Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Содержание статьи:

Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей? Как перекредитоваться с плохой кредитной историей?

как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Оформляя «большой и дорогой» кредит, многие заемщики даже не предполагают, что их может ожидать участь неплательщиков. Однако проходит время, и на определенном этапе они сталкиваются с финансовыми проблемами.

Кредитная история окончательно испорчена, а долги начинают нарастать как снежный ком. В этом случае идеальным вариантом будет рефинансирование кредита с плохой кредитной историей.

Что это за услуга? И реально ли ее получить для отчаявшихся неплательщиков?

Влияет ли негативный отзыв в кредитной истории на решение банка?

Ни для кого не является большим секретом факт существующего недоверия со стороны кредитных организаций к своим новым клиентам или неблагонадежным гражданам.

В частности, речь идет о заемщиках, у которых по определенным причинам была испорчена кредитная история. Именно она может стать последним камешком на весах, который приведет к перевесу не в пользу должника.

Но все же у заемщиков с испорченной репутацией есть шанс перекредитоваться с плохой кредитной историей. Как это возможно?

Обратите внимание!

Прежде всего, стоит сказать, что рефинансирование представляет собой особую банковскую услугу, которая дает возможность заемщикам изменить первоначальные кредитные условия в свою пользу. Конечно, это не означает, что вам спишут ваш долг. Однако благодаря данной услуге у неплательщиков есть прекрасная возможность добиться пересмотра кредитного соглашения. Что имеется в виду?

Говоря простыми словами, заемщик приходит в кредитную организацию и просит выполнить рефинансирование его займа. Само собой, для этого у него должны быть очень веские причины и доказательства. Например, в результате несчастного случая или стихийного бедствия он лишился своего единственного жилья. Его уволили с работы, он получил тяжелую травму на работе, был уволен и т.п.

В таких ситуациях банк выполняет рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. Т.е. он увеличивает срок предоставления займа и тем самым снижает сумму ежемесячного платежа, чтобы она соответствовала текущим финансовым возможностям клиента.

Также рефинансирование выполняется и сторонними банками, отличными от финучреждения кредитора. Данные программы нацелены на привлечение и, говоря простым языком, «переманивание» клиентов у конкурентов.

К подобным займам относятся как «микшированные кредиты» (набор сразу нескольких потребительских займов, ссуды наличными, кредитные карты), так и крупные кредиты (автокредиты и ипотека).

На что же обращают внимание банки, когда оформляют рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и в каких из них можно получить эту услугу?

В каких банках действуют программы рефинансирования?

Программы по рефинансированию действуют во многих российских банках. Они есть в таких организациях, как:

  • Сбербанк России (жилищные займы и потребительские кредиты на рефинансирование);
  • ВТБ24 (рефинансирование кредитов наличными, кредитных карт, автокредитов и товарных займов);
  • «Росссельхозбанк» (потребительские займы);
  • «Альфа-Банк» (ипотека) и другие.

«Скажи мне, где ты брал кредит, и я скажу тебе, кто ты»

Первым, на что обратит внимание банк, будет кредитная организация, где должник брал кредит. Ведь репутация есть не только у заемщиков, но и у финансовых организаций. И что греха таить, на некоторые банки давно падает тень неблагонадежности. Кроме того, причиной испорченной кредитной истории заемщика может стать банальная ошибка менеджера банка, случайно перепутавшего фамилии и т.п.

Доказать этот факт реально, если заемщик уверен на 100% в своей невиновности.

Для этого, прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, необходимо обратиться в ЦБКИ или БКИ по месту (если вы знаете, к какому относится ваша КИ).

Самое главное!

И затем, зная кредитора, испортившего вашу историю, можно доказать свою невиновность в суде. Позднее, с судебным вердиктом и подтверждением своей репутации, можно смело обращаться в банк.

То же самое касается и махинаций с кредитами, например, если вы стали жертвой мошенников, оформивших на ваше имя ссуду.

Сумма, сроки и причины неплатежеспособности

Прежде чем рассказать вам о том, как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, банк обязательно постарается выяснить причины ваших неплатежей. Особенно представителей финансовой организации будут интересовать следующие моменты:

  • сумма невозврата;
  • периодичность неплатежей (насколько регулярными они были);
  • какой срок вашего долга (день, месяц, два, год);
  • на какой срок была задержана оплата (месяц, два и т.п.).

Как правило, небольшая сумма долга (и разовые неплатежи) не является фатальной, поэтому таким заемщикам вполне можно рассчитывать на рефинансирование с плохой кредитной историей. Но что делать, если вас все-таки занесли в «черный список» злостных неплательщиков и отказали в рефинансировании?

Варианты решения проблемы с «дорогими» кредитами

Если же вам отказали сразу в нескольких банках, ссылаясь на вашу неблагонадежность, не стоит посыпать голову пеплом. Существует масса других альтернативных вариантов. К примеру, всегда можно обратиться не к большим банкам, а к малым.

Первые, как правило, не испытывают недостатка в клиентах, поэтому могут слишком предвзято относиться к неплательщикам. Небольшие же кредитные организации (например, «Темпбанк») борются за каждого клиента и потому более лояльны к неплательщикам.

Кроме того, если у вас нет возможности сделать перекредитование кредита с плохой кредитной историей в банках, всегда можно воспользоваться услугами небанковских организаций. Это могут быть МФО. Они также лояльно относятся к клиентам, однако их представители обычно не выдают большие суммы первым встречным.

При первоначальном обращении вы сможете получить примерно 4 000-10 000 рублей. Если же кредит будет погашен вовремя, то сумма займа будет увеличена. Максимум, на что можно рассчитывать в МФО – 1-2 миллиона рублей. В отличие от банков микрофинансовые организации выдают займы на короткий срок, и процент за использование такой ссуды намного выше.

Если же вы решили во что бы то ни стало оформить рефинансирование в банке, то в качестве обеспечения своей благонадежности можно предоставить залоговое имущество. Либо можно обратиться к услугам поручителей.

Одним словом, при необходимости найти решение проблемы можно. Было бы желание.

Источник: http://fb.ru/article/178721/vozmojno-li-refinansirovanie-kredita-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-kak-perekreditovatsya-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

Рефинансирование кредитов — плохая кредитная история больше не проблема!

Содержание статьи:

Рефинансирование заключается в  замене текущих долговых обязательств новыми на рыночных условиях.  Условия и порядок проведения операции зависит от экономических факторов и действующей юрисдикции.

Оказывает влияние процентный риск, особенности банковского регулирования и степень кредитоспособности заёмщика.

Когда условия для должника неблагоприятные, процедура проводится в формате реструктуризации.

Рефинансирование преследует следующие цели:

  • погашение прежних долгов – клиенты банков берут новые кредиты для оплаты, взятых до этого займов;
  • оптимизация выплат – снижение процентной ставки, уменьшение размера регулярных выплат;
  • управление рисками по процентам – переход из системы с фиксированными ставками к плавающим;
  • долговая консолидация – замена одним кредитом нескольких ссуд;
  • регулировка профиля погашения – введение льготных периодов, пролонгация сроков возвращения денег.

Заёмщиков устраивает проведение рефинансирования в соответствии с рыночными условиями, когда происходит снижение процентной ставки. Полезна для людей услуга при большом остатке невозвращённой задолженности.

Рационально прибегать к процедуре при экономической выгоде, связанной с понижением ставки, если комиссия за досрочное погашение текущего обязательства высокая. Полезным будет совершение операции с целью замены валюты займа.

Если ссуда выдавалась в долларах США, то после рефинансирования можно будет погашать кредит рублях, избавившись от привязки размера выплат к текущему курсу.

Некоторые банки предлагают клиентам рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, позволяя закрыть просрочки на выгодных условиях.

Справка! Кредитная история  — это исполнение заёмщиком обязательств перед банками по выплате займов в соответствии с условиями договора.

Руководствуясь историей, финансовые структуры вычисляют скоринг с целью оценки кредитоспособности потенциального клиента. Такая практика введена в России с 2004 г., когда был принят закон№ 218-ФЗ от 30.

12, регламентирующий кредитные истории физических лиц. Информация об исполнении заёмщиком обязательств хранится в специальном бюро в течение 15 лет.

Принимая участие в программе рефинансирования, клиенты  с плохой историей могут её улучшить. Благодаря процедуре заёмщик получает следующие возможности:

  • исключается вероятность уплаты пени;
  • избегает наложения штрафных санкций;
  • изменение сроков погашения;
  • снижение процентных ставок;
  • выведение имущества из-под залога.

Процесс не отличается от стандартного оформления займа и сопряжён  со сбором необходимого пакета документов. Перечень справок и условий зависит от конкретной финансовой организации.

Наверняка придётся подтверждать постоянный доход с помощью формы 2-НДФЛ, ждёт принятия решения по заявке и при её одобрении заключает договор с банком.

Понадобится  подтвердить личность с помощью паспорта и предъявить второстепенный документ, например, водительское удостоверение, ИНН, заграничный паспорт. Банки требуют предъявить ксерокопию трудовой книжки, заверенной работодателем.

Полезный Совет!

Помимо документов, подтверждающих личность заёмщика и его платёжеспособность, надо предоставить бумаги, относящиеся к закрываемым займам.

Предусмотрено предъявление справок, указывающих размер суммы, нужной для досрочного погашения и дату внесения последнего платежа по кредиту.

Надо предъявить документы характеризующие ссуду и информирующие о размере процентной ставки, сумме задолженности и сроках погашения. Потребуется раскрыть реквизиты кредитного счёта.

Внимание! Если планируется рефинансирование нескольких займов из разных банков, то по каждому из них придётся предоставить такую информацию.

После оформления сделки, ранее внесённые средства в полном объёме перечисляются на счёт вновь сформированного займа. Предыдущие ссуды автоматически закрываются досрочно и физическое лицо, больше не будет вносить по ним выплаты. Преимущественно клиентам предлагают провести рефинансирование потребительского кредита с плохой историей, независимо от его назначения:

  • автокредиты;
  • ссуды наличными на разные цели;
  • целевые товарные займы;
  • овердрафты;
  • карты.

