Как рефинансировать кредитную карту

Содержание статьи:

Как можно рефинансировать кредитку?

как рефинансировать кредитную карту

Кредитная карта удобна тем, что при использовании этого платежного инструмента вы можете самостоятельно выбирать размер платежа в рамках минимального лимита. Но когда ставка весьма высока, либо у вас возникли проблемы с оплатой долга, то пришло время посмотреть в сторону банков, которые вам могут предложить рефинансирование кредитных карт.

Что позволяет решить такая программа? Сегодня банки готовы переоформит всё что угодно, начиная от ипотеки, заканчивая кредитными картами. А когда при этом отсутствует залог, то сделка совершается гораздо быстрее и с наименьшими затратами со стороны самого заёмщика.

Кредитная оптимизация позволяет решить многие проблемы:

  1. Увеличить срок выплаты, чтобы ваш минимальный платёж стал ещё меньше. Это особенно полезно тем людям, которые воспользовались всей суммой доступного лимита;
  2. Сменить валюту ссуды. Актуально для тех клиентов, которые оформили в свое время счета в долларах США или евро, а рост курса иностранной валюты сегодня не позволяет в полной мере обслуживать свой долг;
  3. Закрыть карточку, сменив её престижность. Не секрет, что карты категории Gold и Premium, а также иные варианты несут в себе большие расходы на её обслуживание. Рефинансируя кредит в другом банке, вы можете получить обычный потребительский займ на возврат задолженности по пластику;
  4. Соединить несколько кредитов в один, чтобы раз в месяц оплачивать долг на понятных и простых условиях.

Взвешивая все плюсы и минусы рефинансирования карт с кредитным лимитом, вы можете выбрать подходящий для вас банк. Если при этом уже есть существенная разница по ставкам в 2-3%, то соглашайтесь, не раздумывая, так как обычно максимальные лимиты по картам составляют сумму в 250 000 — 300 000 рубл., а это прямая дорога к увеличению ваших расходов на погашение долга.

Минусом может стать то, что многие финансовые компании в довесок к кредитному договору будут навязывать вам страхование жизни и здоровья заемщика. Многие банковские работники в целях своей выгоды станут убеждать вас в том, что без страховки вам заявку не одобрят, что не является верным.

Программы по рефинансированию задолженности по картам

Вне зависимости от типа долга, будь-то ипотечный кредит или кредитка, финансовые учреждения предъявляют требования отсутствия у клиента просрочек, как активных на данный момент, так и отмеченных в вашей кредитной истории, даже если они были погашены год назад.

Эти справедливые опасения связаны с тем, что банки не чувствуют в вас серьезного клиента, который будет регулярно погашать кредит, а значит, вы просто становитесь ненадежным заёмщиком.

Обязательно рассмотрите все предложения банков, убедитесь в том, что выбранные вами условия являются самыми выгодными. Также условия перекредитования тут играют не самую последнюю роль. Некоторые компании могут предложить низкие тарифы, другие может быть и не самые лучший процент, зато справок о доходах не попросят.

Обратите внимание!

При этом карточное переоформление может осуществляться не только методом выдачи вам в новом банке кредитки, но и предложением о получении потребительской ссуды, которая впоследствии пойдет на обслуживание долга в «старом» банке. Как правило, именно второй вариант является самым популярным на сегодня, тем более что вашу задолженность при этом могут раскидать на пять лет.

Кто рефинансирует кредитные карты

Такая схема относится к классу потребительского перекредитования, поэтому могут подойти все банковские учреждения, которые осуществляют такие операции:

Наименование банка Процент Сумма (до, руб.)
Московский Кредитный Банк 12,5% 2 млн
ВТБ Банк Москвы 12,9% 1,5 млн
Сбербанк 13,9% 1 млн
ВТБ 24 14,5% 3 млн
Россельхозбанк 12,9% См. условия банка
  1. МКБ (Московский Кредитный Банк). Максимальный лимит, который доступен клиенту для согласования – это сумма в 2 млн. рубл. При этом ставка также стартует от 12,5%, а вот период кредитования может быть продлен по согласованию сторон до 15лет.
  2. ВТБ Банк Москвы — сюда можно обратиться для переоформления действующей задолженности на сумму не более, чем 1,5 миллиона рублей. Процент назначается индивидуально, минимально он равен 12,9% в год;
  3. Сбербанк России. Позволяет объединить несколько кредитов в один займ, поэтому туда можно помимо потребительских кредитов включить ещё и карточный долг. Максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, 1 млн. рубл., который вам предоставят под ставку от 13.9% годовых;
  4. ВТБ 24 — здесь вам смогут предложить максимальную сумму на цели покрытия действующего долга в пределах 3 миллионов (определяется индивидуально). Процент варьируется от 14,5 до 15%, подробнее можно узнать в этой статье;
  5. Россельхозбанк. Для разной категории клиентов есть свои предложения от Россельхозбанка:
  • Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство – от 13%;
  • Для остальных клиентов – от 12,9% в год.

Как подать заявку на рефинансирование?

Если на сайте выбранного вами банка есть такая функция – отправьте онлайн-заявку, если нет – обратитесь в ближайшее отделение и напишите заявление там. Узнайте перечень нужных документов и оперативно их соберите, чтобы отнести в офис.

Если заявка одобряется учреждением, вам открывают счет и перечисляют туда средства. Эти средства вы переводите на счет свой карты, едите в банк, который ее выдал, и закрываете карту.

Отметим, что чаще всего карточку можно закрыть только на следующий день. Не забудьте взять в банке справку о полном погашении долга и отвезите ее в банк, который рефинансировал вашу кредитку, для снижения ставки

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-refinansirovat-kreditnui-kartu/

Лучшие предложения по рефинансированию кредитных карт от банков

В связи с постоянным снижением процентных ставок рефинансирование кредитных карт становится все более популярным банковским продуктом. Мы собрали для вас лучшие предложения отличающиеся выгодными процентными ставками и удобством оформления.

Лучшее предложение от Тинькофф

Предложение от банка Тинькофф смело можно называть одним из лучших, так как кроме удобства оформления можно отсрочить уплату процентов по рефинансированию на 120 дней.

Это значит, погасив задолженность по кредитной карте в другом банке можно не платить проценты в Тинькофф почти 4 месяца. Эта услуга так и называется «120 дней без процентов» и доступна держателям кредиток Платинум.

Вы можете оформить подключение этой услуги с новой карточки или уже существующей. После истечения этого срока погашение происходит по стандартным условиям, которые заключаются в:

  • Процентная ставка — от 12,9% годовых.
  • Срок кредитования — не регламентируется
  • Максимальная сумма рефинансирования — 300 000 ₽.

Получение кредитной карты Тинькофф очень простое. Вы оформляете заявку онлайн на официальном сайте (понадобится только паспорт), а карточку вам доставит курьер на любой указанный вам адрес. Далее необходимо заказать услугу «120 дней без процентов» и погасить кредитку другого банка.

Предложение от Райффайзенбанка можно назвать одним из самых выгодных для перекредитования кредитных карт благодаря самой низкой процентной ставке.

Причем она является фиксированной, то есть клиент гарантированно ее получит если обратится за рефинансированием. Но есть одно условие — обязательное страхование жизни и здоровья физического лица.

Страховка является полезным продуктом и стоит не так и дорого. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Фиксированная процентная ставка — 11,99% годовых.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма кредита — 2 000 000 ₽.

В случае отказа от страхования процент вырастает на 5%, и банковский продукт становится уже не таким выгодным. Можно рефинансировать до 5 карт или объединить их с другими кредитными задолженностями. В случае несвоевременного подтверждения закрытия долгов в других банков ставка вырастает на 8%.

Сбербанк является наиболее популярным и надежным в стране. Для многих клиентов это является главным критерием выбора для рефинансирования кредитной организации. Для перекредитования карт установлены разные условия в зависимости от необходимой суммы. Но все они после последнего снижения достаточно выгодны и заключаются в:

  • Процентная ставка — 12,5% годовых на сумму рефинансирования от 500 000 ₽ и 13,5% до 500 000 ₽.
  • Срок — от 3 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Скорей всего для закрытия кредитной карты в другом банке понадобится менее 500 000 ₽, а значит необходимо ориентироваться на 13,5%. Для оформления необходимо обратится в ближайшее отделение Сбербанка. Есть возможность получить дополнительные деньги наличными сверх рефинансируемой суммы. Но для этого придется предоставить справку о доходах.

Источник: http://kredituysa.ru/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Особенности рефинансирования кредитных карт

Современные карточные кредитные продукты предполагают сравнительно невысокую процентную ставку и наличие длительного льготного периода, тогда как более ранние версии обходились клиентам дорого и проценты по ним начислялись с первого дня использования средств.

Рефинансирование кредитных карт представляет собой выдачу нового кредита (или карты) для погашения существующей задолженности, а именно закрытию кредитного лимита.

Делается это для того, чтобы снизить финансовую нагрузку и переоформить кредит на более выгодных, чем раньше условиях.

Принципы рефинансирования одинаковы для всех видов кредитования. Для получения такого вида услуги клиенту потребуется обратиться в отделение выбранного им финансового учреждения, подать заявку согласно условиям и требованиям организации.

Если по анкете заемщика принято положительное решение, то его приглашают на выдачу кредита. После получения денежных средств пользователю необходимо внести деньги на карту банка, в котором вы кредитовались ранее.

Когда финансовое обязательство погашено, следует написать заявление на закрытие карточного счета и блокировку пластиковой карты, а также получить справку о полном погашении долга и отсутствии обязательств перед банком.

Средства на рефинансирование могут предлагаться как путем открытия кредитной карты, так и наличными в виде потребительского кредита.

В последнем случае банк часто предлагает продукт по комплексному перекредитованию разных видов задолженности (авто, карта, потребительский, ипотека) и объединение их в один потребительский кредит.

В этом случае происходит уменьшение ежемесячного платежа, а также убираются дополнительные расходы и комиссии по каждому виду кредитов.

Как выбрать программу

Чтобы подобрать программу рефинансирования, необходимо определить оптимальные для себя условия получения нового кредита и подобрать лучшее финансовое учреждение. При этом нужно учитывать следующее:

  1. Кредитного лимита по новой карте должно хватать на полное погашение задолженности с учетом процентов и комиссий.
  2. Ставка по новому кредиту (если происходит выдача наличными) должна быть меньше действующей хотя бы на 2-3%.
  3. При получении новой кредитки необходимо внимательно прочитать все условия. Подвох может быть в плате за обслуживание карты, различных комиссиях (например, за перевод и снятие), лимитах и ограничениях на операции.
  4. Обращаться следует в надежный и проверенный банк, шанс повышения ставки и ухудшения условий обслуживания в таком учреждении ниже.

Если вы рефинансируете карту путем получения потребительского кредита, учитывайте тот факт, что погашать его придется строго по графику. У вас уже не будет возможности внести небольшой минимальный платеж, оставив основную сумму на конец срока кредитования. Также вы не сможете возобновлять свой лимит при погашении части долга.

Главным преимуществом программы рефинансирования старой кредитной карты можно назвать значительное снижение затрат на использование заемных средств и обслуживание продукта. Также есть и другие плюсы:

  1. Возможность использования льготного периода по карте и других программ лояльности.
  2. Право погасить карту более высокого класса и получить стандартную.
  3. Понижение ставки по кредитному лимиту.
  4. Возможность увеличения срока кредитования.
  5. Возможность рефинансирования путем получения потребительского займа с установлением единого и простого графика ежемесячных платежей.

