Как определить коэффициент бонус малус

Содержание статьи:

Как узнать свой КБМ?

КБМ или коэффициент бонус-малус – система поощрений и штрафов, которую применяют страховые компании к клиентам (страхователям) с учетом рейтинга. определяется на основании истории страховых выплат.

Фактически, он представляет собой скидку или повышающий коэффициент, который используется при определении стоимости страхового полиса.

Для автомобилистов важнейшее значение имеет этот коэффициент при обязательном страховании ОСАГО.

Осаго и кбм

Система бонус-малус работает при страховании ответственности владельцев и водителей автомобилей в большинстве развитых стран. Ее концепция подразумевает поощрение – бонус в виде снижения стоимости страхового полиса для тех, кто не допускает страховых случаев. Обратная сторона – штраф – малус для тех, кто такой случай допустил.

В России о применении такой системы было завялено одновременно с вступлением в силу с 1 июля 2003 года закона об ОСАГО (№ 40-ФЗ от 25.04.2002г).

В полной мере автоматизированный учет рейтинга водителей и заработал только в 2011 году.

Обратите внимание!

До тех пор ведение истории страховых выплат, определение коэффициента бонус-малус и расчет с его использованием стоимости полиса входило в функции страховой компании.

С 1 января 2012 года заработала централизованная автоматизированная система учета, в которую были внесены сведения по договорам ОСАГО, заключенным в 2011 году.

С начала 2013 года пополнение базы системы стало обязательным для работающих с этими договорами страховых компаний. Страховщики должны передавать данные страхователей и договоров.

Доступ к содержащимся в системе сведениям был открыт для них с июля 2014 года, благодаря чему при определении стоимости полиса стало возможно использование сведений предыдущих страховых периодов.

Согласно новой редакции закона с изменениями от 23.06.2016 года доступ к данным автоматической системы для контроля актуальности и корректности хранящейся информации с 1 января 2017 года получили и страхователи – физические лица.

Таким образом, каждый гражданин, заключающий договор ОСАГО может, обратившись на сайт Российского Союза автостраховщиков (именно эта организация вдет единую базу), узнать, какие сведения о нем доступны страховщику, и получить текущее значение КБМ.

Как рассчитывается КБМ?

Самостоятельное определение коэффициента бонус-малус не представляет труда. При первом заключении договора ОСАГО водителю присваивается начальный 3 класс, который дает при расчетах значение КБМ, равное 1. За каждый год, прошедший без страховых случаев, водитель поощряется увеличением класса на 1. Каждое такое увеличение приносит скидку при страховании в 5%.

Если страхователь допускает страховой случай, класс понижается, цена плиса растет. Причем рост этот тем значительнее, чем ниже текущий класс и чем большее количество страховых случаев допущено.

К примеру, для водителя 3 класса, ответственного за 1 выплату в течение года произойдет понижение в классе до 1, что равносильно росту стоимости полиса на 55%.

Главное!

Водитель, управлявший автомобилем без аварий 3 года, получит 6 класс и скидку в 15%, но, став виновником ДТП на четвертый год, опустится до 4 класса и сможет рассчитывать только на 5% бонуса.

Для быстрого расчета в источниках приводится таблица классов водителей и соответствующих им КБМ, отражающая также и его изменения. Максимальный бонус составляет 50% (10 лет безаварийной езды и более). Особо неаккуратные водители будут вынуждены переплачивать за полис ОСАГО в 2.45 раза.

Некоторые особые правила установлены при расчете КБМ, когда к управлению транспортным средством допущены несколько лиц.

При ограниченном их числе, при расчете страховки учитывается минимальный коэффициент бонус-малус из всех (хотя индивидуальные коэффициенты для каждого из водителей и продолжают определяться по стандартным правилам). При неограниченном круге скидка при страховании зависит от КБМ собственника.

Обнуление КБМ

Обнуление коэффициента бонус-малус в базах РСА происходит в одном случае – если после окончания последнего договора страхования до заключения нового прошло более 12 месяцев. В этом случае, вне зависимости от предыдущего класса и уровня скидок накапливать поощрительный коэффициент придется с 3 класса и нулевой скидки (100%-й стоимости полиса при страховании).

Во всех остальных случаях изменения коэффициента будут соответствовать таблице.

Существует вероятность того, что КБМ обнулится при изменении важных сведений страхователя – получении новых прав, изменении фамилии и т.д. Чтобы этого не произошло он сам или владелец авто должны подать в СК соответствующее заявление. Страховщик обязан отразить эти изменения в базе.

Проверить актуальность сведений можно на сайте РСА

Как узнать КБМ водителя по базе РСА — пошаговая инструкция

  1. Зайти на сайт Российского Союза автостраховщиков по адресу www.autoins.ru.
  2. В меню сайта выбрать пункт ОСАГО.
  3. В открывшемся слева списке выбрать первый пункт – «Сведения для страхователей и потерпевших».
  1. Из перечня в центральной области выбрать третий пункт «Сведения для страхователей, необходимые для расчета КБМ».

  1. Появившееся текстовое сообщение предупреждает о необходимости вода некоторых личных данных. Без согласия на их обработку результат получить невозможно. Согласиться на нее можно, отметив поле рядом с запросом «Согласен на обработку персональных данных».

  1. Далее потребуется указать является собственником транспортного средства юридическое или физическое лицо, тип договора страхования (с ограничением или без ограничения числа допущенных к управлению), Ф.И,О. водителя и данные его удостоверения, дату заключения договора страхования.

После ввода проверочного кода по этим данным будет рассчитан официальный коэффициент бонус-малус, который обязателен для применения любой страховой компанией.

Расчет стоимости полиса ОСАГО

Сайт позволяет не только узнать свой КБМ по ОСАГО. Есть здесь и удобный калькулятор стоимости полиса.

Воспользоваться им можно, выбрав в левом списке пункт «Расчет стоимости ОСАГО» или с других страниц, где доступна ссылка «Калькулятор ОСАГО».

После ввода сведений об автомобиле и водителях, будет рассчитана стоимость плиса с указанием вилки базового тарифа, и максимальной и минимальной сумм страхового взноса. Там же можно увидеть список всех коэффициентов, использующихся при расчете и их конкретные значения.

Несколько полезных советов

  • Полученная в базе РСА величина коэффициента бонус-малус – обязательна для применения всеми страховщиками. Поэтому для устранения разногласий, полученные на сайте результаты достаточно распечатать и предъявить в страховой компании при покупке ОСАГО.
  • Если сведения в базах РСА не соответствуют действительным, рассчитанным по фактическому стажу безаварийной езды, значит, один или несколько страховщиков не внесли сведения в информационную систему. Поправить положение можно, обратившись в РСА с претензией, подкрепленной документами (полисы желательно сохранять).
  • Неверное указание страховщиком КБМ – повод для разбирательства и возврата переплаченных средств. Для этого в страховую компанию подается претензия, указывается реальный коэффициент бонус-малус (обращение должно быть официально зарегистрировано – указан его номер при отправке в электронном виде, иметься квитанции об оплате почтового отправления или отметка СК на втором экземпляре). Если в течение установленного срока (закон отводит на это 10 дней), действий не предпринято, или в изменении КБМ и возврате средств отказано – следует обратиться с жалобой на страховщика в Банк России. Жалоба подкрепляется фактическим материалом. После рассмотрения и принятия положительного решения страховая компания вернет переплаченные средства.

Видео

Источник: http://autoepoch.ru/avtostraxovanie/kak-uznat-svoj-kbm.html

Кбм — проверка кбм осаго, проверить кбм осаго по базе рса, узнать скидку по осаго

Подробная справка по сервису

Вы можете проверить КБМ любого водителя. Услуга будет полезна как клиентам, чтобы узнать свой КБМ по базе РСА, так и страховым агентам, чтобы правильно применить коэффициент Бонус-Малус в ОСАГО.

Возможности проверки КБМ

  • Проверить КБМ Физических и Юридических лиц
  • Проверка КБМ полиса без ограничений списка водителей
  • Показывает предыдущий полис, страховую компанию и количество убытков

Кбм осаго

На нашем сайте проверка КБМ в базе РСА абсолютно бесплатна. Чтобы узнать Кбм осаго достаточно знать ФИО, дату рождения водителя, серию и номер водительского удостоверения. Проверка Кбм осаго занимает не более 20 секунд.

Вы можете проверить КБМ нескольких водителей, а затем распечатать данные, чтобы приложить их к полису или заявлению ОСАГО.

Рса — российский союз автостраховщиков

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. РСА учрежден 8 августа 2002 года 48 крупнейшими страховыми компаниями страны и имеет государственную регистрацию от 14 октября 2002 года. РСА осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002.

Проверка КБМ

Источник: https://kbm-osago.ru/proverka-kbm.html

Коэффициент бонус-малус по ОСАГО

Чтобы стимулировать автовладельцев ездить на дорогах аккуратно, Российским союзом автостраховщиков был введен специальный коэффициент бонус-малус (КБМ).

На этот показатель влияет количество аварийных ситуаций, в которых побывали конкретный автовладелец и конкретный автомобиль.

О том, как работает данный коэффициент и как можно проверить КБМ по базе АИС РСА для ОСАГО, мы и расскажем в нашей статье.

Кбм – что это?

На стоимость полиса ОСАГО влияет несколько фактов. Основными из них является опыт вождения и количество аварийных ситуаций, в которых побывал водитель. Если на опыт вождения повлиять нельзя, то на манеру вождения вполне можно. За это как раз и отвечает такой показатель как КБМ.

Важно отметить, что до 2008 года этот показатель был привязан к определенной машине. Так, после ее продажи или утилизации, коэффициент приходилось нарабатывать с нуля.

Но теперь этот коэффициент закреплен за конкретным водителем и не теряется, ни при продаже авто, ни при смене страховщика.

Эти изменения имеют вес, но только в том, случае, если перерыв в страховании не менее 12-ти месяцев, в противном случае зарабатывать КБМ придется с самого начала.

Важнейшим моментом является и то, что эти данные применимы только к тем автовладельцам, которые обратились за выплатами в страховую компанию. Если же после ДТП требуется мелкий ремонт, который водитель оплачивает за счет собственных средств, без привлечения страховщика, то такая авария не влияет на КБМ.

Законодательные основы

КБМ существует с 2003 года, с момента выпуска закона «Об ОСАГО». И уже тогда были заложены поощрения в виде скидок на стоимость полиса ОСАГО для тех водителей, которые не попадают в ДТП.

То есть это коэффициент существует более 10-ти лет, то есть уже есть водители, которые получили максимальную скидку на ОСАГО за аккуратную езду. Это реальность, которая доступна каждому автолюбителю: ездите аккуратно и за каждый год безаварийной езды получайте бонусы в виде скидки на полис ОСАГО.