Банками предлагается услуга по рефинансированию нескольких типов займов одновременно. Такая схема позволяет переформатировать ссуду наличными, задолженность по карте и товарные займы.

Предоставляется возможность  объединения нескольких займов, взятых в разных финансовых организациях.

Клиент сможет упросить выполняемую задачу, так как вместо нескольких платежей  у него будет только один на более выгодных условиях.

Процедура может проходить по нескольким  схемам, известным под разными терминами:

  1. Перекредитование – старые кредиты полностью закрываются, а заёмщик получает новую ссуду на прежних условиях.
  2. Реструктуризация – переоформление займа с предоставлением новых, более выгодных условий. Если заёмщик по объективным причинам не в состоянии исполнять взятые ранее обязательства, но готов к конструктивному диалогу, то банк идёт ему на уступки.
  3. Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения старых задолженностей. Отличие от перекредитования заключается в использовании этой схемы при проведении операции с другим банком. Например, клиент взял ссуду в Сбербанке России по 18% в год, а рефинансировал его в Банке Москвы под 16.5%.

Помимо потребительских займов, финансовые организации предоставляют возможность рефинансировать ипотечные ссуды. Фактически речь идёт об оформлении нового займа на приобретение недвижимости. Просто заёмщик выбирает банк с более выгодными условиями и заключает новый договор. Результат может выражаться в уменьшении ежемесячных выплат, снижении ставки по процентам, пролонгации сроков.

Например,  в «Джей энд Ти Банк» можно взять ипотеку на сумму 20 млн. рублей под 9% в год. «Транскапиталбанк» предлагает ставки от 7.9%, но не даёт ссуды на сумму больше 9,5 млн. рублей. Клиент хочет приобрести дом за 13 млн. и берёт ипотеку в «Джей энд Ти Банк». Когда сумма задолженности сокращается до 9.5 млн., он может рефинансировать его в «Транскапиталбанк» понизив процентную ставку.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты!

Важно! Банки не позволят рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей, так как сумма займа слишком велика и организации не могут рисковать, сотрудничая с неблагонадёжными клиентами.

Если есть желание взять взаймы у банка крупную сумму для приобретения недвижимости, то надо исправить кредитную историю. Бывают ситуации, когда  в ней появляются ошибки, заключающиеся в отображении просрочек, задолженностей, открытых кредитах, которых в действительности нет.

Исправление в данном случае сопряжено с подачей заявления в банк, предоставивший такую информацию. Если структура длительное время не отвечает, то надо обратиться в бюро, где аккумулируется информация обо всех клиентах.

Будет направлена претензия в банк и после её рассмотрения внесут необходимые изменения, о которых заявителя проинформируют в течение месяца.

Важно! Бюро не вносит изменения в историю по собственной инициативе. Организация руководствуется информацией, предоставляемой кредитными структурами. Обновление происходит в автоматическом режиме без участия человека.

Когда история испорчена не по случайному стечению обстоятельств, а из-за нарушений, допущенных самим заёмщиком, надо искупить совершённые ошибки позитивной динамикой.

  Требуется активировать  рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей и педантично  вносить платежи.

Обратите внимание!

Информация о прежних нарушениях никуда не денется, но потенциальные кредиторы будут видеть, что гражданин исправился, и могут пойти ему навстречу.

Интересный факт! Банки не рассматривают просрочки сроком до 30 дней, как испорченную историю. Такие нарушения считаются техническими и могут возникнуть по объективным причинам. Настороженно относятся к клиентам, допускающим просрочки сроком от 90 дней и больше.

Заёмщикам с плохой историей проще провернуть процедуру перекредитования, чем сделать рефинансирование. Банк, выдавший ссуду, заинтересован в возвращении денег и пойдёт клиенту на встречу.

Исключением будут случаи, когда прошло слишком много времени и организация, отчаявшись дождаться возврата денег, продала долг коллекторам.

Если получен отказ в рефинансировании, то можно обратиться за товарным кредитом, где минимальные требования к заёмщикам. Воспользуйтесь одним из предложений на рынке кредитных услуг.

#Деньги#Ипотека#Кредитование#Рефинансирование

Источник: https://promdevelop.ru/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Одной из форм перекредитования задолженности проблемных клиентов является рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Это банковский инструмент, который помогает улучшить показатели кредитного портфеля, а заемщикам дает возможность смягчить финансовое бремя.

Во время оформления ссуды клиента банка довольно часто все устраивает (процентная ставка, график погашения тела кредита и начисленных по нему процентов, срок кредитования и пр.). Проблемы могут начаться уже после внесения первых нескольких платежей или еще раньше.

Они связаны:

  • с ухудшением материального положения;
  • потерей трудоспособности;
  • военной службой;
  • отъездом по делам бизнеса и пр.

С первыми просрочками по платежам вносятся соответствующие пометки в кредитную историю заемщика. Положение ухудшается, если клиента банка не выплачивает или погашает задолженность с большой просрочкой несколько раз.

Способы перекредитования

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками – популярная практика за рубежом. В нашей стране услуга не распространена, но постепенно набирает обороты. Иногда даже администрация финорганиции идет навстречу своим клиентам, предлагая более выгодные условия рефинансирования.

Чтобы не копить штрафы и не ухудшать свою кредитную историю, заемщикам рекомендуется сразу после ухудшения своего финансового положения обращаться в банк для совместного поиска решения.

Часто причиной для перекредитования становятся такие факторы:

  1. Краткосрочный договор. В этом случае можно попробовать пролонгировать договор, увеличив срок погашения ссуды. В этом случае размер ежемесячного платежа и процентов по нему значительно уменьшается.
  2. Высокая процентная ставка. В другом банке ставка по займу может быть значительно ниже (иногда разрыв достигает 2–5%, что выливается в несколько дополнительных тысяч для заемщика ежемесячно). В некоторых кредитных организациях отсутствуют и дополнительные платежи, на которых можно сэкономить.
  3. Смена валюты. Снижение платежеспособности населения, а также падение курса рубля на валютном рынке приводит к большому количеству просрочек, особенно по кредитам в иностранной валюте. Чтобы хоть как-то повлиять на ситуацию в 2018 году, банки стали предлагать своим клиентам сменить валюту обязательств с евро или доллара на рубли.

Рефинансирование с плохой кредитной историей: преимущества программы

Основное достоинство такой программы в возможности закрыть просрочки и перекредитоваться на более выгодных условиях. Немаловажно и то, что клиент получает возможность улучшить свою кредитную историю!

Важно! Кредитная история храниться в специализированных бюро порядка 15 лет! Только некоторые банки передают сведения в БКИ с пометкой о хранении истории в течении 3–5 лет.

Процедура рефинансирования позволяет:

  • Избежать штрафных санкций и пени, сумма которых бывает очень даже внушительной.
  • Получить более выгодные условия по срокам погашения и процентным ставкам.
  • Объединить несколько групп займов в один.
  • Вывести из-под залога имущество (снятие обременения).

Важные условия перекредитования

У рефинансирования больше достоинств, чем недостатков, однако и такая процедура требует повышенного внимания клиента банка. Все банки с рефинансированием с плохой кредитной историей предъявляют потенциальным и нынешним клиентам несколько требований, но внимание следует заострить на таких вопросах:

  • Дополнительные расходы. Они обязательно прописаны в договоре, который следует изучить. Внимания заслуживают пункты с указанием процентной ставки, дополнительных комиссий за досрочное погашение и ежемесячные взносы, за рассмотрение заявки, оценку стоимости залогового имущества, плата за открытие и последующее обслуживание счета и пр.
  • Требования к заемщику. Они часто завышены, потому возможна потеря времени. Если есть какие-то недочеты в прошлом, следует трезво оценить свои возможности.
  • Пакет документов. Чтобы перестраховаться, администрация банка может потребовать предоставить большой пакет документов.

В каких банках можно перекредитоваться?

Всего несколько банков инициируют такую процедуру. Среди них не только крупные, но и мелкие кредитные организации.

Таблица. Список банков для рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей

Наименование банка Процентная ставка, % Сумма, млн. руб. Срок погашения, мес.
«Петрокоммерц» 17–21 До 1,0 До 60
«Сбербанк» 17–25 До 1,0 До 60
«Росбанк» 16,5–17,5 До 0,5 До 60
«Банк Москвы» 21,9 До 3,0 До 60

Чтобы узнать условия рефинансирования и оценить свои шансы, рекомендуется связаться с кредитными экспертами банков. Они дадут предварительную оценку делу и опишут оговорят условия.

Видео: Рефинансирование банковских займов

Источник: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-kreditov-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

«Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Это интересно:  Как заплатить административный штраф

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Самое главное!

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займа Исходный микрозайм Потребкредит в банке
Сумма 30 000 руб. 30 000 руб.
Переплата 5670 2350
Процентная ставка (годовых) 226,8% 26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа 20 000 – 100 000 рублей 20 000 – 100 000 рублей 50 000 – 300 000 рублей 300 000 – 500 000 рублей
Срок 181-365 дней 1 – 5 лет 181 день – 5 лет 181 день – 5 лет
Поручительство Не требуется Не требуется Требуется Требуется 2 поручителя
Процентная ставка 0,315% в день (115% годовых) 0,213% в день (77,8% годовых) 0,171% в день (62,5% годовых) 0,171% в день (62,5% годовых)

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

В каком банке перекредитоваться с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история закрывает возможности для многих, людям, которые привыкли пользоваться кредитами банков для решения своих вопросов.

Иногда, незначительная просрочка может стать основной причиной для того, чтобы кредитная история была испорчена надолго.

А в определенных случаях, просто не обойтись без перекредитования, чтобы выровнять свое сотрудничество с банком и погасить образовавшуюся задолженность.

