Как определить максимальную сумму кредита

Содержание статьи:

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита

как определить максимальную сумму кредита

Многие клиенты еще до посещения отделений банка хотят знать – есть ли у них шанс на получение кредита, и на какую максимальную сумму они могут рассчитывать.

Основной фактор, влияющий на решение данного вопроса – это платежеспособность физического лица, его финансовые возможности.

В данной статье мы постараемся рассказать вам простым и доступным языком, как оценивается платежеспособность заемщика и от чего зависит предельно допустимая сумма кредита.

Как уже было сказано, для оценки кредитоспособности заемщика банки анализируют и учитывают множество факторов. О некоторых из них, к примеру, о кредитной истории, мы рассказывали ранее.

Другие параметры, интересующие финансистов, как правило, включены в кредитный скоринг (характер клиента — образование, наличие детей, стаж и т.д.).

Но все же главный критерий, от которого напрямую зависит, откажут вам в выдаче кредита или нет, – это ваши финансовые возможности.

Ранее, в докризисный период, банки не так строго относились к анализу заемщиков. В своих расчетах они учитывали неподтвержденные источники дохода, использовали менее строгие методики для расчета максимально возможной суммы кредита.

Обратите внимание!

В настоящие дни ситуация изменилась и банки стали гораздо строже подходить к оценке финансовых возможностей своих клиентов.

Основными документами, подтверждающими платежеспособность физического лица, стали трудовая книжка и справка о зарплате.

Как мы уже сказали, при расчете предельно допустимой суммы кредита финансисты используют понятие платежеспособности, т.е.

способность лица полностью и своевременно выполнять взятые на себя платежные обязательства перед кредиторами и бюджетами всех уровней за счет имеющихся в его распоряжении финансовых ресурсов.

Наиболее простой способ оценки собственной платежеспособности – это расчет разницы в ежемесячных доходах и расходах и сравнение получившейся величины с размером ежемесячного платежа по кредиту. Естественно, если остаток ниже, придется либо отказываться от ссуды, либо соглашаться на ее уменьшение.

Некоторые банки применяют другие схемы, например, предполагают, что сумма погашения должна составлять не более чем 1/2, 1/3 или 1/5 от величины ежемесячного дохода заемщика, и отталкиваются именно от этих цифр.

Другие предполагают, что после осуществления всех выплат по своим обязательствам (в том числе и по кредитам) у заемщика должно оставаться еще около 20-30% свободных средств.

Данные методики пришли в Россию с Запада, где популярным является понятие «финансового комфорта»: человек не должен ощущать финансового давления, тогда он сможет спокойно работать и выплачивать свой кредит.

Главное!

Если же большая часть доходов идет на погашение займа и заемщику приходится буквально во всем себе отказывать – это угнетает его, он начинает хуже работать и в итоге может вообще отказаться от выплаты долга.

Независимо от выбранной схемы расчета максимально возможного размера ежемесячного платежа по кредиту, при котором заемщик сможет его погашать без ущерба для своего бюджета, банк оперирует понятием «чистый доход». Эта величина рассчитывается как разница между документально подтвержденными доходами и средними постоянными расходами. Расходы могут быть следующими:

  • ежемесячные платежи по взятым ранее кредитам;
  • коммунальные платежи, в т.ч. оплата телекоммуникационных услуг;
  • арендная плата;
  • уплачиваемые налоги (в том числе на движимое и недвижимое имущество);
  • оплата за образование;
  • алименты и иные платежи по исполнительным листам;
  • платежи по договорам страхования;
  • другие платежи.

Каждый банк разрабатывает свою схему расчета максимально допустимой суммы кредита и ежемесячного платежа, а также устанавливает их зависимость от величины получаемых доходов при помощи специальных коэффициентов. Более подробно об этих формулах мы расскажем далее.

Рассмотрим один из наиболее популярных алгоритмов определения платежеспособности заемщика и расчета максимальной допустимой суммы кредита, исходя из величины его ежемесячного дохода. Так, после того, как специалисты банка получают на руки документы, подтверждающие доходы заемщика, и его анкету, в которой клиент указывает все свои расходы, финансисты выполняют следующие операции:

  • определяют чистый доход (общая сумма дохода за вычетом расходов);
  • рассчитывают максимально допустимый ежемесячный платеж;
  • исходя из величины данного платежа, определяют максимально возможную сумму кредита и срок.

Подавляющее большинство банков предполагает, что ежемесячно клиент может тратить на погашение ссуды не весь чистый доход, а лишь его часть. При этом каждая финансовая организация устанавливает собственный коэффициент платежеспособности, или поправочный коэффициент (Kп). Максимальный ежемесячный платеж рассчитывается по формуле:

ЕП=Дч * Kп, где

ЕП – максимальный ежемесячный платеж;
Дч – чистый доход.

При этом коэффициент платежеспособности в зависимости от финансового учреждения и вида программы кредитования варьируется в диапазоне от 0,4 до 0,7.

Как правило, при залоговом кредитовании (ипотечном или автомобильном) финансисты допускают, что на погашение долга клиент может тратить большую часть своего чистого дохода (страх лишиться залога), в то время как с необеспеченными займами ситуация иная.

Риски по ним выше, поэтому банки формируют график погашения таким образом, чтобы у клиентов оставалось минимум 50% свободных средств после внесения обязательного ежемесячного платежа по кредиту. Также величина поправочного коэффициента может зависеть от размера доходов заемщика.

К примеру, если ваша зарплата менее 15 тыс. руб., «поправка» составит 0,3; при доходе от 15 до 25 тыс. руб. коэффициент будет равен 0,5; а при доходах свыше 25 тыс. руб. – 0,6.

Необходимо отметить, что при расчете средних расходов не принимаются во внимание траты на проживание (питание, одежду, приобретение товаров первой необходимости, медикаментов и т.д.).

Именно поэтому сумма, которая остается у заемщика после выплаты долга по кредиту и других постоянных платежей, не должна быть меньше прожиточного минимума (некоторые организации сами устанавливают необходимый минимум и прописывают его в кредитной политике).

Ориентировочный расчет суммы кредита и графиков его погашения в соответствии со своими индивидуальными условиями вы сможете выполнить в кредитном калькуляторе.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/poryadok-polucheniya-kredita-v-banke/kreditosposobnost-zaemshchika/kak-banki-rasschityvayut-maksimalnuyu-summu-kredit.html

Какую максимальную сумму кредита даст банк

Если Вы планируете взять кредит и хотите узнать на какую сумму можете рассчитывать, то есть, какую сумму банк согласится выдать Вам в кредит, значит эта статья для Вас.

При обращении в банк за кредитом заёмщику выдаётся заявление для заполнения, в котором есть графа «Размер кредита». И тут возникает вопрос, какую сумму указать. С одной стороны чтобы она удовлетворяла Вас, а с другой стороны, чтобы эта желаемая сумма была одобрена банком.

Сумма кредита будет зависеть от Вашей платёжеспособности, которая определяется по формуле:

Р = Дч * К * t,

где

Р – платёжеспособность заёмщика,

Полезный Совет!

Дч – среднемесячный доход (чистый) за шесть месяцев за вычетом всех обязательных платежей (для пенсионеров – размер получаемой ими пенсии);

В эту сумму может входить, не только доход по основному месту работы (подтверждается справкой о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев), но и другие доходы, подтверждённые финансовыми документами.

Обязательными платежами являются коммунальные платежи, алименты, расходы по ранее взятым кредитам, плата за обучение, аренда жилья и др.

К – коэффициент, который меняется в зависимости от величины Дч:

при Дч ≤ 45 000 руб., К = 0,7;

при Дч > 45 000 руб., К = 0,8.

Для каждого банка этот коэффициент может иметь своё значение и 0,3 и 0,9, зависит от банка.

t – срок кредитования (в месяцах).

Рассмотрим расчёт максимального размера кредита на конкретном примере.

Допустим, Вы хотите взять кредит под 15,5% годовых, без обеспечения и без поручителей.

Предположим, что Ваша заработная плата по основному месту работы 25 000 рублей на руки плюс Вы подрабатываете и получаете дополнительно ещё 9000 рублей.

Ваши расходы за коммунальные платежи составляют 4000 ежемесячно, и ещё у Вас двое детей на иждивении, поэтому обязательные расходы возрастут на 15 340 рублей (из расчёта величины прожиточного минимума на одного ребёнка равной 7670 руб.

); и на Вас (на заёмщика) – на 7955 рублей (величина прожиточного минимума трудоспособного). Для своего региона возьмите свои размеры прожиточного минимума.

Следовательно, чистый доход будет равен:

Дч = 25 000 + 9 000 – 4 000 – 15 340 – 7 955 = 6 705 руб.,

тогда К = 0,7.

Ваша платёжеспособность будет равна:

Р = 6 705 * 0,7 * 12 = 56 322

Максимальный размер предоставляемого кредита (Sp) будет определяться исходя из Вашей платёжеспособности по формуле:

где

i – процентная ставка по кредиту (в %),

t – срок выплаты кредита (в месяцах).

При оформлении кредита на год максимальный размер кредита равен:

При оформлении кредита на 2 года максимальный размер кредита равен:

Обратите внимание!

Итак, при оформлении кредита на год Вам будет одобрен кредит в размере максимум 51 959 рублей и 56 копеек, а при оформлении кредита на два года максимальный размер кредита составит 96 984 рублей и 97 копеек.

Как Вы видите фактором, влияющим на максимальную сумму кредита, является срок, на который берётся кредит.

Кроме этого на максимальную сумму кредита может повлиять и положительная кредитная история заёмщика, и наличие залога, и участие поручителей или созаёмщиков по данному кредиту (их чистый доход будет приплюсован к Вашему).

Но даже если, Ваш доход будет позволять взять кредит и в 5 млн. руб. каждый банк накладывает свои ограничения на максимальную сумму кредита. Например, в Сбербанке максимальный размер кредита без обеспечения и без поручителей составляет не более 1,5 млн. руб.

Как Вы уже поняли это примерный расчёт суммы кредита, на которую можно рассчитывать, и зависит она от методики оценки платёжеспособности заёмщика, принятой в банке и от некоторых вышеуказанных факторов.

Источник: http://ecson.ru/detail/post/kakuyu-maximalnuyu-summu-kredita-dast-bank/

Как определить максимальную сумму кредита: расчёт для физических лиц

Получить деньги

Многим людям, желающим получить займ, наверняка, еще до визита в банк интересно, как рассчитать максимальную сумму кредита. Каждая организация предъявляет собственные требования к заемщикам, принимает во внимание массу факторов, стремится свести к минимуму риски, получить максимально возможную прибыль.

