Как оформить квартиру в ипотеку

Содержание статьи:

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

как оформить квартиру в ипотеку

Сбербанк России уже на протяжении многих лет предоставляет качественные банковские услуги частным и корпоративным клиентам, а именно позволяет открывать вклады, получать кредиты, производить различные денежные переводы и валютные операции.

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту. Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Общие условия ипотечного кредита

  • Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
  • Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
  • Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
  • Перв. взнос – от 15%;
  • В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Общая процедура оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
  2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
  3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
  4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
  5. Подписать требуемые банком бумаги;
  6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
  7. Получить ипотечный кредит.

Необходимый пакет документов для оформления ипотечного кредита

Сбербанк России на официальном сайте представляет закрытый перечень документов по кредитному объекту недвижимости (под его залог). Так что же нужно для оформления ипотеки в Сбербанке?

Во-первых, договор купли-продажи. Обязательным условием является указание в нем пунктов о том, что частично стоимость объекта будет приобретена посредством ипотеки Сбербанка (важно не забыть указать сумму кредита);

Во-вторых, учесть пункт о том, что недвижимость будет числиться в залоге у Сбербанка с момента регистрации объекта недвижимости и передачи прав;

В-третьих, указать информацию, что по данному залогу залогодержателем является сам банк.

Документы на оформление (для продавца объекта недвижимости):

  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Документы на оформление (для покупателя объекта недвижимости):

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Далее порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке таков: с собранным пакетом документов и продавцу, и покупателю нужно записаться к специалисту по ипотеке с целью подачи заявления на одобрение данной сделки.

Сроки

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага. Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель.

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации.

Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru/

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

Когда планируется покупка квартиры в ипотеку, инструкция, предусматривающая порядок необходимых действий по шагам будет весьма кстати. Ведь порядок покупки квартиры в ипотеку сложнее, чем оформление обычного кредита: он обременен таким обязательными процедурами как оценка и страхование предмета залога, выбор продавца, согласного работать с ипотекой.

Подбор недвижимости и самой ипотечной программы

Выбор недвижимости

Если вы предполагаете необходимость ипотеки для покупки жилья, придется заранее присмотреть объект недвижимости.

Особенно важно это, если приобретается новострой. Дело в том, что обычно на ранней стадии строительства жилого комплекса или поселка, когда риски и банков, и инвесторов слишком высоки, с застройщиком сотрудничают 1-2 банка-партнера. Поэтому, именно в тот момент, когда цены у застройщика ниже всего, круг выбора ипотечных программ для вас будет ограничен. 

Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность.

Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома.

Обратите внимание!

Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные.

Но и при покупке вторички желаемые объекты желательно присмотреть заранее. Иначе, как вы узнаете, какие средства вам потребуются на ипотеку?

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Выбор ипотечной программы

Исходя из выбранного жилья, вам нужно определиться с выбором банка. Здесь два основных критерия:

  • подходят ли вам условия банка;
  • подходите ли вы под требования банка к заемщикам.

Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся.

Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег).

На что стоит действительно обратить внимание – это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.

Что до второго критерия, то если у вас есть сложности с подтверждением дохода, образования и предоставлением других документов из многочисленного перечня, зато есть серьезная сумма на первоначальный взнос (30-50 % от размера кредита), то обратитесь в банк, предлагающий кредит «по двум документам». Проценты по такому кредиту несколько выше стандартных (примерно на 0,5 %).

Подготовка документов и подача кредитной заявки

Далее вам предстоит обратиться в банк. Лучше даже не в один, а сразу в несколько (на случай, если вам где-то откажут в выдаче кредита). 

В процессе общения с кредитным инспектором постарайтесь выяснить все детали кредитной программы. Лучше даже попросить типовой договор по предполагаемой программе кредитования. Внимательно изучив его дома, найдите в нем ответы на следующие важные вопросы:

  • наличие комиссий за услуги при кредитовании и дополнительные услуги, навязываемые банками потребителям «в нагрузку» (кредитные карты и т.п.);
  • количество обязательно оформляемых страховок и последствия отказа от оформления одного из них (по закону нужна только страховка залогового объекта);
  • возможность досрочного погашения кредита, есть ли штрафы за такое погашение;
  • максимальный период просрочки по ипотеке, после истечения которого банк возьмется за взыскание у вас залогового имущества.

Список документов на ипотеку у каждого банка индивидуален. Однако, за исключением кредитных программ по двум документам, у вас в любом случае потребуют справку о доходах, документы о семейном положении.

Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки – в зависимости от количества внутри банка бюрократических служб и сложности представленного пакета документов. Так, кредиты по 2-м документам одобряются за 2-3 дня, а вот заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами кредитной организации несколько недель.

Подбор объекта недвижимости и одобрение его банком

Получив в одном из банков одобрение вашей кредитной заявки, вы можете приступить к выбору квартиры. Если вы предварительно рассмотрели, с какими банками работает застройщик облюбованного вами жилого комплекса, то с подбором новой квартиры вы легко справитесь. Сложнее будет со вторичкой.

Здесь очень важна чистота юридической судьбы квартиры. Разделы наследства и разводы, зарегистрированные несовершеннолетние дети и военнослужащие срочно службы – все это причины, по которым банк может отклонить объект.

И поверьте, здесь он на вашей стороне: ведь сомнительное прошлое жилья может дать знать о себе в настоящем в форме исков, обжалующих ваше право собственности.

Когда вы с банком подобрали квартиру, необходимо ее оценить у лицензированного оценщика. Оценщика вам назовет банк. От результатов отчета об оценке зависит, на какую сумму вам дадут кредит (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?).

Заключение кредитного договора

Следующим шагом станет заключение кредитного договора. Вы получите деньги и сможете наконец приобрести выбранную квартиру.

Сделка с продавцом квартиры оформляется через Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (или кратко Росреестр).

Данная служба регистрирует прекращение права собственности у продавца и возникновение права собственности у покупателя. По окончании регистрации (около 2-х недель) вы получите свидетельство о государственной регистрации права на свое имя.

Теперь настало время выполнить обещанное банку (такой пункт в кредитном договоре всегда содержится) – и передать купленную квартиру в залог.

Страхование купленной недвижимости и передача ее в ипотеку

Перед тем, как заключить договор ипотеки, необходимо выполнить обязательно, предусмотренное законом об ипотеке (залог недвижимого имущества), условие: застраховать купленный объект от рисков утраты и повреждения.

Возможно, банк предложил вам также застраховать себя, свое право собственности или риск невозврата кредита банку.

Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк – ваш выбор.

Самое главное!

Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки.

После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную. Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора.

Теперь в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка. Это ценная бумага, позволяющая кредитной организации перепродать свое право требования к вам по договору залога при необходимости.

На ваши с банком отношения по кредиту закладная не окажет никакого действия.

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/kakov_poryadok_pokupki_kvartiry_v_ipoteku_poshagovaya_instrukciya_nyuansy/

Как пошагово оформляется ипотека

Если нет собственных средств, то приобретение недвижимости за счет заема в банке становится как никогда актуальным. В этой статье мы рассмотрим пошагово, как сегодня оформляется ипотека.

Оформление жилищного займа включает в себя несколько этапов:

  • Определите, какой первоначальный платеж вы можете внести. То есть, посчитайте, сколько собственных средств у вас есть в наличии и сколько вы можете потратить именно на покупку квартиры. Сегодня банки предлагают ипотечные займы со взносами от 10%, в некоторых можно оформить кредит и вовсе без этого платежа, подробнее о таких программах вы можете прочитать здесь.
  • Заранее подыщите квартиру, которую хотите купить. Это не значит, что вам нужно выбрать конкретное жилье, достаточно произвести мониторинг актуальных цен на недвижимость, чтобы иметь представление о том, на какую недвижимость вы можете претендовать.
  • Выберите банк и ипотечную программу. Это самый главный этап, на котором вам предстоит ознакомиться с множеством банковских продуктов, уточнить их условия: размер первоначального взноса, сроки, процентные ставки, требования к заявителям, требования кредиторов к недвижимости. Самые выгодные предложения по жилищному кредитованию вы найдете по данной ссылке.

Выясните, какие дополнительные расходы вам придется понести, к примеру, есть ли комиссия за выдачу средств, за открытие и ведение счета, за открытие банковской ячейки и др. Во многих банках вы столкнетесь со страхованием, что также потребует дополнительных затрат. Подробнее о страховании при ипотеке читайте в этой статье.

  • Соберите документы для ипотеки. Уточните у вашего потенциального кредитора, какие бумаги нужно будет предоставить для получения займа. Обычно в перечень входит паспорт, второй документ, страховое свидетельство, свидетельство о рождении детей и о браке, справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Со списком документов вы можете предварительно ознакомиться на примере Сбербанка – в этой статье.
  • Выбор квартиры и сбор бумаг по ней. Если банк одобрил вашу заявку, то приступайте к поиску квартиры. У продавца необходимо будет запросить документы на жилье (свидетельство о государственной регистрации права на квартиру, документы БТИ, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и другие бумаги). Полный список документов на квартиру вы получите в банке.
  • Оценка квартиры, которая производится независимой оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Страхование рисков по ипотеке – страхование жизни и здоровья, страхование титула, страхование имущества. Страхование имущества в банках является обязательным, остальное – в зависимости от выбранной программы и кредитора.
  • Подпишите договор купли-продажи. В определенный день вы подписываете ипотечный договор с банком, договор купли-продажи и закладываете деньги в ячейку.
  • Зарегистрируйте сделку купли-продажи, отправившись вместе с продавцом в регистрационную палату.

Все – теперь жилье ваше! Начинайте обустраиваться, но не забывайте о том, что теперь у вас есть обязательство по выплате ипотеки.

Данная пошаговая инструкция отображает все этапы, которые проходит кредитополучатель во время оформления ипотеки на жилье.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-poshagovo-oformlyaetsya-ipoteka/

Порядок оформления ипотеки

Ипотека

Ипотечный кредит самый длительный на рынке кредитования, обычно договорные отношения между банком и клиентом возникают на срок в десять и более лет.

При этом и сумма займа для физического лица весьма значительная, поэтому неудивительно, что процедура оформления ипотеки достаточно сложна и занимает немало времени.

В этой статье рассмотрим конкретные действия и документы, которые будут требоваться от заемщика, для получения ипотечного кредита.

Проведя подготовительную работу, связанную с выбором банка и выбором квартиры, можно приступать к первому этапу оформления ипотеки – подавать заявку на кредит. Это пакет документов, в который помимо заявления-анкеты входят:

— документ, подтверждающий личность [обычно паспорт]; — подтверждающий занятость [трудовая книжка]; — подтверждающий доход [справка 2-НДФЛ либо по форме банка из бухгалтерии вашего предприятия];

— подтверждение наличия у вас первоначального взноса (если предусмотрен ипотечной программой).

Подавать такую заявку можно сразу в несколько банков, поскольку большинство из них рассматривают ксерокопии требуемых документов.

Процедура проверки платежеспособности и надежности клиента носит сложное название — андеррайтинг и обычно занимает 10-15 дней, после чего кредитный комитет выдает одобрение (либо отказ) на кредит.

Срок действия положительного решения варьируется в зависимости от банка, но в среднем это 2- 4 месяца, что обычно хватает на окончательный выбор квартиры или дома.

