Как распорядиться пенсионными накоплениями

Содержание статьи:

Особенности использования накопительной части пенсии: когда и что с ней можно делать?

как распорядиться пенсионными накоплениями

Выплата накопительной части пенсии позволяет россиянам получить дополнительный доход в будущем.

Объем накоплений зависит как от работодателя, который перечисляет средства в зависимости от официального оклада клиента, так и от НПФ, инвестирующего счет вкладчика.

Получить средства клиент может, обратившись в офис негосударственного фонда по месту регистрации. Рассмотрим в статье, что вы можете сделать, чтобы увеличить взносы и как лучше распорядиться полученными средствами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Как ее использовать до выхода на заслуженный отдых и после?

Взносы, которые вкладчик перевел в НПФ, выплачиваются ему только после выхода на пенсию. Распорядиться ими до наступления пенсионного возраста клиент не может.

Исключение составляют случаи, когда клиент является участником программы софинансирования, предусматривающей взносы в ПФР лично самим вкладчиком, например, индивидуальный пенсионный план в НПФ. Такая программа позволяет увеличить пенсионные накопления как за счет средств, уплаченных самим клиентом, так и за счет инвестирования негосударственного пенсионного фонда.

В таком случае досрочное получение выплат возможно, так как они не зависят от работодателя.

ИПП часто выбирают предприниматели или клиенты, которым их будущая пенсия кажется недостаточной.

Взносы не подлежат налогообложению, поэтому вкладчик может вернуть всю сумму перечислений и процент, начисленный негосударственным фондом. Условия досрочного расторжения представлены на сайте НПФ.

СПРАВКА: в 95% случаев вернуть средства досрочно из НПФ возможно по истечении определенного периода времени, например, 5-10 лет со дня действия программы софинансирования.

Расторжение договора ОПС происходит в 2-х случаях:

  • При выборе другого поставщика услуги.
  • При возвращении в Пенсионный фонд РФ.

В первом случае средства переводятся на счет другого НПФ, досрочная их выплата так же не предусмотрена. Во втором случае они переходят на индивидуальный счет клиента в ПФР и распределяются в страховую часть.

Страховая часть с 2014 года формируется автоматически, несмотря на наличие у клиентов договора ОПС, так как действует мораторий на формирование накопленных 6% в виде накопительных взносов. Получить можно только сформированные до 2014 года средства при условии достижения пенсионного возраста.

Обратиться в НПФ за выплатой накопительной части пенсии клиенты могут, в том числе, при досрочном выходе, например, работники бюджетных учреждений за выслугу лет.

Варианты использования

Выплата накопительной части пенсии осуществляется только при достижении пенсионного возраста, включая вкладчиков, которые становятся пенсионерами досрочно. Рассмотрим, как участники НПФ при получении средств могут распоряжаться взносами.

  • Если они получили единовременную выплату, так как накопительная часть составила менее 5% от страховой, то полученную сумму можно направить на погашение кредита, в том числе, ипотечного.
  • При плановой выплате, представляющей собой надбавку к основной части пенсии, наиболее выгодным вариантом ее использования становится инвестирование. Например, клиенты могут внести часть средств под проценты, открыв вклад или ОМС (обезличенный металлический счет) в банке или финансовой организации, вложиться в ценные бумаги.
  • Накопительную часть можно использовать для увеличения пенсии своих родных и близких: при получении средств вкладчик может внести их на счета третьих лиц.
  • Направить на личные нужды: оплата лечения, путевки, приобретение недвижимости, ремонт и прочие цели.

Возможно ли погашение ипотеки за счет средств из НПФ?

Некоторые вкладчики путают возможности накопительной части пенсии и материнского капитала, расспрашивая менеджеров о том, каким образом средства можно направить, например, на погашение ипотечного кредита.

Средства, которые выплачивает негосударственный пенсионный фонд, представляют собой надбавку к основной части пенсионных отчислений из ПФР.

Таким образом, при достижении пенсионного возраста и обращении в НПФ за получением накопительной части, клиент, спустя несколько недель, может получить пенсионные взносы в увеличенном размере.

Индексация производится за счет средств частного фонда.

Количество выплат неограниченно, то есть, средства негосударственного фонда будут выплачиваться вкладчику пожизненно. Процент надбавки зависит от объема накопленных средств: чем раньше вкладчик перевел средства в НПФ и чем выше доход фонда, тем больше будет увеличение пенсии.

Пенсионными отчислениями вкладчики могут распорядиться на свое усмотрение, в частности, использовать для погашения ипотеки. Единовременные выплаты из НПФ предусмотрены только для тех клиентов, которые:

  1. Относятся к особой категории выгодоприобретателей, которые получают пенсии по инвалидности, потере кормильца и т.п.
  2. Накопили средства в объеме, не превышающем 5% от размера государственных перечислений.

В остальных случаях накопительная пенсия будет выплачиваться вместе с государственной. Получить всю сумму и направить ее на погашение ипотеки в иных случаях невозможно.

Кроме заключения договора обязательного пенсионного страхования вкладчик может самостоятельно перечислять средства в НПФ. Лучший способ увеличить накопления – подключиться к ИПП.

Пенсионный план позволяет клиенту самостоятельно определиться с размером, периодичностью отчислений и выбором НПФ. Допускается оформлять договор ОПС в одном негосударственном фонде, а подключиться к программе ИПП – в другом.

Обратите внимание!

После выхода на пенсию вкладчик должен обратиться в обе компании. Там, где был заключен договор ОПС, он получит надбавку к основной части пенсии. В НПФ, предложившем услуги по договору ИПП, взносы будут выплачены либо в качестве надбавки к основной части пенсии, либо как отдельный вид пенсионных отчислений (в зависимости от того, что прописано в договоре).

Одним из альтернативных вариантов увеличения инвестиций является смена частного фонда. Не все НПФ в РФ имеют лицензию на осуществление деятельности. Отсутствие лицензии вынуждает фонды присоединяться к более крупным финансовым компаниям, либо приводит к ликвидации. Чтобы этого избежать, рекомендуется внимательно изучить условия, предлагаемые финансовым страховщиком.

Слишком высокий процент не всегда гарантирует, что НПФ надежный. Следует выбирать между лидерами рынка. Средний доход НПФ в РФ превышает 9%, что всегда покрывает уровень инфляции в стране. Если НПФ, в котором вкладчик держит средства, по итогам нескольких периодов убыточный, или размер инвестирования едва покрывает рост цен, лучшим вариантом для клиента станет смена фонда.

Доход, начисляемый НПФ, сгорает, если с момента перехода в другую компанию прошло менее 5 лет. Правило действует и при возврате в ПФР.

Воспользоваться накопительной частью пенсии по договору ОПС вкладчики могут только при достижении пенсионного возраста. По другим программам, например, ИПП, предусмотрено досрочное расторжение без потери процентов у некоторых НПФ.

Клиент может увеличить накопления, подключившись сразу к нескольким программам софинансирования.

Видео по теме:

Смотрим видео по теме: как распорядиться накопительной частью пенсии?

Источник: https://urexpert.online/sotsialnoe-obespechenie/pensii/nakopitelnaya/kak-rasporyaditsya.html

Как получить накопительную часть пенсии досрочно в 2018 году

Ввиду частого реформирования в РФ пенсионных правоотношений многих людей интересует, можно ли снять накопительную пенсию досрочно. Поскольку в жизни случается всякое и многие люди просто не доживают до своего выхода на заслуженный послетрудовой отдых. Бывают и другие менее трагичные, но тоже весьма проблематичные ситуации. Рассмотрим, как получить пенсионное накопление досрочно.

Как распорядиться пенсионными сбережениями

Сбережения, формирующие нашу будущую пенсию, могут образовываться различными способами. В том числе инвестиционным путем. Пособие накопительного формата предусмотрено для родившихся не позже 1967 г., если они выбрали этот вариант пенсии. Из денег, перечисляемых в ПФР, 6%, можно направлять в НПФ/УК для последующего получения прибыли путем капиталовложений.

Работодатели отчисляют в ОПС 22% из зарплатного фонда. Где:

  1. 6% — солидарно (на фиксированные платы);
  2. 6% — на пенсионные сбережения;
  3. 10% — на страховое пенсионное пособие.

Россияне могут направить сразу 16% , чтобы сформировать свою страховую пенсию. У лиц не моложе 1966 г.р. пенсионные сбережения формируются лишь путем внесения сумм по госпрограмме софинансирования и посредством перенаправления средств
МСК на накопительные выплаты.

Если будущий пенсионер трудоустроен, отчисления на ОПС направляют в СП.

Накопления возможны для мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., в пользу которых в 2002 — 2004 гг. вносились деньги на накопительное пособие. С 2005 г. такие ассигнования прекращены из-за модернизации правовой системы РФ.

Рожденным не ранее 1967 г., до 31.12.2015 г. предоставлялся выбор своей вариации обеспечения в отношении сбережений:

  • формировать страховой тип выплат;
  • параллельно формировать накопительное и страховое пенсионное пособие.

Лицам не моложе 1966 г.р. выбирать вариант обеспечения пенсией не представляется возможным.

Если человек отказывается от формирования накопительного варианта пенсии, все полученные сбережения перейдут в пользование 1-го из управляющих (НПФ или ПФР).

Выплачены они будут в полном объеме при обращении лица за назначением пенсии. Застрахованные вправе распоряжаться сбережениями и выбирать, кому доверять управление ими.

Ранее правомочия будущих пенсионеров были более обширными. Но со временем правовая система вновь претерпела изменения и они были упразднены.

До 31.12.2015 г. застрахованным не старше 1967 г.р. можно было выбирать 1 из вариантов формировки их сбережений: отказ или участие в системе формирования накоплений.

  1. отказавшимся участвовать в формировке накоплений, все отчисления, начисленные и уплаченные страхователем, направляются в страховую часть,
  2. при участии в формировании страховые взносы по ОПС, распределяются на страховое и накопительное пенсионное пособие.

