Как обновляется кредитная история

Содержание статьи:

Как обновить кредитную историю и что такое обновление кредитной истории

 Вы уже и думать забыли о том, что раз или два обстоятельства не позволили своевременно внести очередные платежи по кредитам, но потом ситуация была улажена, как вдруг вашу заявку на банковский кредит или ипотеку не одобряют с формулировкой «Неблагонадежный плательщик».

Ваша реакция – да это сто лет назад было, чего об этом вспоминать! Но ведь если задуматься и посчитать, то вовсе не сто, а гораздо меньше.

И вот тут вполне естественно возникает вопрос: через какое время обновляется кредитная история, возможно ли вообще ее обновление и когда же можно отправляться за новым кредитом, чтобы вас не упрекали нарушениями выплат предыдущего?

 Что такое обновление и как часто оно происходит: мнения

Если вы решите кому-то пожаловаться «на жизнь», а конкретно – на то, что вам отказали в крупном банковском кредите, вы можете услышать массу советов, в большинстве своем – бесполезных. Не особо вникая в законодательство, рядовые граждане имеют личное понимание того, как часто обновляется кредитная история:

  • раз в десять дней;
  • раз в три года;
  • раз в десять лет;
  • раз в пятнадцать лет.

Что интересно – практически каждый из них по-своему прав, вот только для того, чтобы взять кредит, нужно именно реальное обновление кредитной истории, указанное в законе РФ.

 Передача данных от банков и финансовых организаций в БКИ

 Именно в этом случае речь идет о десяти днях: именно такой срок и не более проходит с момента любого вашего действия по кредиту до занесения его в вашу же базу КИ.

Однако это не означает, что при наличии отрицательной кредитной истории вам достаточно взять микрозайм, погасить его и надеяться, что через десять дней вы станете желанным клиентом в отделе кредитования крупных банков – увы, этого не произойдет.

Десятидневный срок – это всего лишь время, в течение которого будет зафиксирован ваш платеж или просрочка по нему, не более. На ваш кредитный рейтинг изменение таких данных никак не повлияет.

 Три года добросовестных выплат по кредитам: что происходит с КИ?

 Еще одно распространенное заблуждение, касающееся того, когда обновляется кредитная история. Некоторые клиенты, единожды заработав отрицательную КИ, на протяжении трех лет пытаются ее исправить всеми доступными способами:

  1. Берут микрозаймы под достаточно большие проценты и своевременно их погашают;
  2. Приобретают товары в кредит, максимально быстро выплачивая их стоимость банку;
  3. Оформляют кредитные карты, активно ими пользуются и своевременно вносят обязательные платежи.

Через три года такой плательщик абсолютно уверен, что теперь ему открыты дороги в самые крупные банки, но это, к сожалению, далеко не всегда так.

Если вам повезло и через три года своевременных расчетов по кредитам вы смогли получить крупную сумму от банка – это не потому, что кредитная история обновляется за указанный срок, а исключительно по причине запрашивания большинством банков КИ именно за последние три года до момента подачи заявки!

 10 или 15?

 Ссылаясь на одну и ту же статью закона, разные люди почему-то называют разные сроки, через сколько обновляется кредитная история в самом полном понимании этого слова.

Почему так происходит? Ответ в датах: до марта 2015 года срок, на протяжении которого БКИ обязано было хранить кредитную историю каждого гражданина страны, составлял именно 15 лет, и поэтому многие по старой памяти указывают именно такой срок.

 Однако Федеральный Закон №218, действующий в нашей стране с первого марта прошлого года, указывает другую цифру – 10 лет, и именно она является единственно верной и законной.

Обратите внимание!

Поэтому если у вас когда-либо был прецедент с невыплатами банковских кредитов или других просроченных кредитных платежей, и после этого вы не брали ни микрозаймы, ни потребительские кредиты, не оформляли кредитные карты, — словом, не сделали ничего, чтобы улучшить свою кредитную историю – через десять лет можете спокойно отправляться в любой банк и подавать заявку на кредит. Правда, отсутствие КИ часто тоже является препятствием для ее одобрения, но это уже совсем другая история.

Обновляется ли кредитная история? Безусловно, да. А вот сроки зависят от того, что именно вы вкладываете в понятие обновления. В любом случае, если у вас есть вопросы, лучше всего их задать грамотному специалисту, который, к тому же, сразу подскажет оптимальную линию поведения.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kreditnaya-istoriya/kak-obnovit-kreditnuyu-istoriyu-i-chto-takoe-obnovlenie-kreditnoy

Через сколько лет обновляется кредитная история

Все банки и кредитно-финансовые организации не выдают заемные средства клиенту до тех пор, пока не удостоверяются в его финансовой ответственности.

То есть кредиторы передают данные в бюро кредитных историй обо всех обязательствах субъекта, в нужно это для того, чтобы снизить риски банков по невозврату кредитных средств.