Документы

Второй этап заключается в сборе документов на залог по ипотеке. Если это уже имеющаяся у вас недвижимость, то по ней предоставляются:

— Правоустанавливающие документы на квартиру; — Свидетельство о государственной регистрации права собственности; — Выписка из Единого Государственного Реестра Прав (подтверждает наличие или отсутствие ограничений, обременений и правопритязаний на недвижимость, выдается по заявлению в Росреестр через 5-14 дней после обращения и уплаты госпошлины.).

Срок действия выписки – 10 дней с момента выдачи; -Техпаспорт жилого помещения (при его отсутствии оформляется в БТИ в течение двух недель, услуга платная, срок действия неограничен); -Справка об отсутствии задолженности по квартплате и справка о составе семьи (выписка из домовой книги) предоставляются, как правило, бесплатно и действуют 10 дней.

-Экспертная оценка рыночной стоимости жилья. (Отчет действителен 6 месяцев с момента составления).

Далее в зависимости от состава семьи:

-Если состоите в браке, то нотариально заверенное согласие супруга(и), на передачу недвижимости в залог и, при наличии, брачный договор.
-Если один из собственников несовершеннолетний ребенок, то предоставляется разрешение от органов опеки и попечительства.

Когда ипотечный кредит берется под залог приобретаемой недвижимости все перечисленные документы предоставляются продавцом, но оценка рыночной стоимости жилья оплачивается заемщиком по ипотечному кредиту.

Полезный Совет!

Обычно это 3-5 тысяч рублей со сроком выполнения отчета в 1-2 дня (может увеличиться, если оценивается не квартира, а дом).

Если объект залога удовлетворит ваш банк (проверка занимает 1-2 недели), на третьем этапе ипотечной сделки осуществляется оформление договорных отношений, когда все участники сделки собираются в представительстве банка.

Между банком и заемщиком подписывается кредитный договор.

Между продавцом и заемщиком подписывается договор купли-продажи с использованием кредитных средств (в нем указывается номер кредитного договора).

Между представителем страховой компании и заемщиком подписываются договора страхования (обязательным является страхование залога от ущерба, но могут быть и дополнительные виды страхования в зависимости от требований банка).
Осуществление окончательных расчетов с продавцом возможно по безналичному расчету или с помощью аренды банковской ячейки.

Обычно используется последний вариант по следующей схеме:

Покупателем открывается универсальный расчетный счет, куда зачисляется первоначальный взнос. После подписания договоров и, дополнительно, договора аренды банковской ячейки, банк перечисляет на данный универсальный счет кредитные средства.

Покупатель в присутствии продавца снимает все деньги со счета, в кассе они пересчитываются, проверяются на подлинность и закладываются в хранилище. Продавец получит ключи от этой ячейки после государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимость.

Стоимость аренды банковской ячейки ё оплачивается Покупателем (в Сбербанке аренда на месяц обходится в 2000 рублей).

Если же расчет безналичный, то Банк заключает с продавцом квартиры договор, по которому банк гарантирует перечисление на счет продавца всей суммы кредита после того, как в банк будут представлены свидетельство о переходе права собственности на покупателя; договор купли-продажи; выписка из ЕГРП об обременении квартиры ипотекой. Все эти документы выдаются регистрационной палатой после регистрации сделки – что будет осуществлено на четвертом этапе оформления ипотеки.

Покупатель и продавец обращаются в регистрационную палату (можно предварительно записаться через Интернет и скачать с сайта квитанции об оплате госпошлины) со следующими документами:

От покупателя:

— паспорт; — 3 экземпляра договора купли-продажи; — кредитный договор и его копия + доверенность, на основании которой сотрудник банка подписывает кредитный договор; -закладная;

— заявление на государственную регистрацию права и квитанция об оплате пошлины за эту услугу.

От продавца:

— паспорт; — свидетельство о праве собственности и документ, на основании которого оформлено это право – предыдущий договор купли-продажи, договор дарения или др.;

— заявление о переходе права собственности, заявление на внесение изменений в ЕГРП и квитанция об оплате пошлины за эту услугу.

Все заявления составляются непосредственно государственным регистратором в момент подачи документов, от участников сделки требуется только подпись. После сдачи документов, вам выдадут расписку о их получении и датой окончания процедуры регистрации: по ипотеке – это не более 5 дней.

Это интересно:  Chf что это за валюта

Забирать документы можно как вместе с продавцом, так и отдельно каждому участнику сделки. Но в первом случае это более удобно. После регистрационной палаты вы с бывшим собственником едете в приобретенную недвижимость, осматриваете ее состояние, сверяете оплаты и показатели счетчиков.

Обратите внимание!

Если все устраивает – можно подписывать акт сдачи-приемки жилого помещения, передать продавцу ключи от банковской ячейки и получить от него ключи от вашего жилья.

Далее нужно отнести в банк свидетельство Госрегистрации о переходе права собственности на покупателя (копия для банка и показать оригинал), договор купли-продажи (оригинал, 3-й экземпляр), выписку из ЕГРП об обременении квартиры ипотекой (закладную, оригинал).

На этом все организационные моменты заканчиваются: вы живете уже в своей квартире и регулярно погашаете кредитные платежи. Но после окончания срока кредитного договора и выплаты всей суммы, необходимо ипотечную сделку закрыть, т.е. снять обременение ипотеки в регистрирующем органе. Для этого будут нужны: заявление от вас и из банка, закладная из банка и справка о полном погашении кредита.

Порядок оформления ипотеки Ссылка на основную публикацию

Источник: http://bankigid.net/poryadok-oformleniya-ipoteki/

Как оформить ипотечный кредит

На сегодняшний день одной из самых актуальных социальных проблем в нашей стране остается вопрос получения собственного жилья. Кто-то не хочет ютиться в двушке с родителями, кому-то надоело жить в старой коммуналке, у кого-то находится еще ряд причин для смены обстановки. Но когда новое жилье необходимо, а крупной суммы на его покупку нет, помочь может ипотечный кредит.

Что такое ипотека и каковы условия ее оформления?

С экономической точки зрения, ипотека — это такая форма кредитования, при которой происходит залог недвижимого имущества, на приобретение которого кредитор и выделяет заемные средства залогодателю, до полного выполнения им необходимых обязательств.

В случае невыполнения заемщиком своих обязательств заложенная недвижимость переходит в собственность кредитора. Таким образом, принять решение о получении ипотеки можно, только хорошенько подсчитав свои финансовые возможности, чтобы не потратить время и деньги впустую.

Обычно как залог используется покупаемая квартира, но возможно использование под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

Условия предоставления ипотеки зависят от каждого конкретного банка, но есть и стандартные, среди которых:

  • гражданство РФ;
  • постоянное место регистрации;
  • возраст от 21 года до 55-60 лет (на момент последнего платежа);
  • наличие постоянной работы и стабильного дохода;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

Также зачастую банки требуют внесения собственного первоначального взноса на покупку недвижимости в размере от 15 до 20% от ее стоимости.


Часто в счет этого взноса молодые семьи используют средства материнского капитала, социальные выплаты по федеральной подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей».

Еще одним финансовым плюсом является система налоговых вычетов при покупке недвижимости в ипотеку, т.е. государство вернет вам хоть какую-то долю от общей стоимости кредита, примерно его десятую часть.

Для оформления данного вида кредита вам потребуются следующие основные документы:

  • заявление-анкета на предоставление кредита по форме банка;
  • копия паспорта;
  • копия свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо форме банка;
  • справка о дополнительных источниках дохода.

Это минимальный список документов, который требуют банки, чтобы оформить ипотеку, на деле же список определяется самим банком и может превышать вышеуказанный. Существенную роль в данном перечне играет справка о доходах, поскольку именно она определяет вашу платежеспособность и позволяет рассчитать, какую сумму и на какой срок вам можно предоставить.

Сроки и этапы оформления ипотеки

При покупке жилья в ипотеку необходимо пройти следующие этапы:

  1. Одобрение анкеты заемщика. После сдачи полного пакета документов службы безопасности и аналитики банка проверят личность заемщика, кредитную историю, а также на основании справок о заработной плате подберут подходящую сумму кредита, ежемесячный платеж при котором не должен превышать 40% от общего заработка. Данная процедура не должна занять более 7 дней.
  2. Поиск подходящей квартиры. После одобрения банком вашей заявки можно приступать к поиску жилья. Большинство заявителей на момент подачи документов в банк уже выбрали себе жилье, но оно должно соответствовать определенным требованиям, которые у всех банков почти одинаковые. Основное условие — это ценность квартиры как на момент покупки, так и в период выплаты ипотеки. Таким образом, это не может быть старое аварийное жилье, требующее капитального ремонта или рекомендованное к сносу. Кроме того, нельзя покупать квартиру с незаконной перепланировкой. Запомните эти нюансы и применяйте их сразу при выборе квартиры, поскольку время на ее поиск ограничено 3 месяцами с момента одобрения кредита.
  3. Одобрение квартиры. Нашли квартиру? Теперь необходимо заказать ее независимую оценку, а также взять копии документов на нее у продавца и предоставить банку. Оценку жилья могут проводить только аккредитованные банком компании. Такой порядок необходим банку для избежания финансовых и юридических рисков. Этот этап занимает от 3 до 7 дней.
  4. Оформление сделки. Если все документы собраны и одобрены, назначается дата сделки, на которой присутствуют 3 стороны: продавец, банк и покупатель-заемщик. Заемщик подписывает кредитный договор, получая средства на покупку квартиры, и договор купли-продажи, получая квартиру. Банк переводит все средства по кредиту вместе с первоначальным взносом на счет продавца, но пока не будут оформлены документы на нового собственника, тот не сможет воспользоваться этими средствами. Как правило, данная процедура не занимает более 5 дней.

Несмотря на то что жилье вы покупаете на средства банка, расходы все-таки неизбежны. Необходимы средства на первоначальный взнос, оценку, страхование, регистрацию имущества и другие нотариальные и банковские расходы.

А чтобы такие крупные суммы не были потрачены впустую, необходимо собрать как можно больше информации по квартире, предупреждающей мошенничество в ваш адрес.

Внимательно выбирайте квартиру и радуйтесь новой жизни в новом жилье.

Источник: https://1nasledstvo.ru/oformlenie-nedvizhimosti/poryadok-oformleniya-kvartiry-v-ipoteku.html

Как оформить в собственность квартиру в ипотеке: 5 важных вопросов

При покупке жилья в кредит заемщика интересует вопрос регистрации права собственности на него. Следует знать все нюансы, как оформить в собственность квартиру в ипотеке, и учитывать отличия покупки на первичном и вторичном рынках.

Этапы регистрации кредитной недвижимости

Порядок оформления квартиры в собственность по ипотеке состоит из нескольких этапов:

  1. сбор пакета необходимых документов;
  2. подача документов в Росреестр, написание заявления;
  3. проверка их подлинности и достоверности сотрудниками госорганизации;
  4. выявление либо исключение причин для отказа;
  5. внесение записи о собственнике в реестр;
  6. выдача выписки из ЕГРП.

Госорган обязан в течение 10 дней, считая со дня выдачи расписки о приеме документации, сообщить клиенту банка о принятом решении.

Если требуется предоставить дополнительные документы или обнаружены спорные моменты, срок выдачи решения может продлиться на 30-45 суток.