Внимание! Для ранее инвестировавших свои сбережения в НПФ, в частную или государственную Управляющую организацию, предусмотрен вариант: страховая часть 10% + накопительная часть 6%.

Для не изъявивших желание вкладывать сбережения сохранился вариант: страховая часть 16% + накопительная часть 0%.

Досрочное получение пенсионных накоплений

Ввиду того что накопительный вариант пенсии выступает платой по ОПС, назначаемой при возникновении страхового случая — просто снять его со счета нельзя.

Большинству данные платежи назначаются при достижении ими общеустановленного возраста (55 или 60 лет — соответственно) вместе с страховой. Это имеет отношение и к гражданам, получающим инвалидные выплаты. Пособие им могут установить раньше положенного срока и получить накопленные средства они смогут вместе с ней.

До достижения требуемого возраста капитал могут получить те, кому положено досрочное (льготное) пособие. Это льготники, указанные в ст. 30 и 32 ФЗ-400:

  • педагоги;
  • медики;
  • «северяне»;
  • железнодорожники;
  • геологи;
  • члены летных экипажей.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/pensiya/nakopitelnaya/nakopitelnaya-chast-pensii-dosrochno.html

Как распорядиться накопительной частью пенсии

Будущая пенсия у работающих граждан 1967 года рождения и моложе формируется за счет обязательных страховых взносов работодателей (сверх заработной платы работника) в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). В 2013 году по закону они составляют 22% от годового заработка работника в пределах 568 тысяч рублей.

Обязательные страховые взносы (22%) включают в себя:

 10 %  — взнос на страховую часть пенсии (то, что государство будет выплачивать гражданину по достижению им пенсионного возраста). Страховая часть индексируется по решению Правительства Российской Федерации.  Не предусматривает дополнительного дохода. Средства страховой части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР. 6% — взнос на накопительную часть трудовой пенсии, которая формируется в обязательном порядке у работающих граждан 1967 года рождения и моложе. Накопительная часть предназначена для инвестирования управляющей компанией (государственной или частной) или негосударственным пенсионным фондом в определенные активы для получения дохода, который ежегодно прибавляется к сумме взносов. Средства накопительной части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР или НПФ. 6 % — взнос на солидарную часть, не учитывается на персональном счете будущего пенсионера.

В настоящее время у всех граждан 1967 года рождения и моложе  есть накопительная часть (6%). С 2014 года появляется возможность сохранить или отказаться от накопительного компонента пенсии. При отказе от него взнос на  страховую часть соответственно увеличится на 6% и составит 16%.

В связи с этим гражданам 1967 года рождения и моложе до 31 декабря 2013 года предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, либо снизить его до 0% и с 2014 года формировать только страховую часть пенсии, увеличив ее с сегодняшних 10% до 16%.

Главное!

Если Вы никогда не распоряжались накопительной частью своей пенсии, не писали заявления о выборе управляющего накоплениями, то Вы – «молчун». В настоящее время накопительная часть Вашей трудовой пенсии — 6% по умолчанию находится в доверительном управлении государственной управляющей компании (Внешэкономбанк), в расширенном инвестиционном портфеле.

Заявление о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию, а также о выборе тарифа страхового взноса на формирование накопительной части трудовой пенсии можно подать как в любом отделении ПФР, так и через любого трансфер-агента ПФР. Заявление также можно подать по почте или с курьером; при этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус. За более подробной информацией обращайтесь в Пенсионный фонд Российской Федерации.

ПРИМЕРЫ:

Ранее страховая часть пенсии фиксировалась на персональном счете гражданина в рублях (в сумме взносов, сделанных работодателем за работника). По новой пенсионной формуле общая сумма взносов, подлежащая отражению на персональном счете, будет рассчитываться не в рублях, а в баллах. Стоимость 1 балла будет определяться Правительством Российской Федерации ежегодно.

Рассчитать будущую пенсию в новой страховой системе сейчас не представляется возможным, так как не определена стоимость баллов.

Расчет накоплений по страховой части пенсии (10 %) по старой системе, существовавшей в период с 2002 по 2013г.г.

Например, зарплата гражданина составляет 50 тысяч рублей в месяц. Ежемесячно на его счет перечисляется 5 тысяч рублей,  за год сумма страховых взносов составит 60 тысяч рублей.  За тридцатилетний стаж на его персональном счету накопится 1 млн. 800 тыс. рублей.

Данные средства будут отражаться  на его персональном специальном счете без учета ежегодной индексации, размер которой утверждается Правительством Российской Федерации. Индексируется накопленная сумма только после обращения гражданина в Пенсионный фонд за пенсией.

Поэтому в старой системе можно было рассчитать минимальный размер пенсии без учета индексации.

1 800 000 руб. / 228 месяцев (средний период дожития, устанавливается Правительством Российской Федерации) = 7 895 руб.

Расчет накоплений по накопительной части пенсии (6 %).

Тот же самый гражданин участвует и в накопительной системе.  Допустим, его трудовой стаж 30 лет. За тридцать лет накопится сумма взносов 1 млн 116 тысяч рублей, а с учетом средней доходности, например, в 5% годовых, эта сумма составит 2 млн 675 тысяч, при средней доходности в 7% на счете будет 3 млн 932 тыс рублей.

1 116 000 / 228 месяцев = 4 895 руб.

Полезный Совет!

Итого минимальная пенсия (страховая+накопительная) составит 12790 руб. (26% от зарплаты до вычета НДФЛ, 29% от «чистой зарплаты»)

2 675 000 / 228 месяцев = 11 732 руб. при среднем доходе 5% годовых

Итого минимальная пенсия (страховая + накопительная (с 5% доходом)) составит 19 627 руб. (39% от зарплаты до вычета НДФЛ, 45% от «чистой зарплаты»)

3 932 000 / 228 месяцев = 17 246 руб. при среднем доходе 7% годовых

Итого минимальная пенсия (страховая + накопительная (с 7% доходом)) составит 25 141 руб. (50% от зарплаты до вычета НДФЛ, 58% от «чистой зарплаты»)

Источник: https://arb.ru/b2b/press/kak_rasporyaditsya_nakopitelnoy_chastyu_pensii-9705548

Накопительная часть пенсии: что делать с ней и можно ли ее использовать до выхода на заслуженный отдых?

> Пенсии > Виды > Накопительная > Накопительная часть пенсии: что делать с ней и можно ли ее использовать до выхода на заслуженный отдых?

Если вы участвуете в программе накопления индивидуальной пенсии, то учтите, что вы в любой момент можете отказаться от этого и использовать эти средства по желанию.

Конечно, для снятия всех денег надо подпадать под определенные условия, но заработать дополнительные баллы для страховой пенсии, отказавшись от накоплений в пользу ПФ, можно в любой момент.

Как разумнее всего распоряжаться этим трудовым доходом, читайте в нашем материале.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Как получить накопительную часть пенсии до выхода на отдых?

Накопительную часть пенсии можно получить единовременным платежом при условии, что вы до выхода на пенсию по старости смогли получить любую степень инвалидности. Так же вы можете подать заявление, если в семье случилась оформленная потеря кормильца.

Вы имеете право подать заявление в местное отделение ПФР с целью получить свои средства до положенного срока.

Сделать это можно при помощи подачи заявления на единовременную выплату со счета. Предполагается, что вы получите сразу все средства со своего накопительного счета. Такой опцией можно воспользоваться раз в 5 лет.

Можно ли распоряжаться этим доходом, погашая ипотеку?

Здесь ответим на вопрос: «Могу ли я погасить ипотеку этой частью пенсии?».

Хотя в 2010 году Министерство труда выступало с инициативой ввести такую возможность, она так и не была реализована.

Средства, которые имеются на вашем индивидуальном счете, не могут быть напрямую направлены на погашение ипотечного кредита.

Вы можете погасить его ими только получив на руки единовременную, либо срочную страховую выплату.

Это интересно:  Как наказать работодателя который кинул на деньги

Как эффективнее всего использовать эти средства?

Итак, что же делать с накопительной частью пенсии до выхода на заслуженный отдых? Самый очевидный ответ – инвестировать в нее.

До того, как вы достигнете по закону нетрудоспособного возраста, можно не только полагаться на работодателя, но и делать личные отчисления на личный счет, предусмотрена даже возможность привлекать средства с семейного капитала на формирование пенсии.

Каждый сам выбирает, формировать накопительную часть или нет. Учтите, что вы долго не сможете распорядиться этими средствами, а качество управления ими от вас не будет зависеть.

ВНИМАНИЕ. Все заявления на преждевременную выдачу средств со счета для их использования подаются в региональное отделение Пенсионного фонда. Они не пишутся вручную, вам нужно просто заполнить выданный бланк и ждать обработки заявления.

Средства на вашем накопительном счете никуда не денутся, если вы скончаетесь до наступления нужного срока. Ваши наследники имеют право на полную единовременную выплату.

Однако чтобы они не потеряли эти деньги, лучше преждевременно их известить об этом праве и указать это в завещании.

Возможность передать эти деньги по наследству предусмотрена ч. 6 ст. 5 Закона N 360-ФЗ.

При этом даже если умерший какое-то время получал отчисления, его дети имеют право получить на руки остатки средств со счета.

Вы имеете право передать средства, накопленные в ходе программы, другому оператору. Это может быть управляющая компания или негосударственный пенсионный фонд.

Такой вариант распоряжения деньгами не слишком популярен, потому что система НПФ и частного инвестирования в России очень непрозрачна. Высок риск потерять свои деньги из-за инфляции и некачественного управления активами.

Но если вы все же решили доверить частному оператору ваши средства, учтите, что операторы пенсионных сбережений различаются. Это может быть как негосударственный пенсионный фонд, так и просто управляющая финансовая компания, профессионально вкладывающая деньги частных инвесторов.

Обратите внимание!

