Как восстановить кредитную историю

Содержание статьи:

Как исправить кредитную историю: способы, советы и примеры

как восстановить кредитную историю

prosvet 10 апреля 2018 года

Если у вас были просрочки, в 95% случаев кредитная история станет плохой. Банки передают данные об исполнении долговых обязательств клиентом в БКИ, информация фиксируется и хранится на протяжении 10 лет.

Как исправить кредитную историю, если ее статус «плохой»? Какие существуют способы улучшения ситуации, и на что следует акцентировать внимание, чтобы в дальнейшем получить кредит в банке?

Реальный способ исправить кредитную историю

  • Берем микрозайм.
  • Погашаем его вовремя.
  • Берем еще микрозайм и также возвращаем его в сроки.

Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию – своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. В МФК и МКК вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

  1. На витрине микрозаймов выбираем несколько организаций – это позволит увеличить шансы на одобрение и ускорить процесс исправления кредитной истории.
  2. Подаем онлайн заявки по паспорту. Оформлять необходимо без ошибок и запрашивать небольшие суммы займов. От 1000 до 3000 рублей могут одобрить даже клиенту с очень плохой историей. Микрозаймы погашаются разовым платежом в конце срока. Дабы не переплачивать лишнего, выбирайте организации, где срок кредитования от 3, 5, 7, 10 дней.
  3. Закрывайте все займы и повторяйте процедуру снова. Обращаясь в те же организации можно избежать отказов, поскольку вы приобрели статус «постоянный клиент». Детальная инструкция https://money-creditor.ru/news/raznoe/ispravlenie-kreditnoi-istorii-mikrozaimami-onlain.html.

3 простые истины

  • Досрочное погашение не рекомендуется!
  • Просрочка платежа лишь усугубит положение!
  • Информация о клиенте обновляется 1-2 раза в месяц.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения:

  1. Количество банковских карт. Обилие кредиток негативно сказывается на профиле заёмщика, рекомендуется закрыть все неактивные карты.
  2. Долги по коммунальным платежам.
  3. Уход в минус по мобильной связи.

    Ряд операторов предоставляют возможность уходить в минус на десятки тысяч рублей по балансу. Данная задолженность является негативным показателем.

  4. Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.

  5. Неоплаченные штрафы не позволят очистить КИ.

Варианты изменения КИ в порядке убывания

На самом деле нет «золотого способа» изменить положение, схема остается прежней – берем деньги под проценты и выплачиваем долги вовремя. Но в отличие от микрозаймов остальные варианты улучшения более сложные, длительные и требуют соблюдения ряда особенностей. Перейти к выбору займов.

Товары в рассрочку

Купить технику в кредит можно в любом крупном магазине электроники. Данный вид кредитования хорошо подходит для того, чтобы исправить кредитную историю, поскольку техника выступает в качестве залога. После того как вы без просрочек рассчитаетесь за товар, КИ станет «хорошей». Сейчас популярность набирают карты рассрочки. С их помощью вы сможете купить товар со скидкой.

Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.

Кредитная карта

В плане влияния на репутацию заёмщика кредитные карты не служат исключением. Более того кредитки можно отнести к способу «бесплатного исправления репутации».

Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Грейс-период может длиться от 50 до 100 дней, в зависимости от выбранного банка.

Главным условием является – необходимость своевременно вносить платежи.

Если у вас есть действующая кредитная карта, просто начните ей активно пользоваться, совершая безналичные расчеты за товары и услуги. Главное в сроки вносить минимальный ежемесячный платеж.

Обратите внимание!

При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств.

В случае если ее у вас нет, обратитесь в несколько банков за выпуском карты с лимитом 10-15 тысяч рублей.

«Клин клином вышибают» – примерно по этой схеме происходит исправление кредитной истории заёмщика через обычные (либо экспресс) кредиты. На фоне остальных способов, потребительские кредиты выражаются в низкой процентной ставке и в целом более выгодными условиями договора. Но получить его крайне сложно. Чтобы получить одобрение кредита в банке вам потребуется:

  • залог;
  • поручитель;
  • созаемщик;
  • справка о доходах;
  • наличие вклада;
  • оформление страховки;
  • зарплатный проект.

Одно или несколько условий из списка позволит добиться одобрения, но 100% гарантий нет. От отказа не застрахован никто. Обратитесь в местные небольшие банковские учреждения. С целью увеличения клиентской базы они выдают деньги даже гражданам с плохой историей, и вы сможете улучшить ее показатели.

