Для чего нужна банковская карта

Содержание статьи:

Зачем нам нужны банковские карты?

для чего нужна банковская карта

Банковская карта – это пластиковая карта, выданная финансовым учреждением, держатель которой может использовать ее для доступа к собственным финансовым ресурсам: к таким, например, как текущий счет, кредитная линия или депозитный вклад. То есть банковские карты бывают разных видов, но об этом мы с вами поговорим в следующий раз. Так вот, обслуживание банковских карт могут осуществлять лишь те организации, которые являются членами платежных систем (VISA или MasterCard).

Теперь давайте посмотрим, как функционируют банковские карточки. Системы MasterCard и VISA в последние годы развивались очень стремительно, благодаря чему они на сегодняшний день предлагают конечным пользователям довольно таки качественные услуги.

Каждый человек, имеющий в своем портмоне банковские карты, знает, что, если он, например, берет с собой в туристическую поездку «пластик» с логотипом MasterCard, то он может беспроблемно воспользоваться им в любой стране у того продавца, который тоже имеет метку MasterCard.

Это гарантированное универсальное принятие банковских карт предоставляется потребителям благодаря правилу, которое требует от продавца принимать к оплате весь «пластик» от системы MasterCard, предъявляемый при покупке.

Продавцам, в свою очередь, гарантирована оплата за такие покупки, несмотря на то, знают они клиента или нет.

В этом процессе держатели банковских карт имеют дело с финансовыми учреждениями, которые их выдают, а продавцы – с финансовыми учреждениями, которые их обслуживают.

Обратите внимание!

При этом банк-эмитент клиента и обслуживающий банк предпринимателя могут быть, а могут и не быть одной и той же финансовой организацией.

И стоит запомнить – держатели банковских карт и продавцы не имеют непосредственного отношения к системам MasterCard или VISA (только лишь к своим банкам).

После того, как покупательная трансакция проведена между клиентом и продавцом, клиент должен, разумеется, уплатить банку за эти покупки. Существует много типов отношений между клиентами и банкирами – в зависимости от того, как, в конце концов, они рассчитываются с банком. Ниже приведены три типичных примера таких отношений:

  • клиент ежемесячно получает от банка счет, который он должен полностью оплатить – это принято называть платежной картой;
  • клиент ежемесячно получает от банка счет, который он может либо полностью оплатить, либо какая-то часть останется неоплаченной (как открытое продолжение необеспеченного кредита) – это принято называть кредитной картой;
  • банк автоматически списывает сумму задолженности с текущего или депозитного счета клиента (по каждой трансакции или через какой-то определенный интервал времени, например, ежемесячно) – это принято называть дебетовой картой;

Несмотря на то, является ли банковская карта платежной, кредитной, дебетовой или иного типа, если она имеет бренд MasterCard или VISA, все будет работать в один и тот же способ в обеих системах (когда речь идет о клиенте и продавце). Единственная разница заключается лишь в том, каким образом клиент будет рассчитываться за покупку с банком.

Таким образом, кем бы вы ни были и какой бы стиль жизни вы бы не вели, существующие банковские карты удовлетворят все ваши потребности.

Миллионы людей уже используют банковские карты, ведь это надежнее и удобнее, чем носить с собой наличные деньги, кроме того, их можно применять, чтобы приобретать товары и услуги во всем мире – по почте, телефону, заказывать в сети Интернет или покупать в обычных магазинах.

Банковские карты пользуются огромным признанием во всем мире, благодаря чему во всем мире возникла очень крупная глобальная сеть банкоматов, которые предлагают доступ к наличности в местной валюте. Кстати, в отличие от «налички» банковскую карту можно быстро аннулировать или заменить (как бы далеко вы не были от своего банка).

Источник: http://economcash.com/bank-cards.html

Как пользоваться банковской картой

В современном мире сложно представить себе жизнь без пластиковых банковских карт. Есть карточки для студентов, пенсионеров, работников предприятий, депозитные, кредитные и многие другие.

Однако их классификация и область применения остаётся для многих чем-то непостижимым и сложным. Давайте учиться основам применения пластиковых банковских карт.

Для чего нужны банковские пластиковые карты

В первую очередь, пластиковые карты банка предназначены для безналичного расчёта. А вот как их использовать это дело каждого.

Банковские карты используют:

  1. Для начисления пенсии, зарплаты, стипендии. Это удобный способ как для самого получателя карты – не нужно стоять в очереди за получением денег, так и для самого банка.
  2. Для хранения или накопления средств. Если это депозитная карта, то, согласно договору вы имеете некоторые ограничения на использование ваших средств на карте, но вы всегда сможете проследить (через банкомат или интернет) состояние баланса и процентов, которые есть на данной карте.
  3. Для получения кредита. Кредитные банковские карты выдаются практически всем желающим. Лимит, который вы можете взять в долг (в банкомате или в кассе отделения банка) у каждого разный. Вы можете снять необходимую сумму, и на карточке отобразится ваш долг, который вам необходимо будет погасить. Так же не забывайте, что банки обязательно выставят проценты за использование их средств.
  4. Для оплаты покупок/услуг. Практически любую пластиковую карту можно использовать для оплаты услуг и покупок в магазинах. Как правило, заведение указывает на входе, что они имеют терминал (куда вставляют карту для списания средств) Visa и MasterCard, которыми можно воспользоваться для оплаты.
  5. Для оплаты услуг и покупок за границей. Согласитесь, это удобно, ведь брать с собой в поездку кругленькую сумму денег как-то не очень приятно – могу и украсть. А вот имея деньги на карточке – вы сохраните их даже в случае потери банковской карты. Её вы всегда сможете восстановить в вашем банке.
  6. Для хранения валюты. Если у вас есть валюта, то вам могут открыть специальную пластиковую карту именно для валюты. Считайте это отсеком для денег в кошельке.
  7. Для получения и отправки денежных переводов. Удобно с помощью карты получать или отправлять деньги за/из-за рубеж (-а). Ведь нет необходимости нести множество купюр по улице, где потенциально можно их потерять. Просто приходите в отделение банка (а иногда можно и через интернет) с пластиковой картой банка и отправляете или получаете через менеджера и кассу деньги. При желании в банке можно и обналичить часть или всю сумму (если вы получили деньги и они вам нужны наличными, а не на карте).
  8. Другое. Использование банковских карт может быть самым разным в зависимости от нужд клиента и возможностей банка. Обычно, о всех вариантах использования карт можно узнать в отделении банка или на их сайте.

Как пользоваться карточкой

  1. Банкомат. Что бы пользоваться банкоматом, необходимо вставить карточку в отверстие для приёма карт. Если после вставки карты в отверстие для приёма карт вам не предлагается ввести пин-код, а карту не затягивает в аппарат, значит, вы вставили её не той стороной. Следует поэкспериментировать и запомнить, в каком положении необходимо её вставлять.

    Можно для удобства поставить на карточке стрелку маркером, чтоб знать какой стороной её вставлять. Первый раз можно попросить показать вам, как пользоваться картой банка в банкомате у менеджера, который вам её выдал. После того как карточка вставлена в аппарат, вам необходимо ввести пин-код. Его вы сами придумывали, когда вам выдавали карту и наверняка он где-то записан.

    Введя его правильно, вы попадаете в меню. Можно выставлять настройки, смотреть акции и т.д. Если вам это нужно – разберитесь подробнее. В большинстве же случаев вам понадобится только 2 пункта: «Запросить баланс» и «Получить и вывести наличные». Чтоб узнать, сколько денег на карточке нажмите кнопку «Запросить баланс» и сумма вам покажется на экране банкомата.

    Если нужно снять деньги, то нажмите «Получить и вывести наличные» и укажите сумму, которую хотите снять, и ещё раз введите пин-код. Далее, банкомат начислит вам указанную сумму (если она есть на карте) и вы сможете забрать её в отверстии для получения денег. После этого нажмите «Завершить операцию» и заберите банковскую карточку. Старайтесь не забывать карточку в аппарате.

  2. Оплата услуг и покупок. Для оплаты карточкой банка необходимо, чтоб на ней была сумма, которая вам понадобится для оплаты услуг или товаров. Зайдя в магазин (или место получения услуг), обратите внимание, можно ли расплатиться у них, используя банковские карты. Можно спросить на
    кассе.

    Но, если речь идёт о городской местности, то практически все кафе, рестораны, салоны, автозаправки, магазины, гипермаркеты и т.д. принимают оплату картами банка. Получив услугу или подойдя на кассу в магазине с товаром, дождитесь, пока вам посчитают стоимость услуги или покупаемого товара.

    После оглашения суммы – протяните карту кассиру или администратору, который озвучивал сумму, и ожидайте, пока он вставит её в терминал. После чего необходимо ввести пин-код на малом пульте ввода (вам его предоставят) для подтверждения оплаты. После чего вам дадут ваш чек и карточку, а на чеке-копии попросят расписаться и оставят себе.

  3. Переводы.

    Для того чтоб отправить или получить денежный перевод необходимо прийти с карточкой в отделение вашего банка и с менеджером вместе провести эту операцию. Карточка должна быть при вас. Так же пароль (пин-код) карты.

Итог

Таким образом, мы узнали, как пользоваться банковской картой. Ещё мы узнали, зачем нужны эти карты, и какие преимущества они имеют.

Следует отметить, что для отдельных операций необходимо заводить отдельную карточку. Например, с пенсионной карточки (помимо получения пенсии) вы сможете оплачивать услуги и покупки, но взять кредит у банка   вы не сможете через неё.

Или же, кредитной картой вы сможете брать установленный лимит кредита, оплачивать услуги и т.д., но получить на неё пенсию, стипендию или зарплату не получится.

Таким образом, у вас может (и должно) в перспективе быть несколько карт разной направленности.

Главное!

Есть много нюансов и тонкостей в обращении с картами банка, как, впрочем, и их разновидностей, однако, тех знаний, которые были предложены выше достаточно, чтоб совершать самые распространённые действия с пластиковыми карточками.

Admin

Источник: http://kakpravilino.com/kak-polzovatsya-bankovskoj-kartoj/

Для чего нужна виртуальная банковская карта, BanksToday

x

Check Also

Военная ипотека ВТБ 24: на каких условиях можно получить? Военная ипотека ВТБ 24 Сегодня, благодаря принятой на законодательном уровне накопительно-ипотечной системе для сотрудников силовых ведомств, каждый их представитель получил шансы …

Военная ипотека банка ВТБ 24 — это индивидуальная программа ипотечного кредитования для военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы. С помощью кредитного продукта от ВТБ24 можно реализовать возможность покупки недвижимости без привлечения …

Условия получения ипотеки для военных от ВТБ 24 на 2017 год Проблема обеспечения военнослужащих жильем в нашей стране всегда была остро поставлена. Ипотека для военных от ВТБ 24 — специально …

В современном мире, когда экономический кризис заставляет предпринимателей «оптимизировать» число сотрудников, угроза принудительного увольнения становится всё более реальной. Защитой от непредвиденных обстоятельств может стать программа ВТБ страхование «Жить — не …

Современный предприниматель в условиях экономического кризиса стремится всеми возможными способами максимально эффективно оптимизировать количество работающих у него сотрудников. Именно по этой причине для обычного человека все более актуальной становится угроза …

В условиях экономического кризиса в стране лишиться работы может каждый, от этого довольно трудно застраховаться. Зато можно обратиться в страховую компанию, оформить страховой полис на случай потери работы и обеспечить …

Достоинства: Относительно не большой годовой процент Недостатки: Ужасное хамское обращение сотрудников с клиентами, мало отделений банков и банкоматов, Телебанк вообще бесполезная система Привет всем Я в прошлом постоянный клиент банка …

Полезный Совет!

