Как правильно оформить автокредит в автосалоне

Содержание статьи:

Как оформить автокредит в автосалоне: выбор оптимальных условий и порядок действий

Выгодно ли брать автокредит в дилерском салоне? В наше время и кредитные учреждения, и сами салоны продающие автомобили предлагают сами разные условия кредитования.Но без подводных камней, конечно же, не обходится ни у тех ни у других. На что же следует обращать более пристальное внимание при покупке транспортного средства в кредит?

Самое важное

Первое, с чем следует определиться покупателю желающему взять авто в кредит, так это с собой «любимым». Ему четко надо продумать, готов ли он соблюдать кредитные обязательства и несколько лет платить за автокредит.

Если он к такому не готов, то приобретение автомашины в кредит решение не только неразумное, но и неправильное. Продавцы, естественно, будут всячески стараться навязать машину, расхваливая условия автокредита.

Слушать их или нет, конечно решать каждый должен сам, но важно помнить, что это их работа и, соответственно, от успешных продаж они получают прибыль.

Обратите внимание!

Не стоит «клевать» на акционные скидки, поскольку многие банки на особых условиях работают с автосалонами. Дилеры желая продать свой товар, используют скидки и снижают процентные ставки. Часто договор отражает невозможность возврата товара. Это впоследствии не позволит автовладельцу, если у авто случится поломка, вернуть его назад в салон.

Покупка автомашины на месте

Это, пожалуй, самая лучшая возможность покупки автомобиля, ибо многие банки держат своих кредитных специалистов в конкретных автосалонах.

Любое кредитное учреждение предлагает клиенту на выбор программу кредитования:- без справки о з/п;- экспресс-кредит;- без первого взноса;- без оформления АвтоКАСКО.

Важно знать: чем меньше будет документов у клиента, тем выше будет процент по кредиту.Так что, прежде чем заключать кредитный договор, надо побольше узнать о каждом из предлагаемых виде кредитования.

Выбор программы

Чтобы правильно выбрать программу кредитования клиенту вначале следует определиться с самой приемлемой для него суммой ежемесячного платежа.Для этого он должен «подбить» имеющиеся доходы, потом «раскидать» полученную сумму на каждого члена семьи и вычесть неотложные расходы.

Если же свободных денег останется не менее 40 процентов, то кредит будет одобрен.Важно: при экспресс-кредитовании заявка рассматривается в течении получаса.

Но поскольку по такому виду кредитования кредитная организация старается минимизировать свои потери, то и процентная ставка по нему, соответственно, будет очень высокой.

Заявку на оформление займа следует подавать одновременно в несколько банков, это вселит уверенность, что кредит будет одобрен хотя бы в одном. При получении одобрения от нескольких кредиторов, надо сравнить их предложения относительно первого взноса, процентной ставки и сроку кредитования.

Как оформляется автокредит?

Пришедшему в автосалон покупателю менеджер предлагает оформить автокредит.После того, как клиент определяется с маркой и моделью автомобиля, его приглашают пройти в информационный зал для ознакомления со всеми имеющимися кредитными предложениями.

Далее в дело вступает сам процесс оформления:- клиент выбирает самую, по его мнению, оптимальную программу;- предоставляет необходимые бумаги;- заполняет анкету;- ставит подпись под соглашением о проверке КИ;- ждет решения;

— в случае одобрения оформляет кредит и сделку купли/продажи автомашины.

А какие необходимо предоставить документы?

В каждом банке требуют на оформление автокредита предоставить свой пакет документов, который, обычно, в себя вмещает:

— паспорт;- водительское удостоверение;- справку 2-НДФЛ;- трудовую книжку (копию).

Но при необходимости банк список может расширить.

О чем должен помнить каждый клиент?

Прежде всего следует выяснить, кто кредитор. Обычно это банк, являющийся партнером автосалона. Так что, если кредит оформляет банк, то вся дальнейшая информация попадет в бюро КИ. Но если автосалон клиента кредитует сам, то информация дальше дверей компании не выйдет.

Банки, оформляя кредит в салоне кредитной историей клиента не интересуются. Это позволяет человеку даже с испорченной кредитной репутацией получить автокредит.

Обусловлено это с тем обстоятельством, что за поданный запрос в БКИ придется платить, а кредиторы, считая машину залогом, на это тратиться не желают.При ознакомлении с текстом договора не надо торопиться и все должно читаться внимательно.

Все определения клиенту должны быть понятны, а процентная ставка должна быть указана на первой странице.Содержание документа не должно иметь двойственный смысл. Если что-то непонятно, то до выяснения ничего подписывать не надо.

Следует обратить внимание на то, чем обеспечивается кредит, и как проходит процесс оформления. Автомобиль, обычно, является залогом возвратности займа. Самый верный способ — когда собственник авто покупатель, но он оформляет залог на банк. Но бывает и такое, кредитор вписывает владельца автомобиля в доверенность.

22.08.2017

Источник: http://cartechnic.ru/articles/kak_oformit_avtokredit_v_avtosalone_vybor_optimalnyh_uslovij_i_porjadok_dejstvij

Условия оформления автокредита на автомобиль

Легковой автомобиль в большом городе – необходимость, а не роскошь.

Чтобы приобрести новую или подержанную машину на ходу, придется какое-то время собирать нужную сумму.

Если же машина нужна срочно, можно воспользоваться услугами банковского кредитования, но сначала разберемся, как оформить автокредит.

Разобравшись, как правильно оформить автокредит в автосалоне, можно отправляться на поиски подходящей модели машины. Посещать банк заранее не нужно.

Прямо в автосалоне работают кредитные консультанты ведущих банков страны. Они сделают расчеты первоначального взноса, суммы ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Специалисты расскажут, какие документы для оформления автокредита от вас требуются.

Главное!

Обязательно необходимо предоставить паспорт, идентификационный номер. Дополнительно могут потребовать дополнительные документы – полис гражданского или медицинского страхования, военный билет, загранпаспорт.

Большинство банков требуют справку с места работы о доходах за последние полгода, чтобы оценить уровень платежеспособности клиента.

Расширенный пакет документов для оформления банковского автокредита на покупку нового транспортного средства включает:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • выписка с банковского счета;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке;
  • полис медицинского страхования;
  • документ, подтверждающий постоянную или временную регистрацию по месту жительства, если соответствующая отметка в паспорте отсутствует;
  • пенсионное свидетельство при наличии;
  • паспорт транспортного средства;
  • заверенное нотариально разрешение второго супруга на получение займа.

Банки могут устанавливать особые требования к обязательному автострахованию. Заемщику придется покупать полис КАСКО вместо традиционного ОСАГО. При повреждениях автомобиля в ДТП страховые выплаты используются для выплаты обязательств по кредиту.

От них не требуются документы, подтверждающие платежеспособность. Такие программы реализуются в «Сбербанке России».

Алгоритм действий при покупке авто в кредит из автосалона прост:

  1. Выбрать автоцентр и модель авто.
  2. Узнать стоимость.
  3. Рассчитать первоначальный взнос и суммы ежемесячных платежей у кредитного консультанта.
  4. Собрать требуемый пакет документов.
  5. Оформить страховку.
  6. Заключить договор, внести первоначальный взнос.

В условиях финансовой нестабильности банки не особо охотно выдают кредиты, но попытаться подать соответствующую заявку можно.

Обращайтесь сразу в несколько финансовых учреждений. Узнайте о государственных социальных программах льготного кредитования.

Такими возможностями могут воспользоваться покупатели продукции отечественного автопрома стоимостью до 750 тыс. рублей. Определенные льготы имеют военные.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль

Несколько лет назад банки кредитовали лишь тех клиентов, которые покупали новые авто в салонах. Теперь таким способом можно приобрести и машину с пробегом.

Обратитесь к банковскому работнику, чтобы узнать, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.

Для этого может потребоваться экспертная оценка рыночной стоимости авто, документы на машину. У продавца должен быть открыт счет в банке, куда будут перечислены средства.

Никто не выдаст деньги наличными, поэтому покупатель должен согласовать все условия сделки со второй стороной.

При рассмотрении заявки клиента определяется уровень ликвидности объекта. Финансовые структуры охотнее выдают кредиты на новые авто, их проще продать при необходимости, но и машины с пробегом тоже можно купить таким способом.

При оформлении такого договора заемщик заполняет анкету, где представляет следующую информацию:

  • личные данные;
  • сведения о полученном образовании;
  • информацию об имуществе, владельцем которого является заемщик;
  • сведения о месте работы, должности, заработной плате;
  • семейное положение.

Проблемы с автокредитованием возникают у покупателей с плохой кредитной историей.

Банки не идут им навстречу, просто отказывая в сотрудничестве. Единственный выход из ситуации – обращение в автоломбарды, микрофинансовые организации или кредитные союзы.

Такое сотрудничество имеет свои особенности:

  • процентные ставки по кредитам выше, чем в банке;
  • сроки погашения обязательств меньше;
  • ограничены суммы к выдаче, приобрести дорогой автомобиль бизнес-класса таким способом не удастся.

Если иного выбора не остается, узнайте, как получить автокредит на автомобиль с пробегом в микрофинансовой организации. Здесь не требуется внушительный пакет документов, но условия соглашения жесткие.

Чтобы получить кредит на авто с плохой кредитной историей, желательно предоставить дополнительный залог, помимо приобретаемого транспортного средства. Это может быть квартира, дом, дача, другое недвижимое имущество.

Иногда в качестве залога могут выступать драгоценные изделия, предметы антиквариата. Предварительно проводится профессиональная независимая экспертиза для определения стоимости такого объекта.

Теперь вы знаете где оформить кредит или заем на покупку автомобиля. Воспользуйтесь такой возможностью, но не забывайте, что долг придется возвращать. Трезво оценивайте собственные возможности.

Видео: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки?

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-oformit-avtokredit/

Как правильно оформить кредит в автосалоне

Кредитование прочно вошло в жизнь россиян и сегодня можно приобрести практически любой товар с привлечением заемных средств. Не являются исключением и автомобили.

С каждым годом услуга автокредитования является все более востребованной, а процедура оформления упрощается. Сегодня до двух третей новых автомобилей в России продается через автокредит.

В условиях жесткой конкурентной борьбы банки вынуждены бороться за каждого клиента. Поэтому сегодня для того чтобы взять автокредит, вам даже не нужно посещать отделения банков – все можно сделать непосредственно в автосалоне.

В любой крупной торговой точке находятся представители одного или сразу нескольких банков. Оформление кредита в автосалоне является выгодным для всех участников сделки.

Для банка это новый клиент, который будет приносить ежемесячную прибыль, для автосалона это выручка с продажи авто, а для заемщика возможность заполучить столь желанный автомобиль максимально быстро и на привлекательных условиях.

Начинать, естественно, необходимо с выбора автомобиля. При этом во время первых визитов в автосалоны, возьмите себе за правило не принимать никаких решений на эмоциях, о которых вы потом будете сожалеть, купив и быстро оформив в кредит не самый оптимальный для вас вариант автомобиля.

Уже после того, как вы сделали окончательный выбор и точно уверены в том, какую марку и модель автомобиля желаете заполучить, приступайте к непосредственному выбору банка с которым вы будете сотрудничать и, собственно, оформлению автокредита.

Полезный Совет!

Если автосалон сотрудничает лишь с одним банком, то ваш выбор ограничен им. Но, гораздо чаще, в автосалонах присутствуют представители нескольких банков и, каждый из них, готов предложить свои условия автокредитов и требования к его оформлению.

Ваша задача внимательно изучить каждое из предложения и выбрать наиболее подходящее для вас. В одних случаях может быть низкий процент по автокредиту, но высокий первоначальный взнос, а, в других, напротив, вы можете стать владельцем авто, внеся попросту смешную сумму, но впоследствии переплачивая высокие проценты.

Словом, все очень индивидуально и вы должны выбрать вариант с учетом своей ситуации.

После того как достигнута договоренность с представителем банка в автосалоне, вы оформляете с ним анкету-заявку и предоставляете необходимый пакет документов. Как правило, решение принимается банком в течение двух-трех дней, после которых, если оно положительно, вы становитесь владельцем своего нового автомобиля.