  • Какие банки не проверяют КИ – никакие. Все проверяют, все передают отчеты в БКИ, согласно действующему законодательству РФ.

Существует ряд программ для помощи заемщикам, которые запятнали свою репутацию. Они разработаны с целью, упростить действия пользователя. Поскольку это услуги, они сопровождаются дополнительными расходами. Помимо самих процентов клиенту необходимо оплатить услугу.

Кредитный Доктор от Совкомбанка

Специальная программа под названием «Кредитный Доктор» представляется Совкомбанком. По ее условиям клиент получает формальный кредит на сумму от 4999 до 60000 рублей, за который обязан совершать платежи по графику.

Процентная ставка равняется 33% годовых. Схема состоит из 3х шагов, каждый из которых может длиться от 3 месяцев до 18 месяцев, больше сведений о Кредитном Докторе https://money-creditor.

ru/potrebitelskii-kredit/kreditny-doktor-sovkombank.html.

Из-за сложной и запутанной схемы данный способ получил массу отзывов, с которыми можно ознакомиться, посетив любой финансовый форум в интернете.

Еще сыграла роль реклама «Выдаем кредит с плохой кредитной историей*» – люди хотели получить реальный кредит, по факту получали «условный».

Не разобравшись с условиями договора, подписывали документы и оказывались в еще более сложной ситуации. После просрочек по программе Совкомбанка репутация становилась еще хуже.

Прогресскард ТОП сервис

Для тех, кто хочет улучшить кредитную историю, но не хочет разбираться в процессе, тратить время на все финансовые операции, существует система Прогресскард. С ее помощь вы сможете сформировать образ «идеального заемщика» перед кредиторами. Система состоит из нескольких этапов:

  • аналитика текущего состояния КИ;
  • улучшение репутации клиента всеми возможными способами;

Источник: https://money-creditor.ru/news/istorii-o-kreditah/kak-ispravit-kreditnyu-istoriu.html

Как восстановить кредитную историю

Обратившись в банк, вы узнали, что кредитная история испорчена, а сотрудники отказывают в выдаче таких необходимых средств. Как выйти из этой ситуации — расскажет наша статья.

1

Обратиться в другой банк. Разные банки ставят различные условия для выдачи займа. И если в одном отказали, другой может согласиться оформить с вами сделку.

2

Главное!

Испортить кредитную историю можно как по своей вине, так и по вине сотрудников банка.

Например, задержка платежей от 5 до 35 дней, невыполненные полностью обязательства перед финансовыми учреждениями вне зависимости от срока давности, оплата перед праздниками, за счет чего происходит задержка в поступлении средств на счета и прочее — это ваша вина.

В этом случае придется постараться, чтобы вернуть доверие банка. Для этого есть несколько вариантов:

  1. Вы можете подтвердить, что задержка платежей произошла из-за чрезвычайных обстоятельств. Например, вы находились в больнице, тогда в банк можно предоставить больничный лист.

    Если вам на постоянном месте работы прекратили выплату заработной платы, вы должны это подтвердить — предоставьте в банк документы!

  2. Докажите свою платежеспособность, предоставив, например, выписки по регулярным платам за коммунальные услуги, справку о доходах с постоянного места работы, регулярные выплаты по исполнительному листу и прочее. Документы должны показать вас как ответственного заемщика, который возвращает долги в срок и сможет вовремя погашать задолженность. Значительно меньше требований предъявляют тем клиентам, у кого имеются депозиты в этом же банке, открытые минимум полгода-год назад, а также карты по начислению заработной платы, пенсионные карты.
  3. Если у вас действительно какая-либо задолженность — погасите ее в полном объеме до того, как обратиться в банк.
  4. Возьмите кредит на небольшую сумму, например, на покупку бытовой техники. Своевременное погашение задолженности при этом обязательно. Постепенно банк снова начнет вам доверять.

3

Нередки случаи, когда с банком все вопросы решены, а вы все равно узнаете, что кредитная история испорчена. Такая ситуация может возникнуть в результате путаницы или невнимательности сотрудников.

Например, если одновременно обслуживались два клиента-однофамильца, его долги случайно могут стать вашими.

В этой ситуации необходимо обратиться лично или направить письменный запрос в Бюро кредитных историй (Бюро) с просьбой выдать информацию по вашей персоне. Ответ будет прислан в течение 30 дней.

