Как платить кредит если потерял работу

Содержание статьи:

Как платить кредит, если потерял работу: план действий

Практически каждый из нас хоть раз в жизни обращался за банковским займом.

Но в жизни нередко случаются неприятности: можно лишиться работы, получить серьезную травму и т.д. В таких ситуациях попросту нечем выплачивать долг. Что делать, если вы больше не можете платить кредит на прежних условиях? Как не попасть в долговую яму, если потерял работу? Расскажем далее.

Как платить кредит, если нет дохода?

Несмотря на ваши материальные трудности, взятое обязательство в любом случае придется исполнить. Чтобы избежать обвинений в мошенничестве или злостном уклонении от уплаты задолженности, нужно обратиться в банк. Напишите заявление о том, что вы не отказывайтесь от уплаты кредита, но вносить платежи на прежних условиях больше не в состоянии.

Заявление можно составить в свободной форме. В нем укажите причину, приведшую вас к материальной несостоятельности, и приложите документальное подтверждение — копию трудовой книжки с отметкой об увольнении. Так вы покажете кредитору, что не отказывайтесь от обязательства по выплате займа, и готовы оплачивать его далее, как только стабилизируется финансовое положение.

Как только кредитор рассмотрит ваше заявление, он предложит различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Помните, что финансовые организации заинтересованы в возврате своих средств.

Что может предложить банк?

Обычно банки предлагают несколько способов, которые помогут облегчить ваше долговое бремя:

Эта увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячных платежей. Однако учтите, что при реструктуризации итоговая стоимость кредита будет выше.

  • Рефинансирование (перекредитование)

Это возможность получить новый заем на более выгодных условиях, который полностью покроет предыдущий. Такая процедура позволит избежать начисления неустойки по первоначальному кредиту и снизить общую долговую нагрузку.

Кредитные каникулы позволят разобраться с неожиданными финансовыми трудностями. Вы можете попросить банк как о полной отсрочке до полугода, так и о частичной, когда придется оплачивать только проценты по кредиту.

  • Объединение нескольких займов

Это слияние нескольких кредитов в один. Способ удобный и выгодный, поскольку меняется график погашения ссуды и процентная ставка.

  • Продажа залогового имущества

Вы вправе продать залоговое имущество по его рыночной стоимости, уведомив банк о своем решении. Так вы сможете выручить больше денег, чем если его продаст кредитор.

Все перечисленные меры направлены на то, чтобы вы смогли в сжатые сроки стабилизировать свое финансовое положение, не избегая исполнения обязательств перед банком.

Если банк не согласился на компромисс и подал на вас в суд, вы можете:

  • потребовать уменьшения «тела» кредита;
  • потребовать уменьшения банковских процентов;
  • заявить требование о снижении размера неустойки.

После того, как будет решен вопрос с уменьшением суммы долга, вы можете просить суд о рассрочке. Для этого нужно подать ходатайство об установлении нового графика платежей и обозначить сумму, которую вы в состоянии ежемесячно вносить. Если вы будете строго придерживаться нового графика, то сможете избежать принудительного взыскания задолженности.

План действий

Чтобы минимизировать свои долги перед банком, необходимо составить четкий план действий и строго его придерживаться:

  1. Составьте список задолженностей

Пропишите число незакрытых кредитов, их общую стоимость (со всеми неустойками), график ежемесячных платежей по каждому займу. Это поможет увидеть соотношение расходов по уплате кредитов с вашими реальными доходами.

  1. Начните гасить ссуду с наибольшей процентной ставкой

Это оптимальное решение, если у вас имеется несколько непогашенных займов. Оно позволит уменьшить сумму возможной неустойки в случае просрочки платежей. Если процентная ставка по всем займам почти одинакова, лучше начать с погашения мелких кредитов. Это послужит дополнительной мотивацией для дальнейших действий.

Составьте список доходов и расходов. Так вы сможете понять, куда уходят деньги и сэкономить на лишних тратах.

  1. Ищите новую работу или подработку

Чем быстрее вы поправите свое финансовое положение, тем скорее выберетесь из кризиса. Можно подумать, как еще увеличить доход: сдать в аренду недвижимость, превратить хобби в способ заработка и т.д.

Это шаги, которые помогут выйти из долгового кризиса и выбрать подходящий способ для погашения возникшей задолженности. Чтобы грамотно разобраться с накопившимися долгами по кредитам, рекомендуем прибегнуть к помощи юриста. Он тщательно изучит ваши кредитные договоры и предложит оптимальный вариант выхода из кризисной ситуации.

Источник: http://protivdolgov.ru/dolgi-po-kreditam/kak-platit-kredit-esli-poteryal-rabotu

Что делать, если нечем платить кредит банку — отзывы, реструктуризация

Каждый второй россиянин имеет кредит в каком-нибудь банке, и многие из этого количества сталкиваются с проблемой, что нет денег, платить по займу. Как поступить в этой ситуации, где взять денежные средства и есть ли альтернатива вообще не платить по долговому обязательству? Попробуем разобраться в проблеме и найти решения.

Что ждет человека, который не платит кредит

Во-первых, нужно рассказать чего не следует ждать, если кредит не будет погашаться:

  1. Никто не посмеет угрожать здоровью человека и его близким – это противозаконно, можно смело обращаться в суд, если подобные угрозы были заявлены коллекторскими конторами.
  2. Человека не имеют права сажать в тюрьму, отправлять на общественные работы.
  3. Опека не имеет права отбирать детей у должников по кредитам.

Во-вторых, какие же последствия будут, если не выполнять свои долговые обязанности:

  1. Когда образуется задолженность по займу, сотрудники банка начнут звонить с напоминаниями о долге и с просьбами как можно быстрее его погасить. Могут психологически давить, угрожать увольнением с работы, проверкой финансов. В этом случае можно обратить в правоохранительные органы с заявлением об угрозах со стороны банковских учреждений или коллекторов.
  2. Если на счет банка в течение 6 месяцев не поступают денежные средства в счет погашения кредита, его юрист подает на заемщика в суд. Судебное разбирательство может длиться несколько месяцев.
  3. После завершения судебного процесса, должник должен будет погасить сумму долга, если он этого не выполнит, то к делу подключат судебных приставов, которые имеют право конфисковать ценное имущество заемщика и удержать часть его дохода, но не больше 70%.

Какими способами можно решить проблему

  • Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.
  • Реструктуризация долга.
  • Получение выплаты от страховой компании.
  • Нахождение компромисса с банком.
  • Ожидание суда.

Оформление нового кредита с помощью третьих лиц или самостоятельно.

Весь процесс оформления нового кредита можно сложить в несколько этапов:

  1. Нахождение третьих лиц, на которых будет оформляться новый заем.
  2. Нахождение банка для получения нового кредита.
  3. Сбор документов для нового кредита.
  4. Оформление займа в банковском учреждении.
  5. Ожидание решения о выдаче кредита.
  6. Если решение положительное, получение нового займа.
  7. Погашение задолженности.

Но при этом способе стоит помнить, что:

  • От долга заемщик не избавляется, просто он меняет банк.
  • Процент по новому кредиту должен быть меньше, чтобы была выгода заемщику.
  • Очень трудно найти людей, которые решатся взять на себя кредит.
  • Если кредит оформляется на себя просто в другом месте, то следует помнить, что при возникновении задолженности портится так называемая «кредитная история», поэтому могут возникнуть проблемы с новым займом.

Реструктуризация долга

Можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации долга. Что это такое? Реструктуризация – это изменение пунктов кредитного договора, имеет несколько типов:

  • Увеличивается срок займа – приводит к понижению суммы ежемесячного платежа, но вырастит переплата.
  • Кредитные каникулы – заемщик какое-то время платит только проценты по кредиту или основную сумму долга, через определенное время задолженность пересчитывается, и должник снова начинает выполнять старые долговые обязательства.
  • Банк может простить пени и штрафы, если причина неуплаты кредита будет уважительная.
  • Рефинансирование – эту услугу предоставляют многие крупные банки России. Берется новый заем в другом банковском учреждении под более низкий процент. Наличные деньги нового кредита заемщик не получает, потому что банк, в котором оформляется рефинансирование, сам гасит долговые обязательства своего клиента.

