Как изменить кредитную историю в россии

Содержание статьи:

Исправляем кредитную историю — проверенные и доступные способы!

как изменить кредитную историю в россии

Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, как исправить кредитную историю.

Сегодня интернет переполнен предложениями сделать это максимально быстро без посещения финансового учреждения за определенную оплату.

Можно ли действительно улучшить состояние ки? Как это правильно сделать и куда нужно для этого обратиться? На эти и другие вопросы вы найдете ответы в нашей статье.

Исправление КИ

Сразу ответим на вопрос: «Как исправить кредитную историю бесплатно через интернет?» Никак. Подобные услуги не предоставляет ни одна организация.

Удалить данные из кредитной истории или стереть ее полностью невозможно. В интернете предлагают подобный вариант, однако это незаконно. Сама информация о ки храниться на цифровом носителе и может быть восстановлена после удаления.

Существует законный способ исправления кредитной истории. Процесс это длительный и зависит от дней просрочки, которые допустил клиент. Так при просрочке больше чем в 90 дней на улучшение кредитной истории потребуется до трех лет.

Способы исправления кредитной истории:

  • оформление небольших микрозаймов;
  • предоставление информации о наличии у заемщика открытого депозита;
  • предоставить данные о том, что вы не могли производить выплаты по договору по объективным причинам (пожар, ограбление, потеря источника дохода, серьезная болезнь);
  • оформить кредитную карту на небольшую сумму.

Решив исправить кредитную историю с помощью новых займов необходимо понимать, что финансовая организация-кредитор не предложит вам выгодных условий кредитования. Процентная ставка будет выше, чем у других заемщиков, а сама сумма будет небольшой.

Новый кредит необходимо оплачивать точно в срок в полном объеме, не допуская просрочек. Пара-тройка таких займов позволит вам значительно улучшить состояние кредитной истории. Постепенно условия кредитования станут лояльнее, а вы из неблагополучного заемщика перейдет в ранг ответственных.

Можно ли изменить данные в интернете

Изменить кредитную историю онлайн нельзя. Подобные услуги предлагают только мошенники. Такие предложения оказывают в интернете под прикрытием работников банков, МФО или Бюро кредитных историй. Утверждают, что имеют доступ к данным баз БКИ и смогут внести изменения в отчет клиента.

Вы предоставляете свои данные паспорта, мошенники заказывают по ним отчет и путем компьютерных программ изменяют показатели кредитов в полученном документе по кредитной истории. Однако информация в базах БКИ остается не изменой. При повторном запросе КИ, человек получит свою испорченную историю в прежнем виде.

Заплатить за «исправленную» КИ придется не мало: от 5000 до 10 000 рублей. Несмотря на немаленькую сумму, исправить свою кредитную историю онлайн хотят таким образом многие отчаявшееся заемщики, которые каждый раз получают в банках отказы. Будьте бдительны и выбирайте доступные и легальные способы исправления КИ. О них речь пойдет далее.

Оформление микрозайма

На территории России работают микрофинансовые организации или МФО, которые предоставляют небольшие кредиты (до 30 тыс. рублей) каждому желающему.

Чтобы получить займ, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и ИНН. В ближайшем к нему отделении МФО он оформляет заявку на выдачу средств.

В течение нескольких минут она обрабатывается, и человек получает денежные средства на свою карточку.

Обратите внимание!

Многие МФО оказывают услуги заемщикам в режиме онлайн через интернет. На их официальном сайте размещена специальная форма заявки. Клиент заполняет ее и уже через несколько минут получает ответ. Теперь его задача оплачивать выданный кредит в точно указанный срок. Это сделает ки хорошей.

Три-четыре вовремя погашенных микрозайма позволят вам получить репутацию ответственного заемщика. Теперь можно смело отправляться в банк.

МФО редко отказывают в выдаче кредитных средств. В этом случае у клиента должна быть очень сильно испорчена ки.

Оформление микрозаймов позволит за короткое время значительно улучшить состояние истории.

Исправление КИ с помощью кредитной карты

Вернуть себе репутацию ответственного кредитора помогает кредитная карта любого банка. Чтобы получить ее на руки, вам необходимо подать заявку через интернет или обратиться в банк вместе с паспортом.

Оформляется карточка очень просто:

  • на официальном сайте банка заполняется заявка на выдачу карточки, в которой вы указываете свои паспортные данные;
  • специалист банковского учреждения свяжется с вами, чтобы уточнить кое-какие вопросы или попросить дополнительные документы;
  • после принятия решения о выдаче карты, работник банка скажет, как можно получить карту на руки.

Получив карточку, человек должен активно пользоваться ею и вовремя гасить кредит. Отметим, что данный банковский продукт имеет льготные условия. Так, кредитор может не платить проценты в течение определенного периода (процентные каникулы до 60 дней) с момента снятия средств.

Чтобы исправить кредитную историю кредиткой, подберите кредитную карту с льготным периодом по ссылке.

Процесс исправления кредитной истории достаточно длительный. Он требует терпения и ответственности, но уже через несколько лет вы сможете оформить кредит в любом банке России без особых проблем.

«Кредитный доктор»

Если вы задались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, тогда можете воспользоваться специальной программой Совкомбанка «кредитный доктор». Она состоит из нескольких этапов, точное выполнение каждого из них позволяет улучшить свою репутацию заемщика.

Основные шаги программы:

  • на первой этапе вам начисляют деньги в размер 4 999 или 9 999 рублей. Воспользоваться ими вы не можете, но должны точно вносить рекомендованный ежемесячный платеж;
  • на втором этапе вам предоставляются средства на платежную карту. Сумма – до 20 тыс.руб. Вы можете ими пользоваться для проведения безналичных платежей. Ежемесячный взнос должен вноситься без просрочек в оговоренном размере;
  • на третьем этапе сумма кредита может составить 40 тыс. рублей. Условия пользования ими и погашения займа таки же, как и на втором этапе;
  • на последнем этапе клиент считается полностью реабилитированным и ему гарантировано предоставляется заем до 100 тыс. рублей.

Чтобы оформить данную программу, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и ИНН. Заявку можно подать через интернет, а в учреждение подойти для окончательного заключения договора.

Видео: как исправить свою КИ

Исправляем кредитную историю — проверенные и доступные способы! was last modified: Март 13th, 2018 by Виктория Мельчук

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как можно изменить плохую кредитную историю?

Чтобы узнать, как можно быстро изменить свою плохую кредитную историю, нужно знать, как ее можно исправить в принципе. Эти и остальные вопросы рассмотрены в данной статье. 

Прежде чем совершать какие-либо действия, мы рекомендуем подать запрос в БКИ и узнать детали своей истории, это бесплатно при подаче раз в год. Подробная инструкция для этого находится здесь.

Дело в том, что отрицательную КИ часто считают причиной отказа в кредите, но есть еще много особенностей. Причины для отказа:

  • у него слишком маленькая зарплата для такой суммы, которую он требует выдать;
  •  у него небольшой стаж работы;
  • нет залога и поручителей;
  • не подходит по условиям, например слишком молодой возраст или нет постоянной регистрации.

Ошибки в кредитной истории

Иногда в КИ попадают ошибочные данные, например вам записывают информацию о просрочках, которых не было, или вы вообще тогда не брали кредиты. Тогда у клиента есть право на оспаривание таких данных.

Для этого нужно подать официальный запрос в Бюро Кредитных Историй с доказательствами того, что информация о вашей КИ не верна. В качестве такого подтверждения могут быть использованы банковские выписки, заявление в полиции и т.д. Если это так, то представители Бюро ее исправят. Детальнее на этой странице

Если у вас действительно были просрочки, тогда исправление будет дольше и сложнее. Обычно это подразумевает получение небольших кредитов и микрозаймов, оформление товарных и экспресс займов, а затем их своевременное погашение.

Все, что вам нужно — это найти лояльную организацию, которая согласится выдать вам пусть и небольшой, но все же кредит, и вовремя, в полном объеме погашать его согласно договору. Тогда кредиторы увидят, что хоть раньше клиент и был проблемным, но со временем исправился.

Главное выбрать такой банк или МФО, которые работают с клиентами с плохой КИ и заносят информацию в Бюро Кредитных Историй. Больше информации по исправлению вы найдете на этой странице.

Также есть альтернативный вариант.

Он действует для банков, которые сотрудничают не со всеми БКИ. Например, информация о ваших просрочках попала лишь в некоторые Бюро. Поэтому вам нужно найти тот банк, который с этим Бюро не работает и не будет знать о ваших предыдущих просрочках.

Также вы можете взять кредитную карточку с небольшим лимитом, чтобы время от времени брать займы и возвращать. Это позволить не остаться без средств пока вы решаете, как быстро изменить свою плохую кредитную историю и получить одобрение банков

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-bystro-izmenit-svoyu-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как улучшить кредитную историю — Ошибки в кредитной истории

  Допустить просрочку выплаты средств по кредитному договору можно не только вследствие умысла, но и по невнимательности.

Зачастую такие обстоятельства складываются при влиянии сложных жизненных обстоятельств.

Испорченная кредитная история станет препятствием для обращения вновь за займом, однако восстановить репутацию есть возможность, если должник не занесен в «черный список» банков и МФО.