К сожалению, многие заемщики не справляются с финансовой нагрузкой и безнадежно портят свою кредитную историю, потому задаются вопросом через сколько лет обновляется кредитная история чтобы возобновить отношения с кредиторами.

О кредитной истории

Как говорилось ранее, все те граждане, которые хоть раз брали кредит, имеют свою кредитную историю, а она хранится в БКИ.

Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, занесенная в государственный реестр, задача которой фиксировать и хранить все данные о кредитных обязательствах субъекта.

Все данные в БКИ – это строго конфиденциальная информация, которая может быть предоставлена только с разрешения субъекта или по его письменному требованию.

Деятельность БКИ регламентируется федеральным законом «О кредитных историях».

Для заемщика его кредитная история играет решающую роль в выдаче ему кредита. Есть ряд факторов, которые в большей степени способствуют отказу со стороны кредитора:

  • регулярные просрочки по платежам по предыдущим кредитам;
  • просроченные задолженности перед другими банками;
  • отсутствие отчета (субъект не брал кредиты вовсе);
  • досрочное погашение ранее взятых займов.

Кстати, отсутствие КИ не является поводом для отказа в кредитовании, но банк не даст в долг крупную сумму и поднимет процент, чтобы оправдать свои риски. При регулярном досрочном погашении займов, кредитор теряет доход в виде процентов, поэтому ему невыгодно выдавать кредиты. А вот если ваша история безнадежно испорчена, то придется долгие годы ждать.

Итак, когда обновляется кредитная история? Через 15 лет после внесения последней записи.

Соответственно, если вы не можете взять кредит по причине испорченного досье, вам ничего не остается, кроме того, как ждать 15 лет. По прошествии данного срока отчет не будет содержать записей, соответственно, вы можете формировать его заново.

Советы заемщикам

Если вы не идеальный заемщик в глазах кредитора, и вы задаетесь вопросом, через сколько обновляется кредитная история, то из положения выход. Нет необходимости ждать 15 лет, пока обнулится отчет, постарайтесь поправить положение. Для начала вам нужно заглянуть в свой отчет. По закону каждый субъект может заглянуть в свою кредитную историю один раз в год бесплатно.

Итак, чтобы проверить отчет, вам нужно выяснить в каком бюро храниться ваше досье, а их в нашей стране около 25.

Для этого нужно зайти на сайт Центробанка, найти раздел «кредитные истории» и перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй». Только для того, чтобы узнать в какой организации храниться ваш отчет, вам нужно знать код субъекта.

Его вы можете получить в кредитно-финансовой организации, с которой сотрудничали ранее. Если код вам известен, то вы можете заполнить форму и получить наименование БКИ.

Как говорилось ранее, сведения предоставляются только по личному заявлению субъекта, третьим лицам она не доступна и данные строго охраняются законодательством. Вы можете направить письмо в БКИ с просьбой предоставить отчет. Или, если данный способ кажется вам слишком сложным, обратитесь к платным сервисам, или непосредственно в банк. где за небольшую сумму вы сможете получить свой отчет.

Обратите внимание, что подпись в письме или телеграмме должна быть заверена нотариусом или сотрудником почтового отделения.

Если у вас есть непогашенные долги перед банками, то кредит вам не даст ни один банк. Поэтому как можно быстрее рассчитайтесь со своими долгами и погасите все кредиты. Причем неважно, на какой стадии находится ваш долг, потому что в кредитной истории фиксируется все продвижения по кредитам, даже если дело находится на стадии судебного разбирательства.

Кстати, новее данные попадают отчет в течение десяти дней после какой-либо операции по счету.

Как исправить кредитную историю

Банки предпочитают иметь дело только с добросовестными заемщиками, но учитывая жесткую конкуренцию между кредитно-финансовыми учреждениями и большое количество должников по кредитам, у каждого есть шанс найти кредитора, который готов закрыть глаза на темные пятна в КИ. Конечно, не стоит рассчитывать, что кредит вам дадут в банке. Для начала обратитесь в МФО.

Это интересно:  Какие тарифы на мтс

Микрофинансовые организации без проблем одобряют микрозаймы клиентам с плохой финансовой репутацией. Хотя для некоторых из них важно, чтобы не было текущей просроченной задолженности. Если вы возьмете займ и выплатите его без просрочек, то в отчете появятся новые сведения, характеризующий вас как добросовестного заемщика.

Обратите внимание, что не все МФО отправляют данные в БКИ, прежде чем подавать заявку на займ почитайте отзывы на сторонних ресурсах.

Главное!

После нескольких займов можно подавать заявку в банк. Например, вы можете попытаться оформить кредитную карту в Тинькофф банке или Ренессанс кредит банке. По крайней мере, здесь самый высокий процент одобрения заявки, впрочем, как и ставка по кредиту. Но если вы задаетесь целью исправить свою финансовую репутацию, то иного выхода у вас нет.

Итак, через какое время обнуляется кредитная история? Срок хранения сведений 15 лет, поэтому желательно крайне ответственно относится к своим обязательствам.