Кредитные карты ВТБ 24: условия пользования, отзывы, проценты ВТБ 24 ограничил разнообразие карт, объединив все преимущества предыдущих серий в один продукт – «Мультикарта». Более того, такая карточка может быть как …

Постольку, поскольку кредитные карты один из наиболее востребованных банковских продуктов, ВТБ 24 предлагает своим клиентам большой выбор пластика, отличающегося между собой условиями, ставками, а также бонусами. Здесь стоит отметить, что …

Бесплатно подобрать кредит по телефону: Задайте свой вопрос о любом банке России и получите квалифицированный ответ Напишите отзыв о вашем любимом банке и станьте участником конкурса «лучший отзыв месяца» Я …

Образцы справок от ВТБ 24, Росссельхозбанка, Сбербанка. Банки стараются обезопасить себя от излишних рисков, и выдают кредиты только тем заемщикам, которые могут подтвердить свою платежеспособность. Подобным подтверждением является справка о …

Справка по форме банка представляет собой важнейший документ, применяемый в целях получения кредита. Бумага содержит сведения о доходах, которые имеет физическое лицо. Получив ее, банк может принять конкретное решение, касательно …

Выписка о доходах: справка по форме банка для ипотеки ВТБ 24. Какие нужны документы и где их получить? Если Вы нуждаетесь в собственном жилье, но по каким то причинам не …

Как и во многих кредитных организациях, в ВТБ 24 онлайн справка по форме банка может быть предоставлена в качестве альтернативного способа подтверждения уровня заработной платы. Это предусмотрено правилами, действующими в …

При согласовании суммы кредита, банк ВТБ 24 опирается на уровень доходов заемщика. Последний в 2018 году может удостоверить их несколькими вариантами, в т.ч. справкой по форме банка ВТБ 24. Бланк …

Обратите внимание!

Сбережет ли сберегательный сертификат ваши деньги? Плюсы и минусы новой банковской услуги Особенности относительно молодого для России банковского продукта В то время как одни банки активно предлагают рассмотреть клиентам сберегательный …

ВТБ 24 выступает вторым крупнейшим банком страны и предлагает широкий перечень услуг для частных лиц и юридических. Рассмотрим виды сберегательных сертификатов ВТБ 24, проценты в 2017 году и правила востребования. …

Ставки по сберегательным сертификатам ВТБ 24 в 2018 году Сберегательный сертификат от ВТБ 24 чем-то схож с обычными вкладами, которые характеризуются срочностью и возвратностью (в виде денежных процентов). Чтобы получить …

На сегодняшний день многие финансовые организации предлагают достаточно широкий выбор инструментов, действие которых направлено на сохранение и приумножение личных финансовых средств. Среди наиболее популярных продуктов в банковской структуре следует выделить …

Ставки на сберегательный сертификат в 2017 году от ВТБ 24 Сегодня банками предлагается широкий выбор по приумножению и сохранению собственных средств. Наибольшей популярностью пользуются вклады и сберегательные сертификаты. ВТБ 24 …

сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.; ставка: 12,5% при сумме от 500 000 руб. до 5 млн.руб.; 12,9% — 16,9% при сумме от 100 000 до 499 …

Источник: http://organoid.ru/vtb-24/dlya-chego-nuzhna-virtualnaya-bankovskaya-karta-bankstoday

Кредитные карты для чего нужны и что в них хорошего?

Admin 12 января 2018 года

Придя в банк, абсолютно все люди задаются вопросом, что лучше взять кредитную карту или потребительский кредит наличными?

Что бы узнать и не ошибиться нужно, определиться с суммой кредита, сроком и на какие цели будете тратить денежные средства, как будет происходить возврат долга. Сейчас мы поподробнее рассмотрим получение кредитной карты и наличие ее плюсов.

Моменты, о которых должен знать карто-держатель

Отличие кредитной карты в том, что большинство оформляются до востребования, то есть, у них нет какого-то определенного срока выплаты договора, можно пополнять и снимать денежные средства постоянно.

Сейчас банки предлагают множество различных видов пластика.

Можно оформить банковский продукт с услугой cash-back и получать ежемесячно бонусы за покупки в различных магазинах или оплату услуг, а можно зарабатывать с картами получая ежемесячные начисления процентов на остаток.

Еще одно из выгодных предложений по карточным продуктам – это наличие льготного периода, обычно он длится 55-60 дней. Под ним подразумевается использование кредитки только по безналичным операциям (в редких случаях наличным), то есть вы можете расплачиваться ими в магазинах, аптеках, в интернете. Главное условие это возврат денежных средств в течение установленного банком срока.

Выполнив условия использования, проценты по расчетному инструменту не взимаются, и вы выплачиваете ту сумму, которой воспользовались, правда, с учетом всех комиссий действующих по кредитной карте.

Кредитные карты, что о них нужно знать?

Так как у карточек нет определенного срока действия договора, все платежи формируются по такому принципу:

  • проценты по кредитной карте,
  • плюс часть от основного долга (предположим 5 % от основного долга),
  • плюс плата за страхование,
  • и, если есть комиссия за внесение платежа.

Нельзя не отметить то, что одним из положительных свойств кредиток является удобство эксплуатации в повседневной жизни. Теперь нет нужды носить с собой большие суммы наличности, удобнее все хранить на пластиковом носителе и расплачиваться одним движением.

Большинство кредитных карт сейчас принимают заграницей. В наше время карточкой могут пользоваться даже дети, видела подобную услугу во многих банковских компаниях.

Ее принцип в том, что к основной карте выпускается дополнительная специальная «детская» (только дебетовая). По ним устанавливается любой лимит по желанию родителей.

Главное!

Очень полезная услуга, так как бумажные купюры ребенок может запросто потерять, а карточку при потере нужно просто заблокировать.

Кстати если говорить о надежности кредитных карт, то нужно сказать, что во многих банках, страховых компаниях сейчас оформляется услуга страхования от мошенничества или кражи денежных средств. Что, несомненно, облегчит вашу жизнь. В общем, подведем итог, если вам нужны денежные средства на не большие покупки:

  • мебель,
  • бытовую технику,
  • лечение,
  • обучение,
  • или просто нужен дополнительный кошелек бля бытовых расходов.

Вам, несомненно, подойдет кредитная карта!

Что нужно для получения кредитной карты в России? Расчетный инструмент оформляется по паспорту гражданина РФ, и 2-му дополнительному документу удостоверяющему личность клиента.

При необходимости большого размера займа необходимо предоставлять справку о доходах (2-НДФЛ или по форме финансового учреждения). Залоги и поручитель на оформление кредитки не требуется.

Заявку можно оформить в офисе, либо на официальном сайте режиме онлайн.

  • Дебетовую карту оформить намного проще, поскольку она не обладает кредитным лимитом, который определяет банк на основании платежеспособности клиента. Более того их могут выдавать бесплатно с целью перечисления зарплаты в безналичном виде. Зарплатная карта – это не кредит, но у нее есть масса своих преимуществ.
  • кредитный лимит от 10 000 до 750 000 рублей (размер устанавливается банком после оценки платежеспособности клиента, не стоит рассчитывать на максимальные суммы, оформляя кредитку впервые);
  • процентные ставки – 24,9-45,9% годовых (ставка напрямую зависит от типа операций по кредитке);
  • срок действия пластика 2-3 года (перевыпуск происходит автоматически);
  • абонентская плата – от 490 до 7990 рублей (цена абон платы зависит от привилегий и функций кредитной карты «Standard», «Gold», «Platinum»).

В России пластик эмитируется в соответствие с мировыми стандартами Visa и Mastercard (реже Maestro и новый вид отечественного пластика «МИР»).

Недостатками кредиток является высокая абонентская плата и процентная ставка. К преимуществам можно отнести удобство использования и привилегии в виде скидок акций и бонусных программ.

Получить пластик могут граждане с плохой кредитной историей, запросив в заявке не большой лимит.

Кредитки в наше время являются неотъемлемой частью современной жизни. Более подробную информацию об услугах, тарифах можно узнать в банке Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, обратившись к специалисту.

Кредитные карты для чего нужны и что в них хорошего?

Источник: https://money-creditor.ru/news/plastikovie-karti/zachem-nyjna-kreditnaya-karta.html

Зачем нужны банковские карты?

Фото из открытых источников

Если и трудно без чего-то представить сегодняшний мир, так это без банковских карт.

Банковские карты сейчас абсолютно везде: студентам на карты начисляют стипендии, пенсионерам — пенсии, а работающим гражданам — заработную плату.

И пусть переход на использование карт для многих поначалу непривычен, он является куда более безопасным, чем получение и хранение средств наличными. 

Для начала, нужно разобрать возможные недостатки использования платежных карт. 

Для тех же пенсионеров было бы гораздо удобнее получить пенсию наличными и распоряжаться теми деньгами, которые они видят. Но, при зачислении пенсии на карту, прежде всего, это происходит в строго отведенное время — не нужно стоять очередь в сберкассу или ждать почтальона.

Кроме того, средства на карте надежно защищены от краж и потери — в случае потери кошелька, при его последующей находке, денег в нем, конечно же, не будет. С карты средства можно снять, только зная специальный пин-код, который не знают даже сотрудники банка, выдавшего карту.

Кроме того, при наличии карты все средства носителя всегда при нём и, в случае необходимости, ему не придется бежать домой за деньгами — достаточно будет просто найти ближайший банкомат или и вовсе рассчитаться картой.

То есть, по сути, карта — это удобное средство хранения денег, которое защищает владельца от их потери, экономит его время и дает возможность легко распоряжаться средствами.

Полезный Совет!

Из объективных недостатков можно выделить, пожалуй, недостаточную распространенность безналичного расчета, из-за которой приходится терять время в очереди к банкомату или банковской кассе. Особенно эта проблема актуальна в небольших населенных пунктах, где банкоматов не так уж много. Но для таких случаев существует свое решение — системы он-лайн платежей.

Они, как правило, есть в каждом банке и позволяют, не выходя из дома, оплачивать все необходимые счета и совершать покупки. Это не только быстро, но еще и удобно, поскольку есть возможность всегда отследить он-лайн платеж и убедиться, что средства зачислены на нужный счет. Поэтому заказать карты рассрочки на Recard.

by это решение, которое не только упростит вашу жизнь, но и сделает ее более комфортной.

Источник: http://planet-today.ru/stati/zhizn/istorii-iz-zhizni/item/45872-zachem-nuzhny-bankovskie-karty

Что такое банковская карточка и зачем она нужна?

Вряд ли кто-то будет спорить с тем утверждением, что сегодня многие люди стали плавно переходить с наличного расчета на безналичный. Однако, остались те люди, которые не просто расплачиваются наличкой, но и плохо осведомлены о том, что оплата картой – тоже очень удобный, и главное, современный способ. Для таких людей и предназначена данная статья.

Что такое банковская карточка?

Сегодня банковская карта представляет собой персонифицированную карту, изготовленную из пластика. Если вы ее получили, то перед вами открывается возможность оплачивать покупки безналичным расчетом или снимать деньги с вашего счета в любом банкомате или на кассе вашего банка.

Абсолютно все пластиковые карточки выпускаются по определенным правилам, которые установили ассоциации банков и компаний. Наиболее известные из них: Visa, American Express, Mastercard. Что касается российских, то это: Union Card, STB-Card и «Золотая корона».