Содержание кредитной истории

Информация о всех займах, полученных и погашенных заемщиками, хранится в архивах банков, МФО и Бюро кредитных историй. В отношении каждого гражданина заводится дело с указанием сведений:

  • Полное ФИО;
  • Адрес проживания, смена места пребывания;
  • Код субъекта кредитной истории;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Место работы;
  • Семейное положение;
  • Уровень доходов;
  • Место трудовой занятости или статус ИП;
  • Наличие иждивенцев – детей до 18 лет;
  • Информация о непогашенной задолженности, просрочках, штрафах;
  • Реквизиты принятых судебных решений о взыскании долга, результаты рассмотрения – положения о выплате средств в полном объеме или части, судебные приказы мировых судов;
  • Информация об обращении за получением кредита;
  • Действующие суды с указанием суммы задолженности и кредитной организации;
  • Количество просрочек;
  • Результат анализа банковской истории – положительная или отрицательная.

Как получить кредитную историю

Предусмотрено несколько способов, как добиться выдачи сведений о репутации заемщика:

  • Обращение в Бюро кредитной информации, есть возможность отправить запрос онлайн;
  • Получение информации в банке, где была получена ранее ссуда или планируется оформление кредита, услуга предоставляется по тарифу кредитного учреждения;
  • Отправление заявки на сайт Центрального каталога кредитных историй, который ведется Банком России;
  • Заявки на одобренные кредиты, которым заемщик не воспользовался – носят негативный характер и являются минусом в истории.

Периодически рекомендуется запрашивать кредитную историю с целью:

  • Улучшения ее показателей;
  • Анализа информации для оформления крупных ссуд, к примеру, ипотеки;
  • Для контроля оформления ошибочно кредитов, такое бывает при завладении мошенниками личной информации о заемщике, такая мера позволит вовремя предупредить изменение кредитной истории по вине третьих лиц.

                Способы, как улучшить кредитную историю

Оформить ее можно следующими способами:

  • Обратившись за небольшой суммой в банк;
  • Получив экспресс-кредит на потребительские цели в магазинах;
  • Оформить кредитную карту, что немного проще, чем ссуды наличными, в течение срока действия платежного средства можно погашать ежемесячные суммы с учетом комиссии и процентов во избежание допущения просрочки;
  • Подать заявку в МФО;
  • Направление заявки в крупный банк, который скорее всего выдаст небольшую сумму, но под завышенные проценты;
  • При участии в специальной программе исправления кредитной истории в банке, обычно воспользоваться ей при неважных результатах оценки репутации заемщика предлагают консультанты кредитной организации или МФО;
  • Оформить небольшой заем в региональном банке, в том числе обслуживающем счета работников организации, где трудится должник, или где находятся на счету средства либо размещены во вклады;
  • Как вариант, также можно привлечь поручителя или созаемщика при подаче заявке на кредит;
  • Можно оформить кредит в банке, который не работает в Бюро, куда отправлены сведения с негативной оценкой истории по ранее полученному кредиту в другой финансовой организации.

Другими словами, если решения по заявкам формируются выбранным банком на основании базы другого Бюро кредитных историй;

Сумма займа должна быть небольшой – от 1 000 до 5 000 руб. Взять их желательно 3–5 раз для того, чтобы подтвердить платежеспособность заемщика. Долги нужно погасить как в банках, так и МФО. Обычно последние рассылают информацию о закрытых долгах во все Бюро кредитных историй. Следует обратить внимание на то, что процентная ставка в МФО достаточно высокая – на уровне 1–3 % в день.

Ряд кредитных учреждений готовы выдать средства, в том числе для улучшения кредитной истории, но под большие проценты. Тем самым они компенсируют убытки, связанные с просрочкой платежа.

Явных недобросовестных неплательщиков банки обычно заносят в «черные списки», после чего выдача кредитов не осуществляется под любые условия. Такие меры связаны с невыплатами по нескольким договорам или значительными просрочками.

Ответственность по договору желательно застраховать. В качестве рисков прописываются непредусмотренная потеря работы следствие увольнения или сокращения штата, или здоровья.

Как изменить свою кредитную историю — предложения банков по исправлению кредитной истории

Осуществляют поддержку при низком рейтинге следующие финансовые организации на основе специальных программ:

  • Карта «Кредитный доктор» Совкомбанка – предоставляется пакет услуг в виде консультации эксперта по исправлению кредитной истории, сумма предоставляется небольшая – до 20 000 руб., но под 47,7% годовых, выпускается карта типа MasterCard Gold;
  • Кредитное платежное средство Банка Тинькофф;
  • Карта рассрочки «Совесть» КИВИ Банка – выплата средств при приобретении товаров народного потребления в течение 12 месяцев без процентов;
  • Микрозайм от 1000 руб. от МФО Турбозайм – при плохом статусе истории;
  • Услуги МФО «ПрогрессКард» для клиентов, которым необходимо подтвердить свою платежеспособность и др.

Ошибки в кредитной истории

Если при направлении сведений в Бюро кредитных историй была допущена ошибка по вине банка, то необходимо обратиться в соответствующую организацию с заявлением об исправлении недостатка. Ведение кредитных историй контролируется Банком России, куда можно подать жалобу о допущенных упущениях. Центральный орган ведет реестр должников с информацией, собранной из разных источников.

В требовании нужно сослаться на статью 8 Закона о кредитных историях, позволяющей изменять сведения при предоставлении подтверждений о своевременных выплатах.

Суд руководствуется при принятии решения такими же доводами, что и БКИ. Оценивается, допущена ли просрочка исполнения кредитного обязательства по вине заемщика или банка, проводится анализ представленных документов. Если просрочка произошла по ошибке кредитной организации технического характера, то нужно предоставить чек об оплате с отметкой даты в подтверждение заявленного требования.

Причины отказа в кредите

Помимо отрицательной кредитной истории обстоятельствами, в связи с которыми выдается отказ в одобрении заявки на ссуду, рассматриваются:

  • Небольшая заработная плата;
  • Наличие большого числа иждивенцев, к примеру, 5 детей при невысоком доходе;
  • Отсутствие материальной базы – ценного имущества, которое можно оставить в качестве залога или реализовать в случае неисполнения кредитных обязательств;
  • Отсутствие официального места работы;
  • Сообщение недостоверных сведений в заявке или по действующему кредиту.

Если кредитная история находится не в лучшем состоянии, то рекомендуется отложить получение ссуды до лучших времен. Возможно после смены места работы и увеличения заработка банки согласятся на выдачу средств.

Практически 100% отказ будет выдан заемщику, который судился с банком из-за сведений в кредитной истории или по вопросу погашения задолженности, если средства будут взысканы или внесены полностью. Поэтому при проверке сведений и по выплатам нужно действовать последовательно и не допускать просрочек.

Как проверить свои долги у судебных приставов — читайте здесь.

Уважаемые читатели!

Для Вас 24 часа в сутки работает юридическая консультация. Задайте свой вопрос через форму на сайте справа или закажите бесплатный звонок.

Если есть своё мнение по статье — оставьте комментарий.

Источник: https://mosad.online/kak-izmenit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как сделать хорошую кредитную историю

Рассчитывать на получение крупного кредита в Банке с плохой кредитной бессмысленно, это понимает каждый и нередко задается вопросом: а можно ли исправить кредитную историю?

В первую очередь, вам нужно запросить свою кредитную в БКИ (как это сделать онлайн – читайте здесь) и оценить её. На сегодняшний день в России кредитная история является официальной характеристикой заёмщиков, которую 1 раз в год можно получить бесплатно.

Восстановление кредитной истории действительно возможно. Для этого вы можете выбрать несколько путей:

  1. Приложить усилия самостоятельно и бесплатно избавиться от клейма «непорядочного заёмщика»;
  2. Обратиться к специалистам за помощью в исправлении плохой кредитной истории (за деньги, конечно);
  3. Подождать истечения срока давности хранения истории в БКИ (15 лет)
Это интересно:  Кто хорошо зарабатывает

Мы с вами пойдем по первому пути, так как ждать 15 лет – это долго, а найти хорошего специалиста, у которого есть доступ к базе данных кредитных бюро, невероятно сложно. Большинство кредитных брокеров – просто советчики, которые научат вас как почистить кредитную историю без гарантий результата, содрав при этом приличную сумму. Мы научим вас способам, как исправить плохую кредитную историю бесплатно с эффектом 100%.

Оговоримся сразу, не существует способов, как очистить кредитную историю выборочно, и тем более как удалить кредитную историю полностью. Единственное исключение – если данные оказались ошибочны, например:

  • Банк подал сведения о просрочке, которой на самом деле не было, и вы можете это доказать с помощью квитанции о внесении.
  • Кредит был оформлен на вас без вашего ведома.
  • Сотрудник банка перепутал информацию (В Сбербанке бывали случаи, когда в БКИ оказывались данные на однофамильцев).

Если вы стали таким единичным случаем — для того, чтобы очистить кредитную историю, достаточно оформить запрос в БКИ.

Если всё же просрочки были вашей виной – читайте статью до конца.

Как изменить кредитную историю в БКИ:

Кредитный рейтинг – как школьная оценка за год, которая складывается из отметок по четвертям. В нашем случае, четверти – это ваши кредиты. Теперь вспомните, что вы делали в школе, чтобы повысить годовой балл? Наверняка, старались перекрыть последней хорошей оценкой все предыдущие. Здесь используется тот же принцип:

Как улучшить испорченнную кредитную историю? Доказать, что вы исправились.

Для этого, нужно оформить пару новых займов в МФО и исправно их выплатить. Почему именно МФО? Потому что:

  1. Займ можно оформить на короткий срок от 1 дня (быстрее рассчитаетесь – быстрее исправите КИ);
  2. Минимальная сумма займа в МФО – 1000 руб., в Банке – 3-4 тыс. руб.
  3. МФО не относит досрочное погашение к негативным характеристикам, как это происходит во всех Банках.
  4. При досрочном погашении кредита в Банке с вас возьмут процент за месяц вперед, а в МФО «поминутная тарификация» — за каждый день пользования займом.