Кстати, если нечем платить кредит, то вопрос с кредитором можно решить мирно – это поможет вам сохранить КИ и в короткий срок избавиться от долга.

При возникновении жизненных ситуаций, когда платить реально нечем обратитесь в банк с просьбой провести реструктуризацию долга или отсрочку платежа, обычно кредиторы не отказывают, ведь в его интересах быстрее вернуть заемные средства.

Источник: http://wallps.ru/chto-gde-kogda/cherez-skolko-let-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya

Частые вопросы

Основные источники формирования кредитной истории – банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию об обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй. Начиная с 1 июля 2014 г., согласие заемщика на передачу его данных в БКИ не требуется.

Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать решения суда по взысканию задолженности и алиментов. Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего обновления.

 

Как часто обновляется кредитная история?

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро в течение пяти рабочих дней со дня последнего изменения (внесение очередного платежа, частичное досрочное погашение и т.д.), либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении этого действия. 

​Что делать, если в моей кредитной истории содержится некорректная информация?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности.

Например, недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; имеются просрочки, которые вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т.д.   

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Сначала имеет смысл обратиться непосредственно к источнику, передавшему некорректную информацию для ее исправления.

В некоторых случая это может ускорить сроки исправления, так как бюро не вносит самостоятельных изменений в кредитные истории.

Все передаваемые источниками данные хранятся в бюро кредитных историй в неизменном виде, а процедура обновления производится источником без участия сотрудников бюро.

Если источник не отвечает в разумные сроки или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро, либо направить по почте. 

Бюро направит в адрес источника претензию, по результату рассмотрения которой, в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии бюро проинформирует вас в течение 30 дней. 

При полном погашении кредита, независимо от его типа, мы рекомендуем запросить у кредитора справку о погашении и отсутствии задолженности.

Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т.п.

Спустя месяц-полтора после погашения кредита мы также рекомендуем проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено закрытие счета и отсутствие у вас задолженности по нему.

Почему в кредитном отчете ОКБ отражены не все мои кредиты?

Возможно, информация о кредитном обязательстве хранится в другом БКИ, так как источники формирования кредитной истории обязаны передавать данные в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в Государственный реестр БКИ. Прежде чем обращаться за кредитным отчетом узнайте в каких БКИ хранится Ваша кредитная история. Более подробная информация доступна в разделе: ГДЕ МОЯ ИСТОРИЯ?

Также, если кредитное обязательство, было оформлено до 1 июля 2014 г., то возможно вы не давали источнику своего согласия на передачу данных в бюро кредитных историй. 

Кто может увидеть мою кредитную историю?

Сегодня вашу кредитную историю в бюро может запросить любое юридическое лицо, но только при наличии вашего согласия в письменной форме. 

Сегодня вашу кредитную историю в бюро может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом такое лицо обязано получить от вас согласие.

Сроки действия согласия, его содержание и способ оформления строго регламентированы законом.

В частности, в согласии должна быть указана цель запроса кредитной истории, только в соответствии с которой можно запрашивать и использовать информацию. Срок действия согласия составляет 2 месяца со дня его оформления.

В случае, если в течение указанного времени был заключен договор кредита/займа, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия договора. 

Информация о том, кто и зачем запрашивал вашу историю, фиксируется в закрытой части кредитной истории. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и если правомерность не подтвердиться удалить эту запись из кредитной истории. 

Без вашего согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить только Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, ФССП, а также суды и следственные органы. 

Имеет ли кредитный отчет, полученный на портале ucbreport.ru или в Сбербанк Онлайн, юридическую силу?

Кредитный отчет, полученный через эти каналы, является информационным документом.  Для получения кредитного отчета, заверенного подписью и печатью организации, необходимо обратиться с запросом напрямую в Бюро.

Это можно сделать лично в офисе для физических лиц, письмом с нотариально заверенной подписью или заверенной телеграммой.

Более подробная информация о способах получения кредитного отчета доступна в разделе: ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ.

Что такое Персональный кредитный скоринг, и кто его рассчитывает?

Персональный кредитный скоринг — инструмент оценки надежности заемщика кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита.

Результат скоринга выдается в виде балла, который рассчитывается системой автоматически на основании информации из кредитной истории.

С точки зрения кредитора, чем выше скоринговый балл клиента, тем ниже уровень его кредитного риска.

Полезный Совет!

Персональный кредитный скоринг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитной организацией. 

Факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга

• наличие просрочек платежей свыше 30 дней

• высокая долговая нагрузка

• большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода

• небольшой «возраст» кредитной истории (менее 1 года)

Почему банки отказывают мне в выдаче кредита?

Кредитная история является одним из важнейших факторов при принятии решения о выдаче кредита, но не единственным.

Нужно учитывать, что каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики и рисковой стратегии.

 Кредиторы также используют собственные скоринговые системы и различные дополнительные источники информации для оценки профиля потенциального заемщика, которые могут влиять на финальное решение о выдаче кредита. 