К явным недостаткам рефинансирования карт можно отнести:

  1. Необходимость подачи полного пакета документов для согласования.
  2. Целевое использование средств – потратить деньги по своему усмотрению нельзя, вы должны обязательно направить их на погашение долга прежнему кредитору. Если вы этого не сделаете, то процентная ставка будет значительно увеличена, либо банк и вовсе потребует возврата кредита.
  3. Оплата комиссий и страховых платежей при оформлении нового договора.

Страхование может быть подключено только как добровольная программа, и обязать ее приобрести банк не имеет права. При этом кредитный комитет при рассмотрении заявки, действительно, лояльнее смотрит на согласившихся застраховаться лиц.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование кредитки целесообразно в двух случаях:

  1. Если вы решили полностью отказаться от кредитного бремени и хотите сделать это с наименьшей нагрузкой на бюджет. В этом случае для перекредитования берется потребительский кредит с фиксированной более низкой ставкой. При этом вы не сможете снова брать внесенные средства, а платеж в месяц, вероятно, будет выше.
  2. Если вы нашли кредитную карту с заведомо более выгодными условиями. Причем речь здесь идет не столько о ставке, сколько о продолжительности льготного периода и об условиях использования карты. Например, можно без дополнительных расходов снимать либо переводить на другую карточку наличные, при этом беспроцентный период сохраняется.

Практически все крупные финансовые учреждения предлагают действующим заемщикам других банков перекредитоваться у них. Это позволяет компании не только получить свою прибыль от кредита, но и значительно прирастить клиентскую базу. Ниже представлена сравнительная таблица с условиями рефинансирования кредитных карт ведущих банков.

Банк/УсловияСумма, руб.Ставка, годовыхСрок, лет
«БинБанк» От 50 тыс. до 2 млн. 11,99-16,99%* От 1 до 7
«Альфа-Банк» До 3 млн.** 11,99%-17,99% До 7 лет
Сбербанк От 30 тыс. до 3 млн. 13,5% От 3 мес. до 5 лет.
«Райффайзен Банк» От 90 тыс. до 2 млн. 11,99% От 12 до 60 мес.
Банк «Открытие» От 50 тыс. до 2,5 млн. От 11,9% до 22,5%*** От 6 до 60 мес.
ВТБ От 100 тыс. до 5 млн. От 13,5% до 17% До 5 лет

* Ставка указана с учетом оформления страховки (в случае отказа от ее оформление начисляется от 16,99 до 23,99%). Минимальная сумма долга по каждому действующему кредиту не менее 10 000 руб.

** Максимальныя сумма устанавливается индивидуально в зависимости от категории заемщика. Переплата зависит от суммы кредитования.

*** Если не представить документы о погашении ранее выданного кредита, ставка увеличится на 2%.

Все банки предоставляют разные предложения для проведения процедуры рефинансирования, в основном они зависят от таких факторов, как:

  • был ли заемщик раньше клиентом банка;
  • суммы нового кредита;
  • согласие или отказ от страховок банка;
  • потребность в дополнительных средствах.

При перекредитовании следует обязательно уточнить сроки подачи справок о погашении действующих кредитов: если не подать документ вовремя, ставка по кредиту возрастет на несколько процентов.

Рассчитать реальную выгоду от оформления нового кредита по программе рефинансирования, с учетом актуальных на 2018 год условий, заемщику поможет специальный калькулятор, который есть на официальном сайте каждого банка.

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/kreditnyh-kart.html

Рефинансирование кредитных карт — лучшие предложения, Сбербанк

Ничто так не стимулирует к немотивированным покупкам, как наличие кредитной карты. Оформление кредитки любого банка занимает несколько часов, оплата покупок или услуг происходит в считанные минуты, а расплата в виде возврата денег и процентов может затянутся на годы.

В чем трудности

Механизм погашения долга по кредитке предполагает более высокие процентные ставки, по сравнению с другими типами кредитов. Особенно это ощущается при обналичивании карты. Задержка очередных платежей чревата большими штрафами. Недобросовестность при погашении долга отражается в кредитной истории и может стать причиной отказа, при оформлении кредитов, в дальнейшем.

Какие вопросы можно решить посредством рефинансирования:

  • сократить ежемесячные платежи;
  • объединить несколько займов в один;
  • сократить общую долговую нагрузку;
  • при необходимости сменить валюту кредита.

Рефинансирование долга по кредитке предполагает выдачу банком нового кредита, с лучшими условиями погашения. В результате процедуры, должник имеет возможность сразу погасить старый займ, с последующей выплатой нового. При этом, важно убедиться, что процентная ставка и сумма всех комиссий нового кредита, выгодней уже имеющегося.

Перед тем, как подписать договор перекредитования, необходимо сделать следующее:

  • определиться с выбором банка, найдя лучшие предложения по рефинансированию кредитной карты;
  • сделать запрос о закрытии кредитки в банк-кредитор;
  • собрать соответствующие требованиям документы;
  • сделать запрос в БКИ на выдачу справки о кредитной истории.
Новая кредитная карта
  • Преимущество данного выбора — максимально выгодные условия перекредитования и лояльный подход к оценке платежеспособности заемщмка. К недостаткам можно отнести необходимость предоставлять кредитную историю и, в целом, большое количество бумаг. В том числе: копия старого кредитного договора, справка о досрочном погашении кредита и наличии просроченных платежей.
  • Также, предстоит ожидание резолюции банковской комиссии. После принятия положительного решения по кредитке, клиенту выдается новая карточка, с определенным сроком возврата средств. Как правило, лимиты таких карт позволяют не только покрыть долг, но и осуществить другие траты.
Новый займ наличными
  • Наиболее вероятно получить возможность рефинансирования долга по кредитке наличными, обратившись в «молодой» банк. Такие финансовые учреждения, как правило, предлагают более низкие ставки по кредитам. Оформив, таким образом новый займ, можно использовать его для погашения старого. Отрицательная сторона такого договора — неуверенность в надежность банка.
  • Процедура получения наличных не требует сбора большого количества справок. Достаточным является обычный набор документов, требуемый при оформлении потребительского кредита. Важно, что проценты, начисляемые при покрытии наличного займа имеют тенденцию к росту. Таким образом, есть вероятность, что величина ежемесячных платежей сравняется с аналогичным значением по старому договору.

Следует выбрать один из способов рефинансирования, а это может быть оформление новой кредитной карты с большим лимитом и более выгодной ставкой или, открытие потребительского кредита, с выдачей наличными

Условия рефинансирования

Максимальная сумма, предоставляемая банками при перекредитовании может составить до 1 млн рублей. Некоторые учреждения, в числе которых Сбербанк РФ, способны предложить рефинансирование до 5 займов одновременно. При этом, не предусматривается залог, но может потребоваться поручительство. Процентные ставки в разных банках варьируются от 17% до 27%.

Возможность рефинансирования предоставляется людям, соответствующим критериям:

  • возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • стабильный доход последние 6-12 месяцев;
  • отсутствие серьезных просрочек по кредитам.

Некоторые банки предъявляют требования по наличию залогового имущества или поручителей.

Кредитная карта Ашан имеет основную цель: увеличение покупательной способности посетителей данного центра.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Хоум Кредит — читайте тут.

Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей. Должники с серьезными просрочками получат отказ на перекредитование в большинстве банков. Аргументом в пользу рефинансирования, в сложной ситуации может стать наличие недвижимости под залог или дополнительные гарантии от третьих лиц, к примеру — брокеров.

Понять какие условия, и требования предъявляют финансовые учреждения при рефинансировании, можно из сравнительной таблицы:

Название банка Условия Требования Документы
ВТБ 24
  • быстрое оформление;
  • онлайн заявка;
  • сумма от 10 тысяч до 1 млн рублей;
  • до окончания срока выплат по рефинансируемому кредиту — не менее 3 месяцев.
  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ.
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия рефинансируемого договора;
  • трудовая книжка.
Альфа банк
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие досрочно погашенных займов;
  • залог, в виде имущества или недвижимости.
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года.
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы на имущество;
  • копия трудовой книжки;
  • договор на рефинансируемый кредит.
Сбербанк
  • сумма от 150 тысяч до 1 млн рублей;
  • предоставление кредита на срок от 3 месяцев до 5 лет.
  • положительная кредитная история;
  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • стаж от 6 месяцев.
  • заявление;
  • справка с информацией по рефинансируемому кредиту;
  • реквизиты счета, для погашения займа;
  • ИНН.
Россельхозбанк
  • срок до 60 месяцев;
  • не требуется обеспечение;
  • сумма кредита зависит от остатка задолженности;
  • кредитование только в рублях.
  • возраст от 23 лет;
  • наличие регистрации РФ.
  • справка о доходах и величине трудового стажа;
  • анкета или заявление;
  • паспорт;
  • договор на рефинансируемый кредит.
Это интересно:  Что такое дисконтная карта

Дополнительные нюансы

Учитывая, что лимит банковский карт возобновляем, банки не всегда охотно идут на рефинансирование карточных займов. Всегда есть риск повторного использования рефинансируемой карты. Те банки, что готовы перекредитовать долг по карте, требуют подтверждения факта закрытия лимита, в виде справки.

При оформлении новой кредитки, для оплаты существующей задолженности, важно внимательно изучить условия ее действия. Это поможет не совершать ошибок, при использовании карты, избежать просрочек и штрафов. Не все знают, что при пополнении карты через банкомат, средства поступают на счет не сразу. Часто возникают ошибки из-за неправильной проверки баланса кредитки.

Кредитная карта Уралсиб предлагается и молодым людям, но необходимо иметь хорошую КИ и при этом где-нибудь работать полгода.

Как оформить заявку на кредитную карту в банке Лето — читайте по ссылке.

Главное!

Где можно получить кредитную карту без справок и без отказа, и как это сделать — расскажем здесь.

Не всегда рефинансирование является выгодным решением. В некоторых банках эта услуга стоит дополнительных средств. Перед принятием решения об оформлении дополнительного кредита, следует внимательно отнестись к выбору банка, способа рефинансирования и взвесить все «за и против»

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Рефинансирование кредитных карт других банков

Реструктуризация долга предоставляет возможность пересмотреть и изменить условия обслуживания карты на более выгодные. Зачастую кредиторы меняют процентную ставку, срок погашения и лимит по выплате. Большой размер долга на счете кредитки приводит к разбирательствам в суде. Какие банки предлагают выгодные условия переоформления карточки, узнать детальней можно в материале ниже.

Кредитная карта имеет возобновляемый лимит средств и позволяет клиенту снимать наличные через банкомат и совершать безналичные расчеты. При этом заемщику необходимо регулярно погашать задолженность, чтобы не возникло просрочки.

В случае трудного финансового положения клиент может обратиться к кредитору с вопросом реструктуризации долга или просьбой о получении разрешения на рефинансирование в другом банке.

Схема получения новых условий погашения долга при реструктуризации одинакова во всех банках. Клиенту предлагают:

  • Снизить текущий платеж, если не наступила просрочка;
  • Составить новый график по выплате долга;
  • Установить новую дату для выплаты ссуды.

Процедура реструктуризации позволяет суммировать остаток долга. Также задолженность разбивается на равные части и создается новый график выплат.

Условия рефинансирования кредитных карт в другом банке

В список специальных предложений банков входит как перекредитование ипотеки, кредитов, так и кредитных карт. Программа по рефинансированию остатка долга по кредитке предполагает такие условия:

  • Получение новой карточки с увеличенным сроком лимита, низкой процентной ставкой и увеличенным периодом действия;
  • Смену валюты;
  • Объединение нескольких кредитов в один;
  • Погашение задолженности равными частями каждый месяц;
  • Отсутствие комиссии за выплату остатка долга на счете кредитной карты в другом банке;
  • В большинстве банков выпуск и обслуживание пластика осуществляется бесплатно;
  • Подключение к мобильному и интернет-банкингу.