Таблица КБМ ОСАГО

В качестве наглядного примера ниже приведем таблица коэффициента бонус-малус ОСАГО, отображающую зависимость КБМ от водительского опыта и аккуратности езды. Эта таблица применяется во всех страховых компаниях:

Класс на начало годового страхования Кбм Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, страховых выплат
1 2 3 4
М 2,45 М М М М
2,30 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,40 3 1 М М М
3 1,00 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,90 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,80 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,70 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,60 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,50 13 7 3 1 М

Чтобы ориентироваться в таблице и определить коэффициент КБМ, следует знать текущий класс как автолюбителя и количество ДТП, в которых вы являетесь виновником.

Изначально каждому водителю присваивается 3-й класс автолюбителя (этот показатель отображен в первом столбце таблицы).

Полезный Совет!

Если за первый год езды не произошло не единого страхового случая, тогда на следующей год водителю присваивается 4-й класс (третий столбец по 3-й строке), а коэффициент КБМ понизится до 0,95.

Если же было одно обращение в страховую компанию за выплатами в результате ДТП, то водителю присваивается 1-й класс (четвертый столбец по 3-й сроке), а КБМ увеличится до 1,55.

А если водителей несколько?

Если при оформлении полиса ОСАГО вписан один водитель, то КБМ рассчитывается по аналогии, приведенной выше. Но как же быть, если на одну машину приходится несколько водителей. Есть два варианта:

  • В полис вписано ограниченное количество водителей. В этом случае коэффициент бонус-малус рассчитывается для каждого водителя индивидуально. Причем, если у одного воителя скидка 45%, а у другого – 20%, то за расчет идет исходя из наименее наименьшего показателя, то есть 20-ти %. Здесь также действует правило: если в ДТП попал только один водитель, то второму все равно присваивается 5-ти процентная скидка.
  • В полис вписано неограниченное количество водителей. В этом случае класс присваивается по собственнику транспортного средства. То есть класс имеет привязку к паспорту собственника и конкретному авто. То есть имя скидку в 40% на конкретное авто, при его продаже и покупке нового скидка сгорает.

Проверяем КБМ по базе РСА

Каждая страховая компания ведет свою базу клиентов, где по каждому автовладельцу фиксируется текущий водительский класс. Но если водитель решит сменить страховщика, то свой КБМ по ОСАГО придется проверить и узнать в РСА.

Здесь фиксируются водительский класс, сведения по количеству аварий, в которые попадает автовладелец, и размер скидки, которая ему причитается.

Но не смотря на продуманность этой системы нередки казусы, из-за которых в базе могут содержаться ошибочные данные, в результате чего водитель может не получить причитающихся ему скидки.

Ошибки могут быть связаны с человеческим фактором или ошибками технического плана. Если в базе указаны неверные данные, а у водителя нет предыдущего полиса ОСАГО, то в новой страховой компании ему будет оформлен договор ОСАГО без скидок. Поэтому, чтобы не оказаться в такой ситуации, собирайте любые документы, которые могут подтвердить ваш класс как автовладельца.

Доказываем свой водительский класс в РСА

Чтобы добиться справедливости следует написать заявление в РСА, в котором аргументировано следует обозначить несоответствие между реальным водительским классом и данными указанными в базе. Для этого следует приложить документы, доказывающие вашу правоту:

  • предшествующие полиса по ОСАГО;
  • справки о безаварийной езде.

Также не лишним будет добавить, что в случае, если ситуацию не удастся разрешить мирным путем, вы будете вынуждены подать жалобу в государственные инстанции, осуществляющие функции финансового контроля. Это вы можете сделать, если не получили ответа на свое письмо в течение 14 календарных дней.

Но обычно, если доказательная база вполне весомая, дело до жалоб в вышестоящие инстанции не доходит. В РСА исправят указанную неверно информацию, а вы в свою очередь получите свою законную скидку на полис ОСАГО.

КБМ ОСАГО по базе РСА помогает существенно снизить стоимость полиса автовладельца. Поэтому водите машину аккуратно, и тогда в следующем году полис ОСАГО вам обойдется гораздо дешевле, чем в предыдущем.

Видео по теме

Источник: https://www.insurance-liability.ru/koefficient-bonus-malus-po-osago.html

Кбм по базе рса — проверить кбм осаго онлайн по базе рса, узнать коэффициент бонус малус

Инструкция по расчету КБМ:

  1. Выбор объекта проверки (водитель, собственник).
  2. Ввод всех данных (ФИО, стаж, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения).
  3. Нажать на кнопку «добавить водителя» (при необходимости).
  4. Финальное действие – кнопка «Проверить».

Рассчитайте ОСАГО и КБМ в режиме онлайн:

Проверка и восстановление коэффициента бонус-малус

Поправки к базовому тарифу ОСАГО оказывают существенное влияние на стоимость полиса. На сайте нашего агентства «Элемент» есть возможность проверить КБМ онлайн по базе РСА самостоятельно.

Для этих целей на веб-странице размещено специальное приложение, которое позволяет узнавать упомянутый коэффициент.

Сделать это могут не только пользователи, проживающие в Москве, но и из любого региона в нашей стране.

Что такое КБМ и его влияние на стоимость полиса

Наше агентство выступает посредником между автостраховщиками и водителями или собственниками транспортных средств. Мы заключаем договора от имени страховых компаний.

Аббревиатура КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Величина его, по сути, определяет размер наценки или скидки за наличие или отсутствие ДТП для конкретного участника движения.

Данный показатель является обязательным при оформлении страхового полиса.

Специальное приложение, установленное на официальном сайте агентства, обеспечивает возможность проверить КБМ по базе РСА онлайн самостоятельно и быстро.

Обратите внимание!

Данное ПО имеет интуитивно понятный алгоритм использования, позволяющий выполнить все процедуры без привлечения специалистов. Сотрудники нашего агентства, тем не менее, готовы помочь в данном вопросе совершенно бесплатно.

Также Вы можете узнать свой коэффициент бонус малус самостоятельно, рассчитав по таблице КБМ, расположенной ниже.

Таблица КБМ на 2018 год

Класс на начало годового срока страхованияКоэффициентКласс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования0 страховых выплат1 страховая выплата2 страховые выплаты3 страховые выплаты4 и более страховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Состав сведений и порядок проверки КБМ

Каждый водитель может рассчитать коэффициент бонус-малус самостоятельно и сравнить его со значением, зафиксированным в базе данных Российской страховой ассоциации. Онлайн-проверка КБМ по базе РСА осуществляется только при наличии данных о водителе или владельце автомобиля. Делается это следующим образом:

  • В графе количество водителей, отмечаете нужное значение, максимум – четыре.
  • Указываете дату проверки. Для оформления следующего полиса ОСАГО принимается значение поправки на следующий день после завершения предыдущего договора.
  • Вводите паспортные данные.
  • Вписываете реквизиты удостоверения водителя.

Вводить информацию в форму нужно очень внимательно. Точное выполнение перечисленных действий позволяет достоверно узнать КБМ и сравнить его с расчетным. Коэффициент понадобится при оформлении полиса ОСАГО с использованием онлайн-сервиса нашего агентства.

Восстановление поправочного коэффициента

За длительную безаварийную езду и отсутствие страховых выплат по договору водитель на начало последующего года повышается в классе от начального М до 13.

При этом значение коэффициента уменьшается с максимального в 2,45 до минимального в 0,5. Это существенно влияет на стоимость полиса.

В отдельных случаях проверка КБМ показывает, сведения в базу данных агентом не внесены, и страхователь остается в прежней позиции.

Это интересно:  Как тратить бонусы

Если такое случилось то необходимо написать письмо в РСА и приложить к нему копию договора. Оператор внесет исправления в систему, после чего нужно будет проверить бонус малус ОСАГО и убедиться в этом. При выявлении ошибки участник дорожного движения имеет право на возврат разницы в стоимости полисов, расчет по которым производился с использованием некорректных данных.

Источник: https://elemins.ru/kalkulyator/kbm

Как рассчитать свой коэффициент Бонус-Малус (КБМ) по ОСАГО

Фото с сайта: howcarworks.ru

Каждый автолюбитель знает что такое КМБ. Ведь это единственный показатель при расчете страховки ОСАГО, который зависит от аккуратности его вождения и влияет на стоимость полиса.

КМБ или коэффициент Бонус-Малус – это поощрение за безаварийное вождение. Он привязан к классу водителя или же – при «неограниченном ОСАГО» – к классу собственника авто. Его значение определяет размер скидки или повышения цены страховки.

Как рассчитать коэффициент КБМ скидки по ОСАГО?

Его узнают несколькими способами:

  • Через интернет. Надежнее всего для этого воспользоваться сайтом союза Автостраховщиков (РСА).
  • Или рассчитав по таблице.

Как узнать свой коэффициент Бонус-Малус (КБМ) с помощью сайта РСА

Данную услугу предлагают множество сайтов страховых компаний. Но на всякий случай лучше не пользоваться сторонними сервисами, и узнать нужные сведения прямо на сайте РСА.

И хотя ссылок на данную услугу сайта РСА в интернете множество, на самом сайте добраться до этой функции не так просто.

  • Перейдите в раздел «ОСАГО», щелкните подразделе «Сведения для страхователей и потерпевших».
  • Среди появившихся ссылок вам нужно кликнуть на третью сверху: «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ».
  • Вас перенаправят на страницу, где спросят разрешение на обработку данных. Ставьте в поле согласия галочку, нажмите «ОК».
  • После чего вы окажетесь на странице с формой персональных данных, необходимых для осуществления проверки.
  • Вводите фамилию, имя, отчество и дату рождения собственника автомобиля и т. д.

Меняя даты «добавления водителя в договор» вы можете узнать как текущее значения Бонус-Малуса для вас, так и то, каким оно станет после окончания нынешней страховки.

Данный сервис поможет вам проверить правильность ваших данных в базе. А также проконтролировать подлинность полиса, если вы не уверены в порядочности вашей страховой организации.

Если у Российского союза Автостраховщиков указана неверная информация, вы можете подать им претензию.

Как рассчитывается класс водителя и КБМ для ОСАГО по таблице

Сейчас существует 15 классов водителей, предполагающих использование коэффициента к тарифу.

Бонус-Малус берется из учета аварийности по предыдущим страховкам ОСАГО, закончившим срок действия менее одного года назад.

Фото с сайта: kasko-prosto.ru

Пример использования таблицы:

Некий гражданин впервые купил себе машину, и впервые застраховал ее по ОСАГО.
Так как сведений по нему в базе еще нет, то его класс будет принят как 3. Коэффициент скидки на полис будет равен 1.