4

Ознакомиться с результатом. Если присутствуют факты, которые вы считаете неправдивыми, тогда можно их оспорить.

Для этого необходимо составить заявление, в котором будут перечислены все пункты, с которыми вы не согласны, заверить заявление нотариально и отправить на почтовый ящик Бюро.

По возможности стоит подтверждать свои замечания фактами (квитанциями, выписками и прочим). Если ваши замечания подтвердятся, Бюро исправит кредитную историю. Какое бы решение не было принято, вас обязаны уведомить письменно.

5

Если Бюро не соглашается с вашими доводами, вы имеете право обратиться в суд для обжалования решения и внесения поправок в свое дело.

Исправить свою кредитную историю бывает совсем непросто. Однако нет ничего невозможного, ведь ошибиться может каждый! Чем упорнее вы будете, тем быстрее достигнете своей цели.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu

Как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется взять займ, но кредитная история основательно подпорчена, и рассчитывать на положительное решение бессмысленно. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо предпринять меры по улучшению своей финансовой репутации.

Прежде чем приступить к реабилитации кредитной истории необходимо оценить степень испорченности.

Все отчеты о должниках хранятся в общем каталоге, созданном ЦБ РФ на основании полученных данных от всех кредитных учреждений страны.

Чтобы узнать состояние своей репутации, следует обратиться в банк или с помощью кода субъекта ознакомиться с нужной информацией через онлайн сервис на официальном сайте Центробанка России.

Полезный Совет!

На примере таблицы рассмотрены самые распространенные нарушения условий кредитного договора и их последствия.

НарушениеПоследствия
Просрочка была один раз, а срок не превышает 5 дней Банк не откажет в дальнейшем кредитовании
Несколько просрочек с общим сроком менее 35 дней Возможность получения кредита при хорошем уровне заработка и стабильном месте трудоустройства
Должник по каким-либо причинам не погашает займ Дальнейшее кредитование возможно, но при условии улучшения кредитной истории
Заемщик был вовлечен в судебное разбирательство с банком Отказ в кредитовании

В первом и втором варианте стоит постараться избегать нарушения условий договора, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением займов. Остальные случаи требуют более серьезного подхода к решению.

Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к своей кредитной истории. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:

  1. Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
  2. При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
  3. Подтвердить текущую платежеспособность.
  4. Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
  5. Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
  6. Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
  7. Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
  8. Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).

Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.

Сбербанк входит в число самых востребованных финансовых учреждений России и именно там сотрудники с особой внимательностью и ответственностью подходят к выдаче кредитов.

Банк не возьмется сотрудничать с гражданином, у которого есть задолженность или были разбирательства по займам в суде. Даже полное погашение просрочки не гарантирует положительного результата.

Для того чтобы восстановить кредитную историю для Сбербанка необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, затем обратиться в МФО для исправления КИ. Только после этого можно обращаться за получением займа в банк такого высокого уровня.

На сегодня существует большое количество организаций, которые предлагают свои услуги по улучшению кредитной истории.

Информацию из защищенного хранилища удалить практически невозможно, разве что не сами сотрудники подзарабатывают такими методами.

Согласно закону, сведения о заемщиках удаляются из базы по истечении 10 лет,после чего происходит восстановление кредитной истории в банке. Все остальные способы являются незаконными.

На основании вышесказанного легко сделать вывод о том, что за деньги можно улучшить кредитную историю путем оформления микрозаймов и своевременным их погашением.

Обратите внимание!

Когда заемщик не согласен с рейтингом своей кредитной истории, он имеет веские основания для подачи запроса в БКИ для обжалования с целью улучшения или корректировки.

Этапы оформления обжалования:

  1. Составить запрос по установленной форме у юриста.
  2. Заверить документ у нотариуса.
  3. Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
  4. После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.

Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.

К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.

Можно ли быть уверенным, что личные данные не будут разглашаться при получении информации по кредитной истории в режиме онлайн?

Сервис «Кредитная история онлайн» работает под надежной защитой и создан для возможности получать информацию в любое время суток.

Есть ли банки, которые не берут во внимание кредитную историю?

Не существует финансовых учреждений, которые бы не интересовались кредитной историей потенциального клиента. Возможно, они не обращают внимание на мелочи, но так поступают исключительно недавно организованные структуры. Если же при плохой кредитной истории банк выдает займ, скорее всего проценты там заоблачные.