Сумма микрозайма: на что следует обращать внимание?

Чтобы оценить платежеспособность клиента, специалисты оценивают массу параметров. Например, большое внимание уделяется кредитной истории, тому, насколько честным и ответственным человек был раньше, вступая в отношения с кредитными организациями.

Рассматриваются и второстепенные моменты, в числе которых наличие детей, трудовой стаж, уровень образования. Тем не менее, главный фактор, на основе которого принимается окончательное решение о выдаче кредита и его размере, заключается в платежеспособности.

До финансового кризиса банки достаточно лояльно относились к проверке этого момента, принимались во внимание неподтвержденные источники и облегченные формулы расчета.

Сейчас ситуация изменилась кардинально, учитываются только реальные документы, способные подтвердить платежеспособность заемщика, то есть трудовые книжки и справки с места официальной работы.

Если вы желаете сами рассчитать размер собственной платежеспособности, воспользуйтесь простой формулой: от объема ежемесячных доходов отнимите расходы. Именно эта разница и станет ежемесячным платежом по микрокредиту.

Впрочем, такая методика значительно упрощена, в некоторых банках, к примеру, ориентируются на то, что даже после всех выплат по микрозайму клиент должен иметь около 20% средств от общего дохода в качестве свободных.

Такой способ расчетов считается “западным”, позволяет человеку ощущать “финансовый комфорт”, выплачивать деньги, взятые в долг, спокойно и свободно, избежать внешнего давления.

Важным показателем является и “чистый доход”, то есть величина между официально подтвержденным доходом и усредненным ежемесячным расходом. К расходам относятся следующие пункты:

  • Платежи по мини-займам, взятым ранее;
  • Оплата коммунальных услуг (в том числе Интернет, ТВ и прочее);
  • Налоги;
  • Оплата образования;
  • Алименты и другие расходы согласно исполнительным листам;
  • Платежи по договорам страхования;
  • Прочее.

Наглядный пример

Рассмотрим, как рассчитывают максимальную сумму по кредиту по зарплате специалисты кредитной организации. На основе данных, указанных заемщиком в анкете, вычисляются следующие величины:

  • Чистый доход в месяц;
  • Максимально допустимый платеж в месяц;
  • Максимальные величины и сроки кредита.

Дополнительно используются поправочные коэффициенты, благодаря которым выплата потребительского или ипотечного кредита оказывается для клиента не столь обременительной. Интересно, что данный коэффициент привязан к зарплате и уменьшается пропорционально ей.

Найти микрофинансовую организацию, готовой выдать микро займ на максимально выгодных условиях, можно на сайте ведущего российского агрегатора Credy.ru.

Источник: https://www.credy.ru/info/kak-opredelit-maksimalnuu-summu-kredita/

Как определить размер кредита

31 мая 2016, 10:12

Обращаясь в банк за кредитом, будущий заемщик рассчитывает на определенную сумму. Но не всегда желаемое становится действительностью. В каждой кредитной организации разработан собственный алгоритм расчета максимально возможного размера ссуды. Разобраться в тонкостях кредитования поможет эта статья.

Слово «кредит» берет начало в латинском языке и переводится как ссуда или долг. Суть кредита состоит в отношениях заемщика и кредитора, касающихся выдачи и погашения денежного займа. Размер банковского кредита – это сумма, которую финансовая организация готова дать в долг своему клиенту на условиях срочности, платности и возвратности.

Решение о размере кредита – это некий компромисс между кредитором и заемщиком. Первый старается уменьшить риск не возврата средств, а второй – получить столько денег, чтобы хватило на удовлетворение его финансовых потребностей.

По величине займы делятся на крупные, средние и микрокредиты. К первой группе относятся ипотечные ссуды, автокредиты для приобретения дорогих автомобилей, кредиты для юридических лиц и ИП и другие. Очень крупными займами считаются кредиты, которые составляют 5 и более процентов от собственных средств банка.

Главное!

Средние по величине займы обычно выдаются на потребительские нужды: приобретение товаров, оплату обучения, лечения или поездки на отдых, а также покупку недорогих авто. Микрокредитованием занимаются организации вне банковской сферы. Сроки и суммы при этом значительно меньше, чем по банковским ссудам.

Основными критериями для расчета размера кредита являются:

  • платежеспособность заемщика;
  • размер его задолженности по другим ссудам;
  • кредитная история;
  • уровень общих расходов;
  • наличие у заемщика иждивенцев;
  • возможность привлечения созаемщиков или поручителей;
  • возраст клиента;
  • наличие залога.

При расчете размера кредита по ежемесячному взносу стоит учитывать, какая схема погашения долга предлагается банком. Стандартный или дифференцированный платеж предполагает уплату основного долга равными частями ежемесячно, а проценты рассчитываются от остатка ссуды.

Аннуитетный платеж – это взнос равными суммами в течение всего срока кредитования. В начале периода погашения основная задолженность в ежемесячном платеже составляет минимальную сумму, а проценты занимают львиную долю. Ближе к концу срока гасится основная часть долга.

При определении суммы кредита банки учитывают, что помесячный платеж по ссуде не должен превышать 50% от дохода заемщика. Доходом в данном случае считается не уровень зарплаты, а разница между ее суммой и размером ежемесячных расходов заемщика. К ним относятся:

  • обязательства по другим кредитам;
  • коммунальные иные постоянные платежи;
  • ежемесячные налоги на имущество;
  • ежемесячные страховые платежи;
  • размер прожиточного минимума на каждого члена семьи заемщика;
  • прочие расходы.

При дифференцированной схеме погашения кредита первые платежи очень большие. Заемщик должен иметь достаточно высокий уровень дохода, чтобы рассчитывать на крупную ссуду. Аннуитетная схема позволяет людям с небольшим достатком получить займы на внушительные суммы, так как платеж усреднен по размеру и не превышает половины ежемесячного дохода заемщика.

Расчет кредита по доходу предполагает обратную схему описанного расчета. В качестве доходов банки учитывают не только официальную зарплату заемщика, но его побочную прибыль.

Если доходы самого заемщика низкие, то допускается предоставление залога. Например, недвижимости, ценных бумаг, вкладов в банке, транспортных средств и т.д.

Приветствуется привлечение нескольких поручителей и созаемщиков.

Минимальная сумма кредита отлична в разных банках, а также варьируется в зависимости от вида займа. Например:

Ипотека:

  • в Сбербанке выдается на сумму минимум 300 тыс. р.;
  • в Россельхозбанке – от 100 тыс. р.;
  • в ВТБ24 – от 500 тыс. р.;
  • в Райффайзен Банке – от 500 тыс. р.;
  • в Совкомбанке – от 300 тыс. р.;
  • в Восточном Банке – от 300 тыс. р.

Автокредит:

  • в Росбанке – от 300 тыс. р.;
  • в ВТБ24 – от 180 тыс. р.;
  • в Россельхозбанке – от 100 тыс. р.;
  • в Русфинансбанке – от 100 тыс. р.

Показатель среднего размера кредита используется заемщиками, имеющими несколько открытых займов. Он рассчитывается как среднее арифметическое размеров всех ссуд без учета оборотов за год.

Расчет максимально возможной суммы кредита начинается с определения платежеспособности заемщика. Разные банки определяют данный показатель по-своему. Чаще всего используется формула:

Далее рассчитывается максимальный размер кредита при известной платежеспособности:

Кроме сухих расчетов при определении размера ссуды банк учитывает и другие факторы. Например, при хорошей кредитной истории заемщик вправе рассчитывать на лояльность финорганизации. Особое отношение у кредитора – к клиентам-зарплатникам и заемщикам, имеющим вклады в данном учреждении. Наличие обеспечения также способствует увеличению максимальной суммы займа.

*Дата актуализации данных – 31.05.2016 г.

Источник: https://cbkg.ru/articles/kak_opredelit_razmer_kredita.html

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Многие из нас время от времени сталкиваются с проблемой дефицита денежных средств.

Чтобы приобрести дорогой автомобиль, купить квартиру или дом, дать хорошее качественное образование детям приходится брать кредиты. При этом, естественно, каждый заемщик, сравнивая имеющиеся на рынке кредитования предложения, ищет доступные и выгодные варианты.

Сбербанк России предлагает разные кредитные программы, в том числе для пенсионеров, без скрытых комиссий и платежей. Доступность условий обеспечивается регулярным снижением процентной ставки и гарантией надежности банка. Поговорим о том, как рассчитать максимальную сумму в зависимости от цели кредитования.

Потребительский кредит

Безусловно, чем выше размер займа, тем жестче выдвигаемые требования и длиннее список необходимых подтверждающих документов и справок. Максимальная сумма потребительского кредита определяется, исходя из нескольких важных условий, а именно:

  • оценки платежеспособности потенциального Заемщика;
  • наличия обеспечения.
Это интересно:  Как с мтс перевести деньги на киви

В расчет включаются доходы по основной работе, а также из других возможных источников. Суммы могут различаться и не обязательно, что Вам выдадут максимально возможную. Ведь оценивается платежеспособность очень строго, с обязательной проверкой всей информации.

В Сбере верхний предел потребительского займа составляет (на 2017 год):

  • 1 500 000 – без обеспечения, достаточно только предъявить собственный паспорт. Оперативное рассмотрение заявки и оформление. Срок до 5 лет.
  • 3 000 000 – с обеспечением/поручительством двоих физических лиц. Срок также до 5 лет.
  • 10 000 000 – предоставляемого под залог имеющихся объектов недвижимости. Срок до 20 лет, не требуется первоначальный взнос. В качестве залоговых объектов могут рассматриваться квартира, земельный участок, дом или иное собственное имущество.

Кроме того, в Сбербанке разработана специальная военная программа для участников НИС:

  • сумма максимально составляет – 500 000/1 000 000 для заемщиков без обеспечения/с поручительством;
  • срок выдачи – до 5 лет;
  • цель получения – любая, в том числе использование на доплату за приобретаемое жилье.

Самостоятельно узнатьреальную сумму можно в соответствующем разделе с помощью кредитного калькулятора. К примеру, для кредита без обеспечения http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured.