Еще одной компанией, популярной у участников программы, является ВЭБ. Многим кажется, что Внешэкономбанк – это самый приемлемый вариант, так как государственная организация точно не будет обманывать вкладчиков. Но на самом деле управленцы банка избирают очень консервативную стратегию управления вкладами. Это значит, что ваши сбережения не будут защищены от инфляции.

Средства будут вкладываться в основном в российские и иностранные облигации, имеющие малую доходность. Поэтому прирост средств на счете будет лишь номинальным, а фактически ваши средства будут постепенно угасать.

Нельзя сказать, что НПФ и УК действуют радикально по-другому. Но они гораздо более склонны к расширению инструментов для вложения.

Они вкладываются не только в облигации, но и в драгметаллы, акции предприятий, отдают часть средств профессиональным трейдерам на доверительное управление.

К тому же, НПФ и УК склонны подходить более профессионально к обслуживанию клиентов.

Кроме этих способов, вы можете отказаться от участия в накопительной программе. В таком случае вам будет дана возможность перевести все имеющиеся средства в страховую программу накопления.

Чтобы это сделать, напишите соответствующее заявление в региональное отделение ПФР. Вам будет выдан типовой бланк, на котором вы вписываете паспортные данные и ставите подпись.

Вам не нужны дополнительные основания, кроме наличия накопительного счета и желания перевести с него деньги в страховую систему, чтобы осуществить задуманное.

Главное!

Однако хорошо подумайте, хватит ли вам полученных баллов для получения приличной пенсии. Учтите, что если ваши сбережения по программе составят менее 5% текущей пенсии по старости, то вы сможете получить единовременную выплату.

Куда перевести накопительную часть пенсии? Об этом вы узнаете из этого видео:

Подведение итогов

Можно получить свои средства, скопленные в ходе участия в программе накопительной пенсии, если подать заявление в отделение ПФ по месту проживания. Ваши деньги будут сохранены даже в случае преждевременной смерти и передадутся по наследству. Распоряжаться полученной выплатой можно как угодно, но напрямую профинансировать, например, ипотеку, нельзя.

Источник: http://posobie.guru/pensii/vidy-pensii/nakopitelnaya/kak-rasporyaditsya.html

Как правильно распорядиться пенсионными накоплениями

Как правильно распорядиться пенсионными накоплениями

Согласно пенсионному законодательству пенсия каждого россиянина трансформируется в два вида: страховую и накопительную. Страховая часть зависит от величины зарплаты, стажа работы, возраста выхода на пенсию и размера индексации пенсий, ежегодно определяемого Правительством РФ.

На размер же накопительной части влияют сумма страховых взносов, уплаченных в пользу работника от его официальной заработной платы, то есть та же величина зарплаты, срок, в течение которого уплачиваются взносы, и доход от их инвестирования, который зависит от рыночных условий и профессионализма управляющего.

Эту накопительную часть и принято называть пенсионными накоплениями.И еще немаловажный факт — накопительная часть пенсии доступна. лицам, моложе 1967 года рождения. Сейчас каждый работник может выделить из своих пенсионных отчислений взносы на накопительную часть и формировать ее либо в государственном, либо в частном пенсионном фонде.

Средства накопительной части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР или НПФ, в зависимости от Вашего выбора.

Какого управляющего выбрать?

Существуют следующие варианты инвестирования накопительной части пенсии. Пенсионные накопления можно доверить негосударственному пенсионному фонду (НПФ), или формировать в государственном Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР).

Граждане, формирующие накопления в ПФР, могут выбрать, какой управляющей компании доверить средства — оставить право распоряжения ими государственной управляющей компании (ГУК), которой является Внешэкономбанк (ВЭБ), или частной управляющей компании (УК). Клиенты же НПФ не могут самостоятельно выбирать управляющую компанию, это дело самого НПФ.

Значительной разницы между инвестированием накопительной части пенсии, будь то частная УК, НПФ или ГУК, нет. Их деятельность регулируется законодательными актами, все они инвестируют деньги в ценные бумаги, разрешенные Минфином России и Центральным Банком России. Однако у ВЭБа более жесткие ограничения по инвестиционной декларации.

Если у частных УК или НПФ цель — это доходность, то у ГУК — сохранность пенсионных накоплений.Все последние годы ГУК показывает доходности, сходные по величине с частными УК и сопоставимые с уровнем годовой инфляции.

Какой портфель ГУК выбрать?

ГУК предлагает на выбор два инвестиционных портфеля: расширенныйинвестиционный портфель и портфель государственных ценных бумаг (ГЦБ). В отличие от портфеля ГЦБ, основным инструментом которого являются государственные ценные бумаги Российской Федерации, расширенный портфель охватывает более широкий спектр инструментов инвестирования.

Полезный Совет!

Кстати, если Вы никогда не распоряжались накопительной частью своей пенсии, не писали заявления о выборе управляющего накоплениями, то Вы — «молчун». До 2014 года взносы на накопительную часть Вашей пенсии составляли 6% вашей зарплаты и по умолчанию находятся и будут находиться в дальнейшем в доверительном управлении ГУК, в расширенном инвестиционном портфеле.

Однако с 2014 года взносы на накопительную пенсию «молчунов» не платятся и автоматически учитываются в страховой части пенсии.«Молчунов» не следует считать необразованными или не определившимися инвесторами. Вполне возможно, что будущий пенсионер подумал и решил, что накопительную часть своей пенсии он отдаст в распоряжение ГУК. Это тоже его выбор.

Но и в этом случае, если Вы «осознанный молчун» и хотите сохранить накопительный компонент пенсии, Вам необходимо об этом заявить до 31 декабря 2015 года.Для того чтобы перевести пенсионные накопления в ГУК достаточно подать соответствующее заявление либо лично (или через доверенное лицо) в любом отделении Пенсионного фонда России, либо по почте или с курьером.

Что касается перевода пенсионных накоплений в НПФ, то помимо подачи заявления в ПФР требуется заключение договора непосредственно с самим НПФ. Для выбора ГУК этого не требуется.

Зачем выбирать?

Пенсия — это проект не на этот и не на следующий год. Пенсия — это долгосрочный проект, но думать о котором нужно уже сегодня.

Можно сколь угодно скептически относиться к нынешним изменениям пенсионной системы в нашей стране, однако если смотреть на долгую перспективу, реальные результаты ее мы увидим только через 15-20 лет.

Обратите внимание!

Именно тогда, когда нынешние активные работающие граждане выйдут на пенсию. Поэтому так важно уже сейчас определиться с накопительной пенсией.

Источник: http://tarnoga-region.ru/novosti/4182-2015-12-16-13-38-44.html

Как правильно распорядиться пенсионными накоплениями

При формировании накопительной пенсии граждане имеют право выбрать способ управления средствами своих пенсионных накоплений. Распоряжаться ими можно через Пенсионный фонд Российской Федерации, доверив свои средства государственной или частной управляющей компании, или через негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Важно помнить, что менять один НПФ на другой, переходить из ПФР в НПФ и обратно, сохраняя право на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в 5 лет. Такой порядок направлен на ограничение частых переходов и стимулирование граждан находиться у страховщика более длительный период для эффективного управления пенсионными накоплениями.

При переводе накоплений важно знать, где находятся средства. Получить данную информацию можно с помощью электронных сервисов (в «Личном кабинете гражданина» на сайте ПФР или на Портале государственных услуг), а также в любом территориальном органе ПФР.

Обратите внимание!

Далее нужно определиться со страховщиком (ПФР или НПФ), которому будут переданы накопления в доверительное управление.

Если это ПФР, то необходимо выбрать управляющую компанию — государственную («Внешэкономбанк») или частную.

Отдавая предпочтение НПФ, надо помнить, что фонд должен являться участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Также следует обратить внимание на опыт, репутацию и доходность НПФ.

Перед тем, как перевести накопления, необходимо узнать у текущего страховщика о возможных потерях дохода при переводе. Страховщик, которому будут переданы средства, такой информацией не располагает.

Добавим, что специалисты ПФР по квартирам не ходят и все услуги оказывают только в клиентских службах.

УПФР в г. Сокол (межрайонное)

Источник: http://www.kubena35.ru/uchrezhdeniya/pfrf/kak-pravilno-rasporyaditsya-pensionnyimi-nakopleniyami.html

Как правильно распорядиться пенсионными накоплениями

И в редакцию, и в отдел Пенсионного фонда часто обращаются граждане с вопросами о пенсионном накоплении. Особенно эта тема актуализируется после очередного нашествия представителей Негосударственных пенсионных фондов. Сегодня об этом мы беседуем с начальником отдела Пенсионного фонда в Нагорском районе Н.И. Рычковым.

Николай Иванович, каковы наиболее актуальные вопросы работающих граждан по пенсионному обеспечению?

— В Отдел ПФР часто обращаются граждане с вопросами по инвестированию средств пенсионных накоплений и по работе Негосударственных пенсионных фондов.

Во-первых: пенсионные накопления формируются только на лицевых счетах граждан 1967 года рождения и моложе. Небольшие суммы средств сформированы на лицевых счетах мужчин — 1953-1966 годов рождения, женщин — 1958-1966 годов рождения за счет страховых взносов за 2002-2004 годы.

Пенсионные накопления формируются за счет отчислений работодателем страховых взносов в размере 6% от начисленной заработной платы. На лицевой счет гражданина эти средства зачисляются при условии их уплаты страхователем. Так же на данном счете отражаются взносы, уплаченные гражданином добровольно, по Государственной программе софинансирования пенсий (ДСВ).

Главное!

На этот же счет поступают и доходы от инвестирования средств пенсионных накоплений.

Во-вторых, право на использование гражданином средств пенсионных накоплений наступает только при достижении им пенсионного возраста.

В целях увеличения пенсионных накоплений гражданин вправе распорядится — инвестировать (передать) данные средства в управление Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), либо оставить их в Государственной управляющей компании — «Внешэкономбанк» (ВЭБ).