Если:

  • Его езда весь год была безаварийной, то при обращении за новым полисом ему присвоят 4 класс, а сам полис обойдется ему на 5% дешевле.
  • В течении первого года вождения он однажды станет виновником ДТП, его класс изменится до 1, а страховка обойдется более чем в полтора раза дороже, чем в первый год.

Особенности применения коэффициента с «ограниченном ОСАГО»

Один из параметров при влияющий на конечную цену ОСАГО – ограничение круга лиц, допущенных к управлению.

Рассмотрим случаи с «ограниченным» полисом, в котором учитываются все водители, имеющие права водить эту машину.

  • Расчетное значение Бонус-Малус основывается на истории выплат каждого из них и будет вычисляться по водителю с наименьшим классом. При этом в базах РСА за каждым сохраниться его собственный класс.
  • Если в течение действия страховки произойдет дорожно-транспортное происшествие из-за одного из водителей, то потеря в классе при следующим страховании коснется только виновника аварии.

Пример 1

По договору ОСАГО вождение машины разрешено двум людям. Назовем их Первый и Второй.

Первый является собственником машины и имеет 6 класс водителя, его КБМ 0,85 (то есть скидка при страховании 15%). Второй имеет только 4 класс, и его скидка 5 %.

При оформлении полиса в базу данных РСА будет внесена следующая информация:

  • Первый – 7 класс, КБМ 0,8.
  • Второй – 5 класс, 0,9.

Стоимость полиса определяется из показателей с наихудшим результатом, то есть расчетное значение коэффициента будет 0,9.

Если во время действия страховки Первый один раз станет попадет в ДТП по своей вине, то:

  • Его класс – станет 4, а скидка станет всего 5%.
  • Второй при безаварийном вождении до конца договора приобретет 6 класс водителя.

Как рассчитать коэффициент КБМ скидки при «неограниченном ОСАГО»

Страховку ОСАГО можно оформить без ограничения допущенных водителей.

Это на 80% поднимает ее стоимость, но может оказаться очень удобным для компаний доставки и частных лиц, которые не хотят беспокоиться из-за того, что доверили кому-то вести свое транспортное средство.

При использовании такой соглашения расчет КБМ имеет следующие особенности:

  • Классом вождения обладает только непосредственно сам автовладелец.
  • Коэффициент вычисляется по последней страховке, если она тоже была «неограниченной», и объект (автомобиль) и его собственник совпадают с предыдущим договором.
  • Если же владелец или машина поменялись, или же прошлое соглашение предусматривало ограничения, то в новый договор будет с коэффициентом 1.

Пример 2

Автовладелец (6 класс собственника) изначально страховал свою машину по «неограниченному ОСАГО».

  • При продлении соглашения «без ограничения по праву управления» на тот же автомобиль он получит Бонус-Малус 0,8 (7 класс).
  • Если же за время действия договора страховщик компенсировал ущерб (не важно, вине самого собственника или кого-то другого, управлявшего этим авто), то на оформлении следующего полиса автовладелец получит коэффициент собственника соответствующий 4 классу. Стоимость полиса будет всего с 5% скидкой.
  • Если по окончании действия одного договора, автовладелец покупает такой же неограниченный полис на другую новую машину. То к нему будет применен КМБ=1. Страховая история по предыдущему полису учитываться не будет.

Фото с сайта: auto-helper24.ru

Особенности определения КМБ при переходе с договора «ограниченного по кругу лиц» на «неограниченный»

Если предыдущее соглашение не ограничивало количество водителей, и компенсации по нему не выплачивались, то собственнику машину в закончившейся полисе страховщики должны присвоить новый коэффициент при обращении за ОСАГО.

Пример 3

По «неограниченному» договору машиной могли управлять те же самые персонажи: собственник авто Первый (6 класс, КБМ 0,85) и водитель Второй (4 класс). Ни один, ни второй не оказывались в ДТП, и выплат не производилось.

А на следующий год оформляется ОСАГО, в котором право на управление имеет только Первый. В такой ситуации, к водителю и к стоимости полиса будет применятся Бонус-Малус водителя равный 0,8.

Пример 4

Машина была застрахована полисом «без ограничения на право вождения». Ее обычно управляли двое: те же самые Первый (6 класс) и Второй (4). Выплат по ОСАГО не производилось.

А впоследствии покупается уже «ограниченный» договор, по которому машиной снова управляют двое. При этом Первый, как собственник автомобиля, получит КМБ равным 0,8, а Второй будет причислен к 3 классу с коэффициентом 1. И формирование цены пройдет без скидки.

Фото с сайта: in-rating.ru

КБМ при смене транспортного средства

Класс и коэффициент привязывается к человеку, а не к машине. При продаже старого автомобиля и покупке нового ваша скидка может сохраняться в течение года.

Правда для этого есть несколько условий:

  • Предыдущий договор должен ограничивать количество лиц, имеющих право на управление.
  • Вы не должны досрочно расторгать полис на предыдущую машину.
  • И вы сможете получить скидку с учетом безаварийного периода не раньше окончания действия предыдущего.

Пример 5

Водитель со стажем безаварийной езды и КБМ= 0,9 застраховался по ОСАГО до июля 2015. Но в марте 2015 года продал старую машину.

  • Если он не станет покупать сразу машину, то его скидка будет в течение года храниться в базе данных РСА, после чего аннулируется (то есть больше чем через год его класс снова станет 3, а КБМ = 1).
  • Если он расторгнет ОСАГО на старый автомобиль досрочно, то потеряет право на скидку за истекший период. И при обращении за ОСАГО на новое автотранспортное средство его коэффициент будет считаться, как на момент заключения соглашения на проданную машину. То есть его КБМ не уменьшиться, а останется как был – 0,9.
  • Если же он будет оформлять полис на новое авто по окончанию прошлого договора, например в августе, его КБМ = 0,85.

Максимально возможное значение КБМ

Наибольшая скидка за безубыточную езду – 50% стоимости полиса. Автовладелец получает ее, если страховой компании за 10 лет ни разу не пришлось выплачивать компенсации по его вине.
А вот максимально возможную наценку (ту при которой Бонус-Малус равен 2,45) легко получить, если стать 4 и более раз за год виновником ДТП.

Надеемся, статья была вам полезна.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://byd-spokoen.ru/articles/strakhovanie-transporta/kak-rasschitat-svoj-koefficzient-bonus-malus-kbm-po-osago.html

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — коэффициент, соответствующий классу, присваиваемому водителю или собственнику транспортного средства, влияющий на стоимость ОСАГО. При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о предыдущих периодах страхования, содержащиеся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

На сегодняшний день установлено 15 классов страхования водителей, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов.

Вопросы и ответы про КБМ

От чего зависит КБМ?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально и влияет на стоимость договора ОСАГО.

КБМ изменяется в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования, по вине данного водителя транспортного средства.

Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании. Показатель КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год. Порядок определения и применения КБМ описан в разделе «Порядок определения КБМ».

Как проверить текущее значение КБМ?

Проверить текущее значение КБМ возможно самостоятельно в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА): перейти на сайт РСА.

Замена водительского удостоверения (ВУ) и/или фамилии, имени и/или документа, удостоверяющего личность

Если вы поменяли водительское удостоверение и/или фамилию, имя и/или документ, удостоверяющий личность, необходимо внести изменения в действующий договор ОСАГО как можно скорее. Это необходимо для внесения корректных сведений в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков (АИС РСА) и присвоения правильного класса аварийности (КБМ) в будущем.

В Правилах страхования ОСАГО указано: «В период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора страхования». В случае одновременного действия нескольких договоров ОСАГО, необходимо вносить изменения в каждый из этих договоров ОСАГО.

Написать заявление на внесение изменений можно в офисе ПАО СК «Росгосстрах». Внести изменения в электронный полис ОСАГО можно через Личный кабинет клиента.

Порядок определения КБМПолис с ограниченным списком водителей

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством.

При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3 (КБМ = 1).

Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитываются только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

При представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.

  • Водитель №1 с безаварийным стажем 4,5 года вписал в полис ОСАГО водителя №2 со стажем 3 года, по вине которого по договору, окончившемуся не более года назад, была страховая выплата. Соответственно, размер страховой премии будет определяться по водителю №2 и размер премии будет увеличен в связи с меньшим классом водителя №2.
  • Водитель №1 и водитель №2 имеют одинаковый безаварийный стаж 4,5 года. Водитель №1 вписал в полис ОСАГО водителя №2. Соответственно, факт добавления в полис второго водителя на КБМ по договору не повлияет, и страховая премия останется неизменной.

При отсутствии сведений в АИС РСА по указанным в договоре водителям им присваивается класс 3 (КБМ = 1).

  • Водитель №1 получил права и через два дня купил транспортное средство. При оформлении договора ОСАГО, в этом случае, такому водителю присваивается класс страхования 3 (КБМ = 1).

Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (ТС), то представленные сведения учитываются только в том случае, если водитель являлся собственником ТС.

  • У собственника транспортного средства (водителя №1) заключен договор ОСАГО без ограничений, класс 5 (КБМ = 0,9), он планирует изменить условия на следующий год (аварий не было), и сделать список «ограниченным» на то же самое ТС. Класс собственника в таком случае будет сохранен – 6 (КБМ = 0,85).

При отсутствии сведений в АИС РСА по указанным в договоре водителям, им присваивается класс 3 (КБМ = 1).

  • Собственник транспортного средства, который на протяжении 5 лет заключал ОСАГО «без ограничений», хочет, чтобы его вписали в договор ОСАГО с ограниченным списком водителей. В этом случае, его класс как водителя – начальный, т.е. 3 (КБМ = 1), т.к. в АИС РСА нет информации о нем, как о водителе.

Полис без ограничений

По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанному в договоре обязательного страхования.

При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие, прекращенных досрочно, договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (КБМ = 1). Если у одного собственника несколько транспортных средств и каждое из них застраховано «без ограничений» списка лиц, то КБМ может быть разным по каждому транспортному средству.

  • Водитель №1 является собственником транспортных средств №1 и №2. Оба транспортных средства застрахованы по ОСАГО без ограничений. При этом транспортное средство №1 только из салона (новое), транспортное средство №2 – используется уже 3 года. Несмотря на то, что собственник один и тот же, значение КБМ будет разным.

При оформлении в договоре ОСАГО перехода с ограниченного списка лиц допущенных к управлению, транспортного средства, на неограниченный, КБМ по договору в отношении собственника транспортного средства применительно к данному транспортному средству будет установлен равным 1, т.к. в АИС РСА нет информации о КБМ собственника для данного транспортного средства.

