Как оформить займ под залог недвижимости

Содержание статьи:

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты.

Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней.

Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов.

В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора.

Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.

  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения.

Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа.

Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Обратите внимание!

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка.

Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика.

Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск.

В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика.

Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания.

Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Как оформить кредит под залог квартиры?

Оформление кредита под залог квартиры — процесс более сложный и долгий, чем выдача потребительского кредита наличными без обеспечения. В сделке участвует недвижимость, которая проверяется банком на ликвидность и соответствие установленным критериям. Процедура оформления долгая, она может занять несколько недель.

Шаг №1. Выбор банка

Для начала следует определиться с банком, в который вы будете обращаться. Соответственно, вам нужен банк, который предлагает получение наличных ссуд под залог недвижимости. Подбор банков можно совершить в интернете. Сейчас все кредиторы размещают на своих сайтах исчерпывающую информацию относительно предлагаемых программ. Вас должны интересовать следующие параметры:

  • требования к заемщику;
  • требования к квартире;
  • основные параметры кредитования.

Смотрите на минимальные и максимальные суммы выдачи залогового кредита, а также на сетку процентных ставок. Минимальные размеры такого вида ссуд обычно начинаются от 400 000-500 000 рублей, а ограничиваются стоимостью оставляемой в залог квартиры (50-70% от цены).

Процентные ставки в банках разные, но даже разница в 0,5% годовых может серьезно отразиться на итоговой переплате. Не спешите делать выбор в пользу определенного банка, внимательно изучите все условия оформления, делайте предварительные расчеты графиков платежей.

Шаг №2.Подготовка документов на самого заемщика

Если банк выбран, то следующим шагом станет сбор первоначального пакета документов. Каждый банк применяет свой алгоритм приема документов и оформления кредита под залог квартиры в целом.

Стандартно основные этапы оформления делятся на два этапа — сначала следует определить платежеспособность заявителя, и если она достаточная, то тогда уже банк будет рассматривать документы на квартиру с целью определения, подходит ли она в качестве залога.

Но есть банки, которые просят сразу приносить для рассмотрения и документы заемщика, и документы на квартиру. Просто следуйте алгоритму, предлагаемому выбранным вами банком.

Самое главное — это доказать банку, что вы — достаточно платежеспособный клиент. Наличие залога не исключает необходимость иметь достаточный для погашения ссуды доход, залог служит лишь гарантией возвратности. Поэтому, если вы берете в долг, допустим, 2 миллиона рублей, то ваш доход должен позволять выплачивать задолженность.

Основные документы для первого этапа оформления:

  • оригинал паспорта, плюс некоторые банки просят предоставить копии всех его страниц;
  • справка о доходах 2НФДЛ или справка по форме банка, если кредитор это допускает;
  • документальное подтверждение дополнительных источников дохода;
  • если в сделке участвует поручитель, нужны его документы (те же, что и на самого заемщика);
  • если заемщик состоит в браке, документы супруга/супруги (будет выступать в качестве созаемщика, его доходы учитываются при рассмотрении).

На основании первичного пакета документов банк определяет платежеспособность заявителя. Если она признается достаточной, то банк может принять положительное решение. Решение принимается комплексно на основании многих факторов, включая кредитную историю заявителя. По итогу оценки платежеспособности также устанавливается и максимально возможная сумма выдачи этому заемщику.

Шаг №3 Подготовка документов на недвижимость

Если согласно первичному пакету документов банк выносит предварительное положительное решение, то далее необходимо предоставить банку документы на квартиру. Это также важная часть сделки, потому что кредитор должен убедиться, что объект подходит под его критерии. Критерии у всех банков практически идентичные, с ними лучше ознакомится заранее.

Потребуются следующие документы на квартиру:

  • если заемщик женат/замужем, требуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если заемщик не женат, банк также может потребовать нотариального подтверждения этого факта;
  • документ, послуживший основанием возникновения права собственности заявителя на данный объект (договор дарения, купли-продажи и пр.);
  • акт оценки квартиры, оценка проводится силами заемщика и за его счет;
  • свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП;
  • справка из ЖКО о прописанных лицах;
  • иные документы по требованию банка.

Банки весьма придирчиво рассматривают объект, проверяя его на юридическую чистоту, поэтому рассмотрение пакета документов на квартиру может занять 3-7 дней (зависит от банка). Обратите внимание, что некоторые банки не принимают в качестве залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние. А если обнаруживаются временно выписанные граждане, то это 100% оборачивается отказом.

Шаг №4. Если и заемщик, и квартира устраивают банк

В этом случае сделка подходит к завершению. Перед подписанием кредитного договора заемщик должен застраховать квартиру. Это обязательное условие кредитования, так банк защищает залог на случай возможной утраты (от пожара, землетрясения и пр.). Страховку оплачивает заемщик, стандартно ее требуется продлевать ежегодно, регулярно внося страховые взносы. Страховщика выбирает заемщик.

После составления договора со страховой компанией составляется закладная и кредитный договор. После сбора и подписания полного пакета документов происходит передаче средств заемщику. Обычно это безналичный перевод на счет, открытый в этом же банке.

Нюансы оформления

Оформление кредита под залог квартиры — сложный процесс, который часто требует сопровождения специалистами.

Собираясь оформлять кредит такого типа, можно обратиться в финансовую компанию, которая помогает быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях.

В компетенции компании подбор оптимальной кредитной программы, объективная оценка возможностей заемщика, помощь в сборе документов, в том числе и на квартиру. Обращение к специалистам способствует выгодному заключению кредитного договора.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?

Источник: https://Routrust.ru/baza-znanij/kak-oformit-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Займы под залог недвижимости

  • Деньги взаймы60 000 ₽Сумма
    • Вероятность одобрения 63%
    • Сумма от 5 000 до 60 000 рублей
    • На срок от 2 до 24 недель
    • Процентная ставка от 0,6% до 2% в день
    • Возраст от 20 до 65 лет
    • Выдача займа: банковская карта, банковский счет
    • Нужен только паспорт
  • Кредит наличными в Райффайзенбанке

    2 000 000 ₽

    Сумма

    • Досрочное погашение кредита уже с первого месяца
    • Сумма от 90 000 до 2 000 000 руб.
    • На срок от 1 до 5 лет
    • Процентная ставка 11,99% в год
    • Возраст от 23 до 67 лет
    • Рабочий стаж от 6 месяцев на последнем месте работы
  • Полезные советы от creditkarm

    В ситуациях, когда вам срочно понадобились деньги, вы можете взять займ под залог вашего имущества…

    В ситуациях, когда вам срочно понадобились деньги, вы можете взять займ под залог вашего имущества — автомобиля или недвижимости. Микрофинансовые организации готовы предоставить денежные средства под залог квартиры, дачи, загородного дома, коммерческой недвижимости или автомобиля.

    Некоторые компании также дают деньги взаймы под проблемную недвижимость, например, недостоенный дом.

    Чтобы получить займ под залог, необходимо помимо стандартного пакета документов (паспорт гражданина РФ, справка о доходах и др.

    Главное!

    ) предоставить документы, подтверждающие ваше право владения залогаемым имуществом — договор купли-продажи, дарения, передачи или другие. Оформляя в качестве обеспечения по кредиту ваши жилье или авто в залог, трезво оцениваете ваши возможности для погашения займа.

    Если у вас не получится выплатить микрокредит, организация, выдавшая вам его, может взыскать вашу собственность в судебном порядке.

  • Кредит наличными в ОТП Банке

    1 000 000 ₽

    Сумма

    • Выдача и досрочное погашение кредита без комиссий
    • Сумма от 15 000 до 1 000 000 руб.
    • На срок от 1 до 5 лет
    • Процентная ставка 11.5% в год
    • Возраст от 21 до 65 лет
    • Рабочий стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
  • Кредит наличными в Совкомбанке

    100 000 ₽

    Сумма

    • Предварительное онлайн-одобрение в течение 60 мин.
    • Сумма от 5 000 до 100 000 руб.
    • На срок от 5 до 12 месяцев
    • Процентная ставка — 12% в год
    • Возраст от 20 до 85 лет
    • Выдача кредита: банковская карта, банковский перевод, наличными
  • Кредит наличными в Ренессанс Кредит

    700 000 ₽

    Сумма

    • Получение денег в день обращения
    • Сумма от 30 000 до 700 000 руб.
    • На срок от 2 до 5 лет
    • Процентная ставка от 11,3% до 25,7% в год
    • Возраст от 24 до 70 лет
    • Выдача займа: банковская карта, наличными
    • Рабочий стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
    • Доход в месяц от 8 000 руб.
  • Займ под залог недвижимости в Грин Финанс

    10 000 000 ₽

    Сумма

    • Выдача кредита в день сделки
    • Сумма от 50 000 до 10 000 000 рублей
    • Срок от 12 до 120 месяцев (1 — 10 лет)
    • Процентная ставка от 18% годовых
    • Возраст от 21 до 60 лет
    • Получение без справок и поручителей
    • Минимальный пакет документов
    • До 80% от стоимости недвижимости
  • Напишите отзыв о банке!

    Поделитесь своим опытом с другими пользователями.

    Перейти

Практически все финансовые учреждения выдают деньги на условии залога имущества. Эта форма кредитования выгодна и банку, и клиенту.

С одной стороны, компания уверена в возврате собственных средств, ведь если человек уклоняется или не имеет возможности вернуть долг, недвижимость переходит в ее собственность.

С другой стороны, это позволяет значительно снизить процентную ставку, по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Кроме того, обычные потребительские кредиты, без обеспечения, ограничены по максимальной сумме.

Чтобы оформить займ, можно предоставить гарантию в виде:

  • квартиры;
  • дома;
  • земельного участка;
  • коммерческого помещения;
  • дачи.

Имущество остается в пользовании клиента с некоторыми ограничениями. Продать, подарить или обменять его до погашения долга нельзя, а прописать кого-то можно только с разрешения банка. В среднем, вы можете оформить кредит в размере 70 – 80% от стоимости имущества, оцененного банком.

Где взять займ под залог недвижимости?

Займ под залог имущества могут выдавать банки, частные инвесторы и микрофинансовые организации. Многие считают, что надежнее всего получить данную услугу в банке.

Но на принятие положительного решения могут уйти недели, а то и месяцы, которые нужно будет провести в оформлении и получении документов. Если деньги нужны срочно, такой вариант не подходит.

К тому же, банки не хотят сотрудничать не только с клиентами с плохой кредитной историей, но и с теми, у кого она пустая.