Источник: https://ipoteka.finance/kreditnaja-istorija/kak-uluchshit-kreditnuju-istoriju-esli-ona.html

Мфо для исправления кредитной истории

Посмотреть все предложения

Кредитный рейтинг – первое, на что обращают внимание банки при оформлении кредита. Финансовое досье заемщика формируется с момента первого обращения в банк.

Если у человека есть просроченные платежи и непогашенные долги, эта информация обязательно отражается в личном досье, которое хранится в БКИ в течение 15 лет. Доступ к этому отчету имеют все участники финансового сообщества.

Из-за чего падает кредитный рейтинг?

Основной фактор, из-за которого снижается скоринговый балл – просрочки при оплате кредитов и микрозаймов, когда-либо допущенные клиентом.

Все непогашенные платежи заносятся в отдельный раздел финансового досье. В зависимости от срока, объема и типа задолженностей, все просрочки делятся на несколько блоков:

  • просрочки до 30 дней – практически не влияют на скоринговый балл, но при систематических просрочках рейтинг пользователя снижается, что негативно влияет на персональные условия кредитования;
  • просрочки от 30 до 59 дней – при оформлении микрокредита клиенту выставляется ряд ограничений: снижается лимит, сокращается срок возврата, закрывается доступ к выгодным тарифным планам;
  • задолженности сроком от 60 до 89 дней – серьезные нарушения, с которыми получить обычный микрозайм практически невозможно. С такими заемщиками работают лишь некоторые МФО, выдавая микрокредиты на индивидуальных условиях;
  • просрочки от 90 дней – такие клиенты попадают в черный список злостных нарушителей дисциплины, с которыми отказываются сотрудничать практически все финансовые учреждения.

На скоринговый балл влияют не только просрочки, но и другие факторы.

Другие причины ухудшения финансовой статистики

  1. Высокая закредитованность заемщика. Наличие 2 и более открытых кредитов, объем обязательств по займам, превышающих 50% ежемесячного дохода, — станут поводом для отказа.
  2. Большое количество обращений в МФО. Каждая поданная заявка фиксируется в личном досье, даже если пользователь не получил микрокредит.

    Наличие большого количества таких отметок характеризуют человека как клиента с потенциально высокой закредитованностью.

  3. Неоднократные отказы в выдаче микрозайма. Все полученные в банках и МФО отказы также фиксируются в КИ и негативно влияют на рейтинг пользователя.
  4. Поручительство.

    По мнению кредиторов, наличие у клиента статуса поручителя автоматически повышает риски финансовой компании. Это связано с тем, что при неисполнении заемщиком обязательств обязанность по выплате займа возлагается на поручителя, что, в свою очередь, снижает его платежеспособность.

Когда финансовая репутация человека испорчена из-за допущенных просрочек, получить банковский кредит будет очень сложно. Получается замкнутый круг: чтобы восстановить финансовый рейтинг, нужно вовремя вернуть кредит, но взять его не получится из-за проблем с КИ.

Как исправить скоринговый балл?

Человеку придется приложить немало усилий, чтобы улучшить негативную статистику.

 Быстро исправить ситуацию возможно только одним способом – взять от 3-х до 5-ти срочных займов по программе исправления кредитной истории в МФО, и в срок вернуть их.

Все МФК автоматически отправляют данные о своих клиентах в БКИ, поэтому с каждой последующей положительной записью скоринговый балл повышается.

Почему удобно исправлять КИ микрозаймами?

Улучшение кредитной истории с помощью МФО – наиболее быстрый и удобный способ восстановления низкой скоринговой оценки:

  • в МФО нет завышенных требований к клиентам – для получения микрозайма достаточно предъявить паспорт;
  • не нужно предъявлять справку о зарплате, искать поручителей и подтверждать доход;
  • низкий процент отказов – порядка 90-95% заявок получают одобрение;
  • оформить займ возможно круглосуточно, через интернет – клиенту МФО не нужно посещать офис компании и отвечать на неудобные вопросы менеджеров.

В большинстве МФО разработаны собственные программы реабилитации для клиентов с плохой КИ. Чтобы воспользоваться этой услугой, достаточно отправить запрос на микрозайм в одну из официально работающих микрофинансовых компаний.

Правила улучшения КИ

Решаете, как исправить кредитную историю с помощью МФО? Рекомендуем сразу выбирать компании, предлагающие микрозаймы для исправления рейтинга, чтобы избежать отказа.