Чтобы оформить реструктуризацию долга, необходимо:

  • Отправиться в банк и подать заявление.
  • К заявлению прикрепить документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение.
  • Ожидание решение банка, если у должника в прошлом не было проблем с погашением займа, то ему не откажут в реструктуризации.
  • Если решение будет положительным, необходимо перезаключить с банковским учреждением договор.

Получение выплаты от страховой компании

При оформлении кредита заемщик подписывает и договор страхования. Когда нечем платить по долговому обязательству, можно обратиться за помощью в страховую компанию, но они не всегда помогают, а только в конкретных случаях:

  • Если заемщик потерял работу — нужно в страховую компанию предъявить копию трудовой книжки и приказ об увольнении.
  • Если заемщик не может работать из-за полученной травмы или возникновения болезни – тогда в страховое отделение необходимо предоставить копию медицинского заключения.

При возникновении перечисленных случаев страховая фирма будет выплачивать кредит за заемщика, пока тот не найдет новую работу либо не поправится.

Нахождение компромисса с банком

Банку, как и заемщику, невыгодно отдавать дело в суд, потому что чаще всего это приводит к потере прибыли, поэтому с их руководством можно найти компромисс, для этого нужно:

  • Записаться к руководству банковского учреждения на прием.
  • Обсудить с менеджером или директором возможные компромиссы:
    • Списание пени или штрафов;
    • Погашение только основного долга;
    • Отсрочка платежа на несколько месяцев.
  • Чтобы банк согласился на компромисс нужно предоставить его руководству уважительные причины, согласно которым не выплачивается кредит:
    • Болезнь;
    • Потеря работы;
    • Рождение ребенка;
    • Потеря жилой площади в связи с чрезвычайным происшествием.
  • Также банк может предложить заключить договор цессии. Этот договор подразумевает передачу долга третьим лицам под более низкие проценты. В качестве этих лиц могут выступать родственники, друзья или руководство на работе должника.

Ожидание суда

Ожидание суда — это самый выгодный способ неуплаты кредиты для заемщика, потому что:

  • В течение всего процесса ожидания не нужно выполнять свои долговые обязательства перед банковским учреждением.
  • Суд никогда не присудит выплачивать должнику штрафы и пени по задолженности.
  • Через суд можно договориться о рассрочке платежей.
  • Через разбирательство в суде можно прийти к наиболее выгодному мировому соглашению.
  • Когда суд завершается, дело передается судебным приставам, которые в первую очередь арестовывают счета должника. Если заемщик работает, то долг будет вычитаться из его заработанной платы.
  • Если у должника нет официальной работы, ценного имущества, жилплощади, то исполнительное производство закрывается, а долг списывается.

Но стоит помнить, что заемщик может понести и уголовную ответственность за неуплату долга, в следующих конкретных случаях:

  1. Должник при оформлении кредита, обманул сотрудника и дал неверную информацию о месте работе либо о размере своих доходах.
  2. Если сумма долга составила свыше 1,5 миллиона рублей.

Отзывы и советы людей, прошедших данную проблему

Если случилось так, что нечем платить кредит, то нужно:

  1. Не паниковать.
  2. Не сидеть, сложа руки.
  3. Обратиться к сотрудникам банкам и объяснить причины неуплаты долга.
  4. Если это возможно, попробовать найти компромисс с банком.
  5. Обратиться за помощью к юристам.
  6. Попробовать оформить реструктуризацию долга.
  7. Если другого выхода нет, сидеть и ждать решение суда.

0,00, (оценок: 0)Загрузка…

Источник: http://polistools.ru/bank/kredit/chto-delat-esli-nechem-platit.html

Как платить кредит если потерял работу. Действенные советы

Каждый из нас даже мысли не может допустить о том, что будет, если он лишиться работы, и чем в таком случае он будет платить по кредитным обязательствам. К сожалению, в настоящее время таких людей, которые оказываются в подобных ситуациях множество. Поэтому в этой публикации стоит рассказать о том, как платить кредит если потерял работу.

Как же дальше жить если у вас нет работы, а есть не закрытые кредиты

Не избегайте кредитные учреждения. Если случилось так, что вы остались без работы, и ни как не можете найти новую, не отчаивайтесь и не в падайте в панику по поводу того, чем же теперь платить по кредитам. Бытует мнение, что банк только и ждёт, как бы вам начислить пени и штрафы, за просрочку и невыплату по кредиту.

Спешим вас в этом разубедить. Банкам, так же не нравится такая ситуация когда заёмщик теряет свою финансовую устойчивость. Кредиторам очень важно, чтобы платежи по займам поступали вовремя.

Не в коем случае не избегайте банк, а дайте ему понять, что вы не отказывайтесь платить кредит, хотите с ним поговорить, в общем, идёте на контакт.

Ни в коем случае не скрывайтесь от него, и уж тем более не игнорируйте телефонные звонки, которые поступают от сотрудников банка. Не бойтесь, решайтесь и идите в банк, дабы рассказать о своих временных трудностях. В такой ситуации вы покажите себя со стороны порядочного и честного человека. В большинстве случаев банк принимает сторону клиента и готов идти на переговоры.

Не стоит ждать, когда у вас начнутся просрочки и вам будут начислены пени и штрафы. Вот вам наш совет, напишите заявление с просьбой реструктуризировать ваш кредит.

Как приложение к заявлению добавьте перечень документов, которые смогут подтвердить ваше нынешнее положение, к примеру, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, или справку с места работы, в которой будут отражен резкий спад заработной платы.

Обратите внимание!

Способы реструктуризации могут быть разными, всё зависит от причин ухудшения финансового состояния клиента.

Советуем прочесть статью сайта: Тонкости получения ломбардного кредита

Что же могут предложить вам банк

Достаточно часто многих людей волнует такой вопрос, как платить кредит если нет денег. Стоит отметить то, что такие ситуации не редкость. И стоит сказать о том, что у банков есть свои предложения по этому поводу. Так, что же может предложить банк.

Это интересно:  Как потратить мили альфа банка

В основном это уменьшение суммы ежемесячного платежа и продление срока действия кредитного договора. Какая бы ситуация тяжёлой не была, незамедлительно направляйтесь в кредитное учреждение. Вам обязательно окажут посильную помощь.

Процесс реструктуризации

Реструктуризация – отличная возможность ликвидировать просроченные платежи или совсем не допустить такую ситуацию. Ещё одним из способов реструктуризировать задолженность является оформление другого кредита, но уже с пониженной процентной ставкой. А иногда, банк может временно приостановить процедуру начисления штрафных санкций.

Банк идёт на реструктуризацию, только тогда, когда вы документально подтверждаете своё дальнейшую неплатёжеспособность. Индивидуальный подход к каждому клиенту помогает преодолеть трудности, и при всём при этом сохранить репутацию добросовестного плательщика.

Но если и получилось так, что вы всё-таки допустили просрочку и не сразу обратились в банк, вам обязательно помогут и со временем вы сможете исправить все негативные моменты. Специалисты в области кредитования рекомендуют очень реально смотреть на свою ситуацию, когда сотрудник банка будет у вас спрашивать, о сумме ежемесячного платежа, который вы сможете выплачивать.

Просто на основании вашего ответа вам будет подобрана новая кредитная система оплаты долга. А с не давних пор кредитные договора уже содержат пункт о возможности реструктуризации. В некоторых случаях вы сможете рассчитывать на так называемую рассрочку, но при это размер ежемесячного платежа будет выше прежнего.

А возможна такая ситуация при которой банк не увеличивает размер платежа, а просто продляет действие договора. На практике существуют и такие ситуации, когда банк не идёт навстречу клиенту и отказывает в реструктуризации. К примеру, если у вас ипотека, и вы уже допустили негативную ситуацию, банк может потребовать вам продать квартиру.

