоставить, если ваша КИ действительно негативна – по вашей вине, или каким образом можно внести исправления в кредитную историю, если это случайная ошибка. Кредитом сейчас никого не удивишь — многие берут, но случается, что не все возвращают. И банки не интересуются, в связи с чем кредитозаемщик не возвращает долг: случился форс-мажор, человек не смог соблюсти график платежей или просто напросто не захотел вернуть деньги — в любом случае КИ будет испорчена.

При обращении впоследствии в банки с плохой кредитной историей, например, Альфа Банк, ОТП банк, Хоум Кредит, Банк Россия, Русский Стандарт, Восточный Экспресс, СКБ, Русфинанс, Московский Кредитный Банк, Дельта Банк, Лето Банк, Каспи Банк, человеку почти наверняка будет отказано в выдаче ссуды, т.к. при проверке КИ все будет обнаружено. Тем не менее, бывают случаи, когда, отказывают даже совершенно непорочному заемщику!

В этом случае можно говорить или об ошибке, или о финансовых махинациях.

Обратите внимание!

Каким образом поправить плохую КИ, в случае, если она взялась неизвестно откуда, и можно ли надеяться получить кредит, если КИ справедливо стала отрицательной? Как взять заем с плохой историей?

Откуда один банк может узнать о том, что кто-то не вернул долг другому банку? Дело в том, что имеется единая онлайн база данных, а доступ к ней есть у любого финансового учреждения.

Если имя человека находится в черном списке, то с вероятностью 99 % в ссуде откажут и в банке, и в любой кредитной организации типа МТС банк или Связной банк.

Но оставшийся 1% положительного исхода все же существует, так как на все влияет сложность ситуации. Допустим, вы совершили сильную просрочку по платежам, но все-таки в результате погасили долг — со значительной задержкой и штрафами.

В этом случае банк вполне может подтвердить вашу заявку на новый кредит, но процентная ставка может оказаться наибольшей, штрафы — серьезнее, а набор документов — более развернутым.

Это интересно:  Какие документы для осаго

Нужно будет предоставить не только паспорт, но и справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, а быть может, и свидетельства о праве собственности какое-либо движимое или недвижимое имущество. Если последний заем вы вернете полностью и своевременно, ваша КИ улучшится.

Если нет — испортится совсем, и способов взять новый займ будет минимум.

При подобных обстоятельствах необходимо направиться в агентство по микрозаймам (не требующее большой пакет документов, не проверяющее КИ, но заламывающее космические комиссии), либо в брокерскую компанию.

Выбирая из этих организаций наиболее надежную, желательно посмотреть отзывы их клиентов в интернете.

Кредитный брокер — это особая организация выступит при переговорах с банком в ваших интересах, стараясь заверить его в вашей состоятельности и платежеспособности.

Естественно, услуги этой компании не бесплатны — и опять-таки, в успешном исходе, получив кредит, необходимо безукоризненно соблюдать все его условия. Лишь так вы можете выйти из черного списка и очистить вашу КИ.

Рекомендуем прочесть:  Статья ук рф 111 4

В том случае, когда плохая история — это результат мошенничества или чьей-то ошибки … …Вы должны заказать свою КИ в Центральном каталоге кредитных историй (который еще иногда называют – национальный банк кредитных историй) через ближайшее бюро кредитных историй. В течение 30 дней вы получите свою КИ с данными о том банке, который будто бы давал вам ссуду, — должны быть указаны сумма и даты, когда заем был вами «получен».

Причем, согласно закону, проверять правильность данных должно бюро, а не вы. Если же погрешность правда найдется, ее исправят, и ваша репутация как заемщика будет восстановлена.

Самое главное!

Но если вы поймете, что это чьи-то махинации, то вам тогда нужно будет подать в суд. Тоже самое необходимо сделать, если вас не устраивает решение банка, не выявившего в вашей КИ ошибок. Так или иначе «несправедливо отрицательную» историю можно и нужно корректировать —либо вы будете находиться в черном списке все время и однажды, в самый неподходящий момент, вам будет отказано в кредите.

Преимущества потребительского кредита в Россельхозбанке, условия кредитования.

  • Банки, выдающие экспресс-кредиты наличными в день обращения.

  • В каких случаях дают кредит без залога и поручителей, без справок?