Источник: http://AvtoVody.ru/articles/70-kak-pravilno-oformit-kredit-v-avtosalone.html

Преимущества и правила получения автокредита в автосалоне

Транспортные средства, обладающие высоким уровнем безопасности, привлекательным видом и хорошими параметрами имеют значительную стоимость, поэтому многие люди предпочитают приобретать их за счет заемных средств, для чего оформляется автокредит.

Его можно получить не только в банке, но и непосредственно в автосалоне. Такое решение позволит не тратить много времени на поиск оптимального банковского учреждения и выбора подходящей программы.

Какие требуются документы

Для получения автокредита заемщики должны соответствовать определенным требованиям, которые подтверждаются официальными документами.

Поэтому непременно предоставляется потенциальным заемщиком документация:

  • паспорт;
  • ИНН
  • справка, полученная с официального места работы, которая указывает на заработок гражданина.

Важно! Данный список документов считается наиболее простым, но не всегда исчерпывающим, поэтому представители банковских организаций, работающие в салоне, могут потребовать другую документацию.

Лучше всего взять у них полный список, чтобы сразу подготовиться к получению автокредита.

Как оформить автокредит правильно? Пошаговая инструкция в этом видео:

Какие другие документы может потребовать автосалон

Для получения автокредита в автосалоне может потребоваться другая документация. Наиболее часто к ней относится:

  • водительское удостоверение;
  • справка с места работы, указывающая на стаж трудовой деятельности на последнем месте работы;
  • документы на какую-либо собственность, передающуюся в залог, если приобретается действительно дорогостоящая машина;
  • документация поручителя, так как нередко требуется поручительство третьих лиц, причем они должны быть платежеспособными и ответственными гражданами, обладающими официальным трудоустройством.

Лучше всего обратиться непосредственно в автосалон, чтобы уточнить полный список документов.

Может ли оформляться автокредит по двум документам

Некоторые автосалоны предоставляют возможность оформить автокредит буквально по двум документам, к которым обычно относится паспорт и справка с места работы.

К нюансам такого оформления покупки машины относится:

  • обычно по такому предложению устанавливается высокая процентная ставка, поэтому и переплата будет существенной;
  • заявка одобряется буквально за 15 минут, после чего будет предоставлен автомобиль в кредит;
  • обычно по такому кредитному предложению требуется значительный по размеру первоначальный взнос.

Нередко необходимы при таком оформлении поручители.

Источник: https://autourist1.ru/vladenie-avtomobilem/pokupka-avtomobilya/avtokredit-v-avtosalone.html

Как получить автокредит в автосалоне

Добавлено в закладки: 0

Обращаясь в банк, клиент не всегда знает, какой автомобиль ему нужен. Отсутствие представления о желаемой машине может существенно замедлить процедуру оформления.  От выбранного транспортного средства  напрямую зависят параметры предложения.

Чтобы  не столкнуться с трудностями,  эксперты советуют заранее выбрать машину или оформить автокредит в автосалоне. Услуга похожа на классическую, однако имеет ряд отличий. С ее помощью человек может уменьшить время, которое предстоит потратить на процедуру оформления.  Чтобы заранее знать все особенности предложения, перед посещением автосалона, стоит ознакомиться с услугой.

Особенности услуги

Автосалоны кредиты не выдают. Этим занимаются банки-партнеры, которым у организации заключенного соглашения. В автосалоне осуществляют деятельность кредитные специалисты. Такое сотрудничество взаимовыгодно. Банк получает нового клиента, а автосалон быстро реализует машину.  Между учреждениями заключен договор, регламентирующий все нюансы взаимодействия.

Обычно автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками. Это позволяет заемщику выбрать наиболее подходящие предложения. Вне зависимости от того,  с каким кредитным учреждением начнется сотрудничество, услуге будут присущи следующие особенности:

  • автокредит в автосалоне предоставляется с первоначальным взносом;
  • клиент будет обязан оформить страховку;
  • покупаемое имущество будет выступать залогом по займу;
  • денежные средства перечисляются посредством безналичного расчёта;
  • оформить автокредит в автосалоне можно только на машину, которую человек планирует  использовать для личных целей.

Условия предоставления денег в долг

Если человек получает автокредит на автомобиль в автосалоне, фактически он использует классическое предложение, позволяющее приобрести в долг новую машину. Условия сотрудничества остаются прежними. Банк готов предоставить до 6,5 млн. руб. на срок до 10 лет. Процентная ставка по предложению начинается от 12% и может доходить до 17%.

Для оформления автокредита в автосалоне потребуется заплатить первоначальный взнос. Его размер составляет 10-50% от стоимости авто. Клиент обязан застраховать машину.

Полис КАСКО необходимо приобрести на весь период расчета по долговым обязательствам. Обычно страховка покупается на один год, а затем продлевается.

Отказ от повторного приобретения страховки может стать причиной для преждевременного расторжения договора и требования со стороны банка о возврате оставшейся суммы денежных средств.

Компания позволяет отказаться от первоначального взноса и приобретения страховки КАСКО. Однако это существенно увеличит размер переплаты по предложению. Итоговая стоимость автокредита может возрасти на 5-10%.

Подготовка к обращению

Ознакомившись с процедурой получения автокредита в автосалоне, можно переходить непосредственно к процедуре подготовки пакета документации. Чтобы банк согласился выдать деньги в долг, необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • трудовую книжку;
  • справку, подтверждающую размер дохода.

Если человек находится в браке, в дополнение к стандартному перечню документации потребуется приложить паспорт супруга и свидетельство, подтверждающее факт узаконивания отношений.

Некоторые банки позволяют сократить перечень документации.  Оформление автокредита в автосалоне по минимальному пакету бумаги приведет к повышению стоимости предложения.

Претендент на получение капитала должен соответствовать требованиям компании. Сотрудничество осуществляется только с лицами, которые:

  • осуществляют трудовую деятельность официально;
  • является гражданами РФ;
  • зарегистрированы в одном из субъектов РФ;
  • достигли возраста 21 года;
  • еще не находятся на пенсии.

Анализируя заявку, банк хочет быть уверен, что клиент сможет вернуть денежные средства вовремя. Если компания сочтет, что место работы заявителя ненадежное, просьба в предоставлении капитала на покупку авто будет отклонена.

Куда обратиться?

К выбору места покупки нужно подходить внимательно. Эксперты советуют обращаться в организацию, пользующуюся популярностью. Обратившись в компанию, человек сможет взять автокредит в автосалоне всего по двум документам. Для оформления потребуется паспорт и дополнительное удостоверение личности. Выгодность предложения зависит от дохода клиента и его кредитной истории.

Придя в автосалон и выбрав автомобиль, человек должен обратиться к кредитному специалисту и ознакомиться с перечнем компаний, которые готовы предоставить деньги на покупку автомобиля. От выбранного банка зависят условия возврата денежных средств. Сегодня через автосалон можно подать заявку в банк:

  1. Райффайзенбанк. Организация готова предоставить до 3 млн. руб. на 5 лет. Размер переплаты по предложению составит 12-17,5%.
  2. ЮниКредит банк. Учреждение отличается самым большим кредитным лимитом и длительным периодом возврата капитала. Организация готова предоставить до 6,5 млн. руб. на 7 лет. Ставка по предложению составит 13-17%.
  3. Газпромбанк. В организации можно получить до 4,5 млн. руб. на 7 лет. Ставка предложения составит 11-14,5%.

Если один из банков отказал, заемщик может попытаться обратиться в другую организацию. Результаты обращения могут различаться. Если все компании отклонили просьбу о предоставлении денежных средств, человек может попытаться исправить кредитную историю или предложить дополнительный залог.

Подводные камни услуги

На первый взгляд автокредит через автосалон кажется выгодной услугой. Он позволяет сэкономить время на процедуре оформления и быстро приобрести желаемый автомобиль. Однако нужно помнить о присутствии подводных камней.

На понравившийся товар действует скидка

Скидки – классический рекламный ход, которым пользуется большинство автосалонов. Способ позволяет привлечь покупателей. Обычно продажа машин, на которые действуют скидки, в кредит не осуществляется.

Но иногда можно получить займ на машину со скидкой. Эксперты советуют избегать использования подобных предложений. Такой заем будет предоставлен под высокие проценты. Переплата по такой услуге может быть даже выше, чем стоимость автокредита на классический автомобиль без скидок.

Без стартового платежа

Сегодня многие организации предлагают оформить автокредит в автосалоне без первоначального взноса. Услуга – еще один способ привлечь клиентов. Стоимость предложения при этом не снижается. Плата за пользование капиталом заранее включается в цену кредита. Переплата за использование такой услуги значительно выше, чем по классическому предложению.

Быстрый займ

Если компания предлагает осуществить процедуру, или готова выдать автокредит в автосалоне по двум документам, человек должен подготовиться к высокой переплате.  Стоимость экспресс займов значительно выше, чем цена стандартного предложения. Если у человека существует выбор, надо  отдавать предпочтение автокредиту,  в оформлении которого необходимы следующие документы:

  • бумага, позволяющая составить представление о размере заработной платы;
  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • дополнительное удостоверение личности.

На получение выгодного автокредита в автосалоне может претендовать гражданин, который имеет высокий доход. Платежи по займу не должны превышать 40% от ежемесячной прибыли.  Чем больше требований предъявляет банк, тем выгоднее условия сотрудничества с ним.  Именно этим принципом нужно руководствоваться, выбирая предложение из перечня доступных.

Советы, которые стоит принять во внимание

Если компания предлагает осуществить процедуру, или готова выдать автокредит в автосалоне по двум документам, человек должен подготовиться к высокой переплате.  Стоимость экспресс займов значительно выше, чем цена стандартного предложения. Если у человека существует выбор, надо  отдавать предпочтение автокредиту,  в оформлении которого необходимы следующие документы:

  • подтверждение дохода за 6 мес.;
  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • дополнительное удостоверение личности.

На получение выгодного автокредита в автосалоне может рассчитывать человек, который имеет высокий доход. Платежи по займу не должны превышать 40% от ежемесячной прибыли.  Чем больше требований, тем выгоднее условия сотрудничества.  Именно этим принципом нужно руководствоваться, выбирая предложение из перечня доступных.

Преимущества и недостатки услуги

Как и все банковские услуги, автокредит в автосалоне имеет ряд преимуществ и недостатков. В перечень положительных особенностей предложения входят:

  • в автосалоне можно заранее выбрать подходящую машину;
  • компании сотрудничают сразу с несколькими учреждениями, что позволяет сравнить доступные предложения в совокупности;
  • компания готова помочь со страхованием автомобиля и постановки его на учет.
Это интересно:  Как отключить мобильный банк в сбербанк

Однако существуют и минусы. Воспользовавшись предложением, человек столкнется со следующими недостатками:

  • за услуги автосалона взимается высокая плата;
  • работники компании стараются навязать ненужные услуги;
  • все манипуляции выполняются под четким контролем компании;
  • если у человека была скидка на КАСКО в определённом учреждении, воспользоваться ей не удастся.

Автокредит через автосалон – услуга, которая подходит людям, желающим быстрее приобрести машину в долг. Компания выполнит все основные действия и окажет помощь клиентам. Однако, если человек не испытывает срочную потребность в транспортном средстве, лучше посетить банк и осуществить процедуру оформления самостоятельно.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-poluchit-avtokredit-v-avtosalone.html

Как взять машину в кредит в автосалоне

В связи с тотальной нехваткой времени многие покупатели соглашаются оформить договор кредитования прямо в автосалоне. Другие же, понимая, что машина в кредит в автосалоне обойдется им дороже, предпочитают выбрать банк с подходящими условиями и лишь после этого искать магазин. Каждый из этих вариантов имеет свои преимущества и недостатки.

Что предлагает автосалон

Следует знать, что магазины не имеют права предоставлять услуги по кредитованию покупки транспортных средств.

Несомненно, это сотрудничество очень выгодно как для банка, так и для продавца. Если же речь идет о потенциальном покупателе, ему нужно внимательно изучить разные предложения, прежде чем радоваться возможности быстро оформить сделку.