Тем не менее, перед получением кредита мы рекомендуем проверить кредитную историю и убедиться, что вся информация в ней отражена корректно. 

Как я могу исправить свою кредитную историю?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности.

Если в истории зафиксирована достоверная информация о негативных событиях, например, длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо скорректировать свое финансовое поведение.

Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем.

Для улучшения кредитной истории часто рекомендуют взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Свежая история своевременных платежей поможет вам улучшить репутацию в глазах потенциальных кредиторов. 

Однако, стоит помнить, что это не гарантирует получение кредита, так как каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики.  

Почему я должен платить за кредитный отчет на портале ucbreport.ru или в Сбербанк Онлайн, если по закону я имею право раз в год получить его бесплатно?

Получение кредитного отчета в режиме онлайн является дополнительной платной услугой. Бюро может предложить вам другие способы для получения кредитного отчета на бесплатной основе. Более подробная информация доступна в разделе: ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ.

Источник: http://www.bki-okb.ru/faq

Как часто обновляется кредитная история

http://www.nk-synergy.com/ заходим, помогаем

Многие уверены, что для знать ВСЮ свою кредитную историю достаточно сделать выписку из НБКИ. Это далеко не так. НБКИ — всего лишь одно из бюро кредитных историй. Существует еще 3 бюро, в которых может содержаться ваша кредитная история. Это:

— эквифакс

— объединенное кредитное бюро

— КБ «русский стандарт».

В каждом из вышеперечисленных бюро могут отражаться кредиты, которых нет в НБКИ.

Например, банк «Хоум кредит» отправляет данные только в Эквифакс. Сбербанк работает только с Объединенным кредитным бюро.

А банк «Русский Стандарт» отправляет данные только в бюро «Русский Стандарт».

Поэтому, если вы чисты по НБКИ, это совсем не гарантирует то, что вы получите кредит.

Еше есть МБКИ! Там отражается информация о смене работы, машины, квартиры, семье.

Краткий обобщенный список банков и БКИ

Национальное бюро кредитных историй (НКБИ)

Обратите внимание!

Это бюро хранит информацию о кредитных историях заемщиков более чем из шести крупных округов Российской Федерации. На сегодня это крупнейшее бюро кредитных историй в России.

Среди его клиентов: Абсолют Банк, Авангард, Алтайэнергобанк, Альфа Банк, Банк Жилищного Финансирования, Барклайс Банк, Бинбанк, БНП Париба Восток, Возрождение, Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Глобэкс, ДельтаКредит, Зенит, Интеза Банк, Кредит Европа Банк, Мастер-Банк, Мой Банк, Национальный Банк «Траст», ОТП банк, Связной Банк, НОМОС-Банк, Нордеа Банк, Петрокоммерц, Пробизнесбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Русфинанс Банк, РосЕвроБанк, Ренесанс Капитал, Тинькофф Кредитные Системы, ДжиИ Мани Банк, Сведбанк, Северный Морской Путь, Ситибанк, Уралсиб, ЦентроКредит, ЮниаструмБанк, Юникредит Банк и другие

Это интересно:  Дорожные чеки что это такое

Объединенное кредитное бюро (бывшее Экспириан-Интерфакс).

Совместный проект Сбербанка, Интерфакса и кредитного бюро Experian, работающего на мировом кредитном рынке. Большая часть заемщиков, чьи истории хранит это кредитное бюро являются клиентами Сбербанка.

Эквифакс Кредит Сервисиз.

Крупное международное кредитное бюро, представленное более чем в 15 странах мира. В базе бюро хранится информация более чем о 66 миллионах кредитных историй из разных стран.

Среди его клиентов: Альфа-Банк, Связной Банк, Ренесанс Капитал Банк, Хоум Кредит Энд Финанс Банк, Тинькофф Кредитные Системы, ДжиИ Мани Банк, Москомприватбанк, Промсвязьбанк, банк Открытие, ОТП банк, Московский Банк Реконструкции и Развития, Абсолют Банк, ВТБ 24 и другие. Многие банки сотрудничают сразу с несколькими бюро.

Например: Ренесанс Капитал, ДжиИ Мани банк, ВТБ24, Альфа Банк, ОТП банк Тинькофф банк, Связной Банк работают одновременно с НБКИ, Объединенным кредитным бюро и Эквифакс.

Получение данных из БКИ

Федеральным законом «О кредитных историях», предусмотрено, что один раз в год любой россиянин имеет право ознакомиться с содержанием своей кредитной истории бесплатно. Вторичное обращение в течение года является уже платным, обычно это услуга стоит несколько сотен рублей.

Ознакомиться со своей КИ достаточно просто. Надо явиться с паспортом в офис БКИ и попросить показать ваше «кредитное дело». Паспорт необходим для удостоверения вашей личности: по действующему законодательству БКИ не имеют право раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам

Главное!