  • Преимущества потребительского кредита в банке Петрокоммерц, условия.

  • Потребительский кредит в Райффайзенбанке, преимущества.

    Что собой представляет кредитный калькулятор Сбербанка?

    Преимущества потребительского кредита в банке Русский Стандарт, условия.

  • Кому банк не даст выгодный потребительский кредит наличными?

  • Процедура (пошаговая схема) получения ипотеки (покупка квартиры).

  • Кредит на автомобиль без первоначального взноса, где купить машину в кредит?

  • Источник: https://avtoschit-penza.ru/pereakreditacija-kreditov-kakie-banki-71898/

    Что такое перекредитация

    Финансовый менеджмент

    Сегодня очень много кто берет различного рода кредитные займы.

    С одной стороны — это необходимость, а с другой — это удобно, поскольку в этот же день можно или получить в течение суток или около этого времени. Хотя бывают моменты, когда необходимо перенести платеж или заплатить сразу за оставшийся долг. Сегодня поговорим, что такое перекредитация?

    Перекредитация — это, если грубо говоря, замена кредитов один другим. При этом первый займ должен быть полностью погашен. Такие варианты иногда необходимы предпринимателем или частным лица. Кстати,  перекредитация дает реальные шансы изменить условия кредитования, например, уменьшить или увеличить сроки выплат, размер выплат и т.д.

    Перекредитацию можно осуществить несколькими способами, например, один из наиболее доступных и безопасных вариантов — это погасить первый кредит при помощи накоплений, выручки или других средств.

    Кстати условия кредитования могут оставаться все теми же, что и при первом кредите.

    Единственная сложность, которая может реально произойти с любым заемщиком — это невозможность выплатить всю сумму кредита.

    Взять в кредит совсем не сложно, особенно сегодня, когда предлагают различные варианты кредитования. Обычно больше сложностей выходит из-за возврата необходимой суммы. В общем, взять в долг можно, но вот нужно ли это делать в данный момент или вообще решать лично каждому.

    Источник: http://politeconomics.org/financial-management/601-21212.html

    Переакредитация кредитов какие банки

    Переакредитация кредитов, какие банки помогут в этом

    Переакредитация, какие банки помогут в этом Что такое перекредитация или рефинансирование В первую очередь, обратитесь в свой банк и узнайте про их собственную программу рефинансирования или про возможность снижения процентной ставки. Это было бы удобнее, чем переакредитация.

    Какие банки осуществляют переакредитацию кредитов

    Какие банки осуществляют переакредитацию кредитовВ этом банке заемщики могут воспользоваться услугой переакредитации кредита на весьма выгодных условиях. Сумма займа может составлять от 25 до 800 тысяч рублей. Ставка процентов устанавливается индивидуально и начинается от от 12.9% годовых.

    Переаккредитация кредита в другом банке

    Переаккредитация кредита в другом банке Переаккредитация – новый банковский продукт, который может быть предложен далеко не в каждом кредитном учреждении.

    Под переаккредитцией понимают – предоставление займа в одном банке на погашения кредита, полученного в другом банке. Цель такой операции – получение на погашении иного обязательства, но на более выгодных условиях.

    Переакредитация кредита Некоторые наши соотечественники, оформлявшие займы в банковских учреждениях, сталкивались с понятием переакредитация.

    Рекомендуем прочесть:  Можно ли вернуть модем

    Что это, и каким образом воспользоваться данной услугой, следует знать всем людям, имеющим кредитные обязательства. Каждым банковским учреждением предлагаются собственные программы заимствования.

    Полезный Совет!

    Несмотря на небольшое количество функционирующих банков, конкуренция за потенциального заемщика среди них достаточно высока.

    Переаккредитация

    Переаккредитация – это кредит, выданный сторонним банком клиенту, для закрытия задолженности в другом банке.

    Существует несколько видов данного процесса.

    Давайте рассмотрим более подробно каждый из них.

    Данная услуга помогает людям выбраться из долговой ямы.

    Переаккредитация в другом банке Переаккредитация – новый банковский продукт, который может быть предложен далеко не в каждом кредитном учреждении.

    Под переаккредитцией кредита понимают – предоставление займа в одном банке на погашения, полученного в другом банке. Цель такой операции – получение кредита на погашении иного обязательства, но на более выгодных условиях.