Если при ипотеке должник предоставляет банковской организации квартиру в залог, то в выписке указывается, что недвижимость находится под обременением. После погашения займа должнику нужно будет получить новую выписку.

Особенности регистрации кредитной недвижимости в новом доме

Порядок оформления ипотечной квартиры в новостройке в собственность аналогичен процедуре оформления права собственности на жилье, взятое в кредит на вторичном рынке.

Он проводится в соответствии с общепринятыми правилами государственной регистрации недвижимого имущества.

Главное отличие при оформлении собственности в новостройке с ипотекой – возможность получить документы собственника появляется у покупателя только после выполнения застройщиком ряда обязательных процедур.

При покупке квартиры в ипотеку в новостройке заемщику необходимо будет получить от застройщика ряд документов на квартиру для дальнейшей их передачи в Росреестр и оформления собственности.

Но сначала застройщик должен:

  • оформить техпаспорт на здание;
  • подписать передаточный акт в архитектурно-строительном подразделении муниципалитета;
  • получить разрешение на ввод новостройки в эксплуатацию;
  • зарегистрировать новостройку в Росреестре;
  • присвоить новостройке почтовый адрес.

Зарегистрировать свое право владения квартирой до окончания стройки и ввода дома в эксплуатацию невозможно.

После регистрации застройщиком дома в Росреестре, у клиента банка появляется возможность оформить в собственность свою квартиру и зарегистрировать право владения ею.

Как зарегистрировать залоговое жилье в новострое

В Росреестр заемщик должен предоставить такие документы для регистрации собственности при ипотеке:

  • заявление о желании зарегистрировать квартиру, приобретенную у застройщика;
  • договор между покупателем и застройщиком о продаже новой квартиры;
  • договор ипотеки с банковской организацией;
  • акт приема-передачи жилья между покупателем и застройщиком (выдается после осмотра клиентом квартиры и устранения выявленных недостатков);
  • квитанция про уплату пошлины;
  • кадастровый паспорт жилья с кадастровым планом;
  • нотариально заверенное согласие второй половины (если должник состоит в браке, но приобретает недвижимость только в свою собственность).

Регистрация недвижимости в Росреестре происходит при обязательном участии двух сторон: покупателя и представителя компании-застройщика. Без последнего прохождение процедуры невозможно.

Заявление пишется на специальном бланке Росреестра в подразделении государственной организации при непосредственном присутствии ее представителя.

Оформление недвижимости, приобретенной на первичном рынке, в собственность может растянуться на несколько недель или месяцев. Многое зависит от скорости прохождения всех процедур юридической компанией – продавцом жилья. Если этот период затягивается во времени, покупатели могут ускорить процесс, подав в суд иск о неправомерном затягивании сроков.

Сбор покупателем своего пакета необходимых документов также требует определенного времени. Если для покупки новостройки продается предыдущая квартира, в которой собственником был несовершеннолетний, потребуется разрешение органов опеки.

На это может понадобиться 14 дней. Для получения такого разрешения следует предоставить:

  • заявление;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • паспорта родителей;
  • акт приема-передачи жилья между покупателем и застройщиком.

Для получения кадастрового паспорта покупателю следует пригласить специалиста технической организации, который проведет замеры всех помещений в квартире, сравнит их с первоначальным планом новостройки.

После внесения сведений в реестр заемщику выдается выписка, в которой обязательно указывается, что новостройка находится под обременением.

Заемщик без ведома и разрешения банка не имеет права совершать какие-либо действия с жильем: продавать, менять, сдавать в аренду, проводить перепланировку, регистрировать третьих лиц.

Как зарегистрировать кредитную недвижимость, приобретенную на вторичке

Все этапы регистрации ипотечной квартиры, приобретенной на первичке, аналогичны процессу оформления жилья, купленного в ипотеку на вторичном рынке. Подобрать подходящий кредит, оформить и взять ипотеку на вторичное жилье можно на этой странице.. Есть небольшие различия в пакете документов.

Покупатель должен собрать и предоставить в Росреестр:

  • договор о покупке;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины;
  • выписку из ЕГРП о собственнике продаваемой недвижимости;
  • ипотечный договор с банком;
  • договор залога с банком;
  • паспорта участвующих в сделке сторон.

К этой документации прилагается заявление, которое пишется на бланке госорганизации в ее помещении. При покупке жилья на вторичке важно, чтобы предыдущий собственник узаконил все проведенные им перепланировки, оформил новый технический паспорт.

При регистрации помещения, приобретенного в кредит на вторичке, как и для жилища в новостройке, придется оформлять и получать дополнительные бумаги, если один из собственников несовершеннолетний, если покупатель состоит в браке. Понадобится разрешение от органов опеки, нотариально заверенное согласие супруга либо супруги на приобретение жилища в ипотеку, копия брачного договора, если таковой составлялся.

Как снять обременение с кредитной недвижимости

После полного погашения займа, должник получает право в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. Для этого надо внести изменения в ЕГРП и получить новую выписку. Для этого нужно подать такие документы:

  • заявление;
  • ипотечный договор;
  • справку банка о полном погашении кредита;
  • закладную;
  • паспорт.

Обременение с имущества снимается, через 3 дня выдается новая выписка, владелец получает право распоряжения недвижимостью в полной мере.

Источник: http://FromBanks.ru/stati/kak-pravilno-oformit-kvartiru-v-sobstvennost-pri-ipoteke/

Что это такое — закладная на квартиру по ипотеке: как правильно оформить залог на приобретаемое жилье, а также образец документа

Оформляя ипотеку, квартира обычно становится залогом в данной сделке.

Банк выдвигает требование по составлению закладной на приобретаемое жилье как гарантию возврата своих денежных средств.

Данный процесс регламентируется ФЗ №102 «Об ипотеке».

Об этом и поговорим в нашей статье.

Что это такое — закладная на квартиру по ипотеке?

Закладная является официальным документом, ценной бумагой по статье 13 ФЗ №102, которая фиксирует решение собственника о предоставлении в залог своего имущества как гаранта возвратности кредитных средств.

Данный документ оформляется при одновременном заключении кредитного договора и выдаче денежных средств. Он должен быть обязательно нотариально заверен.

Срок закладной заканчивается в момент выплаты всех денег банку. Хранится этот документ все время его действия в банковском учреждении.

Банк имеет право передать его третьему лицу. В этом случае данные нового залогодержателя должны быть внесены в залоговый документ.

ЗАКЛАДНАЯ: что это такое, для чего она нужна?

Имущество, которое можно использовать как залог

  1. В качестве обеспечения кредита может быть использовано только то имущество, которое является собственностью заемщика. Это может быть не только покупаемая квартира, но и земельный участок, любая другая недвижимость, доля заемщика в общей собственности.

  2. Имущество должно быть ликвидным, то есть банк в случае неплатежеспособности клиента легко смог бы его реализовать, возвратив свои средства.
  3. Размер стоимости недвижимости должен соответствовать сумме предоставляемой ипотеки.
  4. В квартире, оформляемой под залог, не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.

  5. Недвижимость не должна иметь никаких обременений.

Документы для оформления залога

Условием для оформления залогового документа является наличие следующих бумаг:

  • свидетельство о праве собственности на данную недвижимость, оформленное на заемщика;
  • кадастровый паспорт залогового объекта;
  • технический паспорт с поэтажной экспликацией;
  • копия договора об ипотеке;
  • предоставление отчета эксперта о независимой оценке недвижимости с указанием рыночной стоимости;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (для квартиры);
  • нотариально заверенное согласие каждого прописанного члена семьи в квартире на передачу ее в залог;
  • выписка из домовой книги обо всех прописанных в квартире;
  • справка из налоговой инспекции об уплате всех налогов на собственность.

Образец согласия на залог имущества.

Как оформить закладную на приобретаемое жилье?

  1. В соответствии с ФЗ №102 статьей 14 можно самостоятельно составить закладную. Обязательно должно фигурировать название документа – Закладная.

    Если оформление производится от физического лица, то необходимо указание ФИО и его паспортных данных, а также места прописки. Если от юридического лица, то вносится наименование организации и адрес ее нахождения.

  2. Далее обязательно вписываются данные первого залогодержателя: наименование банковской организации, выдавшей ипотеку, и адрес ее регистрации.
  3. Следующим пунктом являются сведения о кредитном договоре: его номер, дата и место заключения. Указывается сумма ипотеки, проценты и срок ее погашения.
  4. Одним из главных разделов документа считается описание предмета залога – квартиры, ее место нахождение, свидетельство о собственности, кадастровые сведения. Требуется внести данные о заключении независимой экспертной оценки с указанием рыночной цены.
  5. В конце проставляется подпись залогодателя и дата заключения договора обеспечения.

Без наличия одного из пунктов закладная не будет считаться действительной. Вносить в нее изменения нельзя. При необходимости закладная может быть только переоформлена.

Документ составляется в одном экземпляре, нотариально заверяется и регистрируется в Росреестре.

Бланк закладной на квартиру по ипотеке можно скачать здесь.

Закладная, оформленная на квартиру, при получении ипотеки составляется в момент заключения кредитного договора.

Документ должен быть официально заверен и утвержден. Получить его на руки залогодатель сможет только после погашения ипотечного кредита.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/i-na-kvartiru/oformlenie-ipoteki-na-kvartiru/zalog-i.html

Как оформить ипотеку — без первоначальнорго взноса в сбербанке, на вторичное жилье, с государственной поддержкой

Ипотечное кредитование предполагает предоставление приобретаемой недвижимости в виде залога банку. Однако в некоторых банках существует возможность передачи под залог и другой собственности.

До тех пор, пока покупатель квартиры на условиях кредитования не выплатит всю сумму по ипотечному взносу, его права значительно ограничиваются.

Заемщик может прописаться в жилое помещение, подселять туда других людей, но полноправным владельцем он становится только после окончания периода кредитования (ФЗ № 102).

Условия

Каждый банк предлагает различные условия кредитования и перед тем как брать ипотеку следует внимательно изучить информацию и выбрать для себя оптимальный вариант.

Важно узнать:

  • требуется ли первоначальный взнос;
  • под какие проценты предоставляется займ;
  • на какой срок;
  • что можно оформлять в виде залога;
  • какие требования предъявляются к плательщику.

Процентные ставки

На сегодня ставки по ипотеке составляют 7-12% относительно валютных кредитов и 8-15% по займам в рублях.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Это достаточно низкие ставки по сравнению с другими условиями кредитованиями, но они все равно еще высоки, и в результате приводят к определенной степени переплаты за жилье.

Последние рассчитываются по средней тарифной ставке межбанковского рынка, поэтому каждый год происходит пересчет процентов в меньшую или большую сторону.

Также имеются и комбинированные ставки, когда:

  • на первые несколько лет ставка устанавливается в конкретном размере;
  • в последующие годы становится плавающей.

Программы

Главный российский банк страны Сбербанк предлагает своим клиентам получить ипотеку по одной из пяти действующих программ:

  1. Ипотека с поддержкой государства, выделяемая отдельным категориям россиян. К ним относятся молодые родители, лица на военной службе, многодетные родители и др. Они могут стать получателями бюджетного жилья, за строительство которого отвечают юридические лица.
  2. Внесение первоначального займа в виде материнского капитала или использование сертификата для выплаты процентов в течение определенного времени.
  3. Погашение ипотечного кредита, который был оформлен и взят в другом банке. При этом займовая сумма не должна быть больше оставшейся части по кредиту или превышать 80% от цены недвижимости.
  4. Специальные условия предлагаются для семей, в которых один из супругов не перешагнул порог 35-летнего возраста.
  5. Также можно воспользоваться программой по приобретению загородной недвижимости или гаража под небольшие проценты.