Перекредитование – это не самый лучший выход из ситуации, обычно, человек подбирает такую возможность, находясь в безвыходной ситуации. Основная сложность заключается практически в стопроцентном отказе банками кредитовать таких заемщиков. Но, выход из любой сложившейся ситуации есть и его необходимо правильно использовать.

Плохая кредитная история – возможности в перекредитовании

Для того чтобы уверенно подойти к вопросу перекредитования, в первую очередь, нужно понять, что значит банковский кредит с точки зрения бизнеса? Предлагая кредитование населению, любой банк старается заработать. Это один из способов заработка и услуг, которые предоставляются населению.

Предоставляя кредит, банк предварительно просчитывает свою выгоду, в виде собственного заработка на кредите. Своевременное погашение взносов устраивает банк. Это не нарушает его графики распределения денег, планы и позволяет планировать свой доход. Нарушив сроки погашения взносов, заемщик влияет на стабильность банка, становится фактором нарушающим перспективу развития.

Полезный Совет!

Но, как в любом бизнесе тут возможно все. В первую очередь, отказывают в перекредитовании банки, которые могут себе это позволить.

Также, есть банки, которые не упускают ни одного клиента, стараясь привлечь более широкую сеть пользователей услугами, надеясь если не на плановое погашение кредита, то на возможность получения компенсации в результате дальнейшего разбирательства с заемщиком в различных государственных инстанциях. Самостоятельный подбор банка для перекредитования – это первый вариант возможных действий.

Банки, предлагающие перекредитование клиентам с плохой кредитной историей

Любой клиент банка становится для него потенциальным партнером. Положение банка или заемщика может кардинально измениться, поэтому, некоторые из банков с удовольствием занимаются перекредитованием своих клиентов, несмотря на возможную плохую кредитную историю.

Вот некоторые банки, которые предлагают услугу перекредитования физических лиц:

Банк Название кредита Сумма кредита [руб.] Ставка [%]
Банк Москвы «Люди дела» рефинансирование

Источник: https://vse-o-kreditach.ru/v-kakom-banke-mozhno-perekreditovatsya-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование с плохой кредитной историей — полная процедура

Финансово-кредитный портал

27-06-2018

Рефинансирование с плохой кредитной историей — полная процедура

Рефинансирование с плохой кредитной историей — полная процедура

Головной офис: ул. Тази Гиззата 3а, офис 402 420111 Казань, Россия ,

8 (951) 066-77-74

Существует стандартный алгоритм действий, чтобы провести рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей.

Клиенту необходимо выполнить следующее:

  • изучить предложения на рынке;
  • изучить требования к заемщикам. Это позволит подобрать перечень оптимальных банков;
  • подать заявку. Сделать это возможно лично в офисе обслуживания или в режиме онлайн;
  • при получении положительного решения предоставить все документы. Их перечень зависит от вида банковского продукта;
  • подписать договор и получить новый график гашения.

Однако услуга осуществляется не во всех банках. Кто именно готов предоставить деньги в долг для закрытия кредита зависит от длительности нахождения на просрочке.

Существует несколько банков, которые готовы выдавать ссуды даже проблемным клиентам.

К ним относятся:

  • Почта Банк;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Тинькофф Банк;
  • Home Credit & Finance Bank;
  • Кредит Европа Банк;
  • Совкомбанк;
  • Ренессанс Кредит.

Но это не означает, что не стоит обращаться в другие. Так, в Промсвязьбанке предлагаются довольно выгодные условия сотрудничества, а процент одобрения традиционно высокий.

Банки осуществляют рефинансирование любых кредитов. Но список документов будет зависеть от самого кредитного продукта.

Минимальное количество необходимо предоставить для потребительского кредита:

  • паспорт российского образца;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка об остатке задолженности;
  • реквизиты для перевода денег;
  • договор с банком на предоставление ссуды;
  • документы, подтверждающие право на рефинансирование;
  • заявление.

Если рефинансируются ипотека или автокредит, то дополнительно потребуются:

  • документы собственности залогового имущества;
  • новая закладная;
  • договор купли-продажи;
  • страховой полис;
  • оценка состояния залогового имущества независимой компанией.

Дополнительно могут потребовать другие бумаги. Все зависит от конкретно взятого случая, поэтому рекомендуется проконсультироваться с кредитным инспектором заранее. Он подскажет, как все будет происходить и что понадобится для проведения программы.

Основные поводы, которые дают клиенту право на перекредитование с получением сниженной процентной ставки:

  • сокращение с работы (не увольнение по собственному желанию);
  • ухудшение состояния здоровья, в связи с чем требуется дорогостоящее лечение;
  • появление нового иждивенца в семье;
  • резкое сокращение доходов в силу объективных причин.

Согласно действующему законодательству, общий доход клиента должен уменьшиться на 40%, или размер его расходов по объективным причинам должен должен увеличиться более чем на 40% с момента выдачи ссуды.

Заемщик не может обратиться в банк для оформления услуги, если совершил менее 12 платежей.

Если рефинансируется кредитная карта, то продукт превращается в обычный потребительский кредит без возможности восстановления лимита.

Однако лучше действовать через кредитных брокеров, так как напрямую получить одобрение будет сложно. Стоимость их услуг не превышает 10% от суммы займа.

Источник: https://semiro.ru/refinansirovanie/kreditov-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/

Можно ли рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей и как это сделать? — Все о финансах

Проблема как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей стоит особенно остро, ведь банки настороженно относятся к таким клиентам. Хоть услуга и активно рекламируется, на практике принять участие в программе может далеко не каждый заемщик.

Кому нужна и чем выгодна услуга?

Рефинансированием называют оформление нового кредита на более выгодных условиях (сниженная годовая процентная ставка или изменена валюта кредита), чтобы этими средствами человек мог погасить оформленный раньше, менее выгодный.
Есть ряд причин, когда рефинансирование – это необходимость:

  • Стоимость займа большая. Часто при заключении договора заемщик не сильно вникает в условия и лишь по мере выплаты понимает, что они для него не выгодные;
  • Договор краткосрочный. В этом случае ежемесячно приходится платить слишком большую сумму и путем рефинансирования можно попытаться уменьшить выплату;
  • У заемщика сложное финансовое положение и, если он продолжит платить в прежнем режиме, будет все больше погружаться в долги.

Оформить услугу можно в той организации, где уже был взят кредит (если она предлагает такую возможность) или обратиться в сторонний банк. Как правило, заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на получение не самых выгодных условий. Такова плата банку за его возможные риски.

Как оформить заявку?

Процедура аналогичная подаче заявления на получение кредита. Условия программы напрямую будут зависеть от «проблемности» кредитной истории человека, запрошенной им суммы и срока кредитования.

Проверка анкеты и документов в среднем отнимает до 5 рабочих дней.

Все чаще на рефинансирование готовы идти такие крупные банки страны как: Тинькофф, Сбербанк, Газмпромбанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Юникредит и многие другие.

Именно сюда и нужно обращаться заемщику. Также нужно понимать, что хоть программа и позволит урегулировать проблему со старым долгом, все равно придется расплачиваться по новому кредиту, от этого никуда не деться.

Поэтому есть смысл предпринять все меры для исправления своего финансового положения, чтобы пользоваться более выгодными условиями рефинансирования, а не снова загонять себя в угол.

Нашли подходящий банк? Время готовить пакет документов, в который входит:

  1. Паспорт и его копия;
  2. Справка о размере имеющейся задолженности;
  3. Действующий кредитный договор из предыдущего банка;
  4. Копия трудовой книжки и справка о размере дохода.
  5. Если заявка прошла проверку, и вы получили одобрение, очень важно своевременно расплачиваться по новому кредиту, не допуская задержек даже на пару дней.

Точно выполняя прописанные в новом договоре условия, вы работаете над улучшением своей кредитной истории, в будущем это положительно скажется на отношениях с банками

Если у заемщика есть просрочки по текущему кредиту, он не вправе выбирать для себя условия рефинансирования. Размеры займа и процентную ставку в этом случае банк устанавливает на свое усмотрение, пытаясь извлечь выгоду из сотрудничества с проблемным заемщиком.

Немного реабилитироваться поможет сбор и предоставление документов, которые доказывают факт уважительной причины для просрочек. В их роли может выступить справка из больницы или другое свидетельство, которое покажет, что исполнить свои обязательства заемщик просто не мог.

Например, копия трудовой книжки с записью об увольнении, свидетельство о смерти единственного кормильца в семье и т.д. Это повышает лояльность банка, а в сумме с тем фактом, что заемщик не скрывается и пытается решить проблемы, выходя на диалог – есть все шансы выгодно рефинансировать кредит выгодно.

В противном случае обращение за рефинансированием с неважной кредитной историей повлечет за собой ужесточение условий кредитования. В разы повысить свои шансы на одобрение заявки можно, если собрать такие документы:

  • Доказывающие владение недвижимостью;
  • Справку о размере заработной платы (особенно если с момента оформления прежнего кредита оклад подняли);
  • Документ о вступлении в наследство;
  • Справку о получении дополнительного задекларированного дохода.

Суть всех этих документов – доказать, что, если даже раньше у заемщика наблюдались трудности, которые и привели к просрочкам и порче кредитного рейтинга, сейчас ситуация нормализовалась. Отлично, если последние платежи по договору клиент вносил без просрочек, а на протяжении срока кредитования просрочки были незначительными (не больше пары месяцев).

Хороший вариант получить более выгодные условия рефинансирования даже при плохой кредитной истории – привести созаемщика. Его доход тоже будет учитываться при рассмотрении заявки и принятии решения, что может положительно сказаться на отношении банка к такому клиенту.

Подобные советы действуют в отношении любых типов займов:

  1. Целевых и нецелевых потребительских;
  2. Автомобильных;
  3. Ипотечных.