    Переакредитация Создание капитала

    Рассмотрим что такое переакредитация и в каких случаях она делается.

    Что такое перекредитация?

    Что такое перекредитация?

    Перекредитация кредитов – это достаточно выгодная услуга, которая предоставляется практически всеми банками.

    Она может отличаться по условиям, как и обычные кредиты, однако перекредитация редко дается одним и тем же банком, в котором вы уже брали кредит. На самом деле, чтобы более четко представить суть перекредитации, достаточно просто привести пример.

    Что такое перекредитация? Перекредитация – это достаточно выгодная услуга, которая предоставляется практически всеми банками.

    Она может отличаться по условиям, как и обычные кредиты, однако перекредитация редко дается одним и тем же банком, в котором вы уже брали кредит. На самом деле, чтобы более четко представить суть перекредитации, достаточно просто привести пример.

    Переакредитация Некоторые наши соотечественники, оформлявшие займы в банковских учреждениях, сталкивались с понятием переакредитация.

    Что это, и каким образом воспользоваться данной услугой, следует знать всем людям, имеющим кредитные обязательства. Каждым банковским учреждением предлагаются собственные программы заимствования.

    Полезный Совет!

    Несмотря на небольшое количество функционирующих банков, конкуренция за потенциального заемщика среди них достаточно высока.

    Источник: http://kraszemlemer.ru/pereakreditacija-kreditov-kakie-banki-46503/

    Что такое перекредитование потребительских кредитов

    Краткое содержание статьи:

    • Реструктуризация
    • С чего начать
    • Проблемные кредиты и их реструктуризация.
    • Рефинансирование.
    • Возможность рефинансирования.
    • Перекредитование без специальной программы.
    • Неплатёжеспособность клиента.

     Не зря многие считают кредитование долговой ямой.

    К 2008 году потребительские займы превратились в огромный пузырь, который финансовые организации с удовольствием раздували. Они были «так доступны», что в любом магазине электроники сидели представители от десятков банков с предложениями.

    И многие на этой волне бездумно покупали товары в долг на огромные суммы даже не задумываясь о размерах ежемесячных платежей, которые им предстоят. Всё казалось простым, заработные платы высокими, а планы на будущее блестящими. Но 2008 год развеял все иллюзии, особенно пострадали те, кто набрал много или заём был в долларах.

    А в кризис условия потребительского кредитования были не самыми лучшими. И здесь на помощь им пришёл новый продукт – перекредитование, который стал на ряду с ипотекой и автокредитом.

    Реструктуризация

     Так что же это значит? В первую очередь стоит отметить, что существует разница между рефинансированием и реструктуризацией. Рефинансирование – это взятие денег в долг у финансовой организации с целью погашения существующих долговых обязанностей, но в другой организации.

    А реструктуризация происходит, когда обращаетесь в ту же организацию. Но зачем это делать, какая выгода от этого для потребителя? А смысл состоит в том, чтобы перекредитовать потребительский заём, что был взят ранее, по более выгодным условиям: с более низкой процентной ставкой, на более долгий срок.

    Также перекредитование имеет смысл, когда Ваша текущая задолженность является проблемной.

    Обратите внимание!

     Удастся улучшить требования банка по выплатам только в том случае, если финансовая организация считает Вас надёжным заёмщиком. То есть у вас должна быть хорошая кредитная история. Если же Вы просрочивали платежи, то шансов практически нет.

    Также стоит учесть, что досрочно погашенные кредиты портят вашу историю не меньше, чем просрочки. Финансовые организации зарабатывают на месячных процентных ставках, а в случае досрочного погашения Вы лишаете их этой возможности.

    Так что в глазах банков хорошим заёмщиком считается тот, кто вовремя платит ежемесячные платежи и строго придерживается договора, в котором прописаны все выплаты по займу.

    С чего начать

     Итак, если хотите улучшить условия своего текущего кредита, то первым и самым логичным шагом будет обращение в банк, в котором были взяты средства. Конечно, лучше, чтобы обращение было в письменной форме. Напишите в свободной форме просьбу и опишите сложившуюся ситуацию.