Виды

Итак, сегодня «магнитки» можно разделить на несколько видов:

  1. Дебетовые – один из наиболее популярных видов. По сути, это простая карта, позволяющая тратить столько средств, сколько вы на нее положили.
  2. Кредитные – ими тоже охотно пользуются многие люди. С их помощью вы также можете оплачивать покупки. Только отличие данного варианта в том, что вы можете «уходить в минус», или говоря иными словами, брать деньги у банка в долг. Важно знать, что на таких картах есть определенный лимит и срок, за который вы должны вернуть потраченные средства банка. Иначе потом вам придется вернуть те же деньги, но уже с большим процентом.
  3. Овердрафтные – данный вариант очень похож на предыдущий. Вы также можете уйти в минус, но вернуть деньги вам придется строго в ограниченный срок.

Обязательно обратите внимание на следующий нюанс: некоторые банки сегодня предлагают своим клиентам льготное время оплаты задолжности (грейс-период). То есть, оплата картой в кредит все также возможно, но если вы вернете деньги в строго указанный в договоре срок, то никакого начисления процентов не будет.

Если вы все-таки решились обзавестись собственной кредиткой, то прежде, чем идти в отделение банка, подумайте, где в вашем городе находятся банкоматы и соответствующие отделения.

А когда вы будете открывать собственный счет, то обязательно прочтите договор и постарайтесь узнать наиболее полную информацию касательно процентов, которые могут начисляться за самые разные операции.

Ни в коем случае не ставьте подпись в договоре, если вы его не прочитали или сделали это недостаточно внимательно.

Источник: http://itserw.ru/info/raznoe/chto-takoe-bankovskaya-kartochka-i-zachem-ona-nuzhna

Что нужно знать о банковских картах

Банковскими карточками мы пользуемся ежедневно: снимаем деньги в банкомате, оплачиваем счета и покупки, расплачиваемся в заведениях и т.д.

Финансовых операций, которых мы проводим с банковскими картами, очень много. Однако, существует несколько мелочей, о которых мы даже не задумываемся.

Мы расскажем вам о маленьких, но нужных знаниях о банковских картах, благодаря которым вы повысите свою финансовую грамотность…

1. Как расшифровать номер карты

Обратите внимание!

Номера большинства карт состоят из 16 цифр. Реже это 13 или 19 цифр. По первой цифре идентифицируется платёжная система: 5 – для MasterCard и 4 – для Visa.

В следующих пяти цифрах зашифрован банк, выпустивший карту. Таким образом, зная только 6 первых цифр из номера карты, можно сказать по какой платежной системе она обслуживается, и какой банк ее выпустил.

Следующие 9 цифр нужны лишь самому банку, так как благодаря им банк идентифицирует владельца карты. Однако, намного интереснее проверять карту на подлинность именно по ее номеру.

2. Магия цифр и последнее число

Номер самой карты – это цифры с 9 по 15. Их придумывает специальный алгоритм. Вероятность того, что совпадут все 7 цифр крайне низкая, потому как количество возможных сочетаний из 7 цифр больше, чем людей на планете.

Последнее число карты присваивается при помощи алгоритма Луна. Благодаря этому алгоритму удаётся избегать случайных ошибок, которые могут возникнуть при ручном вводе. Данный алгоритм вы можете проверить и на своей карте. К примеру, здесь.

3. Защита карты

Банковские карты защищают также, как и деньги. Об этом знают немногие. К примеру, одним из способов защиты является нанесение особых знаков, разглядеть которые можно лишь под ультрафиолетовой лампой.

На картах MasterCard – это буквы «С» и «М», на картах Visa – это буква «V», а на картах American Express – это изображение орла.

4. Технический овердрафт

Это понятие подразумевает, что с карты уходит сумма, которая превышает количество доступных средств. Долг может появиться после оплаты в другой валюте в результате курсовой разницы.

Также это может произойти в том случае, если вы пополнили свой счет с карты другого банка и сразу сняли те деньги, которые положили на карту.

Не стоит бояться этого процесса, это долг автоматически погашается после того, как на счёт поступают деньги, а проценты на него не начисляются.

5. Кредитная и дебетовая карточки

Все знают, что карты бывают дебетовые или кредитные. Разница между ними заключается в том, чьими деньгами вы пользуетесь: своими или банковскими.

Главное!

Часто кредитные карты предлагаются в качестве дополнения к дебетовым. Главное, что в этом вопросе стоит помнить, – банк не имеет право без вашего ведома оформить кредитную карту для вас.

Есть также карты с овердрафтом. Они – это своего рода компромисс между дебетовой и кредитной картой, потому как перерасход средств разрешен, только лимит по перерасходу, как правило, ниже, чем у кредитной карты.

6. Безопасность вашей карты

С обратной стороны вашей карты есть ещё один гарант безопасности ваших средств – это код СVC для MasterCard и CVV для карт Visa. Обе аббревиатуры расшифровываются как Card Verification.

Данный код присваивается каждой карте с целью подтверждения её подлинности. Эти цифры позволяют человеку совершать платежи без предоставления самой карты, код обязателен при покупках в интернете.

Данный код помогает совершать покупки удалённо. Как и пин-код, этот код никому нельзя показывать и называть.

Общие правила безопасности при использовании карт

— не совершайте покупки в интернете на сомнительных сайтах. Следите за тем, чтобы используемый вами сайт пользовался специальным http-протоколом для совершения финансовых операций. Это защищает ваши данные от утечки.

— тщательно храните информацию о карте, особенно пин-код и код CVV на обратной стороне. Злоумышленнику хватит нескольких секунд, чтобы взять то, что ему нужно, поэтому не отвлекайтесь, держа карту в руках, особенно во время расчета в ресторанах и кафе.

— при снятии денег с банкомата, придерживайтесь некоторых правил безопасности. Помимо прочего, обратите внимание на сам банкомат: не висят ли дополнительные камеры на нем, а также нет ли каких-нибудь дополнительных накладок на клавиатуре или в приемнике.

— если вы обнаружили, что потеряли карту, то позвоните оператору в тот же момент, чтобы он ее заблокировал. Если вы полагаете, что данные вашей карты попали в распоряжение посторонних людей, также проинформируйте об этом банк.

— не нужно стесняться вступать в общение с банком, у многих банков служба поддержки работает ежедневно и круглосуточно. Обратившись в службу поддержки в письме или позвонив, вы решите любой вопрос, связанный с вашей картой.

link

Источник: http://www.softmixer.com/2017/10/blog-post_91.html

Лучшая банковская карта. Виды банковских карт, условия, оформление, рейтинг :

В наше время средство для осуществления безналичных операций — это пластиковая банковская карта. Любая их них привязывается к одному или нескольким лицевым счетам банка и эксплуатируется для оплаты услуг или товаров даже в онлайн-режиме.

По какому принципу работают пластиковые карты?

Платеж пластиковой картой может быть произведен из любой точки мира. Для этого необходимо найти соответствующий терминал платежной системы. Оплата следует определенному алгоритму:

  1. Сначала осуществляется проверка банковской карты на подлинность и наличие достаточного количества денежных средств на ней с помощью процессинг-центра.
  2. Далее списываются денежные средства с лицевого счета карты и оформляется чек.
  3. Под конец рабочего дня торговая точка перенаправляет все чеки в банк-эквайер. А последний, в свою очередь, отдает суммарный счет по всему множеству чеков на лицевой номер организации. Он же передает в процессинговый центр сообщение о сделках с использованием банковских карт.
  4. Процессинг-центр организует взаимодействие между всеми членами расчета, собирает сведения о переводах по пластиковым картам, формирует итоговые отчеты и передает их банку.
  5. Исходя из полученной информации, расчетный банк списывает необходимую сумму со счета эмитента и зачисляет ее на счет эквайера.
  6. В завершение кредитная компания, выпустившая кредитную карту, списывает сумму операции с лицевого счета владельца карты с учетом процентов.

Дебетовые и кредитные карты

По типу хранения средств, различают дебетовые и кредитные карты. Давайте рассмортим эти виды банковских карт:

  1. Дебетовые. На них рекомендуют хранить только личные денежные средства. Производить оплату товара или услуги можно только при наличии на счете достаточного количества денежных средств. В данной категории существуют и овердрафтные карты. Их плюс заключается в том, что при нехватке денежных средств на лицевом счете есть возможность взять их у банка в кредит. Есть специальные «зарплатные» или «студенческие» карты, которые выдаются студентам или рабочим при организации для зачисления заработной платы или стипендии на их счет. Зарплатные пластиковые карты чаще всего бывают дебетовыми, реже — овердрафтными.
  2. Кредитные. На таких пластиковых картах хранятся деньги, которые банк на условиях договора отдает в пользование своему клиенту. При этом индивидуально оговариваются рамки кредита, иногда в права клиента может входить расчет и снятие с средств, а не просто хранение. Обычно около 50-70 дней кредитные пластиковые карты позволяют использовать беспроцентный период.

Классические и платиновые карты

Есть и другие виды банковских карт. По своей категории банковские карты могут быть представлены как обычными классическими, так и «платиновыми». Если категория карты значительнее, то вырастает и стоимость ее обслуживания.

Итак, есть классические банковские карты, золотые, платиновые и более эталонные «черные» карты, к примеру, MasterCard Black Edition или Visa Black. Конечно, обладание «элитной» картой подчеркивает высокий статус ее владельца.

Стоит отметить, что чем выше он у карты, тем более значительные привилегии она может принести. Так, многие международные системы дают скидки для владельцев премиальных карт, а финансовые структуры, в свою очередь, предоставляют особые возможности в виде приоритетного обслуживания, консьерж-службы, личного менеджера и многого другого. Комплекс услуг зависит от конкретного банка.

Что должна включать в себя банковская карта

Пластиковая карточка – это не только место для хранения денежных средств. При выборе банка и заказе у него пластиковой карты следует рассмотреть ряд аспектов, которые помогут не ошибиться:

  1. Самое первое и самое основное – надежность банка, который выпускает пластиковую карту. Особенно данный пункт важен, если планируется приобретение дебетовой карты, так как в случае халатности финансового учреждения человек просто лишится своих денежных средств. Лучшая банковская карта надежна и безопасна в использовании.
  2. Защита лицевого счета клиента банковской карты. Компания должна использовать все передовые технологии для защиты личных данных и денежных средств на карте. Полезна будет услуга страхования от потери или кражи карты.
  3. Хороший сервис. Стоит отметить, что многие банки России все еще не могут позволить себе предоставить клиентам удобные мобильные и онлайн-ресурсы, а это затрудняет взаимодействие с финансовой структурой и пользование картой.
  4. Комиссия и процентные ставки. Сюда же можно отнести и партнерские программы, которые реализует банк. К примеру, если оплачивать покупки молодежной картой «Виза» Сбербанка, будут начисляться бонусы, которые можно потратить на «молодежные» развлечения. Партнерами банка, у которых можно тратить бонусы, являются рестораны быстрого питания, кинотеатры, модные бренды одежды и спортивные магазины. А значит, лучшая банковская карта — та, которая предлагает клиенту множество бонусов.

Visa или Mastercard

Сегодня мировое пространство карточных платежей представляют две крупнейшие компании — Visa International и MasterCard International.

Какая банковская карта лучше: Visa или MasterCard? По данным статистики, платежную систему Visa предпочитают в использовании порядка 56 %, а MasterCard – примерно 24 % пользователей.