Ипотека

Для ипотечного кредита, помимо доходов по основной деятельности, банком учитываются:

  • доходы по дополнительной работе;
  • доходы от частной практики;
  • доходы от предпринимательской деятельности;
  • получаемая пенсия, включая назначенную по инвалидности, за выслугу и пр.;
  • выплаты судьям, кроме особых кредитных программ;
  • иные источники получения прибыли.

При этом необходимо подтвердить наличие средств на первоначальный взнос до или одновременно с получением первой суммы кредита на жилье. А общий размер займа не должен превышать 80 % от всей стоимости приобретаемого объекта недвижимости или реконструируемых работ. Для программы «Молодая семья» – 85 %.

В качестве подтверждающих первоначальный взнос документов принимаются:

  • платежные документы на оплату;
  • выписка по счету;
  • документ о стоимости реализуемого имущества;
  • документ о праве получения бюджетных средств на оплату.

Актуальные программы выдаваемых ипотечных кредитов для физических лиц:

  • на покупку готового жилья – от 300 000 рубл. предоставляется на приобретение желаемых объектов недвижимости вторичного рынка. Срок выдачи – до 30 лет;
  • на приобретение строящегося жилья – от 300 000 предоставляется на приобретение объектов недвижимости первичного рынка. Срок выдачи – до 30 лет;
  • на покупку жилья с использованием в расчетах средств материнского капитала – действительно в рамках программ по приобретению готового или строящегося жилья;
  • на строительство загородного дома – выдается сроком до 30 лет на суммы от 300 000.

Не забывайте о том, что возможная сумма кредита оценивается индивидуально в конкретном случае по каждому клиенту. И при попытке заемщика слукавить и предоставить неверные данные по зарплате или по доходу, можно не только не получить деньги, но и навсегда попасть в черный список Сбербанка.

Автокредит

Условия кредитования на покупку автомобиля в Сбербанке предусматривают наличие обеспечения, в качестве которого выступает приобретаемый транспорт.

В 2016 году Сбером предлагаются 2 варианта автопрограмм:

  1. Базовая – договор подписывается с самим банком, условия оговариваются индивидуально, а займ выдается на ту машину, которую выбирает клиент (новую или бу).
  2. Специальная – договор подписывается непосредственно в автосалонах-партнерах Сбербанка и предусматривает льготные условия кредитования. Одно из них – компенсация части расходов покупателя за счет скидки на приобретение автомобиля.

Процентная ставка будет зависеть от того, какую программу выберет заемщик, валюты договора и срока выдачи.

Максимум для организации

Обратиться за кредитом в Сбербанк могут и юридические лица – представители малого бизнеса и корпоративного сегмента.

Разнообразные программы кредитования действуют как для развития бизнеса, так и для его создания «с нуля».

Длительные сроки возврата долгов и максимальные заемные суммы, исчисляемые миллионами рублей, а также гибкие условия, будут интересны руководителям, желающим развивать свои предприятия.

Полезный Совет!

В качестве обеспечения рассматриваются принадлежащие организации активы, включая ценные бумаги и гарантии прочих банков, а без обеспечения предприниматели могут взять займы со сроком действия до 3 лет и на любые цели.

В заключение хочется отметить, обязательно перед тем как обращаться в тот или иной банк и брать долги, оцените свои реальные финансовые возможности, взвесьте все плюсы и минусы. Обдумайте заранее план действий и просчитайте примерный ежемесячный бюджет, чтобы вовремя каждый месяц оплачивать текущие проценты и избежать неприятных последствий штрафных санкций.

Видео позитив:

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/kredity/kakaya-maksimalnaya-summa-kredita-v-sberbanke/

Как рассчитать максимальную сумму кредита для бизнеса

Несколько предстоящих дней мы будем говорить о кредитовании бизнеса, так как этот вопрос сейчас очень актуален. Пока же Вы можете почитать наши стати «Овердрафт для юридических лиц«, «Как получить кредит предпринимателю«. 

Нередко перед  любым предприятием стоит вопрос расчета максимальной суммы кредита. Каждый банк имеет свои принципы расчета этой суммы, но в основном они действуют следующим образом:

— Оценка банком прибыльности бизнеса

Банк оценивает, насколько деятельность кредитора является прибыльной, так как от этого зависит платежеспособность заемщика. Оптимальный месячный платеж по кредиту составляет 50-60% от средней чистой прибыли за месяц, в самом крайнем случае, этот показатель может составлять 70%.

Допустим, если предприятие имеет средний доход за месяц, равный одному миллиону рублей, то оптимальный платеж по кредиту за месяц будет равняться 500-600 тысяч рублей, а максимальный – не более 700 тысяч рублей.

— Оценка банком наличия залогового обеспечения

Так как банки занимаются не реализацией залогового имущества, а разнообразными денежными операциями, следовательно, для банка гораздо боле важно именно финансовое положение кредитора. Но, в любом случае, наличие легкореализуемого залогового имущества является обязательным условием, причем его стоимость должна быть выше нужной суммы кредита на 35-50%.

— Оценка банком потенциала (легальности) бизнеса

Так как у предприятий малого и среднего бизнеса нередко бывает так, что реальная выручка гораздо больше официальной, то банки анализируют соотношение между этими выручками.

Каждый банк может по-разному оценивать легальность бизнеса, но в основном банки основываются на таком принципе – чем выше сумма кредита, тем выше должна быть легальность бизнеса, например:

— Оценка банком структуры баланса предприятия

Обратите внимание!

Банк анализирует количество заемных средств, находящихся в балансе предприятия, такие, как банковские кредиты, задолженности по налогам и сборам, займы третьих лиц, задолженности перед поставщиками и персоналом.

Массовая доля этих средств, находящихся в балансе, не должна превышать 65%, а если же эта сумма будет превышена, то вероятность уменьшения кредитного лимита или даже отказа банка в запрашиваемом кредите довольно высока.

Если все проведенные оценки и расчеты удовлетворительны и отвечают запросам коммерческого банка, то максимальная сумма кредита рассчитывается по такому принципу: банк умножает планируемый срок кредита на среднемесячную прибыль, учитывая поправки на процент легальности бизнеса, массовую долю заемных средств, находящуюся в балансе предприятия, а также наличие и весомость имеющегося залогового обеспечения.

Пример расчета максимального объема кредита:

Если некоторое предприятие, у которого отсутствуют какие-либо проблемы с экономической безопасностью, обратилось в банк, запрашивая кредит для закупки оборудования сроком на 60 месяцев в размере 60 миллионов рублей, то это оценка этого предприятия должна соответствовать следующим параметрам:

— за прошедший год чистый доход предприятия составил 40 миллионов рублей;

— залоговое обеспечение: производственное оборудование и цеха стоимостью в 100 миллионов рублей;

— легальность бизнеса по оценке банка составляет 60%;

— суммарная стоимость всех активов предприятия равняется 240 миллионов рублей;

— заемные средства в структуре баланса — 80 миллионов рублей (33% от общей стоимости всех активов).

При таких исходных данных вероятность получения предприятием кредита является практически стопроцентной. 

Источник: http://dela.biz/sovety-po-kreditam/154-kak-rasschitat-maksimalnuyu-summu-kredita-dlya-biznesa.html

Кредитный калькулятор ВТБ 24 по доходу (зарплате)

Кредитный калькулятор ВТБ 24 позволит рассчитать лимит возможной суммы кредита исходя из доходов заемщика.

Причины обращения в банк за кредитом у всех людей разные, но всех одинаково волнует вопрос о сумме займа. В рекламных проспектах указано, что банк выдает до 3 миллионов рублей наличными, но в реальности средние суммы займов значительно ниже. Лимит для каждого клиента рассчитывается индивидуально – исходя из его доходов.

Под доходами подразумевается не только фактически полученная сумма заработной платы по основному месту работы.
Также это может быть:

  • Доход по дополнительному месту работы;
  • Пенсия;
  • Стипендия;
  • Дивиденды по размещенным акциям;
  • Доход по вкладам;
  • Доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.

Важно понимать, что банк верит только подтвержденным цифрам, поэтому все доходы должны отражаться в документах.

Расчет полного размера заработков – это еще не все. Из получившейся суммы нужно вычесть обязательные платежи.

Они есть у каждого человека, это, например, оплата коммунальных платежей, платежи по аренде, кредитам, взносы за обучение, алименты и т.д.

Главное!

Если у клиента есть несовершеннолетние дети (иждивенцы), то на каждого иждивенца вычитается установленная сумма, равная официальному прожиточному минимуму.

То, что получилось, называется «чистый доход». Именно эта сумма остается в распоряжении клиента и от нее банк ВТБ рассчитывает размер максимального платежа по кредиту. В мировой практике принят коэффициент PTI (payment-to-income или платеж к доходу), он может составлять от 30 до 60% от чистого дохода. Каждый банк устанавливает свой PTI, в ВТБ он составляет примерно 40-50%.

Последним шагом к расчету максимальной суммы кредита является умножение максимальной суммы платежа на количество месяцев займа и на процентную ставку.

Формула выглядит следующим образом:

Максимальная сумма кредита = максимальный ежемесячный платеж х количество месяцев / (1 + %ставка/100 х срок /12)

Пример:
Допустим, некий человек имеет зарплату 30000 рублей, также он сдает комнату в аренду за 8000 рублей в месяц.

Его обязательные расходы состоят из коммунальных платежей (2000 рублей) и оплату ранее взятого кредита (3000 рублей).

Кроме того, у мужчины из нашего примера растет несовершеннолетний ребенок, поэтому вычитается еще 6075 рублей (величина прожиточного минимума на ребенка, установленная в конце 2011 года). Цель – оформить кредит под 12% годовых.

Чистый доход = 30 000 + 8 000 – 2 000 – 3 000 – 6 075 = 26 975

Для крупных кредитов ВТБ (автокредиты, ипотека) чаще всего применяется коэффициент 0,4, то есть 40% от чистого дохода.

Максимальный ежемесячный платеж = чистый доход х 0,4
26 975 х 0,4 = 10 790

Максимальная сумма кредита = максимальный ежемесячный платеж х количество месяцев / (1 + %ставка/100 х срок /12) 10 790 х 12 / (1 + 12/100 х 12 / 12) = 129 480 / 1,12 = 115 607

10 790 х 60 / (1 + 12/100 х 60/12) = 647 400 / 1,6 = 404 625

Полезный Совет!

Таким образом, человек из примера может рассчитывать на сумму до 115 607 рублей, если планирует оформлять займ на год, и до 404 625 рублей при оформлении кредита на 5 лет.