Если деньги понадобились срочно, или просто нету желания долго ожидать одобрения от банка, стоит взять займ у МФО. Такую услугу предоставляет множество финансовых организаций и каждая имеет свои требования, условия возврата и необходимый перечень необходимых документов.

Самый простой способ разобраться в существующих предложениях, воспользоваться онлайн агрегаторам Creditkarm. На сайте Вы можете сориентироваться в предложениях от проверенных банков и МФО и выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант.

Если у Вас нет времени искать и анализировать предложенные варианты на сайте, можно заполнить заявку и через несколько минут получите предложения от микрокредитных учреждений, которые готовы выдать вам деньги на ваших условиях.

Как оформить займ под залог недвижимости?

Выбрав подходящее предложение по займу, проверьте наличие всех необходимых документов. Кредитная история заемщика никак не повлияет на решение МФО.

Главное, иметь все необходимые документы на объект залога:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги);
  • кадастровый паспорт и кадастровый план (для земельных участков и домов);
  • документы БТИ.

В некоторых случаях также попросят предоставить справку о количестве зарегистрированных жителей недвижимости и справку об отсутствии кредитных обременений. После тщательного изучения условий выдачи денег, вы можете заполнить онлайн заявку на сайте компании.

С вами свяжется представитель МФО, с которым договоритесь об оценке недвижимости. По ее результатам будет приниматься решение о сумме займа. Если предложенная сумма вам подходит, можно подписывать договор.

Настоятельно рекомендуем не соглашаться на оформление договора купли-продажи с последующим выкупом, а подписывать сделку займа и залога.

Полезный Совет!

При оформлении онлайн заявки можно выбрать любой удобный способ получения средств – банковским переводом, наличными или на электронный кошелек. Вернуть деньги тоже можно онлайн – в личном кабинете на сайте МФО.

Источник: https://creditkarm.ru/zaimy/pod-zalog-nedvizhimosti

Полезная информация

В жизни иногда возникают ситуации, когда люди стремятся срочно избавиться от недвижимости, во что бы то ни стало.

В большинстве случаев так поступают на эмоциях, даже не рассматривая другие варианты решения собственной проблемы.

Известно, что продать квартиру по рыночной цене реально за несколько месяцев непрерывных поисков потенциального покупателя. Но что делать если деньги нужны уже сегодня?

Статистика Банка России свидетельствует, что многие россияне имеют более одного непогашенного кредита, а отдельные личности одновременно должны по десяткам займов. Возможно, и вы, например, брали в магазинах потребительские кредиты на покупку телевизора и норковой шубы, одновременно выплачивая ипотеку и внося минимальные платежи по кредитным картам.

Давно прошли те времена, когда сотрудничество состоятельных граждан с ростовщиками, банкирами и страховщиками носило индивидуальный характер.

В XX веке были придуманы сложные математические модели оценки рисков, и все виды финансовых услуг стали тянуться в сторону унификации и автоматизации.

В нашей статье мы подробно поговорим о том, почему банки отказывают в кредитах, и есть ли в отрицательном решении банка хоть капля вины менеджера, который принимал вашу заявку.

Обратите внимание!

В погоне за увеличением кредитного портфеля российские банки сделали кредит без справок о доходах делом настолько привычным, что многие их клиенты искренне удивляются, когда другое кредитное учреждение просит их предоставить какие-либо документы, кроме паспорта. Получить такой кредит можно и сегодня, несмотря на непростые времена в экономике, причем совершенно необязательно обращаться в банк – кредиторами готовы выступить различные коммерческие структуры.

Каждый из нас часто видит объявления, встречающиеся в общедоступных местах, в средствах массовой информации, на различных страницах сети Интернет, которые говорят нам о том, что получить деньги в долг — это легко и просто. Как правило, текст объявления совсем не затейлив. Минимум информации, который говорит нам о том, что получить финансы мы можем здесь и сейчас, но что же потом?

Плохая кредитная история, как правило, ставит крест на перспективах получения любых кредитов сразу во всех коммерческих банках, а значит, альтернативой может выступать только кредитование в небанковских структурах и у частных инвесторов. Рассмотрим варианты, где взять кредит с плохой кредитной историей, поподробнее.

Яркие вывески «Займи до зарплаты» у станций метрополитена и других многолюдных местах до боли знакомы всем жителям Санкт-Петербурга.

Казалось бы, что может быть удобнее, чем взять 10000 рублей на пару недель без всяких справок, по пути с работы, заглянув в офис на 5 минут и просто показав паспорт? Улыбчивый менеджер сообщит вам, что вернуть нужно будет 11400 — всего-то на полторы тысячи больше, думают многие.

Развитие бизнеса зачастую требует привлечения дополнительных финансовых ресурсов для достижения самых амбициозных целей. В условиях кризиса стабильный доступ к банковскому кредитованию на разумных условиях имеют лишь представители крупного бизнеса, в то время как малый и средний предоставлен сам себе.

Ни для кого не секрет, что в нашей стране реальные доходы многих граждан существенно отличаются от их официального заработка (если таковой вообще имеется). Неофициальное трудоустройство, зарплаты в конвертах, незаконное предпринимательство, сдача в аренду имущества без надлежащего оформления — вот лишь малая часть источников доходов, не отражённых в справке 2-НДФЛ.

Всем известно, что чем выше риски кредитора, тем выше процентная ставка, а значит и переплата по кредиту. Таким образом, в интересах заемщика всячески снизить риски кредитора — одним из наиболее распространенных способов сделать это является залог.

Источник: http://edcz.ru/articles/%D1%80%D0%B0%D1%81%D0%BA%D1%80%D1%8B%D0%B2%D0%B0%D0%B5%D0%BC-%D1%81%D1%85%D0%B5%D0%BC%D1%8B-%D0%BE%D1%82%D1%8A%D0%B5%D0%BC%D0%B0-%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D1%81%D0%B5%D1%80%D1%8B%D1%85-%D0%B8-%D1%87%D0%B5%D1%80%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%BE%D0%B2

Как взять кредит под залог недвижимости? Детали оформления займа

Существует несколько способов получить деньги, отдав в залог недвижимость. Первый, самый популярный – обратиться в банк.

Кредит под залог недвижимости в банке

Кроме квартир и комнат, банки кредитуют под залог коттеджей, таун-хаусов, земельных участков и даже гаражей. Для оформления кредита потребуются паспорт, справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход. Кроме них нужны документы по самому залогу. Ниже стандартный перечень необходимых бумаг на квартиру:

  • правоустанавливающие документы: договор о приватизации, купли-продажи, дарения, наследства, мены, праве на долю и другие;
  • отчет оценщика:
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт;
  • согласие мужа/жены на передачу объекта в залог либо заявление о несостоянии в браке, заверенные у нотариуса;
  • брачный договор (если есть).

Кроме этого надо застраховать объект недвижимости, причем за свой счет. Сумма кредита, которую выдаст банк, будет напрямую зависеть от того, как высоко оценит залог профессиональный оценщик. Обычно банки выдают 60–80% от рыночной стоимости жилья, указанной в отчете оценщика.

То есть, если квартиру оценили в 2 млн рублей, можно рассчитывать получить от банка 1,5 млн. Ведь заемщик может перестать платить, тогда банк будет вынужден продать объект.

А рынок недвижимости, как и любой другой, переживает и взлеты и падения, поэтому возможно, что квартира просядет в цене и кредитор останется в минусе.

Главное!

Перед тем как приступить к оформлению залогового кредита, надо убедиться, что в наличии имеются все документы.

Например, часто владельцы земельных участков не оформляют их должным образом, и банк, обнаружив это, вынужден будет отказать в кредите.

А так как на сбор документов заемщик неминуемо потратится, это обернется потерей времени и денег. Кроме отчета об оценке, еще нужно будет оплатить нотариальные расходы и страховку.

Займы под залог недвижимости в МФО

Кроме займов до зарплаты микрофинансовые организации выдают и залоговые займы. Им это позволяет закон. Хотя на практике это скорее исключение из правил, мало кто из МФО этим занимается.

Как и в случае с микрозаймами, процедура получения денег под залог имущества чуть проще и быстрее, чем в банках. Например, оценивать квартиру, скорее всего, будет сотрудник МФО. Из минусов, займы в МФО обходятся клиентам вдвое дороже банковских.

От подачи заявки до выдачи кредита в банке может пройти до одного месяца, в МФО вся процедура обычно занимает не более недели.

И банки, и микрофинансовые организации едва ли решатся на оформление договора, если:

  • в закладываемой квартире или доме были сделаны несогласованные перепланировки;
  • здание аварийное, идет под снос, частично разрушено, на очереди на капитальный ремонт, подлежит восстановлению и т.д.;
  • часть дома или квартиры в собственности у несовершеннолетнего ребенка илинесовершеннолетний ребенок прописан в квартире, это же относится и к недееспособным гражданам;
  • имеются нарушения в документах на право собственности (ошибка в адресе, в кадастровом номере и т.д.);
  • квартира находится в собственности человека, находящегося в тюрьме, или он прописан в ней.

Разумеется, по кредитам под залог недвижимости также будет проверяться платежеспособность, наличие непогашенной судимости и все остальное, что характерно для обычных беззалоговых кредитов и займов.

Займы под залог недвижимости у частных лиц

Получить деньги под залог недвижимости можно и у частных лиц. Зачастую на все про все уйдет всего лишь несколько часов. Это заметно быстрее, чем даже в микрофинансовых организациях. Другие плюсы такого сотрудничества:

  • возможность получения денег без официального места работы, справки 2-НДФЛ, с судимостью и плохой кредитной историей;
  • проще договориться о корректировках ставки или графика платежей;
  • просрочки не повлияют на кредитную историю.

Недостатки у такого способа тоже есть и они существенны:

  • высокие ставки, даже по сравнению с МФО;
  • сроки кредитования относительно банковских намного ниже, обычно это несколько месяцев или лет;
  • высокий риск нарваться на мошенника.

Последний пункт вызывает особую опасность. По незнанию велика вероятность подписать договор на высоких процентах, иногда скрытых. Поэтому если уж соглашаться на заем у частного лица, то после предварительной консультации с опытным юристом. Он проверит договор и одновременно будет свидетелем в случае возникновения разногласий между участниками договора и необходимости дачи показаний в суде.

Вообще, оформление банковского кредита под залог недвижимости долгая и трудоемкая процедура. Но если нужна крупная сумма денег, то это один из самых выгодных вариантов получить дешевые деньги на долгий срок. И это тот случай, когда будет выгодно обратиться к кредитным брокерам для поиска наилучших условий.