Плюсы и минусы

Основными плюсами ипотечного кредитования являются:

  • юридическая грамотность и надежность сделки;
  • возможность получить недвижимость в короткие сроки;
  • длительный срок предоставления займа;
  • инвестирование в покупку жилья с учетом индексации рыночной стоимости недвижимости.

Из минусов обычно выделяют достаточно высокие тарифные ставки по процентам, в результате чего переплата может достигать полной стоимости объекта для проживания.

Как оформить ипотеку?

Для того чтобы оформить ипотеку следует:

  • выбрать определенную программу;
  • определиться с подходящими условиями.

Без первоначального взноса

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Главный российский банк предлагает получить ипотеку по программе государственной поддержки, внесение первоначального взноса в данном случае не требуется.

Также ипотека без первого взноса предлагается и по программе рефинансирования жилищных условий, но ставка в такой программе будет более высокой, чем при внесении первоначального взноса.

В Сбербанке

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Для этого следует посетить местное отделение банка по месту регистрации или по месту жительства.

Банк определит, какие документы нужны для подачи заявления, после чего будет рассматривать кандидатуру заемщика.

Если решение будет положительным, Сбербанк выдает на руки кредитный лимит и определяет период, в течение которого услуга считается действительной.

На вторичное жилье

При оформлении ипотеки на подержанную недвижимость лучше сразу выбирать несколько вариантов, так как банк может отказать в проведении сделки, если состояние жилья будет неудовлетворительным.

Также вторичное жилье должно находиться в собственности владельца не менее 3 лет.

Это не обязательное, но частое требование многих банков.

С государственной поддержкой

Чтобы оформить кредит по данной программе следует показать справки о доходах, причем учитываться будет весь доход семьи.

Также банк устанавливает некоторые ограничения по возрасту, так оформить кредит могут граждане:

  • от 21 года;
  • не получающие пенсию по достижению определенного возраста.

Кроме того, определены максимальные ставки на жилье, которые не превышают 8 миллионов для получателей ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге, для жителей других городов ставки составляют 3 миллиона рублей.

Молодой семье

В рамках данной программы можно воспользоваться специальными условиями:

  • пониженным первоначальным взносом;
  • возможностью по задержке оплаты долга;
  • привлечением дополнительных созаемщиков.

В ВТБ 24

Общий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года, причем стаж получателя ипотеки на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Можно привлекать созаемщиков, но не более 4 человек.

Предусмотрена возможность досрочного погашения долга.

Получатель может быть как предпринимателем, так и наемным работником. Место прописки значения не имеет.

Под материнский капитал

Обязательное условие – это внесение первого взноса в размере не менее десяти процентов. Проценты по кредиту варьируются от 9 до 14% в год.

На дом

Получить ипотеку для приобретения загородного дома можно под проценты от 10 до 14,7% в год.

При этом покупка или строительство коттеджа не входит в данную программу.

Если нет официального трудоустройства

Для получения ипотеки без подтверждения доходов следует искать программы «по двум документам».

Главным документом во всех банках является паспорт, а второй может различаться – это может быть:

  • удостоверение водителя;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт.

Военная ипотека

Данный вид кредитования предоставляет Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и ряд других организаций.

Проценты составляют 12,5% годовых.

Во многих банках максимальная сумма военного кредита не должна превышать 2 миллиона рублей. Причем к моменту полного возврата долга заемщику должно быть не больше 45 лет.

Порядок действий

Для оформления ипотеки по всем правилам важно собрать установленный список документов и выбрать подходящее жилье.

Необходимые документы

Пакет документов в большинстве банков является одинаковым, заемщику следует подать:

  1. Копию основного удостоверения личности – паспорта.
  2. Заявление на получение ипотеки.
  3. Свидетельство о регистрации официальных отношений, свидетельства о рождении, если есть несовершеннолетние дети.
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Подтверждение заработной платы за определенный срок по установленной форме.
  6. Если имеются другие источники дохода, необходимо предоставить документальные подтверждения.

Где оформить?

Обычно сделка заключается по месту регистрации или месту прописки в выбранном банковском отделении.

В каком банке лучше?

Здесь следует отталкиваться от информации о самом заемщике:

  • если у покупателя есть материнский сертификат, то лучше искать определенные программы;
  • если он не может подтвердить доход, следует искать предложения с минимумом документов и т.д.

И конечно, лучше обращаться в проверенные банки, например Сбербанк или ВТБ.

Сроки и этапы

Сроки и этапы при оформлении ипотеки следующие:

  1. Первый этап – одобрение кандидатуры плательщика в банке длится до 7 дней, после чего заемщику дают время на поиск квартиры – не более 3 месяцев.
  2. Затем следует этап одобрения жилья и подачи документов, на который отводится не более 7 дней.
  3. Окончательный этап – это заключение сделки и регистрация права собственности в течение 5 дней.

Расходы

Чтобы оформить и получить недвижимость по ипотечному договору заемщику придется потратить сумму в размере от 15 до 50 тысяч рублей.

На видео о процессе оформления

Источник: http://77metrov.ru/kak-oformit-ipoteku.html

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

Покупка квартиры в ипотеку требует серьезных расходов. На их фоне оплачивать работу риэлтера, помогающего в ведении сделки, совсем не хочется. Но к счастью, этих выплат можно избежать, поскольку оформить ипотеку в Сбербанке достаточно просто и без посторонней помощи. Разберемся, какие этапы включает в себя этот процесс.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

В общем случае процесс оформления ипотечного кредита включает в себя следующие шаги:

  • анализ ситуации на рынке недвижимости;
  • оценка собственного потенциала в качестве заемщика;
  • сбор и подача документов на получение ссуды в банк;
  • поиск подходящего жилья;
  • подача документов по найденной квартире в банк;
  • оформление кредитного договора;
  • заключение сделки.

Поговорим подробнее о каждом этапе.

Анализ рынка недвижимости

Прежде чем обращаться в банк за предоставлением кредита на жилье, стоит определиться с состоянием рынка недвижимости в вашем городе. Сделать это можно как с привлечением специалистов, так и самостоятельно при помощи газет с частными объявлениями и специализированных интернет-сайтов. В частности, для анализа подходят такие ресурсы, как Avito и «Из рук в руки».

Это интересно:  Как узнать деньги на карточке сбербанка

В ходе просмотра объявлений, вы сможете выяснить ценовой диапазон квартир, соответствующих вашим требованиям, их среднее состояние, возможности торга. Также вы сможете оценить общее количество предложений на рынке, исходя из чего примете решение о несвоевременности сделки.

А возможно, вы сумеете расширить диапазон поисков, выяснив, к примеру, что однокомнатная квартира в панельной новостройке мало чем отличается от серийной однушки 80-х годов, зато стоит на несколько сотен дороже.

Итогом анализа должно стать понимание: какую сумму просить у банка в качестве займа.

Совет: при анализе рынка обратите внимание на ресурсы, предлагающие к продаже недвижимость, находящуюся в залоге у банков. Она стоит намного дешевле рыночной. В частности, квартиры, арестованные Сбербанком, можно увидеть на сайте zalog.lot-online.ru.

Оценка своих возможностей

После того как вы приблизительно определились с суммой займа, необходимо понять, сможете ли вы ее получить. Поэтому прежде чем обращаться непосредственно в отделение банка с пакетом документов, загляните на сайт Сбера. На нем имеется ипотечный калькулятор, с помощью которого вы сможете оценить свои шансы как заемщика.

Окончательная сумма, которую вам сможет выдать банк под залог жилья, зависит от множества факторов. Среди них необходимо отметить:

  • размера вашей заработной платы;
  • объема дополнительных доходов;
  • состава семьи и наличия иждивенцев;
  • выбранной вами ипотечной программы;
  • вашего клиентского статуса (получаете ли вы пенсию или зарплату в Сбербанке);
  • количества поручителей;
  • наличия ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т. д.);
  • наличия непогашенных кредитов.

Все эти данные вы можете ввести в ипотечный калькулятор и приблизительно выяснить доступную вам сумму жилищной ссуды. Если ее недостаточно, попробуйте поиграть с параметрами.

Возможно, если привлечь поручителя, выбрать другую программу кредитования или показать банку дополнительный доход, объем кредита можно увеличить.

Самое главное!

Если это возможно, запомните этот факт, и обязательно упомяните его в разговоре со специалистом Сбербанка при подаче документов.

Важно! Кредитные специалисты редко предлагают варианты оформления, отличные от стандартных. Не стесняйтесь настаивать на своем, чтобы получить заем в необходимой вам сумме.

Подача документов в банк

Первый визит к ипотечному специалисту можно нанести без предварительного сбора документов. Но, конечно, дело пойдет заметно быстрее, если вы сразу принесете все необходимые бумаги. Какие нужны документы для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц? В стандартном варианте пакет будет следующим:

  • ксерокопия всех разворотов паспорта (в том числе и тех, на которых нет никаких отметок);
  • копия ИНН;
  • копия всех страниц трудовой книжки, заверенная в отделе кадров;
  • военный билет (для военнообязанных);
  • справка о доходах по основному месту работы за последние 6 месяцев.

В дополнение к этим бумагам может потребоваться свидетельство о браке (если заемщик не холост), документы, подтверждающие рождение детей, трудовые договоры о работе по совместительству, иные документы о доходах.

Если вы планируете привлечение к ссуде созаемщиков/поручителей, на каждого из них необходимо будет собрать такой же пакет документов. И дополняется все это заявлением-анкетой по форме Сбера.

Ее можно получить у сотрудника ипотечного отдела или скачать на сайте банка, принести с документами уже в заполненном виде.

Периодически Сбербанк проводит акции, позволяющие взять ипотеку по двум документам, без подтверждения дохода. Это упрощает сбор бумаг, однако процентные ставки по таким акционным предложениям обычно несколько выше традиционных.

Важно! Рассмотрение ипотечной заявки в Сбербанке длится от трех до пяти рабочих дней. В случае одобрения, сделка должна быть совершена в течение двух месяцев, иначе сбор документов придется проводить заново.

Поиск и одобрение квартиры

Чаще всего, пред тем как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, будущие заемщики уже подбирают себе подходящий вариант жилья. В этом случае ничто не мешает вам подать в банк документы на него одновременно с собственными.

Но иногда выясняется, что присмотренный заранее объект приобрести не получится – например, банк одобрил меньшую сумму займа, квартиру продали, не дожидаясь вас, или она не подходит под требования, предъявляемые к залоговым объектам.

В этом случае придется искать новый вариант жилья.

Чтобы быть купленной в ипотеку, недвижимость должна отвечать определенным требованиям. Вот их полный перечень:

  • не относиться к аварийному фонду;
  • быть построенной до 1950 года;
  • не иметь неузаконенных перепланировок и переустройств;
  • быть оборудованной центральным отоплением, водоснабжением и канализацией.

Желательно также, чтобы выбранная вами квартира не содержала обременений, т. е. не была сама куплена в ипотеку.