Список требований банка к заемщику прямо зависит от того, насколько испорчен кредитный рейтинг человека. Одно дело, если там всего пара просрочек 1-2 платежей и совсем другое, если за ним числится несколько кредитов в разных организациях и по каждому серьёзный долг.

Второй вариант – это почти гарантированный отказ банка.
На помощь может прийти кредитный брокер – отдельный специалист или целая организация, которая готова помочь клиенту оформить новый или рефинансировать существующий кредит за определенную плату.

Кредитный брокер сотрудничает со многими финансовыми организациями и хорошо знает, какие где условия и требования. Он может подсказать клиенту банк, отличающийся лояльностью даже к проблемным заемщикам и расскажет, какие документы и как лучше подготовить, чтобы повысить шансы на одобрение заявки.

Часто случается, что в кредитной истории человека отражаются неверные сведения: кредиты, которые он никогда не брал или давно закрытые долги.

обязанности брокера, в том числе входит проверка рейтинга человека и поиски возможной причины отказа банка в рефинансировании. Если окажется, что в БКИ хранятся ошибочные сведения, их получится оспорить в суде.

Достаточно предоставить справки, доказывающие вашу правоту и данные о долгах будут удалены из кредитной истории.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

* — Стоимость звонка по тарифам вашего оператора

Банки по-разному оценивают клиентов, поэтому то, что для одного «безнадежно» испорченный рейтинг для другого может оказаться вполне приемлемой ситуацией. Каждая анкета рассматривается отдельно и в зависимости от того, удовлетворяет ли заемщик требованиям, кредитор принимает решение о рефинансировании.

Чтобы увеличить шансы на положительный исход, сперва оцените свои перспективы. Запросите в БКИ справку со своей кредитной историей, это позволит понять, можно ли что-то исправить или оспорить.

Дальше уточните наличие возможности рефинансирования или реструктуризации в том банке, где кредит изначально был получен.

Если с момента получения кредита ситуация с финансами улучшилась, идти лучше всего в тот банк, в котором вы получаете заработную плату. В этом случае кредитный рейтинг немного отходит на второй план. Направьте сразу несколько анкет в разные организации, благо сегодня это можно сделать дистанционно, потратив всего пару минут.

По мере получения ответов с отказами или предварительными одобрениями уже получится составить небольшую выборку организаций с целью сравнения предлагаемых ими условий.

Если не получается найти выгодные условия рефинансирования

Как самый крайний вариант можно рассмотреть оформление простого нецелевого потребительского кредита или кредитной карты. Экспресс-кредитование сегодня очень распространено, да и для этого не требуется собирать большой пакет документов. Когда на принятие решение отводится всего пара часов – финансовая организация не проверяет кредитную историю или относится к этому менее серьёзно.

Минус метода в высокой процентной ставке, а сумма выдается небольшая, так что кредит на, например, авто ею не покрыть. Второй существенный недостаток: рано или поздно такая стратегия приводит к закредитованности, так что по сути заемщик не решает проблему, а лишь добавляет себе новых.

В будущем ему уже точно не получить выгодное предложение по рефинансированию.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/mozhno-li-refinansirovat-kredity-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-i-kak-eto-sdelat

Успешное рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование становится одной из самых популярных банковских услуг нашего времени. Это вызвано целым комплексом причин, вызванных, в основном, неблагоприятным экономическим состояние страны в целом. Падают доходы населения, процентные ставки по кредитам при этом растут, а потребность в заемных деньгах остается прежней.

Что это значит?

Под рефинансированием обычно подразумевают, что клиент получает средства на более выгодных условиях. На самом деле существует три различных термина:

  • Рефинансирование – это получение одного займа для погашения одной или нескольких задолженностей. При рефинансировании новый кредит выдается другим банком и на других условиях. Для получения этой услуги нужно добиться согласия всех организаций, чтобы они «продали» ваши долги одному банку. Данная услуга актуальна для заемщиков, имеющих несколько мелких займов в разных финансовых учреждениях для объединения их в один большой платеж.
  • Перекредитование – оформление в том же банке нового кредита на других, более льготных условиях. При этом полученные средства идут на погашение старого долга. Льготные условия – не обязательно более выгодные. Например, по новому соглашение заем может иметь такую же процентную ставку, но выдаваться на более длительный срок. В результате падает размер ежемесячного платежа, однако общая сумма переплаты существенно растет.
  • Реструктуризация – это изменение параметров действующего займа. Она производится в случае финансовых затруднений клиента. Процентная ставка изменяется крайне редко, обычно увеличивается продолжительность выплаты долга, за счет чего уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка. Нередко предоставляются кредитные каникулы, т.е. замораживаются любые выплаты, либо предоставляется отсрочка по выплате процентов, т.е. клиент погашает только тело кредита. Если это поможет снизить нагрузку, меняется тип процентной ставки – с дифференцированной на аннуитетную и наоборот. В редких случаях удается изменить валюту займа.

Это зависит, в первую очередь, от того, насколько плохая кредитная история. Если у потенциального заемщика просрочен или выплачен с задержками 1-2 платежа, это одно. Если же у него имеется несколько кредитов в разных банках и по каждому из них «висит» долг, это другое.

В первом случае получить одобрение банка на рефинансирование или реструктуризацию вполне возможно – нужно лишь убедить кредитного инспектора в целесообразности проведения такой операции и предоставить все нужные документы. Во втором же случае получить согласие банка на выдачу кредита проблемному заемщику практически невозможно.

Перед тем, как идти в банк за рефинансированием, следует изучить собственную кредитную историю. Раз в год каждый россиянин может заказать ее совершенно бесплатно. В ней отражаются следующие сведения:

  • количество займов;
  • сумма текущих кредитов, в том числе по кредитным картам;
  • когда и в каком размере были допущены просрочки;
  • число невыплат;
  • число обращений за выдачей кредита;
  • число обращений за рефинансированием.

Таким образом, в кредитной истории фиксируются все аспекты взаимодействия заемщика с финансовыми учреждениями. Однако в первую очередь в нее заносятся задолженности, в том числе по квартплате, за капремонт, за услуги связи и т.д.

Иногда в кредитную заносятся ошибочные сведения. Их можно опровергнуть, обратившись в суд и представив доказательства своей правоты. Тогда сведения будут исключены из истории, как будто их там и не было.

Как оценить шансы?

После изучения собственной кредитной истории можно прикинуть шансы на получение рефинансирования. Если у вас несколько небольших займов в нескольких банках, и есть желание объединить их в один, при этом не допущено ни одной просрочки, то можно обратиться в крупный федеральный банк за получением услуги.

Если же просрочки имеются, то в крупные банки смысла обращаться нет: они принимают клиентов только с «белой» историей.

С плохой же кредитной историей за рефинансированием потребительских кредитов, в том числе и залоговых, полученных в других банках, лучше обратиться в местный или региональный банк среднего размера.

Обратите внимание!

Они борются за каждого клиента и готовы предоставить заемщикам индивидуальные условия.

Для повышения шансов одобрения рефинансирования просроченных кредитов физических лиц можно и нужно представить доказательства своей платежеспособности:

  • справку о доходах, которая показывает увеличение заработной платы;
  • документы на приобретенное ценное имущество (например, на полученное наследство);
  • документы, свидетельствующие о выкупе закладной (если кредит был взят на покупку квартиры, и недвижимость была оформлена в собственность заемщика);
  • свидетельства о получении дополнительного дохода – например, справку со второй работы, договор о продаже интеллектуальной собственности и выплате роялти и т.д.;
  • привлечь созаемщика с «белой» кредитной историей или большим доходом.

Каждое обращение банк рассматривает индивидуально. Даже если у заемщика плохая кредитная история, но при этом у него существенно вырос доход, который позволяет ему покрывать платежи, то вероятность одобрения перекредитования или реструктуризации долга высока.

Не будет лишним, если перед обращением в банк за рефинансированием заемщик будет вносить платежи вовремя в полном объеме. Это покажет, что он исправился и будет в дальнейшем добросовестно исполнять свои обязательства.

Если же прийти в банк с кучей долгов и без вариантов исправления ситуации, то взять кредит на рефинансирование других кредитов с просрочками практически нереально.

Хотя в связи с принятием в России законом о банкротстве физических лиц, иногда это остается единственным выходом.

Однако при этом следует учесть, что заемщик рискует полностью остаться без имущества, а в дальнейшем получить какой-либо займ он вряд ли сможет.

Альтернативные способы

В идеале лучше не доводить ситуацию до рефинансирования. В случае возникновения затруднений по выплате кредита рекомендуется обратиться в банк и попросить об отсрочке платежей. Например, в случае увольнения или после продолжительной болезни.

Не следует забывать о страховых случаях. Если заемщик оформил страховку и добросовестно ее оплачивал, то при наступлении соответствующей ситуации долги за него будет погашать его страховщик.

Самое главное!

При отказе страховщика, но при явном наличии страхового случая, можно обратиться в суд и получить не только освобождение от всех обязательств перед финансовым учреждением, но и немаленькую компенсацию, особенно, если за время разбирательства заемщику самому приходилось оплачивать заем.