    Под сложившийся ситуацией мы имеем ввиду не Ваши семейные проблемы или состояние здоровья, а описание условий кредитования на момент выдачи средств и их сравнения с текущими. Напишите, что условия на данный момент являются более благоприятными и Вам бы хотелось выплачивать именно таким образом.

    Обязательно укажите номер кредитного договора. Письмо должно быть написано именно в форме прошения, текст не должен звучать как требование или ультиматум. Поймите, что текущий договор уже составлен и подписан Вами и изменение условий кредитования для них является всего лишь лояльным жестом в сторону клиента.

    Формально он не обязан реструктурировать долговые обязательства.

    Проблемные кредиты и их реструктуризация

     При наличии проблемного потребительского кредита, единственной заинтересованной финансовой организацией, которая сможет помочь является банк, перед которым у Вас задолженность. Больше никто не захочет сотрудничать, потому что кредитная история подпорчена.

    Будьте особо внимательны, читая договор реструктуризации и «процентный календарь», изучите их, чтобы быть уверенным в том, на что Вы идёте. Возможны варианты повышения ставки вплоть до 60% через некоторое время. Так они стимулируют должников быстрее погашать кредит.

    Рефинансирование

     Если же Вам отказали либо просто решили обратиться в иное место, то будьте готовы к тому, что придётся оформляться заново, предоставлять новый пакет документов. Проведите сравнение текущих условий и новых, посчитайте абсолютную сумму выплат за весь срок и эффективную процентную ставку. Выгодно ли перекредитование потребительского кредита?

     Также нужно быть готовым подтвердить свою положительную историю должника, что возможно сделать несколькими путями:

    1. Показать в банке текущий договор, графики платежей, документы, которые подтверждают исполнение финансовых обязательств по потребительскому кредиту, согласно графику погашения (копии чеков с терминалов или кассовые ордера)
    2. Взять в банке, в котором у Вас текущий заём справку, в которой указана остаточная сумма, которую Вам еще предстоит выплатить. Укажите, запрашивая справку, цель «перекредитование» или «рефинансирование ипотеки». Банку это не выгодно, поэтому он может предложить свои варианты рефинансирования, даже если было отказано ранее
    3. Возможен вариант они сами запросит все нужные сведенья

    Возможность рефинансирования

     Условия, при которых банки могут предоставить реструктуризацию потребительского кредита сильно варьируются и выглядят они примерно так:

    • Сумма реструктуризации от 50000 до 3000000 рублей
    • От 12% до 20% годовых
    • Сроки, на которые выдаётся заём от 3 месяцев до 20 лет
    • Могут объединить до 10 долгов в один
    • Отсутствие просрочек по выплатам от 3 месяцев до 2 лет

    Перекредитование без специальной программы

     Возможным вариантом перекредитования потребительского кредита является простой заём. Если доходы и история заёмщика позволяет взять в долг у другого банка, то не обязательно указывать в заявке цель «погашение действующего долгового обязательства».

    Озвучьте иную цель, например, «путешествие» или «ремонт дома», если её вообще придётся указывать. Всё дело в том, что согласно законодательству, при выдаче займа для рефинансирования, банки должны формировать дополнительные резервы из собственных средств.

    Поэтому они могут понимать настоящую цель, но озвучивать её им не выгодно.

    Неплатёжеспособность клиента

     Если вы попадаете в ситуацию, когда у Вас нет возможности делать взносы по кредитам, будь то перекредитование, потребительский, ипотека или автокредит, Вы должны немедленно сообщать об этом, имея документальное подтверждение неплатёжеспособности еще до первой просрочки по очередному месячному платежу. Так вы максимально увеличите шансы на реструктуризацию. Банки обязаны это сделать, если Вы:

    • Наёмный работник, которого уволили с работы или понизили заработную плату
    • У Вас валютный заём, а сейчас период резкой девальвации национальной валюты
    • Предприниматель, у которого значительно упали доходы от деятельности

     Идя в банк с такими новостями будьте готовы сами предложить варианты выхода из сложившейся ситуации. Предложите понизить ставку или увеличить периодичность выплат.

    СКОПИРОВАТЬ КОД

    Источник: http://KreditkavBanke.ru/chto-takoe-perekreditovanie-potrebitelskix-kreditov.html

    Понравилась статья? Поделить с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.