БКИ часто хитрят и не сообщают гражданам о том, что один раз в год ознакомление с кредитной историей абсолютно бесплатно. Например, в том же НБКИ клиентам сразу же предлагают заехать «в наше подразделение на улице Краснопрудная». А там за ознакомление с кредитной историей с вас попросят 450 руб.

Впрочем, закон сотрудники БКИ не нарушают. Если экономный клиент сошлется на букву закона, клерк поскучнеет, но отпираться не станет.

Вам предложат написать заявление (его образец обычно вывешен на сайтах БКИ) и зайти через 10 дней: ровно столько дней тот же закон отводит сотрудникам бюро на ознакомление россиян с их «кредитными досье».

Узнать КИ онлайн(платно) http://promoneyclub.ru/ (к примеру)

Источник: pikabu.ru

Категория: Кредиты

Источник: http://profinances24.ru/kredity/9952

Как узнать и поправить кредитную историю

Понятие «кредитная история» сегодня известно, наверное, каждому человеку. Однако его значение далеко не все представляют себе в полной мере. Между тем она может стать определяющим фактором для банка при принятии решения о выдаче кредита.

Как часто обновляется кредитная история в Красноярске и что можно сделать, чтобы ее улучшить, будет описано в этой статье. 

Что делать, если испорчена кредитная история и по каким причинам это может произойти? Плохая кредитная возникает в следствии:

  1. просроченных платежей, включая единичные задержки от 1 до 5 дней;
  2. полностью или частично непогашенного кредита;
  3. уголовного дело, заведенного на заемщика.

Как узнать свой статус

Для возможности получения кредита без проблем необходимо, чтобы КИ была положительной. Но через какое время обновляется кредитная история в Красноярске? Даже при регулярно вносимых взносах следует проверять состояние своей КИ. Раз в год любой заемщик в Красноярске может получить бесплатно справку о состоянии его кредитов в БКИ, остальные обращения будут уже платными.

Также эту информацию можно получить в офисах большинства крупных банков, заплатив за услугу. Ее предоставляет Сбербанк, кредитная история в Красноярске может быть уточнена через любое отделение.

Способы улучшения кредитной истории

Не был погашен предыдущий кредит, имеются просроченные платежи? В этом случае кредитная история будет отрицательной, большинство банков заносят таких клиентов в черный список. Как поправить кредитную историю в Красноярске? 

Чтобы улучшить свою кредитную историю можно взять несколько мелких кредитов. Многие коммерческие банки дают небольшие карточные кредиты даже клиентам с плохой КИ.

В этих банках достаточно высокие процентные ставки по кредитам, но не стоит этого пугаться. Ведь главное, чтобы этот кредит дали.  Затем необходимо снять денежные средства с кредитной карты или потратить их на покупки.

Но уже через месяц нужно полностью вернуть долг по карте и закрыть ее в отделении банка. Итак, один бонус получен.

Проделать эту операцию с картами нужно несколько раз. Тогда все данные из банков, выдавших хоть и мелкие, но кредиты, подают в единый офис информацию о погашении займа досрочно. Соответственно, получение положительных оценок от банков подтвердит платежность и благонадежность клиента, заявка на большой кредит будет рассмотрена положительно.

Еще один способ – просто подождать. Через сколько лет обновляется кредитная история в Красноярске? Архив кредитных историй обновляется раз в пять лет. Поэтому если на протяжении этого времени не брать в банках кредиты, то КИ полностью обнулится.

Не стоит предполагать, что смена фамилии может обмануть систему. К примеру, женщина, имеющая плохую кредитную историю, выходит замуж и берет фамилию своего супруга. При подаче заявления в банк на кредит обязательно уточняют девичью фамилию. Система распознает человека из «черного списка» и откажет в получении кредита. 

Источник: http://krasnoyarsk.mirzaymov.ru/kreditnaya-istoriya/332-kak-uznat-i-popravit-kreditnuyu-istoriyu

Через какое время обновляется кредитная история?

Кредитная история — это список всех операций в банковской сфере, которые вы когда-либо проводили. Она напоминает собой историю браузера на компьютере, только ее не так просто удалить.

Через какое время обновляется кредитная история и когда она обнуляется при просрочках? Эти вопросы волнуют многих. Попробуем разобраться с ними подробно. Но сразу стоит отметить, что при серьезных проблемах вам будет сложно добиться полного прощения.

Банковская сфера — серьезная штука. И в ней все строго. 

Кредитная история простыми словами 

История по кредитам — это сведения о ваших кредитных операциях. Она хранится в электронных архивах специальных организаций БКИ (бюро кредитных историй). Такие компании действуют по лицензии ЦБ РФ. Их много, но они поддерживают связь между собой. 

В них вы можете узнать свою подноготную. Один раз в год бесплатно, а потом уже за деньги. То же самое, могут сделать и банки. Кстати, банки обязаны в срок до 10 дней отправлять сведения о должнике при заключении любых сделок, закрытии сделок, возникновении просрочек. 