Процедура рефинансирования кредитной карты доступна почти в любом банке. Однако прежде чем кредиторы согласятся изменить условия по долгу, необходимо иметь достаточный уровень платежеспособности и хорошую кредитную историю.

Куда обращаться?

В список банков, предлагающих рефинансирование кредитных карт, входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Росбанк.

В Тинькофф банке отсутствует прямая программа по рефинансированию потребительского кредита, но действует специальное предложение по рефинансированию кредитной карты. Условия: проценты от 14,9% годовых.

Особенность: наличие плохой кредитной истории практически не влияет на решение кредиторов.

Россельхозбанк предлагает клиентам процентные ставки от 13,5 до 15%. Максимальный размер средств: до 1 миллиона рублей. Срок погашения: до пяти лет.

Оформление рефинансирования доступно после одобрения заявки предварительной заявки. Подать заявление можно как в отделении банка, так и на официальном сайте. После одобрения заявки клиент приглашается в офис банковской организации и предоставляет документы. При положительном решении оформляется дополнительное соглашение и подписывается договор.

Сбербанк

Сбербанк предлагает такие условия по рефинансированию остатка долга на счете карты:

  • Можно объединить до пяти кредитов в один;
  • Максимальный размер средств — 3 миллиона;
  • Процентная ставка варьируется от 13,9 до 14,9% в зависимости от срока кредитования;
  • Период выплаты остатка долга по счету карты — до пяти лет;
  • Есть возможность взять дополнительные средства.

Специалисты банка оформляют рефинансирование физическим лицам, индивидуальным предпринимателям без залога и поручительства.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам оформить рефинансирование кредитной карточки на таких условиях:

  • Фиксированная ставка по процентам: 14,9%;
  • Максимальный срок по выплате остатка долга: семь лет;
  • Клиент может взять до трех миллионов рублей.

Данное банковское учреждение выгодно в тех случаях, когда остаток долга на счету карты не больше 1,5 миллионов рублей.

Росбанк

Рефинансирование кредитной карты в Росбанке происходит на таких условиях:

Процентная ставка зависит от типа заемщика:

  • Для участников зарплатного проекта проценты варьируется от 14 до 17%;
  • Для привилегированных партнеров от 13 до 16%;
  • Для обычных клиентов процентная ставка составляет: от 15 до 18%.

Максимальный срок — до 60 месяцев, а доступная сумма — миллион рублей.

Преимущества Росбанка: возможность выбрать дату платежа и взять дополнительные средства на нецелевые нужды.

Причины для отказа в рефинансировании кредитной карты

Причинами, по которым банк может отказать в рефинансировании кредитной карты, являются:

  • Отсутствие некоторых документов;
  • Плохая кредитная история;
  • Низкий уровень платежеспособности;
  • Оформление ранее процедуры банкротства;
  • Несоответствие требованиям и несоблюдение условий банка.

Ознакомиться подробнее с условиями банковских организаций можно на официальных сайтах.

Источник: https://rcbbank.ru/refinansirovanie-kreditnyx-kart-drugix-bankov/

Рефинансирование кредитных карт

Помимо классических банковских кредитных продуктов есть и более узконаправленные. Клиенты могут столкнуться с трудностями по выплате процентов за пользование заемным средствами. В результате погасить вовремя образовавшуюся задолженность может не выйти. На помощь приходят банки с привлекательными условиями рефинансирования займов.

Как работает рефинансирование

Бывают экстренные ситуации, связанные с невозможностью выплатить кредит. В результате начинает накапливаться долг, что приводит к серьезным последствиям вплоть до инициирования банком исполнительного производства (в самом худшем случае).

Помочь выбраться клиенту из долговой ямы может специальная программа рефинансирования.  С ее помощью, банк, куда была подана заявку на такую услугу, может погасить задолженности перед другими финансовыми организациями и выделить расширенный лимит под выгодные проценты.

В результате, вместо задолженности перед 3-4 разными кредиторами, останется долг лишь перед одним – тем, что рефинансирует задолженность. Клиенту останется выплатить лишь один кредит. Ставки по процентам в этом случае будут ниже, чем по каждой кредитной карты в отдельности.

Рефинансирование кредитных карт других банков

Универсальность рефинансирования в том, что банки охотно идут навстречу и предлагают рефинансировать долги не по своим кредитным картам, а по картам других банков. При этом процентная ставка и рефинансирующего банка будет значительно ниже, чем у банка, выпустившего клиенту кредитку.

Услугу рефинансированию задолженности по кредитным картам конкурентов предлагают многие банки. При этом нет необходимости самостоятельно ходить по каждому из банков, где есть задолженность и оформлять заявление на погашения кредита. Для сайта Тинькофф-кредитка подобраны несколько предложений, актуальных на февраль 2018 года.

Условия в Альфа-Банке

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка привлекает не только выгодными условиями. По ним пользоваться деньгами можно без процентов в течение 100 дней. Дополнительно можно получить лимит можно в размере до 1 миллиона рублей. Кредитка предлагает достаточно гибкие условия снятия наличных. По ним клиент может обналичивать средства в размере до 50 000 рублей без комиссии.

Кроме выгодного кредитного продукта, Альфа Банк предлагает выгодные условия по рефинансированию кредитных карт сторонних банков и задолженностей по ним. Процентная ставка будет определяться индивидуально – при рассмотрении заявки учитывается фактическая ставка другого банка. При этом итоговый процент после рефинансирования по задолженности будет меньше.

Срок, на который предлагается такой продукт – до 60 месяцев. Рефинансировать задолженность по кредитной карте клиент может на сумму до 3 000 000 рублей. Годовая ставка по этой сумме будет оставлять до 18,9%.

Условия в Уральском Банке Реконструкции и Развития

УБРиР предлагает оперативно закрыть долги при оформлении заявки на рефинансирование задолженности по кредитным картам сторонних банков. Для этого необходимо заполнить документы и указать счета, куда следует направить деньги для погашения долга.

Банк самостоятельно совершит процедуру закрытия кредита, по правилам банка выдавшего кредитную карту заявителю. Максимальный срок по рефинансированию составляет 7 лет. Сумма, которую могут закрыть в сторонних банках – до 1 миллиона рублей.

Кроме выгодного рефинансирования долга клиенты могут получить удобные в использовании кредитки. Кредитная карта «120 дней без процентов» имеет выгодные условия. Доступен лимит до 300 00 рублей. Максимальная годовая ставка 32%. Действует кэшбек в размере 1% на все совершаемые покупки без ограничений и дополнительных условий по лимитам.

Выгода и в том, что после рефинансирования для заемщика будет действовать сниженная процентная ставка. Он будет гораздо меньше, чем была по кредитным картам. Расширенные лимиты и большие сроки позволяют быстро и без рисков образования новых просрочек закрыть текущую задолженность, не испортив кредитной истории.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Рефинансирование кредитной карты других банков в ВТБ- как перекредитоваться, порядок оформления, требования и условия, калькулятор, процентные ставки

Финансовые организации предлагают большое количество различных финансовых программ, одной из которых является рефинансирование различных кредитов. Банк ВТБ предлагает своим старым и новым клиентам услугу перекредитования по выгодным тарифам и ставкам.

Основные понятия

Договор о кредитовании — одна из разновидностей договоров о займе.

Рефинансирование — это абсолютно новый кредитный продукт, который позволяет своим клиентам погасить предыдущий договор на лучших условиях, не переплачивая дополнительные деньги.

Один банк получает средства с процентами, второй — приобретает клиента, заемщик же, в свою очередь, получает выгоду за счет более выгодной процентной ставки.

Особенности рефинансирования в ВТБ

Преимущества переоформления в ВТБ перед другими финансовыми продуктами следующие:

  • снижение ставки до 13,5%;
  • возможность объединить карты и кредиты в одно целое (до 6 договоров);
  • возможность уменить сумму переплаты и ежемесячный платеж;

Для того, чтобы воспользоваться программой, необходимо задать вопросы менеджеру в офисе ВТБ, там же следует заранее уточнить условия программ.

Условия рефинансирования

Оно происходит по определенным тарифам, которые отличаются низкой процентной ставкой и  гибкими условиями:

  • Кредитный счет или карта должны быть только рублевыми.
  • Фиксированные процентные ставки.
  • Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей, максимальная — до 3 000 000 рублей.
  • Деньги могут выдаваться как переводом на кредитный счет, так и на необходимые нужды наличными, без справок и поручителей.
  • Отсутствие комиссий за выдачу.

В ВТБ можно попросить сумму выше, чем необходимо для погашения задолженности. Деньги, нужные на погашение, переводятся на счет клиента, а остальная сумма отправляется либо на карту, либо выдается наличными.

Как именно оформляется рефинансирование?

Клиент оформляет договор займа с ВТБ, после проведения процедуры подписания договора все платежи будут производиться на счет ВТБ. Денежные средства, предоставляемые банком, отдаются клиенту на банковскую карту или переводом на счет, который рефинансируется. Погасить кредит можно до окончания срока , если позволяют возможности.

Обслуживание физических лиц

Заемщик может получить полное погашение в любом банке и в ВТБ.

Как правило, банк не разрешает погашать задолженность своими же средствами и у него доступна по кредиту реструктуризация, которую трудно добиться, но в ВТБ перекредитование так же разрешается, кроме карт.

При этом, заемщик должен подтвердить отсутствие задолженности перед другими банками, а так же отсутствие заявок на вклады и микрозаймы.

На что рассчитывать юридическим лицам и ИП?

На что могут рассчитывать юридические лица и предприниматели? Там действуют особенные условия, отличающиеся от тарифов физических лиц увеличенной кредитной линией.

Наименование кредитаСрок кредитованияПроцентная ставкаСумма
«Оборотный» от 3 лет от 13,5%  от 30 000 000 
от 14%  от 4 000 000до 30 000 000
«Инвестиционный» до 10 лет от 10,9%  от 30 000 000
от 11,9%  от 4 000 000до 30 000 000

Таким образом, чем выше запрашиваемая сумма, тем ниже и выгоднее ставка. Конечно, банк предоставляет деньги на карту в случае одобрения заявки клиента.

Какие документы понадобятся?

Клиент предоставляет стандартные документы, нужные для выдачи любого кредита или карты: паспорт РФ, оригинал справки по форме 2НДФЛ, СНИЛС и договор по карте или уведомление о ПСК имеющегося кредита, на который запрашивается рефинансирование.

Порядок оформления

Сначала подается заявка в ВТБ, сделать это можно несколькими способами: на сайте онлайн, лично в офисе ВТБ и через звонок на горячую линию менеджеру. После того, как банк рассмотрит кредит и даст положительный ответ, можно собирать документы, необходимые для оформления.

После одобрения заявки следующим шагом будет отправление в банк, договор по которому рефинансируется, и написание заявления на досрочное погашение. После этого можно подписывать с ВТБ новый договор и получить график с ежемесячными платежами.

После этого нужная сумма отправляется заемщику на карту или переводится на счет.

Когда выгодно рефинансировать кредитные карты?

Услуга перекредитования доступна также и держателям кредитных карт. Каковы условия доступны владельцам карт?

  • Клиент добросовестно гасит карту в течение 12 месяцев с отсутствием просрочек.
  • В течение последних 6 месяцев от пользователя не уходили новые заявки в банки на получение кредитов.
  • Можно объединить в один договор до 6 кредитов.
  • Срок действия карты должен заканчиваться не ранее, чем через 3 месяца.
  • Карта, оформленная в ВТБ, не рефинансируется.