Обратите внимание!

Одна из особенностей приобретения авто в кредит от автосалона — ограниченный выбор программ кредитования и банков-партнеров. В крупных городах у покупателя больше шансов выбрать оптимальные условия, если он выделит время, чтобы познакомиться со всеми возможными кредитными схемами. На что следует обращать внимание при выборе программы рассказывается в статье «Авто в кредит».

Еще один нюанс — за возможность находить покупателей в стенах автосалона банк платит комиссионные. Вероятнее всего, какая-то часть расходов будет учтена при определении годовой процентной ставки.

И все же покупатели, которые могут позволить себе лишние траты, но располагают лишь минимумом свободного времени, видят ряд преимуществ, которые им дает покупка машины в кредит в автосалоне: быстрое оформление купли-продажи на месте, возможность рассмотреть разные предложения, не теряя времени на поиски банка, меньший пакет документов.

Условия приобретения

Как правило, в магазине находится кредитный эксперт, который поможет неосведомленному покупателю понять условия автокредита в автосалоне и выбрать подходящий вариант. Основные критерии, которые следует сравнивать:

  • наличие и размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • размер процентных ставок;
  • типы платежей (дифференцированный, аннуитетный);
  • необходимость покупать полис КАСКО;
  • комиссия и другие сборы (за рассмотрение заявки, выдачу средств, ежемесячное обслуживание и пр.).

Перед тем как купить автомобиль в автосалоне в кредит, рекомендуется также сопоставить предложения разных банков по итоговой сумме, которую придется заплатить за все время кредитования, или по минимальным ежемесячным платежам.

Если есть время, стоит позвонить в другие банки. Возможно, они предложат более комфортные условия или расскажут, как взять машину в кредит в автосалоне за счет нецелевого потребительского займа.

Обычно не возникает никаких проблем с оформлением заявки у покупателей, которые проработали на последнем месте работы более 6 месяцев и выплаты по кредиту у которых не превысят 40% их ежемесячного дохода.

Но это не означает, что получить заем не могут, например, пенсионеры.

 В отдельной статье «Условия автокредита» перечисляются все требования финансовых организаций, которые выдвигаются к покупателям, приобретающим авто по разным программам.

Порядок оформления

Недостаточно выбрать модель машины и найти подходящую кредитную программу. Еще перед оформлением сделки важно разобраться, как правильно оформить автокредит в автосалоне, чтобы впоследствии не столкнуться с проблемами. Прежде всего нужно убедиться, что:

  • номер кузова, цвет и спецификация машины согласуются с данными, указанными в договоре и в счете-фактуре;
  • процент конвертации валюты (если цена установлена в эквиваленте) не превышает 1,5%;
  • в договоре упомянут вопрос регистрации авто в ГИБДД;
  • стоимость КАСКО не превышает предложений независимых страховых компаний (если автосалон оформляет полис).

Следующий этап сделки — оформление договора с кредитором. Поскольку от информации, содержащейся в нем, зависит окончательная цена автомобиля и условия выплат, нужно поискать, нет ли в тексте мелким шрифтом упоминания о скрытых платежах и дополнительных сборах.

Очередной шаг — проверка документов, выданных автосалоном:

  • счета-фактуры на автомобиль;
  • договора купли-продажи;
  • сервисной книжки ТС;
  • гарантии;
  • техпаспорта.

Если все знаки (буквы и цифры) совпадают, можно переходить к оформлению акта приема-передачи машины. Порядок оформления покупки авто в кредит в салоне дает покупателю право внимательно осмотреть машину еще до подписания документа.

Для этого нужно попросить сотрудников вывести автомобиль на открытое пространство, где ничто не помешает убедиться в отсутствии механических повреждений кузова и резины, проверить работу электрооборудования и механизмов.

Желательно, чтобы покупателя сопровождал специалист, который сможет выявить возможные неполадки.

Список документов

Поскольку банки более лояльно относятся к заемщикам, которые покупают машину в магазине, их требования к тому, какие документы нужны для оформления автокредита в автосалоне, не так высоки, как при оформлении стандартного займа.

Хотя перечень может несколько отличаться, существует следующий стандарт:

  1. Анкета, содержащая сведения о заемщике (наличие имущества, данные о трудоустройстве и заработной плате).
  2. Гражданский паспорт с копиями значимых страниц.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Водительское удостоверение.

Если доходы заемщика не вызывают вопросов, то чаще всего перечисленные документы — это все, что нужно для автокредита в автосалоне. Однако чтобы исключить возможные неувязки, рекомендуется заранее уточнить требования конкретного банка к клиентам, оформляющим кредит на машину.

В ряде случаев могут потребоваться другие документы на автокредит в автосалоне, подтверждающие платежеспособность клиента, а также справки, свидетельствующие о его статусе: свидетельство о браке, военный билет, загранпаспорт, ИНН, пенсионное удостоверение, выписка с банковского счета.

Полная информация о подготовке пакета документов для участия в программах кредитования в автосалонах и банках содержится в отдельной статье «Какие документы нужны для автокредита».

Подводные камни сделки

Чтобы привлечь клиентов, недобросовестные продавцы предлагают решения, которые имеют мало общего с реальностью. Может ли покупка нового авто в салоне в кредит осуществляться без авансового платежа и переплаты? Если это и произойдет, то, вероятнее всего, все возможные финансовые выгоды автосалон уже заложил в стоимость товара.

Если банк отказывается предоставить кредит без страховки, клиент должен тщательно изучить договор страхования и особенно вопрос страховых случаев. Тем, кто хотел бы сэкономить средства, нужно учитывать, что предложение оформить кредит с одним лишь паспортом зачастую связано с очень высокими процентными ставками.

Где покупать машину

Настоятельно рекомендуем оформлять автокредит у официального дилера, избегая «серых» предпринимателей.

Первые заключают контракт напрямую с производителем, поэтому могут предоставлять гарантию, продавать оригинальные запчасти и отвечать за свои действия.

Главное!

Вторые же не только устанавливают надбавку на цену, но и не несут никаких обязательств перед покупателями. Рассчитывать на гарантию в этом случае нельзя, так как клиент считается вторым хозяином транспортного средства.

Хотя может показаться, что автомобиль от официальных дилеров стоит дороже, на самом деле качество их услуг гораздо выше, кроме того, они предоставляют скидки и постоянно участвуют в разнообразных акциях и программах производителя.

Можно ли вернуть некачественное авто

Иногда в процессе эксплуатации покупатель может выявить неисправности, оставшиеся незамеченными при покупке. В этом случае его может интересовать, как вернуть в салон автомобиль, купленный в кредит. Хорошо, если возврат осуществляется в течение 15 дней после того, как покупатель подписал акт приема-передачи. Для этого нужно предпринять всего несколько шагов:

  1. Написать претензию продавцу с указанием обнаруженного дефекта.
  2. Потребовать у продавца принять рекламацию и выяснить срок устранения проблемы (или замены авто).
  3. Потребовать подтверждение отмены сделки купли-продажи.
  4. После того как автосалон перечислит средства кредитору, заемщик-покупатель должен получить документ, подтверждающий прекращение кредитного договора, с указанием, что банк не имеет к клиенту претензий.
  5. Если продавец отказывается принять претензию, запросить ответ в письменном виде.

Не стоит грубить и угрожать. Как правило, автосалоны готовы улаживать конфликты полюбовно.

Если неисправность была обнаружена позже, процедура возврата усложняется. В этом случае необходимо потребовать проведения независимой экспертизы за счет салона и подать в суд иск о выплате компенсации стоимости автомобиля, ущерба и судебных расходов. Желательно воспользоваться помощью опытного адвоката.

Автомобиль в кредит: Видео

Стоит ли брать кредит в автосалоне?

МАШИНА В КРЕДИТ. АВТОКРЕДИТ. ВЫГОДНО ИЛИ НЕ ВЫГОДНО? Взять бюджетный авто.

Покупка машины в кредит несколько советов

Что нужно для получения автокредита? Говорит ЭКСПЕРТ

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/mashina-v-avtosalone.html

Покупка авто в кредит: пошаговое руководство

Хочешь начать новую жизнь в новом году? Сделай первый шаг — купи машину! Реализуй свою мечту, взяв кредит на покупку авто.

Начни с самого приятного — просмотри предложения автомобильного рынка и найди машину, которая придется тебе по душе. Пусть выбранная модель тебя вдохновляет, и мысли о ней скрашивают процесс оформления кредита! Следующий этап — сбор и анализ информации о кредитовании.

Тебе нужно будет выбрать банк, поскольку «оплачивать» покупку будет он, и поддерживать «теплые дружеские» отношения с ним тебе придется не один год, а также вооружиться калькулятором и все тщательно просчитать. Ознакомиться с условиями кредитования некоторых банков можно в автосалоне, если там находятся их представители.

Уточни следующие моменты: на какой период времени можно взять кредит; какой процент от стоимости авто ты должна внести сама, а какую часть готов оплатить банк; какова годовая процентная ставка по кредиту; как начисляются проценты; какие документы тебе необходимы; сколько времени потребуется на оформление; какова схема погашения; есть ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.

Условия кредитования

На сегодняшний день кредиты на покупку машины предоставляют почти все банки.

Минимальные требования к заемщику: постоянная регистрация, возраст от 25 до 60 лет (в некоторых случаях — от 21 года), трудовой стаж не менее 2-х лет, непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, достаточный доход для погашения кредита. При недостаточном доходе для получения кредита найди поручителей. Ими могут быть члены семьи или третьи лица.

Оформить кредит можно на члена семьи, если его доход превышает твой, а авто зарегистрировать на тебя. Чем выше доход у заемщика, тем больше шансов получить кредит. Для банка главное — своевременное погашение кредита и отсутствие риска его невыплаты.

Если заемщик одинок или старше 60 лет — кредит может быть предоставлен ему только с условием обязательного страхования его жизни. Решение о возможности выдачи ему кредита принимается Кредитным комитетом. Валюта кредита. Стандартная для всех банков — нац. валюта, доллар США и евро.

Полезный Совет!

Выбор зависит от того, в какой валюте тебе будет удобнее расплачиваться. Имей в виду, что кредитование в гривне поможет избежать дополнительных затрат при конвертировании, а также перечислять средства на погашение и обслуживание кредита безналичным путем. Кроме того, ты не рискуешь в случае изменения валютных курсов.

Размер кредита. Зависит от стоимости выбранного тобой автомобиля, твоей платежеспособности, первоначального взноса и срока кредитования. Банки, как правило, практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту и могут предложить удобные для тебя условия, так что размер кредита будет зависеть от многих факторов.

Срок кредитования. Колеблется от 2 до 7 лет в зависимости от марки выбранного автомобиля и его стоимости.

По статистике большинство кредитов на приобретение авто сроком на 5 лет заемщики погашают в течение 2-3 лет. Хотя такой способ выплаты предусмотрен не всеми банками. Некоторые из них рассчитывают в течение 5 лет получать с заемщика проценты и комиссию по кредиту и, соответственно, полагают, что «недополучат» доход.

Как правило, в таких банках заемщика могут оштрафовать за досрочное погашение. Штраф может составить 0,5-1,5 % суммы досрочного погашения. Чтобы тебя не настиг штрафной «подарок», уточни все нюансы выплаты кредита перед подписанием договора. Первоначальный взнос (личный взнос заемщика). Может составлять от 10 % общей стоимости автомобиля.

Все опять же зависит от того, какую машину ты выбрала и на какой срок банк предоставил тебе кредит. Имеет значение марка транспортного средства, например, для моделей отечественного производства или СНГ предполагается больший первоначальный взнос, чем для иномарок. Процентная ставка.

Для каждой валюты предусмотрена своя годовая процентная ставка: 11 -17 % в иностранной валюте и 14-25 % в нац. волюте от суммы кредита. Такой разброс ставок, как правило, объясняется конкуренцией и борьбой за клиентов. Впрочем, часто это всего лишь видимость, поскольку банки могут компенсировать низкие процентные ставки путем взимания с заемщика различных комиссионных.