Максим ЮДИН

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/zaemshchiku/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог квартиры — как оформляется?

Ответ: Кредит под залог квартиры отличается от оформления обычного нецелевого кредита по некоторым параметрам:

  1. Квартира будет в залоге у банка;
  2. Срок кредита возможен более длительный;
  3. Ставка по обеспеченному кредиту ниже;
  4. Сумма кредита больше.

Существует миф, что готовность отдать жилье в залог делает оформление кредита быстрым и простым. Банк получает обеспеченный кредит, клиент – деньги. Что может быть проще?

Но оформление кредита, обеспеченного залогом, все же занимает больше времени. Происходит это по следующим причинам:

  • Объект залога нужно осмотреть и оценить;
  • Жилье нужно будет застраховать;
  • На квартиру будет наложено обременение, которое предстоит зарегистрировать в органах Росреестра.

С этими же причинами связаны и дополнительные расходы по сделке. Нужно оплатить оценку, страховку, госпошлину за регистрацию обременения. Сама регистрация в органах Росреестра занимает от 5ти дней (при приостановке сделки и запросе дополнительных документов – дольше). Поэтому оформить кредит под залог квартиры за час – никак не получится.

К примеру, кредит на короткий срок под залог жилья не удобен, несмотря на низку ставку. Придется совершить достаточно много действий, возникнет масса сопутствующих расходов. Нужно будет, в конце концов, тратить время и на снятие обременения.

Так что если цель кредита – быстренько получить деньги на нужны бизнеса и в течение нескольких месяцев их вернуть, то лучше оформить обычный «потреб». Это поможет сэкономить время, а за короткий промежуток времени разница в переплате по процентам не будет столь заметной. Если не одобряют нужную сумму – подыскать другой банк или оформить два кредита.

Ставка по обеспеченному кредиту меньше, чем по необеспеченному. Но не в разы. Тем более что при неправильном выборе банка, можно даже умудриться оформить залоговый кредит по ставке выше, чем беззалоговый.

Полезный Совет!

Как это может получиться? Например, многие кредиторы при минимальном пакете документов и отказе от дополнительных страховок (жизнь) по умолчанию повышают ставку. В результате, подав полный пакет документов и подписавшись на все условия минимизирования ставки в крупном банке, можно кредитоваться выгодно и без залога.

Именно поэтому так важно сравнить все варианты, оценить все возможности. Но, да, получить крупную сумму на длительный срок, предоставив в залог квартиру проще.

Существуют кредиторы, которые обходятся без регистрации обременения. Но в этом случае заемщику подсовывают документы, что в случае неисполнения обязательств квартиры переходит кредитору по договору купли-продажи. Связываться с таким видом сделок не стоит – это неоправданный риск потери жилья.

Под девизом «не стоит торопиться» стоит рассматривать все сделки с недвижимостью

Даже если вы оформляете кредит в крупном банке. Условия могут существенно отличаться. Так, например, выписать всех прописанных на сделку потребует большинство банков, а вот запрет на прописку в течение срока кредита практикуют немногие.

Так же от условий, прописанных в кредитной документации, будет зависеть возможность перепланировки. Или даже вывода объекта из под залога, при определенном остатке основного долга.

Желательно, по всем подписываемым документам, консультироваться с юристом. Хотя в крупных банках редко допускаются совсем уж ущемляющие права собственника условия (и точно не допускаются мошеннические схемы взаимодействия), лучше перестраховаться.

Менеджер банка освещает условия кредитования с их лучшей стороны. И только стороннее независимое лицо, разбирающееся во всех тонкостях, сможет проконсультировать в каждом конкретном случае.

Источник: https://pravila-deneg.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/kredit-pod-zalog-kvartiry-kak-oformljaetsja

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Ситуации, когда нам оперативно требуется существенная сумма денежных средств, возникает довольно часто. И не всегда помощь родственников или личные сбережения позволяют решить нам насущные финансовые вопросы в полной мере. В подобных случаях единственным способом решения проблемы является обращение в банковскую организацию с целью оформить там кредит.

Нюансы кредитования под залог недвижимости

Финансовые организации предоставляют необходимую сумму при подтверждении платёжеспособности заёмщика.

В случае, если претендент на получение кредита не может предоставить в банк, по какой-либо причине, финансовые документы, подтверждающие его способность своевременно выполнять взятые платёжные обязательства перед кредиторами, а получить кредит необходимо в сжатые сроки, банковская организация предлагает кредитную программу под залог недвижимости. Банки выдают потенциальным клиентам крупные займы, а недвижимость в этом случае служит гарантией возврата денежных средств.

Под залог какой недвижимости могу выдать кредит?

Несмотря на простоту оформления кредитов под залог недвижимости для потенциальных клиентов банк выдвигает специальные требования, которые важно иметь в виду при принятии решения о получении займа по данной программе.

Следует учесть, что сложившаяся практика предоставления банками кредитов под залог недвижимости ориентирована, прежде всего, на выбор в качестве залогового обеспечения недвижимости, расположенной в столичных и региональных центрах, городах, а не в сельской местности.

Иными словами, при рассмотрении вопроса о предоставлении потенциальному клиенту крупного кредита, банковская организация, вероятнее всего, примет положительное решение в том случае, если в качестве залогового обеспечения будет предложена более ликвидная недвижимость (например, квартира в городе), а не небольшой дом в сельской местности. Во втором случае весьма вероятно, что финансовая организация откажет в предоставлении кредита, либо предложит существенно ужесточённые условия займа.

Понятно, что такой подход вызван объективными причинами, связанными с существенными потенциальными трудностями с продажей залоговой недвижимости в сельской местности и потерей её стоимости при продаже, которые могут возникнуть.

Кроме того, важно иметь в виду, что вопрос о предоставлении кредита банковская организация будет принимать с учётом наличия у потенциального заёмщика документов о праве собственности на объекты недвижимости.

Определяющую роль играет факт наличия в собственности заёмщика иной недвижимости (квартиры, дома), помимо недвижимости, предоставляемой под залоговое обеспечение.

Это связано с тем, что снижаются риски для банка в том случае, если у заёмщика возникнут проблемы с погашением кредита и выселить заёмщика ввиду отсутствия у него другого жилья будет очень непросто.

Особенности банковского кредита под залог недвижимости

При всей простоте кредитных программ предоставляемых под залог недвижимости, как это может показаться на первый взгляд, существует ряд особенностей. Именно при оформлении данного вида кредита потенциального клиента ждут ряд тонкостей и нюансов.

Неоднозначность залоговых программ кредитования заключается в том, что при наличии целого ряда преимуществ, таких как возможность получить значительную сумму денежных средств в довольно сжатые сроки и не доказывать при этом банку свою платёжеспособность (читайте подробнее про оценку кредитоспособности заёмщика), существуют определённые особенности, регулирующие условия кредитного договора. Так, банковской организации необходимо усилить страховку со стороны потенциального клиента, чтобы учесть риски, связанные с невозможностью выполнения заёмщиком долговых обязательств.

По сравнению с беззалоговой программой кредитования, займ под залог недвижимости предоставляет более выгодные условия кредитования, к примеру, сниженная процентная ставка.

Обратите внимание!

Кроме того, весомым преимуществом данной программы является предоставление финансовым учреждением существенно более крупной суммы денежных средств по сравнению с потребительским кредитом по беззалоговой схеме.

Это связано с тем, что банковская организация в случае оформления кредита под залог недвижимости исходит из оценочной стоимости, предоставленной в залог недвижимости.

Что необходимо знать заёмщику?

Но заёмщик должен знать и четко понимать, претендуя на получение кредита наличными под залог недвижимости, он идёт на определённые риски.

В случае возникновения у заёмщика обстоятельств, препятствующих выполнению долговых обязательств, недвижимость (квартира, дом) может быть продана банком в счёт погашения предоставленного займа.

Рекомендуем прочесть, как банк проводит взыскание кредитной задолженности и могут ли забрать имущество за долги?

И, наконец, потенциальным клиентам банка следует помнить, что предлагаемая банком программа кредитования под залог квартиры или дома, при всей своей неоднозначности, является удобным и гарантированно безопасным способом, а в ряде случаев – единственной возможностью, получить в сжатые сроки большую сумму денег на свои личные цели.

Источник: http://hbon.ru/nyuansy-kreditovaniya-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредитование в Сбербанке: как взять деньги под залог недвижимости

Банковский кредит требует предоставления залога. Получаемая сумма обычно пропорциональна стоимости представленного имущества. Поэтому самым распространенным способом получить необходимую денежную сумму — это взять кредит в банке сбербанк под залог наиболее дорогостоящего имущества — недвижимости. Про деньги под залог недвижимости в банке сбербанк и пойдет речь.

Содержание

  • Цели кредита под залог
  • Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке
    • Нецелевые кредиты
    • Жилищные кредиты или ипотечное кредитование
  • Порядок оформления кредита
    • Пакет документов для получения денег под залог недвижимости
    • Может ли банк отказать в выдаче денежных средств
  • Вместо кредита — заработайте на недвижимости

Цели кредита под залог

Как правило, такой крупный кредит под залог берут:

  • на образование,
  • для начала или расширения своего бизнеса,
  • для других целей, которые требуют больших финансовых вложений.

Также деньги нужны для покупки нового жилья. Это значит, что заемщик должен взять кредит под залог находящейся в его распоряжении недвижимости, чтобы приобрести новое жилье, а затем продать старое и погасить кредит на покупку. В этом поможет наша статья — Как продать быстро и выгодно квартиру, там же найдете образец договора купли продажи

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

В нашей стране Сбербанк стал одним из первых банков, выдающих средства под залог недвижимости. Сегодня этот способ кредитования предлагают своим клиентам многие другие организации. Но все же, если нужны деньги под залог недвижимости, Сбербанк предоставляет самые доступные и выгодные условия для таких операций. Выделяют два основных типа кредитования – нецелевое и для получения жилья.

Нецелевые кредиты

Такой кредит можно взять на различные цели. Если залогом выступает недвижимость, величина кредита может быть довольно крупной для физического лица — до 10 млн. рублей.

Минимальная сумма кредитования в банке Сберкбанк — от 500 тыс. рублей.

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/stati/dengi-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank.html

Как взять деньги в долг под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости – отдельный вид кредитования, при оформлении которого заемщик предоставляет кредитодателю имущество в роли залога.

В качестве предмета может выступать недвижимость, например квартира, дача, участок и др.

Главное!

Деньги могут быть выданы заемщику в долг только если банк полностью уверен в легкой, быстрой и выгодной реализации недвижимости или любого имущества, оставленного под залог в случае, если лицо не сможет выплатить кредит.