За счет суммы этих накоплений формируется накопительная часть трудовой пенсии. Размер её зависит только от суммы пенсионных накоплений, учтенных на лицевом счете.

При условии, если размер накопительной части трудовой пенсии гражданина окажется менее 5% назначенной пенсии, эти средства, по заявлению гражданина, выплачиваются единовременно. В случае смерти человека (до достижения им пенсионного возраста) пенсионные накопления получают его наследники (правопреемники).

Как инвестировать средства пенсионных накоплений?

— Действующим законодательством предусмотрено, что в целях инвестирования средств пенсионных накоплений гражданин может обратиться с заявлением в Отдел ПФР либо заключить договор с НПФ. Заявления принимаются в течение всего года.

Действующим считается заявление или договор с НПФ, поданный последним (по дате). Если от клиента не поступало заявлений или он не заключал договор с НПФ, то средства передаются в управление Государственной управляющей компании — ВЭБ.

Таких граждан условно называют «молчунами».

А куда выгоднее передать средства?

— Это дело самого гражданина. Здесь выбор между надежностью и доходностью. Государственная управляющая компания обязана обеспечить полную сохранность средств и поэтому законодательно ограничена в выборе активов (консервативный портфель ценных бумаг). Доходность от размещения средств невысокая.

Для тех, кто желает получать более высокую доходность, ВЭБ предлагает воспользоваться услугами частных управляющих компаний (УК). Это «инвестиционный портфель» ВЭБа.

Средства пенсионных накоплений передаются в Управляющие компании по договору доверительного управления на конкретный срок и предусматривают ежегодную отчетность о результатах деятельности.

Негосударственные пенсионные фонды самостоятельны и имеют право вкладывать деньги в более доходные и более рисковые активы. Деятельность НПФ контролирует Федеральная служба по финансовым рынкам. С 1 января 2014 года эти функции перейдут Центробанку России.

Отношения между НПФ и гражданином регулируются только заключенным договором. При подписании надо внимательно изучать договор.

Например, не все НПФ принимают на себя обязанность возвращать наследникам умершего пенсионные накопления; выяснить вопрос — несет ли гражданин убытки в случае, если НПФ по итогам года сработает убыточно; есть ли какая-либо гарантия возврата средств в случае банкротства фонда.

Полезный Совет!

Пенсионный фонд Российской Федерации и любой Негосударственный пенсионный фонд — это абсолютно разные структуры. За результаты инвестирования средств пенсионных накоплений Негосударственными пенсионными фондами ни государство, ни ПФР не несут никакой ответственности, а отвечает лично клиент, размером своей будущей пенсии.

А как определить надежность НПФ?

— В этом вопросе, я полагаю, надо ориентироваться на количество клиентов у фонда. Как правило, крупные фонды более устойчивы и могут решить возникшие проблемы. А также по обещаемому уровню доходности. Чем выше предлагаемая доходность, тем больше риски потерять средства.

Учитывая важность проблемы, по поручению Президента России В.В. Путина Правительство создает систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений граждан в НПФ.

Кроме того, в 2014 году Центробанк России проведет аттестацию всех Негосударственных пенсионных фондов на предмет их соответствия требованиям. Сейчас в России действует 99 НПФ. Возможно, в 2014 году число их сократится.

В случае принудительной ликвидации НПФ его клиенты не пострадают. Средства пенсионных накоплений будут переданы, по выбору гражданина, в НПФ, который уже прошел проверку.

Какие проблемы возникают у вас при работе с НПФ?

— У Отдела ПФР проблем по взаимодействию с НПФ нет, так как все вопросы по инвестированию средств сосредоточены на федеральном уровне. Единственный вопрос — это предоставление справки о факте установления гражданину пенсии (по запросу НПФ или личному заявлению гражданина).

А вот у наших клиентов, выходящих на пенсию, они возникают. Практика работы показывает, что граждане не знают, куда обращаться за выплатой пенсионных накоплений. Заключив договор об инвестировании средств, забывают, с кем они его заключали, либо теряют его, не знают, где находится офис фонда и т.д. Обращаются за помощью к нам.

Но мы помочь не можем, так как не располагаем базой данных: кто, с кем и когда заключает договора. Поэтому я рекомендую гражданам за пять лет, но не менее одного года до выхода на пенсию (в том числе и досрочную), переводить свои пенсионные накопления в Государственную управляющую компанию.

Это гарантирует, что при выходе на пенсию вы своевременно и без проблем получите свои накопления.

Как перейти в Государственную управляющую компанию?

— Надо подойти в Отдел ПФР с паспортом и страховым свидетельством и договором с НПФ, в кабинке № 1 заполнить бланк заявления о переходе из НПФ в ПФР. Процедура займет по времени 5-10 минут.

Беседовала Е. ЛЕУШИНА. (По материалам газеты № 131-132 от 2 ноября 2013 г.)

Источник: http://www.nagorsk-smi.ru/kak-pravilno-rasporyaditsya-pensionnymi

Пенсионные накопления россиян: как управлять, чтобы не потерять доход

О дефиците средств на выплату пенсий государство заявляет уже не первый год.Большинство россиян, которым сейчас по 30-40 лет, уже не сомневается в том, что нормальная пенсия от государства им не светит.

Поэтому сегодня многие задумываются над тем, как сохранить и преумножить накопления, которые уже имеются на пенсионных счетахмиллионов россиян. Особенно актуальным этот вопрос становится к окончанию года, когда люди подводят итоги и принимают решения в том числе и финансового характера, которые часто откладывают «на потом».

О том, как проверить пенсионный счёт и правильно распорядиться пенсионными накоплениями, FlashSiberia рассказали эксперты НПФ «Сафмар».

Пенсионные накопления против баллов

Обратите внимание!

Численность трудоспособного населения в России продолжает уменьшаться, а количество пенсионеров наоборот увеличивается. Негативные тенденции в демографии приводят к тому, что принцип солидарности поколений, предусмотренный распределительной пенсионной системой, перестаёт себя оправдывать.

То есть сейчас пенсионеры получают выплаты за счет взносов от работающего населения. А в условиях, когда число пенсионеров в стране будет увеличиваться, а работающих и соответственно платящих взносы граждан будет становиться меньше, эта система не сможет работать: денег на пенсии брать будет неоткуда.

Поэтому в 2001 году в России в дополнение к действующей распределительной пенсионной системе (когда из взносов работающего населения выплачиваются пенсии старикам), была запущена накопительная (когда каждый сам заранее копит себе будущую пенсию).

Новая система позволила россиянам, родившимся в 1967 году и позднее, копить будущую пенсию на специальном индивидуальном счете. В течение 2002-2013 годов работодатели отчисляли за сотрудников взносы (6% от официальной зарплаты). В результате к сегодняшнему дню на пенсионных счетах 30-50-летних россиян в среднем накопилось по 200-250 тысяч рублей.

В 2014 году правительство заморозило накопительную систему деньги (те самые 6% взноса) перестали зачисляться на накопительные счета граждан, а были направлены на то, чтобы закрыть дефицит Пенсионного фонда России. А на счетах работающих граждан вместо живых денег стали учитываться баллы.

Но пенсионные накопления, которые успели сформироваться на счетах до «заморозки», остаются личным пенсионным капиталом граждан и продолжают прирастать . Эти деньги вкладываются в ценные бумаги и приносят инвестиционный доход.

А еще пенсионные накопления могут передаваться по наследству если человек умер до выхода на пенсию, его накопления могут получить его ближайшие родственники.

Право выбора

У граждан есть выбор передать пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или оставить в государственной системе в Пенсионном фонде России.

Для передачи накоплений в НПФ необходимо подать заявление в Пенсионный фонд России о выборе НПФ и заключить договор с выбранным фондом.

Если человек ни разу не подавал такое заявление, его накопления по умолчанию остались в Пенсионном фонде России. Таких клиентов называют «молчунами».

В отличие от них будущие пенсионеры, принявшие решение о переводе денег из ПФР в частные в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), оказались в более выигрышном положении.

Главное!

Как следует из исследования консалтинговой компании «Пенсионные и актуарные консультации«(p-a-c.ru), за 2009-2016 годы НПФ в среднем заработали 90%. Таким образом они почти вдвое увеличили накопления клиентов.

Это возможно благодаря тому, что НПФ, в отличие от Пенсионного фонда России, могут вкладывать накопления клиентов в более доходные инструменты, в частности, в акции крупнейших российских компаний, торгуемые на «Московской бирже».

Это интересно:  Как рассчитать ндфл от суммы

При этом самым успешным фондам удалось начислить клиентам доход в 140%. Такой доход, к примеру, получили за этот период клиенты «Европейского пенсионного фонда».

В прошлом году»Европейский пенсионный фонд» и ещё три фонда (НПФ «Райффайзен», «Регионфонд», НПФ «Образование и наука») объединились в НПФ «Сафмар».

Сейчас это один из крупнейших частных пенсионных фондов в России, в котором копят пенсию 2,3 млн человек.

«Золотая» формула

Пенсионные накопления, как и банковские вклады населения, застрахованы государством. Но в отличие от вкладов, где страхуется и ваш собственный взнос, и набежавшие проценты, с накоплениями действует более сложный механизм.

Взносы работодателей гарантируются сразу и в полном объеме. А для инвестиционного дохода, заработанного фондом, действует «золотая» формула, о которой знают далеко не все. Если накопления находятся в одном фонде 5 лет, то весь доход, заработанный за это время, фиксируется на персональном пенсионном счете и попадает под государственные гарантии.

Но если 5-летний период не выдерживается и клиент досрочно переводит накопления в другой фонд, то он лишается дохода, который заработал его предыдущий фонд. Такой порядок был введен по закону с 2015 года.

Полезный Совет!