Несмотря на эти показатели, все же желательно использовать платежную систему MasterCard, и вот почему:

  • охват – более 200 стран, ею можно пользовать за границей, не опасаясь блокировки или невозможности снятия средств;
  • около 100 банков-партнеров в России;
  • 30 миллионов торговых точек, которые принимают такие карты, по всему миру;
  • безопасная оплата товаров через Интернет;
  • защита Mastercard MoneySend;
  • наличие мини-карт, функционал которых во многом схож с обычными за исключением того, что их нельзя использовать в банкоматах;
  • программа бонусов Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard, клиент получает бонусные баллы, а в дальнейшем может обменивать их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 250 различных подарков.

Какой платежной системе все же отдать предпочтение

Какую банковскую карту лучше выбрать? Самыми лучшими платежными системами в России являются Visa International и MasterCard International. Все банки нашей страны поддерживают пластиковые карты данного формата.

Карты этих двух компаний довольно разные и наделены различными функциями. Так, если клиенту не требуется никаких излишеств, то смело можно брать карту VISA Electron, Master Card Maestro.

Они не берут плату за дополнительные услуги, предполагается лишь годовая плата за обслуживание — 150 рублей.

Можно оформить карту с дополнительными возможностями, например карту «Виза» Сбербанка или MasterCard Standart, которые позволяют снимать номер в мотеле или гостинице, быстро расплатиться в ресторане или взять на прокат авто. Содержание этих карт обойдётся минимум в 750 рублей в год.

Сегмент «элитных» карт

И, конечно, есть сегмент премиум-карт – Gold, Platinum и Infinite, которые открывают все границы возможного для клиента. Ими можно расплачиваться как в России, так и за рубежом. Следует только помнить, что Visa International – европейская платежная система, и все платежи связаны с евро.

Банковская карта для поездки в Европу — Visa. А если ваш взор устремлен в Америку, то лучше использовать MasterCard, система тут привязана к доллару, и вы не потеряете денежные средства на двойном обмене валюты.

Как подобрать лучшую банковскую карту с начислением процентов?

При выборе продукта с кешбэком лучше не заказывать в банках слишком высокие категории карт, если аналогичную выгоду с процента можно получить и на классической.

Так же стоит обращать свое внимание на наличие однопроцентного возврата средств на все покупки и на особые категории вещей.

Например, наличие 15 % возврата средств осуществляется на весомую категорию «шопинг», а не на «бытовые товары».

Полезный Совет!

Помимо максимального процента выплаты следует внимательно прочитать все условия обслуживания карты и величину комиссий. Порой условия выплаты напрямую зависят от активности клиента банка и даже ежемесячного остатка на лицевом счете. А если вы не сможете выполнять условия, диктуемые банком, то выгоды от использования пластиковой карты, к сожалению, не стоит ждать.

Клиенту также стоит помнить о лимитах ежемесячных начислений. Очень важен данный пункт для тех, кто расходует по карте более 60 тысяч рублей в месяц. Чтобы не выйти за границы поставленных рамок, нужно либо изначально выбрать для себя высокие лимиты начислений или же получить консультацию сотрудника банка об увеличении имеющегося.

Абсолютно все пластиковые банковские карты идентичны друг с другом своей основной функцией. Однако кредитная дает своему пользователю намного больше возможностей, чем дебетовая. При совершении выбора между ними следует осознавать, что они совершенно разные по своим функциональным возможностям.

Дебетовая карта помогает пользователю хранить и накапливать свои средства, а кредитная дает возможность получить денежные средства, которыми в данный момент пользователь не обладает.

Если речь идет о молодежной карте, лучше выбирать дебетовую. Да и многие, кого заботит контроль личных финансов, все же останавливаются на дебетовой.

Лучшая банковская карта — та, которая подходит под потребности клиента.

Безопасность средств

Сегодня различные интернет-ресурсы предоставляют помощь людям по подсчетам различных параметров их пластиковой карты, но при заключении договора с банком, желательно так и продолжать сотрудничать именно с ним. Обращаться с любыми вопросами, связанными с личной картой, следует только к банку, выпустившему ее.

Источник: https://BusinessMan.ru/luchshaya-bankovskaya-karta-vidyi-bankovskih-kart-usloviya-oformlenie-reyting.html

Все о банковских картах: для чего нужны, какие бывают и как их получить?

В чем преимущество использования банковской карты?

Это удобно

Во всяком случае, гораздо удобнее, чем носить с собой наличные. Особенно если речь идет о больших суммах. К тому же с помощью карты можно совершать покупки в интернет-магазинах.

Это безопасно

Утерянную карту можно сразу заблокировать. Махинации с вашими деньгами можно пресечь (такие вещи банк быстро вычисляет). Украденные деньги можно вернуть (правда, иногда это может занять время, но вероятность вернуть деньги куда выше, чем когда речь идет об украденной наличности). Кроме того, деньги на картах страхуются государством (сумма до 700 тысяч).

Это выгодно

Бывают карты с возвратом определенного процента с покупок (кэшбэк), с начислением бонусов (например, мили авиаперевозчиков), с начислением % на остаток по сумме, с предоставлением скидок в различных магазинах и т.д.

Чтобы завести банковскую карту, Вам понадобится:

— Паспорт — В некоторых случая требуется справка с работы по форме 2-НДФЛ

— Свободное время, чтобы сравнить/оценить предложения и выбрать лучшее

Итак, как же выбрать банковскую карту?

Обратите внимание!

В первую очередь, нужно определиться с какой целью вы хотите завести карту. Расплачиваться в магазинах? Хранить на ней деньги? Пользоваться своими средствами или заемными? Делать покупки в сети?
Чтобы правильно ответить на предыдущие вопросы, нужно разобраться с тем, какие карты бывают:

Дебетовые и кредитные карты

Пользуясь дебетовой картой, вы тратите свои деньги (исключение – овердрафт, но о нем позже).

Кредитные карты позволяют тратить чужие деньги (а именно деньги банка) в рамках кредитного лимита, но возвращать все равно придется свои.

За пользование кредитом банк начисляет проценты, хотя сейчас большинство кредитных карт имеют льготный период без удержания процентов (грейс), который может доходить аж до 200 дней.

Электронные и классические карты

К электронным картам относятся карты Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Это самые простые, недорогие в обслуживании карты. Как правило, их просто и быстро получить в банке, не нужно заказывать заранее, ждать изготовления и т.д.

Однако эти карты имеют свои ограничения. Во-первых, они не подходят для оплаты покупок в интернете. Во-вторых, могут возникнуть сложности с оплатой покупок и услуг заграницей. В-третьих, такие карты редко участвуют в бонусных программах.

Классические карты – это знакомые всем Visa и Mastercard. А именно Visa Classic, Visa Business, Mastercard Standard.

Стоимость годового обслуживания таких карт бывает дороже, чем у электронных, часто бывают именные, а, значит, они дольше изготавливаются (1-2 недели), выдаются не каждому, но зато дают право пользоваться рядом дополнительных услуг (в общем, то, чего не хватает у электронных карт, то есть у классических).

Источник: http://vsezdorovo.com/2012/09/bank-card/

Какими бывают банковские карты, виды банковских карт

Существует несколько видов банковских карт, они различаются по территории применения, по принадлежности средств и по назначению. Рассмотрим каждый вид банковских карт подробно.

По территории применения:

  • Локальные
  • Международные
  • Виртуальные

Локальные

Локальные (внутрибанковские) карты предназначены для совершения операций строго в системе банка-эмитента. Она может быть использована только в банкоматах и терминалах своего банка. Банкоматы и терминалы других банков такую карту не обслуживают.

Оплату покупок в торговых точках также можно производить только при наличии терминала данного банка, что является достаточно редким явлением.

Совершать операции в интернете эта карта не позволяет, за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность.

Международные

Главное!

Международные банковские карты – это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различающихся по своему функционалу.

Наиболее популярные из них позволяют производить операции практически в любых банкоматах и терминалах по всему миру, а также оплачивать покупки через интернет.

Подавляющее большинство карт, выпускаемых банками, имеют в своей основе данные платёжные системы.

Виртуальные

Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения операций исключительно через Интернет.

По внешнему виду они почти не отличаются от обычных дебетовых карт, однако в них отсутствуют магнитная полоса и чип, что делает невозможным использование карты в банкоматах и терминалах.

Также у владельца карты отсутствует возможность получить наличные в кассе отделения банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка. Таким образом, виртуальная карта – это скорее реквизиты счёта, представленные в форме банковской карты.

По принадлежности средств

  • Дебетовые
  • С разрешенным овердрафтом
  • Кредитные
  • Предоплаченные

Дебетовые

Дебетовая (расчётная) банковская карта позволяет совершать операции в пределах средств, имеющихся на счёте. То есть владелец карты может использовать только собственные денежные средства.

Банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка — некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта. Также в условиях банка может быть оговорено начисление процентов на остаток средств.

Дебетовая карта служит в основном в качестве замены бумажных денег, а также позволяет совершать платежи в интернете. Большинство карт, выпускаемых в России, являются дебетовыми.

С разрешенным овердрафтом

Полезный Совет!

Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это усовершенствованная дебетовая карта, особенностью которой является возможность превышения имеющихся на счете собственных средств. Превышение средств осуществляется за счёт кредита, который автоматически открывается на карте, когда сумма совершаемой операции превосходит положительный остаток.

Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре на открытие карты.

Карты с разрешенным овердрафтом часто бывают привязан к счетам зарплатных проектов, в связи с чем выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы.

Также, по счёту могут производиться автоматические платежи, несмотря на отсутствие средств, что будет также приравниваться к кредиту.

Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт суммы необходимой суммы с учётом комиссии. Как правило, процентные ставки за операции овердрафта выше, чем по обычным кредитам.

Кредитные

Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит. Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.

Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например мобильный-банк).

Сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого клиента и определяется по тем же принципам, что и при оформлении обычного кредита.

Ещё одна особенность кредитной карты состоит в том, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. То есть даже если при внесении средств на счету карты образовался «плюс», он не может быть использован ни на что, кроме погашения кредита после его использования при следующих операциях. Списание этих средств происходит в установленный договором срок погашения кредита.

Обратите внимание!

Проценты по кредитным картам обычно ниже, чем по картам с разрешенным овердрафтом, но выше, чем по обычным кредитам.

Важное отличие кредитной карты от обычного кредита заключается в наличии так называемого «льготного периода» — определенного срока, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Длительность этого периода различается в зависимости от банков, но в среднем составляет 50-60 дней.

Также следует помнить, что кредитными картами выгодно пользоваться при оплате покупок непосредственно картой, так как за снятие наличных средств в банкоматах большинство банков берут проценты, в среднем 3-5%.

Предоплаченные

Предоплаченная банковская карта – это карта, на которой в момент её покупки имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги, по такому же принципу, что и обычная дебетовая карта.

Банк, выпустивший карту, может внести ограничения по использованию карты, например:

короткий срок действия карты, по истечении которого нельзя будет воспользоваться ей или её заменить;невозможность вернуть средства в случае утраты карты или после окончания её срока действия;отсутствие возможность обналичивать средства;невозможность пополнить счёт карты.

Если сумма на предоплаченной карте не превышает 15 000 рублей, то банк не требует идентификации клиента.

Подарочные банковские карты являются одной из разновидностей предоплаченных банковских карт.