Но даже в рамках стандартных ставок возможны колебания. Влияют такие факторы: твой доход, срок, валюта кредита, кредитная история. График погашения.

Традиционно кредиты погашаются следующим образом: ежемесячно постоянно сокращающимися платежами (проценты начисляются на остаток задолженности), равными долями в течение всего периода действия кредитного соглашения или же по индивидуальному графику. Обязательно обсуди возможность досрочного погашения и без каких-либо штрафных санкций.

Не стоит переживать, если по каким-либо причинам не получается погасить кредит в этом месяце. Банки всегда идут навстречу своим клиентам, и готовы немного подождать. Главное, своевременно уведомить работников банка о сложившейся ситуации. Обеспечение кредита (залог). Одновременно с кредитным соглашением оформляется договор залога.

Обратите внимание!

До конца действия кредитного соглашения приобретенная машина будет находиться в залоге у банка. Но это вовсе не означает, что ты не сможешь ею распоряжаться. После оформления кредита и получения денег автосалоном ты получишь ключи от машины и сможешь ездить! Обязательное страхование. Все банки без исключения обязывают застраховать предмет залога. Тебе необходимо застраховать автомобиль по КАСКО (Комплексное Авто-Страхование Кроме Ответственности). Обычно страхование составляет 4-7 % от стоимости автомобиля.

Источник: https://creditoskop.ru/pokupka-avto-v-kredit-poshagovoe-rukovodstvo/

О подводных камнях при покупке автомобиля в кредит

Взять автокредит и стать счастливым обладателем собственного транспорта при достойной зарплате – дело нехитрое.

Совсем другое дело — как при этом не попасть в финансовую кабалу со всеми вытекающими последствиями.

Рунет переполнен отзывами о беспощадных кредиторах, хотя чаще всего в создавшейся ситуации виноват сам заемщик. Какие могут быть подводные камни автокредит, рассмотрим в этой статье.

Для начала следует отбросить все ложные представления о гуманности и лояльности финансовых учреждений. Нужно четко представлять – банки являются предприятиями для получения прибыли и только. Это не родственники и не близкие, всегда готовые, в крайнем случае, одолжить некоторую сумму. Цель существования банка – получение своего процента как можно быстрее и в полном объеме.

Автокредит исключением не является и поэтому подходить к осуществлению такого мероприятия нужно с ясной головой, отбросив все иллюзии. Прежде всего, потенциального заемщика должны интересовать следующие факторы:

  • Максимальный размер кредита;
  • Размер ставки в процентах;
  • Размер первого взноса;
  • Сроки погашения займа;
  • Наличие комиссий.

Подводные камни при покупке авто в кредит

Эти показатели не являются скрытыми проблемами автокредитования. Напротив, они служат исходными данными для определения наиболее подходящего по условиям банка-кредитора.

Следует помнить, что в большинстве случаев обеспечением или залогом автокредита является приобретенный автомобиль.

До полного погашения займа автомобиль нельзя продать, подарить или обменять. Кроме того, по закону залог подлежит обязательному страхованию. Вот здесь-то человека, оформляющего автокредит, подводные камни и поджидают.

Вот они — подводные камни автокредитов

Увеличенные страховые взносы

Дело в том, что очень часто банки работают только со «своими» страховыми компаниями, куда и направляют заемщика. Причем, получая за каждого из них свои комиссионные.

Клиенту, чаще всего, приходится расплачиваться за такое сотрудничество увеличенными страховыми взносами.

Кроме того, банк по договору может обязать клиента застраховать транспортное средство сразу на весь срок, что может вылиться в незапланированные денежные потери.

Навязывание страхования жизни или здоровья заемщика

Другим подводным камнем автокредита является условие обязательного страхования жизни или здоровья заемщика в сотрудничающей с банком компании. Подобное требование тоже обычно чревато серьезными дополнительными расходами.

Навязывание дополнительных услуг и скрытые комиссии — вот подводные камни автокредита

Обманчивый лозунг «Без КАСКО»

Стоит заметить, что в настоящее время некоторые банки предоставляют автокредит на покупку машин без обязательного оформления КАСКО, что достаточно выгодно большинству клиентов. Но обольщаться по этому поводу точно не нужно.

Очень часто при оформлении автокредита надпись «Без КАСКО» является подводным камнем который маскирует увеличенный процент по кредиту или дополнительную комиссию.

Следующим подводным камнем автокредита является пресловутая процентная ставка по займу, которую так любят выделять банки на баннерах или сайтах. Нужно понимать, что эти цифры зачастую не являются достоверными и могут служить лишь неким ориентиром для потенциальных клиентов при выборе банка.

Дополнительные комиссии, написанные мелким шрифтом, могут с лихвой перекрывать «низкий» годовой процент по автокредиту.

Главное!

Подводные камни автокредитования — проблема, волнующая многих автолюбителей

В итоге такие вот ошибки при рассмотрении условий договора могут привести к значительным финансовым потерям. Следует помнить, что процентная ставка (тариф) служит лишь для расчета так называемого «тела» кредита и имеет формальное значение.

В банковской деятельности используется другое, более емкое понятие — эффективная ставка (общая стоимость кредита). Этот показатель включает все дополнительные комиссии по кредитному договору и наиболее приближен к реальности. В отличие от процентного тарифа, эффективная ставка в договорах обычно указывается внизу текста мелким шрифтом.

Беспроцентные кредиты

Если рассматривать подводные камни автокредита в автосалонах, то лучше обходить стороной те, которые представляют беспроцентные кредиты. Как правило, за таким заманчивым лозунгом скрываются самые беспощадные и суровые условия займа:

  • Первоначальный взнос за машину 50% стоимости.
  • Период кредитования — не более одного года.
  • Страховать машину придется там, где укажет банк.

Перечислены только самые распространенные требования, но могут быть и другие, сводящие на нет всю кажущуюся выгоду.

Беспроцентный кредит ничем не отличается от обычной рассрочки и экономически выгодна только автосалону и банку.

То же самое можно сказать и о первоначальном взносе, точнее, о его отсутствии, в автокредитных программах некоторых банков. Скорее всего, в подобных случаях будут совершенно беззастенчиво завышены процентные ставки или комиссии.

Одним словом, такой «бесплатный» кредит могут выбрать только самые отчаянные заемщики.

Как избежать проблем при покупке авто в кредит

Советы для тех, кто приобретает машину в кредит

Для людей, которые оформляют автокредит, подводные камни при получении займа становятся серьёзной проблемой. Чтобы избежать финансовых пробоин, прежде всего, нужно исключить фактор поспешности в заключении договора. К сожалению, самая распространенная ошибка заемщика – невнимательное изучение условий кредитного договора с банком.

Не стоит сразу подписывать договор в салоне или в отделении банка, если имеются сомнения по каким-то его пунктам. Гораздо удобнее изучить документ в другой обстановке, лучше со знакомым юристом. Начинать изучение желательно с нижней части договора, в которой обычно скрываются все негативные моменты.

Кроме того, самое пристальное внимание следует уделить всем цифрам в договоре – именно они являются основными критериями при выборе кредитора. Следует отметить, что каждый пункт договора имеет определенное значение, которое нужно уметь правильно понимать. Не стоит стесняться вопросов и уточнений по непонятным моментам.

Полезный Совет!

Помните, что кредитные договоры банков в юридическом плане почти безупречны, и опротестовать их положения в суде, если такая необходимость возникнет, вряд ли получится.

И самое главное для тех, кто оформляет автокредит: подводные камни не станут проблемой, если внимательно изучить условия предоставления займа и подготовится к этому ответственному шагу заранее.

Видео: Автокредит: подводные камни

Источник: http://AvtoEdet.ru/avtokredit-podvodnyie-kamni/

Как происходит покупка автомобиля в кредит в автосалоне

Если вы решили приобрести автомашину через представительства заводов-изготовителей, то знайте – это не во всех случаях выгодно. Прежде, чем брать машину в кредит, находясь в комфортных условиях автосалона и заняться оформлением сделки на месте, уделите внимание важным нюансам, которые помогут сэкономить вам деньги.

Когда вы будете иметь представление о ваших обязанностях в качестве заемщика на ближайшее время, реальная картина покупки автомашины за заимствованные средства поможет принять верное решение.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как происходит покупка автомобиля в кредит в автосалоне и какие существуют нюансы приобретения машины таким образом.

Далеко не в каждой компании, которая является продавцом автомашин, потенциальный покупатель может воспользоваться консультацией кредитного инспектора. Подготовьтесь к тому, что за необходимой информацией вам потребуется обратиться в расположенное поблизости финансово-кредитное учреждение.

В редких случаях условия оформления займа дают возможность составить кредитный договор непосредственно у продавца, когда представители финансового учреждения не требуется. Здесь будущий обладатель собственного транспортного средства имеет лишь одно преимущество – существенная экономия времени. Но, к сожалению, деньги сэкономить удается в единичных случаях.

Преимущества приобретения автомобиля в кредит в автосалоне

Рассматривая вопрос как происходит покупка автомобиля в кредит в автосалоне, необходимо отметить, что приобретение машины в автосалоне имеет свои преимущества:

  • При оформлении документов оказывается профессиональная помощь.
  • Понадобится собрать минимальный пакет документов.
  • Предоставление кредита без первоначального взноса.
  • При выборе машины будут предоставлены консультационные услуги в индивидуальном порядке.
  • Процентные ставки невысокие.
  • Оперативное рассмотрение заявки – на это уходит около 30 минут.
  • Рассрочка – доступная услуга.
  • Возможность постановки ТС на учет в ГИБДД.
  • Погасить кредит можно раньше оговоренного срока.

Давайте заострим внимание на очевидных выгодах сотрудничества с автосалонами.

Большинству клиентов сложно сориентироваться в огромном многообразии транспортных средств, особенно в том случае, если получить права планируется в ближайшем будущем. Опытных водителей со стажем – небольшой процент.

Когда покупатель обращается в автосалон, с ним начинает работать профессиональный консультант, который даст ответы на все интересующие вопросы и поможет с выбором.

Если водитель внушаем и излишне эмоционален, то этот факт может сыграть с ним злую шутку. Рекомендуется после получения консультации взять паузу, чтобы взвесить все «за» и «против».

Документы для оформления кредита в автосалоне

Детально рассматривая, как происходит покупка автомобиля в кредит в автосалоне следует знать, что для оформления сделки необходимо иметь при себе только паспорт и водительское удостоверение – оформление кредита происходит по двум документам. Не нужно тратить время на получение различный справок и поиск поручителей.

Причем с одним и тем же автосалоном могут работать несколько банков в качестве партнеров. Здесь есть немаловажный плюс – потребитель сам выбирает финансово-кредитное учреждение, с кем ему будет выгодней сотрудничать.

Многие автосалоны предлагают своим клиентам дополнительные послепродажные услуги, что существенно сэкономит время покупателя, как в день покупки заветной машины, так и в течение всего времени оформления покупки.

Обратите внимание!

Но не лишним будет проявить осторожность при покупке машины в автосалоне с использованием заемных средств банка.

И если на первый взгляд кредитное предложение покажется вам привлекательным, то при детальном изучении можно обнаружить довольно жесткие рамки и выплаты.

Вдобавок, привлекательность и доступность экспресс-кредитования могут стать толчком к необдуманной покупке машины, которая обойдется гораздо дороже, чем было запланирована сначала.

Избегайте малоизвестных центров продаж машин, которые вызывают сомнения. Отдавайте предпочтение проверенным финансово-кредитным учреждениям и центрам, зарекомендовавшим себя на высоком уровне. Когда вы уже все обдумали и твердо решили купить заветные «колеса» в кредит в автосалоне, потратьте некоторое время на поиск подходящего именно для вас. После этого займитесь решением следующих задач:

  • Определитесь с моделью транспортного средства и маркой;
  • Подберите оптимальную кредитную программу и банк, с которым будете сотрудничать;
  • Займитесь сбором необходимого пакета документов на оформление кредита;
  • Подайте заявку в банк;
  • Ожидайте на протяжении 1-3 дней рассмотрения заявки должностными лицами банка;
  • Получите автокредит и оформите документы на транспортное средство;
  • Транспортное средство подлежит обязательной регистрации.
Это интересно:  Как подготовиться к апокалипсису

После того, как все этапы будут пройдены, вам необходимо лишь быть аккуратными в платежах и погашать задолженность, опираясь на график. Платить по счетам можно любым удобным для вас способом – непосредственно в банке или посредством терминалов самообслуживания.