Лучше это сделать самостоятельно, нежели по судебному решению. Просто во втором случае квартира может уйти «с молотка» по стоимости на двадцать тридцать процентов меньше рыночной цены. И дай бог вам бы хватило расплатиться с банком. А если вы продадите её сами, то скорее всего вы и по кредиту расплатитесь, и ещё останется немного денег.

Отсрочка

Эта статья поможет узнать вам ответ на вопрос, как выплачивать кредит если потерял работу. Уверены, что такое словосочетание как «кредитные каникулы» вам знакомо. Но дать точное определение сможет не каждый.

Суть данного выражения заключается в том, что банк предоставляет частичную отсрочку платежа по кредиту. Отсрочка даётся на период от одного месяца до одного года.

Главное!

Заёмщик, в установленный период, погашает только начисленные проценты по кредитному договору, а размер задолженности по основному долгу остаётся неизменным. По окончанию периода рассрочки размер ежемесячного платежа, естественно, увеличивается.

Сумма переплаты по кредитному договору так же остаётся не изменой. На такую процедуру как отсрочка могут претендовать лишь те клиенты, финансовые затруднения которых характеризуются не постоянностью. На отсрочку так же могут рассчитывать те, кто сменил место работы.

Ипотечный кредит

Когда человек лишился работы и теперь не может справляться с платежами по ипотечному кредиту, как вариант есть возможность сдавать квартиру, и тем самым расплачиваться по обязательствам. Есть и ещё один выход. Это обмен квартиры на более меньшую, и оставшимися деньгами загасить часть задолженности по кредиту.

В случае если два вышеуказанных варианта для вас не приемлемы, то идите в кредитное учреждение и просите провести процедуру реструктуризации. Специальная программа гос. поддержки предусматривает отсрочку по кредиту.

Вы в праве обратиться в банк, где оформляли кредит или в агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) если у вас есть :

  • Увольнение с постоянного места работы или в случае стремительно падения дохода;
  • Ипотечная квартира это единственное жильё, и вы имеете в ней постоянную регистрацию;
  • Отсутствие денежных средств на счетах в банке, через которые погашался кредит;
  • Размер дохода меньше по сравнению с суммой платежа, или меньше прожиточного минимума в расчёте на семью.

Устное объяснение о бедственном положении, естественно, не достаточно. Свои слова подтверждайте документами. Вот перечень документов, с которыми нужно обратиться за реструктуризацией:

  • Заявление о реструктуризации;
  • Выписка из ЕГРП о залоговой недвижимости;
  • Копия трудовой книжки, с отметкой об увольнении;

В случае резкого падения доходов, справка 2-НДФЛ с места работы, и копию приказа о снижении заработной платы.

Учтите тот факт, что банк идёт навстречу только тем, кто имеет единственное место проживания. Благодаря программе поддержки, заёмщик в течении 12 месяцев должен платить долг по льготному тарифу.

Сумма платежа по кредиту рассчитается на основе его заработка. По истечению года ваше положение не стабилизировалось? Продлевайте срок рассрочки. Есть риск, что на этот период вам предоставят квартиру в аренду.

В самом худшем стечении обстоятельств банк заберёт квартиру.

Страховка

Специалисты в области кредитования советуют при подписании кредитного договора оформлять страховку на случай потери работы. В таком случае, по вашему согласию, банк заключает договорные отношения со страховой компанией, и тогда в случае вашего увольнения или банкротства обязанность по оплате кредита возлагается на страховщика.

Чтобы страховщик начал выплачивать кредит, вы должны стать на биржу труда, и отнести в страховую компанию все необходимые документы. В зависимости от страховщика существуют ограничения по выплате суммы или по сроку.

Подстраховав себя таким образом вы можете быть уверены, что ваша кредитная история не испортиться, и спокойно будете искать новую работу.

В заключении

Скажем прямо банкам и самим выгодно пойти навстречу к заёмщику, чем гоняться за ним и требовать возврата долга. А если банк обратиться в суд, то и здесь для него нет гарантии получить назад заёмные средства в полном объёме.

Но если банк отказывает вам в мирном урегулировании дела, то готовьтесь к судебным тяжбам. В случае отказа от реструктуризации, берите с банка письменное подтверждение данного факта. В дальнейшем вам это пригодится в суде.

Естественно суд не сократит вам сумму долга, но штрафа, скорее всего, удаться избежать.

Источник: http://www.biznes-idei.com/chto-delayt-esli-poteryali-rabotu-a-u-vas-ostalsya-neviplachenii-kredit.html

Как платить кредит, если потерял работу | Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро «Правильный курс»

К сожалению, в нынешней экономической ситуации увольнение является далеко не редкостным явлением.

Зачастую потеря работы ставит гражданина в чрезвычайно затруднительное положение, поскольку практически у третьей части населения страны есть кредиты.

Физическое лицо не переживает о необходимости вносить ежемесячные платежи, когда есть постоянный доход. Если гражданин его лишается, то, соответственно, и возможность делать регулярные платежи также исчезает.

В подобной ситуации актуальным становится вопрос, как платить кредит, если не работаешь. Когда имеются другие источники заработка, то проблема решается сама собой, но если таковых нет, то придется искать варианты отсрочки обязательных платежей, чтобы долг из небольшого не превратился в огромный.

Полезный Совет!

Те, кто погряз в долгах и не знают, как из этой ямы выбраться, имели сначала небольшую задолженность. По условиям договора невнесенный вовремя платеж подразумевает начисление штрафа, добавляющегося к сумме долга.

Если же не оплатить второй и любой последующий платеж, то задолженность начнет увеличиваться в геометрической прогрессии, и заемщик сам не поймет, откуда наберется гигантский долг в относительно короткие сроки.

Что предпринять

Первое, на что стоит обратить внимание – это необходимость действовать.

Если вы понимаете, что не можете выплачивать кредит, согласно условиям заключенного договора, следует пытаться решить вопрос, как уговорить банк, чтобы вам предоставили отсрочку.

Откладывание данного вопроса только усугубит ситуацию. Мировое соглашение с организацией – это наилучшее решение, поэтому начинать необходимо именно с этого варианта.

Когда появились трудности с выплатой обязательных платежей, приходите в банк и объясните сложившуюся ситуацию. Подкрепить это желательно доказательствами (к примеру, справкой об увольнении с работы). Авторитетные банковские фирмы обычно идут на уступки, поскольку судиться с клиентами им нет смысла – процедура достаточно затратная и довольно продолжительная.

Если же заемщик потерял работу, и ему нечем платить кредит, но банк при этом на уступки не идет, можно немного припугнуть своих кредиторов. Скажите им, что вы собираетесь подавать заявление о признании вас банкротом. Подобная перспектива вряд ли обрадует представителей банка, поэтому они, скорее всего, все же пойдут на смягчение условий договора.

Варианты улучшенных условий

Когда должник рассчитывает получить определенные «поблажки» от банка в плане изменения условий договора, не стоит рассчитывать на то, что организация будет ждать, пока у вас не появятся деньги для погашения займа. Варианты смягчения действующих условий могут быть следующими:

  1. уменьшение суммы обязательного ежемесячного платежа;
  2. предоставление отсрочки на один-два месяца;
  3. отмена финансовых санкций (штрафов, пени, дополнительных процентов).

В любом из случаев кредит все равно придется возвращать.

Давление кредиторов через коллекторов

Иногда банки действуют совершенно иным способом. Они стараются всеми доступными методами убедить заемщика расплатиться с долгами в кратчайшие сроки. Для этого нанимаются коллекторы, «выбивающие» задолженность.

Времена 90-х давно прошли, поэтому об открытых угрозах в преимущественном большинстве случаев речи не идет, но зато оказывается психологическое давление. Коллекторы преподносят ситуацию так, что заемщик думает только о том, как побыстрее разделаться с долгами.

Ему постоянно звонят, обещают отнять имущество, ввести разные запреты, поэтому в конечном итоге должника охватывает паника.