По назначению

  • Личные
  • Зарплатные
  • Корпоративные
  • Предвыпущенные

Личные

Личная банковская карта оформляется клиентом самостоятельно и используется им в личных целях. В связи с тем, что клиент заводит карту по собственной инициативе, он, как правило, делает это осознанно и стремится к тому, чтобы карта наиболее полно удовлетворяла его потребности и давала некоторые преимущества.

Зарплатные

Зарплатные карты выдаются сотрудника компаний в рамках зарплатных проектов (договор предприятия с банком о перечислении заработной платы на карты).

Условия использования зарплатных карт обычно являются более выгодными, чем при использовании личных.

Главное!

Кроме того, владельцам зараплатных карт банки обычно значительно упрощают процесс оформления кредита, и условия кредитования при этом могут быть льготными.

В зависимости от конкретной организации может потребоваться вернуть карту после окончания работы в компании или продолжать пользоваться ею до истечения срока действия.

Корпоративные

Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компаний в её интересах, например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т.д.

Денежные средства, находящиеся на счету карты, принадлежат компании и учитываются в расчете собственных средств.

В связи с этим, все операции, проводимые по карте, должны быть подтверждены чеками и другими документами, подтверждающими целевое использование средств.

Предвыпущенные

Предвыпущенная банковская карта – это карта, которая выпускается ещё до написания клиентом заявления на получение карты. Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны ФИО. Карта прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента.

Такая карта дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств. Однако в целях безопасности не рекомендуется использовать такие карты как основные и хранить на них большие суммы, так как проведение оплаты по ним не требует предъявления документов.

Кроме того, карты могут не приниматься для бронирования отелей, аренды автомобилей и оплаты в некоторых интернет-магазинах.

Полезный Совет!

Предвыпущенные карты очень удобны, когда необходимо срочно оформить карту, ведь в этом случае процедура займёт несколько минут. Также их часто используют банки для выплаты процентов или для пополнения кредитного счёта.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/95-kakimi-

Что такое банковская карта и для чего она нужна? | О банках и финансах

Банковские пластиковые карты стали неотъемлемым элементом денежной жизни большинства россиян.

https://www.youtube.com/watch?v=ve1zyZqeok4

Подавляющее число обитателей больших городов расплачивается картой за собственные приобретения в тех магазинах, где имеются особые терминалы, оплачивает разные услуги, от стрижки в парикмахерской до ремонта телефона, пользуется платёжными терминалами и банкоматами.

Но до сих пор еще имеется люди, каковые пока не решились перейти на карточные расчеты, по причине того, что не знают, как это комфортно и основное – безопасно.

Что такое банковская карта?

Банковская карта – это эргономичный и современный метод управления собственными текущими затратами для совершения бытовых приобретений, оплаты коммунальных платежей, приобретения товаров либо разных одолжений, и получения наличных денег со собственного счета.

В первый раз банковские карты показались в 50-х годах ХХ века В США, заменив собой чековые книжки. Они представляли собой кусочки картона с перфорацией в определенных местах и имели возможность принадлежать лишь весьма богатым людям.

С распространением электронных устройств карты для банковских платежей становились все более дешёвыми и приобретали новые возможности. Современные банковские карты бывают:

— дебетовыми (расчетными) – для операций с имеющимися наличными средствами;

— платежными с разрешением овердрафта в пределах лимита – для наличных средств клиента с возможностью получения маленького кредита;

— кредитными – для получения кредитов на особых условиях;

— предоплаченными – для получения клиентом предоплаченных одолжений, товаров либо наличных средств.

Помимо этого, карты смогут быть локальными – действующими в пределах одного банка, интернациональными, и виртуальными – для электронных расчетов при интернет-торговле либо заключении безналичных сделок.

Что возможно делать с банковскими картами?

Банковская карта существенно расширяет возможности клиента банка по управлению собственными финансами. Ее возможно применять как платежное средство, чтобы не носить в кармане пачку наличных денег, как инструмент накопления денежных средств, и как защиту от похищения денег мошенниками.

Обратите внимание!

В зависимости от вида банковской карты ею возможно пользоваться в пределах региона, страны либо в мире. Положив в карман данный маленький кусочек пластика, вы везде станете иметь доступ к своим финансам.

Помимо этого, многие банковские карты на данный момент возможно применять в онлайн-банкинге, совершая по ним операции в сети со собственного компьютера либо смартфона. Это весьма комфортно, поскольку вы имеете возможность брать товары в вебмагазинах всей земли, делать необходимые платежи и делать переводы, не выходя из дома либо офиса.

Что такое банковская карта Сберегательного банка?

Сбербанк России, как один из самых замечательных банков страны, производит множество разных банковских карт для собственных клиентов – платежных, кредитных и овердрафтных. Их возможно применять по всей стране, а многие и за границей.

Карты Сберегательного банка принимают все магазины, кафе

и рестораны, платёжные терминалы и банкоматы России. Они прекрасно защищены от взлома, а при жажде возможно застраховать лежащие на карте средства, дабы при кражи банк компенсировал похищенные деньги либо их часть. Большую часть выпуска составляют социальные карты – пенсионные, карты по выплате пособий и т.д.

Кроме простых одолжений, Сбербанк по желанию клиента может изготовить для него карты с личным эксклюзивным дизайном либо подарочные карты, предназначенные для преподнесения в дар близкому человеку или для вознаграждения сотрудников компании.

Помимо этого, банк производит универсальные карты, каковые делают функции удостоверения личности, платежной карты, полиса пенсионного и медицинского страхования и т.д.

Что такое пин-код банковской карты?

Чтобы банковской картой не имел возможности пользоваться любой, кому она попадет в руки, доступ к счету раскрывается лишь по окончании введения пин-кода – шифра из четырех цифр, служащего необычным ключом к вашему пластиковому кошельку.

Пин-код, не считая держателя карты, малоизвестен никому, кроме того работникам банка – так устроена совокупность безопасности. Для некоторых карт это сочетание цифр есть постоянным и случайным образом заносится на карту при ее выпуске – такая совокупность действует по большей части для именных карт.

Главное!

Те же карты, что выпускаются без идентификации – так именуемые карты мгновенного выпуска – смогут устанавливать пин-код, выбранный держателем карты.

Запрещено никому информировать пин-код собственной карты, дабы не подвергаться опасности потери средств со счета. Запрещено записывать пин-код на карте, поскольку при утраты любой, кто ее отыщет, возьмёт доступ к имеющимся деньгам.

Запрещено сказать пин-код людям, каковые звонят вам по телефону и представляются банковскими работниками – ни при каких обстоятельствах сотрудники банка не начнут узнавать ваш пин-код, это им строжайше не разрещаеться.

Что такое CVC/CVV коды?

На обратной стороне карты, под тёмной магнитной полосой, приклеена бумажная полоса, на которой нанесены цифры. Это и имеется CVC/CVV код, применяемый для дополнительной идентификации в случаях, в то время, когда платежи проводятся через интернет, и пластиковая карта физически не может служить идентификатором. В различных платежных совокупностях он именуется:

— CVV2. что свидетельствует Card Verification Value 2 – на картах совокупности Visa;

— CVC2. что свидетельствует Card Verification Code 2 – на картах MasterCard;

— CID. либо Card Identification – на картах American Express.

Запрещено путать CVC/CVV код и пин-код, это различные сочетания цифр. Пин-код не указывается на карте ни за что, в то время как CVC/CVV может заметить любой, кому попадет в руки ваша карта.

В большинстве случаев, при оплате одолжений онлайн-банкинга требуется информировать последние три цифры CVC/CVV кода для дополнительной гарантии, что оплату совершает настоящий держатель карты, а не интернет-мошенник, определивший реквизиты посредством фишинга.

Источник: www.mnogo-otvetov.ru

Гость в кафе. Зачем нужна банковская карта

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • Виды мошенничества с банковскими картамиДовольно много граждан сейчас имеют банковскую карту — дебетовую либо кредитную, или и ту, и другую. Но банковские карты — достаточно новое явление в…
  • Смена пин кода банковской карты 12.08.14Возможно ли держателю банковской карты самостоятельно поменять ПИН-код, в случае если действующий тайный код не утерян и работает , но у человека…
  • Авторизация и активация банковской карты. анонимная картаПластиковой банковской карточкой сейчас вряд ли возможно кого-то поразить. Достаточно зайти в любой банк, и взглянуть на очереди, каковые в том месте…
  • Что делать, если забыл пин-код банковской карты? где его можно узнать?Из года в год банковских карт делается все больше. Люди начинают деятельно ими пользоваться, осознавая преимущества безналичной оплаты. Да и банки этому…
  • Что делать, если забыл пин-код банковской карты?Уровень активности современного человека содействует получению навыков оперирования разного рода информацией. Причем большая ее часть полностью тайного…
  • Что делать, если сняли деньги с вашей банковской картыудобство и Простота применения разных банковских и социальных карт. в обиходе именуемых пластиковыми картами, сделали их неотъемлемой частью судьбы…

Источник: http://kapitalbank.ru/chto-takoe-bankovskaja-karta-i-dlja-chego-ona/

Как получить банковскую карту

Сегодня практически каждый человек имеет банковские карты. Получить их довольно просто: нужно обратиться в отделение понравившегося банка, где вам окажут профессиональную консультацию, и написать заявление на выпуск карты.

1

Картой платежной системы Visa, Mastercard можно воспользоваться в любой стране мира, где есть банкомат, устройство приема платежей. В этом заключается их привлекательность.

Услуги по открытию и обслуживанию данных карт предлагают многие банки, но у каждого свои тарифы и условия. Определитесь, с каким банком вы хотите сотрудничать. Поспрашивайте знакомых, почитайте отзывы в интернете, сходите на консультацию.

Полезный Совет!

Учтите деловую репутацию банка и то, насколько широка сеть банкоматов и отделений на необходимой вам территории.

2

Вы должны четко понимать, какой тип карты хотите получить. Дебетная карта предусматривает использование собственных денежных средств, которые имеются на карточке. Собственник кредитной карты может снимать деньги в долг, то есть брать кредит в банке под оговоренную процентную ставку. Имеется также возможность оформить дебетную карточку с овердрафтом.

В таком случае клиент может пользоваться своими средствами бесплатно, а при необходимости снимать сумму, большую остатка на карте, но не превышающую лимит установленного овердрафта. За использование кредитных средств в таком случае придется заплатить.

Часто услугу овердрафта подключают к зарплатной карточке сотрудников предприятия, обслуживающегося по зарплатному проекту в банке.

3

Также банковские карты делятся на несколько классов: низший (к ним относят Maestro, Visa Electron), средний (Mastercard Standart, Visa Classic), привилегированный (например, Platinum, Gold). Класс карты определяет ее возможности, наличие бонусов, однако следует понимать, что чем выше класс карты, тем дороже ее обслуживание в банке.

4

Чтобы оформить дебетную карту, достаточно предъявить паспорт с пропиской и код ИНН. Для получения кредитной карточки может потребоваться больше времени и документов. В частности, желательно иметь при себе документ, подтверждающий доход. Так вы обеспечите больше шансов на положительное решение, и лимит по карте может быть утвержден выше.

5

Когда вы определились с типом и классом карты, выбрали банк, дело остается за малым. Нужно посетить банк, написать заявление на выпуск карты, оплатить стоимость годового обслуживания при необходимости.

В среднем именная карта изготавливается три-пять дней, после чего вы сможете ее забрать вместе с ПИН-кодом. Он пригодится вам для проведения операций в банкомате, при оплате картой за товары в магазине.

Обратите внимание!