(5

Источник: http://www.papabankir.ru/avtokredity/pokupka-avtomobilya-v-kredit-v-avtosalone/

Как оформить кредит на машину: способ оформления

Оформить автокредит сегодня можно практически в любом банке, эта услуга выгодна и заёмщику, и кредитной организации. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого автомобиля, поэтому для банка они представляют минимальный риск.

Покупать в рассрочку через банк можно и отечественные, и зарубежные автомобили, многие организации позволяют приобрести подержанную машину с рук, а не только в автосалоне.

Получить кредит нетрудно, важно правильно выбрать банковскую программу, которая станет по-настоящему выгодной.

Варианты оформления кредитов

Оформить кредит на авто можно двумя способами: в первом случае клиент сам выбирает банк, получает положительный ответ на заявку, а потом отправляется в автосалон или в установленный срок выбирает подержанную машину по объявлениям. Преимуществом становится широкий выбор кредитных организаций и предложений, а также возможность купить любой автомобиль, который банк признает ликвидным.

Получение кредита через автосалон имеет свои плюсы:

  1. Большинство салонов поддерживает с банками партнёрские отношения, предлагая существенные скидки при покупке автомобиля в кредит. Некоторые дилеры предлагают беспроцентный кредит, то есть величина скидки будет равна как раз сумме банковских процентов. Сделка выгодна всем участникам, поэтому такое решение пользуется популярностью.
  2. Получить кредит через автосалон проще. Заявка рассматривается быстро, часто для этого требуется всего несколько минут. Не требуется собирать полный пакет документов, одновременно с оформлением кредита моно тут же заключить страхования. Для клиента такая покупка выгодна большой экономией времени и сил.
  3. Салон может предлагать скидки и дополнительные выгодные опции для покупки автомобилей какой-либо определённой марки. Если вы уже точно определились с тем, какую машину вы хотите приобрести, официальный дилер поможет превратить мечту в реальность, а банковская переплата при этом будет минимальной.

Виды автокредитов

Оформить в кредит автомобиль можно на разных условиях, так как каждый банк сегодня может предложить несколько кредитных программ на покупку автомобиля.

Наименьшие процентные ставки при этом установлены на стандартные кредиты, требующие подтверждения платёжеспособности и сбора полного пакета документов.

Все специальные возможности увеличивают риск, поэтому кредиты предоставляются по ставкам, увеличенным на 2-4%.

Многие банки предоставляют кредит без первоначального взноса, при этом оплата страховки также включается в сумму кредита.

Покупателю такое предложение позволит в день подписания договора уехать из салона на новом автомобиле без единовременных трат.

Однако впоследствии сумма переплаты окажется значительно увеличенной, так как выплачивать в рассрочку придётся полную стоимость автомобиля, страховой взнос + проценты по повышенной ставке.

В последнее время набирает популярность займ всего по двум документам.

Главное!

Оформить заявку на автокредит можно через интернет, предоставит в банк только скан страниц паспорта и водительского удостоверения либо другого документа, подтверждающего вашу личность.

Не нужно собирать справки, не требуются поручители и подтверждение занятости. Естественно, для банка кредит является рискованным, поэтому ставки обычно начинаются от 15% годовых.

Процедура получения автокредита

Оформить кредит авто в банке может любой гражданин Российской Федерации, минимальный возраст обычно составляет 21 год, максимальный – 65-75 лет к моменту погашения займа.

Банки не очень охотно работают с молодыми заёмщиками до 25 лет, так как те не всегда обладают стабильным официальным доходом.

В некоторых организациях есть возможность привлечь супруга/супругу как созаёмщика, тогда сумма займа будет рассчитываться на основе общего дохода семьи.

Последовательность действий:

  • Выберите автомобиль. Определитесь с маркой и с тем, будете вы оформлять покупку через салон или воспользуетесь частными предложениями.
  • Подберите подходящую кредитную программу. Некоторые организации, например, Сбербанк, не дают кредиты на покупку машины с рук, сделка в любом случае должна оформляться через салон. Можно заранее узнать все требования к заёмщикам и подготовить необходимые документы.
  • Отправьте в банк заявку. Можно прийти в нужное отделение и заполнить анкету там, а можно скачать её на официальном сайте и отправить документы через интернет. Время ожидания ответа зависит от выбранной программы, оно может составлять от нескольких минут до 4-5 рабочих дней.
  • Получив положительный ответ, можно отправляться в салон и заключать договор купли-продажи. Одновременно решается вопрос со страхованием КАСКО. Салоны и банки обычно рекомендуют своих партнёров, но формально вы имеете право заключить договор с любой страховой компанией.
  • После внесения первоначального взноса и подписания договора, клиент обращается в банк и подписывает кредитное соглашение. Вам должна рассчитать подробный график платежей, и необходимо выяснить все непонятные пункты договора до его подписания.
  • Банк переводит деньги на счёт салона, и покупатель становится полным собственником машины. Одно временно она становится обеспечением по кредиту, поэтому на период выплат ПТС хранится в банке.

Получение автокредита для многих становится единственной возможностью приобрести автомобиль. Банки готовы идти навстречу заёмщикам, предоставляя выгодные программы.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-pravilno-oformit-avtokredit

Автокредит: как выгодно оформить

Для многих жителей нашей страны кредитный договор ассоциируется с неизбежной долговой кабалой и значительной переплатой. Но в некоторых ситуациях оформление автокредита становится неплохим способом решения возникших проблем. Стоимость автотранспорта ежегодно возрастает.

Помимо этого, существует риск потерять все накопленные деньги вследствие неизбежной инфляции. Вопрос о том, как оформить автокредит с минимальной переплатой достаточно актуален. Переплаты по кредитному договору, как правило, не избежать, и составлять она может более З0% от стоимости авто.

Что включено в переплату по кредиту на автомобиль

Переплата по кредитному договору включает в себя:

  1. Выплату ежемесячной процентной ставки.
  2. Единовременную и регулярную оплату комиссий, плату за открытие и ведение банковского счета и т.д.
  3. Обязательное оформление полисов автострахования ОСАГО и КАСКО.
  4. Монтаж противоугонных систем .

Где лучше оформить кредит

Чтобы выбрать из многообразия банковских кредитных продуктов, необходимо определить объект покупки. Если запланирована покупка нового авто, имеет смысл оформить автокредит в автосалоне у официального дилера. Зачастую в центре действуют партнерские программы от производителя совместно с банком партнером.

При использовании этого варианта можно оформить автокредит на максимально выгодных для заемщика условиях, так как за счет недорогих автокредитов производитель старается стимулировать рост продаж. Часто при оформлении в кредит машины отечественной сборки официальный дилер предлагает разнообразные акционные оферты, которые предполагают внушительные скидки.

Если автомобиль будет импортироваться, в дилерской сети можно узнать о наиболее удобных и недорогих банковских программах.

Крупные автодилерские сети ведут сотрудничество сразу с несколькими кредитными организациями. Для гарантированного получения наиболее выгодных условий кредитозаемщику стоит узнать о кредитных программах в банке, в котором открыт его зарплатный счет. В рамках программы лояльности большая часть банков кредитует своих клиентов на льготных условиях.

Как оформить автокредит

Процедура оформления кредита на автотранспортное средство состоит из следующих ступеней:

  1. Подача документов в банк.

Необходимый пакет документов в разных банках может отличаться по своей полноте.В основном банки требуют предоставить:

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность( военный билет, водительские права, ИНН, государственное свидетельство пенсионного страхования);
  • копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
  • справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Иногда необходимо предоставить копию паспорта супруга/супруги.Заявление на получение кредита на автомобиль представляет собой анкету, заполненную по форме банка. Как правило, заполнить ее можно двумя способами: в офисе или на официальном сайте кредитного учреждения. Анкета раскрывает справочную информацию о клиенте.

Зачастую банк отказывает по кредитной заявке в связи с ее неправильным заполнением. Во избежание этого указанные в анкете сведения должны быть максимально достоверными. Не следует завышать или занижать свой доход, умалчивать о негативной кредитной истории или биографических фактах, указывать недостоверные сведения об объектах, находящихся в собственности.

Всю указанную информацию банк легко проверит.

  1. Прохождение банковской проверки.

Анализ документов длится от нескольких минут по программе экспресс-кредитования до нескольких дней при предоставлении полного пакета документов. Он сочетает в себе скоринговую проверку определения платежеспособности с помощью специального программного обеспечения и изучение документов кредитным экспертом.

При одобрении кредитной заявки заемщику предоставляется от 26 до 180 дней, окончательный выбор авто и оформления кредита на его покупку.
Если у банка возникнут сомнения в платежеспособности клиента, ему могут предложить оформить кредитный договор с участием поручителя.

В случае утраты заемщиком платежеспособности, поручитель несет полную финансовую ответственность по сделке. Требования к нему предъявляются такие же, как и к заемщику.

  1. Заключение договора купли-продажи с продавцом.
  2. Внесение первоначального взноса на счет продавца.

Первоначальный взнос в зависимости от условий кредитного договора может составлять от 10 до 50% от стоимости авто. При оформлении кредита на условиях нулевого первого платежа этот шаг исключается.

  1. Заключение договора со страховой компанией.

В большинстве случаев страхование КАСКО является обязательным условием банка для одобрения кредитной заявки. При этом перечень страховых организаций часто является ограниченным банком. В этом случае следует знать, что автострахование является услугой, принудительно навязать ее покупку банк не вправе. Поэтому заемщик имеет право выбрать страховщика, выгодного именно для него.

Оформление автокредита может происходить и без покупки полиса автострахования. В этом случае банк страхует себя от риска повышенной процентной ставкой.

  1. Заключение договора с банком.

Заключение договора с банком.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

При оформлении кредитного договора необходим следующий пакет документов:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет-фактура или другой документ на оплату;
  • копия техпаспорта;
  • оформленный в соответствующем порядке полис автострахования (если это обязательное условие);
  • документ об оплате первого взноса (если он предусматривается кредитным договором);
  • для лиц, состоящих в браке, согласие супруга/супруги на оформление кредита и передачу авто в залог кредитному учреждению.

После этого банк перечисляет оставшуюся стоимость автомобиля на счет продавца.

Популярные схемы автокредитования: как оформить кредит

Классический кредит на авто

Эта схема требует соблюдения многих условий и наиболее полного пакета документов, но отличается самыми низкими процентными ставками(12%-15% годовых). При классическом автокредитовании предполагается обязательное внесение первоначального взноса и оформление КАСКО.

Оформить в кредит машину можно как импортного производства, так и отечественного автопрома. В основном такие кредиты выдаются на покупку новых авто, но часть банков кредитует по такой схеме и покупку автомобилей с пробегом. В последней ситуации заемщик может испытать трудности при оформлении страховки, так как стоимость полиса будет расти пропорционально возрасту автомобиля.

Упрощенные схемы автокредитования

Для многих автолюбителей взять машину в кредит по классической схеме в силу невозможности предоставить полный пакет документов или из-за длительности рассмотрения заявки невозможен.

Специально для них банки разрабатывают разнообразные кредитные продукты, при которых можно соблюдать обязательные условия классического автокредита.

К примеру, экспресс-кредит не требует у заемщика предоставления большого пакета документов, достаточно анкеты, паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. Однако проценты по таким займам могут достигать 50% годовых, а срок кредитного договора не будет превышать 36 месяцев.

http:

Беспроцентный заем может показаться самым выгодным банковским предложением.

Полезный Совет!

Помимо этого, беспроцентный кредит требует внесения предоплаты не менее 30% от стоимости автомобиля и обязательного оформления страховки.

Кредит без первоначального взноса также обходится недешево. Помимо этого, банк тщательно проверяет доходы потенциального заемщика, потому процент отказов по таким заявкам достаточно велик.