В большинстве банков процесс погашения действующего кредита и вывода недвижимости из-под ареста занимает довольно много времени. Вы можете просто не уложиться в сок действия выданного вам одобрения.

Подобрав нужную квартиру, вам придется предоставить в Сбербанк следующие документы на нее:

  • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, мены, постановление о приватизации или наследстве, в соответствии с которыми была приобретена эта квартира;
  • правоподтверждающие документы – регистрационное свидетельство;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • выписка из лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженностей;
  • отчет об оценке.

Важно! Сбербанк, в зависимости от типа объекта, может запросить в дополнение к этому пакету иные документы на квартиру.

После одобрения банком недвижимости процесс оформления ипотеки в Сбербанке можно считать практически завершенным.

Далее вам останется только подписать в ипотечном отделе кредитный договор и оформить сделку в регистрационной палате.

Полезный Совет!

После того как вы предоставите в банк подтверждение регистрации купли-продажи, Сбер перечислит вашему продавцу необходимую сумму, а вы будете считаться собственником жилья.

Источник: http://wallps.ru/sberbank/kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru-v-sberbanke

Как оформить ипотеку? Договор ипотеки :

Ипотека — слово, которое пришло к нам из греческого языка, в переводе означает – залог. Если речь идет о недвижимом имуществе, то ипотека понимается как кредит под залог приобретаемого жилья.

Преимущества, которые дает ипотечное кредитование

Чтобы удовлетворить свои потребности в жилых квадратных метрах при отсутствии достаточного количества средств, человеку придется оформить ипотечный кредит. После его оформления жилье переходит сразу же в собственность ссудополучателя, но с обременением.

После того как оформлена ипотека, и заемщик не сможет погашать кредит, банковскому учреждению будет достаточно сложно отнять такую собственность, даже при наличии долга большого размера. Помимо приобретения жилья, заемщик получает право на льготное налогообложение.

Доход заемщика и занятость

Любой банк потребует от потенциального заемщика подтверждение своей платежеспособности, в особенности если разговор идет о крупной сумме, как при оформлении ипотеки. Первое, что потребуется – подтвердить свой постоянный доход.

В зависимости от размера официального дохода будет определяться и сумма кредитования. Чем заработок выше, тем больше будет размер кредита.

Очень редко банки идут на рассмотрение заявки при маленькой официальной заработной плате, но с большим неофициальным доходом.

Если заемщик не имеет постоянного места работы, то рассчитывать на получение ипотечного кредита не стоит. Даже наличие дополнительного заработка, к примеру, по сдаче в наем жилья или другой недвижимости, не станет решающим и положительным фактором для выдачи кредита.

Наличие стажа меньше полугода на последнем месте работы тоже может стать причиной для отказа в получении кредита.

Стоимость жилья и первоначальный взнос

Второе, что потребует банк – точную стоимость планируемого к приобретению жилья и возможность внесения первоначального взноса. Чем меньше будет вноситься первоначальный взнос, тем проценты по кредиту будут больше.

Поручители

Худший вариант развития событий предполагает, что после тогокак оформлена ипотека, но заемщик не платит по договору, взыскание обращается на поручителя.

Если и тот не может погасить задолженность, то банковское учреждение обращается в суд, чтобы на законных основаниях получить право на продажу недвижимости.

И после того как квартира или дом уйдут с открытых торгов, банк покроет свои убытки.

Вследствие этого финансовое учреждение тщательно подходит к вопросу поручителей. Чем больше будет таких лиц, и выше у них доход, тем больше шансов получить ипотеку.

Поручителем могут выступать и члены семьи. Если супруг или супруга выступают в договоре ипотечного кредитования созаемщиком, то этот человек может выступать и поручителем.

В этом случае учитывается общий доход семьи.

Обратная сторона состоит в том, что если супруг не имеет дохода, то банк может расценивать такого члена семьи как иждивенца и вычтет сумму из общего дохода в размере прожиточного минимума.

Риски, которые несет за собой ипотечный кредит

Как и любая другая сделка, ипотечный договор сопряжен с определенными рисками. Риски несут обе стороны, как кредитор, так и заемщик.

После того как оформлена ипотека, может измениться курс иностранной валюты, следовательно, размер инфляции увеличится.

Вряд ли, что у кого-то заработная плата выплачивается в долларах, а кредит выдается именно в иностранной валюте, поэтому погашать его придется тоже в долларах.

Обратите внимание!

Заемщик может столкнуться с так называемым рыночным риском, то есть после приобретения квартиры в ипотеку цена на нее со временем упадет. В итоге заемщик переплачивает за жилые квадратные метры. Банк в этом случае тоже рискует, если заемщик перестанет платить, то реализовать такое жилье придется по заниженной стоимости.

Велика вероятность того, что на протяжении действия всего договора процентная ставка будет постоянно повышаться. Банк таким образом защищает себя от снижения прибыльности кредитной сделки.

Инфляция будет постоянно «съедать» прибыль, следовательно, процентная ставка приходится все время повышать.

Редко какие банки идут на то, чтобы зафиксировать процентную ставку на срок действия всего договора, ведь такой срок исчисляется годами.

Досрочное погашение кредита – это тоже огромный риск для банка. В этом случае кредитор теряет часть своей прибыли. Поэтому очень редко договором ипотеки предусмотрено досрочное погашение кредита. На деле, к примеру, на протяжении первых 5 лет, заемщик не вправе погасить досрочно ссуду.

К условному риску можно отнести риск повреждения имущества. Если квартира или дом пострадают вследствие пожара, то для заемщика обязательства по договору не прекращаются.

Как оформить ипотеку на квартиру и на что обратить внимание

Самое главное, что беспокоит всех заемщиков – размер процентной ставки по кредиту. Следует обратить внимание и на то, будет ли ставка плавающей или фиксированной. Чаще всего предлагают плавающую ставку в разрезе от 11% до 15%.

Понятное дело, что заемщик будет обязательно рассчитывать на нижний предел, а кредитор — на верхний. И зачастую происходит именно так, как рассчитывал банк, поэтому такая сделка намного рискованней, чем договор с фиксированной ставкой.

Самое главное!

Дополнительные расходы – это всевозможные комиссии и оплаты, которые могут сопровождать заемщика на протяжении всей процедуры оформления ипотеки. Однако перед тем как оформить ипотеку в Сбербанке, знайте, что комиссии за оформление договора в этом учреждении не предусмотрены.

Первоначальный взнос, который требует банк – также важный фактор при выборе финансового учреждения для кредитования. Если исходить из мировой практики, то первоначальный взнос должен составлять 30%. Такую сумму также требуют и при оформлении ипотеки на территории нашей страны. Хотя некоторые банки все же соглашаются на меньшую ставку, чтобы привлечь новых клиентов.

Вторичный рынок или новостройка? Досрочное погашение и срок договора

Немаловажный момент – первичная или вторичная недвижимость. Большинство банков не желают работать с первичным рынком недвижимости, ведь в этом случае риски максимальные. Цена на жилье может увеличиться, а может уменьшиться, срок сдачи дома тоже может затянуться.

Узнайте, возможно ли погасить досрочно кредит. Если банком предусмотрен мораторий на такое действие, то на какой период он распространяется?

Срок ипотечного кредита – очень важный момент. На сегодняшний день на длительный срок, более чем на 15 лет, не стоит рассчитывать. Не нужно верить рекламным слоганам, что ипотеку можно получить на 27 лет.

Где оформить ипотеку, решать каждому гражданину самостоятельно, но описанные тонкости касаются любого банка и должны быть учтены при выборе кредитора.

Как рассчитать свои финансовые возможности

Прежде всего оформление ипотечного кредита подразумевает наличие свободных собственных средств в размере первоначального взноса. Лучше рассчитывать на 30% от общей стоимости жилья.

Существуют варианты оформления ипотеки без взноса, но проценты по кредиту будут увеличены более чем на 2% по сравнению с кредитами, которые оформлялись с первоначальным взносом.

После этого посчитайте, сможет ли ваша семья погашать каждый месяц определенную сумму по кредиту.

Понятное дело, что банк обязательно запросит справку о доходах, но заемщику лучше самостоятельно просчитать ежемесячные выплаты: хватит ли после оформления кредита на жизнь, одежду и лекарства.

Следует помнить, что скорее всего придется еще оплатить и сопутствующие услуги, комиссии, услуги нотариуса, приобрести страховой полис.

Оцените своего работодателя: насколько велики перспективы повышения уровня заработной платы и стабильность всего предприятия. На сегодняшний день экономика нестабильна, и все больше и больше предпринимателей закрывают свои компании, лишая сотрудников работы.

Следует учесть также отношения внутри семьи. Возможно, ожидается пополнение, а это затраты, и немалые. А возможно, отношения в семье не очень перспективные, ипотечную недвижимость при разводе придется делить.

Налоговые вычеты

Многие люди достаточно скептически смотрят на любые отношения с налоговыми органами. Тем не менее как оформить правильно ипотеку? Ведь это не только знание сроков и процентных ставок, но и правильный расчет своих возможностей, а, следовательно, залог того, что заемщик останется с жильем и не нарушит условия договора с банком.

В качестве неплохого подспорья для быстрейшего погашения ипотеки может выступать налоговый вычет. Ипотечный кредит как на готовое жилье, так и взятый под строительство, позволяет заемщику не платить подоходный налог.

Для этого потребуется обратиться в налоговый орган и предоставить договор купли-продажи, договор кредитования и квитанции об оплате по ипотеке.

Полезный Совет!

Однако если заработная плата получается в «конверте», то рассчитывать на налоговые вычеты не стоит, так как в этом случае гражданин и так не платит налогов.

Источник: https://www.syl.ru/article/323305/kak-oformit-ipoteku-dogovor-ipoteki

Оформление в собственность квартиры при ипотеке

Ошибочное представление покупателя недвижимости: он является собственником сразу после заключения договора об ипотеке.

Но стать истинным и официальным собственником квартиры можно только после получения государственного свидетельства, декларирующего право собственности на квартиру.

Даже если человек проживает на купленной жилплощади, без этой справки он не сможет подтвердить свои права.

Получение свидетельства – процесс достаточно однозначный и простой, однако требует внимательного подхода и обращения в государственные органы регистрации в определенном порядке. Ниже представлена подробная инструкция, как получить все необходимые документы и куда следует обратиться за решением данного вопроса.

Как оформить квартиру в собственность после ипотеки

Существуют некоторые условия по получению государственного свидетельства о владении квадратными метрами в новостройках и вторичной недвижимости. Изначально ответственность за предоставление этой возможности несет также застройщик, который представил жилье на продажу.

Регистрация возможна в случае, если застройщик:

  1. Имеет составленный протокол, распределяющий жилое пространство и коммерческую зону на территории постройки.
  2. Уже получил технический паспорт на данное строение в БТИ (бюро технической инвентаризации).
  3. Имеет документальное разрешение от муниципального управления ввести помещения в эксплуатацию.
  4. Поставил подпись на передаточном акте из ГАО (государственной архитектурно-строительной организации).
  5. Уже поставил дом на учет в кадастровом реестре Росреестра.
  6. Позаботился о присвоении дому конкретного почтового адреса и индекса.