Данный код не следует показывать посторонним лицам, чтобы избежать мошеннических посягательств по отношению к вашим средствам. Некоторые банки предлагают ускоренный выпуск карт за дополнительную оплату.

Выбирая банк, обратите внимание, что многие из них сейчас предлагают дополнительный сервис своим клиентам: возможность управлять счетом через интернет, телефон. Это значительно упрощает доступ к информации и позволяет совершать операции, не выходя из дома, офиса.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-poluchit-bankovskuyu-kartu

Пластиковые карты

20 янв. 2015, 00:33

Прогресс в банковской сфере и компьютерных технологиях привел к тому, что чековые книжки стали больше не нужны. Их заменили пластиковые карты – электронные средства накопления, сбережения и передачи информации. Какие же они бывают и что о них нужно знать?

Прочный пластиковый прямоугольник – так сейчас выглядит любая банковская карта. Ее обычный размер – 54 х 86 мм. 

Самое важное в каждой пластиковой карте – магнитная полоса или чип, либо их комбинация. Банк, выпускающий карту, сам решает, какой тип информационного носителя использовать.

Но обратите внимание: если у карты есть только чип – она предназначена преимущественно для получения наличных в банкомате.

 Картой с магнитной полосой можно расплачиваться в магазинах, снимать и вносить средства через терминалы. 

Онлайн-шоппинг невозможен без указания кода безопасности. CVC2 или CVV2 код – это три цифры на обороте «пластика». Их часто запрашивают интернет-магазины в качестве подтверждения, что именно вы – владелец карты. 

Каждая карточка содержит записанную особым способом информацию. Она дает возможность своему держателю самому оперировать деньгами на счете, не пользуясь услугами банковских сотрудников.

Возможности пластиковой карты:

  • внесение и снятие наличности через банкомат;
  • оплата за товары в магазинах;
  • покупки в сети интернет.

Важный момент: у каждой карты есть свой определенный срок действия. Он ограничен, и по истечении отведенного времени воспользоваться карточкой будет невозможно. Поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтоб перевести средства на новую карту. Срок, в течение которого карточка действительна, указывают на ее лицевой стороне.

Банкиры делят все пластиковые карты на 2 крупные группы: 

Так что неверно применять слово «кредитка» к любому типу карт. Разница между ними в том, что дебетовая дает возможность пользоваться собственными деньгами, а кредитная лишь на время предоставляет заемные средства.

Каждый россиянин от 21 до 65 лет может получить пластиковую карту в том регионе, где он прописан.

  1. В офис фин.учреждения надо прийти с паспортом с временной или постоянной регистрацией.
  2. Написать заявление.
  3. Заполнить анкету.

Дебетовую карту оформить проще: после написания заявления остается только ждать от нескольких дней до пары недель. Когда готовую карточку можно будет забрать, из банка позвонят и сообщат об этом.

А вот перед выдачей кредитки банк анализирует кредитоспособность клиента, а это может занять больше времени. О принятом решении сообщат по телефону.

Главное!

Но есть и исключения. Некоторые банки предлагают получить карту мгновенной выдачи сразу при обращении. А за премиальными карточками придется ехать в VIP-отделения. Заказать пластиковые карты можно и через интернет или по телефону.

Для совершения перевода средств с одной карточки на другую или для покупок в интернете нужно указывать реквизиты пластиковой карты. Они записаны в банковском договоре. Поэтому документ на оформление карты надо хранить весь срок ее действия. Если же бумага где-то затерялась, есть и другие способы узнать реквизиты.

  • Обратиться в банк, выдавший карту. Важный момент: именно в то отделение, где карта была получена. Это правило диктуют службы безопасности банков. Кроме карты потребуется только паспорт – без него реквизиты не сообщают.
  • Если не получается попасть в банк лично, можно позвонить на «горячую линию» по номерам, указанным на официальном сайте. Оператор колл-центра спросит номер карточки, паспортные данные, привязанный к карте телефон и кодовое слово.
  • Отдельные банки могут выслать реквизиты на адрес электронной почты. Запрос формируется сообщением с просьбой предоставить нужные сведения. От клиента потребуется указать номер карты, полное имя владельца и отделение банка, в котором выдавали карту.
  • Поможет найти реквизиты и услуга онлайн-банкинга. Информация не размещается в свободном доступе. Узнать ее можно лишь после авторизации через логин и пароль. 

Часто пользователи пластиковых карт не задумываются о том, что написано на самой карте. Поэтому многие не видят разницы между номером счета в банке и цифрами на самой пластиковой карте – номером карты. А ведь это совершенно разные вещи.

Когда клиент открывает счет в банке, то самостоятельно определяет, сколько ему требуется карт, чтоб управлять своими деньгами. К тому же, необязательно оформлять все карточки на одного человека.

Итак, у банковского счета – один номер, а у каждой карточки – индивидуальный, указанный на ней. Банковский номер содержит 20 цифр. В них зашифрована важная информация: вид счета, валюты и номер банка.

Знать его нужно обязательно, т.к. на него поступают деньги.

Номер банковского счета не пишут на карте. Его можно найти в тексте договора на оформление или на конверте, в котором выдавалась карта. Информация эта является конфиденциальной и не стоит сообщать ее кому-либо.

Те же 16 цифр, которые видны на лицевой стороне – это номер или лицевой счет пластиковой карты. В большинстве случаев он явно выделяется, т.к. рельефно выдавлен специальным принтером. Расчетный счет карточки узнают у банковских сотрудников, предъявив карту и паспорт, либо через интернет-банкинг. По телефону такую информацию предоставляют редко.

Но если такая услуга предусмотрена, от вас потребуется назвать паспортные данные, кодовое слово и номер карты.<\p>

В России количество держателей пластиковых карт скоро превысит число пользователей интернета и мобильной связи. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного MasterCard.

Полезный Совет!

Эксперты отмечают: 100% охвата россиян «пластиком» не достигается, в основном, из-за неразвитости инфраструктуры.

По статистике, за последние 3 года активных пользователей банковских карточек стало вдвое больше. Опрос проводился среди жителей городов с населением более 250 тысяч человек.

Респонденты отметили: расплачиваться именно картами их стимулируют удобство и безопасность, возможность бонусов и скидок.

Почти 90% опрошенных платят карточками в крупных магазинах быттехники и электроники, покупают одежду и обувь.

Те же, кто не переходит на карточный расчет, называют причинами этого устоявшуюся привычку пользоваться наличными, опасения пострадать от мошенничества и трудности с контролем расходов.

Банкиры на это отвечают: всё дело в уровне финансовой грамотности. Ведь если соблюдать все правила безопасности, риск потерять средства значительно снижается. Носить при себе наличные гораздо опаснее. К тому же, фин.

учреждения внедряют карты на чип-технологиях, а это – новый уровень защиты.

Еще одно наблюдение специалистов, касающееся «пластика» в России: распространение карт не на руку поставщикам техники и розничным продавцам. Платежные системы взимают комиссию, и она особо ощутима при крупных приобретениях.

Поэтому стала использоваться система двойных цен: для наличного и безналичного расчета. В противовес этому увеличение количества онлайн-сервисов и функция проведения операций без посещения банка, приближают карточную экспансию.

Блокировка карты банком, списание лишних средств, атаки мошенников – проблем, связанных с пластиковыми картами, немало. Как же их решить?

Если карта заблокирована, не получится снять деньги без обращения в банк. Предусмотреть, когда клиенту ограничат доступ к счету, невозможно, т.к. у служб безопасности нет четко обозначенных правил блокировки.

Поэтому критерии распознавания мошенничества у разных организаций отличаются. Чаще всего банк блокирует карту, когда пользователь уезжает за границу. Объясняют это защитой от мошенников.

Другие поводы для блокировки:

  • покупки в сомнительных интернет-магазинах;
  • ограничения на снятие наличных в банкоматах, расположенных в криминогенных регионах;
  • обвинение в финансовых махинациях;
  • если у банка появились подозрения, что карта попала в чужие руки.

Чтоб разблокировать карточку, надо позвонить в банк и назвать кодовое слово. Обычно блокировку снимают в течение суток. Чтоб не особо пострадать в такой ситуации, банкиры советуют иметь запасную карту.

Если после шоппинга в интернете или оплаты в кафе/магазине с карты списали лишние деньги – это тоже повод для срочного звонка в банк. На «горячей линии» вам подскажут номер платежа.

Если списание лишних денег произошло во время покупки, нужно обязательно сохранить документы, подтверждающие настоящую сумму платежа – чек, счет, скриншот. С их помощью вы докажете, что хотели потратить на покупку меньше.

Обратите внимание!

Сканы бумаг и снимки экрана приложите к письму в службу поддержки. В обращении также укажите ФИО, номер платежа и опишите ситуацию.

Еще одна проблема, подстерегающая владельцев пластиковых карт – мошенничество.

Чтоб злоумышленники смогли похитить ваши средства, им нужно узнать пин-код, номер карточки, информацию с магнитной ленты, код безопасности и подпись владельца.

Полностью обезопасить клиентов от посягательств мошенников не может ни одна банковская система. Поэтому следует быть максимально осторожными при пользовании картой:

  • Пин-код и номер карточки – секрет, известный только держателю. Это аксиома. Не разглашайте их.
  • Не храните на одной карте крупную сумму. Пусть там будет только то, что нужно для оперативных расчетов.
  • При работе с банкоматом не допускайте присутствия посторонних и внимательно осматривайте терминал для пластиковых карт.
  • Оформите услугу мобильного банкинга, чтоб информация обо всех операциях с картой поступала на мобильный.

Источник: https://cbkg.ru/articles/plastikovye_karty.html

Виды банковских карт: дебетовые, кредитные и виртуальные

Каждый кто пользуется услугами банков, обязан знать какие есть виды банковских карт, их отличие и предназначение. Если Вы не владеете данной информацией, рекомендуем обязательно ознакомится в нашей статье.

Их классифицируют по разным параметрам, такие как тип, статус, моментальность выпуска, технологии защиты и другим параметрам.

Финансовое распределение

Все карточные продукты, разделяются на два финансовых типа: дебетовые и кредитные карты. Разница заключается в использовании на дебетовых — собственных денежных средств, а на кредитных — кредитные денежные средства от банка.

Дебетовые

Предназначены исключительно для управления личными финансами. Этот тип карточных продуктов, можно как пополнять так и тратить/снимать свои денежные средства с них без ограничений (если таковые не оговорены в условиях обслуживания).

К дебетовым карточным продуктам относятся:

  1. Зарплатные.
  2. Пенсионные.
  3. Студенческие.
  4. Депозитные — для получения процентов сдепозита.

В некоторых случая на дебетовые карты, можно установить овердрафт (заемные деньги) для использования заемных денежных средств при нулевом балансе личных средств.

Кредитные

Предназначены для управления как личными денежными средствами, так и кредитными деньгами, которые предоставляет финансовое учреждение на условиях договора. Такой вид карточных продуктов, используется для предоставления клиентам кредитных средств для личных потребностей, крупных покупок, снятия денег в рамках выделенного банком лимита индивидуально под каждого клиента.

Большинство кредитных карт имеет льготный период пользования денежными средствами, сроком от 25-60 дней, в зависимости от условий указанных в договоре кредита.

Распределение по выпуску

Карточные продукты распределяются по скорости выпуска на: моментальные и стандартные. Основная разница моментальных от классических стандартных — это короткий срок действия карты, отсутствие дополнительной защиты (чип, 3D-Secure) и некоторые другие ограничения, о которых можно узнать у сотрудников финансового учреждения.