Это интересно:  Как поменять кодовое слово в сбербанке онлайн

Если же клиенту отказали в рефинансировании на основании плохой кредитной истории, не стоит отчаиваться. Есть несколько альтернативных способов сократить расходы:

  • Перекредитоваться за счет родственника или друга. Суть способа в следующем: заемщик просит кого-либо оформить на себя заем, и за счет полученных денег погашает свои задолженности. Потом он погашает взятый кредит вместо заемщика или отдает ему ежемесячно требуемую сумму. Понятно, что для осуществления такого способа должник и потенциальный заемщик должны быть в хороших отношениях и доверять друг другу.
  • Обратиться в микрокредитную организацию. Этот способ не особо рекомендуется, так как процентные ставки в них значительно выше. К примеру, «всего» 1% в день – это 365% годовых (обычный кредит – это 25-40% годовых). Однако если задержали зарплату, а занять не у кого, то можно «перехватить» деньги на пару дней, чтобы не допустить просрочек.
  • Воспользоваться кредитной картой со льготным периодом. Здесь придется пойти на небольшую хитрость. Так как снятие наличности с карты грозит большими комиссиями, можно деньги с кредитки перевести на любой электронный кошелек, например, Qiwi, а с него уже перевести на обычную дебетовую карту. Комиссия будет значительно ниже. Главное при этом – погасить долг во время льготного периода, иначе количество займов только возрастет.
  • Сдать недвижимость или автомобиль в залог. Суть в следующем: квартира или машина сдаются под залог в ломбард или другую кредитную организацию. За счет полученных средств гасятся кредиты. Потом имущество выкупается за счет нескольких платежей у залогодателя. Как вариант: оформляется новый заем, полученные средства тратятся на выкуп закладной.

Здесь несколько минусов: залоговая стоимость имущество на порядок ниже рыночной; есть риск лишиться имущества, если что-то где-то пойдет не так; можно попасть в залоговое «рабство», если проценты по закладной будут выше процентов по кредиту.

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Можно ли рефинансировать старый кредит с плохой кредитной историей?

Все больше людей начинают задумываться о рефинансировании своих кредитов. И это, в общем-то, совсем не удивительно. Все-таки взять в банке новый кредит на погашение уже имеющихся, чуть менее выгодных займов – перспектива довольно выгодная в долгосрочной перспективе. Жаль, что воспользоваться таким шансом могут сегодня далеко не все заемщики.

Дело в том, что одним из ключевых условий перекредитования выступает наличие у клиента идеальной кредитной истории. А это значит, что получить займ на погашение кредита с двумя-тремя просрочками за спиной уже становится почти нереально. Тем не менее, небольшие шансы все же остаются. Но обо всем по порядку.

Чего хотят банки?

В последние годы число банковских продуктов, предполагающих рефинансирование старых кредитов, заметно увеличилось. Естественно, те кредитные организации, что предлагают подобную услугу, стараются привлекать к сотрудничеству исключительно добропорядочных клиентов с уже сложившейся кредитной репутацией.

Они оказывают им чуть ли не безграничное доверие и в итоге выдают заемные средства на крайне интересных условиях. В то же время заемщики с не самым лучшим кредитным прошлым особым успехом у банкиров не пользуются. Хотя и у них шансы на положительный ответ все же остаются.

И тут очень многое зависит и от проводимой конкретным банком политики, и от трактовки понятия плохой кредитной истории.

Так, например, наиболее лояльные кредиторы вообще не обращают внимания на небольшие просрочки (в 1-2 дня) и при получении заявки от не самого внимательного клиента спокойно закрывают на них глаза. Другие же, напротив, пытаются относиться к просрочкам максимально придирчиво, вследствие чего отказывают в перекредитовании большинству своих клиентов, ранее нарушавших утвержденный график выплат.

Между тем, анализируя кредитную историю обращающегося за новым займа клиента, банкиры стараются не упускать из внимания и даты появления в ней негативных записей.

Но если претендент на рефинансирование не раз ошибался с действующим кредитом, а на данный момент еще и имеет по нему открытую просрочку, то во всех банках ответ на его запрос будет однозначным.

Помочь в таком случае ему сможет лишь одно – полная ликвидация отставания от графика платежей и безоговорочное его соблюдение в течение нескольких следующих месяцев.

Что делать не идеальным заемщикам?

Даже если клиент уже успел «подмочить» свою кредитную репутацию, он все равно может подать заявку на рефинансирование кредита. По крайней мере, за это его точно никто не убьет. Да, риск получения отказа в любом банке будет высоким. Но если заемщик начнет придерживаться ряда простых правил, то в итоге ему удастся весьма прилично его снизить.

Ваши действия — о чем стоит поговорить с сотрудником банка

Разумеется, Вы не должны вводить банковских менеджеров в заблуждение, рассказывая им «сказки» про свое кредитное прошлое. Ведь стоит только кредиторам отправить запрос в БКИ и получить на руки необходимую информацию из Вашей кредитной истории, как вся правда тут же всплывет наружу. А это уж точно грозит стопроцентным отказом.

Если Вы собираетесь самостоятельно выложить банкирам всю правду о своих кредитных прегрешениях, то лучше сразу запаситесь безоговорочными доказательствами своей невиновности. Грубо говоря, Вам придется убедить служащих банка в том, что все без исключения просрочки допускались Вами строго по уважительным причинам (увольнение с работы, серьезное заболевание и т.п.).

Полезный Совет!

Вполне возможно, что кредиторы отнесутся к Вашей ситуации с пониманием и не станут препятствовать предоставлению новой ссуды.

В качестве дополнительных гарантий своей платежеспособности Вы всегда сможете предоставить банку залог или привести поручителя. Если это и не гарантирует Вам итоговый успех, то шансы на положительное решение повысит абсолютно точно.

  • Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Если в одном из банков Вы получите категорический отказ, не расстраивайтесь, а лучше сразу обратитесь за помощью к чуть более лояльному кредитору. Не забывайте, что оформить кредит без проверок легче всего в такой банковской организации, чья кредитная политика сфокусированна на предоставлении быстрых займов.

  • Как узнать, почему не дают кредит в банке?

Если Вам откажут в рефинансировании и в лояльном банке, значит, у Вас останется один вариант – получить потребительский кредит наличными по двум-трем документам. Поскольку этот займ нецелевой, банкиры предъявляют к его оформлению гораздо менее жесткие требования.

Между тем, если Вы попробуете оформить экспресс-кредит по паспорту, то, скорее всего, сможете обойти стороной даже проверку кредитной истории.

В любом случае клиенту даже с испорченной КИ можно сделать процедуру рефинансирования кредита в банке, но на менее выгодных для него условиях.

Источник: http://cctvnet.ru/mozhno-li-refinansirovat-staryj-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Основания для отказа в рефинансировании

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

  • Плохая кредитная история;
  • Просрочки по рефинансируемому кредиту;
  • Предоставление ложной информации;
  • Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке: 

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика.

Однако некоторые банковские учреждения и МФО в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка.

В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке: 

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-kredita-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?

x

Check Also

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Но Сбербанк предлагает современное решение своим клиентам. Им больше не нужно посещать банк и тратить время на длинные очереди. Оформить кредит теперь можно в …

https://www.youtube.com/watch?v=9SLVBXZgBQk

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит Несмотря на массовое развитие автокредитования, во многих банках имеет место ситуация, когда получить потребительский кредит можно гораздо быстрее и при менее жестких условиях, …

Льготный период до 110 дней. Бесплатное обслуживание карты при ежемесячных тратах от 8000 рублей. бесплатное обслуживание Если сумма операций по карте не менее 8000 ₽ в месяц. получение карты в …

Многие люди в наше время хотят приобрести свое транспортное средство. Из-за изменений валютных курсов с каждым годом все труднее осуществить подобную покупку самостоятельно, поэтому большинство автолюбителей берет автокредит для этой …

Обратите внимание!

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей: cтрахование при выезде за рубеж; подвоз топлива; эвакуация автомобиля при ДТП; такси в случае ДТП; скидки …

Среди основных требований к потенциальному заемщику отечественные банки запрашивают и наличие российского гражданства. Так, что же нерезидентам невозможно пользоваться заемными средствами на территории РФ? Разберемся в особенностях кредита иностранцам «по-русски». …

Если вы ищете кредитное учреждение с невысокими процентными ставками, где нет жестких требований к заемщикам, и решение принимается касательно выдачи займа в кратчайшие сроки, то непременно обратите внимание на Восточный …

Я.Кард и кошелек — дополнение друг к другу. Номера у них разные, но баланс общий: пополняйте кошелек, потом тратьте деньги с карты. Платите в интернете, в супермаркетах, кафе, на заправках. …

Автокредитование сегодня — один из способов приобрести на выгодных условиях новый автомобиль в личное пользование при недостаточно количестве денежных средств. Выгодные условия предлагает «Абсолют банк». Алгоритм оформления данного кредита максимально …

Кредитование физических лиц в Бинбанке отличается гибкими условиями и требованиями к заемщику. Так же здесь предусмотрены возможность увеличения сроков выплаты и незамедлительное рассмотрение заявки на кредит. Бинбанк выдает физ. лицам …

Азиатско-тихоокеанский банк — онлайн заявка на кредитную карту. Условия и ставки по картам в АТБ. В любое время кредиты были достаточно популярной услугой. Кредитование всегда рассматривалось как легкий способ быстро …

Стандартные программы по автомобильному кредитованию – это не единственные предложения от банков. Существует ряд условий и обстоятельств, когда возможны исключения и специальные предложения для заемщиков. Практически все автомобилисты хотят воспользоваться …

Самое главное!

Многие торговые сети предлагают воспользоваться их совместными с банками кредитными картами для оплаты покупок. С первого взгляда предложения весьма выгодны и удобны, но… Портал «Кредиты.ру» рассказывает об одном печальном опыте …

Хоум Кредит банк — онлайн заявка на кредит наличными без справок и поручителей Нужен кредит под низкий процент, но не знаете куда обратиться? Хотите сэкономить на переплате, но не устраивает …

Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут …

Если не закрыть банковскую карту правильно, то у вас большая вероятность столкнуться с проблемами. В статье вы узнаете о том, как грамотно расторгнуть договор банковского счёта и полностью закрыть вашу …

Автокредит в Авангард банке как оформить – условия 2018 и отзывы Автокредит представляет собой кредит, который вы берете у банка, где залогом является приобретаемый вами автомобиль. Подобный кредит берется на …

Целевое назначение кредита: приобретение подержанного транспортного средства категории В моложе 8 лет (от 0 до 7 лет включительно) на дату оформления кредита, дополнительного оборудования в автосалоне или у продавца-физического лица*. …

Как взять автокредит без КАСКО. Способы отказа от страховки при покупке автомобиля в кредит. Обращаясь в банк чтобы получить автокредит, одно из первых условий, которые вы услышите, будет оформление КАСКО. …

Купленный в кредит автомобиль – характерный показатель нашего времени. Банки в большинстве случаев идут навстречу своим клиентам и без проволочек открывают кредитную линию для покупок. Одним из таких банков, вовремя …

* сервис предоставляется на сайте партнера АО «СКЛ» Сотрудники Банка «Центр-инвест» могут звонить Вам со следующих номеров: 8(863) 250-99-00 8(928) 127-54-96 8(928) 108-97-27 8(928) 108-97-28 8(928) 161-61-12 8(928) 213-40-43 8(905) …

Источник: http://organoid.ru/kredity/kak-refinansirovat-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

x

Check Also

Медицинская страховка для шенгенской визы. Как выбрать? Одно из обязательных условий, невыполнение которого препятствует въезду в большинство стран Европы, – это страхование жизни и здоровья туриста.