Поэтому будущему пенсионеру, принимающему решение о переходе в другой пенсионный фонд, важно для начала уточнить, в каком году началась его «пенсионная пятилетка» и завершилась ли она, чтобы можно было «зафиксировать» доход и поменять пенсионный фонд без потерь.

В 2017 году истекает пятилетний срок у тех граждан, которые держат накопления в одном фонде с 2013 года. Если они в текущем году подали заявления о переходе в другой фонд, то ничего не потеряют. Для остальных переходы в 2017 году являются досрочными и обернутся потерей инвестиционного дохода. В равном положении окажутся и «молчуны», и клиенты НПФ.

Чтобы взвешенно оценить все риски, эксперты НПФ «Сафмар» советуют гражданам обращаться в свой фонд, поскольку он обладает наиболее актуальной информацией о заработанном инвестиционном доходе.

«Перед тем, как принимать решение о переходе в НПФ, проверьте, с какого года действует ваш договор с пенсионным фондом. Фонды, которые заботятся о своих клиентах, предупреждают их о возможной потере инвестиционного дохода.

Например, мы рассылаем СМС, звоним клиентам, сообщаем им точный размер дохода, который фонд для них заработал и который они потеряют при досрочном переводе.

Это очень важно человек должен заранее знать, сколько он может потерять», — подчёркивает руководитель НПФ «Сафмар» Денис Сивачев.

Время решать

Эксперты отмечают, что клиенты, которые не были проинформированы о потере инвестиционного дохода и перешли в другой пенсионный фонд, имеют возможность отменить решение.

Однако надо успеть сделать это до окончания года. Для этого необходимо до конца декабря повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который сейчас управляет накоплениями.

Подавать заявление надо лично в отделении Пенсионного фонда России.

В соответствии с законом Пенсионный фонд РФ в случае получения от одного человека нескольких заявлений в течение года, принимает к рассмотрению то, которое подано позднее. Следовательно, будет рассмотрено заявление о «возвращении» в ваш фонд.

Не исключена ситуация, когда в результате действий мошенников пенсионные накопления были переведены в другой фонд без ведома владельца. В этом случае есть возможность отменить перевод и вернуть инвестиционный доход. Но это возможно только в судебном порядке.

Обратитесь к своему прежнему пенсионному фонду он предоставит информацию, какую сумму вы потеряли. После этого можете требовать в суде возмещения потерянного дохода и подать иск о признании договора с новым фондом недействительным.

Отследить свои пенсионные накопления можно с помощью сайта госуслуг gosuslugi.ru или при личном обращении в территориальное подразделение ПФР или многофункциональный центр госуслуг «Мои документы». На сайтах крупных НПФ функционируют «Личные кабинеты» для клиентов, которые позволяют оперативно получать информацию о состоянии счёта.

Если нужна помощь

Обратите внимание!

Получить консультацию по пенсионным накоплениям можно со специалистами по телефону НПФ «Сафмар» — 8 (800) 700 80 20 (звонок по России бесплатный).

НПФ «Сафмар» входит в крупную промышленно-финансовую группу «Сафмар», он оказывает услуги обязательного пенсионного страхования и негосударственного пенсионного обеспечения. Надежность НПФ «Сафмар» подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА».

Источник: http://flashsiberia.com/news/pensionnye-nakopleniya-rossiyan-kak-upravlyat-chtoby-ne-poteryat-dohod

Как распорядиться накопительной частью пенсии? — Публикации

12 ноября 2015   Пенсия

Всего лишь в двухмесячный срок граждане РФ должны будут определиться, куда инвестировать накопительную часть пенсии, кому лучше доверить свои деньги – государству или негосударственному пенсионному фонду.

Суть законопроекта, который был внесен на рассмотрение в Государственную Думу 23 октября, сводилась к продлеванию права «молчунов» на выбор управляющей компании (УК) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ) для формирования накопительной пенсии. Информация такого рода появилась на сайте правительства, но, как оказалось позднее, имели место быть некоторые неточности – суть вопроса состояла в заморозке пенсионных накоплений на 2016 год.

Возможность выбора НПФ или УК для сохранения права на формирование накопительной части пенсии (6% фонда оплаты труда) перестанет существовать в течение двух месяцев.

Начиная с 1 января 2016 года у «молчунов» останется возможность лишь для формирования страховой части в размере 22% от заработной платы, в то время как накопительная часть пенсии формироваться не будет.

У граждан, решивших сохранить накопительную часть, распределение взносов будет следующим: 16% пойдет на страховую часть, 6% пойдет на накопительную.

Выбор между баллами и деньгами

По мнению экспертов, отказываться от накопительной части пенсии в пользу страховой не стоит, поскольку в случае с накопительной частью речь идет о реальных деньгах, а не о баллах.

Страховая пенсия на сегодняшний день исчерпала все свои ресурсы, единственное преимущество, которое осталось, заключается в ее индексации на инфляционном уровне в соответствии с законом. Сейчас планируется индексация в размере 4%.

Главное!

Поскольку денег в бюджете нет, и вряд ли в ближайшее время они там появится, то очевидным остается факт в наличии накопительной части, кроме того, ее можно наследовать.

В случае смерти человека до наступления им пенсионного возраста, правопреемники наследуют всю сумму пенсионных накоплений.

Выбор НПФ

Из практики следует, что происходит обесценивание пенсионных накоплений «молчунов», которые находятся в управлении Внешэкономбанка. Доходность за период 2009-2014 год составляет 44,25%, а инфляция за тот же период находилась на уровне 58,65% (данные предоставлены «Русрейтингом»). Показатели доходности у негосударственных пенсионных фондов в среднем выше, чем показатели инфляции.

Чтобы выбрать НПФ, необходимо, в первую очередь, ознакомиться с перечнем фондов, которые вошли в систему гарантирования пенсионных накоплений. В настоящее время таких фондов 32. При выборе НПФ необходимо руководствоваться доходностью фондов, но вывод делать по показателям за несколько лет.

Источник: http://www.InCred.ru/novosti/kak-rasporyaditsya-nakopitelnoj-chastyu-pensii/60202/

Пенсионные накопления: как распорядиться ими правильно

Система пенсионной накопительной системы в России устроена таким образом, что сумма, которая будет выплачиваться при достижении пенсионного возраста, может очень сильно варьироваться в зависимости от подхода к ее формированию. В этой статье вы узнаете о том, как правильно выбрать НПФ, на что следует обращать внимание и как можно получить максимальную доходность, чтобы увеличить вашу будущую пенсию.

Из чего складывается пенсия?

Работодатель отчисляет 22% заработной платы сотрудника в Пенсионный фонд России.

6% поступает в базовую часть пенсии, а 16% – в страховую часть, отчисления в которую делятся на две группы: 10% (эту сумму выплачивает государство при достижении пенсионного возраста) и 6% (этими средствами можно распоряжаться на свое усмотрение). Именно последняя категория и представляет собой накопительную пенсию.

Что делать с накопительной частью?

Эти 6% можно отдать государству. В таком случае проценты на накопительную часть будут начисляться минимальные, но вам не придется переживать за сохранность денег. Другой вариант – перевести средства в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Для этого необходимо заключить договор с НПФ, который будет управлять вашими деньгами, и подать заявление в Пенсионный фонд, с просьбой о переводе накоплений. Следует отметить, что в 2014-2015 годах правительство РФ «замораживало» накопительную часть пенсии, в 2016 году решение по-прежнему остается в силе.

На данный момент можно лишь надеяться, что в ближайшем будущем ситуация изменится.

Зачем переводить средства в НПФ?

«Замораживание» накоплений должно рано или поздно закончиться, поэтому можно выбирать подходящий НПФ. После перевода средств в негосударственный фонд, вы сможете полностью ими распоряжаться и, при желании, менять управляющую компанию. На накопления будет начисляться процент, который зависит от того, насколько успешным является выбранный НПФ.

Советы по выбору фонда

  • Учитывайте опыт работы НПФ, а также обращайте внимание на основные финансовые показатели. Все эти данные можно найти на официальном сайте организации. Наиболее надежными считаются фонды, основанные до 1998 года. Ведь такие компании пережили несколько кризисов.
  • Изучите отчетность НПФ. Чем больше клиентов и средств в управлении, тем лучше.
  • Узнайте информацию о соучредителях НПФ. Если среди них есть крупные финансовые группы (Сбербанк, ВТБ и т.п.), то значит, они смогут поддержать фонд в трудные времена. Также плюсом будет наличие известных промышленных корпораций среди учредителей.
  • Доходность важна в связке с другими критериями. Менее надежные фонды могут демонстрировать лучшие показатели, однако риски при работе с ними гораздо выше.
  • Обращайте внимание на отзывы клиентов в Интернете (например, на тематических форумах и страницах в социальных сетях), а также на различные рейтинги.

Следуя этим советам, вы сможете подобрать для себя самый оптимальный фонд, который будет достаточно надежным и сможет обеспечить вас достойным доходом.

Петр Трофимов

Источник: https://finrussia.ru/news/2016061113/

Малый бизнес Дона ::Как правильно распорядиться пенсионными накоплениями

Как правильно распорядиться пенсионными накоплениями

Согласно пенсионному законодательству пенсия каждого россиянина трансформируется в два вида: страховую и накопительную. Страховая часть зависит от величины зарплаты, стажа работы, возраста выхода на пенсию и размера индексации пенсий, ежегодно определяемого Правительством РФ.

На размер же накопительной части влияют сумма страховых взносов, уплаченных в пользу работника от его официальной заработной платы, то есть та же величина зарплаты, срок, в течение которого уплачиваются взносы, и доход от их инвестирования, который зависит от рыночных условий и профессионализма управляющего.

Эту накопительную часть и принято называть пенсионными накоплениями.

И еще немаловажный факт – накопительная часть пенсии доступна лицам, моложе 1967 года рождения.

Сейчас каждый работник может выделить из своих пенсионных отчислений взносы на накопительную часть и формировать ее либо в государственном, либо в частном пенсионном фонде.