  • Водитель №1, он же собственник транспортного средства, страховал на протяжении 3 лет свое транспортное средство на условии ограниченного списка водителей, допущенных к управлению. Его КБМ как водителя – 0,85. Затем он решил оформить полис на условии допуска водителей «без ограничений». В данном случае для расчета страховой премии будет использоваться его КБМ как собственника, равный 1.

Если предыдущий договор был досрочно расторгнут

Класс аварийности (КБМ) не изменяется, а принимается равным классу, который был определен при заключении последнего закончившегося не более года назад договора обязательного страхования.

  • У водителя был полис ОСАГО с классом 5 (КБМ = 0,9). Он его расторгает (ДТП не было), покупает новое транспортное средство. Его класс не изменяется, а остается равным 5 (КБМ = 0,9).

Если произошло ДТП

Если вы пострадавший в результате ДТП, то данное ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ). Если вы стали виновником ДТП, то:

  • договор был заключен на условии ограниченного использования указанными в договоре водителями – при заключении последующего договора ОСАГО класс будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП. В полис вписано 2 водителя: Водитель №1 и Водитель №2. Виновником ДТП является водитель №2. Класс водителя №2 будет снижен, при этом на КБМ Водителя №1 факт ДТП не скажется.
  • договор был заключен на условии допуска водителей «без ограничений» – при заключении последующего договора ОСАГО класс будет уменьшен у собственника транспортного средства, при этом неважно, кто из водителей был виновником.

Перерыв в страховании 1 год и более

Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

Если в течении более чем 1 года вы не участвовали в договорах ОСАГО, ни как водитель ни как собственник, то ваша страховая история «обнуляется» и при заключении договора будет использоваться 3 класс (КБМ = 1).

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/auto/osago/kbm/index.wbp

Как узнать онлайн по базе РСА класс водителя и КБМ для ОСАГО

При расчете страховки ОСАГО важную роль играет правильное определение и применение класса «Бонус-малус» (КБМ). Его определение всегда требуется при расчете независимо от того ограниченный список водителей или полис заключен на условиях без ограничения по лицам, допущенным к управлению.

Этот коэффициент один из важнейших и существенно влияет на размер итоговой страховой премии. Он может как уменьшить размер страховки до 50%, так и увеличить его практически в 2,5 раза.

Что такое КБМ, отчего он зависит, как проверяется и можно ли узнать класс водителя для ОСАГО онлайн — ответы на эти и другие вопросы будут проанализированы в рамках настоящей статьи.

Что такое КБМ и что влияет на его размер?

Класс «Бонус-малус» является своеобразной системой скидок в рамках обязательного страхования. При этом в отличие от дисконта в определенных случаях вместо скидки применяется повышающий коэффициент.

На размер КБМ влияют следующие факторы:

  • наличие предыдущих страховок ОСАГО и примененный по ним класс;
  • наличие убытков по предыдущим полисам и их количество;
  • количество лет беспрерывного страхования, срок по которым был не менее 1 года. Не учитываются страховки, которые были прекращены досрочно.

Система предполагает присвоение водителю или собственнику ТС определенного класса, которому соответствует конкретный коэффициент. В момент первоначального страхования автоматически устанавливается 3 класс, что соответствует коэффициенту — 1.

За каждый последующий год страхования, в течение которого не было ДТП, присваивается скидка 5 %, а сам КБМ увеличивается на одну позицию.

Таким образом, при безаварийной езде в течение 10 лет можно получить максимальную скидку — 50%, а при наличии в первый год страхования 2 и более ДТП по вине водителя присваивается минимальный класс в значении М, что соответствует применению на следующий год страхования повышающего коэффициента в размере 2,45. С порядком применения коэффициентов можно ознакомиться на странице официального сайта РСА по адресу: autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.

Источник: http://InfoGosuslugi.ru/straxovanie/osago/kak-uznat-onlajn-po-baze-rsa-klass-voditelya-i-kbm-dlya-osago.html

Кбм (осаго) — таблица, что это такое, как узнать коэффициент бонус-малус?

Каждому автомобилисту известно, насколько сложно разобраться в правилах оформления ОСАГО. Взять хотя бы стоимость страховки. Для ее определения используется множество тарифов и коэффициентов, и не каждый сможет точно рассчитать расходы на автостраховку.

Однако один из факторов, влияющих на ее цену, заслуживает особого внимания, поскольку он непосредственно зависит от самого водителя. Это КБМ, так называемый коэффициент безаварийной езды. Мало кто из людей, далеких от сферы страхования, возьмется за его вычисление.

Между тем, чтобы сократить затраты на ОСАГО, крайне важно понимать, как проводится расчет этого показателя и каким образом можно на него повлиять.

Поэтому в качестве пособия для всех автомобилистов мы подготовили материал про «загадочный» и далеко не всем понятный КБМ. Ниже будет расшифрован этот термин, даны пояснения по поводу его предназначения, описан порядок расчета, изменения и проверки КБМ, а также приведена таблица с его значениями.

Что такое КБМ в ОСАГО?

Расшифровку понятия КБМ стоит начать с того, что это аббревиатура, а полное название звучит как «коэффициент бонус-малус». С латинского «bonus» — это хороший, а «malus» — плохой, и названный таким образом коэффициент имеет двоякий характер.

Он может как повышать цену полиса ОСАГО, так и снижать ее в зависимости от количества аварий, в которые попадал водитель. Чем больше таких страховых случаев было в его биографии, тем дороже будет следующая страховка.

Главное!

И наоборот, чем дольше удавалось обходиться без ДТП, тем больше скидка, предоставляемая водителю. Стоит заметить, что цена меняется значительно.

Можно привести еще несколько дополнительных определений бонуса-малуса, получивших широкое распространение:

  • Система скидок за ответственное вождение.

Источник: http://passus.ru/avto/kbm-osago-tablitsa.html

Что такое КБМ ОСАГО

В расчетах полиса обязательного страхования используется коэффициент, существенно влияющий на размер скидки при определении конечных затрат на автомобилиста.

КБМ ОСАГО – это так называемый коэффициент безаварийности, определяющий риск наступления страхового случая по каждому конкретному водителю.

Год, проведенный за рулем без единой выплаты по страховке, позволяет повысить уровень скидки на следующий год.

Значение коэффициента КБМ

Аббревиатура КБМ расшифровывается как коэффициент «бонус-малус» и определяется на основании статистики за прошедший год. Значение КБМ рассчитывается в зависимости от класса водителя, его опытности и аккуратности вождения.

Без определения класса узнать точно КБМ и проверить его на соответствие будет невозможно. Водитель, знающий, как определяется КБМ по классу вождения, может контролировать присваиваемые значения. Ввиду частых претензий относительно неверно назначенной скидки, регулярная проверка показателя позволит избежать неприятных разбирательств со страховщиком, когда придет пора покупки нового полиса.

Если автомобилист только сел за руль и не имеет никакой истории вождения, согласно действующему регламенту, присваивается третий класс вождения с КБМ 1,0.

В зависимости от дальнейшего поведения водителя на дороге, класс может быть повышен или понижен, что повлияет на размер дальнейшей скидки.

Следуя рекомендациям, каждый автомобилист сможет отследить свой КБМ, а в случае необходимости оперативно связаться с компанией, в которой он планирует продлевать полис, с целью корректировки показателя:

  1. Каждый год без ДТП при отсутствии выплат по ОСАГО повышает класс вождения, соответственно скидка уменьшается.
  2. При попадании в ДТП у водителя-виновника аварии понижается класс, а сумма страховки следующего года становится выше.
Это интересно:  Как вкладывать деньги в банк

Как рассчитывается

Общий алгоритм расчета выглядит следующим образом: каждый год без аварий для водителя означает рост скидки на 5%. В результате десятилетнее вождение без страховых возмещений даст водителю 50-процентную скидку на покупку полиса. Сокращение расходов по ОСАГО вполовину – максимально возможная экономия, на которую может повлиять показатель «бонус-малус».

На определение КБМ оказывает влияние не только наличие или отсутствие возмещений при ДТП, но и их количество. Когда начинающий автомобилист получает 3-й класс, спустя год безаварийных поездок его класс повысится до 4-го и так далее. Максимальный класс вождения, который может быть присвоен автомобилисту – 13-й, при котором КБМ составит 0,5 или 50-процентная скидка.

Если в течение года автомобилист неоднократно становился виновником ДТП, скидка аннулируется, а вместо нее включается повышающий коэффициент. Согласно утвержденной законом таблице соответствия расчетов КБМ и класса вождения, максимально стоимость полиса увеличивается на 145% от исходного значения.

Примерный расчет по соответствию КБМ и класса водителя выглядит следующим образом:

Класс КБМ
М 2,45
2,3
1 1,55
2 1,4
3 1,00
4 0,95
5 0,9
6 0,85

Особенности расчета

Определение конечной стоимости страховки требует учета некоторых нюансов:

  1. Если заключается договор по страховке прицепа, показатель «бонус-малус» равен не менее 1,00.
  2. При эксплуатации автомобиля с транзитными номерами (для оформления страхования на период пути к региону, в котором будет производиться регистрация авто), либо при оформлении полиса для перемещений по стране на временной основе, КБМ равен единице.
  3. При расчете полиса, в список допуска которого включено несколько лиц, значение КБМ определяется по автомобилисту с минимальным классом вождения.
  4. Неограниченная страховка требует определения показателя скидки с учетом безаварийной статистики автовладельца.

Как проверяется

Иногда страховщик (умышленно или по халатности сотрудников) допускает ошибки в присвоении КБМ конкретному автомобилисту. Поэтому так важно научиться проверять значение «бонуса-малуса» самостоятельно.

При наличии доступа к интернету, это может сделать абсолютно любой водитель. Существует множество интернет-ресурсов, которые основываются на информации, хранимой в единой базе РСА. Чтобы минимизировать возможность технической ошибки, рекомендуется обращаться к проверенным официальным источникам Российского общества страховщиков (РСА).

Проверка представляет собой простейшую процедуру, при которой в окно поиска вводят сведения об интересуемом автомобилисте:

  1. Определяют, относится ли владелец к физическому или юридическому лицу.
  2. Определяют тип требуемого договора (с ограничением допуска или без него).
  3. Вводят данные на автомобиль.
  4. Если полис на одного водителя, вводят полное ФИО, дату рождения, а также данные его удостоверения. Указывают день, следующий после истечения действующего договора.
  5. Если полис без ограничений, в отдельном окошке вводят ФИО, паспортные данные на владельца, 17-значный номер VIN.
  6. Далее необходимо поставить отметку о согласии на обработку персональных сведений. При отсутствии VIN-номера делают аналогичную отметку и нажимают кнопку проверки.

Не всегда результат проверки удовлетворяет страхователя. В случае появления сомнений относительно присвоенного КБМ, за разъяснениями необходимо обратиться в компанию, с которой подписывается договор.  Потребуется предпринять меры, чтобы добиться восстановления показателя.