Для тех, кто боится «связываться» с микрофинансовыми центрами приведем следующие доводы:

  • Даже если вы оформляете займ под 1% в день и гасите его через сутки – исправление кредитной истории обходится вам в 1000*1%=10 рублей. Десять рублей – крошечная сумма по сравнению со стоимостью услуг кредитного брокера.
  • Для оформления заявки на микрозайм не понадобится сбор документов. Вам вообще не нужно будет выходить из-за компьютера, так как займы до 15-30 тысяч можно получить онлайн.
  • Только в МФО кредиты выдают даже безработным и заёмщикам с плохой кредитной историей.

Можно ли по копии паспорта взять кредит?

К каким последствиям может привести утерянный паспорт?…

​В каком банке выгоднее взять кредит? Обзор.

По каким критериям стоит выбирать выгодный кредит в Банке и оценивать сам Банк? Как на сегодняшний день формируется процентная ставка? …

Небанковский кредит от частного лица

Если не в банке, то где? Минусы частного кредитования….

Быстрый займ: только по паспорту

Варианты оформления круглосуточных кредитов с максимально возможной экономией времени….

ПФР Сбербанка: личный кабинет

Как вступить в НПФ Сбербанка и насколько надежна данная организация?…

Кто-нибудь! Дайте денег в долг!

Где просить денег, если все варианты уже испробованы? Куда обратиться за займом?…

Источник: https://loanlab.ru/art/4-kak-sdelat-horoshuyu-kreditnuyu-istoriyu

Как исправить кредитную историю бесплатно?

При попытке получить очередной кредит банк всегда запрашивает кредитную историю заемщика, которая является, своего рода, показателем добросовестности и ответственности потенциального клиента.

Ведь если история хорошая, то гарантии, что человек будет исправно и ежемесячно оплачивать кредит высокие. Если же плохая, тогда увеличиваются шансы на возникновение просрочек. И это причина того, что сотрудники банка могут отказать в выдаче займа.

Поэтому заемщиков и интересует, как можно исправить ситуацию.

Как исправить кредитную историю если не дают кредиты?

Заемщику с плохим отчетом банки часто отказывают в выдаче займов на привлекательных условиях. Ведь все просрочки по ранее оформленным кредитам хранятся в БКИ — так называемом, Бюро кредитных историй. Поэтому таких проштрафившихся клиентов банков часто интересует, как исправить кредитную историю в БКИ?

Сразу нужно уяснить, что если случай просрочек и задержки платежей был, то эти данные не вычеркиваются из финансового архива. Этот документ хранится, по меньшей мере, 15 лет. И банки при выдаче займов всегда могут запросить эту информацию. При этом улучшить данные вполне реально.

Главное!

Самый проверенный способ – это оформление небольших по сумме займов, платежи по которым будут своевременно выплачиваться.

Для банков это будет сигналом, что финансовое положение человека улучшилось, и он больше не срывает сроки оплаты кредитов, ответственно подходя к своим финансовым обязательствам.

Как проверить в бюро историй если кредитная история испорчена?

В отчете содержится большой объем информации, которую в БКИ передают банки и МФО при оформлении их клиентом очередного займа. Это и персональная информация на заемщика, и финансовые движения по кредиту, включая суммы и даты платежей, и данные о том, что долг выкупили коллекторы.

Поэтому вначале следует запросить в БКИ этот документ – это позволяет узнавать и отслеживать внесенную в отчет информацию.

Если окажется, что, возможно, какие-то данные не соответствуют действительности, то необходимо направить запрос в тот банк или МФО, который выдавал кредит.

Иногда достаточно взять справку о закрытии кредитного договора и график своевременного погашения платежей, чтобы исправить плохую информацию.

Ведь банки могут ошибочно передать в БКИ некорректные данные, например, о более позднем зачислении платежа. И это формирует плохой отчет.

Если же предоставить в Бюро документы, что отчет ошибочно стал плохим, то недостоверную информацию быстро исправят. Важно отметить, что один раз в год запросить документ можно совершенно бесплатно.

Причем запрос может направляться в НБКИ в городе Москва на Скатертном переулке, 20/1 или же в региональные офисы, где также можно узнать собственную историю.

Можно ли исправить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет?

Таким вопросом интересуются заемщики с плохим отчетом. Но онлайн можно только лишь запросить данные – существует множество интернет-бюро, которые за плату ускоряют получение документа.

И если отчет плохой, то они могут проконсультировать относительно его улучшения. Поэтому по одной лишь фамилии и через Интернет плохую историю исправить не получится.

Если в данных появилась ошибка, то, как минимум, нужно будет собрать бумаги, которые подтверждают правоту заемщика.

Улучшить свою кредитную историю за деньги можно ли — сколько стоит процедура?

Компании, с помощью которых на платной основе можно улучшить плохую информацию, немного лукавят. Если в отчете действительно есть недостоверная информация, то исправить ее можно.

Если же просрочки и неплатежи были, то только регулярное оформление займов и их своевременное погашение могут улучшить ситуацию.

Что касается расценок, то частные фирмы, помогающие получить и улучшить плохой отчет, берут за свои услуги от 1000-1500 рублей и выше.

Плохая кредитная история как ее исправить микрозаймами у МФО?

Как уже говорилось выше, самый правильный способ – исправить кредитную историю займом. И микрофинансовые компании для этого идеально подходят.

Ведь они либо вообще не проверяют данные кредитного отчета, либо закрывают глаза на плохую информацию в документе. Все, что необходимо сделать заемщику – это получать кредит на небольшую сумму и оплачивать его в прописанный в договоре срок.

Через время можно взять еще один займ. Так постепенно финансовый портрет заемщика в лице банков может измениться в лучшую сторону.

Исправить кредитную историю в банках России

Улучшить плохой кредитный отчет можно не только в МФО, но также и прямо в банках. Схема идентична: следует оформлять небольшие по сумме кредиты, своевременное погашение которых улучшает отчетность.

В Совкомбанке

Совкомбанк сейчас позиционирует себя, как достойного партнера для работающих людей. А потому при наличии справки о зарплате получить деньги здесь можно по ставке от 19% годовых. Если все выплаты по займу будут производиться в прописанном в договоре сроке, то плохой кредитный отчет заемщика будет таким образом улучшаться.

В Сбербанке

Многих интересует, как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня. Ведь этот банк, как свидетельствуют отзывы потребителей, – один из лидеров на российском рынке.

Но заемщикам с плохой историей получить здесь деньги в долг будет непросто.

Разве что заемщик предоставит справку с работы о наличии высокой заработной платы и подготовит документы на недвижимое или движимое имущество, которое он может предоставить в залог.

В Хоум Кредит банке

Интересует, как в Хоум Кредит банке исправить кредитную историю? Хоум Кредит известен тем, что он сотрудничает с клиентами с плохим отчетом по финансовым займам. Это значит, что шансов получить здесь кредит намного больше, чем в Сбербанке. При этом процентные ставки приемлемые – деньги наличными можно получить по ставке от 19,9%.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/mozhno-li-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu.html

Как можно исправить кредитную историю?

Как можно исправить кредитную историю… Совет – не нарушать платежную дисциплину – формально хорош. Но живым людям свойственно попадать под воздействие человеческого фактора: отпускная амнезия; азартный шопинг; печальные события. Эти и другие причины влияют на заполнение портмоне купюрами и на скорость погашения долгов. В том числе по кредитам.

Потоки информации

Банки архивируют сведения о клиентах. Централизованно информация собирается в специализированных организациях – бюро кредитных историй. Человек, допустивший срыв сроков платежа на период свыше трех месяцев, получает в досье запись о неаккуратности и недисциплинированности.

В дело заносятся сведения из банков, контор «быстроденьги», от судебных приставов, УК ЖКХ, телекоммуникационных компаний. Здесь собирается информация о просрочках по кредитам и квартплатам, по телефонным услугам и алиментам.

Теперь в дело добавляются сведения о физических лицах–банкротах.

Можно ли исправить кредитную историю, погасив кредит, уплатив за свет, газ и телефон; перечислив алименты родным детям?

К сожалению должников, записи остаются в досье даже при ликвидации долгов. Улучшить историю можно только положительными поступками.

Для чего нужна

Банки принимают решение о выдаче кредита с учетом сведений из кредитной истории. Цифра статистики: 80% граждан хотя бы раз брали заем. Но есть люди, которые стороной обходили банки по принципу «берешь чужие копейки, а отдаешь собственные рубли». Кроме того, идет естественная ротация заемщиков: старое поколение уходит, молодая поросль начинает искать ипотеку и автокредиты.

Банки заинтересованы в выдаче заемных средств физическим лицам. Это одна из составляющих дохода КФУ. Но негативная кредитная история повлияет на размер и продолжительность займа, на процентную ставку за пользование чужими средствами.

Напротив, чистое досье поможет получить максимальную сумму на необходимый клиенту срок и под сравнительно низкий процент.

Полезный Совет!

Безупречным клиентам банки предлагают «процентные каникулы» — отсрочка на месяц первого платежа. Например, клиент оформил заем 10 сентября. Первый платеж по графику должен быть 10 октября.

Но положительное досье располагает кредиторов, и клиенту предоставляется отсрочка до 10 ноября.