Для самостоятельного расчета лимита суммы кредита ВТБ воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте.

Калькулятор ВТБ 24 по зарплате



Источник: https://CalcSoft.ru/maksimalnaya-summa-kredita-vtb24

Расчет максимального размера кредита

Есть как минимум 2 способа, как рассчитать максимальную сумму кредита, которую может взять клиент – вы можете использовать один из них, или оба вместе, а затем сверить результаты

Первый – расчеты по формулам на бумаге или на компьютере. Принципы подсчета бывают разными, но в основном макс. величина заёмных средств определяется так:

М=П/(1+Пс/100+Мес/12), где

  • М – max размер займа,
  • П – платежеспособность клиента, измеряется по формуле ежемесячный доход * срок ссуды в месяцах * поправочный коэффициент. Этот коэффициент может быть от 0,3 до 0,6,
  • Пс – годовая процентная ставка,
  • Мес – количество месяцев, на которые оформляется договор.

Второй – онлайн-калькуляторы. Они позволяют быстро определить все необходимые параметры, вам надо только ввести вводные. Одним из них Вы можете воспользоваться на нашем сайте здесь.

В том случае, если вам необходимо получение большого количества наличности, например в целях совершения крупной покупки или строительства дома, то одного вашего дохода может не хватит. В этом случае можно воспользоваться проверенной схемой — найти созаёмщиков для увеличения совокупного дохода, и увеличения вашей платежеспособности.

Если вы не доверяете программам в Интернете, сверьте их результаты с результатами собственных подсчетов. Также можно рассчитать максимальную сумму кредита в отделении банка, обратившись к его представителю, и сразу подписать договор, если полученные цифры вас устроили.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-rasschitat-maksimalnuyu-summu-kredita/

Расчет максимальной суммы кредита для бизнеса

Как банки принимают решение о кредитовании. Расчет максимальной суммы кредита при покупке основных средств.

У каждого банка свои подходы по определению максимальной суммы кредита, но в целом все они базируется на следующих моментах:

1. Оценивается прибыльность бизнеса

Банк смотрит является ли деятельность заемщика прибыльной. Максимальный платеж по кредиту на покупку основных средств должен составлять не более 70% от среднемесячной чистой прибыли, оптимальным соотношением считается 50-60%.

Так при среднемесячной прибыли в 500 т.р. в мес., максимальный платеж по кредиту не должен превышать 350 т.р. (оптимальный платеж в месяц 250 -300 т.р.).

2. Анализируется структура баланса предприятия

Проводится анализ структуры баланса предприятия. Доля заемных средств (задолженность перед персоналом, налогам и сборам, поставщиками, банковские кредиты и займы третьих лиц) в структуре баланса должно быть не более 60-65%. Если значение данного показателя выше 60-65%, то вероятно банк откажет в кредитовании /либо уменьшит запрашиваемый лимит.

3. Анализируется потенциал и легальность бизнеса

Анализируются потенциал и легальность бизнеса. Потенциал (легальность) бизнеса это соотношение официальной выручки к реальной. Это наиболее актуально для предприятий малого и среднего бизнеса, т.к. у данных предприятий очень часто бывает что официальная выручка сильно разниться с реальной.

У банков различные подходы по определению данного показателя и его значений, но в общем все сводиться к следующему. Чем больше сумма кредита необходима предприятию, тем более высоким должен быть показатель легальности:

  • Кредит до 10 млн. руб. показатель легальности должен составлять не менее 20-25%,
  • при суммах свыше 10 млн. руб. от 50%,
  • при суммах свыше 100 млн. руб. не менее 75 % и выше.

4. Наличие залогового обеспечения

Многие предприниматели думают раз они дают залог в банк, то это 100 % вероятность того что банк одобрит получения кредита в нужном объеме, но это совершенным образом не так (ломбардные сделки будут подробно рассмотрены в другой статье).

Для банка важнее финансовое положение Заемщика, так как банк занимается продажей денег, а не реализацией залогового имущества. Но при этом наличие ликвидного залогового имущества является обязательным моментом. Стоимость залогового обеспечения должна быть больше запрашиваемой суммы кредита на размер залогового диксконта (35- 50%).

Итог: порядок расчета максимальной суммы кредита на покупку основных средств

Максимальная сумма кредита при покупке основных основных средств рассчитывается следующим образом. Cреднемесячная выручка умножается на планируемый срок кредитования при этом делаются поправки на долю заемных средств в структуре баланса, и на коэффициент легальности бизнеса, и наличие залогового обеспечения.

Пример расчета максимальной суммы кредита:

Компания «Заветы Ильича гмбх» обратилась в банк за кредитом в размере 30 млн. руб. сроком на 60 мес. с целью покупки оборудования.

Обобщенные финансовые показатели компании следующие:

  • Чистая прибыль за 2011 г. составила 20 млн. руб.
  • Валюта баланса (стоимость всех активов) составляет 120 млн. руб.
  • Заемные средства 40 млн. руб. (доля заемных средств в структуре баланса 30 %).
  • Залог: Производственный цех и оборудование стоимостью 50 млн. руб.

При таких данных вероятностью одобрения кредита близка к 100% (при условии, того что у заемщика не будет проблем по линии экономической безопасности).

Источник: http://MoneyMakerFactory.ru/articles/Kak-banki-rasschityvajut-maksimalnuju-summu-kredita/

Калькулятор кредита по зарплате онлайн. Рассчитать кредит по зарплате

Результаты расчёта

Максимальный ежемесячный платёж половина чистого дохода

77 218 o

Запрошенная сумма кредита 300 000 o

Минимальная ставка по кредиту в России 16 %

Максимальный срок кредита в России 5 лет

Максимальная сумма кредита для Вас 500 000 o

Ренкредит

5 лет

18.9%

40 000 o

500000 o

ОТП банк

5 лет

15.9%

35 000 o

750000 o

Совкомбанк

5 лет

12%

40 000 o

400000 o

Подбор ипотеки

25 лет

11%

35 000 o

10 млн o

Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько?

Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально.

Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.

Для справки — таблица с прожиточными минимумами по России на 2016 год представлена здесь.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов.

Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды).

Для авторкредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Расчет максимальной суммы кредита по зарплате

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше.

Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет.

Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Источник: http://mobile-testing.ru/raschet_kredita_zarplata/

Потребительский кредит: какова его максимальная сумма

Оформление кредита может стать самым лучшим выходом для любого человека, который не хочет откладывать удовольствие от жизни на потом, а хочет получить все сразу здесь и сейчас.

Приобрести новую жилплощадь, сделать ремонт, купить необходимую бытовую технику или автомобиль – все это возможно благодаря потребительскому кредиту от Сбербанка.

Какая максимальная сумма потребительского кредита и как его получить, мы расскажем в данной статье.

Виды потребительского кредита в Сбербанке

Сбербанк выдает кредиты под минимальные проценты и без взимания комиссии, что распространяется на все виды потребительского кредита, которые различаются по своей максимальной сумме.

Виды потребительского кредита:

  • без поручительства;
  • с поручительством;
  • кредит под залог на недвижимость.

Каждый вид потребительского кредита имеет свои требования и особенности

Кредит без поручительства

Заемщик может получить кредит даже без предоставления поручителей, что очень пригодится для тех людей, кто не хочет отягощать близких людей кредитными обязательствами. Максимальная сумма такого кредита составляет 1500000 т.

рублей, чего будет достаточно как на приобретение автомобиля, так и на квартиру в регионах. Кредит требуется погасить в течении пяти лет, а процентная ставка составляет всего 17, 5 %.

Обратите внимание!

Кредитирование без поручительства также обладает своими особенными преимуществами: срок рассмотрения заявки на кредит составляет всего два дня, а также его оформить можно даже онлайн, если зарплата заемщика начисляется через Сбербанк.

  Активные клиенты Сбербанка также могут лично заявиться в Сбербанк и получить ответ по оформлению кредита в течении 2 часов при предоставлении всех необходимых документов.

Кредит с поручительством

Максимальная сумма кредита с поручительством составляет 3 миллиона рублей. С помощью него можно осуществить такие масштабные идеи, как покупка квартиры даже в пределах московской области.

Это интересно:  Как продавать вещи через интернет в контакте

Выдается он на пять лет, а процентные ставка по нему ниже, чем по кредиту без поручительства, составляет 16, 5 %.

Заявка на оформление кредита рассматривается в течении двое суток, но онлайн его оформить невозможно, требуется лично присутствовать в филиале Сбербанка и иметь при себе полный пакет необходимых документов.

Кредит под залог недвижимости

Такой кредит поможет осуществить заемщику все самые масштабные идеи, так как его максимальная сумма достигает 10 млн. рублей. К его преимуществам можно отнести самую низкую кредитную ставку в размере 15,5 процентов.

Выдается он на срок до 20 лет, но при этом требует самую низкую сумму обязательного платежа в месяц и освобождает заемщика от первого взноса.

Кредит невозможно оформить в интернете, а рассмотрение заявки осуществляется в течении 2 недель.

С помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка можно вычислить сумму кредита, на которую вы и ваша семья могут рассчитывать

Какие условия влияют на сумму кредита

  • Чтобы получить большой кредита необходимо иметь положительную кредитную историю.
  • Для заемщика минимальный возраст составляет 21-летний возраст, максимальный – 75 лет. Наиболее охотно кредиты выдаются людям возраста от 25 до 45.
  • Поручитель обязан быть старше 21 года.
  • Ежемесячный платеж, осуществляемый по кредиту, не может быть больше, чем 40 процентов от дохода заемщика. Если у заемщика есть супруг, то доход суммируется и возможная сумма кредита может быть выше.
  • Сумму дохода можно увеличить справками подтверждающими дополнительный доход (пенсия, стипендия, выплаты по банковским вкладам, плата за сданную в аренду квартиру т.д.).
  • Суммарный размер стоимости имущества сдаваемого под залог, также влияет на максимальный размер кредита.
  • Уровень надежности заемщика в банке и его пол. Женщин считают надежными заемщиками и более обязательными заемщиками.
  • Кредит могут получить только люди, чей общий рабочий стаж не менее года и полгода на последнем месте работы.
  • Кредит нельзя досрочно погасить, если у заемщика временная регистрация.

Сбербанк выдает потребительский кредит по минимальным процентам и на внушительные сумму, которые помогут как начать бизнес, так и создать старт для счастливой жизни молодой семьи.