Когда результат проверки не соответствует ожиданиям водителя, первое, что нужно понять: где конкретно допущена ошибка при определении КБМ. Потребуются полисы предыдущих лет и произведение ручного пересчета значений.

Нужно учитывать, что закон допускает периодическую корректировку коэффициентов. Рекомендуется отталкиваться от Указаний от Банка России относительно предельных значений тарифной ставки и коэффициентов или от действовавших на момент заключения договора тарифа ОСАГО.

Для облегчения поиска рекомендуется исходить из данных за последний страховой год. Если проверку производить регулярно, из года в год, для обнаружения ошибки будет достаточно произведения расчетов за последний год.

При обнаружении ошибки, страхователь обращается в СК, которая приняла к расчетам ошибочные данные. Внесение исправлений, как правило, занимает не более 3 дней. В настоящее время РСА не занимается внесением изменений в базу. Поэтому обращаться с претензиями в данную организацию нет необходимости.

На видео об исправлении КБМ

Зачастую страховщика, который допустил ошибку, уже не существует, поэтому исправить КБМ не получится. Чтобы избежать подобных неприятностей, рекомендуется проводить проверку КБМ в полисе ежегодно, при оформлении нового договора страхования.

Источник: http://ru-act.com/avtoyurist/chto-takoe-kbm-osago.html

Рассчитать коэффициент бонус-малус (кбм), и узнать класс водителя онлайн и по таблице

Наверное, каждый водитель знает о существовании КБМ. Но как узнать класс бонуса-малуса? Существует несколько вариантов, о них и пойдет речь ниже.

Расшифровывается аббревиатура как коэффициент бонус-малус. Фактически это поощрение за аккуратную езду без аварий путем скидок. Он влияет на стоимость страхового полиса.

При отсутствии выплат за время действия страховки водитель может рассчитывать на скидку при покупке следующего полиса ОСАГО. За год езды без ДТП КБМ водителя уменьшается на 0,05, и скидка составляет 5%.

Полезный Совет!

И, наоборот, если автолюбитель стал виновником аварии, цена страхового полиса может возрасти.

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Коротко о КБМ

Коэффициент КБМ применяют при расчете стоимости ОСАГО с 2003 г.

Все данные о договорах страхования, которые были заключены с 1 января 2011 года, содержатся в единой базе данных Союза Российских Автостраховщиков.

Именно отсюда и используются сведения о коэффициенте при продаже полиса. Со времени существования единой базы данных компании предоставляют РСА страховые истории клиентов.

Если же в базе она по какой-либо причине отсутствует, то при расчете стоимости полиса КБМ=1. Есть и другие ситуации, когда его значение равно единице:

  • При страховании автомобилей, зарегистрированных в другом государстве;
  • В случае если машина следует к месту техосмотра или регистрации;
  • И при страховании прицепов.

В страховых компаниях есть различные определения коэффициента бонуса-малуса. Для владельца машины определяется КБМ собственника.

В случае когда в полис внесено несколько водителей для одного авто, каждому из них присваивается свой КБМ. Также существует начальный КБМ. Это параметр на момент заключения страхового договора.

Рассчитывая скидку по ОСАГО, используют итоговый коэффициент.

На значение бонуса-малуса влияет страховая история. То есть сведения по страховкам, срок действия которых закончился не больше года назад. При отсутствии таких сведений присваивается КБМ=1.

Порог коэффициента и его максимальное значение 0,5. При этом скидка на ОСАГО составит 50%. Для достижения этого значения нужно 10 лет безаварийного вождения. Скидка, которая копилась годами, может быть утеряна, если во время очередного страхового периода человек станет виновником ДТП.

Если водитель страхуется недавно и скидка невысока, то ДТП приведет к тому, что цена на полис ОСАГО для следующего страхового периода будет выше. Санкции применяются лишь в том случае, если пострадавшие в ДТП обращаются за возмещением ущерба в страховую компанию.

С помощью КБМ страховые компании снижают риски, он же позволяет индивидуально подойти к расчету стоимости полиса, учитывая безопасность вождения.

Классы водителей и КБМ: как определить

Существуют классы водителей, на основании которых высчитывается соответствующий коэффициент. Всего их 15, понизить его может страховая ситуация. Как узнать класс водителя ОСАГО? Минимальный класс обозначается буквой «М». При нем КБМ=2.45, цена полиса ОСАГО увеличивается на 145% от базовой стоимости. Для каждого класса есть свой КБМ.

  1. Если водитель страхуется впервые, ему присваивают 3 класс, а КБМ=1;
  2. Год безаварийного вождения принесет коэффициент 0, 95;
  3. На третий год КБМ составит 0,9.

Соответственно чем меньше выплат по страховке, тем больше скидка на полис ОСАГО в следующем году. Рассчитывается класс для водителя или владельца авто один раз за год. Если в этот период были страховые случаи, то КБМ увеличивается при следующем договоре ОСАГО.

Таблица КБМ

Коэффициент можно рассчитать и при помощи таблицы. Она является единой для всех страховых компаний. Таблица поможет узнать, как ДТП или их отсутствие повлияют на классы КБМ и водителя.

Например, если за первый год водитель не был виновником в ДТП и страховых выплат не было, то в следующем году его класс будет 4, а КБМ=0,95, значит, он может рассчитывать на скидку в 5%.

Если в следующий страховой период водитель попадет в ДТП, будет признан виновником и по договору произведут 1 выплату, его класс понизится до 2, КБМ=1,4. Возрастет и стоимость полиса ОСАГО на 40%. Чтобы вернуть 3-й класс ему понадобится год ездить без аварий. Многие пользуются таблицей, чтобы рассчитывать бонус-малус, однако, есть и другие способы.

Определить КБМ онлайн

Тарифы по полису ОСАГО утверждаются правительством РФ. В цене помимо базовой стоимости учитывают и поправочные коэффициенты, в том числе и КБМ. Данные о них можно узнавать и онлайн. Это можно сделать на сайте Союза Автостраховщиков и других ресурсах, предоставляющих такую услугу.

Класс бонуса-малуса — как узнать онлайн? Для этого просто надо заполнить форму, внеся данные о предыдущей страховке. По ним производится поиск по базе о наличии страховых случаев или их отсутствии. В соответствии с этим можно рассчитать и стоимость полиса. В форму для проверки вносят:

  • Количество водителей машины;
  • Дату на момент проверки;
  • Ф. И. О;
  • Дату рождения;
  • Серию водительского удостоверения;

Узнать коэффициент можно и непосредственно в офисе страховщика, для чего потребуются те же документы. После проверки сотрудник страховой компании сообщит его значение. Многие предпочитают проверять коэффициент именно на сайте Союза Автостраховщиков. Здесь можно получить максимально полную информацию.

Такая проверка показывает, какой номер полиса был использован страховой компанией при подсчете КБМ. При этом запрос идет напрямую в единую базу РСА на указанную дату. Важно, что при оформлении новой страховки ОСАГО учитывают начало действия полиса. Значит, и коэффициент меняется после текущего периода страхования.

В ситуации, когда водитель внесен сразу в несколько полисов ОСАГО, оформляя новую страховку, КБМ присваивают ему по последнему окончившемуся полису. Поэтому при проверке в разное время и значение бывает различным. Это стоит учитывать.

Тонкости начисления КБМ

Существуют различные нюансы при расчете КБМ. Чтобы получить скидку водитель должен быть внесен в договор страхования с начала его действия. При добавлении его позже, КБМ на следующий год для него не учитывают. Скидку по ОСАГО можно получить только по истечении прошлого договора страхования.

Если в полисе предусмотрено ограниченное число водителей, то коэффициент определяется по информации о каждом из них и за каждым сохраняется класс. А в стоимости полиса используют КБМ, определяемый по водителю с худшим классом страхования. В ситуации, когда к управлению авто допущено неограниченное число водителей, класс присваивается владельцу машины и в расчет принимают именно его КБМ.

За счет того, что коэффициент присваивается человеку, а не автомобилю, он сохраняется если автовладелец решил сменить страховую компанию или купить новую машину. Главное, чтобы перерыв в страховании длился не более года.

Обратите внимание!

Если договор страхования был расторгнут досрочно, то владелец или водитель теряет скидку. Покупая новый полис ОСАГО, он получит тот же коэффициент, как и при начале действия прошлого полиса. Это касается безаварийных договоров.

При расторжении аварийного договора страхования досрочно все страховые выплаты, произведенные по нему, будут учтены при расчете КБМ в новом полисе ОСАГО. Стоит учесть, что одна выплата ─ это возмещение ущерба по одному страховому случаю.

Как поступить, если сведения о КБМ не верны

Всю информацию из базы данных АИС предоставляют страховыми компаниями. Самостоятельно РСА не может вносить туда изменений. Если сведения о КБМ неверные у автовладельца есть несколько вариантов:

  1. Заключить договор страхования на основе данных в базе на текущий момент;
  2. Написать заявление в Союз Автостраховщиков для получения правильного коэффициента;
  3. Обратиться непосредственно в свою страховую компанию.

Заявление можно отправить по электронной почте в РСА. Для этого надо заполнить форму на сайте РСА, отсканировать его, а также сделать сканы удостоверения водителя и полисов ОСАГО как действующего, так и предыдущего. Также можно отправить копии документов обычной почтой.

После получения ответа страхователю необходимо будет подать заявления в страховую компанию для перерасчета КБМ, приложив к нему ответ из РСА.

На основании этих документов страховщик делает перерасчет премии по ОСАГО и переоформляет договор. Новое значение КБМ будет учитываться в текущем и последующем договорах страхования, если отсутствуют страховые случаи.

Но можно обратиться и непосредственно в страховую компанию для решения этой проблемы. Как правило, такой вариант проще.

Скидки на полис ОСАГО за безаварийную езду способствуют соблюдению водителем ПДД. Аккуратное вождение ведет к снижению аварийности на дорогах.

Источник: https://avtopravo.guru/strahovanie/kak-udobnee-rasschitat-bonus-malus-razlichnye-varianty.html

Как определить коэффициент бонус малус кбм

Тарифы по ОСАГО утверждаются не страховыми компаниями, как в случае с КАСКО, а правительством РФ. Цена полиса ОСАГО равняется произведению базового тарифа на ряд поправочных коэффициентов. В данной статье мы не будем их все расписывать, т.к.

это достаточно объемная информация. Если Вы хотите узнать стоимость ОСАГО – воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на нашем сайте. Объектом внимания данной статьи станет Коэффициент Бонус-Малус (КБМ).

Главное!

Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО. Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя».

Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ — 1. Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е.