Результаты рефинансирования карты

Когда долг закрывается, после этого стоит уточнить в ВТБ о необходимости закрытия карты, но в большинстве случаев заемщик может получить положительный ответ. Карта имеет возобновляемый лимит, а невыгодными и старыми картами пользоваться не следует именно по причине их невыгодности.

Закрытие карты позволит ею больше не пользоваться и выслушать более выгодные предложения, воспользоваться которым можно так же через ВТБ банк. Единственное, что банк может попросить заемщика взять подтверждения о закрытии долгов по карте, что можно сделать через запрос в погашаемом банке.

Требования к заемщику

При подаче заявки на кредит следует обратить внимание на соответствие запросам ВТБ. Заемщики каким требованиям должны соответствовать?

  • Возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет.
  • Клиент является гражданином РФ.
  • Среднемесячный доход по регионам должен быть не менее 20 000, в Москве и МО — не менее 30 000, помимо доходов в залог недвижимости.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Так же стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее полугода, полный рабочий стаж — не менее года. Это позволит банку быть более уверенным в том, что человек, получающий кредит, сможет его выплатить без штрафов.

Использование полученных средств

Кредит является целевым, но использовать его можно не только на заявленные цели. Погашать таким образом можно любой вид кредитования даже онлайн: автокредиты, потребительские, кредитные карты. Сумму нового кредита можно узнать при получении и в личном офисе на официальном сайте.

Процентные ставки

Условия предоставляемой программы можно сравнить с кредитами других банков. Итак, каковы предоставляемые ВТБ тарифы:

  • Ставка от 13,5% при сумме свыше 600 000 рублей, 14-17% при сумме до 599 999 рублей.
  • Сроки предоставления средств — от 6 месяцев до 5 лет.

Перед отправкой заявки заемщиком должны быть предоставлены справки о его платежеспособности физически, которые находятся в списке необходимых документов.

Расчет рефинансирования кредитов ВТБ в 2018 году

Самое главное, это вникнуть в сам процесс и расчет ставок. Рассмотрим подробнее и поближе момент рефинансирования.

На официальном сайте имеется кредитный калькулятор, который позволит заемщику рассчитать примерную стоимость. Так же все графики по платежам банк предоставляет при подписании документов на кредит.

Переоформление кредита в ВТБ может быть выгодно как по снижению платежа, так и по экономии за счет снижения итоговой суммы процентов.

Перед отправкой заявки следует ознакомиться с отзывами уже действующих клиентов ВТБ, выбрать и понять для себя, в чем выгодно пересоздание КД.

Полезный Совет!

Так же можете ознакомиться на сайте с другими предложениями банка: ипотечные программы, калькулятор — анкета клиента оформляется в несколько шагов и не требует дополнительных затрат.

Вам также будет интересно ↴

Источник: https://obankax.com/kreditnaya-karta/refinansirovanie-v-vtb-24.html

Рефинансирование кредитных карт

Потребительский кредит в Сбербанке: условия получения

Планируете взять потребительский кредит в Сбербанке, но не знаете, что для этого нужно? В этой статье мы…

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

На данный момент многие кредитно-финансовые организации стали предлагать кредитование для пенсионеров. Банки…

Кредитная карта «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка

Обзор условий и требований по кредитная карте Промсвязьбанка «Двойной кэшбэк». Ознакомьтесь с преимуществами…

Рефинансирование кредитных карт

Где выгодно рефинансировать кредитку? Представляем Вашему вниманию лучшие банки для рефинансирования…

Потребительский кредит в ЮниКредит Банке

Потребительский кредит в ЮниКредит Банке – это возможность быстро получить деньги на любые нужды. Для…

Рефинансирование кредитов в «Почта Банке»

Почта Банк предлагает выгодно рефинансировать кредиты других банков. Предлагаем Вам ознакомиться подробнее с…

Источник: https://ToBanks.ru/articles/12082-refinansirovanie-kreditnyh-kart.html

Рефинансирование кредитных карт: можно ли сделать, необходимые документы

Кредитные карты – это востребованные и доступные предложения банков. Они предполагают передачу заемщику банковской карты, на которой имеется некоторая лимитная сумма. Она может тратиться в пределах некоторого времени, после чего на основе имеющегося грейс-периода должна возвращаться обратно на счет.

Если этого не происходит, то начисляются значительные проценты и возникает долг. Он может быть настолько большим, что заемщик может просто не справляться с платежами по нескольким кредиткам. В этом случае можно воспользоваться рефинансированием кредиток.

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитных карт предполагает заключение с банком нового соглашения, на основании которого заемщик получает возможность пользоваться новыми уникальными условиями по своему долгу. Рефинансирование может предполагать изменение разных параметров долга, к которым относится:

  • изменение валюты, в которой выдаются средства по кредитке;
  • продление срока, в течение которого должен возвращаться долг;
  • внесение корректировок в процентную ставку, причем обычно в сторону ее уменьшения;
  • изменение самой процедуры.

Сейчас многие люди вынуждены обращаться в банки для рефинансирования своих кредиток, так как процедура позволяет предотвратить разные проблемы при ухудшении дохода гражданина, который не может справляться с платежами.

Что такое рефинансирование?

Не всегда доступно рефинансирование в отношении кредиток, поэтому при подписании соглашения с банком следует убедиться в возможности применять в будущем эту программу.

Если обе стороны желают сохранить хорошие отношения, то обычно банк выдает одобрение на рефинансирование. В этом случае могут предлагаться разные условия по кредиткам:

  • значительное снижение платежа в месяц;
  • уменьшение комиссии;
  • объединение нескольких кредиток в один.

Даже банкам такой процесс является выгодным и привлекательным, так как они сохраняют платежеспособного заемщика, а также у них не возникает необходимость обращаться в суд или продавать долг коллекторам.

Трудности проведения

Если возникают долги по кредитным картам, то это становится основанием для появления значительного долга за счет того, что по кредиткам всегда устанавливаются чрезмерно высокие ставки процента. Особенно это актуально, если граждане снимают наличные деньги с карты.

Дополнительно отсутствие платежей по кредитке становится основанием для ухудшения кредитной истории заемщика, а также в будущем он может получать отказ в оформлении дополнительного кредита.

Преимущества и недостатки

Оформление рефинансирования для кредитных карт сопровождается как некоторыми положительными моментами, так и минусами.

Преимущества Недостатки
Увеличивается срок кредитования, что приводит к снижению ежемесячного платежа, а это актуально для заемщиков, израсходовавших полностью весь лимит Увеличивается общее количество уплачиваемых банку процентов
Изменяется валюта займа при необходимости, поэтому при росте валют замедляется увеличение долга Повышаются процентные ставки, взимаемые с должников по этой сумме
Имеется возможность объединить несколько долгов по кредитным картам Многие банки настаивают дополнительно на страховании жизни и здоровья заемщика
Закрытие кредитки, так как накопившийся долг становится полноценным займом Не каждый банк предлагает такую возможность, так как она должна предусматриваться первоначальным соглашением

Неоспоримым преимуществом для заемщиков является то, что они могут избежать ухудшения своей кредитной истории.

Правила оформления

Наиболее часто выбирается процесс, по которому банком выдается новый кредит, причем предлагаются более лояльные условия кредитования. Поэтому заемщик погашает долг по кредитной карте, после чего получает новый.

Перед реализацией процедуры следует убедиться в ее рациональности, так как нередко после процесса выясняется, что переплата возрастает. Сам процесс рефинансирования кредитки делится на этапы:

  • выбирается банк для этой процедуры;
  • делается запрос о том, чтобы закрыть кредитку в старый банк;
  • собираются документы для оформления нового кредита;
  • оформляется новый займ или кредитка.

Как рефинансировать кредит, расскажет это видео:

Если выбирается новая кредитная карта, то можно рассчитывать на выгодные условия. Также предъявляются не слишком серьезные требования к платежеспособности заемщика. К минусам относится то, что требуется информация о кредитной истории и много документов.

Вместо новой кредитки может оформляться при рефинансировании стандартный кредит. Особенно это актуально при обращении к банкам-новичкам. В этом случае будет установлен низкий процент.

Условия и требования

Для проведения рефинансирования учитываются разные условия банков:

  • максимально может предоставляться до 1 млн. руб.;
  • допускается объединять до 5 кредиток;
  • не требуется залог или поручительство;
  • ставки находятся в пределах от 17 до 27 процентов.

Требования к заемщикам, претендующим на перекредитование кредитки, являются такими же, как те, которые используются для лиц, желающих рефинансировать стандартный потребительский кредит.

Поэтому гражданин должен быть работающим, платежеспособным и с хорошей кредитной историей. Допускаются только несерьезные просрочки.

Какие понадобятся документы

Для проведения процесса составляется соответствующее заявление. Оно может передаваться лично работнику выбранного банка или может заполняться в интернете.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/refinansirovanie/kreditnyh-kart.html

Рефинансирование кредитных карт

Долги по кредиткам иногда могут достигать значительных размеров, и в результате заемщик перестает справляться со своей финансовой нагрузкой. Решить проблему может рефинансирование кредитных карт – операция, которая подразумевает объединение нескольких займов в один с целью уменьшения размера платежа и общего размера переплаты.

Главный вопрос, который нередко возникает – можно ли сделать рефинансирование кредитной карты на действительно выгодных условиях.

Когда рефинансирование выгодно

В связи с падением ключевой ставки Центробанка РФ финансовые учреждения могут предложить более дешевые займы. Соответственно, если у вас набраны долги по кредиткам, вы можете значительно сэкономить, если «обменяете» займ по кредитке на банковский.

Производить такую операцию целесообразно, если:

  • размер процентной ставки уменьшается более чем на 2% годовых;
  • становится меньше сумма переплаты;
  • сокращается размер месячного платежа.
Это интересно:  Что такое securecode на банковской карте

Важно, чтобы по карте не закончилось действие льготного периода, иначе рефинансирование не будет иметь никакого смысла.

Ключевые условия банков

Требования к займам при рефинансировании кредитных карт других банков, как правило, таковы:

  • ссуда должна быть активной не менее 6 месяцев (т.е. кредитка должна быть «старше» этого срока);
  • остаток времени до погашения – не менее 3 месяцев;
  • должны отсутствовать долги и просрочки;
  • валюта – только рубли.

Непосредственно к заемщику специальных требований нет – если вы уже получили заем наличными или кредитку, то значит, вы точно соответствуете условиям.

При проведении рефинансирования кредитных карт от физического лица требуют ряд документов:

  • паспорт с отметкой о прописке;
  • договор на получение кредитной карточки;
  • график платежей (если есть);
  • выписка о полной стоимости займа;
  • сведения о доходах.

Иногда могут запрашивать дополнительные сведения – например, о трудоустройстве или об остатке долга по кредитной картеу. Перед проведением рефинансирования лучше запросить подробный список.

Также банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и при выявлении долгов могут отказать в рефинансировании.

Как происходит рефинансирование кредитных карт

Чтобы осуществить рефинансирование кредитных карт, необходимо предоставить новому кредитору требуемую документацию, заполнить анкету-заявку и дождаться одобрения.

Как правило, большинство учреждений вынесут свой вердикт в течение 2-3 рабочих дней, иногда процесс одобрения затягивается до 5 дней.