Заемщикам с низким скоринговым баллом МФО предлагают микрокредиты на индивидуальных условиях: на короткий срок, под повышенную ставку:

Срок 5-10 дней
Сумма 100-5000 руб
Ставка 2-2,2% в сутки

Правила участия в таких программах МФО разрабатывают самостоятельно, но основные моменты остаются неизменными:

  • поэтапность – нужно взять и в срок вернуть от 3-х до 5-ти займов;
  • последовательность – доступ к следующему этапу открывается после возврата предыдущего микрокредита;
  • пунктуальность – от пользователя требуется соблюдать установленные правила.

Не разрешается использовать пролонгацию, погашать микрокредиты досрочно. Не допускаются просрочки даже на 1 день – в случае нарушения дисциплины заемщик теряет все заработанные бонусы и возвращается к начальному этапу.

Если человек докажет, что добросовестно погашает долги, условия микрокредитования для него смягчаются. После успешного завершения программы клиент сможет пользоваться услугами сервиса наравне с другими заемщиками, и подавать заявки на банковские кредиты.

Необходимо, чтобы все положительные записи были корректно отображены в досье, и в итоговые данные были внесены нужные исправления.

Программа восстановления КИ предназначена не только для граждан с низкой финансовой дисциплиной, но и для тех, кто ни разу не брал банковские кредиты, и пока не имеет сформированного финансового досье. Банки неохотно кредитуют таких заемщиков, предпочитая выдавать деньги гражданам, которые могут доказать свою платежеспособность.

На что обращать внимание при выборе МФК

Если вы уже неоднократно получали отказы, обратите внимание на компании, которые при оформлении микрокредита не придают значения качеству статистики.

К таким организациям относятся практически все сервисы срочного онлайн-микрокредитования.

Эти организации проверяют параметры анкеты, используя поверхностные алгоритмы экспресс-скоринга, и одобряют заявки, учитывая все показатели в комплексе.

В ходе проверки система проверяет правдивость данных, указанных в анкете, запрашивает сведения в БКИ, ФССП, УФМС, анализирует профили пользователя в соцсетях. На каждом этапе робот выставляет заявителю оценки, которые в итоге суммируются. Спустя 1-5 мин. после отправления заявки пользователь узнает итоговое решение по займу. После подтверждения заявки деньги сразу зачисляются на карту.

  1. Сервис «еКапуста» предлагает исправить КИ в срок от 15 дней.
  2. Программа «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» рассчитана на срок от 6 до 24 месяцев. Эта программа разработана специально для клиентов, желающих взять в этом банке кредит на крупную сумму.
  3. Исправить КИ в МФО «Займер» и «Турбозайм» может практически любой желающий – в этом сервисе созданы одни из самых лояльных условий для «проблемных» заемщиков.
  4. Программа исправления рейтинга от «Манго Мани» предусматривает последовательное оформление трех займов от 1000 до 3000 рублей на срок от 5 дней.
  5. МФО «Платиза» всем новым клиентам предлагает получить бесплатно кредитный отчет из БКИ.

Проверить, есть ли у сервиса микрокредитования госрегистрация, достаточно просто.

Для этого нужно:

  • посетить официальный сайте Банка России;
  • перейти в раздел «Участники финансового рынка»;
  • указать наименование организации (или ИНН, ОГРН);
  • нажать виртуальную кнопку «показать».

Все данные о компании будут отображены на этой же странице. Если сведений не нашлось, это означает, что Регулятор исключил организацию из реестра за допущенные нарушения. Уточнить сведения о компаниях, исключенных из госреестра можно, скачав excel-файл на свой ПК – там также указана подробная информация об МФК, которым можно доверять.

Подобрать надежную МФК с положительными отзывами от клиентов можно на этой странице и в разделе «Обзоры» на нашем портале.

Выбирая организацию, уделите внимание следующим моментам:

  • как давно компания присутствует на рынке;
  • какие финансовые продукты предлагает;
  • предусмотрены ли в сервисе льготы для добросовестных клиентов;
  • в течение какого времени МФК исправляет КИ;
  • какие требования предъявляются к заемщикам.

Обратите внимание на отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами выбранного сервиса. В то же время не слишком полагайтесь на субъективные мнения, а постарайтесь составить объективное мнение с учетом доступной информации.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать финансовую нагрузку, и быть в состоянии своевременно возвращать долг. Это позволит быстро восстановить рейтинг, чтобы получить банковский кредит или автокредит в финансовом учреждении.