Таблица кбм осаго 2018

  • Зайти на сайт Российского Союза автостраховщиков по адресу www.autoins.ru.
  • В меню сайта выбрать пункт ОСАГО.
  • В открывшемся слева списке выбрать первый пункт – «Сведения для страхователей и потерпевших».
  1. Из перечня в центральной области выбрать третий пункт «Сведения для страхователей, необходимые для расчета КБМ».
  1. Появившееся текстовое сообщение предупреждает о необходимости вода некоторых личных данных.

    Согласиться на нее можно, отметив поле рядом с запросом «Согласен на обработку персональных данных».

  1. Далее потребуется указать является собственником транспортного средства юридическое или физическое лицо, тип договора страхования (с ограничением или без ограничения числа допущенных к управлению), Ф.И,О.

Коэффициент бонус-малус кбм при покупке осаго

Спустя почти десять лет с момента введения в 2003-м году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, 1 января 2013-го года заработала единая база данных Российского Союза Автостраховщиком.

С этого момента страховые компании обязаны предоставлять данные об истории страхования своих клиентов в РСА.

При этом доступ к базе, конечно же, есть у Страховщиков, которые сейчас способны проверить информацию по клиентам, а не верить им на слово.

Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год.

Всё про коэффициент бонус-малус (кбм)

Как определяется КБМ, если новый договор ОСАГО заключается на условиях ограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством при условии, что предыдущий договор ОСАГО был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством? Если предыдущий договор ОСАГО не предусматривал ограничение количества водителей, а новый договор заключается с ограничением круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, и при этом в предшествующий страховой период выплат по договору не было, страховщик обязан присвоить понижающий КБМ (при условии, что водитель в договоре ОСАГО, не предусматривающем ограничение количества лиц, допущенных к управлению, являлся собственником транспортного средства).

Узнать свой коэффициент бонус-малус (осаго)

За каждый год, прошедший без страховых случаев, водитель поощряется увеличением класса на 1.
Каждое такое увеличение приносит скидку при страховании в 5%.Если страхователь допускает страховой случай, класс понижается, цена плиса растет.

Причем рост этот тем значительнее, чем ниже текущий класс и чем большее количество страховых случаев допущено.

К примеру, для водителя 3 класса, ответственного за 1 выплату в течение года произойдет понижение в классе до 1, что равносильно росту стоимости полиса на 55%.

Водитель, управлявший автомобилем без аварий 3 года, получит 6 класс и скидку в 15%, но, став виновником ДТП на четвертый год, опустится до 4 класса и сможет рассчитывать только на 5% бонуса.

Для быстрого расчета в источниках приводится таблица классов водителей и соответствующих им КБМ, отражающая также и его изменения.

Максимальный бонус составляет 50% (10 лет безаварийной езды и более).

Проверить кбм по базе российского союза автостраховщиков

Для восстановления КБМ онлайн достаточно перейти на страницу обращений в РСА, на ней скачать бланк заявления и направить его на e-ru.
Почтовое отправление отсылается по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

  • Независимо от формы подачи заявления (онлайн или по почте), документ должен содержать ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения либо паспорта для договоров без ограничения количества водителей. При этом данные должны быть подтверждены копиями указанных документов. Без выполнения этого условия жалоба рассматриваться не будет.
  • После заполнения требуемых в заявлении данных необходимо изложить суть претензии и обосновать свою позицию.

403 — доступ запрещён

Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д.

Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.

Накопленную годами скидку можно запросто потерять, если в течение очередного страхового периода стать виновником ДТП.

Если же Вы страхуетесь не так давно, и скидки у Вас нет, либо она незначительная, то неосторожная езда на дороге, помимо прочих неприятностей, обернется для Вас повышенной стоимостью полиса ОСАГО на следующий год страхования.

Надо отметить, что санкции будут применяться только в том случае, если пострадавший в результате ДТП обратится за выплатой в Вашу страховую компанию. В теории, он может махнуть рукой и восстановить авто за свой счет, к примеру, если ущерб его транспортному средству был нанесён незначительный.

Расчет кбм: определяем скидку на осаго самостоятельно

После этого находим его в первом столбце таблицы, а соответствующее ему значение КБМ (во втором столбце) и есть искомый коэффициент для расчета следующей страховой премии. В идеале он должен совпадать с результатами на сайте РСА.

При планировании будущих расходов на страхование ОСАГО нужно учитывать, что для расчета стоимости полиса берется максимальное из всех значений КБМ допущенных к управлению лиц.

Особенности расчета КБМ при неограниченной страховке Как узнать значение коэффициента бонус-малус для страховки без ограничений, если КБМ водителей заранее неизвестен? В таких случаях размер скидки определяется по собственнику автомобиля. Все расчеты проводятся аналогично.

Полезный Совет!

Единственное отличие в том, что КБМ закрепляется за конкретным транспортным средством. То есть новый автомобиль того же собственника полностью обнуляет накопленный бонус и получает первоначальный показатель 3 класса.

Источник: http://rusblank.ru/kak-opredelit-koeffitsient-bonus-malus-kbm/

Расчет коэффициента КБМ ОСАГО. Проверить коэффициент бонус малус онлайн

Формула расчета осаго. Всего статей 9

КБМ —  это единственный из коэффициентов ОСАГО за счет которого можно сэкономить на стоимости полиса. За каждый год безаварийного вождения страхователя, класс ОСАГО повышается.

Для вновь получивших права Кбм устанавливается 3 класса. При продлении договора при безаварийной езде Кбм уменьшается. Например если вы застраховали свое авто со значением Кбм = 1, то при без аварийной езде на следующий года вам применят Кбм = 0.95.

Но если вы совершили 1 ДТП по вашей вине и прошла 1 страховая выплата, то к вам на следующий год применится повышающий Кбм= 1,55 , при 2 и более страховых выплат к вам будут применять максимальный Кбм.

Класс на начало годового срока страхования Значение коэффициента (кбм) Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат
0Страховых выплат 1Страховых выплат 2Страховых выплат 3Страховых выплат 4+Страховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

В настоящий момент каждый водитель может узнать свой действующий коэффициент КБМ, воспользовавшись базой КБМ РСА по ОСАГО. 

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/formula-rascheta-osago/kbm/

Кбм осаго — таблица, классы, узнать, от чего зависит, заявление о восстановлении

При оформлении полиса ОСАГО для водителей с отличными данными качества вождения действуют скидки. Формируются они за каждый безаварийный год и называются коэффициентом «бонус-малус».

В отношении начисления такого коэффициента на стоимость полиса существуют свои законы и правила, поэтому эту скидку страховщики не могут применять, как им заблагорассудиться.

Поэтому не только каждому страховщику, но и водителю следует знать, каким образом формируется такой коэффициент, от чего он зависит, каким бывает, каким образом применяется и что влияет на его снижение или увеличение.

Что это такое

КБМ по полису ОСАГО – это коэффициент «Бонус-Малус», который считается скидкой при покупке или продлении сроков договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

Этот показатель является не единственным, который, так или иначе, влияет на общую стоимость полиса.

Формируется он всегда по показателям аварийности, а потому может влиять на стоимость страхового продукта, как в сторону понижения, так и в сторону повышения.Каждому КБМ всегда будет соответствовать определенный класс водителя.

Если информации в единой базе по водителю пока нет, тогда допускается применение коэффициента, равного 1. Начало берет применение КБМ с 2003 года.

Для специалистов страховых компаний существуют свои понятия, которыми они оперируют при расчетах, и которые определяют несколько видов КБМ:

  1. Водительский – это такой коэффициент, который определяется в отношении каждого водителя в отдельности, который имеет право водить автотранспортное средство на момент страхования.
  2. Собственника – вид коэффициента собственника, которому принадлежит транспортное средство.
  3. Расчетный – применяется при исчислениях окончательного размера премии по уже заключенному страховому соглашению ОСАГО.
Это интересно:  Что придумать чтобы заработать денег

Существует также понятие максимального или минимального КБМ. Другими словами, максимальная скидка или минимальный ее порог.

Также после минимального значения скидки обязательно следует «нулевое» значение КБМ, а затем, удорожание. Это все очень хорошо видно в таблице классов и коэффициентов, которая будет приведена ниже.

Как закреплено в законодательстве

Статья 30 Закона «Об обязательном автостраховании» регулирует действия страховщиков. Все страховые компании при заключении того или иного страхового соглашения, обязаны вносить данные по водителям в АИС РСА, причем по предыдущим опытам страхования клиентов. Даже если страховая история формировалась в других компаниях.

Источник: http://provodim24.ru/kbm-osago.html

Коэффициент бонус-малус

Многие водители обращали внимание на то, что во время страхования любого автомобиля страховой агент всегда спрашивает, были ли выплаты за прошлый год, или попадали ли в ДТП и возмещался ущерб? Большинство догадывается, что от этого зависит цена полиса. И это правильно, за это отвечает коэффициент бонус-малус. А как именно он работает, разберемся дальше.

Что такое Кбм и что он дает?

Цена полиса ОСАГО считается по принятой и единой формуле, которая состоит из различных коэффициентов и классов. Одним из них является бонус-малус.

Он характеризует степень аварийности водителя, а именно какое количество было аварий за прошлый период. В зависимости от количества зафиксированных ДТП, формируется соответствующее значение коэффициента Кбм.

И чем больше было аварий, тем соответственно класс и стоимость ОСАГО будет выше.

На изменение коэффициента бонус-малус влияет следующее:

  • ДТП, для его виновника;
  • при обоюдном ДТП.

Коэффициент подлежит изменению при заключении страхового договора со сроком 1 год. Благодаря недавно заработавшей единой базе союза страховщиков, к которой имеют доступ все страховые компании, узнать о наличии выплат конкретному водителю не составляет никаких трудностей. Данная база функционирует совместно с инспекцией ГИБДД, которая также предоставляет сведения о произошедших ДТП.

Совсем недавно, когда не было доступа к общей и единой информации, чтобы обнулить изменение бонус-малус, достаточно было сделать одну из двух вещей:

В этих случаях, независимо были выплаты по ОСАГО или нет, Кбм станет равным опять 1. Сейчас все стало сложнее. Класс Кбм начисляется с учетом предыдущего договора страхования непосредственно на собственника автомобиля.

Правила бонус-малус

Бонус-малус имеет 13 классов со значениями, которые могут изменяться в пределах от 2,45 до 0,5, с учетом имеющихся выплат за прошлый год.

В зависимости от имеющих место страховых возмещений, значение Кбм будет уменьшаться либо увеличиваться.