Кредитная история включает в себя:

  1. Ваши личные денные, полное имя, адрес и прочее;
  2. Данные тех мест, где вы брали долги;
  3. Сроки и суммы долгов. Всех долгов;
  4. Просрочки, досрочные выплаты, любые отклонения от графика платежей;
  5. Судебные споры с банками, если таковые были.

Стоит отметить, иногда из-за сбоев в системе могут быть не точные сведения. И обычный человек превращается в злостного неплательщика. Поэтому надо следить за своей КИ самостоятельно.

Когда кредитная история обновляется? 

Обновления кредитной истории — это внесение новой информации о заемщике, которая полностью или частично перекрывает старую (не хорошую) информацию. 

Такие обновления должны происходить не позднее десяти дней с момента:

  • Внесения платежа;
  • Получения нового займа;
  • Рефинансирования долга;
  • Успешного закрытия долга (это самое лучшее, плодотворное обновление).

Помните, что любая операция — это и есть обновление кредитной истории. Поэтому постарайтесь, чтобы у вас было много положительных операций. Например, можно взять несколько кредитов на небольшие суммы и вернуть их. 

Когда обнуляется кредитная история? 

Обнуление кредитной истории — это полное ее удаление и начало нового отсчета вашего досье. Данный термин не официальный. 

Поэтому, кредитная история не обнуляется никогда. Такого понятия нет в принципе. Его не существует! 

Но, как правило, банки рассматривают последние 3 года жизни заемщика. И если за эти три года вы не делали ошибок, то кредит вам могут одобрить без проблем. 

Полезный Совет!

Поэтому можно сказать, что кредитная история «примерно обнуляется» за 3 года. Но это опять же будет не верно. 

Далее, сами БКИ держат информацию о заемщиках по 15 лет. По закону им так положено. Часто (но не всегда) после данного срока все параметры удаляются. И история пишется заново. 

Поэтому можно сказать, что полностью обнуляется кредитная история за 15 лет. Но опять же, это  не совсем так. Бывали случаи, когда крупные, дотошные кредиторы (типа Сбербанка) находили просрочки и двадцатилетней давности. На этом основании заемщик получал отказ. 

Когда обновляется КИ после просрочки? 

Смотря, что понимать под обновлением? Если именно исправление всего, то такого не будет. Просрочка, есть просрочка. Она никуда не денется. 

Но если вы хотите ее как бы перекрыть, то вам стоит просто выплачивать остальные платежи верно, в срок. Потом можно для верности взять небольшой займ и вернуть его без проблем.

Скорее всего, это подействует. Банки будут смотреть на то, что было после просрочки. И вам выдадут любой займ. Хотя это на усмотрение кредитора. Он имеет право глядеть, как на положительные, так и на отрицательные стороны. 

Никто не обяжет банк исправлять вашу кредитную историю, если вы после просрочки стали платить нормально. Никакого закона и требования здесь нет. 

Обновление кредитных историй в Сбербанке 

Сбербанк в данном отношении весьма требовательный. Он один из немногих, кто полностью, досконально проверяет историю заемщиков. 

В самом Сбербанке обновляться кредитная история не может. Он опирается на те обновления, которые происходят в БКИ, где вы числитесь. 

При этом данная фирма смотрит на все ваши просрочки в прошлом. Даже если проблемы были несколько лет назад, Сбербанк их найдет. 

Здесь также есть фактор исправления КИ. Не все так плохо. Но чем больше вы берете кредит, тем жёстче к вам требования. Поэтому в данном банке лучше брать в долг, когда вы в себе уверены. Отказ получить очень легко. Это главный банк страны, что вы хотите.

Хорошую кредитную историю можно купить!

Не стоит забывать, что главный фактор получения кредита в банке — это деньги. Поэтому небольшие (а иногда и большие) провалы в КИ можно компенсировать деньгами. 

Например, если вы берете небольшой кредит, а ваша зарплата высокая, то банк может вам простить прошлое. Он понимает, что с таким доходом вы все вернете. И нет смысла вас репрессировать. 

То же самое касается: 

  1. Страховки по кредиту;
  2. Поручителей;
  3. Залога;
  4. Большого первого взноса;
  5. Со заёмщиков. 

В общем, чем больше гарантий выплаты долга вы предоставляете, тем меньше смотрят на кредитное прошлое. Если ошибки были не значительными и исправленными, то ничего страшного не случится. Ведь если искать исключительно идеальных заемщиков, то не хватит никаких сил. 

Стоит отметить, что жилищное кредитование всегда требует улучшенную КИ, так как здесь большие суммы и риски соответственно тоже. 

Это интересно:  Задолженность по ид что это такое

Проблемы с обновлением кредитных историй

Часто бывает так, что кредиторы поздно отправляют в БКИ данные о заемщиках. Так некоторые мелкие банки и МФО вообще могут по два месяца передавать информацию. А иногда, она не попадает туда вовсе. 

Каждый гражданин РФ имеет право один раз в год обращаться в любое бюро и узнавать там бесплатно о своей истории. Сделайте это. И если вы не увидите последних изменений, то можно обратиться в банк и потребовать их внести. 