В некоторых случаях банки лояльно относятся к нежеланию клиента оформлять полис КАСКО. Например, при покупке б/у автомобиля, страховка по нему может составить 1/3 от цены автотранспорта. Ценой такого кредита являются достаточно высокие проценты, но заемщик может уменьшить их, предоставив по кредитному договору дополнительный залог.

http:

Автокредит по схеме trade-in является сравнительно новым банковским продуктом и распространяется в основном только на представителей импортного автопрома. Сделка trade-in предполагает оформление кредита на новую машину, при том, что автосалон купит его старую.

Процентные ставки по trade-in кредитам сравнимы с процентами по классическому займу, но первый взнос составляет от 30% стоимости товара. Еще одним неприятным моментом служит то что, оформив машину в кредит, салон покупает старое авто заемщика по очень низкой цене.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/oformit-avtokredit.html

Условия и необходимые документы для автокредита. Как оформить машину в кредит и на чем сэкономить?

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение…

Использование кредитных средств иногда остается единственным выходом для приобретения личного автомобиля.

Однако будущему владельцу транспорта придется переплатить не только проценты по займу, но понести дополнительные расходы в виде страховки.

Какие документы нужны для оформления автокредита, как можно сэкономить при покупке авто, каких подводных камней необходимо избежать – эти вопросы волнуют каждого будущего водителя.

Существует несколько способов оформить автокредит. Самый распространенный вариант – непосредственно в банке.

Для этого необходимо:

Обратите внимание!

Такой способ подходит тем клиентам, которые желают купить машину с рук или пока не определились с маркой авто и дилерским центром.

Это довольно длительная операция, срок рассмотрения документов банками достаточно велик, прохождение всей процедуры может занять 3-4 недели, так что нужно быть к этому морально готовым.

Второй способ – взять автокредит прямо в салоне, где покупается машина.

Это значительно быстрее и удобнее, так как все документы на авто уже проверены, единственный, кто будет нуждаться в проверке – сам покупатель.

Как правило, дилеры сотрудничают сразу с несколькими банками и страховыми компаниями, так что у будущего автовладельца будет из чего выбрать. Еще один плюс – нужно готовить меньше документов, а к заявителям банки применяют пониженные требования.

В целом алгоритм такой:

Такой вариант идеален для тех, кто хочет взять новенькую машину в салоне или участвует в программе автокредита с господдержкой. Минусы – такой заем обходится обычно немного дороже, чем в самом банке, так как кредитор перестраховывается на случай неплатежеспособности заемщика, повышая процентную ставку. Также могут оказаться невыгодными программы страхования.

Естественно, что каждый банк предлагает свои условия автокредитования. Но обычно они все схожи:

• – в пределах 16-20% годовых;

• – зависит от платежеспособности клиента и потенциальной стоимости авто, обычному среднестатистическому заявителю одобряют займы в пределах 1 млн рублей;

• – обычно 3 года, реже – 5 лет;

• – от 15 до 20%.

Кроме того, следует учесть, что автомобиль согласно условиям кредитования, перейдет под залог банку. Это означает, что его владелец не сможет им полноценно распоряжаться.

(!) Машину нельзя будет продать, подарить, заложить, сдать в аренду или лизинг без ведома кредитора. Возникают сложности и с наследованием транспортного средства.

Многие заемщики, чтобы избежать такого обременения, берут на покупку машины обычный потребительский кредит. Но он выходит значительно дороже и не обладает гибкими параметрами автозайма.

Чтобы уменьшить размер процентной ставки, можно предпринять следующее:

Выбирая среди всех банковских программы, стоит обратить внимание на возможность покупки машины с помощью господдержки.

Условия спецпрограммы:

Программа создана для поддержки российского автопрома, но это не означает, что по ней можно купить только ВАЗы. На самом деле, по программе господдержки можно купить авто множества различных марок, в том числе заграничных, главное, чтобы они были собранны на отечественном конвейере.

Главное!

За списком конкретных наименований и дилерских салонов – партнеров программы – необходимо обращаться непосредственно в банк.

Несомненный плюс программы господдержки для покупки авто – экономия на процентах. Государство готово компенсировать 2/3 от текущей ключевой ставки (это 10,5% на лето-осень 2016 года, т.е. покупателю дадут «скидку» в размере 7%).

Однако от остальных взносов, в том числе страховки, участник программы не освобожден.

При оформлении в банке и в салоне понадобится разный пакет документов, у дилера – значительно меньше. Ниже будет перечислен максимально полный список бумаг, которые могут понадобиться.

О том, что именно нужно показать дилеру или банковской организации, лучше уточнить заранее, позвонив по номеру горячей линии или сделав запрос на официальном сайте.

В обязательном порядке понадобятся:

Водительские права, вопреки всеобщему мнению, не нужны. Очень редко в банках встречается требование минимального водительского стажа, так как автомобиль не всегда приобретается водителем – иными словами, собственником транспорта может быть любой человек.

Обычно стаж требуется для приобретения специализированной техники, например, для строительства или для перевозки пассажиров, но и то крайне редко.

В салонах водительские права спросят с того, кто собирается уехать на автомобиле.

Это тоже может быть не покупатель, а, к примеру, его родственник или друг – тот, кто будет на самом деле водителем.

Так как автокредитование подразумевает, что машина станет залоговым имуществом, то ее страхование оформить придется обязательно. Риски угона, частичной или полной утраты при интенсивном использовании машины довольно велики. Если даже автомобилю будет нанесен незначительный ущерб, то он существенно потеряет в цене.

Не говоря о том, что самому водителю придется восстанавливать транспортное средство за свой счет и плюс к этому исполнять свои обязательства по покрытию кредита. Естественно, у него возникнут финансовые трудности. А банк, даже если заберет авто за долги, не сможет реализовать его по той цене, которая покроет все издержки.

Полезный Совет!

Поэтому кредиторы не хотят рисковать и требуют застраховать предмет залога. В случае с автомобилем – это классическое КАСКО. Стоимость автострахования зависит от многих параметров, но обходится примерно в 10% от стоимости машины на один год. Соответственно, если оформлять полис на 3 года, то придется переплатить около 30%, а если на 5 лет – то и все 50%.

Есть страховые программы, предусматривающие не единовременную уплату страховой премии, а ежегодную. Это позволяет несколько сэкономить, так как каждый год стоимость авто уменьшается, и КАСКО обходится дешевле. К тому же кому-то удобнее оплачивать полис относительно небольшими суммами, а не всё сразу.

Но не следует думать, что если заемщик не оплатит КАСКО на следующий год, то к нему не будут применены санкции. Так как договор страхования больше не будет действовать, то для банка возрастут риски. Заемщику придется либо заплатить штраф, по цене равный стоимости полиса, либо его переведут на повышенную годовую ставку.

Поэтому страховку лучше платить по графику и без нарушений.

Понимая высокую стоимость КАСКО, многие банки предлагают интересные программы, например:

Вторая страховка, от которой нельзя отказаться – ОСАГО. Ее необходимо оформить в соответствии с законом об обязательном страховании гражданской ответственности. Размер ОСАГО зависит не только от автомобиля, но и от самого водителя – его стажа, аварийности езды и других параметров.

Необходимо проследить, чтобы при расчете представитель страховой компании обязательно учел коэффициент “бонус малус”. Если водитель ездил без аварий и имеет внушительный стаж, то КБМ значительно уменьшает размер страховых взносов и позволяет сэкономить на страховке. От страхования жизни можно отказаться.

Оно является сугубо добровольным. Однако на практике водители нередко соглашают его оформлять, так как при отказе им повышается процентная ставка по кредиту на 2-3 п.п.

При досрочном погашении кредита можно будет вернуть страховые взносы только по полису добровольного страхования.

ОСАГО и КАСКО «обнулить» удастся только в одном случае: если вы продаете машину другому человеку.

Перед тем, как ставить свою подпись на договоре, необходимо внимательно его изучить и обратить внимание на следующее:

• – именно он определяет сумму переплаты, ее величина будет больше номинальной, так как она определяется по методу сложного процента (итоговая ставка должна находиться на первой странице договора на видном месте);

• – согласно закону о кредитовании, за открытие, ведение счета и выдачу денег их взимать не должны, допустимы лишь комиссии при внесении средств через кассу;

• – чем их больше, тем лучше, идеальный вариант: через онлайн-банк, самый худший – только в кассу банка или только через банкомат;

• – в идеале здесь не должно быть никаких ограничений, так как какие-то запреты в этой области приводят к нарушению прав клиента банка как потребителя;

• залогового автомобиля и можно ли его использовать для коммерческих целей (например, вы регистрируете его как такси);

• – иными словами, как вы будете платить страховку: за счет собственных денег или выделенных банком, исходя из этого необходимо рассчитать предельную стоимость автомобиля.

Конечно, необходимо обратить внимание и на внешний вид договора. Не допускается, чтобы он был оформлен на черновых листах и имел поправки ручкой. Если последняя страница осталась незаполненной, сотрудник банка обязан перечеркнуть ее.

Таким образом, при взятии автокредита заемщику придется столкнуться со многими сложностями. Помимо сбора документов, это страховка – точнее, способы, как максимально уменьшить расходы. Следует внимательно ознакомиться с договором, чтобы он не содержал скрытых комиссий и невыгодных положений.

Рекомендуемое видео по теме:

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/35-avtokredit-chto-nuzhno-znat.php

Автомобиль в кредит: пошаговое руководство

Около половины автомобилей, передвигающихся по российским дорогам, приобретены в кредит. Это свидетельствует о простоте процедуры оформления кредита на авто.

Но вместе с тем, как и при любых финансовых обязательствах, процесс получения кредита на автомобиль имеет ряд нюансов, которые необходимо учитывать заемщику, чтобы избежать непредвиденных ситуаций с банком или не переплачивать по займу. Кроме этого, важно соблюдать определенную последовательность действий, чтобы зря не потратить собственное время.

Итак, давайте определим – какие необходимые шаги нужно совершить потенциальному заемщику, чтобы с максимальной вероятностью получить кредит на автомобиль на наиболее выгодных для себя условиях.

Шаг 1: Определяем цель и оцениваем свою платежеспособность

В первую очередь, еще до того, как вы начнете действовать, нужно обязательно определиться с моделью и комплектацией вашего будущего автомобиля.

Здесь имеет смысл оттолкнуться от собственных потребностей (с каким целями будет использоваться авто, должна ли это обязательно быть иномарка или новый автомобиль), а также и от собственной платежеспособности (какая сумма доступна для первоначального взноса и ежемесячных выплат по кредиту на автомобиль, учитывая платежи по КАСКО).

Обратите внимание!

Кредит на автомобиль без какого-либо первоначального взноса получить будет непросто, поэтому желательно иметь на руках хотя бы 10-15% от стоимости предполагаемого к приобретению в кредит авто.

Не забывайте, что ежемесячные выплаты уменьшат ваш бюджет, а отказаться от них будет уже нельзя, поэтому кредит на автомобиль – это вариант приобретения транспортного средства для тех, чья финансовая ситуация стабильна.

Шаг 2: Выбираем место кредитования – ищем свою выгоду

Кредит на автомобиль можно получить двумя способами – оформить его непосредственно в автосалоне или, заранее выбрав автомобиль, получить кредит в отделении банка. И тот, и другой способ имеет свои плюсы и минусы, от которых и зависит, что именно выберет конкретный заемщик в своей ситуации.

Но есть и минусы – удобство и проста получения кредита на автомобиль в автосалоне (равно как и повышенные риски банка дать кредит неплатежеспособному клиенту) компенсируются банками за счет повышенной процентной ставки.

Если стандартная выплата за использование автокредита при оформлении в отделении банка составляет от 10 до 14%, то при оформлении в автосалоне – от 15 до 20%, а иногда — и до 25%.

То есть кредит на автомобиль в автосалоне — это удобно, быстро и не требует от вас собирать много документов, но в то же время — это и дороже.

Конечно, не исключено, что вам придется посетить несколько банков, прежде чем вы найдете полностью удовлетворяющие вас условия автокредитования, но в конечном итоге, временные затраты оправдают себя экономией средств на выплатах.