Покупатель жилья должен удостовериться в наличии у застройщика этого комплекта документов:

  1. Запросить в головном офисе строительной фирмы данный пакет документов.
  2. Обратить внимание на адрес застройщика, указанный в договоре на покупку в разделе реквизитов.
  3. Иметь при себе заключенный договор – либо договор долевого участия, инвестирования, либо соинвестирования. Также это может быть любой вид договора.

В некоторых случаях заключение договора затягивается на год и более. Иногда подписание документов затягивается искусственно, поэтому будет нелишним обратиться в суд. К тому же застройщики могут сами инициировать судебный процесс, подталкивать к этому покупателей квартир – это поможет сэкономит время на оформлении договора, форсирует его заключение.

Снятие обременения

Важно получить технический паспорт – этот документ на квартиру должен иметь любой настоящий собственник. После оформления квартиры следует как можно быстрее заказать такой паспорт – он позволит проводить демонтаж и реконструкцию площади по своему усмотрению.

Иногда требуется перевести жилье в статус коммерческого нежилого помещения. Это потребует новых процедур по оформлению бумаг и определенных расходов, в том числе – на налоги.

Необходимые документы

Со стороны покупателя для оформления собственности необходимо подготовить следующий пакет документов:

  1. Передаточный акт (приема-передачи жилья) – его получают в офисе застройщика, куда отправляется запрос на получение документа. Порядок получения:
    • Обращение в строительную компанию с заявкой на акт.
    • Совместный осмотр квартиры с представителем фирмы на предмет удовлетворения интересов заказчика.
    • В случае согласия на покупку – оформление акта и подпись заявителя.
    • Получение ключей от жилья.
  2. Официальное разрешение из органов опеки в случае совместного владения жильем вместе с несовершеннолетними детьми. Порядок получения:
    • Родители (опекуны) обращаются в Орган опеки и попечительства с заявлением, указывая основание.
    • Подают вместе с заявлением паспорта, детское свидетельство о рождении, а также акт приема-передачи на жилье или договор долевого участия.
    • Забирают готовую справку через 14 рабочих дней.
  3. Кадастровый паспорт на квартиру с экспликацией, стоящий на учете в Росреестре. Порядок получения:
    • Вызов техника для совершения замеров жилой площади и сверки планировки обозначенной в документах.
    • Узаконивание сделанной перепланировки, если она имела место.
    • Предоставление акта преима-передачи.
  4. Договор на ипотеку (кредит) или закладная. Порядок получения:
    • Обращение в банк, выдавший ссуду.
    • Регистрация в Палате с предъявлением закладной (это делает специалист банка либо будущий собственник жилья).

Второй этап – регистрация прав собственности в органах. При этом обязан присутствовать сотрудник строительной компании. Дата совместного обращения в регистрационный орган оговаривается заранее.

Предъявляются документы:

  1. Паспорта владельцев и их копии.
  2. Нотариально заверенные доверенности и паспорт с копией от доверителя.
  3. Заключенный с застройщиками договор в 2 экземплярах и все дополнительные соглашения.
  4. Акт приема-передачи с двумя копиями.
  5. Кадастровый паспорт с экспликацией.
  6. Договор на кредит и все закладные.
  7. Разрешение из органов опеки на действия от имени несовершеннолетних собственников.

Подписываются заявления, заполненные в электронном виде. Оплачивается госпошлина и забирается готовое свидетельство в назначенную дату в рамках 30 дней после подачи документов.

Незавершенное строительство

В случае, если процесс строительства не был завершен, можно также оформить документы на право собственности в следующем порядке:

  1. Соответствие объекта требованиям и характеристикам согласно ст. 130 Гражданского кодекса РФ.
  2. Наличие договора об инвестировании между застройщиком и покупателем.
  3. Наличие описания объекта строительства, проектная документация.
  4. Разрешение на застройку для подрядчика.
  5. Бумаги о правах на землю под строительство для стройфирмы.
  6. Проектно-разрешительная документация на объект застройки.

Отказ из органов регистрации может поступить при отсутствии всего перечня документов. Если же не достроенное жилье фигурирует в договоре как объект подряда, то сделки с ним будут невозможны. Если же застройщик замораживает строительство на неопределенный срок, всегда можно обратиться в суд и за помощью к юристам.

Что делать, если заемщик не в состоянии выплачивать задолженность по ипотеке

Любой заемщик не застрахован от негативных изменений в своей профессиональной и личной жизни. Болезни, потеря работы или экстремальные ситуации, финансовые и экономические кризисы могут повлиять на платежеспособность резко отрицательно.

Что делать в случае невозможности выплачивать кредит на жилье:

  1. Нельзя прекращать контакты с банковской организацией и игнорировать платежи. Банк может подать в суд, также подобное поведение отразится очень негативно на кредитной истории и не позволит в дальнейшем оптимизировать свою финансовую ситуацию. Задолжнику могут закрыть выезд за рубеж, назначить административное наказание через суд, присудить досрочную выплату всей суммы со штрафами, что является невозможным в большинстве случаев.
  2. Вступить в конструктивные переговоры с кредитной фирмой. Порядок действий:
    • В письменном виде отправить обращение в банк, информируя о неплатежеспособности и неспособности выплачивать долг в соответствии с графиком погашения.
    • Подтвердить свое обращение документально – представить доказательства увольнения и постановке на учет, на бирже труда, справку с работы о понижении заработной платы.
    • Получить от банка право на отсрочку платежей или уменьшение минимального платежа.
    • Приостановить через банк начисление штрафов и пересчитать сумму долга.
    • Разработать новую схему выплаты ипотеки, которая будет базироваться на текущей материальной ситуации должника.
    • Реструктуризировать кредит в нужные сроки, избежав пенни.
  3. Продать залоговое имущество (негативный вариант).

При развитии отрицательного сценария, когда выплата ипотеки в принципе невозможна в перспективе, банк может забрать в качестве компенсации залоговое движимое и недвижимое имущество:

  1. Средства переводятся на счет погашения кредита.
  2. Остатки переводятся на счет заемщика.
  3. В счет остатков может быть приобретено другая недвижимость меньшего метража.
  4. Экономия средств происходит за счет максимально ранних сроков продажи залога и сокращения пеней и процента по займу.

Отъем залогового имущества может проводиться как во внесудебном порядке, так и по решению суда. Первый вариант предпочтительнее, так как снижает издержки ответчика и размер компенсации. Но до суда может не дойти – это вариант обычно способствует реализации недвижимости по слишком низкой цене, что банку невыгодно.

Резюме

Ипотека – большая финансовая ответственность, которая ложится на репутацию и финансы должника.

Приобретение жилья – важное событие, которое должно сопровождаться грамотным и своевременным оформлением нужных документов.

Не стоит затягивать получение нужных справок по подтверждению собственности – это может обернуться неприятными последствиями, от мошенничества до потери права на собственность.

Источник: https://consultmill.ru/kvartira/pokupka/ipoteku.html

Как оформить ипотеку на квартиру с наибольшей выгодой?

Ипотека предоставляет возможность приобрести долгожданное жилье в рассрочку. Перед тем, как оформить ипотеку на квартиру, стоит задуматься о преимуществах и недостатках ипотечного кредитования, а уж потом, после выяснения всех тонкостей ипотеки, браться за оформление кредита.

По сути, ипотека является одной из залоговых форм, в качестве которого выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Подобный залог банк, являющийся кредитором, имеет право рассматривать, как средство для удовлетворения своих интересов (затрат) по ипотечному кредитованию в случае, если кредитополучателю будет непосильна выплата кредита на жилье.

В связи с этим желательно заранее изучить все необходимые пункты (условия кредитования, процедуру оформления займа, а также условия приобретения недвижимости и т. п.) в ипотечном кредитовании, дабы в дальнейшем подобные недоразумения не настигали заемщика.

Одним из важнейших шагов в этом процессе является определенность с программой, благодаря которой можно оформить ипотеку.

Таким образом, выбор клиента может пасть на оформление, руководствуясь сроками кредитования, а также его ставкой, величиной первоначального взноса, суммой ежемесячного платежа.

Стоит также отметить, что у кредитополучателя есть возможность опоры при выборе программы кредитования на комплексность условий программы ипотеки. Стоит уделить внимание при оформлении кредита на такие моменты, как ипотека и молодежь, ипотека и дети, социальная ипотека и т. п.

В большинстве случаев финансовые учреждения (в нашем случае банки) предлагают своим клиентам фиксированные процентные ставки. Как правило, сумма первоначального взноса составляет в пределах 10-40% от суммы покупаемой недвижимости.

Обратите внимание!

Есть вариант получения кредитного займа по покупку жилья для молодой семьи, благодаря которому оформить кредит можно по процентной ставке от 15%, но только в том случае, если одному из членов молодой семьи еще не исполнилось 35 лет. Также есть возможность оформить кредит на жилье с процентными ставками от 10% в том случае, если в семье есть дети.

Это интересно:  Какой процент по кредитной карте сбербанк

Вдобавок ко всему на получения кредита в виде ипотеки может рассчитывать неполная семья, родителем в которой является только один человек не старше 35 лет.

Предусмотрен вариант получения потребительского кредитования в том случае, если деньги на ипотечный первоначальный взнос отсутствуют.

Именно деньги, полученные от потребительского кредита, могут выступать в роли первоначального взноса по программе ипотеки.

Тут нужно обратить огромное внимание уровня доходов молодой семьи, которой предстоит выплачивать совокупный долг за потребительский кредит, а также ипотеку.

В наше время есть такие финансовые учреждения, которые могут взимать со своих клиентов проценты за рассмотрение заявки. Общие временные затраты на поиск объекта покупки посредством оформления ипотеки на квартиру не должны превышать три месяца.

В том случае, если финансовое учреждение одобряет заявку клиента на получение ипотеки, то придется предоставить пакет документов, который включает в себя:

  • Паспорта (поручителя и заемщика);
  • Свидетельство о браке/расторжении брака;
  • Трудовая книжка;
  • Свидетельство о пенсионном страховании;
  • Оригинал справки по форме 2-НДФЛ;
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Часто при оформлении ипотечного займа на квартиру встречаются собственные банковские формы справок, предназначенные для получения ипотеки заемщикам.

Интересно знать, что банки могут поинтересоваться кредитной историей своего потенциального клиента, его образованием, совокупным доходом всей семьи, а также ростом карьеры.

Самое главное!

Согласно статистике, ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию может оставлять в пределах 500 долларов. Данная сумма должна составлять треть всей суммы дохода.

Стоит отметить, что далеко не все кредитные учреждения могут предоставлять своим заемщикам возможность погасить кредитный долг досрочно. В связи с этим стоит уделять внимание наличию данного пункта в кредитном договоре при заключении сделки с банком.

Нахождение квартиры, подходящей для ипотеки

При выборе квартиры, идеально подходящей для приобретения по программе ипотечного кредитования, необходимо сначала ознакомиться с предлагаемой в Вашем регионе рынком недвижимости.

Ипотечное кредитование на первичное жилье, которые только строится, есть более дорогим, к тому же иметь некоторые особенности. К примеру, банк в силах кредитовать жилье только в домах определенного застройщика.

Покупка вторичного жилья по ипотеке предполагает предварительное получение подтверждения о параметрах ипотечного кредитования из финансового учреждения.