Источник: https://sbleaks.ru/credit/potrebitelskij-kredit-kakova-ego-maksimalnaya-summa/

Максимальная сумма ипотечного займа

Если проанализировать программы популярных российских банков, то можно сделать вывод, что наибольшая сумма по ипотечному кредиту составляет 50-90% от рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Однако в некоторых компаниях возможно получить 100% суммы от стоимости объекта для проживания.

Общий порядок оформления и получения ипотечного кредита регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

От чего зависит?

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от многих факторов, которые следует рассматривать комплексно.

Первоначальный взнос

При внесении первоначального платежа можно повысить сумму выдаваемого займа, так как это является своеобразной гарантией гражданина.

Доходы заемщика

Различные банки предлагают индивидуальные требования к доходам заемщика.

Как правило, на регулярное погашение кредита должно направляться не более 35%, большая сумма может снизить уровень жизни гражданина, особенно если у него есть малолетние дети.

Однако для граждан с высоким уровнем дохода может устанавливаться сумма для оплаты в размере 60% от официальной зарплаты.

Оценка жилья

Сумма по кредиту определяется в зависимости от установленной оценочной стоимости недвижимости с учетом процента банка.

При этом, если размер суммы, которую установил профессиональный оценщик окажется значительно ниже стоимости жилья, установленной продавцом недвижимости, то размер выдаваемого банком кредита может существенно снизиться.

В таком случае заемщику придется:

  • либо оплатить продавцу жилого объекта разницу в стоимости;
  • либо рассмотреть другой вариант жилья, где оценочная и рыночная стоимость будут одинаковыми или будут отличаться незначительно.

Наличие созаемщика

Если официальный доход заявителя недостаточен для получения максимальной суммы по ипотеке, то часто банки разрешают привлекать созаемщиков.

Обычно ими выступают:

  • супруги, как официальные, так и гражданские;
  • родственники;
  • друзья заемщика.

Когда созаемщиками выступают оба супруга, то банк может рассматривать их общий совокупный доход, но с учетом вычетов расходов на нетрудоспособных граждан, если их приходится содержать в семье.

Созаемщиками могут быть три лица, которые одновременно являются поручителями друг друга, что является отличной гарантией для банка и позволяет получить большую сумму по ипотеке.

По условиям некоторых программ возможно привлекать даже 5-6 созаемщиков, общий доход каждого дополнительного заемщика будет учитываться банком.

Максимальная сумма ипотечного кредита

Прежде чем оформлять ипотечный договор, следует:

  • заранее определиться с максимально возможной суммой кредита;
  • выяснить, не входит ли заемщик в социальную группу граждан, которым полагаются выгодные условия кредитования.

Как рассчитать?

Для расчета суммы кредита можно:

  • обратиться к банковскому специалисту;
  • воспользоваться сервисом калькулятор онлайн.

В специальную форму вводятся конкретные значения, и программа выдает приблизительный максимальный размер займа

Для молодой семьи

Крупные банки предлагают участникам программы «Молодая семья» получить самый большой размер кредита в размере до 80% от стоимости объекта для проживания, если супруги не имеют детей.

Для военнослужащих (военных)

Максимальная сумма кредита для участников военной ипотеки составляет 2 миллиона 200 тысяч рублей.

Порядок оформления и получения военной ипотеки регулируется Федеральным законом № 117 от 2004 года.

Пенсионерам

Средний максимальный размер кредита для граждан пенсионного возраста составляет 1,5 миллиона рублей.

Предложения банков

Чтобы иметь полное представление о максимальной сумме кредитного продукта следует ознакомиться с предложениями популярных банков.

Сбербанк

Максимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке зависит от подтверждения доходов плательщика:

  • официальный доход, а также дополнительные источники дохода;
  • пенсия по старости или инвалидности, а также различные регулярные надбавки к пенсии;
  • государственные выплаты судьям;
  • другие источники доходов, подтвержденные законодательством, например сдача недвижимости в аренду, использование интеллектуальной собственности и другое.

ВТБ 24

Для подтверждения платежеспособности заемщик может использовать не только зарплату с обычной работы, но также доход от ведения бизнеса или индивидуального предпринимательства, также могут учитываться доходы близких родственников.

Программа с государственной поддержкой в банке ВТБ 24 устанавливает ограничение по максимальному размеру кредита в размере 8 миллионов рублей.

Другие

Большинство банковских компаний выдает кредит в размере 50-90% от стоимости жилья.

Некоторые организации предлагают ипотеку в размере 100% от стоимости недвижимости, однако такие займы отличаются повышенной процентной ставкой и невыгодными условиями кредитования.

Для успешного рассмотрения заявки банками следует:

  • предоставить документальное подтверждение всех своих доходов;
  • по возможности оплатить достаточный первоначальный взнос.

Ниже представлена сравнительная таблица по максимальной сумме ипотеки в банках:

Наименование банка Покупка жилья в новостройке Покупка готового жилья Ипотека для участников государственных программ
Сбербанк 3 200 000 рублей 25 миллионов рублей 8 миллионов рублей
ВТБ 24 90 миллионов рублей 75 миллионов рублей 8 миллионов рублей
Газпромбанк 45 миллионов рублей 45 миллионов рублей 8 миллионов рублей
ДельтаКредит 8-14 миллионов рублей в зависимости от региона 8-14 миллионов рублей 3 миллиона для регионов, 8 миллионов для жителей Москвы и области

Можно ли увеличить?

Самый эффективный способ повышения максимальной суммы по ипотеке – это привлечение созаемщиков:

  1. Чем больший доход у заявителя будет вместе со своими созаемщиками, тем на большую сумму кредита он сможет рассчитывать.
  2. Некоторые банки разрешают приглашать для участия в ипотечном договоре не только супругов и родственников, но просто знакомых заявителя.

При предоставлении собственной недвижимости под залог банку можно успешно повысить размер максимально возможного лимита по кредиту.

Если вы хотите оформить ипотеку по максимальной стоимости, то лучше составлять договор на длительный срок, чтобы иметь возможность погасить всю задолженность без просрочек.

Также важно предоставить документальное подтверждение всех источников дохода.

На видео о расчете суммы ипотечного займа

Источник: http://77metrov.ru/maksimalnaja-summa-ipotechnogo-kredita.html

Как рассчитать максимальную сумму кредита

Многие клиенты еще до посещения отделений банка хотят знать – есть ли у них шанс на получение кредита, и на какую максимальную сумму они могут рассчитывать.

Основной фактор, влияющий на решение данного вопроса – это платежеспособность физического лица, его финансовые возможности.

В данной статье мы постараемся рассказать вам простым и доступным языком, как оценивается платежеспособность заемщика и от чего зависит предельно допустимая сумма кредита.

Подробнее: mir-procentov.ru

Кредитный калькулятор ВТБ 24 позволит рассчитать лимит возможной суммы кредита исходя из доходов заемщика.

Главное!

Причины обращения в банк за кредитом у всех людей разные, но всех одинаково волнует вопрос о сумме займа.

В рекламных проспектах указано, что банк выдает до 3 миллионов рублей наличными, но в реальности средние суммы займов значительно ниже. Лимит для каждого клиента рассчитывается индивидуально – исходя из его доходов.

Часто возникает потребность рассчитать возможную сумму кредита, исходя из размеров дохода. Например, если вы хотите оформить кредит на максимально доступную вам сумму.

Или, если вам уже отказывают в кредите, калькулятор поможет понять, сколько денег может дать банк в кредит при вашей зарплате. Обратите внимание, что калькулятор считает сумму кредита, полагая, что у вас нет других кредитов.

Поэтому, если у вас есть другие кредиты, следует учесть ежемесячные платежи по ним и соответственно уменьшить предполагаемый ежемесячный платёж в калькуляторе.

Подробнее: credit-advisor.ru

[ads2] Методики расчета максимальной суммы кредита в банках могут отличаться. Это, как правило, закрытая информация. Чтобы получить точный ответ на вопрос о сумме, которую можно получить в банке, необходимо обращаться в каждый банк в отдельности, и запрашивать у сотрудников расчет на основании ваших данных с учетом их процентной ставки.

Если Вы планируете взять кредит и хотите узнать на какую сумму можете рассчитывать, то есть, какую сумму банк согласится выдать Вам в кредит, значит эта статья для Вас.

При обращении в банк за кредитом заёмщику выдаётся заявление для заполнения, в котором есть графа «Размер кредита». И тут возникает вопрос, какую сумму указать.

С одной стороны чтобы она удовлетворяла Вас, а с другой стороны, чтобы эта желаемая сумма была одобрена банком.

Недавно мы рассматривали кредитные карты с большим лимитом, которые предлагают Банки.

Полезный Совет!

Теперь остановим внимание на том, какая максимальная сумма потребительского кредита доступна для оформления физическим лицам и как рассчитать сумму кредита по зарплате.

Максимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке: без поручительства – 1,5 млн. руб, с поручительством – 3 миллиона, кредит под залог недвижимости – до 10 миллионов.В приведенной таблице указаны параметры каждого вида кредитования:

Оценивается платежеспособность заемщика/созаемщика(ов) и предоставленное обеспечение, при этом сумма кредита не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.Банком учитываются следующие виды доходов:

Подробнее: www.sberbank.ru

Большинство из нас пользуются услугами банков и других кредитных организаций для получения займов.

При этом основными критериями выбора партнера для дальнейшего сотрудничества служит сумма кредита, а также величина процентной ставки. Эти параметры различаются у разных финансовых институтов, причем иногда разница бывает довольно существенной.

Можно ли самостоятельно рассчитать максимальную сумму кредита?Да, в этом нет ничего сложного, нужно только знать соответствующую формулу.

До кризиса 2014 года кредитование в России развивалось темпами, существенно обгонявшими рост доходов населения.

Сейчас кредитование несколько поутихло, но еще острее встал вопрос «Как рассчитать максимальную сумму кредита, на какой кредит я могу рассчитывать?» В том, что подобный вопрос не теряет актуальность в кризис, нет ничего странного.

Потенциальные заемщики стали внимательнее относиться как к своим доходам, так и расходам, и стараются «выжать» из займа максимум.