2 лучших способа сэкономить на детских товарах Вы знали, что можно значительно экономить на товарах для маленьких детей? Речь сегодня не пойдет о том, как выбрать что действительно нужно малышу или почему детские стульчики – совершенно бесполезное приобретение.

Самые эффективные способы сэкономить на коммунальных услугах На фоне постоянного роста цен одной из статей семейных затрат, где можно ощутимо сэкономить, являются услуги жилищно-коммунального хозяйства.

Как сэкономить на AliExpress и вернуть часть денег за покупку? Хотите значительно экономить на покупках в Алиэкспресс и возвращать деньги, которые были потрачены на приобретение той или иной вещи? Это задачу можно реализовать одним из многочисленных способов, которые проверены на практике и работают.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком? Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года. С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам.

Полезный Совет!

Что такое сервитут на земельный участок и как его установить? Установление земельного сервитута является легальным способом закрепить ограниченное право пользования чужим наделом.

Снижение неустойки по кредитному договору в суде и по соглашению сторон Как снизить неустойку по кредитному договору? Оформляя кредит, мало кто из заемщиков всерьез задумывается о том, что будет, если вдруг пропадет возможность погашать обязательные платежи своевременно и (или) в полном объеме.

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке? Погашение ипотеки – это существенная нагрузка на семейный бюджет. Если банк готов предоставить кредит заемщику, стоит все максимально взвесить и реально оценить свои финансовые возможности.

Способы уменьшить кадастровую стоимость земельного участка Уменьшение кадастровой стоимости земельного участка интересует многих по следующим причинам. Все владельцы земельных участков должны каждый год вносить в госбюджет сумму земельного налога, которая составляет 0,3% его стоимости по кадастру.

Как уменьшить алименты, если родился второй ребенок Действующим законодательством определено, что обеспечение несовершеннолетнего ребенка является обязанностью как его отца, так и матери.

Как проверить земельный участок перед покупкой? Проверка юридической чистоты сделки перед покупкой земельного участка необходима во избежание дальнейших проблем.

Кадастровый номер гаража: варианты поиска Кадастровый номер гаража позволит собственнику идентифицировать данный объект среди аналогичных, а любое заинтересованное лицо получит возможность в любой момент узнать основные технические характеристики, место расположения и кадастровую стоимость гаража.

Можно ли удалить кредитную историю? Формирование кредитной истории (КИ) мало зависит от ее субъекта, то есть заемщика. Данные для отражение в КИ передаются в бюро кредитных историй (БКИ) банками или МФО, в которых был оформлен кредит или микрозайм, а передача сведений не связывается с желанием или нежеланием клиента.

Обратите внимание!

Увольнение директора ООО по собственному желанию Уволиться директору ООО по собственному желанию — задача, которая требует четкого соблюдения определенной процедуры, а именно согласования с учредителями, внесения изменений в документацию, а также оповещения уполномоченных государственных органов (при назначении нового руководителя). Ниже рассмотрим, как организован этот процесс применительно к российскому законодательству.

Увольнение директора ООО без согласия учредителя Руководитель ООО может в тех или иных случаях захотеть уволиться из компании.

Вправе ли он это сделать без согласия учредителей? Какие для этого правовые механизмы могут быть задействованы? Требуется ли согласие учредителя на увольнение директора? Уволиться директору ООО без согласия учредителя ничто не мешает с точки зрения трудового законодательства.

Можно ли уволиться без отработки? Вопрос: хочу уволиться с работы, а меня не отпускают без отработки. Работаю я вахтовым методом.

Можно ли уволиться не отрабатывая 2 недели? Какая статья есть по этому поводу в трудовом кодексе? Официальное место работы, отраженное записью в трудовой книжке, в какой-то момент может явиться препятствием для реализации новых планов или выполнению каких-то неотложных дел.

Как правильно тратить деньги в кризис? Нестабильное состояние экономики приводит к тому, что многие люди думают не о выгодных вложениях, а том, как потратить денежные средства, чтобы хватило до следующих поступлений.

Как сэкономить при покупке квартиры в новостройке? Покупка квартиры в новостройке — это всегда вариант подешевле. В ней часто не бывает даже чернового ремонта, поэтому новоселам после получения ключей от застройщика приходится делать все необходимое самостоятельно или нанимать бригаду, чтобы привести новое жилье в пригодное для новоселья состояние.

Самое главное!

Как сэкономить на покупке ОСАГО? Есть несколько очень хороших возможностей сэкономить на страховке ОСАГО, о которых вы, возможно, еще не слышали. Именно о них поговорим в статье, приведем основные и альтернативные способы снижения стоимости полиса, рассмотрим принципы формирования его цены и возможность экономии при оформлении через специальный сервис Летишопс.

8 советов, как сэкономить при покупке авиабилетов Опытные путешественники хорошо знают, как и где купить билеты на самолет по дешевке. Это позволяет им экономить десятки тысяч рублей в год.

Как составить устав ООО? Составить устав ООО самостоятельно может не каждый, для этого нужны определенные знания, ответственность. Если у людей есть лишние средства и оформлением подобных документов они никогда не занимались, лучше обратиться за помощью к специалистам.

Как правильно составить резюме для устройства на работу? Чтобы правильно составить резюме для устройства на работу, необходимо четко знать структуру этого документа, уметь выделить важную информацию и заинтересовать работодателя.

Как правильно составить договор купли-продажи квартиры? ​Покупка и продажа квартиры – это серьезный процесс, требующий основательной подготовки. Ведь речь идет о немаленькой сумме денег.

Как самостоятельно составить бизнес-план: пошаговая инструкция Самостоятельно составить бизнес-план решается далеко не каждый предприниматель. Для этого требуются особые знания и навыки.

Источник: http://elitarnoe.ru/vash-yurist/kak-refinansirovat-kredity-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Добро пожаловать на infozaimi.ru. К сожалению, в последние годы после резкого скачка курса выросла и доля проблемных займов – банки фиксируют просрочки и невозвраты. Это отражается на стратегии кредиторов, предъявляющих высокие требования к клиентам, и на самих заемщиках, снижая их рейтинг. В нашей статье мы обсудим рефинансирование кредита с плохой кредитной историей.

С какой целью интересуетесь?

Мы уже говорили о пользе рефинансирования и реструктуризации в определенных ситуациях. Процесс рефинансирования, как и получение кредита – это проект заемщика, реализующий его личные цели. А цели могут быть разные.

Например, у клиента с плохой кр историей может быть желание улучшить свой рейтинг. Или, снизить ставку по имеющимся кредитам. Или, объединить несколько договоров в один для экономии времени и денег.

В любом случае, поиск вариантов перекредитования с плохой кредитной историей имеет какую-то цель.

Рекомендуем почитать по теме:

Наиболее частые мотивы:

  • улучшение кр истории;
  • закрыть кредит кредитом;
  • получение более выгодных условий.
Это интересно:  Почему мне не дают кредит в банке

Сколько оттенков у кредитной истории?

Перед поисками новых займов, нужно точно выяснить свой рейтинг. Отрицательная кредитная история клиента для банкиров имеет четкие определения, и в зависимости от степени нарушения, они принимают решения о продолжении сотрудничества.

При нескольких незначительных просрочках, но полностью погашенном кредите, у клиента может быть «испорченная» история.

Полезный Совет!

От того, насколько плох рейтинг, можно спрогнозировать и ответ банка на заявку о рефинансировании. Клиентам с «очень плохой историей», исками о банкротстве, опытом общения с коллекторами и судами, откажут в выдаче новой ссуды.

С клиентами из групп «испорченной» истории и «плохого» рейтинга  банки работают, даже если есть просрочки, но каждый конкретный случай решается индивидуально .

Вот он какой, новый банк

Итак, если кр рейтинг позволяет оформить ссуду, нужно найти нового кредитора. В зависимости от целей производится поиск подходящего банка.

Для получения выгоды нужно проанализировать предложения и выбрать структуру с более низкими ставками и привлекательными условиями. Но  заемщику с плохим рейтингом не предложат самый низкий процент, на максимальную выгоду рассчитывать не стоит .

Если целью является закрыть долг другим кредитом, можно обратиться в свой банк. Такой подход позволит получить экономию времени. Кроме того, это поможет быстрее исправить кредитную историю.

Обращаясь в новый банк, необходимо представить максимально полную информацию о своем финансовом положении и ситуации с кредитами. Если есть другие займы, нужно сообщить об этом.

Небольшая сумма, наличие залога (машина или дача), поручители, официальный доход, зарплатная карта – все эти факторы положительно влияют на решение банка о рефинансировании клиента, если испорчена его кредитная история.

Поможет ли микрозайм?

Некоторые заемщики, чтобы закрыть долг, оформляют микрозайм.  Такой способ можно использовать, если есть уверенность в скорейшем рефинансировании. Иначе проценты по микрозайму приведут к банкротству .