В подобной ситуации, главное – это показать, что вы знаете свои права и ориентируетесь в законодательстве. Коллекторы не имеют никаких полномочий – все санкции к должнику могут применяться только после решения суда.

Что касается звонков, можно просто сменить сим-карту или же не поднимать трубку, если звонит незнакомый номер.

Когда коллекторы сталкиваются с препятствиями, они обычно оставляют затеи давить на должника, выбирая другие «жертвы», с которыми им будет проще.

Инициация процесса банкротства

Когда заемщика интересует вопрос, как платить кредит, если потерял работу, и с банком договориться не удалось, рассматривается вариант оформления добровольного банкротства. Эта процедура подразумевает возможность законно избавиться от долга, реструктурировав его.

Важно, чтобы у должника не было много имущества, поскольку в процессе признания финансовой несостоятельности оно будет изъято для погашения задолженности, а продажу осуществят по оценочной стоимости.

Не касается это только единственного жилья должника и его семьи. И то, если оно не ипотечное.

Обратите внимание!

Поэтому рекомендуется оценить все плюсы и минусы банкротства для конкретно вашего случая, получив консультацию профессионального юриста.

Если процедура выгодна заемщику, то необходимо подать заявление, к которому прилагается определенный перечень документов. Собрать все необходимые справки нелегко, поэтому для решения подобной задачи, опять же, обращаются к кредитным адвокатам, которые могут представлять интересы заемщика в суде.

Ход процедуры

Если поданное заявление в судебной инстанции принято, то назначается для рассмотрения дела арбитражный управляющий, который проверит законность положения истца, а затем проведет опись его имущества. Когда все имущество защищено законом (статья 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ), то изымать ничего не будут.

Соответственно, если должник потерял работу, то ему совершенно нечем платить кредит. В такой ситуации долг может быть списан, по прошествии некоторого времени. Следует заметить, что арбитражный управляющий имеет право оспорить сделки, совершенные заемщиком за последние 2 года, если усмотрит в них нарушение законодательства.

Банкротство физических лиц происходит в два этапа: наблюдение и конкурсное производство. Результатом первого этапа является формирование конкурсной массы (перечень того имущества, которое может быть изъято, и его оценка). Второй этап подразумевает определение, каким способом будет возвращаться задолженность и принятие соответствующих мер.

Помощь специалиста

Если вы остались без работы и не знаете, как платить кредит, лучше обратиться к профессиональным кредитным адвокатам, которые помогут найти правильное решение конкретно для вашего случая, а также смогут отстоять ваши интересы в суде, если потребуется. В перечне возможных услуг значится также защита от коллекторов.

Источник: https://anticollectorburo.ru/kak-platit-kredit-esli-poteryal-rabotu/

Что делать, если вам нечем платить кредит?

Много чего может случиться с заемщиком в течение кредитного договора (увольнение с работы, потеря трудоспособности и т. д.) и возникает ситуация когда нечем заплатить за кредит.

Главное не поддаваться паники ведь выход из этой ситуации есть.

Первые действия при невозможности заплатить за кредит:

  1. Обращение в банк. Необходимо позвонить или прийти в отделение банка и сообщить о возникшей ситуации.
  2. Перекредитоваться в другом банке. Можно попробовать взять займ в другом финансовом учреждении.

Способы избежать просрочки по кредитному обязательству

Самым удобным способом является реструктуризация кредита. Эта услуга позволяет временно (не более двух месяцев) отсрочить ежемесячные платежи.

Такой способ оптимален, если возникли у заемщика краткосрочные трудности. Предоставляется она бесплатно при личном общении в отделение банка.

При этом на время ее действия не начисляются штрафные санкции и пени, а также в кредитной истории не будет информации о задолженности.

Для тех, кто имеет два и более кредита и не может исполнять кредитные обязательства, то можно сделать рефинансирование кредита.

Эта процедура заключается в том, что в одном банке объединяется сумма всех кредитных обязательств. В этом случае есть недостаток — не каждый банк идет на рефинансирование кредита.

Лучше воспользоваться этой услугой пока не ухудшилась кредитная история из-за образования просрочек.

Обратиться к кредитному брокеру. Этот способ подойдет для клиентов, которым:

  • нет средств, оплатить кредит и по нему уже образовалась задолженность;
  • финансовые учреждения отказали в рефинансировании и реструктуризации кредита.

Услуги брокера являются платными. Стоимость зависит от тарифа брокерской фирмы, региона и ситуации, возникшей у заемщика.

При таком варианте заемщик практически полностью избегает процесса по урегулированию своего положения. Кредитный брокер будет сотрудничать с банком, в котором имеется задолженность у клиента, в полном объеме произведет выплату по кредитному договору.

Взять взаймы у друзей. Этим способом лучше воспользоваться, если точно знать, что способен вернуть долг. Преимуществом является то, что не придется платить проценты за использованную сумму.

Если больше нет возможности исполнять кредитные обязательства надо соблюдать основные правила поведения:

  1. Не избегать контакта с сотрудниками финансового учреждения.
  2. Не брать займы под высокие проценты.

Источник: http://sberbank-online-vhod.ru/chto-delat-esli-vam-nechem-platit-kredit/

Что делать с кредитом если вы потеряли работу | Справочная служба должника

Оформленный некогда кредит становится тяжелым бременем для заемщика, потерявшего работу.

В подобной сложившейся ситуации ни в коем случае нельзя стараться избегать представителей банка, не отвечать на их телефонные звонки и стараться скрыться от возникших проблем.

Такое поведение закончится принятием банка более жестких средств воздействия на неплательщика, вплоть до судебного разбирательства. Не стоит паниковать и нервничать. Это может привести только к принятию неверного и необдуманного решения.

Главное!

Первое же, что нужно в такой ситуации сделать, это открыть кредитный договор и внимательно ознакомиться с теми мерами, которые банк вправе предпринять, в связи с частичным или полным невыполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

Далее, необходимо обратиться в отделение банка, в котором был выдан кредит и сообщить о возникшей проблеме кредитному менеджеру. При этом, лучше всего, документально подтвердить потерю работы. Следует учесть, что банки, как правило, предпочитают решать такие вопросы мирно, не прибегая к судебному разбирательству.

Как платить кредит при потере работы

Одним из возможных вариантов решения проблемы может являться реструктуризация долга.

Если заемщик имеет возможность вносить ежемесячную плату за кредит, но, только, в меньшем объеме, то реструктуризация подойдет для него как нельзя лучше.

Дело в том, что благодаря ее можно значительно снизить сумму необходимую для ежемесячного погашения задолженностей. Одновременно с этим, возрастет и срок кредитования, а, значит, и увеличится конечная сумма долга.

Еще одним подходящим для некоторых заемщиков вариантов является предоставление банком кредитных каникул. Суть их заключается в том, что за время их продолжительности, заемщик может спокойно заниматься поиском работы, и не быть при этом обремененным ежемесячными платежами. Таким образом, заемщику предоставляется некая отсрочка.

Это интересно:  Как проверить водительское удостоверение по базе гибдд

Как правило, предоставляется она от одного до нескольких месяцев. В случае с ипотечным кредитом, она может быть продлена на более длительный срок. Однако, этот вариант подходит только для тех заемщиков, которые точно уверены в будущей стабильной и высокооплачиваемой работе, т.к.

после завершения кредитных каникул, сумма ежемесячных платежей резко вырастет.

Чего не следует делать для выплаты кредита при потере работы

Во-первых, нужно забыть о возможности получения нового кредита, с целью погашения старого. Крайне сомнительно, что его вообще выдадут, учитывая потерю заемщиком работы и наличие неоплаченных долгов. А, самое главное, такой кредит не только не спасет ситуацию, но, еще и усугубит ее, т.к. сумма его выплаты будет уже больше, задолженности по первому кредиту.