Подробнее: prostofinovo.ru

Есть как минимум 2 способа, как рассчитать максимальную сумму кредита, которую может взять клиент – вы можете использовать один из них, или оба вместе, а затем сверить результаты Первый – расчеты по формулам на бумаге или на компьютере. Принципы подсчета бывают разными, но в основном макс. величина заёмных средств определяется так:

Подробнее: KreditorPro.ruЕще по теме: ВТБ 24 последние новости

Источник: http://www.chsvu.ru/kak-rasschitat-maksimalnuyu-summu-kredita/

Как определить максимальную сумму кредита

Часто бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет. В таком случае люди прибегают к тому, что берут деньги в кредит. Но ни в одном банке нельзя взять максимально возможную сумму, только исходя из желания клиента. В разных банках существуют разные критерии для определения максимальной суммы денег, выдаваемой в кредит.

1

Анализируя заемщика, банки, во-первых, узнают финансовые возможности клиента. Исследованию подвергается работа и заработная плата человека, наличие семьи, образование, стаж работы и т.д.

Ну и, конечно же, всем банкам без исключения следует предоставить информацию о кредитной истории заемщика.

Обратите внимание!

Таким образом, аналитики финансового учреждения устанавливают условную «стоимость жизни» и, исходя из этих данных, делается вывод о сумме кредита.

2

Максимальная сумма кредита рассчитывается, также учитывая, на сколько вы хотите взять деньги и под какую процентную ставку. Чем больше срок и проценты, тем на большую сумму можно рассчитывать. Например, если брать кредит на 5 лет, при этом процентная ставка составляет 25%, то максимально возможная сумма для займа составляет 720 000 рублей.

3

Ряд банков пользуется специальной формулой для расчета платежеспособности клиента. Последний предоставляет справку формы 2-НДФЛ, где есть информация о денежных доходах за последние полгода.

Сотрудник банка вычитает из этой суммы отдельные платежи — налоги, алименты, выплаты по кредитам другим банкам и т.д.

Сумма, которая остается, делится на 6 месяцев, и таким образом можно сделать вывод о платежеспособности заемщика.

4

Максимально допустимая сумма, в которую входят выплаты по кредиту, рассчитывается по формуле:   В = Дср * К * m.  Где m — это срок, на который выдается кредит в месяцах. Отсюда следует, что максимальная сумма кредита Скр =В / (1 + Ст / 100 * m / 12 ), где Ст — это процентная ставка по кредиту.

5

Что касается максимальной суммы, которую банк устанавливает для ежемесячного погашения кредита, то тут так же есть несколько способов для расчета. Например, сотрудниками финансового учреждения изучается прожиточный минимум для региона.

Если он, например, равен 5000 рублей, то для семьи из 4 человек понадобится 20000 рублей в месяц. Таким образом, оставшиеся 15000 — это максимальная сумма платежа по кредиту, которую может позволить себе эта семья.

 

Если, все же у клиента есть заинтересованность в кредите и его размере, но нет возможности ходить по разным банкам и рассчитывать её, то можно воспользоваться специальными интернет-ресурсами.

Главное!

Кредитный калькулятор в интернете быстро решит эту проблему и поможет подсчитать размер кредита. Но следует помнить, что такой расчет является приблизительным.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-opredelit-maksimalnuyu-summu-kredita

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита

как определить максимальную сумму кредита

Большинство из нас пользуются услугами банков и других кредитных организаций для получения займов.

При этом основными критериями выбора партнера для дальнейшего сотрудничества служит сумма кредита, а также величина процентной ставки.

Эти параметры различаются у разных финансовых институтов, причем иногда разница бывает довольно существенной. Можно ли самостоятельно рассчитать максимальную сумму кредита?

Да, в этом нет ничего сложного, нужно только знать соответствующую формулу.

Использование онлайн-калькулятора

Основой для проведения расчета служит совокупный доход заинтересованного лица. Он образуется за счет суммирования всех поступлений потенциального заемщика, полученных в течение месяца. К ним принадлежит:

• Заработная плата.

• Поступления за счет сдачи в аренду недвижимости.

• Социальные выплаты от государства, которые носят регулярный характер.

• Дивиденды от ценных бумаг.

• Любые другие виды доходов, которые можно подтвердить документально.

Самым простым способом получения искомого результата будет использование онлайн-калькулятора (кредитный калькулятор).

[fusion_alert type=»notice» accent_color=»#808080″ background_color=»#78bff5″ border_size=»» icon=»» box_shadow=»» hide_on_mobile=»small-visibility,medium-visibility,large-visibility» class=»» id=»» animation_type=»» animation_direction=»left» animation_speed=»0.3″ animation_offset=»»]

Можно найти специальную программу на страницах банка, где Вы планируете получить кредит.

[/fusion_alert]

Все, что потребуется от потенциального заемщика, это ввести в соответствующие поля нужные данные. К ним относится сумма ежемесячного дохода, срок кредита и процентная ставка выбранного банка. Программа поможет узнать, на какую максимальную сумму займа может рассчитывать клиент.

Существуют и другие виды виртуальных калькуляторов, которые по доходу определят граничный размер кредита. Пользователю нужно обозначить только сумму месячной прибыли и регион своего проживания.

Система выведет таблицу с различными предложениями кредитования. В каждом варианте будет обозначен срок предоставления заемных средств, процентная ставка и максимальная сумма кредита.

Практика показывает, что чаще всего самые выгодные условия можно найти в Сбербанке.

Но, нужно учитывать, что ежемесячный платеж не может превышать 40%  или, в крайнем случае, 50% от получаемого дохода. Именно такое соотношение считается оптимальным, поскольку позволяет заемщику погашать задолженность и одновременно оставляет в его распоряжении сумму, достаточную для удовлетворения жизненно необходимых потребностей.

Полезный Совет!

Сразу нужно оговориться, что универсальной формулы, применяемой всеми банковскими учреждениями, не существует. Но в качестве ориентира для самостоятельного определения максимальной суммы кредита вполне можно использовать следующий вариант:

Что касается платежеспособности заинтересованного лица, то данный параметр определяется путем умножения совокупного месячного дохода на срок кредитования (обозначается соответствующим количеством месяцев) и на корректирующий коэффициент. Размер последнего составляет от 0,3 до 0,6.

Следует отметить, что данную формулу можно использовать не только физическому, но и юридическому лицу. В этом случае прибыль предприятия определяется на основании данных бухгалтерского учета.

Источник: https://investpad.ru/banking-service/kak-rasschitat-maksimalnuyu-summu-kredita/

Справочник заёмщика России

15 июня 4

Взыскатели долгов способны изрядно испортить жизнь должникам частыми визитами или телефонными напоминаниями о необходимости выполнить финансовые обязательства. Поэтому следует знать, как вести себя с…

24 марта 2

Вступивший в действие закон о синдицированном кредите фактически ввел в правовые рамки совместное кредитование. Что же изменилось для заемщиков, и самих банков?

8 ноября 2017 28

Сегодня трудно представить жизнь без кредитования. Но может случиться, что взявший крупную сумму человек не в состоянии вернуть долг в установленное договором время по уважительным причинам. Как…

13 октября 2017 5

Нередко ипотечники решают продать приобретенное жилье, не дожидаясь окончания договора с банком. Но на покупку новой квартиры также требуются заемные средства. С какими проблемами сталкиваются…

13 октября 2017 7

Пенсионер из Москвы решил сменить автомобиль по программе trade-in. Деньги для приобретения новой марки он предварительно скопил, но его удивило предложение менеджера автосалона воспользоваться…

21 сентября 2017 1

Не все заемщики справляются с обязательствами по оплате кредита. Во избежание роста долгов, банки предлагают клиентам воспользоваться услугой рефинансирование. Такое предложение позволяет изменить…

21 сентября 2017 10

При выдаче кредитов банки минимизируют собственные риски. Одним из инструментов защиты является страхование, однако оформление страховки автоматически увеличивает долг заемщика. Есть ли для клиента…

5 сентября 2017 6

Обратите внимание!

Сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 11,1%, что является наименьшим значением за историю наблюдений. Для сравнения, в феврале 2009-го она достигала 14,35%, а в начале 2017-го – 11,56%. Такие…

5 сентября 2017 2

Нередко поручительство по кредиту превращается для подписантов в головную боль. При наличии финансовых проблем у заемщика, кредитор, а затем и коллекторы, начинают предъявлять претензии добровольным…

1 августа 2017 1

Задолженность по кредитам в Челябинской области превысила 252 млрд. руб. До начала нынешнего лета банки в общей сложности предоставили челябинцам свыше 69 миллиардов в виде потребительских кредитов.

26 июня 2017 4

В Санкт-Петербурге и ближайших районах области реально приобрести квартиру стоимостью не более 2,5 млн. руб. Элитную жилплощадь за такие средства, конечно, не купишь, но на просторную «однушку» или…

27 апреля 2017

Развитие бизнеса невозможно без инвестирования, но далеко не каждый предприниматель обладает для этого достаточными средствами. Банковское кредитование на общих условиях предполагает высокие…

19 апреля 2017 2

При выборе потребительского кредита заемщиков в первую очередь интересует процентная ставка. Банки намеренно афишируют невысокий, на первый взгляд, процент, однако разрекламированные в буклетах…

18 апреля 2017 27

Свыше двух тысяч пар москвичей готовятся сочетаться браком 23 апреля. Именно на эту дату в нынешнем году приходится красная горка. Пока загсы готовятся к приему большого числа молодоженов, «Вечерняя…

16 апреля 2017 4

Многие заемщики при выборе банка интересуются процентной ставкой, сроком предоставления займа и размером первоначального взноса, но не обращают внимания на способ погашении кредита. Однако этот…

Это интересно:  Кто оплачивает наложенный платеж отправитель или получатель

15 апреля 2017 9

Главное!

С момента прекращения выполнения обязательств перед банком заемщиком начинает интересоваться кредитор, а после и суд, который в итоге выносит решение о принудительном взыскании задолженности. На…

13 апреля 2017 6

При отсутствии взаимопонимания должника с кредитором, за дело берутся коллекторы, а потом и суд, итогом которого станет решение о принудительном взыскании задолженности. Далее для ответчика…

12 апреля 2017 4

При отказе должника погашать кредитные обязательства на начальной стадии исполнительного производства, процесс взыскания переходит к следующему этапу – принудительному изъятию имущества. Какие…

Источник: https://UraCredit.ru/info/how-do-banks-calculate-the-maximum-allowable-loan-amount/

Какая максимальная сумма потребительского кредита?

Когда возникает разговор о потребительском кредите, то, как правило, подразумевается сравнительно небольшая сумма, которая обычно не превышает пары сотен тысяч рублей.

Но так происходит не всегда — некоторым заемщикам нужна действительно крупная сумма, которую они желают потратить, скажем, на ремонт квартиры.