Обратите внимание!

Также вы можете взять справку в банке, например о выплате последнего кредита, точно в срок, и отправить ее в БКИ. Там должны все внести, обновив кредитную историю.

Часто расхлябанность в этой сфере носит и положительный характер. Иногда негативные моменты кредитных историй просто «забываются». А еще бывает, что кредитная история вообще не проверяется никак. И кредит выдается на добром слове. Но рассчитывать на такое не стоит. 

Советы эксперта

Начнём с того, что конкретного срока через какое время обновляется кредитная история нет. Как только вы что-то совершаете в данной сфере, обновление должно произойти само. Также кредитная история не обнуляется. Нет такого понятия в принципе.  

А если вы хотите, чтобы у вас все было в порядке, то стоит: 

  • Совершать как можно меньше просрочек. А лучше вообще их не совершать. Отнеситесь к простым платежам серьезно;
  • Берите те кредиты, которые вы точно выплатите. Не берите их много;
  • Если есть проблемы, то возьмите небольшой займ, верните его в срок, так вы немного подкорректируете обстановку;
  • При серьезных сложностях подождите 3 года. Часто банки не смотрят прошлое на более длительный срок;
  • Часто при прошествии 15-лет кредитная история удаляется. Но это не всегда так…

И не забывайте проверять информацию, подтверждать все документально, разбираться в тонкостях. При серьезном подходе вашу репутацию не испортит никто.

В дополнение темы: 

Где узнать свою кредитную историю?

Какой банк не проверяет кредитную историю?

Что влияет на кредитную историю? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/cherez_kakoe_vremya_obnovlyaetsya_kreditnaya_istoriya

Как формируется кредитная история

В 1984 году Джордж Оруэлл обогатил литературный цитатник великой фразой «Большой брат следит за тобой». И хотя в идеальном мире мы так, к счастью, не живем, каждое наше действие, по крайней мере, в деле банковских кредитов записывается. То есть, «большой банковский брат» следит за нами.

Впрочем, не все так страшно. Слежка «большого банковского брата» приносит положительный результат для тех заемщиков, которые внимательно относятся к своим долгам. И напротив, карает тех, кто забывает о взятых обязательствах. Итак, как формируется кредитная история.

Первый шаг – обращение за кредитом. Чаще всего первая строчка в вашей кредитной истории появляется, как только вы заполнили заявку на кредит. Точнее, поставили галочку напротив пункта, выражающего согласие на передачу данных о вашем кредите в бюро кредитных историй.

Иногда банки предлагают вам подписать отдельное заявление, но, как правило, согласие на обработку данных указывается в общей череде условий. Так проще и быстрее. Каждый банк, занимающийся кредитованием, обязан передавать данные о заемщике в одно их бюро кредитных историй.

Соответственно, спустя максимум 10 дней информация о вас появится в одном из БКИ.

Читайте так же: Что такое кредитная история?

Шаг второй. Платим за кредит. Пока вы не начали оплачивать кредит, ваша кредитная история чиста, как слеза младенца. Таковой она и останется, если вы не допустите просрочек.

Исправить данные можно, если у вас есть уважительная причина. Подробнее об этом — в нашей статье что делать, если вы просрочили кредит.

Шаг третий. Запрос вашей кредитной истории.

Кредитная история для того и формируется, чтобы ее данные помогли банку в принятии решения по выдаче кредита. Соответственно, кредитная организация может запросить у БКИ данные об исполнении ваших обязательств.

Также эти данные можете запросить и вы.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/credits/kak-formiruetsya-kreditnaya-istoriya/

Немного о кредитной истории. Что это и где хранится?

В России уже 10 лет действует закон 218-ФЗ под названием “О кредитных историях”. Что такое кредитная история (КИ); кто и о ком собирает данные, что именно хранится, сколько хранится и где; как ее получить и что делать, если не согласен с сведениями в ней – об этом наша статья.

Что такое КИ?

В законе сказано, что кредитная история (КИ)– это разнообразная информация о том, как заемщик исполнял свои обязательства по кредитам. В законе понятия займ и кредит — тождественны.

О ком и кто собирает информацию?

Те, о ком собираются данные (заемщики) называются в законе – Субъекты КИ. Ими могут быть не только люди (физ.лица), но и организации (юр.лица). Но в рамках данной статьи мы рассмотрим только физ.лиц.

Те же, кто собирает эти данные, называются: Источник кредитной истории (например, им может быть банк). Те же, кто в дальнейшем пользуется информацией из архива — Пользователь кредитной истории.

Интересно, что Источником КИ – может быть только организация (человек им быть не может). Причем не любая организация, а только та, которая является кредитором. И не просто кредитором — а только тем, с которым был заключен договор займа/кредита (то есть, исходя из закона, данные о долгах за ЖКХ попадать в историю не могут).

А вот Пользователями КИ (то есть посмотреть с чью-либо историю) могут не только организации, но и индивидуальные предприниматели.

Главное!