Дальнейший алгоритм зависит от особенности программы:

  • Банк переводит деньги на счета заемщика в других учреждениях. В результате тот получает автоматическое досрочное погашение своих обязательств. После проведения этой процедуры заемщик получает новый кредитный договор и платит в новый банк по предоставленным реквизитам. Так работают Сбербанк, Связь-Банк, Зенит, Альфа-Банк.
  • Выдают нужную сумму наличкой или переводят на карту. Когда клиент предоставит доказательства, что он погасил кредит, для него начинает действовать льготная ставка. Такая схема реализуется в Райффайзенбанке и Тинькофф.
  • Банк сам закрывает кредиты в других организациях, но клиент может получить часть средств наличкой. Это возможно в ВТБ, Альфа-Банке.

Лучшие предложения банков по рефинансированию

Производящих рефинансирование кредитных карт банков не так уж и много, а предлагающих по-настоящему выгодные условия – еще меньше. В обзоре ниже – наиболее удобные и приемлемые предложения 2018 года.

Тинькофф

Предлагает специализированную программу для рефинансирования именно кредитных карт.

Условия по карте Тинькофф Платинум

Кредитная карта

Суть ее заключается в следующем:

  • заемщик оставляет заявку на получение кредитной карты Платинум;
  • после одобрения, доставки и активации кредитки оформляет через онлайн-кабинет опцию рефинансирования задолженности по другой карте;
  • Тинькофф переводит деньги в другой банк, а по карте возникает задолженность;
  • у клиента будет 120 дней беспроцентного периода, чтобы погасить обязательства.

Таким образом, можно получить отсрочку от Тинькофф на 4 месяца при оплате долга по кредитной карте. Ограничения:

  • опция применяется только 1 раз в год;
  • сумма – от 5 до 75 тысяч рублей (при переводе на расчетный счет – до 120 тысяч);
  • во время грейс-периода каждый месяц нужно оплачивать не менее 5% от задолженности.

После истечения 120-дневного срока начисление процентов по кредитке Тинькофф будет производиться в соответствии с условиями договора. Ставка определяется индивидуально и составляет от 15% до 49,9%.

Альфа-Банк

Клиенты Альфа-Банка могут получить рефинансирование кредитных карт на следующих условиях:

  • ставка – от 11,99% до 19,99% (определяется индивидуально в зависимости от суммы и статуса клиента, для зарплатных она будет ниже при прочих равных условиях);
  • сумма – до 1,5 млн рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • число рефинансируемых кредитов – до 5 наименований.

На калькуляторе Альфа-Банка посчитайте, насколько выгодно в конкретном случае рефинансирование кредитных карт других банков

Клиент Альфа-Банка может получить дополнительную сумму, если его уровень дохода позволяет обслуживать новый долг. По умолчанию Альфа-Банк самостоятельно погашает рефинансируемые займы.

ВТБ

В ВТБ можно получить одно из лучших предложений по перекредитованию. Так, клиентам предлагается:

  • минимальная ставка – 12,5%;
  • 5-летний срок займа;
  • лимит – до 5 млн, что позволяет рефинансировать не только кредитки, но и ипотеку или автокредит.

Объединить можно до 6 разных займов, в том числе взятых в самом ВТБ. Залога или поручителей не требуется, как и оформления страховки. ВТБ бесплатно переведет средства кредиторам и получит необходимые справки.

Воспользуйтесь калькулятором ВТБ, чтобы понять, может ли банк предложить вам более выгодные условия, чем сейчас

Банк регулярно проводит акции, предлагая, например, кредитные каникулы или снижение ставки. Так, для молодых семей действует акция в рамках рефинансирования под названием Семейные ценности. Супруги, состоящие в браке не более года, могут получить займ под 7,5% годовых.

Сбербанк

Крупнейший российский банк тоже предлагает программу, позволяющую погасить другие кредитные карты.

Условия для физических лиц в Сбербанке:

  • ставка – от 9,5%;
  • объединение до 5 кредиток общей суммой до 3 млн рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • можно получить дополнительную сумму на личные расходы.

Доступно погашение кредитки Сбербанка в Сбербанке, а также любых других банков. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Не требуется обязательное подтверждение погашения долгов, при желании можно получить всю сумму наличными.

Райффайзенбанк

Данное учреждение отличается наибольшей скоростью рассмотрения заявки – решение о рефинансировании выдается всего в течение 5 минут.

Условия нового кредита в Райффайзенбанке будут таковы:

  • 11,99% годовых – в первый год, 9,99% – со второго года (для любых категорий клиентов);
  • сумма – от 90 тысяч до 2 млн рублей;
  • допустимый срок – 1-5 лет.

Ознакомьтесь с требованиями Райффайзенбанка при рефинансировании кредитных карт других банков

Объединить можно до 5 кредитов, для одобрения требуется предоставление всего 2 документов, подтверждать доход или искать поручителей – не нужно.

Минусом рефинансирования в Райффайзенбанке является необходимость оформления страховки. При отказе от нее значение ставки возрастает на 4 процентных пункта.

Связь-Банк

Еще одно решение по рефинансированию кредитных карт предлагает Связь-Банк. Он позволяет объединить в один максимум пять кредитов.

Как не испортить кредитную историю при подаче заявки на кредит

Обзоры

Параметры нового займа буду таковы:

  • ставка – 11,9%;
  • сумма – не более 3 млн рублей;
  • продолжительность – от 6 до 84 месяцев.

Обязательно нужно приобрести полис страхования – без него ставка увеличивается до 16,9%. Также проверяется занятость и требует подтверждения дохода.

Банк Зенит

Он позволяет оформить единый заем:

  • на 5 кредитных карточек в рамках рефинансирования;
  • снижение ставки производится до 12,5% годовых;
  • максимальный лимит ссуды – 3 млн рублей.
  • продолжительность нового кредита наиболее продолжительная среди всех остальных банков – до 7 лет.

Оформление страхового полиса не нужно, но вот подтвердить трудоустройство и доход придется.

Таким образом, возможно рефинансирование кредитных карт сразу в нескольких банковских организациях. Условия каждого предложения различаются, следует выбирать тот, который окажется максимально выгодным. Для получения одобрения необходимо, чтобы по рефинансируемой карте не было долга. Наилучшие предложения – в Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк.

Источник: https://fin.zone/kkarta/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка (собственной или другого банка): можно ли и как рефинансировать?

Банковская услуга рефинансирования очень популярна. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования, снизить переплату.

Рефинансированию подлежатт разные займы, в том числе и долг по кредитной карте, который ввиду процентов может тать очень большим.

Рассмотрим, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка (собственную или других банков), и как это сделать.

Можно ли рефинансировать, выгодно ли это

Кредитные или дебетовые карты с лимитом редко выдаются на выгодных для заемщика условиях.

Конечно, у них есть свои плюсы: можно использовать льготный период, а также пользоваться заемными средствами, не прибегая к традиционному кредитованию.

Тем не менее, проценты по ним обычно очень большие, да и снятие наличных из средств по лимиту также предполагают немалую комиссию.

В какой-то момент долг может стать слишком большим, и тогда на помощь может прийти услуга рефинансирования.

Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия по перекредитованию пластиковых продуктов, при этом, можно погасить сразу до четырех таких задолженностей.

Обратите внимание!

Услугу рефинансирования собственных кредитных карт Сбербанк не предоставляет, но существует возможность взять там же кредит с целью погашения им долга по кредитке.

Пластиковые карточки других банков рефинансировать можно. При этом одновременно можно перекредитовать до 4 других задолженностей, в том числе ипотеку и автокредит.

Еще можно перекредитовать карту Сбербанка в других учреждениях – согласие банка для этого не требуется.

Услуга может быть очень выгодной, особенно в том случае, если процент по лимиту составляет 20% и более. Для расчета того, сколько вы сэкономите, можно использовать специальные калькуляторы.

Условия предоставления

Услуга доступна клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Наличие хорошей кредитной истории, которая проверяется банком.
  • Отсутствие просрочек по задолженности на протяжении последнего года.
  • Задолженностей не должно быть по всем используемым ссудам.
  • Все договора должны быть оформлены не меньше полугода назад, и оставаться актуальными еще в течение не менее, чем 3 месяцев.
  • Ссуды не должны ранее подвергаться реструктуризации.

Кредиты на рефинансирование выдаются под 12,5 или 13,5% годовых. Это будет зависеть от итоговой суммы – до 500 000 рублей или выше.

Размер ставки также может зависеть от страховки, трудоспособности заемщика, от того, является ли заемщик зарплатным или пенсионным клиентом Сбербанка, семейное положение, возраст и так далее.

В каждом отдельном случае организация принимает решение индивидуально.

У клиента за последние пять лет должно быть не меньше шести месяцев стажа, из которых не меньше трех месяцев – на нынешнем месте работы.

Одним займом можно перекредитовать до пяти задолженностей, в числе которых долги по картам, ипотечные, автомобильные, потребительские программы.

Минимальная сумма кредитования составляет 30 000 рублей, максимальная – 3 миллиона. Сроки выдачи – от трех месяцев до пяти лет, при этом, существует возможность погасить займ досрочно.

Поручители и залоговое обеспечение не требуется. Кроме того дополнительно вы можете получить сумму на личные нужды, величина которой также определяется индивидуально.

При этом, снижая совокупную ставку, можно оставить платежи на том же уровне, что и ранее, или даже уменьшить их путем увеличения сроков кредитования.

Порядок оформления услуги

Для оформления процедуры заемщику нужно предоставить свой паспорт, справку формы 2-НДФЛ либо выписку из трудовой книжки. При предоставлении копии трудовой книжки она должна быть заверенной.

Если рефинансируется несколько займов, то по каждому из них нужна следующая информация:

  • Заверенный документ с указанием размера остатка долга.
  • Реквизиты по старому займу, дата оформления договора и его номер, сумма кредита.
  • Информация относительно валюты оформления.
  • Полная цена кредита, включая проценты.

Большая часть этих данных всегда есть в договорах, которые заключались при оформлении.

Конкретно для кредитной карточки потребуется документ, отражающий проведенные по ней операции, информация об условиях действия кредитки, о сумме и сроках оплаты, порядках погашения, а также качестве обслуживания пластика.

Документы должны быть актуальными на протяжении 30 дней после оформления.

Сначала нужно подать заявку на перекредитование. Если она одобрена, вы предоставляете весь набор необходимой документации и подписываете с банком договор.

Учтите, что процедура может затянуться, если среди перекредитуемых есть ипотечный займ – потребуется его оценка и сбор дополнительных документов.

После заключения договора средства переводятся на рефинансируемые пластиковые продукты.

При этом они блокируются и закрываются, а клиент начинает выплачивать уже новую задолженность на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Рефинансирование кредитных карт в целом является довольно выгодным способом погашения пластикового продукта, который предполагает неудобные условия обслуживания либо слишком высокую ставку.

Хотя процедура потребует определенных хлопот, в некоторых случаях выгода ее оправдана.

Однако в каждом случае нужно оценивать и сравнивать все моменты, чтобы понимать, действительно ли вы получите значительную выгоду.

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditnyx-kart-v-sberbanke/

Рефинансирование кредитной карты: когда это выгодно?

По статистике, в России количество выпущенных банками кредитных карт скоро сравняется с численностью трудоспособного населения.

Благодаря простой процедуре получения кредитки, оформить карту может практически каждый желающий, при этом в большинстве банков достаточно предоставить только паспорт и свидетельство о пенсионном страховании.

Как правило, сумма первоначального лимита достаточно скромна и не превышает трёх ежемесячных доходов заёмщика. Однако при активном использовании карты и своевременном исполнении обязательств перед банком сумма доступных средств может быть увеличена.