Преимуществом моментальных, является их моментальная выдача клиенту и возможность использовать спустя несколько часов после получения. В случае со стандартными типами, придется ожидать их выпуска в течение нескольких дней (2-7 банковских дня).

Тип платежной системы

Каждая пластиковая карта обслуживается процессинговыми центрами платежных систем. Всего в мире насчитывается около десятка платежных систем. Но наиболее часто используемые и встречающиеся по всему миру: Visa и MasterCard.

Visa

Платежная система Visa в основном специализируется на поддержании платежных карт в долларах и в национальных валютах государства в которых они обслуживаются.

MasterCard

Платежная система MasterCard специализируется на поддержке платежных карточных продуктов в долларах и в евро, а также в национальных валютах государства, где они их обслуживают.

American Express

Платежная система American Express специализируется на поддержке исключительно долларовых продуктов.

Статусы банковских карт

Каждый карточный продукт имеет свой статус, в зависимости от финансовой обеспеченности ее владельца.

Основными статусами, являются:

  1. Классик — категория для всех новых клиентов банка.
  2. Gold — категория для обеспеченных клиентов банка, у которых на счету есть сумма в несколько тысяч долларов США.
  3. Platinum или VIP — категория для самых обеспеченных клиентов банка, у которых на счетах достаточно крупные суммы денег или оборот по ним.

Технологии

Все виды пластиковых карточек обладают стандартными технологиями — магнитная полоса и пин-код. Но кроме них, постоянно разрабатываются все новые, более надежные технологии по обслуживанию и защите денежных средств на карточках.

Pay-Pass

Технология Пей-Пасс представляет собой возможность рассчитываться платежной карточкой бесконтактным методом. Суть ее заключается в поднесении карты к терминалам с возможностью без контактного приема платежей, в результате чего происходит оплата.

Эта разработка, позволяет загрузить в свой смартфон (с поддержкой NFC) несколько своих банковских карточек и посредством своего мобильного устройства, рассчитываться бесконтактным способом.

3D-Secure

Эта разработка, предназначена для подтверждения проведения оплаты с банковских карточек, посредством подтверждения через смс, мобильный номер которых прикреплен к системе оповещения.

Такая технология важна для пользователей, совершающих покупки через интернет. Благодаря технологии 3Д-Секьюр, мошеннических действий с платежными картами в интернете уменьшилось.

Заключение

Приведенную информацию в статье, следует знать каждому, кто пользуется пластиковыми картами банков. Более подробную информацию о личных картах, можно уточнить в сотрудников банка, где они были выпущены.

Используя банковские продукты, следует внимательно изучить их и понять суть их работы. В противном случае, не знание базовых принципов, может привести к финансовым потерям.

Источник: https://AboutCash.ru/banki/vidy-bankovskih-kart.html

Платежная карта: плюсы и минусы использования

Банковская платежная карта – это карта, которая изготавливается из пластика, но в себе она вмещает гораздо весомое содержание, нежели простой пластик. Как правило, такая карта может привязываться к одному, а может быть и нескольким счетам в банке.

Люди пользуются такими услугами для оплаты разных услуг. Это покупка в магазинах и супермаркетах или же покупка в интернет-магазине.

Виды платежных карт

Банковские карты делятся на два вида. Итак, виды платежных систем банковских карт:

  1. Первый вид платежных карт является дебетовым. Собой он представляет карту, которой человек имеет право пользоваться и на ней присутствуют исключительно деньги самого пользователя.
  2. Второй вид платежных карт – это кредитные карты. В себе он имеет совершенно другие функции. Первое, что нужно знать про такой вид карт это то, что на них присутствуют исключительно деньги банка. Если же человек воспользовался этими деньгами, то ему следует их вернуть за определенный срок.

В обществе владелец платежной карты значительно выделяется перед теми людьми, которые рассчитываются наличными деньгами.

Как проводится оформление данной карты?

Оформить платежную карту не составит для людей особого труда, главное не лениться. Чтобы провести оформление нужно:

  • обратиться в банк, удобный для вас;
  • затем потребуется подойти в нужный отдел и заполнить определенную анкету;
  • после всего ранее написанного вы должны предоставить паспорт.

Оформление платежных карт не является долгой процедурой, все довольно просто и легко.

Как люди применяют банковские карты?

Многим людям непонятно и они довольно часто задаются этим вопросом, как пользоваться платежной картой. В принципе существует три вида использования, но задача её одна – это оплата услуг.

С помощью абсолютно любой банковской карты вы имеете возможность обналичивать денежные средства в определенном банкомате или же терминале, главное, чтобы деньги на этой карточке были. Существует один довольно весомый секрет. Если обналичивать средства в банке, который соответствует названию банка, где была зарегистрирована карта, то комиссия значительно ниже.

Отличным позитивным качеством банковских карт является тот факт, что ими можно оплачивать покупку в торговых точках, которые позволяют это осуществлять. В таком случае комиссия не оплачивается.

Также банковская платежная карта отлично способствует оплате покупок через магазины, которые находятся в интернете. Стоит обратить внимание, этот способ будет одним из самых опасных для ваших денег, которые присутствуют на карте.

Кто является держателем платежной карты?

Держатель платежной карты – это то или иное лицо, на которое была зарегистрирована и выдана платежная карта. Следовательно, и средства, которые присутствуют на данной карте, принадлежат так называемому держателю.

Новичкам в данном деле стоит обратить внимание, что у многих банков подразумевается такой термин, как платежная карта бесплатно. Это означает, что вполне возможно получить платежную карту без всяких уплат за нее.

Лучшие платежные каты, как правило, это те карты, которые абсолютно не требуют затрат на них. Это касается как приобретения её, так и пользования ею. Но стоит знать, что каждая платежная карта зависит от банка и от политики банка. Поэтому постарайтесь тщательно подходить к данному вопросу.

Плюсы и минусы платежной карты

Предлагаем вам взглянуть на все плюсы и минусы использования банковских карт.

Плюсы

Начнем мы с позитивных качеств. На сегодняшний день использование такого сервиса позволяет любому человеку носить очень большие суммы денег с собой. Главной особенностью карты считается тот факт, что если человек потеряет карту или же её украдут, ему не следует паниковать.

При утере карты нужно:

  • набрать номер телефона банка;
  • заблокировать карту.

Тогда ни один человек, кроме вас, не сможет с ней ничего сделать.

Одно из самых весомых позитивных качеств – полный комфорт во время перевоза средств через границу. Если перевозить деньги через границу, то таможенная служба довольно придирчиво к этому относится и устанавливает всяческие ограничения.

В случае использования таких карт вы сможете оплачивать свои покупки по всему миру. В это число покупок также входят покупки по сети Интернет.

Необходимы банковские карты при использовании платежных электронных систем, например, Яндекс.Деньги или WebMoney.

Одним из не менее важных позитивных качеств является скорость оплаты. Ведь в случае оплаты покупок через платежную банковскую карту вы имеете возможность сэкономить свое время.

В случае оплаты с помощью банковской карты карманы у человека станут свободнее, так как все мелкие деньги и мелочь, будут храниться исключительно на карте.

Минусы

Рассмотрим и имеющиеся недостатки. Главным недостатком такого способа оплаты и держания денег является небезопасность. Это обосновывается тем, что подтверждение платежа денег не требует никаких подтверждений.

В таком случае любой человек, который когда-либо контактировал с вами, имеет возможность пользоваться картой. Примером можно привести человека, который работал в банке и выдавал вам эту карту. Он может использовать её после активации.

Как правило, в странах, которые находятся в топе по развитию, пользуются такими картами. Но существует несколько весомых нюансов. Такие страны имеют довольно большие супермаркеты.

Главное!

В них и ограничивается прием и оплата такими картами. Это объясняется тем, что перегруз терминала оплаты становится причиной долгого обслуживания.

Как ни странно, но особенно это касается ночного времени работы магазинов.

Может быть для обладателя данной карты это не является негативным качеством, но все же это бывает. В использовании картой возникают проблемы с отдачей чаевых денег. А точнее в таком случае полностью исключается оплата чаевых.

Не менее важно знать, что в случае пользования данной картой вы можете потерять достаточно много средств за счет курсовой единицы. Особенно, если деньги, которые присутствуют на карточке, являются рублями, а вам их нужно перевести в другую денежную валюту.

Множество банков снимают ваши деньги за конвертацию денежных средств. Поэтому следует быть осторожным в использовании банковских карт.

Источник: http://payinfosystem.ru/platezhnie-karti

Для чего нужны банковские кредитные карты

Российские аналоги кредитных карт в России возникли не так уже и давно. Родиной из создания считается Америка, которая пользуется подобным  средством оплаты и сбережения своих средств свыше 20 лет.

Подобный заем у банка можно получить достаточно быстро и качественно. Живые наличные средства не всегда человек придет получать в банк, он постарается взять взаймы у друзей, или откажется от этой суммы денег.

А вот кредитные карты всегда под рукой и любая понравившиеся вещь может в любой момент стать вашей.  Кредитная карта имеет свои значительные плюсы.

При ее утере человек просто звонит в банк и блокирует ее, а вот потерянный кошелек принесет человеку только разочарование и обиду.

Также кредитная карточка имеет свою историю, которую в любой момент владелец карты может попросить ее поднять и узнать все свои расходы за последнее время.

Кредитные карты помогают людям путешествовать и осуществлять платежные моменты, не зависимо от континента и валюты. Она помогает делать любые покупки, которые могут укладываться в лимит вашей карточки. Естественно, что если вы не совершаете электронные платежи, а обналичиваете эти деньги, банкоматы удерживают определенные процент себе, а пользование кредитным лимитом.

Для обычного человека, кредитная карта может позволять получать заработную плату в плавающие сроки. Кредитка в любой момент может помочь сделать важную покупку, если у вас в кармане осталось несколько рублей. Обычно банки делают довольно растянутые сроки для погашения этих долгов. Это заманивает людей, тем самым позволяя им все чаще и чаще пользоваться кредитными средствами. 

Если вы используете свою кредитную карту достаточно часто, банк автоматически повышает ваш кредитный лимит, тем самым подчеркивая свое доверительное отношение к вам, как к клиенту.

Полезный Совет!

Оплата в супермаркетах кредитными картами, обычно не несет в себе дополнительных средств. Возможно, вас попросят представить какой-то документ, если ваша карта является именной.

Клиенты, которые пользуются банковскими привилегиями, имеют шанс получить золотую или платиновую кредитную карту, которые имеют большой суммарный запас на вашем счете.

Не бойтесь пользоваться кредитными средствами. Иногда, они могут вас сильно выручить!

Источник: http://moneta-perm.ru/dlya-chego-nuzhny-bankovskie-kreditnye-karty

Что такое дебетовая карта – ее выгоды и недостатки — Деньги и финансы простым языком

Пластиковые карты, в простонародье «кредитки», давно перестали быть новшеством для многих, позволяя благополучно использовать их как для безналичного, так и наличного расчета. В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое дебетовая карта, каковы ее основные преимущества и чем она отличается от других карточных продуктов, выпускаемых различным банковскими учреждениями.

Предназначение карты, ее основные особенности

Дебетовая карта – это платежный инструмент, который может быть использован для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных в любой удобный момент.

Здесь содержатся денежные средства, которые принадлежат исключительно ее владельцу. Другими словами, дебетовая карта не предполагает привлечения заемных средств банка-кредитора и, соответственно, внесения платежей и уплаты процентов.