Рефинансирование микрозаймов стоит проводить, привлекая банковские ссуды. В этом случае выгода очевидна: кредит банка можно получить под 25% годовых, тогда как ставки по займам начинаются от 1,5% в день.

Где выдают кредиты на рефинансирование?

Программы рефинансирования есть практически в каждом банке. Лидеры сектора, Сбербанк и ВТБ 24 активно предлагают ссуды на рефинансирование, но только определенным группам клиентов.

Чтобы получить одобрение от крупного банка, нужно иметь отличную историю и стабильную финансовую ситуацию. Клиентам с испорченным рейтингом и с текущими просрочкамистоит обратить внимание на кредиторов, предъявляющих менее суровые требования.

Мы публикуем актуальные предложения по рефинансированию в 2016 году:

Банк Тариф (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
ВТБ Банк Москвы От 15,9 До 3 000 000 До 84
ВТБ 24 От 17,5 До 3 000 000 До 60
Газпромбанк От 14,2 До 1 000 000 До 12
Бинбанк От 20,5 До 1 000 000 До 60
Ситибанк От 18,5 До 1 000 000 До 60
Российский Капитал От 21,9 До 1 500 000 До 60

В каком банке оформить ссуду, чтобы погасить имеющийся долг, выбирает сам заемщик.

Мы напоминаем, что заключая очередной договор, заемщик принимает на себя финансовые обязательства. Нарушение условий может повлечь последствия, более серьезные, чем испорченная кредитная история.

Источник: http://infozaimi.ru/refinansirovanie-kredita-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование — вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора.

Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях.

Обратите внимание!

Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы тут:)

  • Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
  • взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
  • оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
  • также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.

Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях. 

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

  • Быть гражданином РФ;
  • Правильное заполнение заявки;
  • Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
  • Хорошая кредитная история;
  • Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
  • Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
  • Работа на индивидуального предпринимателя;
  • Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
  • Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
  • Неправдивая информация в анкете;
  • Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Что делать, если плохая кредитная история?

Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

  • Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить реструктуризацию;
  • Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
  • При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
  • Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

Где не откажут в рефинансировании?

В список банков, которые могут оформить рефинансирования с плохой кредитной историей не велик, так как в большинстве своем банки предпочитают работать с надежными клиентами.

Но кредиторы, которые могут предоставить деньги на погашение предыдущего займа проблемным должникам все же есть, правда ставки у них высокие, поэтому следует рассмотреть вариант реструктуризации долга в своем банке, что может в такой ситуации помочь больше, чем смена кредитора.

Петрокоммерц. Здесь перекредитование действует на таких условиях: можно получить кредит в размере до 1 000 000 рублей. Срок погашения от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составит: от 17 до 21% годовых. КИ не проверяется.

Росбанк. Максимальный размер предоставляемых кредитных средств: 1 500 000 рублей. Срок, за который нужно отдать долг, составляет пять лет. Проценты по платежам от 16 до 17,5% годовых.

Банк Москвы. При рефинансировании ссуды можно получить до 1 200 000 рублей. Процедура переоформления займа действует до пяти лет с возможностью досрочно погасить долг. Процент — 22% годовых.

Данные финансовые организации максимально лояльно относятся к своим клиентам и готовы рефинансировать их долги в других банках даже при плохой кредитной истории. Однако основным условием будет все же закрытие текущих просрочек. Для этого физическое лицо может взять срочный займ в МФО.

Источник: https://rcbbank.ru/refinansirovanie-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей?

Услуги рефинансирования кредитов при сбоях кредитной истории клиента не являются редкостью на рынке банковских услуг. Многие банковские организации выполняют такие операции и их условия при внешних отличиях имеют много общего.

Условия

Услуга рефинансирования банками займов при негативной кредитной истории получателя оформляется на некоторых условиях:

  • заёмщик обязан предоставить документ о доходах за заключительные полгода;
  • трудоустройство кредитуемого лица на завершающим месте трудовой деятельности не менее пяти лет;
  • периоды оформления рассматриваемых займов составляют от 6 месяцев до 5 лет;
  • показатели ставок новых кредитов исчисляются от величины 14% годовых;
  • заёмщик может по собственному желанию вносить побочный залог при оформлении сделки данной категории;
  • при составлении документа о страхования жизни клиента он может получить кредит с пониженными ставками;
  • погашение задолженности по сделке должно идти по графику ликвидации долга, составленному между заёмщиком и давшим ссуду банком;
  • погашение долга про кредиту данного рода может быть выполнено раньше срока по предварительному согласию с банком, выдавшим кредит рефинансирования.

Как оформить?

Для получения займа описываемого рода заёмщику нужно направить заявление на предоставление ссуды в банк, который он сам определить.

В данном случае заявление следует подать непосредственно в банковском офисе или онлайн на его сайте. Его надо сопроводить заполненной опросной анкетой, включающей в себя все сведения о клиенте.

Банк изучает всю информацию за неделю, после чего по сделке принимается решение.

О нём извещают заёмщика, и если оно оказывается в его пользу, он сможет снова прийти в банк и закончить с оформляемым кредитом.

Предложения банков

Банки выдвигают на рынок следующие варианты по рефинансированию кредитов:

Банк Сумма кредита Сроки Ставка банка Примечания
Сбербанк От 200000 до 2500000 рублей До пяти лет От 14 до 18,5% годовых Получатель имеет право привлекать гарантов при заключении кредитного соглашения
ВТБ-24 До 1500000 рублей От полугода до пяти лет До 20% годовых Постоянные клиенты могут получать кредиты на покрытие прежних ссуд в банке на уменьшенных  ставках
Альфа Банк От 300000 до 2000000 рублей До пяти лет От 15 до 18% годовых Банком начисляются существенные штрафы при невыполнении заёмщиком обязательств по ликвидации долгов по ссудам в срок
Промсвязь-банк От 200000 до 2500000 рублей До пяти лет От 14,5 до 23% годовых Возможно внесение заёмщиком оговоренного залога при заключении сделки покрытия предыдущего кредита
Тинькофф До 1800000 рублей До пяти лет От 17 до 25% годовых Допускается привлечение поручителей по кредитному соглашению, а также закрытие долга по сделке в любой момент по взаимной договорённости сторон

Сбербанк

Клиенты Сбербанка могут выполнить рефинансирование взятого прежде займа в объёме сумм до 2 500 000 рублей, на период до пяти лет.

ВТБ-24

В банке ВТБ-24 рассматриваемые ссуды оформляются на врямя до пяти лет, под 20% годовых.

Кредитная сумма определяется банком от 200 000 до 1 500 000 рублей, график ликвидации долга совершенно свободный.

Альфа Банк

В Альфа Банке кредитование проводится на суммы от 300 000 до 2 000 000 рублей, под ставку до 18% годовых, выдавались деньги на пять лет.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк проводит покрытие прежних кредитов на в объёмах до 2 500 000 рублей и сроком до пяти лет, под 23% годовых.

Возможно продление сроков по согласованию сторон.

Тинькофф

В банке Тинькофф можно получить кредит рефинансирования под ставку от 17 до 25% годовых, на сумму до 1 800 000 рублей.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование кредитов при просрочках и нарушениях кредитной истории возможно в банках на таких условиях:

  1. Петрокоммерц. Данный банк заключает соглашения описываемой категории на суммы до 1 000 000 рублей, на срок от шести месяцев до пяти лет.

    Ликвидировать долг перед банком без лишних для него выплат клиент сможет в любой момент.

  2. Росбанк. В Росбанке оформление сделок описываемого типа возможно на суммы до 1 500 000 рублей, на период до четырёх лет.

    Разрешается привлекать созаёмщиков и размещать дополнительных залог по кредитам.

  3. Банк Москвы. В столице рефинансирование кредита при плохой истории и просрочках заёмщика выполняется в Банке Москвы на суммы до 1 200 000 рублей, под значение ставки до 22% годовых.

Процентные ставки

Процентные ставки по сделкам данного рода зависят от условий каждого конкретного кредитующего банка.

Средние показатели ставок рефинансирования равняются от 14 до 25% годовых.

Требования к заёмщикам

При заключении договоров рефинансирования банками выдвигаются к претендентам на получение займов определённые требования:

  1. Заёмщик обязан быть подданным страны.
  2. Требуется направление гражданином в банк запроса на оформление ему подобного кредита.
  3. Заёмщик должен подготовить и доставить в банк оформленное ранее соглашение кредитования по которому проводится рефинансирование.
  4. Следует подтверждать уровень доходов получателя кредита на покрытие взятого ранее.
  5. Возраст клиента устанавливается в рамках от 21 года до 65 лет.
  6. От получателя требуется направление в банк запроса по форме на выдачу ему кредита данного рода.
  7. Заёмщик обязан выполнять обязательства по ликвидации задолженности по кредиту в срок и полностью.

Документы

Для выдачи кредита необходимо предоставление таких материалов:

  1. Паспорт лица, которое претендует на выдачу займа с отметкой о прописке.
  2. Документ об уровне доходов клиента за истекшие полгода.
  3. Соглашение по оформленному ранее на себя кредиту.
  4. Соглашение о внесении залога или об ипотеке, если такое предусмотрено условиями кредитной программы.
  5. Документы о характере имеющейся у заёмщика задолженности.
  6. Документы о семейном статусе получателя.
  7. Любые прочие бумаги по требованию кредитующего банка.

Сроки предоставления

Сроки оформления клиенту кредита данной категории при нарушенной его кредитной истории разнятся в банках страны.

В ряде случаев разрешается продлевать сроки соглашения по согласованию сторон.

Погашение задолженности

Погашать долги по кредитам рефинансирования клиенты могут такими способами:

  • внося наличные денежные суммы в кассу предоставившего займ банка;
  • безналичными платежами по номеру счёта клиента в банке;
  • внесением полной суммы задолженности ранее срока, который определён соглашением кредитования.

Плюсы и минусы

Кредиты рефинансирования при нарушениях кредитной истории клиента сочетают в себе ряд положительных и негативных аспектов.