Во время поиска квартиры можно воспользоваться также услугами специалиста – риэлтора или ипотечного брокера. Однако такому варианту покупки жилья сопутствует один немаловажный пункт: специалист за свои услуги взимает сумму в размере от 0,5 до 1,5% от суммы сделки (стоимости квартиры или дома).

Квартира выбрана, и теперь Вам предстоит получить отсчет о ее цене. Отсчет предоставляется в банк. Также придется застраховать объект ипотеки.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru-s-naibolshej-vygodoj/

Оформление квартиры в собственность по ипотеке: как стать полноправным собственником жилья

Мало кто из желающих иметь собственную квартиру могут себе позволить приобрести долгожданные квадратные средства за наличные средства. Естественным решением становится покупка недвижимости с помощью ипотеки.

Но какими правами обладает человек, приобретший жильё посредством получения банковской ссуды, как зарегистрировать право собственности на него и, какие документы для этого необходимы? Как снять обременение залогом и могут ли отказать во внесении в реестр сведений о новом владельце?

Как зарегистрировать право собственности на квартиру при ипотеке?

Оформление права собственности, полученного при ипотеке, происходит по общим правилам оформления недвижимости.

Различие имеются только в составе документов, которые требуются для регистрации, а также в необходимости снятия обременения после погашения задолженности.

Порядок регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

После подписания с банком договора, новому собственнику следует предоставить пакет документов в Росреестр, который обслуживает населённый пункт, где находится жильё. Для сотрудников регистрирующего органа предусмотрен определённый порядок оформления права, которому стоит уделить внимание. Читайте о том, как оформить ипотечный договор купли-продажи тут.

  • Приём документации у заявителя.
  • Осуществление мероприятий, направленных на проверку законности сделки и подлинности документов.
  • Выявление либо исключение обстоятельств, являющихся основанием для отказа в регистрации.
  • Внесение соответствующей записи в реестр (при отсутствии оснований для отказа).
  • Внесение записи в свидетельство и выдача правоустанавливающих документов владельцу квартиры.

Срок регистрации права собственности на ипотечную квартиру ограничен законодательством.

При предоставлении полного пакета правильно оформленных документов, срок равен 10-ти дням с даты, когда была выдана расписка о получении документации. В крупных городах время регистрации может увеличиться до полумесяца. Если требуются дополнительные справки либо обнаруживаются спорные моменты, срок увеличивается до 30-45-ти дней.

Документы для регистрации права собственности на объект, приобретённый с помощью ипотеки

Чтобы оформить в собственность жильё при ипотеке, следует подготовить следующие документы:

  • Паспорта сторон сделки.
  • Соответствующее заявление, подписанное сторонами. В большинстве случаев бланк распечатывается сотрудником регистрирующего органа при обращении граждан, после чего подписывается сторонами в присутствии регистратора.
  • Квитанция, подтверждающая уплату пошлины.
  • Соглашение о купле-продаже.
  • Свидетельство о собственности, имеющееся у продавца.
  • Договор о залоге, в соответствии с которым в случае уклонения заёмщика от выплаты долга квартира перейдёт во владение финансовой организации.
  • Кадастровый паспорт на объект, включающий поэтажный план и экспликацию.
  • Справка, отражающая сведения о зарегистрированных в помещении гражданах.
  • Справка, которая подтвердит отсутствие у продавца долга по оплате коммунальных платежей. Документ можно заказать в офисе Управляющей компании, обратившись в приёмные часы.
  • Письменное дозволение органа опеки и попечительства, если имеет место продажа квартиры с несовершеннолетним ребёнком-собственником.
  • Документ об узаконивании перепланировки (если актуально).
  • Нотариальное согласие, полученное от супруга (необходимо при реализации совместного имущества).
  • Доверенность с отметкой нотариуса, если от имени одной из сторон действует представитель.

Данный перечень не является исчерпывающим. При определённых обстоятельствах регистрирующий орган вправе запросить дополнительную документацию для оформления ипотечного жилья в собственность.

Информация о том, как продать квартиру в ипотеке и купить другую в ипотеку здесь. Она пригодится тем, кто хочет изменить свои жилищные условия или ежемесячную оплату по кредиту.

Специфика регистрации права на приобретённую по ипотеке квартиру в новостройке

Оформить в собственность помещение, находящееся в новостройке и приобретённое по ипотеке, возможно только при условии, что организация-застройщик:

  1. подготовила протокол относительно распределения недвижимости (как жилой, так и коммерческой);
  2. получила в БТИ техпаспорт на здание;
  3. поставила резолюцию на передаточном акте, полученном в Государственной архитектурно-строительной организации;
  4. получила в местном административном органе разрешение на ввод новостройки в эксплуатацию;
  5. зарегистрировала строение в Росреестре и присвоила ему почтовый адрес.

Проверить наличие и правильность оформления документов, подтверждающих факт выполнения перечисленных условий, можно в офисе компании-застройщика.

Особенности процедуры покупки квартиры в новостройке вот тут. При соблюдении застройщиком перечисленных условий процедура регистрации права на жильё в новостройке аналогична регистрации квартир, купленных на вторичном рынке. Хотите знать о возможных рисках при покупке вторичного жилья, загляните сюда.

Регистрация собственности требует присутствия в Росреестре представителя строительной компании, обладающего полномочиями для подписания соглашения о купле-продаже.

Оформление собственности после выплаты ипотеки

Купив квартиру в ипотеку, заёмщик получает свидетельство о собственности и становится владельцем квадратных метров. Однако в правоустанавливающем документе делается отметка об обременении залогом.

На практике это значит, что собственник не может без согласия финансовой организации совершать с недвижимостью распорядительных действий, например, продать её.

В определённых ситуациях разрешение банка необходимо даже на регистрацию в помещении родственника.

После выплаты задолженности обременение снимается. Данное обстоятельство подлежит регистрации в Росреестре.

Полезный Совет!

Чтобы стать полноправным собственником квадратных метров нужно выполнить ряд условий.

  1. Предоставить в регистрирующую организацию соответствующее заявление и пакет документов. Если договор о предоставлении кредита был заверен нотариусом, то обращение может быть направлено от лица собственника либо от имени кредитной компании.
    В ситуации, когда договор составлен в простой письменной форме, необходимо совместное заявление сторон.
  2. Через 3 дня, когда информация об обременении будет удалена из реестра, нужно забрать свидетельство. На обратной стороне правоустанавливающего документ должна стоять отметка о снятии обременения.

Регистрация снятия обременения не облагается государственной пошлиной.

Если собственник желает получить новое свидетельство, в котором нет упоминания об имевшем место обременении, ему необходимо заплатить в казну 200 рублей.

Какие документы требуются, чтобы снять обременение залогом?

Для снятия обременения необходимо подготовить:

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
  2. Соответствующее заявление.
  3. Закладную, подтверждающую исполнение обязательств в полном объёме.
  4. Кредитное соглашение (оригинал).
  5. Свидетельство о собственности.

При необходимости подачи совместного заявления требуется обратиться в банк, выдавший ссуду.

Как быть, если банк-кредитор перестал существовать?

В случае ликвидации банка для снятия обременения потребуется получить выписку из ЕГРЮЛ о том, что организация была ликвидирована.

Ещё одним способом стать полноправным собственником является снятие обременения в судебном порядке.

Вправе ли Росреестр отказать в переоформлении права?

Причиной для отказа в регистрации может послужить может послужить одно из следующих обстоятельств:

  1. Указание в документах сведений, не соответствующих действительности.
  2. Оформление, не соответствующее требованиям закона.
  3. Предоставление не всех требуемых документов.
  4. Наличие у регистратора сомнений относительно подлинности документации.
  5. Выявление запрета на совершение подобных сделок.
  6. На квартиру, права на которую подлежат переоформлению, наложен арест.

В случае отказа в регистрации сотрудник Росреестра обязан информировать о данном факте заявителя в день принятия решения, после чего будущий собственник должен устранить выявленные недостатки.
Решение регистрирующего органа об отказе может быть обжаловано в судебном порядке.

Итак, человек, приобретший квартиру с использованием банковских средств, может зарегистрировать право собственности на квартиру и, при условии правильного оформления документов, стать счастливым обладателем собственных квадратных метров.

Однако до момента погашения задолженности перед финансовой организацией право собственности ограничено обременением в виде залога, снятие которого также подлежит регистрации в соответствии с требованиями права.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Регистрация прав собственности» по ссылке.

Источник: https://napravah.com/kvartira/sobstvennost/oformlenie-pri-ipoteke.html

Покупка квартиры через ипотеку: полная схема кредитования

Ипотечное кредитование – один из самых популярных и востребованных способов улучшения жилищных условий в нашей стране.

Тем не менее, схема работы ипотеки очень многогранная и емкая, весь процесс занимает от 1,5 до 4 месяцев, а на каждом этапе часто возникают неприятные для заемщика новые расходы и дополнительные требования.

Чтобы избежать ошибок, лишних проблем и трат, лучше ознакомиться наперед со всеми нюансами ипотечного кредитования. С некоторыми особенностями ипотечного кредитования можете ознакомиться в статье — «Ипотечный кредит – отличия от других займов».

Общая схема покупки квартиры через ипотеку

Весь процесс покупки квартиры через систему ипотечного кредитования можно разбить на несколько этапов:

  • Общее определение жилья, которое клиент планирует приобрести;
  • Расчет суммы кредита, которую заемщик сможет получить;
  • Выбор финансовой организации для оформления ипотеки;
  • Сбор и подача документов в банк для получения предварительного положительного решения кредитного комитета;
  • Подбор конкретной квартиры или дома, одобрение жилья как залога банком;
  • Сбор второй части пакета документов;
  • Оформление договоров купли-продажи, кредитного договора, а также регистрация сделки;
  • Переход права собственности на жилье к заемщику;
  • Выплата ипотечного кредита.

Кроме того, на некоторых этапах возникают дополнительные необходимые аспекты: профессиональная оценка квартиры, страхование залога, а также жизни и здоровья заемщика, открытие счета в банке, аренда банковской ячейки и т.д. Процедура усложняется при участии в сделке созаемщиков, а также в случае, если кредит предоставляется на квартиру в новостройке. Рассмотрим все этапы ипотеки детально.

Этап первый: принятие решения и предварительный анализ

Для начала нужно определить, какую недвижимость вы собираетесь приобрести, и выяснить среднюю рыночную стоимость подобной квартиры.

К примеру, это может быть двухкомнатное жилье, без ремонта, в 5-10 минутах от остановки транспорта. Не стоит сразу искать квартиру на рынке недвижимости – это одна из главных ошибок потенциальных заемщиков.

На этом этапе важно определить приблизительную стоимость такого типа жилья.

Следующий шаг – расчет необходимого платежа по кредиту, с одной стороны, или расчет максимально возможной суммы ссуды соответственно с уровнем дохода, с другой. Как правило, банки устанавливают граничную сумму ежемесячного платежа в размере до 50% от дохода заемщика. Супруги, или родители могут выступать созаемщиками – в этом случае учитывается доход всех вместе.

На сайтах известных банков можно рассчитать платеж с помощью кредитного калькулятора. Также важно учитывать, что финансовые организации выдают ипотечный кредит в размере до 80-90% от стоимости недвижимости. То есть, оставшиеся 10-20% необходимо иметь в наличии.