Для снижения рисков, кредитодатель может воспользоваться услугами юридических организаций. Банки используют квалифицированных оценщиков, которые специализируются на вычислении реальной стоимости залога на момент составления контракта. Размер предоставленного займа будет напрямую завесить от оценочной суммы, которую можно получить за залоговую недвижимость.

Как взять кредит под залог недвижимости

Практически в любом банке можно взять крупную сумму денег в долг, внеся при этом залог, который сможет покрыть потенциальные риски кредитодателя. Чаще всего в качестве залога выступает недвижимость.

Займы оформляются по стандартной схеме: заемщик должен заполнить заявление, в котором излагается вся информация о человеке.

В процессе оформления кредита банк определяет, соответствует ли клиент требованиям, проверяет его платежеспособность, кредитную историю.

Далее следуют дополнительные процедуры, связанные с оформлением залога.

Сначала заемщику понадобится оценить имущество у независимого оценщика, а после застраховать его от повреждений и порчи (банк должен быть полностью уверен в сохранности недвижимости).

Все затраты на услуги профессионала и выплату страховки ложатся на плечи владельца имущества. Важно учитывать, что процесс оформления кредита под залог недвижимости требует больше времени и средств, чем получение обычных займов.

Особенности процедуры

Не трудно заметить, что главной отличительной особенностью кредитования под залог является сам залог. Также выделяются дополнительные процедуры, необходимые для оформления.

Все это делает залоговое кредитования долгим процессов (нередко на оформление всех документов уходит месяц и более).

Займ выдается на рискованных условиях, если клиент не возвращает средства, то банк имеет право отобрать предмет залога (предоставленную недвижимость).

Все это является одновременно преимуществом и недостатков. Эти особенности позволяют снизить риски банка, а значит, уменьшают процентную ставку. Обычно переплата по таким кредитам в 1.5 раза меньше, чем по стандартным формам, если не брать в расчет ипотеку. Условия получаются особенно выгодными, если заемщику нужна большая сумма на долгий срок.

Полезный Совет!

Также стоит упомянуть, что с юридической точки зрения, что даже кредит на покупку квартиры тоже является своеобразным займом денег в долг под залог имущества. Получается, что правовые отношения, составленные в кредитном договоре в результате предоставления обеспечения, являются тем же самым, что и стандартная ипотека (в бытовом контексте).

Получается, что если в документе есть фраза «залог недвижимости» — это так же может быть ипотекой. Для закона эти термины значат одно и то же. Кредитование на крупные суммы денег оформляется под договор залога, большинство банков так и вписывают, либо в форме закладной, которая впоследствии может быть перепродана.

Как правило, чем больше кредит, тем меньше ставки на него

Предметы залога

У любой банковской организации правильно и точно отработан механизм того, как давать деньги в долг под залог недвижимости и другого имущества.

Самый надежный способ обеспечить возврат отданных средств, получить обеспечение. Залогодателем может являться не только сам должник, но и любое лицо, гарантирующее его исполнительность в суде.

В таком случае, получится, что соглашение займа составлено на одного человека, а залога на другого.

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости может быть оформлена и при стандартном частном займе.

Предметом залога также может выступать любая недвижимость, принадлежащая залогодателю (квартира, дача или коммерческая торговая собственность).

Рекомендуется заранее в сумму сделки вписать проценты, которые уйдут на оформление всех документов. Весь процесс потребует немало вложений и сил, лучше, чтобы сделка контролировалась юристом. Это поможет исключить случайные ошибки.

Например, если человек без документа просто отдаст вам предмет в качестве обеспечения, то имеет право забрать его в любое время, а также выдвинуть обвинения в незаконном изъятии собственности. Стоит быть внимательным, так как из-за неправильно составленного договора можно не только потерять деньги, но и понести ответственность.

Перед предоставление кредита нужно провести оценку имущества

Как дать деньги в долг под залог недвижимости? По сути, договор залога является стандартным документом, образец которого можно без труда запросить у юриста или найти в интернете. Однако ко всем формам, полученным из недостоверных источников, нужно относиться с осторожностью, и проверять наличие нескольких важных пунктов:

  • четкое описание участников соглашения (полное имя, реквизиты паспорта, адрес прописки);
  • отсылка к договору займа с упоминанием сторон, даты составления, объем долга и прочих подробностей. По закону, можно без труда сослаться и на устную договоренность (в таком случае залоговое соглашение станет еще одним подтверждением реальности займа), но это немного необычно для подобной практики. Если все настолько серьезно, что требуется залог, то лучше и заем оформить в письменном виде;
  • подробное описание залоговой недвижимости. Должна быть указана площадь и прочие параметры, чем больше информации, тем лучше. Суть в том, чтобы предмет, являющийся залогом, был описан в документе так, чтобы его можно было без труда опознать при необходимости. Особенное внимание стоит упомянуть индивидуальным особенностям;
  • отчет об оценке недвижимости. Оценка проводится обеими сторонами, это значит, что как они договорятся, такая стоимость и прописывается в договоре. Главное, чтобы цена предмета не была меньше полного объема долга и всех процентов (обычно выше). Однако это дело заимодавца, он решает, принять ли недвижимость, которая покрывает возможные риски не в полной степени;
  • условия реализации прав займодавца (того, кто держит залог). Если говорить простым языком, то тут описывается то, что будет, когда человек не сможет вернуть деньги. Желательно, чтобы этот момент был согласован с юристом, который специализируется на реализации залоговой собственности. Дело в том, что не всегда удается получить свое.

Заключение

Стоит помнить, что залог выступает законным средством возврата долгов. Это означает, что если должник отдал часть займа, то займодавец имеет право потребовать возврата только остатка средств, но не всего залога. В таком случае предмет продается, часть денег забирает владелец, а остальные отходят кредитору.

Залог остается законным даже при передаче прав на недвижимость. Например, если владелец продал квартиру, кредитор имеет право требовать исполнения обязанностей у нового хозяина.

Собственник обязан исполнить желание, а сам может направить исковое заявления на продавца (старого владельца). Как будет решаться вопрос дальше, это дело нового и старого хозяина.

Согласно договору, главное, чтобы средство вернулись займодавцу.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1230592868936583673/kak-vzyat-dengi-v-dolg-pod-zalog-nedvizhimosti/

Как взять кредит под залог недвижимости: правила и ограничения

Кредит под залог недвижимости — удобный продукт для владельцев жилой или коммерческой площади, которые нуждаются в срочной финансовой помощи. Банки и кредитные организации предлагают большое разнообразие займов под залог имеющейся недвижимости. Это могут быть как ипотечные, так и нецелевые кредиты.

Основные требования к заемщику

Для получения кредита под залог недвижимости обычно предъявляются те же условия, что и в случае других видов кредитных продуктов:

  • Возраст от 21 года. В некоторых организациях (в основном — в МФО) порог может быть ниже — 18 лет. Но существуют банки, у которых минимальный возраст для такого вида кредита более высокий (до 25 лет). Верхний возрастной порог ограничивается обычно 60–75 годами — в зависимости от решения банка и его политики.
  • Заемщик должен быть владельцем имущества, предоставляемого для залога. В качестве доказательства предъявляются все необходимые документы, устанавливающие правообладание.
  • Дееспособность. В противном случае существует высокий риск отчуждения залогового имущества, что влечет за собой большие риски для банка.

Некоторыми банками и организациями могут предъявляться дополнительные требования к заемщику:

  • Официальное трудоустройство. Срок работы на последнем месте — от 3-х до 6-ти месяцев.
  • Справка о доходах. Соотношение размера доходов и суммы предоставляемого кредита устанавливается банком или кредитующей организацией.
  • Наличие поручителей. Их количество и условия также находятся в ведении банка.

Обычно, при наличии залога вышеприведенные условия не являются обязательными и могут предъявляться лишь в некоторых случаях:

  • Предоставление ипотечного кредита;
  • Оформление займов на льготных условиях;
  • Плохая кредитная история заемщика;
  • Неточности при оформлении заявки;
  • Попытки мошенничества со стороны заемщика;
  • Подозрения на неблагонадежность заемщика.

Также банки часто отказывают в оформлении залоговых кредитов гражданам, не являющимся физическими лицами или привлекающих в качестве созаемщиков и поручителей индивидуальных предпринимателей, главных бухгалтеров малых предприятий, других юридических лиц.

Какая недвижимость может быть принята банком в залог?

Определенные требования предъявляются кредитующей организацией и к недвижимости. В разных банках и компаниях они различаются, но обычно не существенно.

В залог может быть принято недвижимое имущество следующих категорий:

  • Жилплощадь — дом, квартира или комната;
  • Выделенная часть в доме или квартире;
  • Коммерческая недвижимость — торговые и офисные здания;
  • Нежилые помещения — склады, гаражи, промышленные здания;
  • Дачные домики, флигели, гаражи;
  • Различные хозяйственные постройки.

Банком могут предоставляться кредиты на разных условиях и под разные проценты.

Какая недвижимость не рассматривается банками в качестве залога

Обычно это касается недвижимого имущества, с которым могут возникнуть сложности при судебных разбирательствах или которое не отличается высокими эксплуатационными качествами, не может послужить надежной гарантией для банка.

Получение кредитов будет затруднено или невозможно, если в качестве залога предоставляются:

  • Аварийное жилье не может принято в качестве залогаАварийные здания, постройки, подлежащие сносу и/или реконструкции;
  • Здания после пожаров, землетрясений, других стихийных бедствий, эксплуатация которых невозможна без восстановления;
  • Постройки и жилые объекты, еще не введенные в эксплуатацию или оформленные с серьезными нарушениями;
  • Жилплощадь, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети, нетрудоспособные лица, находящиеся на иждивении, заключенные, отбывающие наказания в тюрьмах или колониях, пропавшие без вести;
  • Недвижимость, находящаяся под банковским или судебным обременением, оспариваемая наследниками, хозяйствующими субъектами или третьими лицами.

Также в залог не может быть взято недвижимое имущество, которое находится в совместной собственности (без выделенных долей), если совладелец не дает своего согласия.

В случае наличия письменного согласия совладельца кредитная организация может потребовать дополнительную информацию о нем для более детального изучения вопроса.

Присутствие совладельца при заключении кредитного договора в некоторых компаниях является обязательным.