Плюсы рефинансирования кредитной карты

Как ни парадоксально, но главные преимущества кредитных карт – доступность и простая процедура оформления – одновременно являются и серьезными кредитными ловушками для людей, не обладающих строгой финансовой дисциплиной. Имея в кошельке кредитку, на волне сиюминутного «Хочу!» очень легко превысить сумму запланированных трат. Для банка такой расклад очень выгоден, а заёмщик медленно, но верно скатывается в кредитную воронку.

Ежемесячный платеж, устанавливаемый банком, как правило, покрывает только проценты за пользование кредитными средствами, а сумма основного долга практически не уменьшается. Быстро погасить задолженность перед банком довольно сложно.

Главное!

К тому же банк периодически увеличивает сумму лимита, превращая заёмщика в прямом смысле в «дойную корову».

Если лимиты карт вычерпаны под ноль, и гасить задолженность суммами, значительно превышающими минимальный платеж нет возможности, то стоит воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае заёмщик получает ряд преимуществ:

  • возможность объединения карточных займов в один потребительский кредит;
  • снижение количества платежей и уменьшение общей суммы выплат;
  • при благоприятной конъюнктуре – изменение валюты кредита.

Программы рефинансирования предлагают практически все крупные банки, и выбрать наиболее выгодную программу бывает весьма затруднительно. «Семь раз отмерь» — пожалуй, главное правило, которым следует руководствоваться при принятии решения о реструктуризации долга.

Параметры выбора программы рефинансирования

Зачастую заёмщик, выбирая программу рефинансирования, обращает внимание лишь на величину процентной ставки, однако при оформлении нового кредита может быть столько «подводных камней», что, в конечном счете, выгода окажется весьма сомнительной. Различные комиссии, программы «добровольного» страхования, штрафные санкции в случае несвоевременного внесения платежа (никогда не говори «никогда») могут поднять полную стоимость кредита до заоблачных высот.

Еще один минус: кредит по картам предоставляется в режиме овердрафта, и банк, осуществляющий рефинансирование, принимает на себя серьезный риск.

Так, недобросовестный заёмщик после полного погашения долга по карте может снова «распечатать» лимит, при этом увеличив собственную долговую нагрузку.

Именно поэтому после перечисления средств на карточный счёт представители банка, осуществляющего рефинансирование, могут потребовать документ (справку) о прекращении действия договора на обслуживание кредитной карты.

Рефинансирование кредитной карты: необходимые документы

Стоит отметить, что банки очень осторожно относятся к заёмщикам, у которых имеются просроченные платежи по рефинансируемым картам; при наличии неоднократных просрочек более 5 дней вероятность положительного решения приближается к нулю. Если с обслуживанием кредита по карте всё в порядке, то для подачи заявления на рефинансирование необходимо собрать следующие документы:

  • справку из банка-эмитента кредитной карты с указанием суммы задолженности, процентной ставки, реквизитов расчетного счета, информацию о наличии или отсутствии просроченной задолженности;
  • справку о доходах (варианты подтверждения дохода определяет банк);
  • документы, подтверждающие занятость;
  • при большой рефинансируемой сумме – дополнительные документы, подтверждающие собственность на имущество;
  • паспорт и СНИЛС.

Решение о предоставлении кредита на рефинансирование принимается в индивидуальном порядке на основе данных кредитной истории и скоринга.

Как правило, при рефинансировании кредитных карт банк перечисляет только сумму основного долга на момент оформления договора, а проценты за пользование кредитом для окончательного закрытия кредитной карты оплачивает заёмщик.

Альтернативы программам рефинансирования

Даже при наличии положительной кредитной истории банк вправе отказать в рефинансировании кредита без указания причин.

Конечно, ситуация неприятная, но не безвыходная – в этом случае можно рассмотреть вариант оформления кредита наличными (потребительского кредита на любые цели).

Проценты по таким займам обычно выше, чем по программам рефинансирования, но существенно ниже, чем по кредитным картам.

Кредитование для банков – это один из основных источников получения дохода. В условиях высокой конкуренции кредиты наличными оформляются по упрощенной схеме при предоставлении всего двух документов.

Полезный Совет!

Получив кредит с умеренной процентной ставкой, можно расплатиться с долгами по кредитным картам.

Желательно после погашения задолженности сразу заблокировать кредитку и расторгнуть договор с банком-эмитентом, избавив тем самым себя от соблазна вновь воспользоваться заёмными средствами.

Если при принятии решения о рефинансировании возникают вопросы и сомнения, желательно обратиться за помощью к финансовому консультанту или юристу, поскольку необдуманные действия могут лишь увеличить долговую нагрузку.

Источник: https://oldshark.ru/articles/refinancing/553.html

Рефинансирование кредитных карт: что это такое и как правильно сделать?

Бывает, когда клиенты банка оформляют кредитные карты, а в последствии понимают, что условия не такие радужные, как им обещали. Конечно надо было на начальных этапах читать договор внимательно, но что поделать сейчас.

Бывает, когда после небольшой просрочки вам кидают штраф в виде дополнительной процентной ставки и пластик становится просто не подъемным. В этом случае вам может помочь рефинансирование кредитных карт.

Давайте разберемся — что это такое и как рефинансировать кредитную банковскую карту?

Что это такое?

Давайте разберемся, что такое рефинансирование кредитных карт. Разберем на примере:

  1. Вася взял кредитную карту в банке по довольно выгодному проценту, как ему казалось тогда.
  2. Он впопыхах быстро ее оформил, не посмотрев условия у других банков.
  3. Не прочел договор и условия по просрочке и штрафы.
  4. Через несколько месяцев Вася немного просрочил по выплате долга, и проклятый банк кинул ему штрафы в виде дополнительных процентов в год. В итоге сумма долга увеличилась.
  5. Вася держится за голову и думает — как же ему теперь выплатить долг.
  6. Но ему рассказала Лена — что можно выполнить рефинансирование кредитной карты.
  7. Рефинансировать кредитную карту можно во многих банках.
  8. Проще говоря, Вася просто берет выписку с долгом и идет в любой понравившийся ему банк и берет на эту сумму займ.
  9. Там он договаривается с банком, чтобы он помог ему выплатить долг кредитом.
  10. Банк переводит нужную сумму в тот плохой банк, и Вася в итоге выплачивает обычный кредит с процентной ставкой — ниже чем по карте.
  11. Все счастливы и Вася дарит цветы Лене за хороший совет.

Плюсы этого способа

  • Рефинансирование кредитной карты выйдет вам в более выгодные условия, так как обычно по кредиту процент в два раза ниже. К примеру, у вас была карта с процентной ставкой 27 %, а теперь кредит в банке под 12 %.
  • Как только вы выполните перекредитование кредитных карт или одного пластика, то вам не нужно будет платить за обслуживание, СМС-банкинги, за кучу вещей, которые обычно требует пластик.
  • Рефинансирование кредитных карт других банков обычно идет по большой сумме, и вы сможете закрыть сразу несколько кредиток и при этом выплаты будут более приятные.
  • Так как процентная ставка по кредиту меньше, то и ежемесячная выплата будет меньше, и теперь можно слезть с доширака и кушать мясо.
  • Можно выполнить и рефинансирование кредитов. Вы просто ищете банк с более выгодными условиями и делаете это. Но в последнее время банки держат примерно одну и ту же ставку.

Банки, которые дают такую возможность

Банков очень и очень много, и практически каждый дает второй шанс любому из клиентов сторонних банков. Вы можете также оформить автокредиты займов и потребительских кредитов.

Сбербанк

Процентная ставка Сумма Срок
13,5% До 3 000 000 рублей До 5 лет

Как получить?

  1. Звоним по телефону 900 или приходим в любое отделение Сбербанка.
  2. Подаем заявку с паспортом.
  3. Оформляем и подписываем договор.

Газпромбанк

К примеру, у вас долг 500 000 рублей. И вы хотите взять кредит на 10 лет, то ежемесячная плата будет всего 6470 рублей по ставке в 9,5 %.

Как получить?

  1. Зайти на сайт банка — http://www.gazprombank.ru/
  2. Оставить заявку на получение.
  3. Подождать.
  4. Прийти в банк с документами.
  5. Получить деньги.

Втб 24

Ставка в процентах 13,5 % — 600 000 рублей и более14-17% — до 599 999 рублей
На срок 6 месяцев — 5 лет
Оплата До 6 кредитных карт и кредитов одновременно

Как можно получить рефинансируемые деньги?

  1. Заходим на сайт — https://www.vtb24.ru/.
  2. Заполняем заявку.
  3. Ждем звонка от банка.
  4. После подтверждения информации идете с документами в отделение Втб 24.
  5. Получаете деньги после подписания договора.

Росбанк

Ставка как в Сбербанке фиксированная и всего 12 %.

Получаем

  1. Заходим на https://www.rosbank.ru/
  2. Заполняем заявку.
  3. Идем в банк с пакетом документов.
  4. После одобрения, внимательно читаем договор
  5. Получаем деньги.

Что делать с оставшимися кредитками?

Для того, чтобы они не висели мертвым грузом, и чтобы не взымали с вас ежемесячную плату за обслуживание и другие платные услуги, вам следует их закрыть.

  1. Идем в банк и пишем заявление на закрытие кредитного счета.
  2. Так как сам счет закрывается не сразу, а только по истечению нескольких месяцев — вам следует оставить на нем несколько тысяч рублей. Дело в том, что за это время с вас могут снять деньги за СМС-информирование, обслуживание или другие услуги. А если на пластике не будет денег, то банк возьмет из кредитных средств, и карта не закроется, а вам снова придется ждать.
  3. Проконсультируйтесь у работника банка, сколько стоит оставить. Остаток вам обязательно вернут — не переживайте!
  4. Как только пройдет несколько месяцев, банк уведомит вас, что карта закрыта и вы можете прийти в банк и забрать справку об этом.

А теперь очень важный момент — храните ее долгое и долгое время, чтобы в случае возникновения ошибки у банка, вы всегда имели доказательство, что карта закрыта. Лучше хранить несколько лет.

Подпишитесь на наши новости

Источник: https://CartoVed.ru/common/refinansirovanie-kreditnyh-kart.html

Где возможно рефинансирование кредитных карт других банков?

Если кредитное бремя становится непосильным и вам тяжело погасить имеющийся долг по займу в установленное время, воспользуйтесь услугой рефинансирования в другом банке.

В настоящее время перекредитовать существующую ссуду можно во многих отечественных банках, в том числе и в таких крупных, как Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Тинькофф, ФК Открытие, Газпромбанк и других.

Многие ошибочно полагают, что рефинансирование распространяется только на потребительские кредиты или ипотеку. Долг по карте так же подлежит переводу в другую финансовую организацию. Рассмотрим детали.

А вот узнать, где предлагают рефинансирование без подтверждения доходов можно по ссылке: 

Помимо рефинансирования (перекредитования), финансовые организации предоставляют физическим лицам еще одну услугу, способную снизить кредитную нагрузку на заемщика. Она носит название реструктуризация. Смысл опции заключается в изменении условий займа на более приемлемые для клиента. Подать заявление можно на реструктуризацию потребительского займа, ипотеки, карты.

Это интересно:  Что такое есмс сбербанк

Основаниями для реструктуризации долга по карте могут служить:

  • существенное изменение личных обстоятельств (к примеру, рождение ребенка), что требует дополнительных растрат;
  • серьезное заболевание заемщика либо члена его семьи;
  • утрата источника основного дохода при увольнении либо сокращении;
  • значительное уменьшение ежемесячного заработка.

При вышеперечисленных обстоятельствах, пользователь может рассчитывать на пересмотр кредитного договора банком и реструктуризацию долга.