Средства накопительной части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР или НПФ, в зависимости от Вашего выбора.

Какого управляющего выбрать? 

Существуют следующие варианты инвестирования накопительной части пенсии. Пенсионные накопления можно доверить  негосударственному пенсионному фонду (НПФ), или формировать в государственном Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР).

Граждане, формирующие накопления в ПФР, могут выбрать, какой управляющей компании доверить средства — оставить право распоряжения ими государственной управляющей компании (ГУК), которой является Внешэкономбанк (ВЭБ), или частной управляющей компании (УК).

Клиенты же НПФ не могут самостоятельно выбирать  управляющую компанию, это дело самого НПФ.

Значительной разницы между инвестированием накопительной части пенсии, будь то частная УК, НПФ или ГУК, нет.

Их деятельность регулируется законодательными актами, все они инвестируют деньги в ценные бумаги, разрешенные Минфином России и Центральным Банком России.

Однако у ВЭБа более жесткие ограничения по инвестиционной декларации. Если у частных УК или НПФ цель – это доходность, то у ГУК – сохранность пенсионных накоплений.

Полезный Совет!

Все последние годы ГУК показывает доходности, сходные по величине с частными УК и сопоставимые с уровнем годовой инфляции.

Какой портфель ГУК выбрать? 

ГУК предлагает на выбор два инвестиционных портфеля: расширенный инвестиционный портфель и портфель государственных ценных бумаг (ГЦБ). В отличие от портфеля ГЦБ, основным инструментом которого являются государственные ценные бумаги Российской Федерации, расширенный портфель охватывает более широкий спектр инструментов инвестирования.

Кстати, если Вы никогда не распоряжались накопительной частью своей пенсии, не писали заявления о выборе управляющего накоплениями, то Вы – «молчун».

До 2014 года взносы  на  накопительную часть Вашей пенсии составляли  6% вашей зарплаты  и по умолчанию находятся и будут находиться в дальнейшем в доверительном управлении ГУК, в расширенном инвестиционном портфеле.

Однако с 2014 года взносы на накопительную пенсию «молчунов» не платятся и автоматически учитываются в страховой части пенсии.

«Молчунов» не следует считать необразованными или не определившимися инвесторами. Вполне возможно, что будущий пенсионер подумал и решил, что накопительную часть своей пенсии он отдаст в распоряжение ГУК. Это тоже его выбор. Но и в этом случае, если Вы «осознанный молчун» и хотите сохранить накопительный компонент пенсии, Вам необходимо об этом заявить до 31 декабря 2015 года.

Для того чтобы перевести пенсионные накопления в ГУК достаточно подать соответствующее заявление либо лично (или через доверенное лицо) в любом отделении Пенсионного фонда России, либо по почте или с курьером. Что касается перевода пенсионных накоплений в НПФ, то помимо подачи заявления в ПФР требуется заключение договора непосредственно с самим НПФ. Для выбора ГУК этого не требуется.

Зачем выбирать?

Пенсия – это проект не на этот и не на следующий год. Пенсия – это долгосрочный проект, но думать о котором нужно уже сегодня.

Можно сколь угодно скептически относиться к нынешним изменениям пенсионной системы в нашей стране, однако если смотреть на долгую перспективу, реальные результаты ее мы увидим только через 15-20 лет.

Обратите внимание!

Именно тогда, когда нынешние активные работающие граждане выйдут на пенсию. Поэтому так важно уже сейчас определиться с накопительной пенсией.

Источник: http://mbdon.ru/novosti/kak-pravilno-rasporyaditsya-pensionnymi-nakopleniyami.html

Как правильно распорядиться пенсионными накоплениями

Согласно пенсионному законодательству пенсия каждого россиянина трансформируется в два вида: страховую и накопительную.

Страховая часть зависит от величины зарплаты стажа работы, возраста выхода на пенсию и размера же индексации пенсий, ежегодно определенного Правительством РФ.

На размер же накопительной части влияют сумма страховых взносов, уплаченных в пользу работника от его официальной заработной платы, то есть та же величина зарплаты, срок, в течение которого уплачиваются взносы, и доход об их инвестирования, который зависит от рыночных условий и профессионализма управляющего. Эту накопительную часть и принято называть пенсионными накоплениями.

И еще немаловажный факт – накопительная часть пенсии доступна лицам моложе 1967 года рождения.

Сейчас каждый работник может выделить из своих пенсионных отчислений взносы на накопительную часть и формировать ее либо в государственном, либо в частном пенсионном фонде.

Средства накопительной части Вашей будущей пенсии фиксируется на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР или НПФ, в зависимости от Вашего выбора.

Какого управляющего выбрать?

Существуют следующие варианты инвестирования накопительной части пенсии. Пенсионные накопления можно доверить негосударственному пенсионному фонду (НПФ), или формировать в государственном Пенсионном фонде РФ (ПФР).

Граждане, формирующие накопления в ПФР, могут выбрать какой управляющий компании доверить средства – оставить право распоряжения или государственной управляющей компании (ГУК), которой является Внешэкономбанк (ВЭБ), или частной управляющей компании (УК).

Клиенты же НПФ не могут самостоятельно выбирать управляющую компанию, это дело самого НПФ.

Значительной разницы между инвестированием накопительной части пенсии будь то частная УК, НПФ или ГУК, нет.

Их деятельность регулируется законодательными актами, все они инвестируют деньги в ценные бумаги, разрешенные Минфином России и Центральным Банком России.

Однако у ВЭБа более жесткие ограничения по инвестиционной декларации. Если у частных УК или НПФ цель – это доходность, то у ГУК — сохранить пенсионных накоплений.

Главное!

Все последние годы ГУК показывает доходности сходные по величине с частными УК и сопоставимые с уровнем годовой инфляции.

Какой портфель ГУК выбрать?

Гук предлагает на выбор два инвестиционных портфеля: расширенный инвестиционный портфель и портфель государственных ценных бумаг (ГЦБ). В отличие от портфеля ГЦБ, основным инструментом которого являются государственные ценные бумаги Российской Федерации, расширенный портфель охватывает более широкий спектр инструментов инвестирования.

Кстати, если Вы никогда не распоряжались накопительной частью своей пенсии, не писали заявления о выборе управляющего накопителями, то Вы — молчун». До 2014 годы взносы на накопительную часть Вашей пенсии составляли 6% вашей зарплаты и по умолчанию находятся, и будут находиться в дальнейшем в доверительном управлении ГУК, в расширенном инвестиционном портфеле.

Однако с 2014 года взносы на накопительную пенсию «молчунов» не платятся и автоматически учитываются страховой части пенсии. «Молчунов» не следует считать необразованными или не определившимися инвесторами.

Вполне возможно, что будущий пенсионер подумал и решил, что накопительную часть своей пенсии он отдаст в распоряжение ГУК. Это тоже его выбор. Но и в этом случае, если Вы «осознанный молчун» и хотите сохранить накопительный компонент пенсии, Вам необходимо об этом заявить до 31 декабря 2015года.

Для того, чтобы перевести пенсионные накопления в ГУК достаточно подать соответствующее заявление, либо лично (или через доверенное лицо) в любом отделении Пенсионного Фонда России, либо по почте с курьером.

Что касается перевода пенсионных накоплений в НПФ, то помимо подачи заявления в ПФР требуется заключение договора непосредственно с самим НПФ. Для выбора ГУК этого не требуется.

Зачем выбирать?

Пенсия – это проект не на этот и не на следующий год. Пенсия – это долгосрочный проект, но думать о котором нужно уже сегодня.

Можно сколько угодно скептически относиться к нынешним изменениям пенсионной системы в нашей стране, однако, если смотреть на долгую перспективу, реальные результаты ее мы увидим только через 15-20 лет.

Обратите внимание!

Именно тогда, когда нынешние активные работающие граждане выйдут на пенсию. Поэтому так важно уже сейчас определиться с накопительной пенсией.

Источник: http://www.haradm.ru/novosti/informacija-pfr/kak-pravilno-rasporjaditsja-pensionnymi-nakoplenijami.html

Как распорядиться накопительной частью пенсии?

Разобраться в пенсионной системе сложно: куда идут обязательные отчисления, нужно ли копить деньги на старость или ждать привычной пенсии по стажу?

Во все тонкости будем вникать вместе.

Понятие накопительной части пенсии

Для начала определимся с понятием накопительной пенсии вообще. Сперва была пенсия трудовая, по достижении пенсионного возраста человек мог пользоваться выплаченными средствами и ни о чем не беспокоиться.

Ситуация изменилась в 2013 году, когда появилась накопительная пенсия, за сбор которой целиком и полностью отвечает человек, и страховая – выплачивается государством, что регулируется ФЗ №424 «О накопительных пенсиях».

Чтобы знать, как лучше распорядиться накопительной частью пенсии, необходимо помнить, что сохранность денег нужна только вам. И только от вашей осмотрительности будет зависеть финансовое состояние в пожилом возрасте.

Эти деньги могут быть унаследованы близкими умершего, если тот скоропостижно скончается, так и не получив выплату, чего нельзя сказать об обычной пенсии. Та просто остается в бюджете страны.

Инвестировать накопленное можно:

  1. в негосударственные пенсионные фонды;
  2. оставлять на счету ПФР;
  3. передать частной управляющей компании.

В 2013 году в законопроект были внесены небольшие поправки, которые коснутся граждан младше 46 лет (родившихся после 1967 года). У них есть на выбор несколько вариантов, как можно распорядиться накопительной частью трудовой пенсии:

  • 6% полностью передавать в НПФ или УК, в офисе которой стоит написать соответствующее заявление;
  • все средства отправить на страховую часть и тем самым передать управление своим финансовым благополучием в старости государству.
Это интересно:  Как подготовиться к апокалипсису

Отличия ПФ от НПФ — куда лучше обращаться?