Кроме того, при возникновении подобной проблемной ситуации, следует как можно скорее сообщить банку о невозможности выплаты ежемесячных платежей. Сделать это необходимо потому, что банк может довольно скоро предпринять жесткие меры воздействия на неплательщика.

А, помимо этого, в случае просрочки, неминуемо испортится и кредитная история, что также осложнит переговоры с банком. Не стоит забывать и о штрафах, которые банк накладывает при неоплаченном платеже и, который только усугубит и без того тяжелую финансовую ситуацию.

Источник: http://ssdolg.ru/sovety-zaemshchikam/chto-delat-s-kreditom-esli-vy-poteryali-rabotu

Что делать, если нечем платить кредит?

Современная социально-экономическая ситуация в России, впрочем, как и во всем мире, оставляет желать лучшего, и тяжелее всего приходится тем, кому не повезло в этот период взять кредит.

Сокращения на работе и сокращения заработной платы, стремительный уровень инфляции и другие факторы делают человека неплатежеспособным. Но ни для кого не секрет, что отказ от уплаты кредита сулит серьезные неприятности. Но неужели нет никакого выхода в случае, когда кредит попросту нечем платить? Есть. Об этом мы и поговорим далее.

Нечем платить кредит. Что делать?

Итак, существует несколько способов избежать плачевных последствий собственной неплатежеспособности, и самыми действенными являются реструктуризация долга и страховка. Но что это такое?

Реструктуризация

Реструктуризация представляет собой юридическую операцию по уменьшению обязательных ежемесячных выплат и увеличению периода выплат. То, есть, если, например, человек должен пятьдесят тысяч рублей и, согласно, договору, должен отдать их за три месяца под 10%, то, оформив реструктуризацию, он может выплачивать долг до шести месяцев и с пониженной процентной ставкой.

Отказать в данной операции банковские учреждения не имеют права, так как реструктуризация долга — правительственная программа, направленная на улучшение экономического положения наименее защищенных социальных слоев населения. Да и, что говорить, банкам гораздо выгоднее растянуть долг и получать пусть меньше и дольше, но свою прибыль, чем тратить гораздо большие суммы и собственное драгоценное время на суды, которые могут длиться годами.

Важно: Заявление на данную юридическую операцию подается через канцелярский отдел банковского учреждения. После подписания бумаги, составляется новый график выплат и начисляется процентная ставка.

Оформление страховки – это создание экономического щита, который в сложный момент может поддержать и не дать упасть в долговую яму.

Полезный Совет!

Страховой договор представляет собой юридический документ, подразумевающий единовременный финансовый вклад, который в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как потеря дееспособности или утрата места работы, дает возможность избежать ответственности по кредитным обязательствам.

Пример: Василий Петрович успел оформить страховку, когда работал заместителем директора ООО «Внешстрой», он застраховал себя на случай потери возможности оплачивать кредит за новый автомобиль. И так происходит, что Василий Петрович попадает под удар сокращения. Его заменяют другим, более активным сотрудником.

В любом другом случае, пришлось бы либо возвращать автомобиль, потеряв все прошлые вклады, либо платить, изыскивая самые невероятные способы для этого.

Но, обратившись в свою страховую компанию, где был подписан договор, безработный Василий Петрович может добиться либо определенного финансового возмещения, либо сокращения долга, в зависимости от прописанных в договоре условий.

Как вылезти из долговой ямы

Если финансовое положение завело в тупик, и до долговой ямы осталось полшага, следует своевременно найти варианты обходного пути.

Нужно помнить, что практически из любой ситуации можно найти выход, главное — не сидеть, сложа руки.

Так, при финансовом банкротстве, если есть необходимость платить по кредиту, приходится только ждать суда, но опять же, не забывая не только о своих обязанностях гражданина РФ, но и о своих правах.

И, если добросовестно выполнять основные правила, то суд может стать не катастрофой, а наоборот, спасательным кругом, позволяющим продержаться на плаву до наступления лучших времен.

Да, стандартная тактика судебных органов – это назначение предписания обязательных выплат и, в случае, серьезной просрочки – определение суммы пенни и штрафов.

Но, если представить документы, подтверждающие полную неплатежеспособность, то можно добиться отсрочки и права выплачивать небольшими суммами в течение длительного времени (от полугода до двух лет).

Пример: Геннадий Сидорович взял товар на реализацию и, не рассчитав своих экономических возможностей, стал полным банкротом. Возможности выплачивать долг нет, есть один выход, ждать судебного решения.

Обратите внимание!

Добросовестно придя по повестке в суд и, предъявив подтверждение своей неплатежеспособности, Геннадий Петрович добился рассрочки. Внося ежемесячно небольшие суммы платежа, которые были ему по силам (1500-2000 руб. в месяц), он получил время на решение своих финансовых вопросов. Период выплаты был назначен 2.5 года, немалый срок.

Стоит помнить, что нарушение предписания суда сулит серьезными проблемами. Не появление в зале заседания, ровно, как и отказ от ежемесячных выплат приведет сначала к штрафу, а потом и к аресту всех доходов, имущества, а после и жилья. Также важную роль играет ст.

159. 1 УК, регламентирующая вопросы мошенничества: если неплательщик утаил какую-то информацию, касающуюся его финансовых возможностей, то это может вылиться ему реальным тюремным сроком. Поэтому с судом лучше не шутить и быть крайне осторожным, внимательным.

Злостное уклонение от уплаты долга (кредита) карается ст. 177 УК и может сулить, либо грандиозные суммы штрафа (до 1500 млн. руб.), либо тюремный срок.

К сожалению, сегодня заработать на собственное жилье и уж, тем более получить ведомственное за стаж работы, как прежде, не реально. Единственным способом обзавестись собственной жилплощадью является оформление ипотеки. Это хороший выход, когда есть стабильный заработок, постоянная работа.

Но и этот вопрос в условиях современного шаткого экономического положения в стране является сомнительным. Как же быть, если ипотека не выплачена до конца, а финансы поют романсы?

Здесь можно обратиться за помощью к следующим способам.

Компромисс

Следует не прятаться от банка, а пойти навстречу, без обиняков рассказав о своей проблеме. В таком случае можно прийти к компромиссному решению, выгодному для обеих сторон.

Вполне возможно, что банковское учреждение позволит избежать штрафов и пенни, а также представит отсрочку платежа, что уже – реальная помощь.

Главное условие данного соглашения – уважительная причина неплатежеспособности клиента, правдивая причина.

Перекредитация

Некоторые кредитообязанные поступают следующим образом: выбирают банк с лучшими условиями процентной ставки по кредиту и проводят процедуру перекредитации.

Но такой способ эффективен только в том случае, если вы уверены, что в ближайшем будущем будете платежеспособны: перекредитация позволит снизить процентную ставку выплаты долга, но не защитит от обязательств по выплатам.

К сведению: Некоторые банки взимают комиссию за процедуру перекредитации, поэтому, прежде, чем решиться на этот шаг, необходимо изучить условия выбранного банковского учреждения.

Зачастую банки пытаются сыграть на неосведомленности своих клиентов об их гражданских правах. Так, одни передают долги плательщиков коллекторским конторам, другие повышают процентную ставку без предупреждения и внесения изменений в договор.

Для многих ответственных плательщиков такие повороты событий равносильны катастрофе, а зря.

Главное!

Ведь это не плательщик, но банк нарушает законодательство РФ, а, значит и должно отвечать по всей строгости закона.

Поэтому, совет: всегда внимательно читайте все договоры и прочие юридические документы, обращая внимания на все подводные камни, сомнительные пункты, права и обязанности сторон.

Пример: Коммерческий банк передал долги гражданина Иванова коллекторам, которые теперь выбивают с него долг.

Что может сделать Иванов? Он имеет полное право обратиться в суд за нарушение закона «О защите персональных данных» и, таким образом, гражданин Иванов не только создает себе защиту от коллекторов, но и получает возможность сокращения долга, пропорционально требованиям выплаты моральной компенсации за причиненные неудобства.