 Классы Кбм  Коэффициенты  Отсутствие выплат  Одна выплата Две выплаты Три выплаты Четыре и более выплат
 М  2,45  0  М  М  М  М
 0  2,3  1  М  М  М  М
 1  1,55  2  М  М  М  М
 2  1,4  3  1  М  М  М
 3  1  4  1  М  М  М
 4  0,95  5  2  1  М  М
 5  0,90  6  3  1  М  М
 6  0,85  7  4  2  М  М
 7  0,80  8  4  2  М  М
 8  0,75  9  5  2  М  М
 9  0,70  10  5  2  1  М
 10  0,65  11  6  3  1  М
 11  0,60  12  6  3  1  М
 12  0,55  13  6  3  1  М
 13  0,5  13  7  3  1  М

При расчете стоимости страховые агенты придерживаются следующих правил:

  • Один страховой случай соответствует одной выплате.
  • При страховании автомобиля на ограниченное количество водителей, бонус-малус считается для каждого из них. Во время подсчета стоимости будет использоваться максимальное значение.
  • При страховании ТС на неограниченное число водителей за расчет используется заключенные ранее договора именно с собственником.
  • Если в расчетном периоде было заключено несколько договоров, то возмещения будут считаться по всем им, но в пределах одного года и с учетом присвоенного ранее класса бонус-малус».
  • За расчетный период действия Кбм считается одни год.

Пример расчета Кбм

Для того чтобы разобраться как применяется на практике коэффициент бонус-малус, разберем его на примере.

Итак, можно сделать следующий вывод:

Рекомендуем посмотреть это видео:

Источник: http://AvtoPravilo.ru/koefficient-bonus-malus/

Коэффициент бонус-малус (КБМ): как проверить и восстановить?

В этой статье мы расскажем все, что нужно знать о коэффициенте бонус-малус (КБМ).

Покупка полиса ОСАГО – это отдельная история для каждого водителя, причем не совсем приятная, особенно для новичков. За последние годы бланки претерпели ряд изменений, так как нещадно подделывались недобросовестными гражданами. По этой причине процедура их получения также весьма осложнилась.

Многими страховыми компаниями был принят ряд мер:

  • обязательное дополнительное страхование к полису: здоровья, имущества, и т.д;
  • сознательное сдерживание выдачи бланков с целью создания ажиотажа и очередей;
  • увеличение максимальной суммы выплат.

Данные события вызвали бурю негодований и немедленное реагирование. Огромное количество жалоб, претензий и апелляций посыпались в адрес страховщиков.

Правительство отреагировало, но принятые взыскания к компаниям вряд ли сильно пошатнули их состояние.

Да, появилась четкая ясность, что можно официально отказаться от дополнительных страховых взносов через заявление, но разве от этого легче? Бланки то есть, то их опять нет.

Единственным явным плюсом и существенным изменением в системе автострахования является создание четкой официальной структуры, регламентирующей скидки при оформлении полисов. Появился так называемый коэффициент бонус-малус (КБМ).

Что такое коэффициент КБМ?

Ранее практиковалась система скидок в зависимости от стажа безаварийной езды и даже существовала единая система, куда добросовестные страховые агенты могли внести все данные водителя. Хотя было это настолько непрозрачно, что посчитать процент скидки было крайне сложно.

Сейчас же существует четко структурированная таблица КБМ, по которой можно посчитать реальную стоимость ОСАГО, она основана на классовости водителей. С каждым годом вы перемещаетесь вверх или вниз по лестнице, регулируя тем самым размер скидки.

Как только вы получили права, вам присваивается 3 класс, что соответствует коэффициенту равному 1. Получается, первый полис ОСАГО придется приобретать без скидки. По истечении страхового года вам присваивается другой класс, а вот какой именно — зависит только от вас. Если период страхования прошел без аварий, класс увеличивается, в случае возникновения ДТП — уменьшается.

КБМ в этом случае изменяется в обратной зависимости. Максимально возможный класс водителя равен 13, что соответствует коэффициенту 0,5 (скидка на полис ОСАГО составит 50 процентов).

Проверить коэффициент бонус-малус предельно просто. Для этого существует база данных РСА (российский союз автостраховщиков). Чтобы узнать свой КБМ, достаточно заполнить шаблонные поля на сайте РСА: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения. Указав дату и нажав поиск, вы автоматически получите данные о размере вашего КБМ.

Cкидки на ОСАГО

Коэффициент бонус-малус влияет на окончательную стоимость ОСАГО, так как рассчитанная величина страховки умножается на его значение. По своей сути, данный показатель является поощрительным инструментом для водителей, которые передвигаются на своем автомобиле аккуратно и всегда соблюдают правила дорожного движения.

Хотелось бы отметить и тех, кому не удалось сохранить в чистоте свою ауру, кто попал в ДТП. Таблицей КБМ предусмотрено снижения классности водителя на 4 пункта вниз, до класса М, при котором коэффициент бонус-малус составляет значение в 2,45.

Как видим, вниз коэффициент растет значительно быстрее. Нехитрые подсчеты показывают, что водителю с таким КБМ придется за стандартную страховку заплатить почти в 2,5 раза больше. Учитывая стоимость полиса ОСАГО, получается солидная сумма.

Как восстановить КБМ?

Существует один нюанс: недобросовестное исполнение своих обязанностей страховым агентом. Бывает, когда водитель долгое время управлял своим автомобилем безаварийно, но при оформлении полиса ОСАГО ему насчитывали большие суммы. Причина этого заключается в том, что страховой агент просто напросто не подавал необходимые сведения в единую базу.

Если расчетное значение при проверке КБМ совпало с показателем базы данных, значит все отлично: вы каждый год получали постоянную скидку. Если же наоборот, придется прибегнуть к процедуре восстановления коэффициента. Осуществить ее через РСА невозможно, для этого рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом восстановления КБМ.

Обратите внимание!

Процедура восстановления КБМ проста: заполните предложенную форму и нажмите кнопку «Восстановить КМБ». При успешном завершении процедуры вы увидите следующее предложение: «Ваше заявление успешно направлено на рассмотрение. Ответ будет направлен на указанный Вами адрес электронной почты в течение 10 рабочих дней».

Собственно, теперь осталось дождаться письма на указанный вами электронный ящик. К письму будет приложен PDF-файл с необходимой информацией. Сведения в РСА изменятся автоматически в течение суток.

Сохранить КБМ при аварии и ДТП

Многие водители задаются вопросом: «есть ли возможность сохранить прежний показатель КБМ при попадании в аварию?».

Ответ предельно прост: сохранить коэффициент можно только в том случае, если ДТП не фиксировано ГИБДД, и водители договорились мирным путем разрешить неприятную ситуацию.

Если же имеет место возмещение ущерба страховой компанией, вы автоматически падаете по лестнице классов значительно ниже.

Порой лучше договориться на месте и заплатить пару тысяч, чем терять КБМ. Но и здесь нужно быть предельно грамотными и осторожными — обязательно ознакомьтесь с нашей статьей.

Источник: https://www.RuDorogi.ru/articles/advices/factor-bonus-malus.html

Скидки ОСАГО за безаварийную езду

ОСАГО – полис, страхующий ответственность водителя транспортного средства. Фактически этот документ снижает риски страхователя. Одновременно его оформление означает, что риски возникают для страховой компании.

Их размер зависит от того, насколько квалифицированно водитель управляет автомобилем.

Также данный параметр влияет и на стоимость полиса ОСАГО, так как цена страховки напрямую зависит от возможных издержек страховой компании.

Как рассчитать цену полиса ОСАГО

Конечная цена полиса формируется с использованием коэффициента «бонус-малус» (КБМ) — скидки или наценки за безаварийную/аварийную езду.

КБМ применяется к изначальной стоимости полиса при его покупке и может увеличить ее на 145% (КБМ – 2,5) или уменьшить вдвое (КБМ – 0,5). Между этими предельными параметрами существует ряд повышающих/понижающих коэффициентов.

В течение года КБМ пересмотрен быть не может. Новый показатель рассчитывается только при покупке нового полиса.

Главное!

Для вычисления коэффициента КБМ страховая использует данные из автоматизированной информационной базы «Российского союза автостраховщиков», в которой отражены все страховые случаи. Каждому КБМ соответствует определенный рассчитанный класс водителя.

Единичный коэффициент используется при:

  • отсутствии страхового стажа у водителя или автовладельца;
  • оформлении «транзитной страховки» (в случае, если транспортное средство направляется к месту регистрации);
  • при покупке полиса на транспортное средство, зарегистрированное в другой стране.

Алгоритм вычисления коэффициента «бонус-малус» приведен в таблице ниже.

Класс водителя Коэффициент «бонус-малус» Удорожание или удешевление полиса Количество ДТП и страховых выплат за время действия предыдущего полиса
1 2 3 4
Класс водителя, который будет использован при расчете стоимости ОСАГО
М 2,45 +145% М М М М
2,30 +130% 1 М М М М
1 1,55 +55% 2 М М М М
2 1,40 +40% 3 1 М М М
3 1,00 4 1 М М М
4 0,95 -5% 5 2 1 М М
5 0,90 -10% 6 3 1 М М
6 0,85 -15% 7 4 2 М М
7 0,80 -20% 8 4 2 М М
8 0,75 -25% 9 5 2 М М
9 0,70 -30% 10 5 2 1 М
10 0,65 -35% 11 6 3 1 М
11 0,60 -40% 12 6 3 1 М
12 0,55 -45% 13 6 3 1 М
13 0,50 -50% 13 7 3 1 М

К примеру, если водитель имел 6-й класс, то он при покупке страховки мог использовать КБМ 0,85 и рассчитывать на скидку в 15%. Предположим, что во время действия полиса по его виде произойдет одна авария.

Значит в грядущем году водителю присвоят 4-й класс (КБМ — 0,95, скидка на полис ОСАГО — 5%). Если год пройдет без аварий, то водитель получит 7-й класс (КБМ — 0,8, скидка — 20%).

Механизм удорожания/удешевления полиса ОСАГО по результатам вождения используется как при продолжении сотрудничества с конкретной страховой, так и при смене компании-партнера.

«Со старта», то есть, когда водитель впервые получает страховой полис, ему присваивают 3-й класс, даже, если у него приличный водительский стаж.

Этот класс можно улучшить безаварийной ездой, через год класс станет четвертым, а можно ухудшить в результате ДТП. Тогда покупка ОСАГО будет сопровождаться наценками (малусом).

Самый высокий класс (13-й) может быть достигнут за 10 лет безаварийного вождения. При этом не должно быть более чем годового перерыва при оформлении полиса ОСАГО.

Класс М присваивается той категории водителей, которые часто нарушают правила и попадают в ДТП, а также автомошенникам.

Классы от 0 до 2 присваивается водителям, чей водительский стаж меньше 3-х лет.

Если договор ОСАГО был разорван до своего завершения, то безаварийный «стаж» водителю не засчитывается. В нашем примере в таком случае сохранилось бы значение КБМ 0,85.