Это может быть миллион и даже два миллиона рублей! Но одно дело — задумка заемщика и совсем другое — сумма, которую готов выдать банк. Какова же максимальная сумма в потребительском кредитовании для простого заемщика?

Вы наверняка прекрасно понимаете, что все зависит только от конкретного банка и его условий. Рассмотрим пример на основе Сбербанка — наиболее известного банка в стране.

  • Итак, самая большая сумма потребительского кредита возможна по программе «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» — речь идет о 3 миллионах рублей. Как вы уже могли догадаться, такую сумму кредита можно получить только под поручительство иных лиц.
  • Вторая программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости». В этом случае максимальная сумма кредита увеличивается сразу в несколько раз и достигает 10 миллионов рублей. Да, такие средства можно получить только под залог собственной недвижимости.
  • Есть у Сбербанка программа «Потребительский кредит без обеспечения». В этом случае сумма максимального кредита составляет 1,5 млн рублей, но при этом заемщику не требуется ни поручитель, ни предоставление залога.

Вы уже могли заметить, что чем меньше рискует банк, тем выше сумма возможного кредита для заемщика. В этом нет ничего удивительного. Более того, подобным образом действует большинство банков.

Для разнообразия возьмем еще один банк. Пусть это будет ВТБ 24 — еще один крайне известный банк и один из крупнейших на территории нашей страны.

В разделе «Кредиты наличными» (для физических лиц) есть несколько программ, максимальная сумма по которым составляет 3 миллиона рублей. Поскольку об обеспечении ничего не сказано, позволим себе сделать вывод о том, что если речь идет о максимальных 3 млн рублей, то банк наверняка попросит предоставить поручителя. Впрочем, это может зависеть от конкретной ситуации.

Как видите, максимальная сумма потребительского кредита может быть действительно очень высокой, но если вы хотите получить деньги без поручителей и залога, то придется довольствоваться значительно меньшими деньгами.

И разумеется, ознакомьтесь с предложениями других банков. Возможно, они еще более выгодны.

Источник:

Максимальная сумма потребительского кредита в Cбербанке

Наверняка, многие люди сталкивались с проблемами нехватки денег. Особенно часто это бывает при приобретении бытовой техники, автомобиля или жилья, а также для проведения ремонта в доме или квартире. Вот тогда-то человек сталкивается с необходимостью получения кредита.

Коммерческие банки России могут предложить Вам множество разнообразных вариантов и условий кредитования, поэтому выбрать себе банк для кредитования и сам более всего подходящий кредит достаточно сложно.

Если банк предлагает низкие проценты за кредитование, то в чем-то другом он может Вас не устроить.

Полезный Совет!

Рекомендуется сначала изучить полностью условия кредитования, прежде чем принимать решение. Чаще всего, если процентные ставки низкие, то могут быть комиссии за получение кредита, открытие и ведение счета.

До оформления заявки на кредитование советуем Вам учитывать размер своей платежной способности. Кроме того, Вам необходимо рассчитать, на какую сумму кредита можете рассчитывать, учитывая все доходы и расходы.

В Сбербанке России уже несколько лет подряд не взимается комиссия за выдачу кредита, сохраняется постоянное снижение кредитных процентных ставок. Максимальную сумму кредита сотрудники Сбербанка определяют, учитывая платежеспособность заемщика и стоимость предоставленного им обеспечения.

Если клиент хочет оформить ипотечный или образовательный кредит, сотрудники Сбербанка России берут в расчет и доходы созаемщиков или поручителей.

Суммы кредита различаются между собой. Потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения предлагает максимальную сумму кредита в 1,5 млн. рублей. Плюсы этой программы кредитования заключаются в том, что заемщику не обязательно иметь поручителей, а оформляя заявку, необходимо иметь при себе лишь гражданский паспорт гражданина России.

Если Вы желаете оформить потребительский кредит под поручительство физического лица в Сбербанке России, то можете взять не более 3 млн. рублей. Кредиты выдаются на любые нужды, и срок их выплаты может составлять не более 5 лет. В этом случае Вы должны непременно представить банку как поручителей два физических лица.

В Сбербанке России имеются не только ограничения по максимальной сумме кредита, но и лимиты, касающиеся минимальной суммы кредита.

На какую максимальную сумму кредита можно рассчитывать в Сбербанке?

Минимальные суммы потребительских кредитов в Сбербанке России являются следующими:

• Для москвичей – 45 тысяч рублей,

• Для остальных россиян – 15-45 тысяч рублей.

Перед тем, как подать заявку на получение любого вида кредита в Сбербанк России, необходимо при помощи кредитного калькулятора рассчитать максимальную сумму кредита, исходя из своего среднемесячного чистого дохода за последние полгода работы.

Источник:

Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят

В статье мы рассмотрим, какой максимальный кредит можно взять в Сбербанке. Разберем, какую сумму, срок и ставку одобрит банк для физических лиц. Мы расскажем, как поучить максимальный размер кредита и как происходит расчет его суммы.

Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением в РФ, и предлагаемые им займы для физических лиц наиболее востребованы на рынке.

 Кредитные программы позволяют получить самые разные ссуды, при этом их размер определяется исходя из запроса клиента, его надежности и платежеспособности, а также множества других параметров.

В зависимости от выбранного предложения сумма кредита может достигать 10 млн рублей.

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Сбербанком предлагается несколько кредитных программ, доступных частным лицам. Это позволяет выбрать подходящую ссуду для решения конкретной задачи. Параметры займа в зависимости от выбранной программы могут существенно меняться.

Рассмотрим, какой максимальный кредит можно взять в Сбербанке по различным программам, доступным физическим лицам.

Кредит Максимальная сумма
Потребительский кредит без обеспечения 3 млн руб.
Под поручительство физических лиц 5 млн руб.
Под залог недвижимости 10 млн руб.

Получить ссуду можно как без обеспечения, так и под поручительство или залог недвижимости. Обычно максимальный срок кредитования не превышает 5 лет, только для кредитов с залогом он может увеличиться до 10 лет. Процентная ставка определяется в зависимости от категории клиента и выбранных параметров ссуды.

Обычно ответ по заявке поступает в течение двух рабочих дней. Держатели зарплатных карт получают его значительно быстрее. Часто для них уже имеется предварительно одобренный кредит, узнать о котором можно в Сбербанк Онлайн. Никаких комиссий за выдачу или обслуживание ссуды Сбербанк не взимает, отсутствуют они и при досрочном погашении, которое можно выполнить в любой момент.

Как Сбербанк определяет максимальную сумму кредита

Максимальная возможная сумма потребительского кредита определяется для каждого клиента индивидуально. При этом Сбербанк учитывает множество параметров, а сама методика подсчета полностью не раскрывается.

Рассмотрим, какие параметры главным образом влияют на одобренный лимит кредита:

  • доход;
  • возраст;
  • семейное положение;
  • кредитная история;
  • наличие других обязательств;
  • наличие имущества в собственности;
  • готовность предоставить обеспечение (а также учитывается его вид).

Как получить максимальный потребительский кредит в Сбербанке

Подавая заявку на кредит, необходимо указать размер дохода и представить его документальное подтверждение. Банк готов рассматривать не только официальную зарплату заемщика по основному месту работы, но и практически любые дополнительные доходы, не запрещенные российским законодательством.

Приведем список доходов, которые банк готов учитывать при определении максимального размера займа:

  • зарплата (по всем местам работы);
  • пенсии;
  • различные вознаграждения, например, по договорам гражданско-правового характера;
  • доходы от сдачи в аренду недвижимости.

Если вы собираетесь получить в долг крупную сумму, то стоит заранее позаботиться о подтверждении всех дополнительных доходов справками и другими документами.

Увеличить одобренную сумму потребительского займа можно, предоставив банку гарантию возврата средств в виде поручительства другого платежеспособного физического лица или передав в залог недвижимое имущество. Иногда это позволяет увеличить максимальный размер ссуды в несколько раз.

Источник:

Максимальная сумма кредита в Сбербанке

Источник: https://kreditvonline.ru/stati/kakaya-maksimalnaya-summa-potrebitelskogo-kredita.html

Расчет максимальной суммы кредита для физических лиц

Обращаясь в банк за кредитом, каждый заемщик для начала просчитывает свои финансовые возможности, то есть, в кредит берется та сумма средств, которую по силам будет вернуть с учетом банковской процентной ставки.

По крайней мере, разумно всегда опираться на свои финансовые возможности перед оформлением кредита, тем не менее, банковская организация всегда минимизирует свои риски при выдаче кредитов и внимательно рассчитывает максимальную сумму кредита.

Заемщики доподлинно не знают как рассчитывается максимальная сумма потребительского кредита, попробуем это выяснить.

Содержание:

Методы расчета

В первую очередь, стоит сказать, что данная информация закрыта для заемщиков во многих банках, то есть расчет осуществляется на основании внутреннего регламента кредитно-финансовые организации. Даже сотрудники банка не имею права разглашать такие сведения. Тем не менее, некоторые банки, в частности, Сбербанк, напротив, предоставляют такую информацию заемщикам на официальном сайте.

Итак, если вы не знаете, как рассчитать максимальную сумму кредита и банки таких сведений вам не предоставляют, то обязательно стоит рассмотреть общие принципы расчета. Заключается данный принцип в следующем: берутся доходы заемщика и из них вычитаются расходы.

То есть, величина дохода заемщика складывается из его официальной заработной платы после вычета подоходного налога, а также других доходов, которые можно подтвердить документально, к ним относятся: пенсия, пособия, дополнительный доход и другое.

Рассмотрим перечень расходов, учитываемых кредитором при расчете максимальной суммы кредита. Выглядит он следующим образом:

  • выплаты по коммунальным услугам;
  • платежи по обязательствам в других банках;
  • алименты;
  • бытовые потребительские расходы (со слов заемщика).

Таким образом, прежде чем выдать банковский кредит сотрудники кредитно-финансовой организации обязательно интересуются финансовое положение заемщика. Если доход можно проверить документами, то расходы в основном указываются со слов заемщика.

То есть, банки редко проверяют размер платы за коммунальные услуги алименты и прочие расходы, обычно данные в анкету заносятся со слов заемщика.

Что касается платежей по другим обязательствам, это можно легко проверить, в отчете о кредитной истории клиента отображены его текущие финансовые обязательства и их ежемесячный размер.