Услуга подразумевает под собой снижение процентной ставки по займу, продление срока его погашения, пересмотр графика внесения регулярных платежей.

Ознакомьтесь с информацией, как реструктуризировать ипотеку здесь: 

Условия рефинансирования кредитных карт в другом банке

Рефинансирование кредитной продукции в другом банке заключается в получении кредитки с более выгодными условиями, а именно:

  • с увеличенным кредитным лимитом;
  • более низким процентом переплаты;
  • удлиненным периодом пользования займом;
  • погашением долга по ссуде в другом банке без дополнительных комиссий и так далее.

Кроме того, многие банки предлагают рефинансирование пластиковой продукции иных банков путем предоставления новой кредитки с бесплатным обслуживанием. Также в большинстве случаев выпуск таких карт осуществляется без взимания дополнительных средств, т.е. бесплатно. Еще больше предложений новых кредитов на погашение старых даже с просрочками здесь: 

Куда обращаться?

Рассмотрим подробнее условия предоставления услуги наиболее популярными финансовыми организациями России. Банки, предлагающие рефинансирование кредитных карт в 2018 году:

Сбербанк – услуга оказывается пользователям на таких условиях:

  • годовая ставка – 12,5%;
  • наименьшая сумма – 30 тысяч руб.;
  • максимальный объем займа – 3 миллиона руб.;
  • период погашения – от 90 суток до 60 месяцев;
  • комиссионный сбор за выпуск – нет.

Тинькофф – рефинансирует кредитки других банков:

  • валюта кредита – рубли РФ;
  • допустимый кредитный лимит – 120 тыс. руб.;
  • процентная ставка – от 15%;
  • безлимитный срок пользования – до 55 суток.

Самое сложно при работе с данным пластиком — это процедура закрытия карточного счета. О том, как закрыть карту Тинькофф через интернет читайте в статье: 

Альфа банк – услуга рефинансирования пластиковой кредитной продукции иных банков предоставляется на условиях:

  • ставка годовой переплаты – от 11,99%;
  • максимальный объем кредита – 3 миллиона руб.;
  • период погашения долга – до 84 месяцев;
  • возможность рефинансировать до 5 займов, в том числе и кредитных пластиков, полученных в иных финансовых организациях.

Для того, чтобы переоформить имеющийся займ по кредиткам в одном из выше перечисленных банков, пользователь должен:

  1. Заполнить соответствующую заявку на официальном ресурсе компании.
  2. Явиться с необходимыми документами в ближайший офис организации.
  3. Дождаться одобрения своего обращения банком и удостовериться, что денежные средства были переведены на счет карты в стороннем банке.

Причины для отказа в рефинансировании кредитной карты в другом банке

Если вы собираетесь обратиться в один из банков с целью рефинансирования кредитной карты, выпущенной в иной финансовой структуре, то должны знать, что можете получить отказ в предоставлении данной услуги. Причинами для этого могут служить:

  • неустойчивое финансовое положение клиента;
  • наличие судимостей либо задержание клиента правоохранительными органами;
  • присутствие крупных задолженностей по непогашенным платежам;
  • несоответствие возраста заемщика требуемым параметрам (к примеру, клиенту менее 21 года, либо более 65 лет).

Часто причиной для отказа в рефинансировании кредиток является выявленная негативная кредитная репутация заемщика.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-kreditnyx-kart-drugix-bankov/

Рефинансирование кредитных карт

Кредит (а кредитки – один из его видов) – это всегда риск возможного отсутствия средств для его погашения. Однако даже из такой ситуации сегодня есть выход – это рефинансирование. Что же это такое и каковы особенности рефинансирования кредитных карт, вы узнаете из данной статьи.

Рефинансирование или кредит на кредит

Рефинансирование кредитки – это выдача новой кредитной карты на более выгодных условиях для погашения задолженности на уже имеющейся. Однако стоит заметить, что очень часто словосочетание «более выгодные условия» банк и заемщик понимают по-разному, поэтому очень важно тщательно изучить все предложения и выбрать самое наилучшее.

В противном случае вы рискуете прогадать и вместо того, чтобы выбраться из долговой ямы, еще больше в ней увязнуть.

Кроме того рефинансирование кредитных карт – довольно рискованное занятие, поэтому не все банки готовы пойти на это. И хотя произвести данную процедуру можно, как в том банке, где первоначально была выдана обременительная кредитка, так и в другом строннем, мы рекомендуем в первую очередь обращаться именно в тот банк, где та кредитка, которую вы хотите рефинансировать, выдавалась.

Сделать так лучше хотя бы потому, что при получении вашего заявления на рефинансирование от вас кроме всего стандартного набора документов потребуется еще хорошая кредитная история, которая, скорее всего, к этому времени будет уже подпорчена. И только  ваш банк сможет войти в ваше положение и помочь что-то предпринять, ведь ему тоже не захочется терять свои деньги.

Важное: Могут ли приставы арестовать зарплатную карту?

Особенности процедуры рефинансирования

Главной особенностью рефинансирования кредитных карт является выдача новой, а не изменение условий уже имеющейся. При этом с вами вновь заключают еще один кредитный договор, но, как правило, уже на большую сумму (чтоб вы могли покрыть свой долг по старой кредитке), больший срок и под меньший процент.

Все это позволяет уменьшить ежемесячные платежи, что дает возможность заемщику не стать должником и  выполнить свои обязательства перед банком в полном объеме.

Читайте: Как снять деньги с заблокированной карты?

На этом все, а напоследок один совет: читайте все документы, которые подписываете в банке (и не только!),  внимательно, уделяя особое внимание ежемесячным платежам, комиссиям и итоговой стоимости кредита, только тогда у вас не будет возникать неожиданных проблем и из них не нужно будет искать выход, в том числе и в рефинансировании.

Источник: https://www.bankingtips.ru/refinansirovanie-kreditnyx-kart/

Как быстро и грамотно рефинансировать кредитную карту

x

Check Also

Долг платежом красен: расчет минимального платежа по кредитной карте В статье Время платить по счетам …

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Важно знать, как правильно …

Как работает кредитная карта, и какие нюансы нужно знать при ее использовании? Клиентам банков необходимо …

Обратите внимание!

Многие банки предлагают своим клиентам оформление кредитных карт. Но прежде чем пользоваться ими, необходимо понять, …

Как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты Многие люди, у которых есть кредитная …

Правила пользования кредитной картой — льготный период, лимит по кредиту и процентные ставки Активная рекламная …

Как заказать кредитную карту банка «Уралсиб» через онлайн-заявку на сайте Подобрать лучшее предложение в рейтинге …

Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей. Какие банки оформляют кредитные карты с плохой …

Оформить кредитную карту ПриватБанк: виды карт, оформление онлайн или в офисе Кредитная карточка в наше …

Как открыть мультивалютную карту — 5 простых шагов + полезные советы для держателей карт Приветствую …

Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю Обращаясь в банк за очередным …

Главное!

Что такое кредитование, знает практически каждый человек не понаслышке. Каждый второй человек привык приобретать товары …

Исправляем кредитную историю ; проверенные и доступные способы! Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, …

При оформлении кредита в кредитном договоре оговариваются условия его погашения – сроки и размеры выплат. …

К сожалению, кредитных организаций, которые выдают целевые займы на обучение в нашей стране, не так …

Как заказать карту Совесть онлайн пошаговая инструкция + способы и условия пополнения карты Почти у …

Как исправить плохую кредитную историю в Восточном банке? Каждый, кто пытался получить кредит в банке, …

Банковские программы по исправлению КИ представляют собой те же кредиты, только с большей процентной ставкой …

Реально ли исправить кредитную историю за деньги и как это сделать? Дневник инвестора: «Думай и …

Полезный Совет!

Бинбанк предлагает своим клиентам несколько видов золотых карт. Доходная универсальная карта Gold сочетает в себе, …

Залив денег на карту мгновенно без предоплаты 2018 Заливом карты без предоплаты называют операцию по …

Заливы на карту уже давно стали массовым интернет-бизнесом. Для одних мошенников это безопасный способ отмывания …

Added by KapitalBank on 2014-01-10 «Залив на карту без предоплаты», «заливы на QIWI либо Яндекс.Деньги» …

Залив на карту – термин, пришедший к нам из сферы деятельности финансовых кибер-преступных группировок и …

Источник: http://pkfaq.ru/kreditnye-karty/kak-bystro-i-gramotno-refinansirovat-kreditnuju-2

Рефинансирование кредитных карт других банков

Многие вместо потребкредита предпочитают оформить другой кредитный продукт – карту. И правда, она имеет массу преимуществ перед первым продуктом. Особенно людей радует то, что даже после ежемесячной выплаты часть денег как бы возвращается обратно.

Но именно такая легкость приводит к тому, что многие набирают несколько кредиток в разных банках и выплата по ним для их бюджета становится поистине непосильной. Некоторые же подумав, решают свести все кредитные карты в один кредит, но вот как это сделать? Единственная возможность – это рефинансирование кредитных карт.

Возможно, ли это сделать

Перекредитование на данный момент является одним из самых популярных банковских продуктов и наш случай не исключение. Ведь кредитка является обязательством перед займодавцем, и ее также необходимо уплачивать в строго оговоренные договором сроки.

Тут проявляется проигрыш кредитки обычной ссуде – высокая ставка по процентам и большие штрафные санкции при просрочке ежемесячного платежа. Рефинансирование как раз помогает избежать этого и позволяет владельцу:

  • Существенно сократить ежемесячный платеж;
  • При необходимости свести несколько кредитов в один.

Это в итоге приводит к тому, что у владельца карты снижается общая долговая нагрузка на бюджет.

Имеется два способа провести данную процедуру:

  • Получение новой карты;
  • Ссуда наличкой.

Разберем каждый способ отдельно.

Преимущество первого способа в том, что кредитная организация предлагает клиенту максимально выгодные условия. Да и подход к его платежеспособности более лоялен. Но у способа имеются и минусы.

К примеру, нужно собрать большое количество справок и других бумаг. Предоставить как можно чистую кредитную историю. Хотя допускаются и просроченные платежи, главное, чтобы они не перешли в разряд постоянных.

Иначе клиента могут отнести к неблагонадежным, в этом случае последует гарантированный отказ.

Обратите внимание!

Но если ответ банка будет положительным, то обычно лимит новой карты бывает таковым, что позволяет с легкостью покрывать долги по предыдущим, даже еще останется на мелкие расходы.

Рефинансированием кредитных карт других банков путем выдачи наличности вместо кредитных карточек всего занимаются «молодые» только, что организованные кредитные учреждения.

Плюсы для клиента следующие – он получает займ по значительно низкому проценту, банк также имеет свой «гешефт» — он обретает нового клиента, возможно постоянного с вероятностью того, что он может привести еще нескольких. Таким образом, финансовая организация создает себе клиентскую базу.

Из плюсов также стоит отметить, что собираемая документация аналогична сбору при оформлении обычного потребкредита.

Минусы в том, что банк может прогореть и его долги выкупит другая организация, которая может потребовать досрочного погашения выданных кредитов. Также необходимо знать, что проценты за кредит наличными имеют одну нехорошую тенденцию, а именно к росту.

В итоге такое положение дел приводит к тому, что сумма ежемесячных платежей по новому займу в скором времени сравнится с аналогичным показателем по старому.

Тогда вопрос: а зачем нужно было рефинансирование, если платеж такой, а сумма кредита увеличилась?

Процедура перекредитования

Как уже говорилось выше, он подразумевает, что клиент получает новый кредит. Для этого необходимо выбрать кредитное учреждение с понравившимися ему условиями и отправляет туда свою заявку. Это можно сделать, лично посетив офис выбранного учреждения или же воспользоваться возможностями интернета, отправив заявку онлайн.