Не засчитывается и «неполный год», который возникает, если водитель был вписан в договор ОСАГО уже после его заключения.

Полезный Совет!

В том случае, если аварии фиксировались, то эти события учитываются даже при досрочном расторжении ОСАГО и класс водителя-виновника ДТП понижается.

КБМ сохраняется за водителем в течение года после завершения срока действия последнего полиса ОСАГО. По завершению этого времени коэффициент приравнивается к 1.

Видео: Класс водителей по ОСАГО. Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) на сайте РСА. Просто о сложном

Класс водителя – параметр, присваиваемый именно человеку, а не транспортному средству. Из-за этого возникает некоторый казус, ведь по существующим правилам оформляется только один полис ОСАГО на автомобиль, к управлению которым может быть допущено несколько человек.

Если ОСАГО допускает ограниченный круг водителей, которые могут управлять автотранспортом, то применяется «расчетный коэффициент бонус-малус».

Под этим понятием подразумевается КБМ водителя с самым низким классом. Одновременно с этим в базе данных «Российского союза автостраховщиков» каждый водитель сохраняет свой индивидуальный класс.

В случае ДТП изменяется только личный КБМ водителя — виновника аварии.

Если ОСАГО не ограничивает перечень водителей, которые могут управлять машиной, то класс водителя рассчитывается только по отношению к собственнику авто. КБМ рассчитывается по последнему истекшему ОСАГО и применяется только если:

  1. Прошлый договор также не ограничивал круг водителей.
  2. Собственник и авто при текущем и прежнем договоре – совпадают.

При несоблюдении упомянутых условий начинают использовать единичный КБМ при вычислении стоимости ОСАГО.

В ситуации, когда «неограниченное» ОСАГО сменяется «ограниченным» КБМ автовладельца начинает учитываться как КБМ водителя. Страховая компания обязана присвоить понижающий коэффициент, если страховых выплат в прошлом году не было.

Видео: Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Класс водителя и КБМ не всегда фиксируются на полисе ОСАГО. Не существует никакой правовой нормы, которая вынуждала бы страховые компании оформлять документ именно таким образом. Но бывает, что данный формат документа предусмотрен внутренними положениями страховой компании.

Информацию о ДТП (Или отсутствии аварий) во время действия предшествующего договора ОСАГО, можно засвидетельствовать соответствующей справкой, полученной у страховщика. Этот документ оформляется бесплатно. Но есть два нюанса:

  • справка выдается только на основании уже закончившего действовать договора;
  • срок оформления документа – 5 дней.

Таким образом, тем, кто хочет иметь справку в момент окончания действия полиса ОСАГО, заявление нужно подать загодя.

Если информация, предоставленная страховой компанией, и сведения из базы «Российского союза автостраховщиков» расходятся, то предпочтение отдается последнему источнику.

К сожалению, ошибки возможны и в базе РСА. Если там упомянута неверная информация, то оптимальный алгоритм поведения для водителя такой:

  • договор ОСАГО заключается с использованием КБМ, предоставленного РСА;
  • после этого в РСА направляется претензия с требованием рассчитать верный КБМ, к которой прилагаются сканы теперешнего и предыдущего полисов, водительских прав, справка от страховой об отсутствии выплат по ДТП (документы направляются на электронную почту request@autoins.ru или по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д.27);
  • ответ РСА придет через 3-4 месяца (его направят через Почту России), после чего на адрес страховщика направляется заявление с просьбой пересчитать страховую премию по действующему договору ОСАГО (документы, поступившие из РСА, прилагают к заявлению);
  • итог – переоформление договора ОСАГО и возврат водителю излишне уплаченных по ОСАГО средств.

Важно понимать, что функционеры «Российского союза автостраховщиков» никак не влияют на информацию, отражающую данные о ДТП и выплатах по ОСАГО. Соответствующая база данных функционирует в электронном режиме и заполняется страховыми компаниями. Такая ситуация дает возможность при желании направить в РСА жалобу на страховую в том случае, если КБМ будет рассчитан некорректно.

Источник: http://AvtoMotoProf.ru/v-pomoshh-avtomobilistu/skidki-osago-za-bezavariynuyu-ezdu/

Класс Бонуса Малуса ОСАГО: как узнать и что это такое?

Оформляя полис обязательного автострахования, не все водители вникают в его структуру, и разбираются с показателями, его составляющими. А ведь именно из всех этих составных элементов и складывается общая сумма страхового взноса.

Произвести расчет своего страхового полиса можно и самостоятельно, а также получить скидки на осаго за безаварийную езду. Для этого необходимо знать, что такое кбм и как по нему расчитать возможную льготу.

Что представляет собой коэффициент КБМ?

Когда составляется соглашение ОСАГО, фирма страховщик берет данные о КБМ из общей автоматической базы данных РСА. Если же информация отсутствует, в расчет берется показатель, приравненный к единице.

Агенты, в своей работе, используются такие определения:

  • КБМ водителя, т.е. рассчитывается для каждого отдельного автомобилиста, который имеет возможность управлять данным ТС;
  • Коэффициент владельца, определяется для хозяина автомобиля;
  • Изначальный КБМ, тот показатель, который был определен во время заключения соглашения;
  • Расчетный индекс, конечный множитель, который используют для расчета страховой премии.

Если договор имеет ограничения по числу водителей, имеющих право управлять ТС, то коэффициент считается для каждого лица отдельно, а льготу получает именно водитель, а не автотранспорт. То есть, при смене машины на новую, рассчитанный коэффициент остается прежним.

Когда страховой договор не имеет ограничений по числу возможных водителей ТС, то класс присваивается исключительно собственнику автомобиля, и определяется он по последним договорам, если хозяин машины остался прежний. В том случае, когда владелец новый, коэффициент приравнивается к 1.

Если соглашение расторгается досрочно, то льгота утрачивается. При оформлении новой страховки, будет применен тот показатель безаварийности, что и рассчитывался при подписании договора, досрочно прекратившего действие.

Когда полагается скидка по ОСАГО за безаварийную езду?

Считаться КБМ ОСАГО не будет, в том случае, если:

  • страховой полис является транзитным, то есть автомобиль передвигается к месту постоянной регистрации или на прохождение ТО;
  • транспортное средство имеет регистрацию другого государства, и на территории РФ находится временно.

Когда вопрос класс бонуса малуса что это такое, становится ясен, хочется понимать, как рассчитывается скидка по осаго.

Безаварийность же, в данном случае является залогом получения максимальной скидки на страховку. И к моменту, когда истек срок действия страховки, водитель имеет право на получение скидки, оформляя следующий договор. И при заключении нового договора, страховщик в обязательном порядке проверяет наличие ДТП у водителей через базу РСА.

Стоит помнить, что льгота сохраняется за автомобилистом даже при продлении им полиса в другой компании.

Как узнать свой коэффициент?

Конечная стоимость контракта в первую очередь будет зависеть от примененного в ОСАГО коэффициента. Для того, чтобы узнать класс бонуса малуса существует специальная таблица.

Если водитель впервые страхует свою автогражданскую ответственность, то в расчет берется изначальный третий класс. От него будут происходить последующие изменения в большую или меньшую стороны. Согласно своим данным, можно проверить какой класс будет присвоен конкретному автомобилисту при страховании.

Рассчитанный и присвоенный класс автовладельца можно узнать, обратившись в страховую компанию, либо же, воспользовавшись услугами официального сайта.

Там потребуется ввести такие данные:

  • паспортные данные (ФИО и дата рождения);
  • данные водительского удостоверения.

После введения информации, система автоматически выдаст результат. Со вторым моментом будет проще, поскольку каждый автолюбитель знает, возникали ли страховые случаи с его участием и их количество.

Как рассчитать скидку по ОСАГО?

После того, как данные известны, используя таблицу, можно определить значение своего индекса.

  • Проверенный класс отображается в первом столбце, КБМ будет во втором. Далее уже все зависит от количества аварий, будет ли рассчитавший коэффициент предоставлять дисконт, либо наоборот повысит стоимость страховки. Эти данные отображаются в последующих столбцах. При отсутствии страховых выплат показатель опускается вниз по таблице, при попадании в происшествия, множитель поднимается.

На наличие льготы влияют именно те случаи, при которых виновником выступает данный страхователь. Поэтому, если аварий за год было несколько, то и цена последующего ОСАГО будет большей.

Если за автомобилистом не будут замечены случаи попадания в аварии, то максимальные скидки по ОСАГО могут достигать 50%. Данный факт может стать отличным стимулом для соблюдения правил движения на дорогах.

Источник: https://pdd-helper.ru/kak-opredelit-klass-bonus-malusa/

Как узнать свой КБМ (класс бонуса-малуса)

Размер страховых взносов для разных водителей в системе обязательного страхования варьируется. На расчетное значение оказывает влияние специальный коэффициент бонус-малус. Его параметр в определенных случаях дает возможность получить отличную скидку при покупке ОСАГО. В статье подробно рассмотрим, что такое КБМ в ОСАГО.

Базовые понятия

Автомобильная гражданская ответственность достаточно строго регулируется государством. Однако, страхование как вид бизнеса относится к коммерческим продуктам, поэтому при продаже полисов используются различные маркетинговые ходы. Чаще всего к ним относятся стимулирующие системы, приводящие к прибыли все стороны процесса:

  • автовладельцев, управляющих своим транспортом;
  • государство, разрабатывающее правила взаимоотношений;
  • коммерческие компании, занимающиеся страховым бизнесом.

Бывалые автомобилисты встречали аббревиатуру КБМ, касающуюся страховки. Менее опытным автовладельцам стоит предварительно ознакомиться с понятием.

Перед тем как узнать свой КБМ (класс бонуса-малуса), необходимо учесть определенные финансовые и юридические особенности, которые сопровождают взаимоотношения участников. Сюда относится:

  • коэффициент распространяется на конкретного водителя, вне зависимости от того, каким автомобилем он в данный момент управляет;
  • так как рассчитывается КБМ ежегодно, то важно, чтобы между периодами оплаты полиса был промежуток времени не более года;
  • показатель КБМ выводится независимо от смены страховой компании;
  • в случае возникновения аварии, в которой виновником является застрахованное лицо, а процесс зафиксирован инспектором дорожного движения, текущий коэффициент будет утерян, а цена последующего полиса повысится на 50%.

В итоге применения методики образуются следующие позитивные факторы:

  • государство имеет меньшую аварийность на дороге;
  • стоимость страховки для граждан понижается;
  • страховые компании увеличивают прибыль за счет меньшего числа выплат.

Источник: http://ktonaavto.ru/avto-faq/pdd-i-shtrafy/kak-uznat-svoj-kbm-klass-bonusa-malusa.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.