Беспроблемному клиенту идут навстречу при установлении даты погашения ежемесячных платежей. Например, срочно понадобились финансы, кредит оформили 3 сентября. Сроком погашения стало третье число каждого месяца. А работодатель перечисляет финансы на карту по собственному графику — 11 числа. Чтобы избежать коллизий, банк по заявлению клиента устанавливает новый срок погашения – 11 число.

Когда предстоят крупные траты, а собственных свободных ресурсов в обрез, на помощь придет КФУ. Человек заполняет анкету на получение кредита. Банковский работник проверяет сведения в бюро кредитных историй и обнаруживает негатив в досье соискателя.

Можно ли исправить плохую кредитную историю? Можно, но понадобится время. Поэтому пользователям долговыми деньгами необходимо усвоить:

  1. При осуществлении последнего платежа полезно сразу запросить в КФУ справку о погашении кредита и отсутствии задолженности.
  2. Регулярно запрашивать в кредитном бюро отчет о собственном досье. Раз в год бюро обязано ответить на запрос бесплатно. Банки подобную услугу оказывают только за деньги.

Кредитную историю можно запрашивать как угодно часто, но придется приготовиться к тратам в сумме 200-700 рублей за одно желание.

Чем меняют плюс на минус

В условиях всеобщей закредитованности 10% соискателей долговых нагрузок озадачены проблемой: как можно исправить плохую кредитную историю. Дело не только в возможном отказе со стороны КФУ. Положительное решение может быть принято кредитором, но условия для клиента предложат кабальные: максимальная процентная ставка, кратчайший срок пользования займом и минимально возможная сумма.

Чтобы желание получить кредит исполнилось, необходим самоконтроль и самоограничение. Мелкие платежи в виде квартплаты, абонентской суммы за стационарный телефон и четверть заработной платы на содержание собственного несовершеннолетнего ребенка следует вносить регулярно и в срок. Кредиты брать с учетом свободных средств, а не по желанию.

Обратите внимание!

Например, человек получает ежемесячно 30 тысяч. Из них за телефон уходит 400 руб., за коммунальные платежи — 6000 руб., проезд до работы и обратно — 800 руб., содержание ребенка — 7 500 руб.. Всего расходов 14 700 рублей. Свободных денег – 15 300 рублей.

Эту сумму и следует обсуждать с банковским работником для верного определения размера доступного кредита.

Изменить досье

Как можно исправить кредитную историю? Узнать, в каком из 17 БКИ хранится требуемая история. Написать заявление и направить Почтой России. Можно прийти лично в офис бюро, если эта организация расположена в пункте проживания интересанта. «Плохие» строки не уберут. Но ошибочную информацию исправят.

Способы и инструменты ремонта

Можно ли исправить кредитную историю с помощью самого БКИ?

Допустим, приходит из бюро отчет о финансовой лояльности интересанта. Содержание отчета пестрит строками о несвоевременно внесенных платежах. Но клиент уверен на 100%, что задержек не было. Документально подтверждено кассовыми чеками – суммы погашены по графику. Где можно исправить кредитную историю?

Первым делом с письменным заявлением обращаются в банк или микрофинансовую организацию, выдававшую кредит. «Прошу внести исправления…». Формально КФУ вправе тянуть с ответом 30 дней.

Если в течение месяца кредитор откажется корректировать досье или промолчит, следует немедленно обратиться в бюро кредитных историй. Отказ в исправлении должен быть мотивированный. Если заявка пострадавшей стороны полноценно обоснована, то бюро произведет необходимые корректировки. Кредитная история станет как новенькая.

Мошенники–разбойники

Человек получает отказ в займе, покидает офис с мыслью: «Как можно исправить кредитную историю прямо сейчас…». В этом случае вредно торопиться принимать услуги доброхотов. Следует преодолеть соблазн «легкой» победы над банком.

Известны три схемы мошенничества с кредитными историями:

  1. Авансовый платеж. Фигуранты убеждают клиента, что без предварительной оплаты воз не сдвинется с места. Получив заявленную сумму, мошенники исчезают. Клиенту остается радость, что отняли не всю наличность, а лишь небольшую часть.
  2. Ушлые люди сочиняют фальшивку об уже оформленном займе и пересылают сведения в бюро, в ненадежной охране которого уверены. Распознавание подделки не всегда удается сотрудникам БКИ. Не все российские кредитные бюро имеют службу контроля и безопасности.
  3. Улучшение КИ по договору. Стороны формально заключают соглашение на улучшение досье. Человек, которому банки отказали, все-таки получает кредит в фирме «Рога и копыта». Но платит кредитору не проценты за заем, а за передачу информации в БКИ.

Оценка проступка

Как можно кредитную историю исправить при допущенных просрочках? Каждое кредитно-финансовое учреждение формирует собственные критерии. Но для большинства банков задержка текущего платежа сроком до 30 дней не представляет трагедии. Участники долгового финансирования учитывают человеческий фактор:

  • заболевание с лечением в стационаре;
  • отпуск без возможности внесения плановых платежей;
  • внезапные траты с опустошением кошелька до нуля.

Но в случае непогашения планового взноса в течение трех месяцев информацию о неисполнительности клиента занесут в анналы. Продолжительность воздействия негатива на скоринговый балл составляет три года. Удалению сведения не подлежат.

Нет субъекта, способного стереть негатив в досье заемщика. Приемлемый выход для улучшения показателей – оформить кредит на доступную для личного бюджета сумму на 6 месяцев и аккуратно гасить задолженность.

Новые записи произведут положительное впечатление на кредиторов.

Удалить невозможно. Исправить

Измучив собственное здоровье и нервы окружающих в поисках ответа на вопрос о том, как можно исправить кредитную историю, человек замышляет удаление злополучного материала. Напрасные метания. Упоминание о персоне сроком хранения не ограничено.

Доступна только корректировка недействительной информации:

  • уточнение параметров из удостоверения личности;
  • удаление дублирующих сведений;
  • внесение истинных значений о погашении ранее полученных кредитов.

Места надо знать

Адреса, местонахождение и страницы в интернете каждого из действующих бюро размещены на сайте ЦБ РФ.

БКИ принимают заявления к рассмотрению и устанавливают причины несоответствия. Если ошибка однозначно произошла по вине банка, то запись из досье уберут. Если же виноват клиент, то корректировки не последует.

Частая причина нарушений – несвоевременное поступление платежа на счет кредитора. Клиенту полезно запомнить, что для движения денег, в том числе электронных, нужно время.

Если кредит оформлен в Банке А, а погашение ведется через Банк Б, то период займет сутки-трое. Иногда платеж доходит за пять дней.

Поэтому для соблюдения графика и сохранения кредитной истории в чистоте оплату долга лучше делать заранее.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1340769990364105528/kak-mozhno-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как изменить кредитную историю

     Пользоваться помощью банковских услуг и возможностью получать кредиты на технику, ипотеку или средств для бизнеса практикуется в нашей стране достаточно давно. Услуга предоставляется на постоянной основе, что не редко выручают в сложных финансовых ситуациях.

Однако однажды совершенная оплошность в оплате месячного платежа по договору с банком, может обернуться испорченной кредитной историей. Что обязательно повлечёт за собой ограничения, а в некоторых случай и полный отказ в дальнейшем предоставлении средств.

Попробуем разобраться и выяснить как избежать проблем или исправить уже имеющиеся.

Что такое кредитная история

     Любые обращения по вопросам кредитования в банки, а также использование по соглашению денежных средства в обязательной форме отслеживается, формируя банковские кредитные истории.

Подобный учёт ведётся с 2005 года двумя основными бюро: УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) и ЕИС – «Реестр заёмщиков» (Единая информационная система должников).

Фактически эти организации является базами данных с личными делами и конфиденциальной информацией на каждого гражданина страны, пользовавшегося в течение десяти лет банковскими услугами.

Главное!

     Все банковские учреждения, при запросе на получение кредитных средств обращаются в архивы за детальной информацией на заёмщика. Подобные действия не возможны без письменного разрешения клиента, которое автоматически предоставляется последним при заключении договора с банком, перед получением кредита.

Проверка кредитной истории банковскими учреждениями производится при анализе таких личных данных как:

  • сотрудничество заёмщика с другими банками. Архивами предоставляется полный перечень обращений и договоров, имеющихся у клиента, открытие, закрытие кредитов, наличие просроченных платежей и так далее;
  • кредитная история онлайн открывает доступ к паспортным данным и идентификационному налоговому номеру. Также доступен обзор данных о трудоустройстве заёмщика, его семейном положении, прописке, имуществе, закреплённом за ним и так далее;
  • регистрации о нарушениях законодательства, наличие судовых разбирательств и дополнительная информация о процессах, связанных с имуществом (не погашенные кредиты, арест квартиры, автомобиля и так далее).

     Любой гражданин страны может самостоятельно узнать какая за ним числится банковская кредитная история. Все проверки платны, но не повлекут за собой траты более 50 грн.

за каждое обращение, количество которых не ограничено. Кроме того, существует возможность оформить бесплатный запрос (один раз в год), отослав по почте заявление непосредственно в УБКИ.

Детальную информацию можно получить, зайдя на бесплатный сайт УБКИ.

      Целесообразно пролить свет на другую, не менее важную услугу, которая непременно поможет держать ситуацию под контролем и избежать риска стать жертвой мошенников.

Получить кредитную историю онлайн, а также детальную информацию об оплате по договору или попытке оформить новое соглашение – позволит услуга «Статус Контроль». Так же она будет напоминать вам о необходимых платежах и возникновении просрочек. Вся информация предоставляется на личный телефон в сообщении.

Это интересно:  Что такое индек

Данная опция также платна (от 10 до 50 грн в месяц), предоставляется многими удобными для клиента способами, о которых вы больше сможете узнать, посетив бесплатный сайт УБКИ. 