Как гласит закон, каждый застрахованный в ОПС человек имеет право сам выбирать место хранения своих денег. Накопительную часть пенсии можно по желанию переводить из ПФ в негосударственный фонд или отдавать управляющей компании столько раз, сколько душе угодно.

Цель у Пенсионного фонда и НПФ одна – сохранить средства граждан, но тем не менее в их работе наблюдается несколько серьезных отличий, с которыми нужно ознакомиться.

Так ПФ просто хранит суммы на депозитном счету, ведет учет и гарантирует сохранность. Инвестированием денег от его имени занимаются управляющие компании, которые имеют доверенности на ведение подобного рода деятельности.

Полезный Совет!

НПФ Сбербанк формирует портфель из доверенных ему средств, после чего выбирает оптимальную инвестиционную стратегию, после чего ведет инвестиционную деятельность, понимая и отвечая перед вкладчиками за возможно возникнувшие риски.

Выбирать, как можно распорядиться накопительной частью пенсии, нужно каждому человеку самостоятельно, ведь в одном случае это может принести прибыль, а в другом убытки.

Полезный материал: Получение накопительной части пенсии.

Как определить перспективное вложение?

Если у вас уже есть немного накопленных денег и вы хотите, чтобы они приносили прибыль, их необходимо грамотно вложить. Здесь все будет зависеть от имеющейся суммы накоплений.

Так небольшую сумму логичней всего будет оставить их на прежнем месте хранения, ведь ввиду проблем в экономике разного рода финансовые манипуляции вряд ли помогут существенно приумножить накопленное.

Но для гарантии получения средств рекомендуем переместить их в НПФ Сбербанка, который как самый старый и стабильный фонд гарантирует своим вкладчикам выплаты и уже заработал определенную репутацию.

Если же накопления формировались за счет материнского капитала или собственные отчисления собирались на протяжении долгого промежутка времени, при выборе управляющей компании нужно особое внимание уделить проверке и изучению их инвестиционного портфеля.

Для начала зайдите на сайт вашего текущего депозитария (здесь электронный формат выписки можно будет получить всего за пару минут) или посетите их офис лично (если дистанционное управление счетом в вашем случае не предусматривается), и потребуйте выписку по вашему счету.

Есть несколько советов, как распорядиться накопительной частью пенсии с выгодой. Просто придерживайтесь их:

  1. не ориентируйтесь исключительно на доходность, а обращайте внимание на степень надежности. Желательно, чтобы оценки выбранному вами НПФ или УК ставило сразу несколько надежных источников для объективности;
  2. узнавайте имена учредителей. Надежностью отличаются НПФ, которые создают крупные и известные промышленные группы, хуже, если УК формирована частным лицом;
  3. проверьте репутацию фонда, но не только красочную информацию на их сайте, а поищите отзывы реальных клиентов на сторонних форумах или поспрашивайте близких;
  4. узнайте, какие еще сервисы предлагаются клиенту. Возможность дистанционного управления счетом, круглосуточная бесплатная техподдержка в телефонном режиме и т.д. сделают использование депозитария более удобным;
  5. еще «на берегу» уточняйте сроки получения денег (по достижении некоего возраста или пожизненно) и спрашивайте, есть ли опция наследования вклада близкими в случае смерти владельца счета. Уточните, можно ли досрочно разорвать договор.

Примерные расчеты

Принципы формирования накопительной пенсии изменились. Если ранее страховая пенсия аккумулировалась на счете гражданина в рублевом эквиваленте и формировалась за счет взносов его работодателя, то теперь пенсионная формула обновлена.

Накопленные на персональном счету деньги переводятся в баллы, стоимость 1 балла ежегодно будет определять Правительство РФ.

Если же брать за основу старую систему с 10% отчислениями, которая использовалась включительно до 2013 года, то получим такие данные (если пенсия человеку выплачивается в размере 50 тысяч ежемесячно и на его персональном счету накоплено 1 миллион 800 тысяч за весь тридцатилетний стаж).

Получаем 1 800 000 руб. / 228 месяцев (это РФ установило средний период дожития) = 7 895 руб. – его ежемесячная страховая пенсия.

Если этот же человек использует сумму накоплений 1 миллион 116 тысяч рублей для вложения в НПФ под 7%, то на его счету будет уже 3 млн 932 тыс. рублей и отсюда будет считаться накопительная, которую добавят к страховой.

Источник: http://moneybrain.ru/pensiya/kak-rasporyaditsya-nakopitelnoy-chastiu-pensii/

Как лучше распорядиться накопительной частью пенсии?

«Управляй своим будущим — управляй своей пенсией» — такое выражение с легкостью могло бы стать негласным лозунгом пенсионной системы России образца 2015 года.

В ситуации, когда государство с одной стороны хочет, чтобы люди копили деньги на старость, а другой, чтобы все обязательные платежи шли в бюджет, простому гражданину сложно разобраться, где правда, а где скупой расчет.

Хотите понять «нужна ли вам накопительная пенсия?», внимательно читайте нашу статью.

Накопительная пенсия — отнюдь не новое явление в пенсионной системе. До того, как страховые пенсии обособились в отдельный вид, существовали более привычные людям трудовые пенсии. И делились они на две части: страховую и накопительную.

Такой порядок существовал с 2002 года и вплоть до начала новой пенсионной реформы в конце 2013 года. Потом было решено, трудовую пенсию убрать, а вместо нее учредить две другие. За одну (страховую) будет полностью отвечать государство, за другую (накопительную) — гражданин.

Так в 28 декабря 2013 года появились ФЗ №400 «О страховых пенсиях» и ФЗ №424 «О накопительных пенсиях».

Принципы формирования накопительной пенсии

Для справки отметим: 10% пенсионных отчислений из общих 22% формируют ту самую, новую «страховую» пенсию, а еще 6% идут непосредственно на финансирование пенсионных выплат действующим пенсионерам и не отражаются на индивидуальных счетах гражданина в системе ОПС.

На сегодняшний день (2015 год) накопительная часть пенсии есть у следующих категорий граждан:

  • у официально трудоустроенных в 2002-2004 году мужчин и женщин, за которых  работодатель вносил платежи в систему ОПС (тариф 2%);
  • у официально трудоустроенных мужчин и женщин 48 лет и младше;
  • у женщин, сформировавших накопления за счет материнского капитала;
  • у граждан, вступивших до 31.12.2014 года в программу софинансирования пенсии.

Чем ПФР отличается от НПФ?

Несмотря на то, что цель у ПФР и НПФ она и та же (формирование накопительной пенсии работающих граждан), они довольно серьезно различаются по функционалу и подходу к работе.

ПФР- образец классического депозитария. Его задача — вести учет накоплений и контролировать их сохранность, в то время как непосредственно финансовыми инвестициями занимаются его доверенные управляющие компании (Внешэкономбанк и др.).

Несколько иной стиль работы характерен для НПФ. Здесь депозитарий обычно сочетает в себе функции управляющей компании: он не только хранит деньги, но и распоряжается доверенными ему средствами. Возьмем к примеру «НПФ Сбербанка». Он аккумулирует накопления граждан, сам подбирает подходящий инвестиционный портфель, при этом лично отвечая по всем рискам перед вкладчиками.

Размер накоплений каждого гражданина в конечном итоге будет зависеть от качества инвестиционной деятельности. В лучшем случае это будет прибыль, в худшем — убыток. Чтобы в старости получить хорошую денежную прибавку, распоряжаться накопительной частью пенсии нужно как можно грамотнее.

Принципы формирования накопительной пенсии

Впрочем, у всех нас есть еще целый год, на то чтобы как следует разобраться в пенсионной системе и решить:

  • продолжать накапливать часть средств на отдельном накопительном счете;
  • полностью отказаться от накоплений в пользу страховой пенсии.

Так как выбор можно сделать только один раз, следует тщательно взвесить все «за» и «против». Если с 2016 года вы решив формировать только «государственную» часть, т.е.

страховую пенсию, ежегодно вам будут начисляться повышенные пенсионные баллы, призванные компенсировать вам отсутствие накопительной пенсии.

По умолчанию, если вы забудете сходить в ПФР или сознательно отпустите дело на самотек, с 2016 года у тех, кто не написал заявление на отказ от накопительной пенсии, она будет формироваться в обычном порядке.

Не оказывая словесного давления на выбор сограждан, Правительство тем не менее подчеркивает свои предпочтения делом. Так последние новости о накопительной части пенсии полностью подтверждают то, о чем так жарко спорили еще в июле 2014 года.

Мораторий на пенсионные отчисления накопительного характера, который был введен в 2013 и 2014 годах, в новом 2015-м году не будет отменен.

Это означает, что в течение 2015 года накопительная часть пенсии будет заморожена на том уровне, на котором она сформировалась ранее.

Обратите внимание!

Отчисления работодателей (10% страховых + 6% накопительных) в систему ОПС полностью пойдут на формирование страховой пенсии.

Как уже было сказано ранее, накопительная часть пенсии, сформированная до введения моратория, а также добровольные платежи сделанные гражданами за свой собственный счет никуда не денутся.

Управление этими средствами будет проводиться по той же схеме, что мы описывали выше. Несмотря на мораторий вы можете перевести их куда угодно: из ПФР в НПФ или возвратить их обратно по собственному желанию.

Также в 2015-м году своевременно и в полном объеме будут произведены выплаты накопительной части пенсии пенсионерам, заявившим на нее свои права.

Тем же, кому до пенсии еще далеко, можем только посоветовать не переживать глубоко из-за свалившегося на них моратория.

Дело в том, что в кризис большая часть инвестиций убыточна, тем более на фоне европейских санкций.

В отличие от накопительной, страховая пенсия формируется независимо от рынка ценных бумаг, имеет государственную гарантию сохранности и в конце года будет проиндексирована на уровень роста потребительских цен.

Серьезно пострадают из-за моратория только частные компании, которые не получат несколько миллиардов рублей в виде инвестиций, и финансовые организации, которые лишатся необходимой подпитки извне. Но, поскольку, нас, простых граждан это касается мало, то и горевать по этому поводу не стоит.