Перед обращением в банк нужно уже знать, на какую сумму вы можете реально рассчитывать при данном доходе, или искать пути доказать наличие других источников дохода официально. Теперь можно выбирать, в какой именно банк вы будете обращаться.

Ипотечные программы в нашей стране предлагают 15-18 финансовых организаций, лидерами в этой сфере являются самые крупные из них: Сбербанк, ВТБ, УралСиббанк, ДельтаКредит, Росбанк.

Можно также обращаться в те учреждения, клиентом которых вы уже являетесь (например, открыта кредитная или зарплатная карта).

Этап второй: сбор и подача документов в банк, выбор и одобрение квартиры

Следующий шаг – подача документов в банк. Этот этап будет разделен на две части. Сначала потенциальный клиент предоставляет данные о себе и своей платежеспособности.

Классический перечень основных документов — это заявка на кредит, паспорт заемщика и созаемщиков, их справки о доходах. Он может быть дополнен и расширен по усмотрению кредитного комитета.

Также нужно открыть счет, куда положить сумму начального взноса – 10-20% от стоимости квартиры.

Обратите внимание!

После подачи заявки, в срок от 2 до 7 дней банк выносит предварительное решение по кредиту. Позитивное решение действует разное время – от 1,5 до 4 месяцев. В этот срок нужно найти квартиру, которую вы будете покупать в ипотеку.

Выбирать жилье лучше с помощью агента по недвижимости. Ему нужно показать справку о положительном решении банка о выдаче ипотеки. Подыскав хороший вариант, нужно подать второй пакет документов в банк. Теперь это те документы, которые касаются самой недвижимости.

В их перечень входят предварительный договор о купле-продаже (готовится в агентстве недвижимости), свидетельство о регистрации права собственности, согласие на продажу супруга или супруги продавца, выписка из домовой книги, отчет о стоимости квартиры.

Последний документ особенно важен – сумма, указанная в отчете, и будет выдана заемщику за вычетом начального взноса. Многие финансовые организации предпочитают сотрудничать с конкретными оценочными компаниями, и не принимают отчеты от других фирм.

Оценка имущества – услуга платная.

 После подачи документов банк проверяет их, одобряет недвижимость как залог и подтверждает решение о выдаче ссуды.

Этап третий: документальное оформление всех договоров

Процедура оформления документов по ипотеке выглядит следующим образом:

  • Заключение договора купли-продажи, в котором указывается, что часть суммы оплачивается кредитными средствами, а недвижимость стает залогом с момента государственной регистрации права собственности;
  • Открытие счета для перечисления заемных средств;
  • Заключение договора о кредите (образец);
  • Оформление договора об аренде банковской ячейки.

В присутствии продавца недвижимости, покупатель получает кредитные средства и вместе с начальным взносом закладывает их в сейфовую ячейку в банке. По условиям договора об аренде ячейки, забрать их сможет только продавец квартиры после перерегистрации права собственности.

Последний шаг к заветной собственной квартире – регистрация в органах юстиции права собственности. Чтобы провести ее, необходим полный пакет документов и присутствие обеих сторон. К тому же, услуга эта тоже платная, и может понадобиться 10-14 дней для ее получения.

Через пять рабочих дней после обращения в юстицию вы получаете на руки свидетельство о правах собственности на жилье. Продавец же получает «погашенное» свидетельство, и может забрать деньги из банковской ячейки. На этом процедура покупки квартиры через ипотеку завершена, остается лишь выплачивать кредит заемщику.

Самое главное!

И напоследок. После получения права собственности необходимо оформить также договор страхования имущества. Некоторые банки также рекомендуют заключать договор о страховании жизни и работоспособности заемщика – в этом случае проценты по кредиту могут быть более низкими.

Источник: http://TheBanks.info/2817

Регистрация квартиры в собственность по ипотеке — порядок оформления и документы

На основании действующего в данный момент законодательства, каждое жилое помещение, приобретенное за счет ипотечных средств, быть в обязательном порядке зарегистрировано в собственность.

При этом к подобным жилым помещениям можно отнести следующие объекты недвижимости:

  1. квартира;
  2. комната;
  3. таунхаус.

При этом не имеет абсолютно никакого значения способ приобретения подобного недвижимого имущества, к примеру, государственная регистрация должны проводиться в следующих случаях:

  1. Покупка имущества.
  2. Покупка данного имущества путем использования различных заемных средств.
  3. Получение данного имущества в дар от родственника или третьего лица.
  4. Приватизация недвижимости.
  5. Обмен недвижимого имущества на другое.

Вся регистрация должна проводиться в специализированном государственном органе, который обязательно присутствует в каждом отдельном регионе страны.

Этапы регистрации

Каждая регистрация недвижимого имущества, приобретенное за счет ипотечных средств, представляет собой определенный зарегистрированный и установленный порядок, который обязательно должен соблюдаться в подобном процессе.

В целом, все данные этапы можно сформулировать следующим образом:

  1. Прием документов на государственную регистрацию. Данный этап в обязательном порядке должен проводиться уполномоченным квалифицированным лицом, который грамотно и правильно примет весь пакет требующихся для проведения регистрации документов. От этого напрямую будет зависеть, получит ли собственник свое полагающееся свидетельство, с указанным в нем обременением, или уведомление о приостановлении, в связи с недостаточностью и правильности представленных в орган документов.
  2. На следующем этапе происходит всесторонний анализ того, насколько законна совершаемая сделка, а также осуществляется независимая проверка подлинности всех сданных на регистрацию документов, в том числе и документов, прямо касающихся ипотеки. При этом регистратор также должен проверить, соответствуют ли требованиям действующего на территории страны законодательства весь представленный пакет документов. Только если все данные условия будут соблюдены, наступает следующий этап сделки.
  3. После проверки всех документов, регистратор выявляет все обстоятельства, которые будут так или иначе препятствовать проведению регистрационных действий.
  4. Если ни одно обстоятельство не было выявлено, в существующий государственный реестр будет внесена запись о том, что данное нежилое помещение теперь зарегистрировано на нового, определенного собственника.
  5. Во все представленные правоустанавливающие документы, а также документы об ипотеке будет внесена запись о том, что проводилась государственная регистрация права собственности. Помимо этого в документах также будет проставлена дата проведения данного мероприятия, что является важным фактом при приобретении квартиры в ипотеку.
  6. Заключительным этапом подобной процедуры признается выдача новому собственнику полагающегося ему на законных основаниях свидетельства о праве владения данным недвижимым имущества.

Когда при ипотеке квартиры наступает право собственности

Отличительной стороной приобретения недвижимого имущества за счет заемных денег то, что оно сразу же оформляется в уполномоченном государственном органе в качестве собственности владельца. Данный аспект является немаловажным преимуществом, если сравнивать его со многими другими вариантами решения возникшей жилищной проблемы.

В случае приобретения своего жилья за счет ипотечных средств, заемщик в полной мере освобожден от неблагонадежности той организации, у которой он взял свой заем.

Именно по этой причине свое внимание следует уделить тому моменту, что сейчас на рынке жилья существует огромное количество предложений, при которых переход права собственности к новому владельцу осуществляется после наступления какого-либо определенного обстоятельства.

Это является прямым мошенничеством.

Однако не стоит надеяться на то, что жилое помещение будет находиться в полной собственности владельца в течение всего времени выплаты им ипотечного займа.

Данное право собственности существенным образом также ограничивается специальным составленным договором займа, который действует непосредственно до момента, когда собственник полностью погасит свой заем.

Подобное ограничение подразумевает под собой, что собственник должен получить специальное разрешение кредитора, прежде чем:

  1. Продать свое недвижимое имущества.
  2. Обменять данное недвижимое имущество.
  3. Сдать подобное имущество в аренду третьему лицу.
  4. Регистрацию в данной квартире какого-либо человека, помимо, непосредственно самого собственника подобного жилого помещения.

Важные аспекты в оформлении собственности после ипотеки

Существует определенный перечень аспектов, на которые обязательно потребуется обратить свое внимание при оформлении собственности ипотечного жилья:

  1. При оформлении права собственности на ипотечное жилье, в свидетельстве будет указываться специальное обременение, которое далее, после окончательной выплаты всей суммы займа, потребуется снять. Чтобы подтвердить факт отсутствия каких-либо претензий к конкретному лицу или к его жилищу, потребуется представить в профильный орган специальную справку установленной формы.
  2. После получения подобной справки обязательно нужно обратиться в профильный государственный орган, чтобы исключить запить в реестре о наличие какого-либо обременения.
  3. Право собственности владельца ограничивается непосредственно до момента полного погашения всей существующей задолженности. Это запрещает собственнику в полной мере пользоваться данным недвижимым имуществом.
  4. Закрытие подобной записи об ипотеке полностью снимает все существующие запреты, а также обременения.

Особенности регистрации права собственности на квартиру, приобретенную в ипотеку

В качестве особенности регистрация ипотечной квартиры можно выделить тот факт, что для нее придется представить определенный дополнительный пакет разнообразных документов. Основной такой документ – соглашение о залоге, в котором содержится вся информация о том, что произойдет с подобным имуществом, если собственник не будет выплачивать заемные средства.

Проблемы при оформлении права собственности

Существует определенный перечень проблем, которые могут возникнуть в процессе регистрации недвижимого имущества в профильном государственном органе. И далеко не всегда подобные проблемы основываются исключительно на наличии каких-либо бюрократических проволочек со стороны непосредственно самого государственного органа.

Достаточно часто, продавец и покупатель не могут прийти к общему решению по данному вопросу, поэтому при регистрации могут возникнуть всевозможные проблемы. В особенности такая ситуация часто встречается при приобретении ипотечного жилья.

Отказ в регистрации права

Стоит помнить так о том, что профильный регистратор в государственном органе может принять решение о полном отказе в проведении установленной государственной регистрации возникшего права на ипотечное имущество.

Для этого существует несколько основных причин:

  1. Заявитель представит неполный пакет документов.
  2. Заявитель представить неправильным образом оформленные документы.
  3. Регистратором были выяснены какие-либо основания для сомнений в подлинности всех представленных документов.
  4. Наличие какого-либо ареста, который был наложен на данное ипотечное имущество.

Если регистратор по каким-либо причинам принял решение о том, что отказать заявителю в регистрации его недвижимого имущества, он должен обязательно уведомить его об этом в этот же день. Заявителю при этом также потребуется уточнить причины отказа в регистрации и устранить их. Если заявитель категорически не согласен с подобным отказом, он может обжаловать его в судебном порядке.

Уклонение от регистрации

Любая сделка, которая, так или иначе, направлена на приобретение недвижимого имущества, пусть и за счет ипотечных средств, должна быть зарегистрирована в установленном государством порядке. Однако бывают такие случаи, когда продавец считает сделку полностью заключенной после подписания договора и передачи денег, поэтому он отказывается от обращения в профильный орган.

Соответственно, у покупателя не появляется реальной возможности зарегистрировать свое установленное право собственности на приобретенное недвижимое имущество. Подобный отказ можно смело обжаловать в судебном порядке.

Однако провести подобную процедуру отказа при продаже ипотечного имущества будет не так-то просто, ведь банки чаще всего осуществляют передачу денежных средств только после того, как перед ними окажутся документы об окончании проведения регистрации.

Источник: http://homewin.ru/nedvizhimost/ipoteka/kvartiry-v-sobstvennost.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.