 Негативная кредитная история и возможности её изменить

     Невероятно важно пытаться сохранить репутацию стабильного и надёжного плательщика, вовремя оплачивая взносы и связываясь с сотрудниками банков в случае проблем. Обычно учреждения идут навстречу потребителю, и обращения за помощью или отсрочкой выплаты воспринимаются как заинтересованность в дальнейших беспроблемных отношениях.

     При несерьёзном подходе к вопросу оплаты и как следствие наличии отрицательной истории, пользование в дальнейшем услугами кредитования будут значительно усложнены, а в случае ипотеки или крупных займов не возможны.

     Если же все-таки проверка на кредитную историю вами не пройдена возможно изменить ситуацию, но придётся запастись терпением и временем. Рассмотрим несколько существующих способов.

  • Получить кредитную историю онлайн. Убедиться, что все данные верны и погрешности совершенны именно вами, а не по ошибке сотрудников или мошенниками. Внести необходимые коррективы в случае свыше перечисленным и надеяться на положительный исход. Иногда этого достаточно для восстановления доверия.
  • Если все же вами совершались нарушения, предлагается совершить следующие действия. Искать банк, который согласится выдать вам мелкий кредит без залога. Своевременно и полностью его погасив, взять следующий. Это может быть заём на технику или потребительскую универсальную карту и так далее. До тех пор, пока вам не откроются полные возможности банковских услуг.

     Стоит уточнить, что быстрых результатов ожидать не стоит, с истечением времени необходимо проверять наличие закреплённого за вами статуса. Где можно взять кредитную историю и ознакомиться с положением дел описывается выше в этой статье.

     Существует ещё один способ получить средства лицам, находящимся в процессе разбирательства с архивами — обратиться к сервисам онлайн — займов.

Данные компании предоставляют мелкие займы в самые краткие сроки от 15 минут до часа, а система кредитования основана на доверительных отношениях с последующим ростом суммы предоставляемого кредита.

Полезный Совет!

Отличительным свойством данного предложения является лояльность компании к потребителю с не безупречной кредитной репутацией, за счёт учёта множества других аспектов в возможностях заказчика.

     Никак не получится исправить ситуацию если выплата задолженности взималась принудительно через суд. Дабы избежать подобных плачевных последствий стоит хранить свою репутацию, ответственно подойдя к выполнению обязательств. Доверие со стороны банковских учреждений существенно упрощают жизнь, помогая справиться с порой непосильными задачами и этим доверием стоит дорожить.

Получить деньги

Источник: https://kltcredit.com.ua/kak-izmenit-kreditnuyu-istoriyu

Как улучшить кредитную историю?

Оформление ипотеки или получение ссуды на значительную сумму возможно лишь при наличии безупречной кредитной истории (как формируется и где можно с ней ознакомиться — смотреть здесь). А если она испорчена?

Можно ли исправить кредитную историю

Испорченная КИ не оставляет никаких шансов серьезных по величине кредитов. Выход простой – необходимо исправлять свою финансовую репутацию.

Первым делом необходимо изучить свое досье, после чего немедленно погасить указанные в нем задолженности. Это могут быть штрафы, долги по коммунальным платежам, уход в минус у сотовых операторов, которые не отключают связь при отрицательном балансе, но о возникшей ситуации информируют БКИ.

Затем следует проверить подлинность отрицательных записей. Разрабатывая мероприятия в рамках того, как изменить КИ, следует учитывать, что она может иметь три степени тяжести: легкая, средняя и тяжелая. Сложнее всего исправлять случаи с многочисленными просрочками платежей, отказами от выплаты долга и т.д.

С них и начнем разбираться в проблеме, спускаясь от сложного к более простому.

Исправление кредитной истории

  • Улучшить кредитную историю с помощью займа или путем приобретения товаров в кредит.
  • Обнулить КИ через суд или дождаться истечения срока действия отрицательных записей.
  • Воспользоваться специальными платными программами улучшения КИ.

Финансовые методы

Заемщикам с очень плохой кредитной историей, планирующим оформить кредит или ипотеку, следует сделать несколько нижеописанных шагов.

Первый, недооцененный многими обладателями очень плохой КИ, шаг – открыть накопительный счет в том банке, где планируется оформить ссуду. На этом счете может храниться небольшая сумма, но пополнение следует делать часто, желательно ежемесячно. Даже сумма в 500-1000 руб., вносимая каждый месяц, в дальнейшем сыграет свою роль.

Следующий шаг – взять первый кредит, который положит начало процессу исправления КИ. Так как после просрочек оплаты, в течение длительного периода злостным неплательщикам банки обязательно откажут, то и начинать следует с тех кредитов, которые реально получить. Сделать это можно:

  • с помощью микрозаймов;
  • покупая товары в кредит.

Заем в микрофинансовой компании

Как исправить кредитную историю с помощью МФО? Микрофинансовые компании есть во всех регионах России. Их рекламу можно встретить на каждом шагу: в торговом центре, на остановке, рынке, других общественных местах, что сводит поиски к нескольким минутам.

Такие кредиторы мало обращают (или вообще не обращают) внимания на состояние КИ очередного клиента. Поэтому шанс оформить там ссуду стремиться к 100%. Правда, здесь несколько сложностей:

  • Не все компании сотрудничают с БКИ, хотя закон обязывает их это делать. В итоге может оказаться не исправление КИ, а банальная потеря денег на оплату процентов по ссуде;
  • Огромные проценты по микрокредиту, которые значительно пошатнут семейный бюджет.

Полученный и вовремя выплаченный микрозайм в значительной мере изменит в лучшую сторону КИ. С тем же результатом можно поправить финансовую репутацию, покупая товары в кредит: одежду, мебель, сотовый телефон, бытовую технику.

Товары в рассрочку

Во многих рекомендациях по теме того, как можно улучшить кредитную историю, предлагается купить товар в рассрочку. Однако это юридически некорректно. Оформление товара в рассрочку не подразумевает включения в цепочку между покупателем и продавцом промежуточного звена в виде банка.

Торговая площадка не имеет возможности передавать информацию о покупателе в БКИ — это привилегия кредиторов и ряда крупных организаций (например, сотовых операторов, служб ЖКХ). Исключение из правил – карта рассрочки «Халва».

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu/

Как исправить кредитную историю(КИ)?

По молодости или глупости люди часто берут кредиты, не задумываясь о последствиях. А в конце концов не могут отдать их в срок.

Задержки, несвоевременная оплата, неправильные платежи — каждый из этих факторов негативно влияет на кредитную историю (КИ) заемщика и со временем она портится. А это значит, что получение кредита в банке может стать большой проблемой.

Специально для соискателей, которые хотят подкорректировать или улучшить свою кредитную историю, мы подготовили 100% варианты решения этой проблемы. Итак, читайте где и как можно исправить кредитную историю?

Кредитная история заемщика — это в буквальном смысле «паспорт» человека в финансовом мире и пропуск или стоп-знак к получению кредитов. Если вы когда-нибудь брали кредиты/займы, то КИ у вас есть.

Если же вы не имеете долговых обязательств, значит ее у вас нет. Однако формально она есть у всех, но у одних в КИ есть записи и можно сделать вывод о платежеспособности и честности заемщика, а у других таких записей нет.

А это значит, что невозможно объективно оценить финансовую сторону потенциального клиента.

Что содержит КИ?

В кредитной истории заемщика содержится информация о погашенных и открытых, то есть действующих кредитах/займах. Здесь указаны основные показатели:

  • Точная сумма задолженности по всем займам
  • Количество открытых и погашенных кредитов
  • Сумма, которую заемщик уже погасил в счет оплаты долга
  • Количество дней просрочки, если таковая имеется
  • Дата оформления займов и т.д.

Все эти показатели варьируются от БКИ к БКИ. В некоторых бюро представлена более точная и расширенная информация. В других она сжатая и неполная.

Где хранится КИ?

В России много бюро кредитных историй и все они борются друг с другом в ожесточенной конкуренции и в ущерб банкам. Дело в том, что нет одной единой базы, где бы хранилась абсолютно вся информация о кредитных обязательствах одного конкретного человека. Банки самостоятельно решают с какими кредитными бюро им работать.

Соответственно данные о заемщике и его кредитах они посылают только в те бюро, с которыми сотрудничают. А они в свою очередь не делятся полученной информацией с другими, конкуренция и все такое… Поэтому получается так, что в одном бюро КИ человека может быть хорошей или вообще отсутствовать, а в другом она может быть подпорченной, к примеру.

Это в свою очередь не позволяет другим банкам объективно оценить кредитную историю потенциального клиента.

Как узнать свою кредитную историю?

Запрос в любое БКИ стоит денег. Суммы разные, варьируются от 300 до нескольких тысяч рублей. Однако у каждого человека есть уникальная возможность — 1 раз в год можно получить выписку из БКИ бесплатно. Однако вы должны быть готовы к тому, что некоторых данных там может не быть. Например, НБКИ не сотрудничает с такими банками как Сбербанк и Русский Стандарт.

Соответственно там не будет содержаться информация о кредитах заемщика в этих банках. Поэтому сначала вам нужно узнать, в каких именно бюро есть информация о вас, как о заемщике. Сделать это можно через официальный сайт Центробанка России во вкладке «Кредитные истории».

На данный момент в стране действует более 20 разных бюро, в которых хранится информация о долговых обязательствах россиян:

  • ОБКИ
  • МБКИ
  • НБКИ
  • Приволжское кредитное бюро
  • ЦКБ
  • «Южное» БКИ и т.д.