Рефинансирование

Еще одним способом решения кредитного вопроса может стать рефинансирование. Такая операция позволяет снизить процентную ставку и выбрать более удобную программу погашения кредита. К тому же, есть возможность объединить нескольких кредитов в один.

А теперь, чтобы данный способ стал более понятным, приведем пример.

Иван Петрович задолжал по старому кредиту. Но тут он узнает, что в другом банке условия более выгодны. Что он делает? Иван Петрович берет паспорт и идет в более выгодный банк, переоформляя свой кредит на него. Банк, в свою очередь, погашает кредит в старом банковском учреждении и назначает процентную ставку.

При грамотном подходе, такая процедура позволяет сэкономить не одну тысячу. Главное условие рефинансирование – тщательное изучение всех подводных камней банковских программ, нюансов оформления кредита, а также возможности переоформить свой кредитный заем. Теперь вам известны способы выхода из тупиковой ситуации по поводу долговых обязательств.

Как поступают «тертые калачи»

Сгоряча и в панике немудрено «наломать дров». Что следует знать новичкам, впервые оказавшимся в ситуации, когда кредит платить попросту нечем. На видео ниже делится своим опытом опытный видеоблоггер.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/dolgi/chto-delat-esli-nechem-platit.html

Банки Новосибирска

Желание обладать различными благами современной цивилизации в условиях периодического повышения цен на многие товары вынуждает людей оформлять кредиты.

Получая денежный заем, большая часть соискателей очень редко представляют себе, что может с ними произойти, если они неожиданно потеряют работу. Однако подобное развитие ситуации исключать никак нельзя.

Разумеется, находиться в постоянном напряжении из-за вероятности потерять рабочее место имея кредиты на «шее» не нужно, но иметь представление, что делать в такой ситуации – все-таки необходимо.

Вы лишились работы – сообщите об этом банку

Если вы потеряли работу, и у вас нет возможности платить кредит, то вам необходимо придерживаться определенных правил. Для начала, что необходимо осознать должнику потерявшему работу – это то, что уходить от проблемы с возвратом долга не нужно.

Надеяться на то, что вы взяли кредит в огромном банке, который не сможет заметить отсутствие платежей от такого маленького заемщика как вы не стоит. Кредитная организация не только обнаружит этот факт, но и наложит наказание по всей строгости внутренней финансовой политики.

Соответственно, если вас сократили или уволили с работы, и вы понимаете, что в ближайшее время вас не примут на новое место, не нужно откладывать визит к кредитору в долгий ящик и ждать появления просрочек.

Полезный Совет!

Следует сразу же пойти в банк и побеседовать с сотрудником кредитного отдела о возникшей ситуации.

Правда одного разговора будет недостаточно. Для того чтобы кредитор пожелал пойти на встречу заемщику, ему необходимо подтвердить правдивость своих слов. Это можно сделать предоставив банку документы, которые докажут факт потери работы. В большинстве от заемщика требуется стандартный список документов:

  • Ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении;
  • Справка из центра занятости, что вас поставили на учет;
  • Справка работодателя о том, увольнение было связано с сокращением.

Учтите, что если увольнение произошло по вине заемщика из-за каких-либо нарушений, то кредитор может не принять это как уважительную причину и отказаться идти на компромисс.

Погашение кредита нужно продолжать

Одним из вариантов продолжения погашения долга по кредиту при потере работы является соглашение о предоставление кредитных каникул. Такая договоренность позволяет заемщику некоторое время не оплачивать деньги за тело кредита, а вносить платежи только по процентам по займу.

Это хороший выход для людей, у которых нет возможности платить кредит некоторое время. Период таких каникул может длиться от одного месяца до года.

Отдельные кредитные организации заранее предусматривают то, что заемщик может попросить предоставить ему кредитные каникулы, и поэтому прописывают условия их предоставления в кредитном договоре. Но такое случается  в основном в случаях оформления крупных займов.

В том случае, когда условия кредитных каникул не подходят по каким-либо причинам заемщику, он может рассмотреть вариант рефинансирования займа. Данная процедура позволяет повлиять на изменение основных условий по кредиту. С ее помощью можно поменять сроки выплаты, валюту и уровень процентной ставки.

Впрочем, для заемщиков лишившихся своей работы наибольший интерес представляет самый первый пункт. По большому счету, рефинансирование – это оформление нового кредитного договора.

В некоторых случаях данное соглашение оформляется с другим кредитором, потому как прежний банк может отказаться идти на уступки заемщику.

Обратите внимание!

Те заемщики, которые получили ипотеку в банке, но при этом потеряли работу, могут рассчитывать на помощь со стороны АИЖК. Эта организация может походатайствовать перед кредитором об отсрочке, в том случае, когда должника сократили на работе, поскольку он имеет единственное жилье, которое он приобрел в ипотеку.

Банк не хочет идти на уступки заемщику

К большому сожалению, банкиры не всегда готовы поддержать заемщиков в ситуации с финансовыми затруднениями и оказать помощь для их решения, предоставив отсрочки по кредитным выплатам. Нередко дело может дойти до крайних мер.

К примеру, при отказе в отсрочке заемщику иногда приходится продавать то имущество, которое он приобретал в кредит. Но на самом деле с этим тоже не все так просто, как кажется на первый взгляд.

Поскольку продажа приобретенной под ипотеку недвижимости может быть осуществлена только с согласия кредитора, которое он может и не выдать.

Когда складывается ситуация, что кредитор не желает налаживать конструктивный диалог, должнику ничего другого не остается, как ожидать судебное разбирательство.

Однако если грамотно апеллировать к данной инстанции, представив все доказательства, что заемщиком неоднократно предпринимались попытки прийти к соглашению с банком, то существует высокая вероятность того, что суд вынесет решение в пользу должника.

Более того он обяжет предоставить все требуемые отсрочки для нормальных выплат по долгу, а также отменит все начисленные штрафы и пени.

Источник: http://siteforbank.ru/kak-platit-po-kreditu-esli-zaemshhik-poteryal-rabotu/

Если потерял работу как выплачивать кредит

Многие заемщики при оформлении кредита не задумываются о том, каким способом будут погашать долг в случае неожиданной потери работы или серьезного заболевания. А ведь подобная ситуация грозит любому человеку весьма большими проблемами. Как же поступить в такой ситуации?

Самое главное, что необходимо сделать гражданину, который лишился работы или другого источника дохода — это оповестить кредитную банковскую организацию, в которой был получен заем, о финансовых затруднениях.

Мне нечем платить кредит, что делать!

Добрый день! Вопрос, наверняка, распространенный. Я взял кредит, платить нечем. Обстоятельства изменились, и я не имею возможности погашать сумму долга. Что делать? Как выплатить кредит? Может ли банк пойти навстречу в такой ситуации?

Вопрос задает: Алексей Иванович

Добрый день, Алексей Иванович! Нечем платить кредит, что делать? – это один из самых распространенных вопросов.

Банки Новосибирска

Желание обладать различными благами современной цивилизации в условиях периодического повышения цен на многие товары вынуждает людей оформлять кредиты. Получая денежный заем, большая часть соискателей очень редко представляют себе, что может с ними произойти, если они неожиданно потеряют работу.

Это интересно:  Если нет уин что писать сбербанк онлайн

Как выплачивать задолженность по кредиту, потеряв работу?

Кредиты стали неотъемлемой частью повседневной жизни современных людей. Практически каждый человек время от времени обращается в финансовую компанию и берет там деньги в долг.

Существует целый перечень причин, из-за которых люди решаются на оформление кредита: приобретение бытовой техники, развитие собственного бизнеса, покупка машины или квартиры.

Многие граждане берут деньги у кредиторов, чтобы поехать отдохнуть или оплатить учебу.

Как платить кредит если потерял работу?

Никому не хочется думать, что его жизнь может измениться к худшему. Сегодня есть работа, хорошая зарплата и возможность улучшить комфорт своей жизни. Банки успешным людям готовы раздавать кредиты для выполнения их желаний.