Ограничения на займы под залог недвижимости

Ограничения есть у всех банковских и кредитных организаций, часто они касаются именно суммы. Максимальный размер займа определяется стоимостью недвижимости. Обычно это 60–90% от рыночной цены — в зависимости от политики организации, типа и состояния помещения (здания), благонадежности заемщика. Оценка осуществляется экспертами по приглашению банка или МФО.

Во внимание принимаются следующие параметры:

  • Месторасположение. Большинство кредитных организаций не принимают в залог расположенную в других регионах недвижимость, так как это сопряжено с повышенными рисками и создает трудности для оценки и контроля.
  • Назначение. Под обеспечение жилплощади получить кредит проще, чем в случае с гаражом или дачным домиком. Это связано со стоимостью недвижимости и с ее востребованностью.
  • Состояние. Жилье или коммерческое помещение должны быть ликвидными, то есть не требовать больших вложений для использования. В противном случае сумма кредита может быть снижена, а то и вовсе можно получить отказ.
  • Инженерные коммуникации. Их наличие — вне зависимости от типа здания — существенно повышает вероятность одобрения и процент выплачиваемой от стоимости суммы.
  • Некоторые другие факторы. Например, многими организациями при принятии решения по кредиту, учитывается этажность здания, район города, где расположена квартира, транспортная доступность и наличие инфраструктуры.

В расчет берутся многочисленные факторы, которые могут повлиять на стоимость жилья, в том числе и в перспективе. Обычно банки и кредитные организации несколько снижают оценочную стоимость объекта относительно реальной рыночной цены. Это связано с желанием подстраховаться себя от возможных рисков.

Чем хорош кредит под залог недвижимости?

Распространение и популярность кредитов под залог объясняются их удобством и простотой оформления. Кроме того, очевидными плюсами такого кредита являются:

  • Низкая процентная ставка — обычно не более 20% годовых;
  • Долгий срок кредитования — в некоторых организациях при ипотечном кредите до 25 лет;
  • Минимальный пакет документов при оформлении недвижимого имущества в залог;
  • Возможность взять крупную сумму, предоставив дорогостоящую недвижимость как гарантию;
  • Более мягкие условия к заемщикам.

В большинстве кредитных организаций подобные займы можно оформлять без поручителей, справки о доходах, официального трудоустройства.

Где взять заем под залог недвижимости?

Компания «Содействие Финанс Групп» предлагает выгодное кредитование под залог недвижимого имущества. Помогаем людям решать финансовые проблемы, предоставляя удобные кредиты на любые цели.

Наши преимущества:

  • Большой ассортимент кредитных предложений;
  • Выгодные условия предоставления и погашения;
  • Простота оформления;
  • Минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • Программы лояльности для постоянных клиентов;
  • Быстрая оценка имущества специалистами компании.

Ознакомиться с требованиями и условиями можно на официальном сайте компании. Здесь же можно заполнить онлайн-заявку для расчета срока и ежемесячного платежа, получения предварительного одобрения. Для получения консультационной помощи, обращайтесь к специалистам компании по телефонам или через соцсети.

Источник: http://cowcash.ru/credits/mikrozaym/5471.html

Регистрация и оформление займа под залог недвижимости

Займы под залог недвижимости — оформление по закону, быстро и на большие суммы!

Получение денег под залог недвижимости не только быстро и выгодно, но и безопасно. Регистрация договора займа под залог недвижимости в Кадастровой палате гарантирует, что все официально и с квартирой ничего не случится.

Как правильно оформить займ под залог недвижимости?

В отличие от частных заемщиков, которые зачастую предлагают клиентам очень невыгодные условия, например переоформление доли недвижимости на займодателя, наша работа строится просто и эффективно. Мы оформляем договоры займа и залога и регистрируем их официально.

Вы все время остаетесь собственником всей недвижимости и можете использовать ее по назначению

Быстрый займ, без  справок и проблем!

  • Это выгодно отличает нас от банков, где на оформление займа под залог недвижимости может потребоваться до нескольких недель.
  • Для оформления договора Вам понадобится:
    • Паспорт гражданина РФ.
    • Свидетельство о праве собственности.
    • Документ основание – указанный в свидетельстве на право собственности.

Ничего лишнего

  • Нет необходимости отчитываться о своих доходах. Мы предоставляем кредиты без справок и подтверждений.
  • При рассмотрении заявки она не принимается во внимание.
  • Вам не придется тратить свое время и искать возможных поручителей.

Выгодно, как ни крути

  • Обращаясь к нам, Вы можете быть уверены, что получите крупную сумму денег для решения проблем — мы даем до 90% от оценочной стоимости объекта.
  • Мы предлагаем конкурентоспособные ставки, которые помогут нашим клиентам максимально быстро расплатиться с долговыми обязательствами.
  • Мы идем навстречу нашим клиентам и принимаем во внимание их пожелания при составлении графика выплат. Это позволяет существенно сократить расходы и проблемы, а также снизить шанс просрочки.
  • Возможность аннуитетных платежей и досрочного погашения.
  • Позвоните в офис и оформите заявкуна кредит
  • Дождитесь проведенияпроцедуры оценки
  • Проведите регистрацию договора займапод залог недвижимости
  • Получите деньги

Мы работаем только с владельцами старше 18 лет, которые являются гражданами Российской Федерации. 

Наша компания предлагает самые комфортные условия получения денег. Вам нужно лишь оставить заявку для быстрого решения

любых финансовых задач.

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

Источник: http://zalogkvartir.com/registratsiya-oformlenie-zajma-pod-zalog-nedvizhimosti

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости в 2018 — образец

Как уже было отмечено для совершения сделки по займу с залогом следует оформить два договора: основной – кредитный и дополнительный, обеспечивающий исполнение первого.

Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818).

Договор займа состоит из следующих основных частей:

  • вводной части;
  • основного содержания;
  • заключительных (дополнительных) положений;
  • реквизитов сторон.

Вводная часть включает в себя информацию о месте и дате составления документа, участниках соглашения и их паспортных данных.

Основная часть соглашения будет посвящена предмету договора, т.е. обязанностью одной из сторон передать денежные средства, а другой – вернуть займодавцу в установленные в договоре сроки деньги с начисленными процентами. Здесь указывается сумма передаваемых денег, планируемый срок их возврата и способы уплаты долга.

Дополнительные пункты соглашения содержат вопросы урегулирования спорных ситуаций, отражают конфиденциальность заключаемой сделки и предусматривают действия сторон в случае форс-мажорных обстоятельств.

Обратите внимание!

В договор займа обязательно вписывается фраза о том, что в целях обеспечения исполнения обязательства заемщик предоставляет в залог имущество и пишется, что конкретно имеется в виду. Далее указываем что обеспечивающий договор залога является приложением к договору займа.

В заключительной части договора обязательно указываются реквизиты и скрепление соглашения происходит собственноручным подписанием соглашения участниками.

На закладываемое имущество дополнительно составляется договор залога. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Залоговый договор является дополнительным обязательством, цель которого – добиться осуществления исполнения договора займа. В этой связи недействительность основного договора влечет за собой последствия в виде недействительности договора залогового обеспечения.

Как правильно оформить договор залога недвижимого имущества?

Договор залога имущества заключается письменно. В текст договора включаем сведения о сторонах, месте и дате его составления. Основное внимание уделяем информации об основном обязательстве. Даем точную характеристику предмета залога: тип недвижимого имущества, основные характеристики.

В дополнительных условиях отмечаем у кого остается предмет залога, может ли должник распоряжаться имуществом в период действия соглашения, а также возможна ли замена залога с одобрения займодавца. Стоит отметить в каком объеме залог обеспечивает обязательства заемщика.

В конце договора заполняем реквизиты и подписываем соглашение.

Образец договора можно скачать тут

Регистрация

Регистрация договора залога осуществляется в федеральной регистрационной службе (ФРС).

Регистрация договора происходит в 5 этапов:

  • оценка стоимости квартиры при помощи специализированной оценочной копании;
  • сбор пакета необходимых документов для регистрации;
  • заверение у нотариуса;
  • оплата госпошлины;
  • регистрация в ФРС.

После рассмотрения заявления делается запись в ЕГРП и на руки через 5 рабочих дней выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.  Для нежилых помещений и земельных участков – сроки регистрации иные – время получения свидетельства может доходить до 15 дней, что следует учесть при планировании процедуры оформления сделки.

Важно: без государственной регистрации договор считается незаключенным.

Взыскание заложенного недвижимого имущества

Залогодержатель по закону может использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенную недвижимость в случае:

  • при грубом невыполнении условий договора займа;
  • при имеющемся обременении залога в пользу третьих лиц;
  • при возникшем риске утери предмета залога по вине залогодателя;
  • при нарушении правил пользования заемщиком недвижимостью.

Внесудебный способ взыскания возможен только в случае, если это было предусмотрено условиями договора при нотариальном заключении договора займа и возможности осуществить взыскание по нотариальной подписи, а не по решению суда.

Для получения судебного решения дело можно направить в районный суд по месту нахождения имущества заемщика. Суд, принимая решение по сути дела имеет право предоставить должнику отсрочку в размере не более одного года для погашения долга.

Причинами для отказа обращению займодавца на взыскание залога могут быть два условия:

  • сумма просроченного долга составляет менее 5% стоимости недвижимости;
  • небольшая длительность просрочки — не более 3-х месяцев.

Если при реализации недвижимости вырученная сумма будет превышать сумму долга, излишек возвращается заемщику, а обязательство считается исполненным.

Заемщику стоит внимательно оценить свои финансовые возможности, чтобы обеспечить своевременное исполнение обязательств по возврату долга. Для того, чтобы наиболее полно защитить свои интересы обеим сторонам соглашения следует прибегнуть к помощи специалистов.

Можно ли получить срочный займ наличными под материнский капитал? Найдите ответ на этой странице.

Краткосрочные займы описываются в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami-s-zalogom-nedvizhimosti/

Займы под залог недвижимости — Деньги под залог квартиры или дома

Покупка недвижимого имущества сопряжена с внушительными затратами.

Если вы уже являетесь владельцем недвижимого объекта, вы можете взять заем под залог квартиры, дома, комнаты, офисных, промышленных или торговых площадей, находящихся у вас в собственности.

Пакет выгодных кредитных предложений, разработанных нашими специалистами, поможет быстро получить на руки или на счет банка недостающую сумму и совершить желанную покупку.

Почему заем под залог недвижимости – выгодная сделка

Бывает, что появляется выгодное предложение о продаже, а денег недостаточно. Ждать, пока вы соберете нужную сумму, продавец, вероятно, не захочет. Чтобы не упустить шанс, можно занять деньги под залог квартиры или дома, которые уже имеются в собственности.