Как ее исправить?

Вариант первый — исправление КИ с помощью онлайн займов (Платиза, Займер и т.д.)

Да, все верно! Вы можете исправить КИ займом, оформив его через интернет и убив тем самым сразу 2-х зайцев. Сегодня несколько онлайн МФО предлагают программы исправления КИ (Займер, Platiza и другие).

Суть всех этих предложений идентична: заемщику с плохой кредитной историей предлагают реабилитироваться с помощью специальной программы. Она предполагает 3 поэтапных займа под очень высокий процент и на длительный срок.

Менять условия, сумму и срок нельзя.

К примеру, в первый раз заемщику предоставляют в долг 1000 рублей на 30 дней под 6-12% в день. Согласитесь, условия просто сумасшедшие.  При этом нельзя нарушать правила, возвращать средства раньше положенного срока или прерывать кредитную линию.

После своевременного погашения первого займа автоматически одобряют 2-й займ в размере 2000 руб., а в 3-й раз в размере 3000 рублей. После погашения трех займов в полном объеме и в установленный срок программа исправления кредитной истории заканчивается. Данные об этом отправляются в БКИ, а КИ заемщика немного улучшается ввиду недавно погашенных микрокредитов.

Также после успешного прохождения программы, заемщика приравнивают к обычным клиентам и он получает возможность оформлять займы на общих условиях (2% в день, до 15000 руб., любой срок и т.д.).

Обратите внимание!

Однако если у заемщика КИ очень плохая, ему придется часто брать подобные займы в МФО. Ведь единоразовое прохождение программы не может гарантировать, что кредитная история намного улучшится. Чем больше погашенных займов и кредитов будет, тем лучше будет кредитная история. Соответственно тем выше будут шансы на получение большого кредита в банке.

Вариант второй — исправить за деньги.

Альтернативным вариантом исправления КИ станет обращение к определенному кругу лиц, которые за некоторую сумму могут «буквально» исправить вашу кредитную историю в самих БКИ. В интернете много объявлений, в которых предлагают исправить КИ за деньги. Но нет достоверных данных, помогли эти товарищи хоть кому-нибудь или нет.

Третьим вариантом исправления КИ станет обращение в суд. Однако здесь сразу хочется отметить, что вариант уместен только для тех заемщиков, которые подходят под следующие случаи:

  1. Если на имя человека обманным путем был оформлен кредит
  2. Произошла грубая ошибка и у человека вдруг взялся кредит, которого он не брал и т.д.

В этих случаях есть возможность опровергнуть факт получения денег в кредит и соответственно убрать лишние записи из БКИ.

Также хочется предостеречь всех заемщиков от мошенников. Не верьте тем, кто за определенную плату предлагает исправить вашу кредитную историю. Это невозможно.

Кончено, если это не первоклассный хакер, который собирается взломать все базы данных БКИ, чтобы исправить в них информацию вручную. Конечно же я утрирую, и вряд ли кто-то сделает такое за 10-15 тысяч.

И уж тем более он не будет просить ксерокопии вашего паспорта и ИНН.

Просто всем нужно помнить поговорку, которая подходит здесь лучше всего: спасение утопающего — дело рук самого утопающего. Исправить свою кредитную историю можете только вы и никто больше.

Источник: http://hcpeople.ru/kak_ispravit_kreditnuju_istoriju/

Как сформировать хорошую кредитную историю (и зачем это делать)

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2016 году банки отказали 9 из 10 россиян, обратившихся за кредитом.

Проблема многих — негативная кредитная история: из-за нее сложно получить кредит, а иногда и найти работу.

При этом четверть кредитных историй в России содержат ошибки по вине банков, а не заемщиков, уверяет создатель сервиса улучшения кредитных историй «Прогресскард» Юрий Русаков. Он рассказал, как улучшить финансовое досье.

Главное!

Кредитная история россиян начала формироваться c 2005 года, но только в 2014 году банкиров обязали отчитываться о клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй.

В ближайшее время бюро кредитных историй будут получать данные не только из банков, но также от компаний сферы ЖКХ и сотовых операторов.

То есть мы подходим к этапу, когда организации — от банков до работодателей — получат доступ к финансовому досье каждого человека и на основе этого смогут принимать решения: выдавать ли кредит, принимать ли на работу, сдавать ли жилье.

В нескольких ретейл-сетях уже сейчас проверяют кредитные истории, прежде чем нанять сотрудника. Особенно тщательно это делают, если должность подразумевает материальную ответственность. Думаю, в ближайшие годы финансовое досье будет влиять на многие сферы жизни, как это происходит в США.

Собирают информацию специализированные бюро, сейчас их в России 16. Вы имеете право раз в год бесплатно запросить данные о своей кредитной истории в одном из них.

Чтобы не проверять историю во всех бюро подряд, можно получить справку из ЦККИ (Центрального каталога кредитных историй) обо всех бюро кредитных историй, в которых есть сведения о вас.

Сделать это можно на сайте ЦБ РФ либо обратившись в одну из компаний, специализирующихся на предоставлении такого сервиса.

Далее необходимо обратиться в бюро лично или направить запрос на получение кредитной истории почтой, но при этом заявление должно быть заверено нотариально.

Полезный Совет!

 Но на практике достаточно проверить кредитную историю в одном из трех крупнейших бюро кредитных историй — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнав собственную кредитную историю, вы будете знать, как вас видят финансовые и другие крупные организации.

Часто эта картина не совпадает с реальностью. Так произошло и со мной, когда я обнаружил, что у меня плохая кредитная история.

Предыстория: как я хотел получить кредит (хотя на самом деле даже не пытался)

Когда в 2014 году я запросил свою кредитную историю, там значилось, что я уже несколько лет регулярно пытаюсь получить кредит, хотя на самом деле никогда этого не делал. Это значило одно из двух: либо кто-то подделал мои документы и пытается по ним взять кредит, либо банк ошибается.

Я обратился в банк с требованием прекратить незаконные действия, но дважды получил отказ со словами, что всё делается законно. Мне пришлось написать жалобу в Центробанк РФ на незаконные действия банковской организации. В результате было возбуждено административное дело и решение вынесено в мою пользу.

Банк признал свою вину, кредитную историю очистили. Дело в том, что банк навязчиво предлагал мне деньги в долг. А часто, когда финансовое учреждение присылает сообщение «Вам одобрен кредит», это может означать, что в банке обращались к вашей кредитной истории.

Программа воспринимает это так, будто вы лично пришли или позвонили в отделение и попросили кредит (на самом деле нет). А если вы часто обращаетесь в банк, то ваша кредитная история вызывает подозрения, будто вам постоянно не хватает денег.

То есть если пять банков в один месяц вдруг решат обратиться к вашей кредитной истории, то в следующие месяцы вы вряд ли получите кредит.

Разобрав свой кейс, я понял, что подобных случаев очень много: по моим ощущениям, около четверти кредитных историй в России содержат ошибки по вине финансовых организаций, а не людей.

Иллюстрация: Stuart Kinlough/gettyimages.com

Вот основные пять проблем, которые возникают у честных людей с кредитными историями в России. Решить их несложно.

Проблема № 1 — Банки отказывают в выдаче кредита

Классическая ситуация: человек на дне. Он допустил много просрочек, и даже если их списали, в кредитной истории зафиксировано: вы не платили в срок.

Чтобы выбраться из этой ситуации и иметь возможность кредитоваться, необходимо получать кредиты и вовремя выплачивать их, чтобы свежие записи в кредитной истории говорили: теперь этот гражданин — надежный заемщик. Но все банки в выдаче кредитов отказывают.

Вариант решения проблемы: обратиться в микрофинансовую организацию, которая состоит в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ, а значит, сообщает информацию в бюро кредитных историй. Там, в отличие от банков, получить заем проще.

Обратите внимание!

Кредит будет небольшим, скажем, на 15 000 рублей, на 2–3 месяца. Заемщику важно вовремя вносить платежи и гасить долг в срок, а затем взять новый заем, чтобы сформировать кредитную историю заново. Мы рекомендуем формировать кредитную историю таким образом в течение 3–6 месяцев.

После этого можно обратиться в банк за кредитной картой с небольшим лимитом и использовать ее правильно. В среднем необходимо от полугода до двух лет для формирования положительной кредитной истории.

Как правило, банки перед тем, как принять решение по кредиту, оценивают записи в кредитной истории как раз за этот срок.

Если всё будет хорошо, можно обращаться в банки за требуемым кредитом. Банку важно видеть, что вы долго и регулярно платите по счетам.

Не надо заводить три, пять и больше кредитных карт.

Некоторые думают, что таким образом формируют себе положительную кредитную историю, но банк видит это иначе: будто человек либо пытается перекредитоваться, либо имеет потенциальную кредитную нагрузку.

Идеально, когда у вас одна-две кредитные карты и вы их используете на 30% от лимита. Тогда банк видит, что вы остро не нуждаетесь в деньгах, но при этом относитесь к кредиту ответственно и готовы исправно по нему платить.

Проблема № 2 — Накопившиеся проценты и штрафы из-за просрочки по действующему кредиту

Человек вносил кредитные платежи, а затем по каким-то причинам перестал это делать, например, потерял работу. Спустя год он трудоустраивается заново, но по кредиту за это время уже набежали космические проценты. Человек их не оплачивает, чем только усугубляет ситуацию. В таком случае необходимо действовать по двум направлениям.

Первое: начать формировать новую кредитную историю, брать заем и регулярно выплачивать.