И в этот момент мало кто задумывается над тем, как выплачивать кредит, если вдруг что-нибудь произойдет. Можно потерять работу, зарплата может стать ниже, можно заболеть, да и кризисы в нашей стране не такая уж и редкость.

Получите совет юриста за 15 минут

Не могу платить кредит! Есть потреб. кредит на сумму 400000 руб. (выплачивала его до апреля 2013 года, платёж 13700 руб. остаток. 375000 руб. банк ренессанс кредит). Кредитная карта того же банка на сумму 200000 руб. и кредитка связного банка на сумму 150000 руб. (карты пустые). Чего мне ждать от всего этого, потеряла хорошую работу. а как столкнулась с поиском очень сложно найти.

Что делать, если не можешь платить ипотеку?

Можно ли разменять квартиру на более дешевый вариант? Пойдёт ли банк на переоформление залога?

Разменяв квартиру, можно высвободить денежные средства на погашение кредита.

Борискин Андрей (директор департамента розничного бизнеса, Росгосстрах Банк)

Если человек потерял работу и выплачивает ипотеку, то логичным шагом будет продажа квартиры и погашение ипотеки перед банком или срочный поиск другой работы.

Ипотека — разборки банка и заемщика

ЖК «Парковые Аллеи». Красногорск Ключи в декабре 2018 г. Скидки до 10%. Подземный паркинг, школа, бассейн, парк. 6 км от МКАД. от 81 000 руб./кв.м ООО «ПАРК» ЖК «Государев Дом» 5 км от МКАД по Варшавскому шоссе.

Как осуществлять погашение кредита, если вы потеряли работу?

Стремление обладать всеми благами цивилизации в условии нынешних высоких цен абсолютно на все толкает людей на оформление займов. Осуществляя эту процедуру, большинство соискателей редко до конца осознают что случиться, если они потеряют работу. Между тем, подобную ситуацию исключать никак нельзя.

Если Вам нечем платить кредит

Если нечем платить кредит … Вам необходимо в ближайшее время внести очередной платеж по кредиту. а денег нет? Вам уже звонят из коллекторской фирмы или службы безопасности банка? Что делать в этом случае? Как избежать угроз и не допустить сильных просрочек по кредиту .

Потеряли работу или стали жертвой — карточных — мошенников? Спасёт финансовая защита!

Современные страховые продукты позволяют избежать многих рисков. Если вас сократили и нечем выплачивать кредит или мошенники сняли все деньги с вашей банковской карты, страховка возместит потери. Сегодня Сбербанк предлагает калининградцам простые и удобные программы финансовой защиты. Более подробно о них рассказал управляющий Калининградским отделением ПАО Сбербанк Сергей Шамков.

Кредит всегда предполагает определенную долю ответственности. Но бывают случаи, когда по объективным причинам к моменту внесения очередного платежа кошелек оказывается пуст.

До сих пор вы выплачивали кредит, например за автомобиль, четко, по графику и в полном объеме, но в этом месяце доход сильно упал. Эксперты ChelFin.

Главное!

ru рассказывают, как избежать просрочки по кредиту при возникновении сложной финансовой ситуации.

Источник: http://letov-kredit.ru/esli-poteryal-rabotu-kak-vyplachivat-kredit-29521/

Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит?

0

Если вы потеряли работу, вам сократили зарплату, вы серьезно заболели или появились иные объективные причины невозможности соблюдения взятых на себя обязательств по кредитному договору, первое и главное правило – не пытайтесь скрыть это от банка!

Не брать трубку, когда вам звонят его сотрудники, игнорировать письма и прочие уловки только ухудшат ваши отношения с банком и лишь немного отсрочат миг расплаты, который, поверьте, все равно наступит. Сразу сообщите в банк о возникших затруднениях и постарайтесь вместе выработать стратегию погашения кредита до тех пор, пока ваше материальное положение не достигнет прежней стабильности.

Не дожидайтесь просрочки платежа, сразу звоните в банк и сообщите о финансовых трудностях, договоритесь о встрече с сотрудником банка и предоставьте все имеющиеся документы, подтверждающие факт потери работы, перевод на низкооплачиваемую должность, болезни, пожара и пр. Если вы вовремя не сообщите банку о своих проблемах, то после просрочки очередного платежа автоматически начнется начисление пени.

Будете уклоняться и дальше, размеры задолженности будут нарастать, как снежный ком. Когда они достигнут 250 000 рублей, уклонение от оплаты кредита перейдет в разряд злостных, что грозит штрафом до 200 000 рублей или лишением свободы на срок до 2-х лет. Оно вам надо?

Варианты решения проблемы

Во-первых, постарайтесь не прекращать оплату кредита совсем, вносите хоть какие-то посильные суммы, и банк оценит ваше желание хотя бы частично выполнять обязательства по договору.

Ни в коем случае не идите на конфликт, покажите банку свою готовность к дальнейшему сотрудничеству. Поверьте, ему тоже не нужны судебные разбирательства, банк, как и вы, заинтересован в мирном разрешении проблемы.

Поэтому вполне может пойти на уступки клиенту, предложив оптимальные способы урегулирования вопроса, приемлемые для обеих сторон.

Полезный Совет!

Первый вариант решения проблемы – реструктуризация задолженности. Если банк признает, что ваша неплатежеспособность вызвана серьезными причинами, которые вы можете подтвердить соответствующими документами, то можете рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это влечет за собой увеличение срока выплат, но тут уж особо выбирать не приходится.

В случае такого форс-мажора, как, например, потеря работы (кстати, и при рождении ребенка тоже), банк может устроить вам кредитные каникулы.

На это время заемщик освобождается либо от оплаты процентов по ежемесячному платежу, либо полностью от каких-либо выплат.

Срок кредитных каникул устанавливается индивидуально, а срок погашения кредита увеличивается на соответствующее количество календарных дней отсрочки.

Никогда не откладывайте решение финансовых проблем на потом, не копите долги, а сразу обращайтесь в банк. Особенно это актуально, если у вас оформлен договор ипотеки, в этом случае вы рискуете потерять залоговое имущество, закон будет полностью на стороне банка.

Внимание!Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:

Кредитные карты с льготным периодом

Источник: https://credit101.ru/2014/08/chto-delat-esli-poteryal-rabotu-i-nechem-platit-kredit/

Что делать с кредитом, если заёмщик потерял работу: советы

 страница → Что делать с кредитом, если потерял работу?

Для банка важно финансовое благополучие заемщика, ведь от него зависит и своевременность поступления очередных платежей, а, значит, и благополучие самого банка. Однако даже самый благонадежный заемщик может лишиться основного источника дохода и столкнуться пусть даже с временными, но серьезными финансовыми трудностями.

О том, что заемщику делать с кредитом, если он потерял работу, какие пути решения данной проблемы возможны — расскажем в этой статье.

Если заемщик оказался в ситуации, когда у него совершенно нет денег на погашение кредита, ему ни в коем случае не стоит пытаться скрыться от банка. Наоборот, банк должен одним из первых узнать о возникших у клиента финансовых проблемах. 

Главное, что должен добросовестный заемщик продемонстрировать банку при потере работы — это открытость, готовность к диалогу и совместному решению проблемы, и, конечно же, намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Все вышеперечисленное характеризует заемщика как ответственного человека, и банк, скорее всего, пойдет ему на встречу.

Даже в самой тяжелой ситуации прятаться от банка бессмысленно, ведь возвращать долги все равно придется, а вот честные партнерские отношения очень часто позволяют найти взаимовыгодное решение.

Как мы уже сказали, не стоит пытяться спрятаться от кредитора, поскольку это чревато дополнительными финансовыми санкциями со стороны банка в виде пеней, штрафов и прочих неустоек. Нужно первым пойти на контакт с банком, чтобы найти выход из сложившейся ситуации.

Таким компромиссом между заемщиком и банком может стать реструктуризация кредита, то есть изменение его условий с целью снижения долговой нагрузки на заемщика.