Вопрос перспективного вложения пенсионных средств

Все зависит от размера ваших накоплений. Если подавляющая их часть формировалась в период «двухпроцентников» и размер их весьма незначителен, можете особо не переживать и оставить средства там, где они находятся в данный момент. Учитывая общий спад в экономике, большого толка от ваших финансовых манипуляций не будет.

Другое дело, если ваши накопления солидны и сформированы путем собственных отчислений или, например, материнского капитала. Здесь необходимо более тщательно подойти к вопросу и всерьез изучить инвестиционные портфели вашей управляющей компании.

Если вы не знаете или не уверены точно на счет размера накопительной части  вашей пенсии, вот как его можно узнать:

обратиться лично к вашему депозитарию и запросить выписку по вашему лицевому счету;

зайти на сайт вашего депозитария в раздел «личный кабинет» и получить ту же информацию в электронном виде (на сегодняшний день многие НПФ, в том числе и ПФР, предоставляют подобные услуги через свои сайты).

Вот и все на сегодня. Надеемся, вы почерпнули для себя полезную информацию. Удачи!

Источник: https://creditnyi.ru/nakopitelnaya-pensiya/nakopitelnaya-pensiya-171/

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию пенсионных накоплений

Застрахованные граждане РФ, которые формируют пенсионные накопления, имеют право каждый год выбирать способ их формирования, а также саму управляющую компанию. Последней может быть как государственный Пенсионный фонд России (ПФР), так и НПФ – негосударственный пенсионный фонд.

Некоторые граждане являются так называемыми «молчунами», то есть они ни разу не подавали соответствующих заявлений. В этом случае они автоматически формируют свои пенсионные накопления через государственный пенсионный фонд (ПФР).

Инвестированием пенсионных накоплений будет заниматься принадлежащая государству управляющая компания Внешэкономбанк, так как с ней у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

В статье мы детально разберемся как выбрать выбрать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию пенсионных накоплений и порядок сотрудничества с ними.

Выбираем негосударственный пенсионный фонд: что нужно знать

Перед тем, как приступить к анализу и выбору подходящего негосударственного пенсионного фонда, давайте разберемся, как происходит формирование накопительной части пенсии и из чего она складывается.

В составе пенсионных накоплений могут быть:

  • Часть страховых взносов.
  • Денежные средства, софинансированные государством, которые гражданин самостоятельно уплатил.
  • Средства материнского капитала, направленные на формирование будущей пенсии.
  • Прибыль, полученная от инвестирования всех взносов.

С составом разобрались. Далее рассмотрим вопрос распределения средств в зависимости от типа пенсионного фонда.

Важно! Для того чтобы разобраться в вопросе, где хранить пенсионные накопления, рекомендуется провести сравнение государственного и негосударственного пенсионных фондов (ПФР и НПФ). Также следует проанализировать распределение в данных фондах взносов, так как в ПФР наблюдается стабильный, но не слишком динамичный уровень доходности, а в НПФ есть риск убытка от неудачного инвестирования.

Источник: http://www.papabankir.ru/chastnyye-pensionnyye-fondy/kak-vybrat-negosudarstvennyy-pensionnyy-fond-ili-upravlyayushchuyu-kompaniyu-pensionnykh-nakopleniy/

Новые правила распоряжения пенсионными накоплениями — Виртуальная школа пенсионера

ПодробностиКатегория: Формирование накопительной части трудовой пенсии

Государство, ранее предлагавшее «молчунам» достаточно консервативный вариант инвестирования их средств, теперь меняет политику.

Был подготовлен и принят ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 18 июля 2009 года N 182-ФЗ «О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДАХ» И ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «ОБ ИНВЕСТИРОВАНИИ СРЕДСТВ ДЛЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ».

Главное!

ВЭБ получает право по умолчанию вкладывать пенсионные деньги в довольно широкий круг ценных бумаг.

При этом сами граждане довольно равнодушно относятся к будущей пенсии, надеясь на государство, да и в принципе не готовы загадывать так далеко.

Что это за «новые правила» инвестирования средств накопительной части пенсии

ВЭБ, в чьем управлении находятся средства 84% средств накопительной части пенсии, получает право формировать два инвестиционных портфеля.

Прежний портфель средств накопительной части пенсии состоит из государственных ценных бумаг РФ, дополненный облигациями российских эмитентов.

Расширенный портфель средств накопительной части пенсии будет формироваться из государственных ценных бумаг РФ и ценных бумаг субъектов Федерации, облигаций российских эмитентов, гарантированных РФ, ипотечных ценных бумаг, депозитов в рублях и иностранной валюте, ценных бумаг международных финансовых организаций.

Чтобы оставить свои пенсионные накопления в «консервативном» портфеле, гражданину необходимо до 30 сентября написать заявление в Пенсионный фонд.

Средства пенсионных накоплений остальных граждан будут формироваться в составе расширенного инвестиционного портфеля.

Новые правила инвестирования вступили в силу 1 ноября 2009 года.

Судя по предыдущему опыту, «молчунами» останется основная масса граждан. Но теперь «молчуны» будут рисковать больше, чем активные участники реформы пенсионной системы.

При этом, судя по опросам общественного мнения, большинство россиян предпочитают не рисковать пенсионными накоплениями.

Государство должно позаботиться о гарантиях инвестирования средств накопительной части пенсии

По данным опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), проведенного в апреле 2008 года, 51% участников накопительной системы предпочли бы получать небольшую, но гарантированную пенсию.

Лишь четверть (23%) готова рискнуть накопительной частью своей пенсии, чтобы получать в будущем большее пособие. 73% россиян считает, что о будущих пенсиях работников должно заботиться государство, сообщает ВЦИОМ.

С этой точки зрения вполне объясним тот факт, что свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам (НПФ) доверили лишь 13% россиян, а 35% экономически активных россиян не понимают, зачем нужно переводить свои пенсионные отчисления из государственного пенсионного фонда в негосударственные.

Полезный Совет!

Такие данные приводит Исследовательский центр портала SuperJob.ru, опросивший 5000 экономически активных жителей из всех регионов РФ.

41% респондентов не доверяет НПФ и считает их ненадежными и даже «воровскими» организациями.

Недоверие НПФ чаще высказывали респонденты с уровнем дохода от 25 до 35 тысяч рублей в месяц, то есть те, кого вполне можно отнести к среднему классу.

35% респондентов признаются, что они недостаточно информированы о деятельности НПФ, не понимают, зачем нужны эти организации, или же не видят в них смысла.

Лишь 13% респондентов уже перевели свои накопления в НПФ, причем некоторые под давлением работодателя.

11% опрошенных заявили, что у них нет времени или желания для подробного изучения информации о НПФ, либо отсутствует доверие к любым видам фондов.

Среди респондентов, которые еще не приняли окончательного решения, большую часть (43%) составляют те, кто доверил бы свои пенсионные накопления НПФ при Сбербанке.

В фонды при зарубежном банке перевели бы пенсионные отчисления 14% россиян. Около трети респондентов (32%) не смогли определиться, в какой негосударственный пенсионный фонд они перевели бы свои деньги: «Нигде никаких гарантий…».

Обратите внимание!

При этом наверняка мало кто из опрошенных знает, что теперь и государство не гарантирует им хотя бы 5-6% годовых (уровень доходности по государственным облигациям, которые являются основой консервативного портфеля), так как средства «молчунов» теперь будут автоматически переправляться в более рискованный портфель. То есть по сути ВЭБ и негосударственные пенсионные фонды будут действовать схожим образом.

Много говорится о том, что россияне не обладают достаточным уровнем финансовой грамотности, поэтому, в общем-то, практически не интересуются судьбой своих пенсионных накоплений.

Но есть и еще одно объяснение – общая неуверенность в будущем

Социальный пессимизм

По данным ВЦИОМ на февраль 2009 года, две трети (63%) наших соотечественников не чувствуют уверенность в завтрашнем дне.

Социологи отмечают, что кризис никак не повлиял на этот показатель: в 2005 году эта цифра была аналогичной.

Отсутствие уверенности в завтрашнем дне чаще всего возникает у наших сограждан из-за роста цен (58%), отсутствия стабильности, порядка, прочной власти в стране (37%), социальной незащищенности (31%), безработицы (29%), нищеты, бедности и безденежья (26%).

У 22% отсутствие уверенности связано с отсутствием перспектив для детей, у 21% – с коррупцией.

Четверть наших сограждан полагают, что «Россия такая страна, где вообще никогда нельзя быть уверенным».

Большинство россиян вообще не строят планы на будущее (50%) либо планируют свою жизнь с горизонтом год–два (30%).

Получается, что 80% наших соотечественников не задумываются о том, что будет через два года.

Главное!

Таким образом, пенсия остается слишком далекой и туманной перспективной, за пределами обозримого будущего, вне внимания и практического интереса людей.

Поэтому вопрос не только в увеличении финансовой грамотности людей и распространении информации о деятельности НПФ.

Проблема и в высокой инфляции, которая лишает граждан ощущения финансовой стабильности, и в целом в неуверенности россиян в завтрашнем дне.

Без повышения социального оптимизма пенсионной системы не состоится.

Уважаемый читатель, Вы хотите не зависеть от милостей государства, хотите сформировать свои, не зависимые от государства, источники обеспечения Вашей достойной Жизни на пенсии?

Даже мне, находясь в преклонном возрасте, это удалось сделать.

Как это сделать Вам смотрите >>>ЗДЕСЬ

С пожеланиями Счастливой Жизни на Пенсии.

Колесов Г.Б., эксперт по пенсионному планированию,

независимый пенсионный консультант

Что еще читать об альтернативных способах накопить себе на достойную пенсию:

Источник: http://www.ypensioner.ru/novie-pravila-rasporyajeniya-pensionnimi-nakopleniyami

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.