К их плюсам можно отнести:

  1. Возможность покрыть прежний долг по кредиту за счёт нового займа.
  2. Удобные сроки кредитования
  3. Приемлемый для заёмщика порядок процентных ставок нового кредита.
  4. Реальность получения кредита при подаче заявки на его выдачу в интернете на сайте банка.
  5. Возможность получения кредитных денег при нарушенной кредитной истории.

Минусы кредитов рефинансирования:

  1. Сложности с получением кредита у лиц без официального трудоустройства.
  2. Для выдачи кредитной суммы необходимо иметь задекларированный источник дохода.
  3. Заёмщик вынужден регулярно проводить выплаты крупных сумм денег в счёт ликвидации долга по ссуде.

Источник: http://probp.ru/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование – это получение денежной суммы в другой финансовой организации и на иных условиях, для погашения действующего кредита.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей банки могут осуществить под залог недвижимости или поручительства. При отказе, погасить имеющиеся задолженности можно с помощью организаций, которые не проверяют КИ. Помочь в решение проблемы могут:

  • Частные кредиторы.
  • Микрофинансовые организации. Выдают небольшие суммы (до 50-100 тыс.

    рублей) на маленький период времени по заявлению и паспорту. Не проверяют платежеспособность заемщика.

  • Банки, которые сотрудничают с проблемными клиентами.
  • Автоломбарды. Предоставляют денежные средства от 30 до 60 % от оценочной стоимости автомобиля. Гарантией является залог автомобиля или ПТС. Находятся не только в Москве, но и в других городах РФ.

Главным недостатком таких организаций является высокий процент. В случае просрочек платежей долг будет увеличиваться.

Особенности рефинансирования потребительских кредитов

Особенности рефинансирования кредитов

Подразделяются на 2 вида:

  • Внутреннее. Заключается дополнительное соглашение на переоформление займа в том же банке
  • Внешнее. Ссуда выдается другим банком. Оформляется новый кредитный договор с иными процентными ставками и условиями

При внешнем варианте:

  • Нужно предоставить полный пакет документов, в том числе, справки о доходах, копию трудовой книжки или договора по найму.

  • При необходимости уменьшения ежемесячного платежа, выгодно заключить договор с низкой процентной ставкой, но на больший период времени.

  • При желании более быстрого погашения долга, выгодно использовать краткосрочные займы. Но при этом значительно увеличится ежемесячные платежи.

Перед тем, как взять новый кредит, необходимо взвесить все возможные риски, просчитать расходы, связанные с оформлением, страховкой и комиссиями. См. также: Кредит под залог доли в квартире. к содержанию ↑

Преимущества рефинансирования кредитов

  • На просроченный платеж накладываются пени и штрафы. Взяв новый кредит, этого можно избежать.
  • Можно оформить меньшую процентную ставку на более подходящих условиях.
  • Возможность изменить срок кредитования.
  • Объединение нескольких займов в один.

    Позволяет минимизировать расходы, потому что заемщик имеет долговые обязательства только перед одной финансовой организацией, не придется переплачивать проценты и комиссии в разных банках.

  • Возможность поменять валюту, избежав валютных рисков при изменении денежного курса.

  • Позволяет снять обременение с объекта недвижимости (вывести из-под залога).
  • Улучшает КИ.

к содержанию ↑

Особенности рефинансирования ипотеки

Особенности рефинансирования ипотеки

Рефинансировать ипотечный кредит намного труднее, чем потребительский.

Сложность заключается в том, что недвижимость находится в залоге у банка. У многих финансовых организаций не предусмотрено договором перекредитование ипотеки.

Новый банк выдает кредит только при условии, что недвижимость окажется у него в залоге. Поэтому банки отказывают в рефинансировании ипотеки, так как не хотят терять залоговую недвижимость.

Только единичные финансовые учреждения готовы выдать ипотеку без обеспечения, но с последующим залогом недвижимости.

Рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей в большинстве случаев невозможно.

При сложностях с выплатой платежей по ипотеке, целесообразно написать заявление в своем банке о реструктуризации долга или отсрочке ежемесячного платежа.

В этом случае необходимо документально подтвердить причину неплатежеспособности. Это позволит избавиться от просрочек и не портить КИ. См. также: одобрение кредитной карты. к содержанию ↑

Условия рефинансирования

В каждом банке предусмотрены свои положения на предоставление рефинансирования. Но в основном они сводятся к следующему:

  1. Кредит, который необходимо погасить, должен быть оформлен более 3 месяцев.
  2. Сумма погашения должна превышать 50000 рублей.

  3. Период действия займа должен превышать 6-7 месяцев.
  4. Возраст заемщика, на конец выплат, не должен превышать 65 лет.
  5. Клиент должен предоставить справку о доходах, минимум за последние 6 месяцев.

  6. Кредитор обязан погашать задолженность в полном объеме и без просрочек.

к содержанию ↑

Рекомендации как взять кредит с плохой кредитной историей

Как взять кредит с плохой кредитной историей

  1. Взять кредит с плохой КИ можно в том банке, где предыдущие займы оплачивались вовремя. Многие организации одобряют ссуды на основании своей статистики.
  2. Выбрать банки, в которых КИ история не рассматривается или с выбирается наименьший охват анализа, например, до 1-2 лет.

  3. Предоставление документов, подтверждающих улучшение материального состояния, повышает шансы на одобрение заявки. Это может быть договор получения дарения или наследства, или сведения о повышении заработной платы.
  4. Можно привлечь созаемщика, с большей зарплатой и положительной КИ.
  5. Воспользоваться помощью родственников.

к содержанию ↑

Как происходит рефинансирование кредитов

Как происходит рефинансирование

Воспользоваться такой услугой могут все граждане РФ в возрасте от 18 (в некоторых учреждениях от 25) до 65 лет. Для этого необходимо:

  • Предоставить соглашение по имеющемуся займу.
  • Взять документ, подтверждающий наличие задолженности и просрочки.
  • Указать номер счета для перевода средств на погашение займа.

  • Иметь непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы более 6 месяцев, с постоянной заработной платой. При низкой зарплате потребуется залог имущества или поручительство физических лиц.
  • Установить сумму рефинансирования.
  • Получить выписку об имеющихся задолженностях.
  • Оформить заявку.
  • Предоставить полный пакет документов.

После положительного решения, новый заимодатель переведет необходимые средства на банковский счет, и погасит долг. На руки клиент не получает денежные средства, вся операция проводится между счетами банков. Затем необходимо получить документ, подтверждающий полную выплату займа и отсутствие претензии к клиенту. к содержанию ↑

Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю

Банки стараются совершать сделки только с ответственными клиентами, заботясь о своей репутации. Досконально проверяют заемщика. Поэтому, при больших задолженностях и плохой КИ, нецелесообразно подавать заявление в крупные банки.

Положительная кредитная история – ключевой фактор в одобрении ссуды.

Плохая кредитная история имеет разную степень:

  • Задержка нескольких выплат. В этом случае банки могут пойти навстречу и окажут помощь в рефинансировании долга.
  • Невыплата нескольких займов, с привлечением коллекторов и судебных инстанций, изъятие имущества. Вероятность рефинансировать кредит в таком случае очень мала.

Посмотреть кредитную историю можно бесплатно единожды за год. к содержанию ↑

Что нужно сделать для улучшения кредитной истории

Улучшение кредитной истории

  • Получить постоянный источник доходов и доказать свою платежеспособность.
  • Официально подтвердить ухудшение материального благополучия. К этому относится рождение детей, потеря работы или трудоспособности и другие уважительные причины.

  • Погасить остатки и небольшие займы в МФО, по кредитным картам.
  • Получить небольшой займ в любой микрофинансовой организации. При быстром погашении долга, в короткие сроки улучшается КИ. В МФО целесообразно обращаться при неофициальном трудоустройстве или маленькой заработной платой.

к содержанию ↑

Кредитные «помощники»: реально ли получить кредит по схеме рефинансирования через посредников

Обращение к кредитным помощникам

Помощь в рефинансировании кредита, со сложной КИ, отсутствии официального трудоустройства, могут оказать брокерские организации.

Они оказывают профессиональную помощь в получение займа. Являются посредниками между заемщиком и финансовыми организациями.

Услуги брокеров помогают:

  • гарантированно получить займ;
  • подобрать наиболее подходящие кредитные программы;
  • получить займы с меньшей процентной ставкой;
  • рефинансировать ссуду клиентам с плохой КИ;
  • оформить необходимый пакет документов.
  • брокеры могут стать поручителем.

Для получения качественной помощи следует обращаться в крупные брокерские агентства с хорошей репутацией. См. также: как взять кредит в Евразийском банке. к содержанию ↑

Банки, которые предлагают услуги рефинансирования

Банки с программой рефинансирования кредитов

В банках, готовых рефинансировать кредит со сложной КИ, процентная ставка значительно выше.

Росбанк. Ставка 17% годовых. Срок от 1 года до 5 лет. Максимальная сумма – 500000 рублей.

Тинькофф банк. Ставка, в случае просрочек по платежам, может достигать 40%.

При небольших просрочках по кредиту, можно обратится:

В Райффайзенбанк. Ставка от 11,9% годовых, с возможностью получения до 5 кредитных карт, максимальная сумма 2 млн рублей. Заявку рассматривают в течение часа.

В Совкомбанк. Ставка от 12%, максимальная сумма – 100000 рублей. Заявку рассматривают в течение суток.

В Ренессанс Кредит. Ставка от 11,9% , максимальная сумма – 700000 рублей, время рассмотрения 24 часа.

Каждую заявку банки и службы безопасности рассматривают индивидуально. Если несколько месяцев исправно погашать платежи или покрыть долги с помощью кредитных карт, то можно добиться положительного решения.

Источник: https://TemaBankov.ru/slajder/kak-refinansirovat-kredity-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.