Можно взять денежный кредит, однако это связано со сбором обширного пакета документов, долгой проверкой вашей платежеспособности. Если вы предоставите залог, то сможете получить финансовую помощь уже на следующий день. Наша компания упростила процедуру выдачи таких кредитов, сократив до минимума количество документов на оформление.

Потребуется лишь паспорт и свидетельство о праве собственности на закладываемое жилье.

Порядок и сроки получения займа под залог недвижимости

Мы предоставляем удобные и выгодные для обеих сторон условия сотрудничества. Вы можете рассчитывать на правильную оценку имущества, вам не придется привлекать поручителей или работодателей для подтверждения вашей честности и платежеспособности. Все этапы выдачи займа под залог недвижимости сводятся к 4 пунктам:

  1. Подача заявки на залоговое кредитование.
  2. Предоставление 2 документов для оформления займа.
  3. Оценка имущества, представленного для залога.
  4. Одобрение выдачи занимаемой суммы.

Необходимые документы

  • Ваш паспорт
  • Документы на объект недвижимости, подтверждающие ваше право на распоряжение этим объектом

Оценка имущества производится в день подачи заявления.

К выплате начисляется сумма, равная 50% рыночной стоимости объекта. Иногда она бывает и больше, это решается индивидуально. При этом возврат может быть назначен на период от 1 месяца до нескольких лет по желанию заемщика.

Жилье может быть принято в качестве залога, если:

  • у собственника отсутствуют кредитные обязательства по ипотеке;
  • оно не заложено, не арестовано, не служит объектом рассмотрения в суде;
  • имеется подтверждение, что это ваша личная собственность;
  • заемщик достиг 21 года, является гражданином РФ, зарегистрирован на территории страны.

Как быстро получить деньги под залог квартиры или дома

Процедуры рассмотрения заявки, оценки, выдачи денег наша компания проводит оперативно, с максимальным удобством для клиентов. Заявку на заем можно подать, воспользовавшись специальной формой или связавшись с нашими операторами через форму обратного звонка на сайте или по телефону. При этом мы гарантируем:

  • минимум личных данных, необходимых для предоставления;
  • моментальный ответ операторов;
  • оперативное рассмотрение заявки;
  • быстрый выезд оценщиков на объект.

Есть вопросы по условиям займа? Позвоните по номеру 8 (3902) 21-35-35 или закажите звонок

Заявка оnline

Наши специалисты быстро рассчитают, сколько денег под залог недвижимости вы сможете взять, сколько и когда нужно будет отдавать. При этом окончательные условия договора обсуждаются индивидуально после осмотра помещения, выявления приоритетов и возможностей клиента.

Источник: http://www.zaim-garant.ru/vidy-zajmov/zajmy-pod-zalog-nedvizhimosti/

Как правильно оформить деньги под залог

Не имеющие возможности или не желающие обращаться в банковские организации люди пользуются альтернативными способами получения кредита.

Большинство предпочитает сотрудничать с частными инвесторами, однако не все имеют представление о том, как правильно оформить деньги под залог.

Работа с такими организациями дает возможность заключить договор займа-залога в кратчайшие сроки на комфортных для заемщика требованиях.

Частные лица вкладывают свои свободные средства для получения прибыли в качестве процентной ставки. Однако они должны иметь гарантию возвращения денег, поэтому займ осуществляется под залог. Если в долг берется небольшая сумма, то закладываются авто, антиквариат или драгоценности.

Для более крупных кредитов в виде залогового предмета выступает недвижимость. Жилое имущество, а также земельные участки являются гарантом возврата средств заемщиком. В случае невыплаты долга они могут быть реализованы по рыночной стоимости.

Любой кредитор заинтересован в возврате собственных средств и получении прибыли, соответственно, он предлагает заемщику выгодные и посильные для него условия.

Как правильно оформить деньги под залог: особенности работы с частными лицами

Разницей между функционированием банковских учреждений и частных инвесторов выступает то, что действия первых контролируются законами РФ, в сделке же с частным лицом большинство аспектов регулируются и решаются самим инвестором.

Заявка на займ под залог недвижимости от частного инвестора рассматривается оперативно, оформляется просто и требует минимальный пакет документации.

К примеру, компания «Частный инвестор» при заключении сделки требует наличия таких бумаг:

  • паспорт;
  • свидетельство, удостоверяющее право собственности на недвижимое имущество;
  • договор-основание.

Она осуществляет операции с широким кругом клиентов: физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Залогодатель может взять в долг сумму от 100 тыс. до 600 млн. рублей.

Клиент имеет возможность обсудить сроки и способы возврата средств с менеджером, согласовать индивидуальную систему погашения.

В форс-мажорных ситуациях «Частный инвестор» допускает перенесение даты осуществления платежа.

Как правильно оформить деньги под залог дома: специфика и пункты договора

Получить займ под гарантию дома не так просто, ведь эта недвижимость не пользуется на рынке такой же популярностью, как квартиры. Все коммуникации в нем должны функционировать, а сам объект – эксплуатироваться, находиться в полной собственности заемщика.

Как правильно оформить деньги под залог дома у частного инвестора:

  • формируется договор займа, в котором прописываются информация о кредиторе и клиенте, процентная ставка, точная сумма и условия получения денежных средств, конкретная дата погашения долга;
  • для финансовой безопасности можно заверить бумагу нотариально;
  • оформление договора залога составляется отдельно от первого, он осуществляется в письменной форме, обязательно заверяется нотариусом;
  • необходимыми сведениями являются: число заключения сделки, ФИО кредитора и клиента с информацией о прописке, полное описание дома, его адрес, площадь, данные свидетельства о собственности;
  • указывается оценочная стоимость дома по договоренности двух сторон;
  • оговариваются и фиксируются условия реализации залога в случае невыплаты долга.

У нас Вы также найдете выкуп проблемной недвижимости.

Как правильно оформить деньги под залог в «Частный инвестор»

Компания предоставляет прозрачную систему совершения договора займа-залога. Оставив онлайн-заявку на сайте или лично позвонив оператору, клиент изъявляет желание на сотрудничество.

Все пункты, указываемые в документе, обговариваются залогодателем и менеджером. Для компании не имеет значения кредитная история человека, она не требует выписки проживающих из дома. Процедура оформления является быстрой и займет не более 3 дней.

Клиент сам решает, каким образом получит деньги: наличными или на банковскую карту.

Источник: https://zaimzalog.com/otzuvy/poleznye-stati/78-kak-pravilno-oformit-dengi-pod-zalog

Особенности оформления и получения займа под залог квартиры

— до 30 тыс. рублей. — с 18 лет. — нужен только паспорт. — без справок и залогов.

— до 30000 рублей. — возраст от 18 до 65 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.

— до 100 000 рублей. — возраст от 18 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.

— до 100 тыс. рублей. — на срок до 30 дней. — быстрое оформление. — нужен только паспорт.

— до 80 000 рублей. — возраст от 18 лет. — без залогов и справок. — нужен только паспорт.

— до 50000 рублей. — возраст от 18 лет. — на срок от 7 дней до 4 мес. — нужен только паспорт.

— до 30000 рублей. — на срок до 21 дня. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.

— до 25000 рублей. — на срок до 30 дней. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.

— до 25000 рублей. — на срок до 21 дня. — возраст от 18 лет. — нужен только паспорт.

— до 20400 рублей. — с 22 лет. — нужен только паспорт. — быстрое одобрение.

— от 1000 до 20000 рублей. — на срок от 7 до 30 дней. — нужен только паспорт.

В настоящее время большой популярностью пользуется займ, который берут под залог квартиры. Такую ссуду используют для приобретения дорогостоящей техники, транспорта, улучшения условий проживания.

Этот вариант подойдет людям с неофициальным доходом или, если требуется большая сумма, на лечение серьезного заболевания.

Банки выдают кредит на таких условиях без проблем, ведь кредиторы получают гарантию возврата средств.

Условия кредитования и плюсы займа под залог

Ссуду берут не только в банке, но и в ломбарде, однако нужно учитывать условия кредитования. В ломбарде выдают кредит на маленький срок, сумма небольшая, а проценты высокие.

Несмотря на различные условия кредитования, есть общее правило – недвижимость должна быть высоколиквидной. Старое жилье, находящееся в аварийных домах, имеющее нерентабельный вид, располагающееся далеко от областного центра, приравнивается к низколиквидному.

Для заключения договора не обязательно быть владельцем недвижимости, можно найти человека, который согласится предоставить свою квартиру для этого. Но не в каждом банке согласятся выдать ссуду на таких основаниях.

Помимо названных требований существуют определенные условия:

  • жилье, под которое берется ссуда, является единственным;
  • в квартире не должно быть неисправных коммуникаций;
  • недвижимость не выставлена в качестве залога перед другими организациями.

Сумма кредита зависит от стоимости жилья. Обычно она равняется 65-80%. Максимальная сумма ссуды различается в каждом банке.

Годовые ставки могут составлять примерно 18%. Если рассматривать ипотечный кредит, то по нему процент ниже. А, если взять беззалоговый, то выше.

Условия предполагают 25 лет максимального срока кредитования. Чаще заемщики оформляют на 10 лет.

Существенными плюсами займа, выдаваемого под залог квартиры, являются:

  • отсутствие требования предоставления справки о доходах;
  • возможность использования ссуды на любые нужды;
  • оформляется быстрее, чем ипотечный кредит;
  • выдача денег, даже при наличии плохой кредитной истории;
  • первоначальный взнос не нужен.

Несмотря на плюсы, существуют минусы, о которых речь пойдет ниже.

Какие документы нужны для получения займа

Чтобы взять займ под залог квартиры, нужно представить:

  • паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее владение жильем;
  • выписку из домовой книги;
  • документ о регистрации жилья;
  • ксерокопию лицевого счета из жилищно-эксплуатационного управления.

Если с момента оформления недвижимости прошло больше 5 лет, то в банкепотребуют представить кадастровый паспорт.

Владельца жилья, состоящего в браке, могут попросить показать брачное свидетельство и пригласить присутствовать при заключении договора супруга.

Размеры комиссий оговариваются в индивидуальном порядке. Все условиябудут прописаны в договоре.

Как проходит процесс оформления

Сначала заемщик заполняет заявление о том, что ему нужен займ, оформленный под залог квартиры.

Составляется договор залога. Оформляется он в трех экземплярах, которые потом отдают в регистрационную палату. Для регистрации договора требуется 5 дней, после чего его забирают и приносят в банк.

В том же количестве экземпляров нужно написать соглашение о займе. Один из документов вместе с копией отдается в регпалату.