Это интересно:  Как оплатить налог через интернет

Потратить время на выбор банка для получения кредита на автомобиль придется и в том случае, когда свободных средств на первоначальный взнос за автомобиль нет или имеющаяся сумма невелика.

Главное!

Некоторые банки, например Сбербанк, ограничивают минимальную сумму первого взноса определенным процентом от стоимости автомобиля, а другие – наоборот, вовсе не требуют внесения средств.

В некоторых кредитных организациях требуют наличия у заемщика определенного водительского стажа, а также обязательного страхования приобретаемого в кредит авто или даже жизни клиента. Эти условия также могут повлиять на выбор банка.

  • Кредит на автомобиль в автосалоне. Самый простой и очевидный вариант приобрести авто в кредит. Вы пришли в автосалон и вам понравился какой-то автомобиль, да к тому же он еще и есть в наличии. Конечно же, хочется как можно скорее сесть за руль нового авто, а тут как раз сидят представители банка и предлагают вам уже через полчаса получить ответ о возможности получения кредита и сразу же оформить его. При этом и количество требуемых для оформления заявки документов, чаще всего, ограничивается паспортом и водительским правами.
  • Кредит на автомобиль в отделении банка. Если вы никуда не спешите и хотите максимально сэкономить собственные средства, то лучше всего вдумчиво подойти к выбору банка, в котором оформляется кредит на автомобиль. Нередко банк имеет договоры с автопроизводителями или автосалонами о предоставлении кредитов на автомобили конкретной марки по сниженным процентным ставкам. Поэтому если вы имеете четкое представление о том, какой именно автомобиль вам нужен, обращайтесь в банк и уточняйте наличие специальной программы автокредитования.

Шаг 3: Собираем документы и оформляем заявку

Специалист банка, вне зависимости от того, где вы с ним общаетесь – в автосалоне или в отделении банка, сообщит вам перечень документов, необходимых для рассмотрения возможности выдать вам кредит на автомобиль.

Минимальный комплект документов состоит из паспорта, водительских прав и справки об имеющихся доходах за последние 3 месяца, а также нужно заполнить и передать в банк анкету-заявление.

Но нередко банки требуют и дополнительные документы (особенно при приобретении дорогостоящих автомобилей в кредит):

  • согласие супруга или супруги на получении автокредита, так как в том случае, когда заемщик состоит в браке, его супруг всегда будет считаться созаемщиком;
  • справка о доходах за полгода, а не за 3 месяца;
  • трудовая книжка.

Шаг 4: Подписываем кредитный договор

После получения одобрения (как правило, на рассмотрение заявки на автокредит уходит от 2 до 5 рабочих дней), клиенту нужно снова подойти в банк и подписать договор на кредит.

И вот здесь очень важно внимательно ознакомиться с условиями, которые в этом договоре обозначены, так как менеджер банка не всегда обращает внимание клиента на несущественные, на его взгляд, условия (например, что банк начисляет комиссию за выдачу кредита или существует мораторий на досрочное погашение кредита на автомобиль).

Шаг 5: Регистрация и страхование автомобиля

Все бумаги подписаны – скорее в автосалон забирать новенький автомобиль. Теперь нужно поставить его на учет в ГИБДД и застраховать в соответствии с условиями подписанного вами кредитного договора. В результате совершения этих действий вы получите на руки свидетельство о регистрации автомобиля (ПТС) и страховой полис.

Шаг 6: Передает в банк ПТС и страховой полис

Обязательное условие любого договора автокредитования – до полной выплаты займа, приобретенный автомобиль считается залогом по кредиту.

В связи с этим, как только автомобиль приобретен клиентом, ПТС передается на ответственное хранение в банк.

Также необходимо подтвердить для банка и факт оформления страховки, поэтому вместе с ПТС придется передать менеджеру банка копию договора страхования (страхового полиса).

Шаг 7: Завершение выплат и получение ПТС

После совершения последней выплаты по кредиту на автомобиль, обратитесь в банк и получите на руки Свидетельство о регистрации на ваш автомобиль. С этого момента вы его полноправный собственник!

Таким образом, кредит на автомобиль получить относительно просто, но очень важно правильно определиться с вашими финансовыми возможностями – от этого зависит и выбор банка для получения кредита, и параметры приобретаемого в кредит автомобиля. Не забудьте, что ежемесячная выплата по кредиту на автомобиль – это еще не все ваши затраты, к ним добавятся также и выплаты по КАСКО, которые могут достигать 7% от стоимости автомобиля и существенно увеличат ваши текущие расходы.

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/avtokredity/avtomobil-v-kredit-poshagovoe-rukovodstvo.html

Важные моменты при покупке машины в кредит

Последние изменения: январь, 2018 года

Кредитование населения с каждым годом набирает всё большую популярность. И это не удивительно.

Ведь с помощью банковского займа каждый человек получает уникальную возможность приобрести тот товар, который купить за свой собственный счёт на данный момент времени ему не по силам.

Особенно это актуально в наше непростое экономическое время, когда доходы большинства трудоспособного населения страны оставляют желать лучшего.

Особым спросом у наших соотечественников пользуются кредиты, связанные с приобретением автомобилей зарубежных производителей. По большому счёту, теперь приобрести машину в кредит сравни покупки дорогого телевизора или стиральной машины.

То есть наличие у семьи авто – уже давно не роскошь, как это могло быть лет тридцать назад, а обычное явление, которое вовсе не говорит о высоком статусе человека.

И несмотря на то, что у нас практически каждый второй житель страны ездит на личном автомобиле, приобретённом в кредит, до сих пор есть категория граждан, которая мечтает получить автокредит, но не знает с чего начать, и что ожидать от этого процесса.

Особенности автокредита

В общем, прежде чем решиться на покупку транспортного средства в кредит будущему заёмщику необходимо взять на вооружение несколько основных моментов, которые обязательно будут сопряжены с автокредитованием.

  • Итак, решившись приобрести авто в кредит, в первую очередь нужно выбрать надёжный банк с подходящей программой кредитования или сделать проще – напрямую обратиться в автосалон, где запросто можно оформить кредит прямо на месте. Причём оформлять кредит выгодней и быстрей именно в автосалоне, а не напрямую через банк, так как в последнем случае процентные ставки по займу могут оказаться на порядок выше, да и общие требования банков могут не совсем устраивать заёмщика. В любом случае, нужно как следует изучить предлагаемые банками кредитные программы по автокредитованию, а также изучить несколько предложений от автодилеров, предлагающих авто в кредит прямо из салона. Надо сказать, что салоны, которые сотрудничают с конкретными банками по партнёрским программам, очень часто проводят акции и распродажи, в результате чего человек может существенно удешевить себе кредит.
  • Чтобы получить машину в кредит, заёмщику надо учесть тот факт, что займ предоставят лишь в том случае, если клиент предоставит обеспечение в качестве залога. В данном случае, как правило, в роли залога при покупке машины в кредит, независимо от того, берётся ссуда в банке напрямую или оформляется в салоне, выступает приобретаемый автомобиль. То есть, заёмщик получит машину в своё пользование, но полностью распоряжаться (продавать, менять, дарить и т.д.) он ею не сможет до тех пор, пока полностью не погасит кредит с начисленными по нему процентами. Без залога кредит на машину не оформят. Конечно, в качестве залога многие банки принимают не только авто, но и иное ценное имущество, например, недвижимость, находящуюся в собственности заёмщика. Однако подобные нюансы необходимо уточнять сразу же по месту оформления ссуды.
  • Не стоит забывать и о таком моменте как: для того, чтобы получить добро на кредит, клиенту придётся уплатить не менее десяти-пятнадцати процентов первоначального взноса от общей стоимости приобретаемой машины. Это обязательное условие практически во всех банках и автосалонах, которые дают ссуды на транспортные средства. Поэтому перед тем, как пойти оформлять займ на покупку понравившегося авто, заёмщику необходимо будет скопить некоторую сумму денег, которую придётся уплатить в качестве первичного взноса.
  • Не стоит упускать из вида и такой нюанс как страхование авто, которое является залогом по кредиту. Несмотря на то, что официально банки не могут принуждать заёмщиков приобретать страховой полис, без этого условия вряд ли салон или банк захочет оформлять займ. Банки прибегают к такой мере, потому что машина очень ненадёжный объект залога. Ведь она в любой момент может сломаться, ее могут угнать и т.д. Так вот чтобы себя максимально обезопасить от подобных рисков, банки обязуют клиентов оформлять страховку (КАСКО) на авто. За полис придётся платить ежегодно и так до тех пор, пока заёмщик полностью не погасит кредит. Но тут надо понимать, что приобретение полиса выгодно не только самому банку, но и покупателю автомобиля, что фактически защищает обе стороны соглашения от различных страховых случаев. Единственный нюанс, который чаще всего наблюдается при оформлении страховки – банки просто навязывают заёмщикам страховщиков, являющихся их партнёрами. В результате клиент существенно переплачивает за полис, так как тарифы в таких агентствах, как правило, сильно завышены. Поэтому не стоит сразу же соглашаться на предложение банка выбрать его страховщика,- возможно, что в другой организации тарифы окажутся значительно ниже. То есть, покупатель сам должен выбирать страховщика, а не соглашаться безоговорочно на невыгодное предложение банка.
  • И последний момент. Для того чтобы заёмщик не попал в последующем в долговую яму, ему следует очень внимательно изучать договор кредитования перед тем, как оставить на нём свой автограф. Условия, которые скрыты в договоре, могу оказаться не настолько лояльными, как это озвучивается перед подписанием соглашения. Скрытые комиссии, штрафные санкции, дополнительные выплаты и многое другое могут сделать автокредит долгой кабалой для любого автолюбителя.

Скачать образец договора купли-продажи автомобиля в кредит

Если вы попали в сложную спорную ситуацию с автомобилем, приобретенным в кредит, то наш юрист онлайн поможет вам в ней разобраться. Свой вопрос вы можете оставить в форме, которая находится внизу страницы.

Источник: http://law03.ru/finance/article/pokupka-avtomobilya-v-kredit

Мы знаем, как оформить автокредит правильно

Характерной особенностью автокредитования является то, что покупаемое транспортное средство выступает залогом для кредитора. Можно также оставить в залог машину, которая уже есть у заемщика на момент совершения сделки.

Автокредит в салоне

Прежде всего, нужно выбрать марку авто и кредитного партнера, который сможет удовлетворить ваши требования, предпочтения и предложит максимально гибкие и выгодные условия. Рассмотрим сначала достоинства и недостатки предложений в автосалонах России.

Среди положительных моментов данного метода отметим:

  • Существенная экономия времени для покупателя. Заявки, которые подают менеджеры автосалонов в банки, обрабатываются очень быстро – от 1 часа.
  • Оформление документов проходит комфортно для клиента. Потребуется лишь предоставить необходимый пакет, а работники самостоятельно заключат договор купли-продажи транспортного средства.

Вместе с тем в автосалонах достаточно высокие процентные ставки, которые превышают банковские тарифы примерно на 2,5%, а также существуют скрытые комиссии, страхование и пр. затраты. Но довольно часто магазины создают специальные акционные программы, став участником которых есть шанс сэкономить на переплате. Главное не пропустить выгодную акцию.

Как правило, автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банковскими организациями, поэтому у покупателя всегда есть выбор.

Автокредит в банке

Оформить автокредит можно и в банке, что является стандартным способом получения заемных средств. Изначально производится подача заявки, а после потребуется собрать громоздкий пакет документов.

Процесс рассмотрения запроса может занять несколько дней, все зависит от банковского учреждения, в которое вы решили обратиться.

Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем в салонах продажи автотранспортных средств, да и выбор компаний — неограниченный.

Согласно специальным проектам можно купить поддержанное авто с пробегом и получить деньги наличными, а потом постепенно рассчитывать с кредитором. Но банки в данном случае устанавливают некоторые условия для б/у машин, например, возраст авто: иномарки до 10 лет, отечественный транспорт – до 5 лет.