Второе: разобраться с задолженностью. Зачастую банки через 2–3 года просрочек списывают небольшие, по их меркам, суммы задолженности с баланса, так что остается только добиться передачи информации о том, что задолженности больше нет, для внесения в вашу кредитную историю. Если этого не произошло, надо договориться с банком о реструктуризации, чтобы выплатить задолженность и закрыть кредит.

Проблема № 3 — Ошибка банка

Человек обратился к нам, когда по непонятным причинам не смог получить кредит. Он работает риэлтором, прилично (и официально) зарабатывает, но банк отказал.

Оказалось, что у него с 2008 года в кредитной истории «болтается» довольно крупная незакрытая задолженность, по которой ежемесячно обновляется информация о задолженности, хотя тот кредит он полностью выплатил.

Банк в результате какой-то ошибки просто забыл это зафиксировать, создав нашему клиенту плохую кредитную историю, причем человек об этом даже не подозревал. Он обратился в тот банк, его задолженность закрыли, скорректировали информацию в кредитной истории — и он смог оформить кредит.

Проблема № 4 — У банка, в котором у вас кредит, отозвали лицензию

Если у банка отозвали лицензию, вы выплачиваете кредит Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Однако АСВ далеко не всегда передает информацию в бюро кредитных историй о том, что кредит выплачен и закрыт.

В такой ситуации необходимо письменно обратиться с запросом в АСВ (вся информация есть на сайте) и получить справку об отсутствии задолженности. АСВ самостоятельно направит информацию в бюро. Само бюро не будет этим заниматься: банка, с которым у него были партнерские отношения, уже не существует.

Проблема № 5 — Вы — ИП, а таким очень сложно получить кредит

Зачастую люди не понимают, как работают банки. Случай из нашей практики: индивидуальный предприниматель захотел купить подержанную спецтехнику за 1,5 млн рублей наличными. Столько банки индивидуальным предпринимателям не дают.

Даже 100 тысяч наличными не дают: высок риск, что предприниматель всегда пустит деньги в оборот и их нельзя будет вернуть. Мы посоветовали клиенту найти компанию, которая согласится продать эту технику в кредит, и брать кредит у банка не наличными, а конкретно на нужный товар.

Логика простая: банк убедится, что деньги не попадут в руки к предпринимателю, так как сумму переведут напрямую продавцу, а технику можно взять в залог. Этот метод сработал.

Проблема № 6 — Вы сменили паспорт, кредитная история стала «чистой»

Когда вы меняете паспорт, у нового документа другие серия и номер, поэтому и кредитная история — без записей. В таких случаях необходимо обновить информацию в банке, где есть активный кредит, а если кредит уже закрыт, то обратиться в бюро кредитных историй, чтобы они связали новый документ с предыдущим.

Это интересно:  Как узнать сколько одобрят ипотеку

Источник: https://incrussia.ru/understand/kak-sformirovat-khoroshuyu-kreditnuyu-istoriyu-i-zachem-eto-delat/

Как исправить кредитную историю

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае.

Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами. А невыполнение своих обязательств влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика. Из‑за этого в дальнейшем получить заем на большую сумму и длительный срок станет практически невозможно.

Чтобы вернуть доверие кредитора, важно исправить кредитную историю.

Когда нужно ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Необходимость в исправлении кредитной истории может возникнуть по разным причинам.

Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого информация о внесенном платеже несвоевременно доходит до кредитора.

Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

Как исправить кредитную историю, испорченную по ошибке

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента.

Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.).

Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в БКИ, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности, но по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может или не хочет добровольно исправить содержащую некорректные данные кредитную историю, решать вопрос придется через суд.

Главное!

Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц) судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы.

К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

Как самостоятельно исправить кредитную историю

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками.

  1. Специальный сервис для улучшения кредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый договор кредитования на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  2. Кредитная карта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в БКИ, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история.
  3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлены бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным графиком. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать, несмотря на наличие соглашения с магазином.

Стоит помнить, что исправление сложившейся кредитной истории возможно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены.

Что делать, если исправить кредитную историю не получается

Даже если вы не исправили кредитную историю, воспользовавшись перечисленными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

  1. Погасив небольшие задолженности. Иногда причиной проблем является возникновение небольших долгов, например в результате начисления пени, удержания комиссионных платежей или использования карты с подключенным овердрафтом. Чтобы узнать об их наличии, стоит самостоятельно проверить остатки по всем счетам или запросить выписку в банке. Оплата таких долгов кредитную историю, конечно, не улучшит, но статус добросовестного заемщика подтвердить позволит.
  2. Наладив партнерские отношения с банком. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними в течение долгого времени. Практика показывает, что участнику зарплатного проекта гораздо проще получить заем, чем человеку, с которым кредитор ранее не взаимодействовал. Если перевести свои расчеты с работодателем в определенный банк не получается, можно открыть в нем долгосрочный вклад или получить дебетовую карту.

Источник: https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/ispravlenie-kreditnoj-istorii/

Эффективно изменяем кредитную историю

На сегодня остается неоспоримым факт большого влияния опыта предыдущих отношений с финансовыми организациями на вероятность одобрения заявки в любом банке. И тут для многих россиян могут появиться неприятные сюрпризы.

Клиенты банковских учреждений нередко обнаруживают факт наличия у них плохой кредитной истории совершенно неожиданно.

Чаще всего это происходит при отказе учреждения выдавать очередной заем именно по причине испорченной досье у заемщика.

Любые проблемы, такие как просрочки, по предыдущим оформленным кредитам, записываются в эту историю клиента финансовой организации.

Впоследствии данная информация в течение 15 лет храниться в специальных организациях или бюро (которые в России есть несколько).

Такой большой срок хранения информации заставляет людей искать возможности для решения проблемы связанной с плохими записями. Особенно негативные, которые могут вообще не позволять получать займы в банковских учреждениях.

Ваша история испорчена, что делать.

Почти все граждане, попавшие в подобную ситуацию, пытаются её разрешить, но прибегают к различным методам. Если рассматривать вопрос глобально, то есть кардинально отличающиеся подходы. Итак, существует несколько вариантов решения проблемы с подпорченной КИ:

  • гражданин может банально не пытаться брать займы в ближайшие 15 лет,
  • может попытаться её удалить,
  • либо же – исправить.

Хранением и учетом кредитных историй занимаются соответствующие бюро (БКИ). Каждый гражданин РФ может один раз за год бесплатно получить информацию о собственном досье, направив соответствующий запрос в БКИ.

Получив отчет по своей истории, следует внимательно изучить его. Нарушения разделяются на три основные группы.

  1. Во-первых, это тяжелые нарушения, которые предполагают полное невозвращение долга либо частичное непогашение задолженности, а также нарушения сроков погашения более чем на 3 месяца.
  2. Во-вторых – средние, это просрочки от 14 до 60 дней.
  3. В-третьих – легкие, то есть просрочки до 14 дней.

Из всех перечисленных, только легкие нарушения обычно не являются основанием для отказа при выдаче займов, остальные же могут стать серьезной проблемой для заемщика.

Что можно сделать со своим кредитным досье.

Итак, как либо исправить Вашу кредитную историю способно исключительно банковское учреждение.

Которое передает по каждому выданному займу информацию в бюро, причем речь идет о новых записях, а не переписывании старых (за исключением о котором далее).

Полезный Совет!

Таким образом, изменить какие-либо данные выйдет, только обратившись в соответствующее банковское учреждение. И то при наличии веских обстоятельств.

Удалить полностью КИ невозможно, так как это запрещено законодательно, и если такая услуга кем-либо и рекламируется – то это чистой воды мошеннические схемы. А за действительные попытки сотрудники бюро или банков могут понести серьезное наказание. Поэтому в действительности помощь в данном вопросе Вам никто не окажет.

Есть теория о возможности смены фамилии и паспорта, но насколько она действенная, есть много вопросов. Поскольку кроме паспорта, у человека может быть много и других документов, смена которых может достаточно сложным процессом.

Тем более при наличии идентификационного номера это невозможно.

Также стоит учесть и работу службы безопасности банка, которая может получить информацию о недавней смене паспорта и Вашу предыдущую фамилию и тогда Ваши реальные данные снова всплывут.

Но бывают случаи, когда клиент никак не причастен к тем записям, что появились в его досье. Это Такое получается, когда банковские сотрудники совершают ошибки, из-за которых страдает КИ их клиента.

Если такой факт был выявлен при изучении отчета по Вашему досье, то можно либо сделать соответствующее заявление в БКИ, либо сразу пойти в отделение банка, допустившего оплошность.

Через банковскую компанию решить проблему обычно гораздо проще, так как банки не заинтересованы в порче кредитных историй своих заемщиков и стараются оперативно исправить ситуацию, и вообще всегда стараются идти добросовестным клиентам им навстречу.

Как исправить свое досье.

А вот пришло время поговорить о том, как исправить кредитную историю, испорченную по вашей вине. Зачастую это нарушения установленного в договоре с банком графика платежей.

Обратите внимание!

Но просрочки в пару дней, как правило, не приводят к появлению негативных записей, а вот при больших сроках этого не избежать.

Учтите, что самыми безнадежными ситуациями считаются, когда некоторые долги перед финансовыми учреждениями так и не выплачены (имеются в виду — просрочки), или долги были погашены только по решению суда.

В том случае, если КИ была испорчена по вполне объективным причинам, исправить её можно несколькими путями.