Формула расчета максимальной суммы ежемесячного платежа

В первую очередь, расчет максимальной суммы кредита для физических лиц осуществляется на основании нескольких данных.

Основную роль в расчетах играет поправочный коэффициент, каждый кредитор устанавливают свою величину.

Плюс ко всему условия кредитования в каждом банке разные, а именно различаются процентные ставки, поэтому самостоятельно вы можете рассчитать лишь предварительную сумму своего займа.

Итак, формула расчета будет выглядеть следующим образом:

P=S*K, где:

  • P – размер ежемесячного платежа;
  • S – чистый доход заемщика;
  • K – поправочный коэффициент.

Только прежде, чем приступить к расчету максимальной суммы банковского займа, нужно вычислить чистый доход заемщикам, или совокупный доход семьи. То есть, из всей суммы ваших доходов, включая заработную плату супруги или супруга, нужно вычесть все ваши расходы по кредитам коммунальным услугам и прочее, оставшееся сумма – это чистый доход.

Теперь применим в формулу на практике и рассчитаем максимальный размер потребительского кредита, при совокупном доходе семьи 70000 рублей, 10000 рублей из которых они выплачивают за кредиты коммунальные услуги.

Чистый доход в данном случае составляет 60000 рублей соответственно, если посчитать для них максимальную сумму ежемесячного платежа, при поправочном коэффициенте 0,5, то для них максимальная выплата по займу составить 30000 рублей в месяц.

Кстати, всегда стоит учитывать, что банк обращает внимание на состав семьи, остаток после расчета нового займа должен быть не ниже прожиточного минимума по региону.

Обратите внимание!

Вернемся к нашему примеру, мы уже рассчитали, что семья может комфортно выплачивают 30000 рублей в месяц по банковскому займу, учитывая их совокупный доход, если в составе семьи 3 человека, то прожиточный минимум для них составит примерно 30000 рублей (если в среднем прожиточный минимум в регионе составляет 10000 рублей).

А вот если в семье 5 человек и их чистый доход за вычетом расходов составляет 60000 рублей (без учета выплат по займу), то максимум, что они могут отдавать – это 10000 рублей в месяц.

Расчет максимальной суммы банковского займа

Итак, мы выяснили, как можно рассчитать максимальную сумму ежемесячного платежа в зависимости от чистого дохода заемщика, но теперь стоит разобраться, как на самом деле рассчитать саму сумму кредита, ведь ежемесячные выплаты по кредиту зависят от двух показателей: размера годового процента и срока кредитования. Формула будет выглядеть так:

X=(P*L)/(1+G/100*L/12), где:

  • X — максимальный размер банковского займа;
  • P — максимальная сумма ежемесячного платежа;
  • L — срок кредитования в месяцах;
  • G — размер годового процента.

Чтобы привести пример вернемся к предыдущему расчетам, где мы выяснили, что семья из 3 человек имеет возможность уплачивать 30000 рублей по потребительскому займу. Для примера используем процентную ставку 17% годовых, а срок 60 месяцев (5 лет). Считаем:

X=(30000*60)/(1+17/100*60/12)=972972,9 рублей. То есть, по заданным параметрам максимальная сумма кредита составит примерно 972973 рубля.

Но, постольку, поскольку банки в основном предлагают аннуитетную систему расчета ежемесячного платежа, то вы можете рассчитывать на большую сумму.

Желательно прежде чем решиться на оформление кредита попросить сотрудника кредитного отдела распечатать для вас график ежемесячных платежей, так вы наглядно сможете оценить твои материальные возможности, потому что программа не всегда эффективно рассчитывает максимальную сумму кредита.

Какие факторы влияют на сумму кредита

Чистый доход заемщика это еще далеко не все, что влияет на решение банка по выдаче кредита. В первую очередь, в расчет берется кредитная история заемщика, если ранее он не так добросовестно исполнял свои обязательства, то вероятнее всего, ему либо вовсе откажут в кредитовании, либо уменьшит для него поправочный коэффициент.

Есть факторы, которые, наоборот, позволяют увеличить максимальную сумму займа. К ним относятся: поручители, созаемщики и залог. Если банковский займ чем-либо обеспечен, то максимальная сумма, конечно, увеличивается. Кроме всего прочего, увеличить максимальную сумму кредита можно за счет срока кредитования, чем длительнее договор, тем меньше сумма ежемесячного платежа.

Кредитный калькулятор

Таким образом, самостоятельно определить максимальную сумму кредита вы, безусловно, можете только она не будет объективной. Но можно воспользоваться одним советом, банки на своих официальных сайтах представляют кредитный калькулятор.

Рассмотрим на примере Сбербанка, здесь есть функция расчета максимальной суммы кредита и ежемесячного платежа по доходу заемщика.

Какую сумму можно взять в кредит в Сбербанке, рассчитаем с помощью данного калькулятора, следуя инструкции:

Главное!

На официальном сайте банка выберите необходимый вам кредитный продукт, например. Потребительский кредит.

  1. Откройте в калькуляторе строку «Тип расчета» и выберете «по среднемесячному доходу».
  2. Далее, заполните все необходимые поля, а именно дату рождения, пол, категорию заемщика и другие.
  3. Перед кнопкой «рассчитать погашение», найдите ссылку «точный расчет», откройте.
  4. Здесь у вас появилась возможность указать совокупный доход семье, средние расходы и выплаты по другим кредитам.
  5. Нажмите кнопку «рассчитать погашение», и с правой стороны вы найдете параметры вашего будущего кредита.

Подведем итог, если вы хотите правильно взять кредит в банке, то для начала произведите расчет своих финансовых возможности самостоятельно, посчитайте, сколько вы можете вносить в счет уплаты кредита ежемесячно.

Далее у вас есть два варианта: либо рассчитать максимальную сумму кредита с помощью формулы или воспользоваться кредитным калькулятором того банка где вы хотели бы оформить кредит, правда, окончательные расчеты всегда будет производить кредитор.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/raschet-maksimalnoy-summyi-kredita-dlya-fizicheskih-lits.html

Как банки рассчитывают сумму кредита?

Когда банку необходимо выдать вам кредит, то он рассчитывает наиболее подходящую вам сумму при помощи специальных методик. И как банки рассчитывают сумму кредита мы узнаем сейчас. Вообще, такие методики довольно различные. Но есть некоторые моменты, которые всегда одинаковые. О них мы как раз поговорим. 

Как банк рассчитывает сумму кредита? 

При расчетах большинство банков руководствуются величиной дохода заемщика, которую можно подтвердить документально. 

Это величина вашей среднемесячной зарплаты (а также иных доходов, если вы сможете подтвердить их), уменьшенных на сумму следующих таких затрат, как:

  1. Выплаты по ранее взятым долгам;
  2. Алименты, назначенные судо;
  3. Арендные платы;
  4. Налоговые выплаты любого формата; 
  5. Плата за коммуналку; 
  6. Другие платежи.

Некоторые банки отталкиваются от того, что сумма свободных средств после уплаты всех платежей не должна быть меньше 50-30% дохода заемщика. Это значение заимствовано из европейской практики, где кредиторы стараются учитывать уровень финансового комфорта своих клиентов.

Это делается для того, чтобы человек не отдавал все свои деньги на кредит. Иначе, он просто его не сможет вернуть. 

Что такое поправочный коэффициент? 

Сегодня при рассмотрении кандидатуры заемщика кредитная организация смотрит на многие параметры. И если такие параметры благоприятные, то клиенту могут выдать немного больше денег, чем ему необходимо. 

Это так называемый поправочный коэффициент. Например, если вам по вашей зарплате можно выдать только 50 000 рублей, то если вы имеете идеальную кредитную историю, то вам дадут 70 000 рублей. При этом 20 000 рублей будут добавлены при помощи поправочного коэффициента. 

Стоит отметить, что такой показатель может работать и в обратную сторону. По этой причине иногда банк выдает заемщикам немного меньше денег, чем они могут выплатить. 

Ошибается ли банк при расчете кредита? 

Сегодня в большинстве банков для расчета максимальной суммы кредита используются специальные кредитные калькуляторы. Это снижает возможность возникновения ошибок в расчетах. Такие калькуляторы банки размещают на своих официальных сайтах, что упрощает расчеты для клиентов. Они производят расчеты по любым кредитным программам банка.

Следует помнить, что верно запрошенная сумма кредита в анкете-заявке может поспособствовать принятию банком положительного решения, однако не дает такой гарантии. На решение банка также влияет ряд факторов. Среди них состояние вашей кредитной истории, а также анкетные данные: семейное положение, место и стаж работы, наличие детей и пр.

Если вам необходима более значительная сумма, чем та, что получилась при расчете, можно рассмотреть вариант потребительского кредита под залог имущества.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/kak_banki_rasschitivaut_summu_kredita

Оценка кредитоспособности: даст ли банк кредит, какая максимальная сумма кредита будет одобрена

Наш тест — это симбиоз скоринг-теста, цель которого — определить, насколько рискованно для банка выдавать любую сумму в кредит тестируемому, то есть оценка кредитоспособности, а также расчет максимальной суммы кредита.

Не нужно думать, что размер максимальной суммы кредита напрямую влияет на кредитоспособность, и наоборот. Это две разные величины.

Например, в результате теста может получиться так, что кредитоспособность у вас плохая, но рассчитанная максимальная сумма кредита сильно больше желаемой.

Именно для этого в результате вы увидите вероятность получения желаемого кредита, а не просто два значения — максимальной суммы и кредитоспособности.

Помимо числового результата, вы также получите и комментарии по пройденному вами тесту.

Если вы планируете взять кредит, то мы рекомендуем как в нашем, так и в банковском скоринг-тесте, отвечать честно на все вопросы. Мы, конечно, не узнаем об истинности ваших ответов, но в банке, в случае выявления обмана или ложной информации, ваши шансы на получение кредита сильно уменьшатся.

Помните, что полученные: оценка кредитоспособности и максимальная сумма кредита в этом тесте не означают, что в банке, в который вы обратитесь, результат будет таким же.

Полезный Совет!

Каждый банк использует свою формулу расчета максимальной суммы кредита и свои скоринг-тесты, поэтому порой в одном банке вам может быть отказано в кредите, а в другом нет.

Мы рекомендуем использовать этот тест для того, чтобы иметь представление о том, на сколько вы кредитоспособны в глазах кредитных учреждений, и на какую сумму займа вы можете рассчитывать.

Источник: http://acredo.ru/maksimalnaya-summa-kredita/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.