Автокредит в автоломбарде

Недавно на рынке появились новые возможности для граждан, желающих купить авто в кредит. Предложения от автоломбардов отличаются высокой скоростью и удобством получения финансовых средств. Лидирующие позиции заняла компания «Национальный кредит», которая выдает наличные деньги быстро, но под залог автомобиля.

Так, мечтая о покупки новенького авто, не нужно ждать длительного рассмотрения заявки от банков и автосалонов, а просто взять взаймы у организации, оставив в залог машину, которая согласно выбору программы может остаться у владельца или на стоянке.

Как правильно оформить автокредит

Если вы решили обратиться в банк с целью приобретения транспортного средства, то обратите внимание на следующие пункты:

  1. Ставка по кредиту. Здесь нужно учитывать эффективную процентную ставку, которая получается гораздо больше средней ставки по займу. Внимательно изучите договор перед его подписанием.
  2. Размер первоначального взноса. Обычно, чтобы оформить автокредит, нужно внести взнос из собственных сбережений, что позволит получить сниженную ставку по кредиту. Существуют программы без первоначального взноса, но обходятся такие сделки заемщику весьма дорого.
  3. Страхование – это важный пункт при составлении договора. Иногда банки в обязательном порядке требуют страховать авто по двум видам страховки: ОСАГО и КАСКО на весь срок кредитования. Не исключено, что вам предложат и личное страхование, от которого можно и отказаться.
  4. Дополнительные платежи и комиссии (за рассмотрение заявки, за обслуживание счета, за выдачу кредита и пр.). Уточните у кредитора об их наличии и размере.
  5. Период кредитования. Чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка. Хотя можно погасить заем досрочно и сэкономить на переплате.
  6. Размер ежемесячного платежа. Плательщик автокредита не должен вносить больше, чем 50% от его реального дохода. Многие банки готовы рассматривать суммарный доход клиента и созаемщика, в качестве которого может выступить его супруг(а). Тогда платежеспособность заемщика будет выглядеть убедительнее.

Займ под залог ПТС

Сумма кредита

до 3 600 000 Р

Подробнее о займе

Займ автоломбард

Сумма кредита

до 5 400 000 Р

Подробнее о займе

Источник: http://www.fizcredit.ru/articles/kak-oformit-avtokredit-vygodno-694/

Как выгоднее оформить автокредит

Не все могут позволить себе покупку нового автомобиля из-за отсутствия капитала. Ее можно найти как в банке, так и спросить об условиях кредита в автосалоне, что эксперты не советуют делать.

Пока Вы не услышите все условия кредитования в банках своего города — не стоит отправляться в салон. Тем более, не всегда есть необходимость и возможность покупки нового автомобиля в кредит. Стоит принять во внимание и то, что кредиты выдают и для покупки подержанного железного коня.

Ниже мы расскажем как выгоднее оформить автокредит и дадим полезные рекомендации<\p>

Какие моменты нужно учесть?

  • Предлагают программу кредитования с минимальным количеством документов? Чем меньше список документации — тем дороже Вам обойдется кредит. Хотя в этом случае есть только 1 плюс — Вы купите автомобиль быстрее.
  • Сама процентная ставка зависит от срока кредитования. Она будет самой низкой в ​​случае короткого срока кредитования. Не забывайте и о третьем традиционном факторе — первом взносе за автомобиль.
  • Все крупные банки РФ предлагают по несколько программ автокредитования, условия которых следует изучить перед окончательным выбором программы.
  • Все ставки по кредиту в рублях практически всегда составляют от 11 до 25% годовых. Эксперты советуют обратить внимание на Сбербанк и ВТБ-24. После того, как банк примет окончательное решение по Вашей ситуации, Вы сможете увидеть абсолютно точный расчет всех выплат и условий. Не доверяйте рекламным слоганам и информации, которая банально хочет привести Вас на порог определенного банка.

Какими государственными программами можно воспользоваться?

  • В случае владения авто, возраст которого больше 10 лет, можно сдать его, за что гражданин РФ получает специальный сертификат на скидку в 50, 000 рублей для покупки нового автотранспорта. Этим предложением часто пользуются владельцы авто, возраст которых достиг 15-25 лет. 50, 000 рублей в таком случае будет прекрасной компенсацией.
  • Существует возможность получить дотацию от государства, если покупаете любой автомобиль, изготовленный на территории РФ. Большинство потенциальных покупателей ошибочно считают, что речь идет только об автомобилях отечественного производства, но это не так. Можно взять в кредит иномарку, которая изготавливается в РФ. Дотация государства берет на себя почти треть от процентного показателя ставки.

Что это значит? Берете кредит на авто под 15%? Тогда на самом деле Ваша ставка будет составлять около 9,5%. Не забывайте учитывать обновленные показатели дотации на ставку рефинансирования.

Покупаете подержанный автомобиль с использованием кредита? Продавец должен пройти проверку в банковском учреждении, после чего покупатель может рассчитывать на ставку 10%, если половину суммы он внесет сразу.

Какие подводные камни скрывает банк?

Где лучше оформить автокредит? В салоне или же в банке? В банке почти во всех случаях нужно уплатить дополнительную комиссию за то, что заявку просто рассмотрят и на нее потратят время банкиры.

Кроме того, дополнительные комиссии придется заплатить и за оформление, и за обслуживание кредита. 80% банков требуют застраховать авто, купленное в кредит, очень дорогим пакетом КАСКО.

Этот пункт также будет не таким выгодным с учетом того, что существует много вариантов более дешевого страхования.

Видео по теме:

Иностранным банкам не стоит доверять, поскольку в этом случае будет больше проблем и непонятных моментов. Решение проблем опять же будет стоить не так дешево. И не забывайте, что дешевые кредиты — самые плохие.

Источник: http://cleanbrain.ru/kak-vygodnee-oformit-avtokredit

Как приобрести авто в кредит в автосалоне — обзор вариантов. Жми!

Выгодно ли взять авто в кредит в автосалоне? Сегодня и банки, и сами автосалоны предлагают различные условия кредитования.

Однако подводные камни, несомненно, есть и у тех, и у других. На что следует обращать внимание при покупке автомобиля в кредит прямо в автосалоне, читайте в нашей статье.

Основные вопросы

Первое, на что необходимо обратить внимание, это ответственность за выплату кредитных обязательств в течение нескольких лет.

Если человек не готов вовсе нести ответственность, то покупка автомобиля в кредит — неправильное решение.

Продавцы будут настаивать на приобретении автомобиля, раскрашивая условия кредитования. Слушать или нет сотрудника — решать вам. Но они от продажи того или иного финансового инструмента получают прибыль.

Полезный Совет!

Также стоит остерегаться ощутимой скидки, так как банковские организации сотрудничают на особых условиях с такими компаниями. Дело в том, что дилеры пытаются продать невостребованный товар, прибегая к разным скидкам и минимальным процентным ставкам.

Зачастую в договоре говорится о невозможности сдачи по гарантии товара, что не позволит новому владельцу в случае поломки вернуть автомобиль.

Покупка на месте

Это самый лучший способ приобретения автомобиля. Как правило, различные банки направляют своих сотрудников в определенный автосалон.

При возникновении желания у клиента он вправе оценить все существующие предложения у каждой кредитной организации и выбрать оптимальный для себя вариант. (Интересную статью о том, какие банки дают автокредит и на каких условиях, читайте здесь).

Каждый из банков представляют несколько программ:

  • без справок о доходах;
  • экспресс-кредит;
  • без первоначального взноса;
  • без оформления КАСКО.

Стоит отметить: чем меньше документов клиент может предоставить, тем выше процентная ставка.

Прежде, чем подать документы и подписать кредитный договор, нужно подробнее узнать о каждом виде кредитования и выбрать нужный.

Выбор программы

Для правильного выбора клиенту для начала необходимо определиться с оптимальной суммой ежемесячного взноса.

Для определения суммы ежемесячного взноса необходимо сложить все свои доходы, затем поделить на каждого человека и вычесть дополнительные расходы.

Если от этой суммы останется 40% и более свободных денежных средств, то кредит одобрят.

Примите во внимание: при выборе экспресс-кредитования срок рассмотрения заявления 15-30 минут. Но такой вид сопровождается большой стоимостью в связи с минимизацией рисков потерь кредитной организации.

Подавать заявление стоит в несколько кредитных учреждений, дабы получить положительный ответ хотя бы в одном. Не поленитесь сравнить расчеты во всех предложенных вариантах.

Смотреть нужно по первоначальному взносу и сроку кредитования.

Вторым важным условием выступает процентная ставка. Самый простой подсчет — сравнение общей суммы платежей в различных кредитных учреждениях. (Статью с обзором процентов по автокредиту в разных банках Вы можете прочитать здесь).

Как происходит процесс оформления

Когда покупатель приходит в автосалон, ему предлагается оформить кредит на понравившуюся машину.

Как только клиент выбирает нужный автомобиль, его просят проследовать в зал информации и там ознакомиться со всеми предложениями.

Далее происходит процесс оформления:

Какие нужны документы

Каждая кредитная организация имеет свой перечень документов для предоставления автокредита.

Как правило, он вмещает следующие документы:

  • паспорт;
  • второй документ — водительские права;
  • справка 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Банк оставляет за собой право дополнять список. При экспресс-кредите требуется только паспорт.

Что нужно знать

Каждому клиенту необходимо узнать следующую информацию:

  1. Узнайте, кто является кредитором. Чаще всего кредитором выступает кредитная организация, имеющая договорные отношения с автосалоном.Если оформление кредитной документации происходит именно с таким кредитором, то вся информация по уплаченному кредиту пойдет в бюро кредитных историй. Если же кредитором выступает автосалон, то информация остается только внутри компании.
  2. При оформлении в автосалоне банки и сотрудники компании не запрашивают кредитную историю, что дает возможность получить автокредит человеку с испорченной кредитной историей. Связано это с тем, что за такой запрос в БКИ необходимо платить, а банковские организации, считая автомобиль средством обеспечения, не хотят тратиться на такое действие.
  3. Не торопитесь и читайте договор тщательно.Все определения должны быть расшифрованы, полная процентная ставка должна проставляться на первой странице соглашения и индивидуальных условий.

    Не должно содержаться в правовом документе двусмысленных условий. Пока не выясните такие важные моменты не подписывайте договор.

  4. Обращайте внимание на обеспечение кредита и как оно оформляется. Как правило, автомобиль становится залогом возвратности кредита. Самый правильный вариант — когда собственником является покупатель, но оформляет залог в пользу кредитной организации. Часто можно встретить вариант, когда банк просто выписывает доверенность на распоряжение автомобилем.
  5. Читайте отзывы, прежде чем обратиться в то или иное кредитное учреждение.

Альтернативный вариант

Иногда легче всего взять потребительский кредит. Его ставка может быть гораздо ниже заявленной по автокредиту.

Потребительский кредит выгоден тем, что не имеет дополнительных условий в виде оформления КАСКО или первоначального взноса.

С учетом страховки автокредит часто становится дороже банковского продукта.

Условия, влияющие на размер ежемесячного взноса:

  • вложенная сумма;
  • срок кредита;
  • проценты за пользование;
  • тип платежей;
  • страховой продукт;
  • дополнительные комиссии и сборы.

(Подробнее о том, что выгоднее: потребительский кредит или автокредит, читайте в этой статье).

Дополнительные программы

На некоторые автомобили в автосалонах существуют дополнительные программы в виде трейд-ин или бай-бэк.

Трейд-ин представляет собой утилизацию старого автомобиля, при этом автосалон оплачивает первоначальный взнос на покупку нового автомобиля эквивалентный стоимости старого.

Бай-бэк представляет собой программу кредитования, при которой ежемесячные платежи гораздо ниже и срок тоже.

Обратите внимание!

После окончания действия кредитного договора у заемщика остается неоплаченная сумма. Далее, ему предстоит выбор — либо продать автосалону автомобиль и вернуть деньги, либо доплатить и стать обладателем машины. Это универсальное средство для тех, кто хочет сэкономить. На них также действуют программы кредитования.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет преимущества и недостатки покупки авто в кредит в автосалоне:

Источник: https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/v-avtosalone.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.