В зависимости от причины ухудшения финансового положения клиента, банком могут быть предложены несколько схем реструктуризации кредита: предоставление заемщику «кредитных каникул», увеличение срока кредитования с уменьшением размера ежемесячного платежа и др.

Программы реструктуризации позволяют заемщикам справиться с временными трудностями, не испортив при этом кредитную историю, однако такой вариант возможен только при своевременном обращении в банк с заявлением о реструктуризации. К нему необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не в состоянии погасить взносы по кредиту в соответствии с графиком платежей.

Под этим финансовым термином подразумевают частичную отсрочку платежа на срок от одного месяца до года. В этот период должнику необходимо выплачивать банку только проценты по кредиту, а основная сумма кредита останется неизменной. В отдельных случаях возможно полное прекращение выплаты на некоторый период времени и основного долга, и процентов по нему. 

Обратите внимание!

Это идеальный вариант для заемщиков, уверенных, что финансовые трудности носят временный характер. Главным преимуществом «кредитных каникул» является снижение долгового бремени заемщика на определенное время, за которое он сможет найти достойную работу.

источник: http://sovet-doljniku.ru/

При цитировании материала «Что делать с кредитом, если потерял работу?» активная ссылка на источник обязательна!

Источник: http://sovet-doljniku.ru/article/chto_delat_s_kreditom,_esli_poteryal_rabotu/

Как выплачивать кредит если потерял работу

Сегодня мы подробно расскажем как выплачивать кредит если потерял работу.

Во время оформления кредита, практически никто не думает, что в один прекрасный момент он не сможет выплачивать обязательные платежи из-за потери постоянного дохода.

Никто не застрахован от потери работы, что приводит к многочисленным проблемам. Чтобы не испортить свою кредитную историю и отношения с кредитным учреждением, необходимо знать, как поступить в сложной ситуации.

Сообщить в банк

Заемщик, потерявший работу, в первую очередь, должен уведомить кредитное учреждение о сложившейся ситуации.

При оформлении займа на длительный срок, финансовая организация расписывает бюджет и надеется, что денежные средства будут поступать на регулярной основе от заемщика.

Поэтому в случае потери дохода клиента, банк несет определенные расходы, которые не покрывают штрафы.

В такой ситуации необходимо сообщить банку, что финансовое состояние ухудшилось. Актуальная и достоверная информация вызывает доверие у кредиторов.

Некоторые заемщики предпочитают скрываться, не отвечать на звонки, и не сообщать банку, о том, что он не сможет в ближайшее время выплачивать обязательные платежи.

Такие клиенты полагают, что со временем про них забудут, и долг будет списан. Но это ни к чему хорошему не приведет. Лучше обратиться в ближайшее представительство финансовой организации или связаться с банковскими сотрудниками по телефону и сообщить о сложившейся ситуации.

Что делать дальше?

После уведомления банка о потере постоянного дохода, следует обратиться к нему с просьбой, о предоставлении, так называемых, кредитных каникул, то есть отсрочки.

В случае одобрения, заемщик может выплачивать в течение одного года одни проценты. Это дает возможность не беспокоиться о регулярных платежах и найти другое место работы, что возобновить прежний график выплат.

Этот способ подходит только в том случае, если клиент уверен, что найдет новый источник дохода.

Также можно обратиться к кредитору о реструктуризации займа. То есть в данном случае составляется новый договор и график платежей. Также могут быть изменены некоторые условия предоставления займа и срок кредитования.

Чаще всего, реструктуризация целесообразна в том случае, когда нужно объединить несколько займов. При потере работы, кредитное учреждение может пойти на такие условия и сделать реструктуризацию долга. Это позволит избежать наличия отрицательных отметок в истории кредитования. Следует отметить, что с такой просьбой следует обратиться незамедлительно.

Ипотечный кредит

Если у клиента, потерявшего работу, оформлена ипотека, то выход также есть. В первую очередь, следует рассмотреть вариант продажи жилья, а на вырученные деньги погасить свой долг.

Но такой способ не всех устраивает, поэтому недвижимость можно сдавать в аренду, оплата которой пойдет на погашение задолженности.

Однако аренду необходимо согласовать с кредитным учреждением, так как жилья находится в залоге.

В любом случае, при потере постоянного дохода, необходимо незамедлительно обратиться к кредитору. В большинстве случаев, банки идут навстречу клиентам, которые попали в трудную финансовую ситуацию.

Видео по теме:

Источник: http://p-business.ru/kak-vyplachivat-kredit-esli-poteryal-rabotu/

Как погашать кредит, если остался без работы

Не всегда, обращаясь в банковское учреждение для получения финансирования, заёмщики задумываются о том, как платить кредит, если потерял работу.

Негативно повлиять на возможность вовремя и полностью погашать задолженность могут и другие обстоятельства: понижение зарплаты, непредвиденные расходы или экономический кризис.

Во всех этих случаях важно достичь соглашение с банком, чтобы избежать неустоек и не испортить свою кредитную историю.

Варианты решения проблемы

Первое, что нельзя делать, когда из-за увольнения возникают проблемы со своевременной выплатой долга, – это уклоняться от общения с сотрудниками банка-кредитора. Думать, что невнимательные менеджеры не заметят просрочки, бессмысленно, поскольку контроль внесения платежей согласно графику ведётся автоматически.

Поскольку добросовестные клиенты вызывают доверие и уважение, с финансовым учреждением можно достичь компромисс, добровольно обратившись с просьбой об отсрочке или реструктуризации задолженности. Даже если кредит был подкреплён залоговым имуществом, банки предпочитают идти навстречу своим клиентам, чтобы добиться возврата ссуды в денежной форме, а не заниматься продажей залога.

Рассмотрим, что делать с кредитом, если сократили на работе, в разных ситуациях.

Взять кредитные каникулы

Этот вариант подойдёт в том случае, когда заёмщик потерял старый источник дохода и ему нужно время, чтобы найти новый.

На протяжении кредитных каникул клиент освобождается от обязательных взносов (согласно графику) или платит только сумму процентов – без погашения основной части долга.

Срок, в течение которого действуют каникулы, устанавливается индивидуально, в зависимости от обстоятельств каждого заемщика (в основном до 1 года). Такой вариант предназначен для тех, кто сможет доказать, что восстановит свою платёжеспособность за отведённый период времени.

Рефинансирование

Такой способ предполагает перекредитование для покрытия задолженности по ссуде, взятой ранее. При этом банк, рефинансирующий старый кредит, погашает все долги своего заёмщика в других финансовых учреждениях.

Такой метод расчётов с кредиторами подойдёт в том случае, если предыдущий заем взят на невыгодных условиях или клиент не хочет портить свою кредитную историю, беря отсрочку.

Кроме того, при помощи рефинансирования можно увеличить срок кредитования, что позволит уменьшить нагрузку в виде ежемесячных выплат на бюджет заёмщика, хотя общая сумма переплаты в таком случае может превышать изначальную.

Реструктуризировать долг

Реструктуризация может заключаться в изменении графика платежей с увеличением срока кредитования, чтобы уменьшить ежемесячную сумму обязательных взносов, а также в уменьшении процентной ставки: банки зачастую соглашаются на это, когда из-за просрочки начислена большая неустойка). Инициатором проведения реструктуризации может быть как сам заёмщик, так и банковское учреждение.

Встречаются случаи, когда владельцы жилья, купленного за счёт ипотечного кредита, не имея возможности больше погашать задолженность перед банком из-за снижения платёжеспособности, сдают в аренду приобретённую недвижимость.

Однако важно помнить: пока жильё находится в залоге, кредитор должен быть оповещён обо всех действиях, которые заёмщик проводит с недвижимостью, следовательно, прежде чем искать арендаторов, нужно уведомить о своём решении банк.

В целом каждый заёмщик должен уяснить, что из любой ситуации можно найти выход с наименьшим для себя ущербом. Для этого необходимо всего лишь не затягивать с обращением в банк в случае возникновения проблем с оплатой задолженности.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kak-platit-kredit-bez-raboty.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.