  • В первую очередь стоит рассмотреть оформление небольшого займа в банке регионального значения, и выполнить абсолютно все обязательства по кредитному договору.
  • Также можно взять заем, приобретая какой-либо товар, например, бытовую технику, в рассрочку.
  • Кредитка с небольшим лимитом, может выдаваться даже тем, кому обычные банковские ссуды не светят, и может стать отличным источником положительных записей.
  • Можно просто подождать, причем не обязательно 15 лет. А если серьезных нарушений допущено не было, то банковские сотрудники, обычно, изучают в кредитном досье лишь записи за последние 3 года. И по истечению данного срока влияние негативных записей будет минимальным.
  • Если за клиентом числится еще полностью не выплаченный займ, по которому были допущены просрочки, стоит рассмотреть вариант его реструктуризации. Тогда данные о допущенных просрочках не испортят кредитную историю в будущем.

Важно, чтобы ни в коем случае в досье человека не содержались данные о судебных разбирательствах, особенно с изъятием залогового имущества. До такой степени просрочки очень желательно не доводить. Улучшить такое досье будет невероятно сложно, если вообще возможно.

Важная информация владельцам плохой КИ.

Многие граждане не могут ждать настолько долго (не менее полугода) и хотят исправить кредитное досье как можно скорее.

Зачастую на такой шаг толкает их необходимость в срочном порядке оформить крупный заем, например, ипотеку, а серьезные финансовые учреждения, среди которых Райффайзен Банк, Сбербанк и ВТБ24, не готовы сотрудничать по длительным и крупным ссудам с недобросовестными, согласно КИ, клиентами.

Дело в том, что ни за какие деньги стереть плохие отметки в кредитной истории не выйдет, а услуги по улучшению досье за круглую сумму (да такие есть в интернете) – всего лишь сомнительные мошеннические схемы.

Ведь процедура ведения КИ регламентируется законодательством РФ и контролируется Центробанком.

Так что единственный вариант – попытаться обратиться в не такое крупное банковское учреждение регионального значения и получить ипотечный займ там, хотя, скорее всего, и придется мириться с куда более высокой процентной ставкой.

Еще один способ получить займ с плохой КИ– обратиться к кредитному брокеру. В данном случае речь об исправлении досье клиента не идет, но на новый заем, скорее всего, можно рассчитывать. Так как Вам не только помогут выбрать банк и грамотно составить комплект документов, но и попробуют воспользоваться личными связями.

Однако стоит остерегаться мошенников, которых в данной сфере достаточно много, особенно, что такие услуги являются консультативными и собственно в суде практически невозможно вернуть свои деньги.

Более того, оплата услуг такого брокера обычно немаленькая и составляет солидный процент от полученного в итоге кредита (от 4 до 15%).

Частично исправить ситуацию с плохой историей могут косвенные доказательства финансового благосостояния и достаточного уровня доходов клиента.

Главное!

В ход могут пойти и справки о доходах, и чеки, свидетельствующие о крупных покупках, и чеки со своевременной оплатой услуг ЖКХ и других.

Недооценивать значимость подобных факторов не стоит, так как порой они могут сыграть решающую роль в принятии банком решения о выдаче или отказе оформить кредит.

Источник: http://kredit-inf.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как узнать свою кредитную историю в БКИ, и как ее исправить?

В БКИ бесплатно узнать кредитную историю можно любому гражданину РФ только 1 раз в год. Для заявок в БКИ чаще одного раза в год эта возможность будет платной, так в Национальном БКИ стоимость повторного кредитного отчета физическим лицам составляет 450 рублей.
Рассмотри несколько вариантов, позволяющих узнать свою кредитную историю, это платный или бесплатный способ.

Платный способ узнать свой кредитный рейтинг:

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг заемщика онлайн, свои долги и причины отказа, можно купить подробный отчет в компании «Мой рейтинг» .

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в БКИ?

Для начала вам нужно сделать запрос в БКИ, например, в самом крупном бюро НБКИ, на сегодняшний день существует 5 способов подачи заявки, для того, чтобы узнать кредитную историю:

  1. Отправить заявку почтой (Заполнить запрос, заверить подпись нотариусом);
  2. Телеграммой (телеграмма с указанием паспортных данных, удостоверение личности заверяется работником почтовой связи);
  3. При личном обращении в партнерские организации БКИ (в таком случае заверение от нотариуса не требуется, но отчет по кредитной истории будет платным, и зависеть от политики самого учреждения, например банка);
  4. Через организации, сотрудничающие с БКИ, заверения от нотариуса также не потребуется, однако услуга будет платной. Доставка документов курьером;
  5. При личном обращении в офис БКИ.

Полный пакет документов, график работы и порядок обращения в каждое бюро кредитных историй приведен на официальных сайтах соответствующих организаций.

Как можно изменить кредитную историю в БКИ?

В БКИ можно исправить или удалить только ту информацию, которая не является достоверной. Это могут быть ошибки в персональных данных, ошибочная информация о непогашенном кредите и прочее.

Так, в случае если вы обнаружили информацию, несоответствующую действительности, вы вправе требовать исправления кредитной истории. Для этого потребуется написать заявление, в котором нужно перечислить все недостоверные данные, которые необходимо изменить.

Чтобы оспорить данные из кредитной истории нужно:

  1. Заполнить заявку на исправление кредитной истории.
    Адрес БКИ и форму заявки узнавайте на сайте конкретного БКИ, в которое обращаетесь.
  2. Личное обращение в офис бюро кредитных историй.

Обратите внимание, что изменить можно только недостоверную информацию в кредитной истории, если же вашу КИ банки действительно считают плохой, у вас были просрочки по кредиту, то такую информацию, конечно же, никто не исправит.

Если у вас есть желание или острая необходимость исправить свою кредитную историю, рекомендуем просмотреть статью о том, как исправить кредитную историю после просрочек.

Стоит сказать, что понятия «плохая кредитная история» с юридической точки зрения не существует. Каждый банк или любая финансовая организация дает собственную оценку вашей кредитной истории на основании собственных критериев, так один банк вам может отказать, сославшись на плохую КИ, а другой выдаст кредит без особых проблем.

Изучите все варианты, куда можно обратиться, если не дают кредит в банке или попробуйте подать заявку на кредит в другие банковские учреждения.

Источник: http://hochukredit.com/kreditnaya-istoriya-v-bki/

Как изменить плохую кредитную историю

У каждого заемщика после первого обращения в банк с целью получения займа формируется кредитная история. А на сегодняшний день практически каждый трудоспособный гражданин хотя бы однажды обращался за помощью в кредитную организацию.

И если раньше кредитный инспектор смотрел в первую очередь на уровень дохода, то сегодня первый критерий для одобрения кредита – хорошая кредитная история. К сожалению, не каждый может похвастаться наличием таковой. Но все же у многих есть возможность ее исправить.

Как изменить плохую кредитную историю разберемся в данной статье.

Как портится кредитная история

Испортить кредитную историю может заемщик, не оплачивая регулярно обязательные платежи. Иногда история ухудшается из-за невнимательности работников кредитных организаций.

Несомненно, появление такой ошибки маловероятно, но, тем не менее, такие случаи бывают. Именно поэтому у каждого заемщика есть право ежегодно обратиться в бюро кредитных историй.

Это нужно для того, чтобы получить доступ к своему кредитному досье.

Что можно найти в кредитной истории

В кредитной истории собраны финансовые данные о заемщике. В ней содержатся персональные данные, а также сведения обо всех обязательствах заемщика перед банками и другими кредитными организациями.

В бюро кредитных историй эти данные передает финансовая организация, предоставившая заем клиенту. Многие называют кредитную историю «финансовым паспортом».

Ведь в одном документе можно узнать обо всех платежах клиента, о своевременном или досрочном погашении долга.

В кредитной истории выделяется три части. В первой содержатся личные анкетные данные заемщика. В основную часть заносятся данные обо всех кредитных обязательствах – суммах и сроках кредита, сроках погашения, а также своевременности уплаты процентов. В дополнительную часть кредитной истории вносятся данные о том, в какие кредитные организации обращался заемщик.

В любой из этих частей при заполнении может быть допущена техническая ошибка, которая испортит кредитную историю. Поэтому рекомендуется раз в год проверять свою кредитную историю, чтобы удостовериться, что данные в ней соответствуют действительности.

А если виноват заемщик

Однако очень часто кредитная история портится по вине заемщика. Например, если платежи оплачиваются позже установленного срока, не в полном объеме или если заемщик просто физически не может расплатиться с большим количеством оформленных кредитов. Все это отражается в кредитной истории и в дальнейшем может стать поводом для отказа банком в предоставлении очередного кредита.

Кредитную историю можно изменить

Однако даже самую плохую кредитную есть возможность исправить, если взяться за это своевременно. Если ошибка допущена при заполнении сотрудниками, историю всегда можно переписать.

На это уходит от нескольких дней до двух-трех месяцев. Если же заемщик сам виноват, то он может только постараться не совершать в будущем подобных ошибок и оплачивать все суммы своевременно.

В расчет берутся не только платежи по кредитам, но и по налогам, коммунальные и подобные.

Полезный Совет!

Если в течение двух лет провинившийся заемщик будет показывать, что исправился, то банки смогут сделать вывод, что он является благонадежным клиентом.

После этого срока он сможет рассчитывать на положительное решение кредитных организаций. Для того, чтобы привести кредитную историю в порядок, следует погасить все платежи по новому кредиту своевременно.

После этого можно подавать заявки на кредит на более высокие суммы и приобретения.

Важно помнить, что второй раз кредитную историю изменить таким способом может не получиться.

Видео

В видеоролике кратко рассказывается о кредитной истории.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/kak-izmenit-kreditnuyu-istoriyu/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.