Перед тем, как выдать кредит, квартиру должны осмотреть.

Главное!

Когда все будет оформлено, заемщику выдается нужная сумма и берется с него расписка.

Если требуется взять кредит срочно, то банк берет доверенность на право продажи квартиры, заверенную нотариально, а договор залога приносится позже.

Все возможные минусы займов

При заключении договора нужно внимательно читать все пометки и учитывать риски. Если перестать выплачивать кредит, выселить могут даже при наличии детей. Желательно обратиться к помощи юридического лица, чтобы исключить ошибки при оформлении ссуды.

Взять займ под залог квартиры сможет практически любой человек, но у этого вида кредитования существуют свои минусы.

  • На досрочное погашение в некоторых кредитных организациях накладывается мораторий. Если платеж совершен раньше, процентная ставка вырастает. То же самое касается просрочки платежа. Если клиент не может выплатить задолженность, то квартиру выставляют на торги. Сумма, полученная с них, пойдет на уплату долга. Если остаются деньги, то их отдают заемщику.
  • Перед тем, как выбрать банк, чтобы взять кредит, следует выяснить, с какой страховой компанией он работает. В большинстве случаев банковские работники не объясняют особенности страхования залога, так как для заемщиков они невыгодны. В результате сумма получается высокая.
  • Условия кредитования могут предусматривать дополнительные услуги, к которым относится, например, ведение документации. За них придется платить.
  • Многие оформляют валютный кредит, так как ставки ниже. Только следует учитывать возможность подорожания валюты. Не исключено возникновение затрат во время обналичивания денег и при погашении долга.

Даже плохая кредитная история не будет помехой для выдачи займа под залог недвижимости, но не стоит забывать о подводных камнях. Перед тем, как оформлять кредит, следует взвесить все «за» и «против».

Источник: http://pinpay.ru/mikrozajmy/osobennosti-oformleniya-i-polucheniya-zajma-pod-zalog-kvartiry/

Как оформить займ под залог недвижимости?

Оформление кредита, в котором залогом выступает недвижимость, означает получение крупной суммы от банков, гарантом возврата которой выступает жилой дом, квартира и подобные объекты. Деньги берут для приобретения ценных изделий, транспорта, земельных участков, осуществления ремонтов, продвижения («раскрутки») бизнеса и т.д.

С каждым днём приобретает всё большую популярность кредитование, именуемое ломбардным.

Оно подразумевает в качестве залога не приобретаемое имущество или недвижимость, а имеющееся у клиента «добро» в настоящем пользовании.

Это может быть дача или любая другая жилая площадь, автомобиль, ювелирные изделия и пр. Таким образом, банки страхуются от потери собственных финансовых резервов.

Условиями, достаточными для приобретения указанного кредита, выступают такие жизненные факторы заёмщика:

  • в залог предоставляется жилплощадь, которая заселена или не заселена владельцем;
  • бумаги, подтверждающие личность владельца недвижимости, не хранятся в банке, выдающем ссуду;
  • цель получения финансов остаётся банку неизвестной, т.е. клиент не оповещает своих кредиторов о цели получения финансов;
  • количество требуемых денежных средств не превышает стоимости залога, и составляем максимальное значение – 90%;
  • верхний предел срока займа не выше 25-и лет;
  • получение кредита в Американских долларах предписывает процентную ставку от 11% и более;

Обратим внимание на преимущества и различия между кредитованием под залог недвижимости и стандартной ипотекой. Ломбардное кредитование чаще применимо, когда люди хотят приобрести загородное жильё или квартиру в новострое. Сегодня всё большее количество банков отказывается от ипотеки на такие приобретения.

Существует некоторое количество банковских учреждений, готовых выдать кредит при условии оформления под залог жилья, которое в будущем будет продано, с целью погасить задолженность. Такие условия у разных банков могут отличаться в деталях, но общая идея такая, как описано выше. Ломбардная ссуда позволяет минуть, могущие возникнуть проблемы с будущим расчётом.

Пожалуй, главным преимуществом ломбардного кредитования выступает небольшая переплата процентов банку. Если сравнивать процентные ставки, то в данном виде займа ситуация наиболее выгодная. Помимо этого, здесь реальная возможность получить значительную сумму на длительный срок, а оформление всех договоров происходит в сжатые сроки.

Источник: https://zaimitut.ru/kak-oformit-zajm-pod-zalog-nedvizhimosti/

Как оформить срочный займ под залог недвижимости между физическими лицами?

Предоставление необходимого финансового обеспечения по договору сегодня является главной гарантией для обеих сторон соглашения.

По закону все физические лица могут между собой заключать такие договора, но только при соблюдении основных правил. По сумме денег и по виду залога практически никаких ограничений не установлено.

Далее будет рассказано, как именно заключать подобный договор, и какие в нем могут прописываться условия.

Договор займа под залог недвижимости — образец и условия договора

В соответствии с профильным законодательством, физические лица могут оформить между собой типовой договор займа, с указанием в нем условий о предоставлении залога.

Здесь важно учитывать одно важное правило – если сумма превышает максимальные 10 тыс. рублей по всей территории РФ, то документ должен составляться именно в письменной форме.

Устное соглашение при больших суммах не будет считаться официальным.

Условия договора устанавливаются сторонами самостоятельно – по закону здесь нет практически никаких ограничений, за исключением того, что условия не должны быть кабальными для заемщика.

Физические лица по своему усмотрению прописывают положенные суммы, сроки, виды залога (квартира, автомобиль, любая недвижимость), проценты и порядок возврата.

Если сумма подлежит возврату не сразу, а частями, то в договоре прописывается и график платежей с указанием точных дат. Образец для примерного ознакомления можно скачать тут.

Как оформить срочный займ под залог недвижимости по закону?

Закон не запрещает физическим лицам составлять такие соглашения и предоставлять свою личную недвижимость в залог контрагенту.

Такой займ всегда будет являться срочным – бессрочные соглашения не пройдут регистрацию в исполнительном органе, и не будут заверены нотариусом.

Полезный Совет!

Для этого физические лица могут прибегнуть к помощи профильных юристов, которые за определенную плату подготовят документ в необходимом виде.

Оформить займ под залог недвижимости между физическими лицами можно и самостоятельно, обязательно прописав в нем следующие условия:

  • Сумму к получению;
  • Порядок и сроки возврата;
  • Реквизиты физических лиц;
  • Наименование залога;
  • Ответственность обеих сторон;
  • Подписи.

Если в виде гарантии предоставляется недвижимость, то соглашение о предоставлении займа надо будет регистрировать в уполномоченных регистрационных органах. Без регистрации заимодатель не сможет претендовать на данный объект в случае не возврата предоставленных ранее средств.

Сколько времени потребуется на срочный займ под залог недвижимости?

Получать средства по срочному соглашению можно практически на любой срок. К примеру, во многих банках такой срок может достигать 30 лет.

Для того чтобы оформить все в должном виде и соблюсти все необходимые условия, потребуется не менее недели. Одна только регистрация соглашения займет не менее 3-х дней. Сюда еще нужно добавить процесс оценки объекта.

С частными лицами оформление займет намного больше времени, чем с банками.

Регистрация залога недвижимости по договору займа между физическими лицами

После того как образец соглашения будет составлен, а все условия в нем будут прописаны в нужном виде, документ необходимо отправить на регистрацию в уполномоченный орган – Росреестр. Его отделения имеются в каждом городе. Главное назначение такой регистрации – это ограничение в правах заемщика на использование объекта.

Делается это для того, чтобы он не смог, к примеру, продать свою недвижимость, пока взятые средства не будут вовремя возвращены. 

Можно ли взять займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история в таком случае не будет являться весомой причиной для отказа. Большинство банков на своих сайтах прямо указывают, что при наличии обеспечения плохая кредитная история в расчет браться не будет. В этом есть свой смысл – кредитные учреждения в случае проблем с возвратом просто обратятся в суд. А взыскание на залоговые объекты обычно налагается в срочном порядке.

Более того, при первичном оформлении кредиторы оценивают объект по своим правилам, предоставляя заемщику примерно 65-75% от его реальной стоимости. Таким образом, риски сводятся к минимуму.

Займ под залог недвижимости от частного лица — плюсы и минусы

Среди плюсов можно отметить только один – более объективная оценка закладываемого имущества.

Переплата по таким соглашениям обычно более ощутимая, потому что к таким предложениям граждане прибегают по причине получения отказа в ряде банков.

Само оформление занимает больше времени – частное лицо не располагает такими инструментами, как даже самый небольшой банк.

Следует отметить также и порядок возврата: в случае с банками все четко регулируется профильным законодательством, а в случае с частными лицами – многое делается по личному усмотрению.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://classomsk.com/nedvizhimost/kak-oformit-srochnyj-zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Кредит под залог недвижимости

Где и как можно получить займ без подтверждения доходов. Как оформить кредит под залог недвижимости.

Размер, требования, проценты займа под залог недвижимости

Сразу стоит сказать, что велик риск потери недвижимости при внезапном возникновении финансовых проблем.Причем риск всегда возрастает, если обращаться в МФО, к частным инвесторам и в ломбарды, а не в банк.

Преимущества займов под залог недвижимости:

  • срок займа – более 5 лет;
  • низкая ставка – меньше на 5%;
  • высокая сумма кредитования – до 30 млн. руб. и выше;
  • быстрое оформление.

Под залог может быть выставлена любая ликвидная недвижимость. Т.е. на нее должен быть активный спрос.

В качестве такого залога принимаются: дома, квартиры, дачи, и т.п.Важно расположение предмета залога и его состояние. От этого зависит возможность его быстро продать, в случае неуплаты кредита.

Необходимость займа под залог возникает при:

  • срочной потребности в денежных средствах;
  • отсутствии официальной работы;
  • плохой кредитной истории.

Три способа получить кредит под залог недвижимости

Какую недвижимость могут взять в залог?

Часто кредитные компании не оформляют займ под такие объекты, как:

  • гостиные комнаты;
  • квартиры в двухэтажках;
  • квартиры в пятиэтажках, возраст которых более 40-50 лет;
  • комнаты в общежитиях;
  • недостроенное жилье;
  • склады, бытовые помещения.

Что принимают?

  1. Обустроенное жилье.
  2. Дачи и дачные участки при наличии капитального фундамента, оснащения электричеством и коммуникациями.
  3. Дома с участком или таунхаусы.

    Главное условие: расположены они должны быть в пределах города, иметь фундамент, обладать большой площадью.