И если ответ будет положительный, то можно приступать к сбору необходимой документации:

  • Удостоверение личности (паспорт);
  • Всю имеющуюся документацию по займу;
  • Справку из банка, выдавшего карту;
  • Справку о ваших доходах;
  • Копию трудовой.

Если в новом банке кредит одобрят, то необходимо открыть счет, чтобы на нее были переведены средства. После этого необходимо перевести требуемую сумму на счет карты и обратиться в старый банк для закрытия карты.

Сделать это нужно на следующий день после перевода денег, так как банку необходимо время на зачисление их на счет и списание комиссии. Если все будет в порядке и карту закроют, то обязательно потребуйте в банке справку о том, что она закрыта и за вами не числится никаких долгов.

Далее эту бумагу нужно передать в новый банк, чтобы там могли удостовериться в том, что их деньги были выплачены не зря.

Список банков, предлагающих рефинансирование кредитных карт

Московский Кредитный Банк проводит рефинансирование кредитов и кредитных карт на сумму не более 2 млн. руб. по ставке от 12.5 %. Зато предлагает срок до 180 месяцев (15 лет).

В Альфа Банке условия более выгодные – никаких комиссий и штрафов. Обслуживают даже пенсионеров, при этом им предлагаются индивидуальные условия. Правда, кредитная история клиента должна быть хорошей.

Главное!

ВТБ 24 предлагают перекредитовать займ до 3 млн. по ставке 14-15 %. Оформление документов происходит максимально быстро.

Россельхозбанк предлагает всем клиентам индивидуальные условия, особенно для тех, кто владеет собственным подсобным хозяйством. Также имеется возможность привлечения созаемщиков, в этом случае сумму можно значительно увеличить.

Отдельно стоит поговорить о банке Тинькофф. Перекредитовать в нем карты сторонних банков довольно легко, при этом предлагаются следующие условия:

  • Перевод средств осуществляется сотрудниками учреждения;
  • Ставку можно снизить почти в половину от имеющейся;
  • Ежемесячная плата равна 6 % от суммы займа.

А вот перекредитовать карту Тинькофф в другом банке несколько сложновато, так как не все банки проводят эту процедуру с его картами.

В заключение стоит сказать, что банки не всегда охотно идут на этот шаг. Так как имеется риск того, что владелец карты начнет повторно использовать карту и все вернется на свои круга.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/refinansirovanie/kreditnyih-kart.html

Рефинансирование кредитной карты

В современном мире кредитные карты стали довольно распространенными. Особенно это заметно, когда заемщики предпочитают карты потребительскому кредиту. Однако многие финансы подвержены быстрой трате в связи с неправильным распределением бюджета, поэтому перед заемщиком часто встает вопрос необходимости рефинансирования кредитной карты.

Процедура перекредитования карты в другом банке

Процесс рефинансирования кредитной карты подразумевает обеспечение банком нового кредита с наиболее выгодными требованиями погашения. Лицо вправе выплатить предыдущие займы, а после перейти к оплате нового кредита. Помните, что процентная сумма и общее число имеющихся комиссий нового кредита должны быть выгодней уже имеющегося.

Для этого процесса нужно осуществить следующие операции:

  • Обратиться в банк, где вы получали кредитку;
  • Узнать сумму задолженности, ориентируясь при этом на проценты банка;
  • Взять справку об остатке долга;
  • Выбрать банк, где возможна услуга рефинансирования;
  • Подать заявку на выдачу нового кредита.

Обратите внимание, что каждый банк выдвигает собственные сроки рассмотрения заявки, но не волнуйтесь, что это займет много времени, т.к. обычно период не превышает и недели.

Результат рефинансирования кредитной карты

С помощью кредитки люди имеют право оплатить практически все покупки. Обладатели кредитных карт могут пользоваться скидками, бонусами, специальными предложениями. Благодаря рефинансированию кредитной карты также можно:

  • Снизить ежемесячные выплаты;
  • Систематизировать некоторое количество займов в один;
  • Уменьшить общую долговую нагрузку;
  • Если необходимо, то возможна смена валюты кредита.

На сайте ВТБ 24 имеется возможность рассчитать выгоду от проведения перекредитования кредитной карты и заполнить заявку онлайн

Кредитные карты обладают преимуществами перед наличными деньгами. Во-первых, лицо всегда имеет доступ к своим финансам. Кроме того, можно разрешить доступ к счету своим близким. Во-вторых, кредитная карта обладает грейс-периодом (20-50 дней), благодаря которому проценты на заемные деньги не начисляются.

Требования, предъявляемые к заемщику

Должен быть учтен главный фактор – сумма, на основе которой лицо собирается совершить перекредитование, не должна превышать 1 млн рублей. Процентный тариф определяется самим банком.

Лица, которые хотят осуществить рефинансирование, должны:

  • Достигнуть определенного возраста (в основном от 21 года).
  • Иметь постоянную работу в течение 6-12 месяцев.
  • Иметь документ, информирующий о том, что все предыдущие кредиты были выплачены в положенные сроки.

Чаще всего банк не проводит рефинансирование кредитных карт других банков, а отдает финансы заемщику. При оплате банковского кредита нельзя забывать о предоставлении доказательств кредитору о расторжении взаимоотношений с иным банком и последующем погашении долга.

Предложения от некоторых банков

В современном мире чуть ли не все банки предоставляют услугу рефинансирования. Если говорить о более крупных организациях, то следует рассмотреть Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф.

Перекредитование от Сбербанка

Сбербанк предлагает рефинансирование кредитных карт при условиях:

  • Размер финансирования может составлять до 3 млн рублей, и объединять до пяти кредитов, в том числе кредитные карты;
  • Продолжительность варьируется от 3 месяцев до 5 лет;

К преимуществам кредитного рефинансирования Сбербанка можно отнести сравнительно низкую ставку (12,5 и 13,5 % в год, в зависимости от суммы).

Кредит в Сбербанке может взять гражданин РФ в возрасте от 21-го до 65-ти лет, стаж работы которого не меньше 6 месяцев.

Для того чтобы получить кредитку, необходимо написать заявление, а также иметь на руках паспорт, информационную справку по рефинансируемому кредиту Сбербанка; документы, подтверждающие материальное положение лица.

С кредитной карты банка Тинькофф можно погашать кредиты в других банках и не оплачивать проценты за пользование средствами до 4 месяцев. Для этого необходимо оставить заявку по телефону.

Проведение процедуры в ВТБ 24

Рефинансирование кредитных карт ВТБ 24 возможно, если лицо придерживается тех же требований, что и в предыдущем пункте. Однако условия ВТБ 24 отличаются:

  • Возможно оставить заявку онлайн;
  • Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит;
  • Получить дополнительные средства, сверх рефинансируемой суммы;
  • Сумма до 3 млн рублей.

Плюсы: ставка для клиентов от банка ВТБ 24 составляет от 13,5 до 17% в год, в зависимости от срока и суммы старого займа. К перечню документов надо добавить трудовую книжку, которая также потребуется при оформлении.

Карта Тинькофф для погашения других кредитов

Рефинансирование кредитных карт Тинькофф доступно для всех клиентов банка. Нужно обратить внимание на следующие преимущества банка Тинькофф:

  • Отсутствие комиссии банка Тинькофф во время перевода средств;
  • Проценты не взимаются до 120 дней;
  • Возможность снижения ставки в банке до 50%.
  • Ежемесячные выплаты банка Тинькофф – до 8%.
  • Участником программы является лицо в возрасте от 18 до 70 лет.

Заключение

Таким образом, если клиент собирается провести рефинансирование кредитной карты, нужно уделить побольше времени тому, чтобы выбрать банк, подходящий по всем параметрам. Не поленитесь почитать условия, а также воспользоваться на сайте кредитным калькулятором, который поможет рассчитать выгоду.

Источник: https://perevodidengi.ru/banki/refinansirovanie-kreditnoy-kartyi.html

Перекредитование кредитки: стоит ли игра свеч?

Содержание

  • 1 Что необходимо для подписания договора
  • 2 Отказ: что делать

Перекредитование кредитки: стоит ли игра свеч? Рефинансирование кредитной карты — это доступная процедура, но воспользоваться ею могут не все жители РФ. Сегодня получить пластик можно за несколько часов, имея при себе только паспорт. Зачастую клиенты не контролируют сумму, которая остается на счету, и тратят несколько больше положенного лимита.

Рефинансирование карт позволяет снизить проценты по документу. Чтоб погасить основной долг и проценты по кредитке финансовое учреждение устанавливает определённую сумму. Ее клиент должен вносить ежемесячно на ссудный счет. Но здесь есть один недостаток: расплатиться с долгом будет непросто, так как изменить параметры невозможно.

Перекредитование кредитки: стоит ли игра свеч. Выгодно это или нет?

Рефинансирование иногда бывает невыгодным, так как взимают определенную плату за подобную услугу. Поэтому, прежде чем воспользоваться подобным предложением, необходимо взвесить все «за и против».

  • Альфа банк процесс осуществляет в короткие сроки.
  • Сбербанк.

Услуга включается в себя следующие преимущества:

  • Снижение ежемесячных платежей. Иногда платежи уменьшаются на 50%.
  • Перекредитование займа позволит снизить комиссионные сборы за обслуживание;
  • Объединить несколько проблемных кредитов в один;
  • Кроме этого предоставляется возможность смены валюты.

Что касается кредитной линии – она возобновляема. Т.е. клиенты могут пользоваться лимитом много раз. Не следует забывать о сроках, величине «грейс-периода», а также о системе штрафов.

Если просрочка платежа произошла впервые, вам могут пойти на уступки. Если это происходит систематически, тогда рассчитывать на снижение процентов по кредиту не стоит.

Почему происходят просрочки: многие не знают, как проверить баланс, пополняют счет через банкоматы (денежные средства поступают на счет с запозданием) и т.п.

Самая дешевая карта для одних клиентов может быть выгодной для одних, но совершенно невыгодной для других. Как это объяснить? Все очень просто — сотрудники смотрят на заработки гражданина, на его кредитную историю, и если все в порядке, то он получает заем под низкую комиссию.

Что необходимо для подписания договора

Чтоб рефинансировать вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка, которая показывает задолженность;
  • Справка о доходах.

После подачи заявки следует знать, что она рассматривается на протяжении нескольких дней. В некоторых случаях финансовая организация требует дополнительные справки. В данном случае операция будет невозможной, если гражданин не предоставит необходимые документы.

Отказ: что делать

Многие отказывают в предоставлении вышеописанной услуги. Причем некоторые из них не указывают причину отказа. Если вам не удалось договориться ни с одним финансовым учреждением, следует рассмотреть варианты по подбору предложений наличными.

  • Во-первых, оформить наличные проще, чем перекредитовать займ. Если вы не хотите долго ждать, есть множество предложений, с помощью которых получаете сумму по упрощённой схеме.
  • Когда гражданину отказывают и в выдаче наличных и в перекредитовании займа, полностью прекращаются выплаты. В таком случае банк подаст в суд с целью получения средств, а заемщик подает ходатайство о снижении размера процентов, либо о рассрочке выплат.

В большинстве случаев суд идет навстречу гражданам, которые оказались в затруднительном финансовом положении. В данной ситуации есть один минус – КИ будет испорчена, и рассчитывать на получение больших сумм не придётся.

Перекредитование кредитки: стоит ли игра свеч Ссылка на основную публикацию

Источник: http://refinansir.ru/601/refinansirovanie-kreditnoj-karty/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.