Открыть дебетовую или расчетную карту может любой человек, вне зависимости от того, к какой возрастной категории он относится.

Например, если речь идет о карточном продукте Сбербанка, то здесь допускается возможность оформления даже для семилетнего ребенка.

Обслуживание по карте, равно как и выдача наличных, может быть платным и бесплатным. Оформление, как правило, не занимает много времени. Оно подразумевает предоставление только двух документов – паспорта и анкеты-заявления на получение. Отсутствует и необходимость представлять справки, подтверждающие доход, а также официальное трудоустройство.

Сегодня на рынке банковских услуг существует достаточно предложений по дебетовым картам. Каждое из них стоит рассмотрения. Основное отличие состоит в условиях обслуживания.

Применяем дебетовую карту в качестве копилки

Несмотря на очевидную выгодность приобретения данного карточного продукта, не все потенциальные клиенты банка спешат как можно быстрее оформить карту. Непонимание часто возникает из-за дефицита информации, что это такое и для чего, собственно, нужна дебетовая карта.

Выше мы уже говорили о предназначении карты, но не упомянули самое главное – это возможность использования «пластика» в качестве сберегательного счета, своеобразной копилки, на остаток счета которой стабильно начисляются проценты. Сегодня можно встретить предложения кредитных организаций, где годовая процентная ставка на остаток средств достигает 10%.

Это неплохо, особенно, когда речь идет о пассивном доходе. Здесь хотелось бы отметить преимущества дебетовой карты перед депозитным вкладом.

Обратите внимание!

Последний, как известно, предполагает достаточно жесткие условия относительно выдачи вклада в любой момент. Что касается дебетовой карты, здесь можно снимать деньги, независимо от сроков и условий договора.

Это очень удобно, особенно учитывая тот факт, что источник средств всегда у Вас под рукой.

Их владельцы вправе рассчитывать на получение дополнительного дохода. Для этого необходимо обратиться к представителю банка, в котором обслуживается карта, и узнать о действующих предложениях по конкретному продукту.

Классификация дебетовых карт

Как правило, дебетовые карты могут классифицироваться по наименованию платежных систем. Это привычные всем «Виза»/«Мастеркард»/«Американ Экспресс». Их главное отличие заключается в доступных для владельца карты возможностях.

Сюда можно отнести обслуживание как внутри, так и за пределами страны, оплату покупок и услуг в виртуальных магазинах, участие в различных акционных программах, привилегии для отдельных категорий клиентов.

Стоимость обслуживания, а также прочие условия индивидуальны для каждого продукта.

Возможности овердрафта

Несмотря на то, что владельцу карты доступны исключительно собственные средства, допускается возможность брать взаймы у кредитной организации, не прибегая к дополнительному сбору документов и посещению банка. Функцию «овердрафт» можно подключить к имеющейся в наличии дебетовой карте по желанию клиента.

Другими словами, это тот же кредит, только на меньшую сумму и срок. Условия оформления разные – зависит от кредитной организации. Сумма предоставляемого овердрафта может достигать 30 тысяч рублей.

Чем нужно руководствоваться при выборе карты

Прежде чем оформить заявку на получение карты, следует ознакомиться с действующими предложениями, которые доступны на официальных ресурсах кредитных организаций в режиме онлайн.

Просматривая интернет-страницы, обратите внимание на следующие моменты:

  • Выпуск пластиковых карт производится согласно двум типам – с микрочипом/магнитной лентой. Целесообразней выбрать первый вариант карточного продукта, поскольку магнитная лента имеет свойство стираться. Это может вызвать дополнительные хлопоты – перевыпуск карты, поход в банк и непредвиденные расходы. Карта со встроенным микрочипом – достаточно надежный продукт, который обеспечен дополнительной функцией защиты.
  • Стоимость обслуживания за год. Показатели по возможной сумме, как правило, зависят от вида и платежной системы карты. Стандартные дебетовые карты менее затратны в этом плане. Цена варьируется в пределах 1 тысячи рублей. За годовое пользование золотой либо платиновой картой придется заплатить значительно больше. Здесь стоимость обслуживания может достигать 4 тысяч рублей. Для данного вида карточных продуктов характерны свои привлекательные привилегии.
  • Опция «Оведрафт». Некоторые карты изначально выдаются уже с подключенной услугой. Учитывая это, обратите внимание на порядок начисления процентов, поскольку он может носить ежедневный характер. Если условия предоставления овердрафта Вас чем-то не устраивают, лучше оформить дополнительно кредитную карту.
  • Начисление процентов на остаток средств на карте. Показатели могут варьироваться в пределах от 2 до 10%. Разумеется, выбираете себе наиболее выгодный вариант.
  • Снятие наличных в банкоматах посторонних банках. Здесь может предполагаться комиссионный сбор либо устанавливаться лимит, согласно которому можно снимать определенную сумму средств бесплатно, даже если речь идет о «чужом» банкомате.
  • Наличие дистанционного контроля над движениями по карте (мобильный банк/личный кабинет/различные приложения). Это очень удобно: особенно, когда нет возможности лично посетить учреждение банка.

Рекомендуем посещать исключительно официальные ресурсы, поскольку иные источники могут содержать устаревшую либо недостоверную информацию.

Источник: http://denjist.ru/card/debetovaya-karta.html

Банковские карты: что нужно знать при использовании

Общаясь со своими знакомыми или читая форумы, я порой сталкиваюсь с возмущением, что сумма денег на карте отличается от ожидаемой. При этом клиенты обычно винят банки в мелком «мухлеже», но так ли это на самом деле?

Безусловно бывают и ошибки со стороны банков и «неожиданные» комиссии, но чаще всего причина несовпадения реального баланса карты и ожидаемого кроется в том, что клиенты банков не знают, как осуществляются расчеты при помощи банковских карт. О том, как работают карты, сегодня и поговорим.

Две половинки целого

Большинство карточных операций проходят в 2 этапа: авторизация и списание. На первом этапе проверяется доступная сумма для проведения операции и, если денег на карте достаточно, происходит «заморозка» необходимой суммы на карте клиента.

При этом количество доступных клиенту денег на карте становится меньше, банк резервирует (другие термины: холдирует (от английского hold), блокирует, замораживает) необходимую сумму для будущих расчетов.

Через некоторое время (обычно 1-3 дня) происходит взаиморасчет между банками и зарезервированная сумма списывается. Именно этот момент нужно считать завершением операции оплаты банковской картой.

Вот эта задержка между, скажем так, проверкой доступных средств, и реальными расчетами в несколько дней и может привести к расхождению между ожиданием и реальностью, например если валюта карты отличается от валюты покупки.

Вы купили что-то за 1000 долларов, банк блокирует на карте рубли по курсу ЦБ, проходит три дня и от банка продавца приходит запрос на списание той же 1000 долларов, но расчеты, во-первых, идут уже по курсу банка, а не ЦБ, а во-вторых, курс доллара мог подрасти на 30-50 копеек.

Поэтому рублей с карты будет списано больше, чем вы видели в СМС от банка об авторизации.

Это общий пример для пояснения схемы работы, в каждом банке свои правила конвертации валют при авторизации и при списании, поэтому, если хотите точно знать, чего ожидать при подобных операциях, уточняйте в вашем банке его правила.

Главное!

Другой случай — отмена покупки. Вы купили что-то в зарубежном интернет-магазине, но потом решили отказаться от покупки. По идее правильный продавец должен сделать отмену авторизации, что просто приведет к исчезновению операции по вашей карте и баланс ее вернется к прежнему состоянию, но часто продавцы делают не отмену, а возврат суммы на вашу карту.

То есть при расчетах будет 2 операции: покупка и возврат и вы, помимо курсовой разницы, можете еще и дважды заплатить комиссию банку (если таковые предусмотрены для операций в валюте, отличной от валюты карты).

Банк не может провести расчеты иначе, как бы вы ему не доказывали смысл операции, ему из МПС пришло 2 операции, он обязан обе их провести по вашей карте, а баланс вашей карты опять оказывается далек от ожидаемого.

Авторизация «на всякий случай» и списание без нее

Авторизация операции может не быть частью операции покупки, а формироваться продавцом для обеспечения гарантии платежеспособности клиента. Этим чаще всего занимаются конторы по прокату автомобилей и отели.

Прокатные конторы резервируют средства на вашей карте на случай ущерба автомобилю, который не покрывается страховкой, или получения вами штрафов за нарушения ПДД, а у отелей часто есть условия по отмене бронирования, например, оплата суток проживания.

Обычно и прокатные конторы и отели резервируют на вашей карте сумму «с запасом», а позже списывают ту сумму, которую, по их мнению, вы им должны, при чем операция списания может быть не связана с предыдущей авторизацией. То есть зарезервировано 500 евро плюс параллельно было списано 50 евро.

Заблокированная операция может быть отменена продавцом, посчитавшим, что вы в расчете, или отменится сама по сроку (банк снимает блокировку не списанных сумм через некоторое время, например через месяц).

Можно обратиться в банк с просьбой снять блокировку, если вы считаете, что все расчеты были произведены, и банк может пойти вам навстречу, но пытаться так обхитрить банк или продавца нет смысла, если после этого придет запрос на списание средств, банк их все равно спишет.

Для оплаты прокатным конторам и отелям лучше всего подходят кредитные карты, ведь блокировка части кредитных средств, пусть даже на месяц, это лучше, чем блокировка ваших личных денег на дебетовой карте. За авторизацию, по которой не было списания, вы ничего не должны банку, а лишиться возможности распоряжаться своими деньгами это уже существенно.

«Оффлайн» операции

По своим картам статусом выше Электрон/Маэстро банки могут разрешать так называемые оффлайн операции. Это операции, которые проводятся без авторизационного запроса.

Такие операции необходимы там, где важна скорость оплаты (например турникеты в общественном транспорте) или может отсутствовать связь с банком для проверки доступного баланса на карте (в самолете, на круизном лайнере в море и т.п.).

В подобных случаях операции могут пройти без связи в вашим банком, просто через несколько дней ему поступит расчетная информация для списания средств с вашей карты.

Не верь глазам своим

Переводы с карты на карту уже давно вошли в нашу жизнь, но в их скорости и простоте таится и ловушка. Ловушка эта называется технический овердрафт и попасть в нее можно забыв, что авторизация операции, это еще не конец расчетов, нужно ждать списания (зачисления в нашем случае).

Например, вам на пустую карту переводят 1000 рублей по номеру карты, вы получаете СМС о зачислении средств и снимаете эту тысячу рублей в банкомате, а через некоторое время обнаруживаете, что на карте оказывается минус.

Почему? Ответ прост: банк вам сообщил в СМС об авторизации прихода денег, но фактическое их зачисление может произойти позже, через несколько дней. Таким образом, вы в банкомате снимаете еще не поступившие вам средства и загоняете карту в минус, банк «любезно» проводит эту операцию и начинает начислять вам драконовские проценты за неразрешенный овердрафт.

Полезный Совет!

Стоит заметить, что подобная ситуация возможна далеко не во всех банках, но, увы, у некоторых случается, поэтому будьте внимательны и перед использованием услуг изучите их нюансы конкретно для вашего банка.

Всего в рамках небольшой статьи не охватишь, я постарался упомянуть лишь основные моменты, те, с которыми сталкивается большинство держателей банковских карт. Если есть замечания или вопросы, пишите в комментариях.

Источник: http://comfortfin.ru/2018/03/bankovskie-kartyi-chto-nuzhno-znat-pri-ispolzovanii/

Это интересно:  Для чего нужно инн
Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.