  4. Коммерческую недвижимость

В случае необходимости обычная квартира в многоэтажном доме может стать залогом для кредита

Критерии при выдаче кредита под залог недвижимого имущества

  • платежеспособность;
  • общая стоимость объекта недвижимости;
  • ликвидность;
  • состояние недвижимости (техническая исправность);
  • насколько заем значим для заемщика.

1. Платежеспособность

При оценке платежеспособности юрлиц, банки придерживаются в свою очередь следующих критериев:

  • финансовая деятельность организации;
  • количество денежных средств на счетах.

При оценке физлица, учитывается:

  • соотношение доходов и расходов заемщика;
  • возраст заявителя (не старше 65 лет);
  • чистая кредитная история.

2. Общая стоимость объекта коммерческой недвижимости

В данном пункте важны такие характеристики, как:

  • правомерность деятельности по оценке;
  • наличие страхового полиса у компании;
  • стаж и квалификация сотрудников, ведущих оценивание.

В целом, оценка будет зависеть от того, какая компания будет выбрана в качестве оценщика. В любом случае, клиент получит не более 65-75% оценочной цены.

3. Коммерческая недвижимость и ее ликвидность

Ликвидностью называют способность того или иного предмета быстро продаваться, т.е. обмениваться на деньги.Если ликвидность недвижимости – низкая, то кредитор берет на себя большую долю риска.

4. Объект недвижимости и его техническое состояние

Изучение технического состояния объекта включает в себя:

  • год постройки дома (здания);
  • сроки эксплуатации постройки (сколько осталось до окончания эксплуатации);
  • расположение объекта;
  • соответствие данных действительности (то, что указано в документах).

5. Объект недвижимости и его значимость для самого заемщика

От того, насколько объект значим для заемщика зависит то, как заемщик будет исполнять свои обязательства.

Если в здании размещены производственные объекты, и само здание при этом находится в собственности организации, то такой объект недвижимости будет иметь большое значение для его владельца.

Также, торговые точки и склады имеют большое значение для своих владельцев, однако при этом, владельцы часто не боятся их потерять, поэтому значимость такой недвижимости – ниже, т.к. владелец всегда может арендовать склад или торговую точку.

Анализируя значимость коммерческой недвижимости для физлиц, обычно учитывается возможность сдачи ее в аренду, с целью получения дохода. Так, если недвижимость передана в аренду, то можно говорить о ее высокой значимости для заемщика, если же арендаторов недвижимости нет, то и значимость будет ниже.

Варианты получения кредита под залог недвижимости

1. Банковский кредит

Представляет собой наиболее безопасный вариант. Конечно, банк выставляет довольно высокие требования к заемщику и самому объекту залога, но с другой стороны именно банки гарантируют сохранность объекта.

Требования, предъявляемые к заемщикам банками:

  • возрастной ценз: от 21 до 65 лет;
  • постоянная прописка заемщика;
  • заемщик должен быть официально трудоустроен;
  • уровень дохода должен превышать ежемесячный платеж в два раза.

Многие берут кредит под залог имущества у банка, считая такой способ наиболее безопасным

2. Займ в МФО

В подобных организациях требования к заемщику мягче, также, как и к объекту недвижимости.

Однако, существует ряд плюсов МФО:

  • получить часть средств можно сразу же в день подачи заявки;
  • оформить кредит можно под недвижимость, которую отказываются принимать банки;
  • использовать средства можно как угодно;
  • график платежей отличается своей гибкостью.
  • маленький срок;
  • очень высокая ставка;
  • риск потерять недвижимость.

3. Займ у частного кредитора

Плюсы: нет никаких проверок, справки не нужны.

  • срок возврата средств – самый минимальный;
  • высокая ставка по проценту;
  • риск столкнуться с мошенниками и аферистами также очень высок.

Этапы получения кредита под залог

1. Выбор финансовой организации

Для того чтобы найти хороший банк, необходимо придерживаться следующих параметров:

  • высокие финансовые показатели;
  • срок работы на финансовом рынке – более 15 лет;
  • высокий рейтинг и экспертная оценка банка;
  • отзывы клиентов.

2. Подготовка документов

Понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • любой другой документ, подтверждающий личность;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • для пенсионеров – удостоверение пенсионера, для молодых людей – военный билет.

Документы на недвижимость:

  • техпаспорт;
  • документ на право собственности;
  • договор КП, наследования, дарения и т.п.;
  • документ, подтверждающий, что имущество не арестовано, у него нет обременений и т.д.

3. Оценка объекта

Здесь важно помнить, что заключение оценщика действует – не более 6 месяцев.

4. Заключение договора и получение кредита

Изучите договор внимательно. Прочтите все его пункты. Обратите отдельное внимание на:

  • размер ставки;
  • величину комиссии за проведение различных операций;
  • условия начисления штрафов и пеней;
  • какие права есть у заемщика как у владельца объекта залога.

5. Оплата

Часто, банки предлагают своим клиентам несколько способов оплаты. Иногда, некоторые виды погашения займа предполагают – комиссию.

Перед тем, как брать кредит под залог своей недвижимости, подумайте, действительно ли он Вам так нужен

Как взять кредит под залог недвижимости, не подтверждая доходов?

Для начала нужно выбрать сам предмет залога. И заранее продумать то, как будет осуществляться возврат долга.

  1. Так называемые – аннуитетные платежи, которые предполагают выплату равными частями.
  2. Дифференцированные платежи – такие платежи, которые постепенно уменьшаются.

Какие документы нужны для получения кредита под залог недвижимости?

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве на собственность;
  • кадастровый паспорт с планом объекта.

Как получить потребительский нецелевой кредит под залог недвижимости, если кредитная история плохая?

1 Способ

Кредит могут дать без лишних вопросов, однако ставка при этом будет выше средней.

2 Способ

Прибегнуть к помощи кредитного брокера.Брокер сможет решить проблему за 5 дней. Но при этом причина просрочки должна быть уважительной.

3 Способ

Оформление кредита в частной кредитной компании.

Особенности выдачи займа при кредите наличными под залог недвижимости

  • придется предоставить дополнительные документы;
  • ставки скорее всего окажутся выше, и получить можно будет не более 500 тыс. руб.;
  • потребуется приобретение дополнительных страховок.

Особенности получения ипотечного кредита под залог недвижимости

Для того чтобы оформить подобный займ, придется подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт и любой другой дополнительный документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах;
  • документ о заключении брака и свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы на объект самой недвижимости.
  • Кредитно — финансовая доска объявлений © 2018

Источник: http://money.o-plata.ru/articles/21-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как оформить отчуждение недвижимости под залог

Вопрос:

Я бизнесмен, имею временно свободные средства. Один из старых приятелей попросил дать ему взаймы под залог зимней дачи с участком.

Как правильно оформить сделку, чтобы в случае не возврата денег этим домовладением пользоваться?

Порядок действий при отчуждении залоговой недвижимости

Ответ:

Первое, что Вы должны сделать, — провести тщательную экспертизу объекта. В какой форме собственности находится недвижимость, нет ли претензий к Вашему партнеру со стороны третьих лиц по пользованию ею, сколько стоит закладываемый объект.

Часто на практике встречается следующий вид обмана: собственник старается заложить недвижимость по более высокой цене, чем она стоит (скрытая форма продажи). Естественно, в банке подобный номер не проходит, и ловкач ищет частных ростовщиков, еще не имеющих большого опыта совершения подобных сделок.

Следующий этап — оформление договора отчуждения недвижимости и его государственная регистрация. Когда юридическое оформление сделки близко к завершению, составляется договор займа на ту сумму, которая передается в долг.

Обратите внимание!

Особых условий, как-либо связывающих заем и отчуждение недвижимости под него, в тексте договора быть не должно, иначе переоформление прав собственности на дачу (или квартиру) можно признать недействительным (притворным).

В данной ситуации, в качестве нового правообладателя объект должны быть Вы, а деньги занимать будет любой Ваш подставной приятель. В этом случае суд никогда не признает сделку отчуждения притворной на основании ст. 170 ГК РФ.

Единственное существенное условие — Вы и Ваш приятель не должны состоять в родственных отношениях или работать в одной организации, т.е. быть взаимозависимыми лицами.

В случае нормального развития событий (долг с процентами возвращается) составляется обратная сделка отчуждения (фактически Иванов продает расплатившемуся кредитору средства назад), а сделка займа с товарищем считается исполненной фактически теряет свою силу.

Подобная схема займа-отчуждения может реализоваться с теми людьми, которым Вы доверяете. Но если таких в реальности нет, то применяется действующая схема заем-залог.

Суть этой схемы – сначала заключается заем как с процентами, так и без таковых, затем недвижимость обеспечивающая заем, обременяется залогом.

Однако, бывают случаи, когда заемщик, не планирующий в действительность возвращать долг, предлагает другой стороне не регистрировать договор, мотивируя это дополнительными расходами.

В итоге займодавец не может взыскать с должника ничего, так как он передал свое движимое и недвижимое имущество на подставных лиц.

Источник: https://sud-isk.ru/kon-po-zhil-sp/kak-oformit-otchuzhdenie-nedvizhimosti-pod-zalog.html

Частный займ под залог в 2018 году — доли в квартире, птс, автомобиля, недвижимости

Получить крупный кредит или займ можно только в банке. Ни МФО, ни частники не будут кредитовать на крупную сумму денег без дополнительного обеспечения.

А можно ли взять частный займ, если есть залог.

Информация о данном сервисе

Частное кредитование довольно распространено в России. Имеется в виду не заимствование денег у друзей / родственников / знакомых, а именно частное кредитование, как сервис получения необходимой суммы.

На просторах всемирной паутины стали появляться сервисы, которые объединяют людей, имеющих «лишние» деньги для выдачи их взаймы.

Такие сервисы являются посредниками между частными займодателями и соискателями. Чаще всего, такие частные инвесторы выдают займы именно под залог имущества клиента.

Главное!

Наиболее выгодным залогом является, конечно, недвижимость, по причине высокой ликвидности и стоимости.

Но, не все частные инвесторы идут на такой шаг, не желая себя легализировать. Чтобы сделка была успешной для обеих сторон, необходимо тщательно выбирать друг друга.

Как правило, выбирает заёмщик. Ему выгоднее получить займ под невысокий процент у проверенного кредитора. Именно клиент «ходит» по всемирной паутине, выбирая своего «идеального» ростовщика.

Чтобы найти такого, необходимо обращать внимание на:

Источник: http://zaympro.ru/zajm/chastnyj-zajm-pod-zalog/

Это интересно:  Как заказать сумму для снятия в сбербанке
Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.