Но выдаваться информация им будет только с письменного согласия заемщика (субъекта КИ) и только на те цели, которые заемщик обозначит в своем согласии.
Хотя по поводу согласия есть и исключения, например, суды.

Они также могут быть Пользователями кредитных историй (ст.6 п1.4 1.5 закона 218-ФЗ).

Где хранится и в какой срок обновляется?

Источники КИ (кредиторы) всю собранную информацию передают на хранение в специальные архивы – Бюро кредитных историй. Есть три типа организаций, которые не только могут, но и обязаны (по закону 218-ФЗ п.5.3) передавать такую информацию хотя бы в одно из существующих Бюро:

  • банки;
  • кредитные кооперативы;
  • микрофинансовые организации.

Информация передается в Бюро в электронном виде в течение 10 дней с даты каждого события, которое должно быть отражено в истории. Получить кредитную историю можно, воспользовавшись предложением ниже:

Узнать не испортил ли банк Кредитную историю(КИ)?

Где получить кредитную историю?

Любой человек может обратиться в Бюро и получить свою историю (но только свою). В законе указано, что Бюро — это такие специальные коммерческие организации, включенные в гос.реестр. И закон позволяет кредиторам сотрудничать сразу с несколькими из них.

Поэтому кредитная история одного человека может быть “разбросана” по нескольким Бюро. Кроме того, если три кредита были взяты в трех разных банках, то скорее всего эти три банка сотрудничают с тремя разными архивами.

И велика вероятность, что придется обращаться в три разных Бюро, чтобы проверить, что же именно банк туда о вас сообщил.

Поэтому в Центральном банке РФ создан единый реестр, так называемый ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй. В нем каждому человеку присвоен уникальный код и указано в каких Бюро по нему имеется информация.

Код возникает при заключении кредитного договора. Если код известен, то запрос в ЦККИ можно подать через сайт ЦБРФ. (Если код неизвестен, то подробные объяснения, куда обратиться, находятся тут: www.cbr.ru/ckki).

Если же заемщик не согласен с информацией, внесенной в его кредитную историю, то он может подать в конкретное Бюро заявление о корректировке данных.

Какая именно информация содержится в истории?

Источник (кредитор) всю информацию о заемщике по закону cобирает в виде четырех разделов:

  1. титульный (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные; а если заемщик указал – то еще плюс СНИЛС и ИНН, причем с 01 января 2017 года указание ИНН будет обязательным)
  2. основной (адрес регистрации и адрес фактического проживания; а также суммы всех взятых займов, сроки, процентные ставки, сведения о просрочках, о полных/неполных погашениях, о доп.соглашениях, о погашении займов за счет залога, о судебных разбирательствах по этим займам и тп)
  3. закрытый (название и реквизиты организаций, от которых поступили данные – т.е. это банки, МФО и др.; а также названия или ФИО и реквизиты тех, кто Пользовался, т.е. интересовался данной кредитной историей, конечно же, с датами запросов).
  4. информационныйЭто самый интересный раздел, который пока не задействован, но начнет использоваться уже с 01.03.2015. И это сильно повлияет на заемщиков. В него начнут включать такие данные:
    • о всех заявках на кредит, по которым заемщик получил отказ (cумма заявки, причины и дата отказа). Однако, если кредит был одобрен, но не был получен – эти данные не включаются.
    • о просрочке 2-х подряд и более платежей по кредиту в течение 120 дней.

Включается ли скоринг в кредитную историю?

В законе 218-ФЗ (ст.4 п.9) cказано, что в раздел “Основной” может быть включен Индивидуальный рейтинг заемщика. Но он должен быть рассчитан не по методике банка -кредитора, а по методике того Бюро кредитных историй, где эта история хранится.

Выводы

  1. Таким образом, чтобы на конкретного человека была заведена кредитная история – он должен получить в банке или МФО хотя бы один займ. Однако, с 01.03.2015 года ситуация сильно изменится — даже если кредит не был фактически получен (а был получен отказ), то кредитная история все равно будет заведена.
  2. Некоторые Бюро могут предоставлять своим Источникам (банкам) анализ соц.связей заемщика. Выявить такие связи можно через номера сотовых, адреса, счета и т.п. Это делается по довольно интересной причине: согласно анализу одного из Бюро, вероятность просрочки почти в 3 раза выше у того заемщика, который связан с тем, у кого уже имеется просрочка. Т.е. в поведении связанных заемщиков есть закономерности.
  3. Наконец, самое важное: информация о нарушениях, которые допустил заемщик через 5 и даже 10 лет НЕ “обнуляются” (как, например, это происходит в отношении правонарушений в Административном или Уголовном кодексе). Все данные кредитной истории в конкретном Бюро хранятся в течение 15 лет с момента последнего изменения, после чего– ликвидируется (но только в данном Бюро). Таким образом, кредитная история возникнув однажды – как минимум в течение 15 лет будет влиять потом на взаимоотношения человека с финансовыми организациями.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kredit_story/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.