Уже пользовались программами улучшения кредитной истории в МФО? Делитесь опытом с читателями, помогите людям восстановить репутацию добросовестных заемщиков!

Лучшие предложения по займам

Источник: https://zaimexpert.com/mfo-dlya-ispravleniya-kreditnoj-istorii/

Как восстановить кредитную историю

Испорченная кредитная история (КИ) — причина отказов банков в выдаче кредитов. Это клеймо на заёмщике, свидетельствующее о неплатежеспособности. Не все заслужили негативный рейтинг преднамеренно.

Многие хотят восстановить кредитную историю, чтобы и дальше пользоваться услугами банков. Восстановление КИ подразумевает исправление сведений о кредитополучателе с негативных на позитивные.

Причины появления неприятной информации в досье заёмщика разнообразны, поэтому исправлять ситуацию можно тоже по-разному.

Как восстановить кредитную историю в Сбербанке?

Если в КИ есть реальные ошибки, то их возможно исправить официально. Иногда причиной отрицательного досье заёмщика являются технические ошибки и накладки системы. Тогда человек попадает в число «неугодных» по вине банка. Уверены, что в расчётах кредитной истории есть ошибка? Сообщите о предположении в банк или БКИ. Пусть проверят информацию.

  • Главное правило — полностью рассчитайтесь по текущим кредитным обязательствам, в каких бы банках или МФО не были оформлены кредиты.
  • Докажите, что в состоянии возвращать кредит своевременно, и менеджеры согласятся кредитовать. Приходите в банк и документально демонстрируйте исправление КИ, предоставляя разные оплаченные счета, вплоть до своевременной оплаты коммунальных услуг.
  • Оказать большое влияние на позитивный исход дела может тот факт, что после кредитной задолженности вы оформили невыгодный потребкредит в банке с повышенной процентной ставкой и возвратили его вовремя.
  • Если кредит не был погашен вовремя по объективным уважительным причинам (болезнь, задержка зарплаты, иные форс-мажорные обстоятельства), то аргументировано убедите в возникновении сложной финансовой ситуации сотрудников банка, предоставив документальное подтверждение.
  • Откройте депозитный счёт в Сбербанке.
  • Проблему могут решить несколько взятых и вовремя погашенных маленьких потребкредитов.
  • Возьмите кредит под залог недвижимости: это продемонстрирует банку серьёзность намерений.

Еще о Кредитных Историях на CCREDITOR.RU:

Как восстанавливается КИ через суд?

Если по запросу БКИ банками (либо МФО) предоставляются сведения, противоречащие доводам заёмщика, то бюро откажется менять кредитную историю. У заёмщика есть право обратиться в суд для обжалования решения. Судебное оспаривание КИ — более сёрьезное разбирательство, касающееся содержания досье заёмщика и заявленных им требований по исправлению. Могут быть заявлены требования:

  • о принуждении БКИ внести изменения (дополнения);
  • о возмещении ущерба, который связан с отказом БКИ удовлетворить заявление заёмщика либо непредоставлением ответа в определённые сроки.

К исправлению КИ через суд заёмщики прибегают в случаях, когда имели место мошеннические действия со стороны третьих лиц. Судебные процессы нередко длятся несколько лет.

  • Проводится внутрибанковское расследование.
  • Дело передаётся в суд.
  • Если установлен факт мошеннических действий, то КИ будет исправлена автоматически. Или «потерпевшего» обяжут оплатить сумму кредита с процентами, штрафами, пенёй. О любом решении заёмщика должны уведомить письменно.

Суд откажет истцу, если причина испорченной КИ — действия заёмщика, нарушавшего условия кредитного договора. Бремя доказывания правоты лежит на истце (заёмщике). Факты и обстоятельства, на которые ссылается кредитополучатель, должны документально подтверждаться.

Источник: http://ccreditor.ru/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как исправить кредитную историю и получить кредит

Прежде чем исправлять кредитную историю, узнайте, что ее испортило. Кредитная история может быть испорчена по трем причинам: по вине заемщика, ошибке кредитора или происков мошенников. В статье разберемся с каждой причиной подробнее и найдем способы их исправить.

Вина заемщика

Заемщики портят кредитную историю просрочками платежей, микрозаймами и частыми заявками на кредит.

Просрочки платежей

Банк может закрыть глаза на небольшую просрочку в прошлом, но вряд ли одобрит кредит заемщику с открытой просрочкой.

Открытые просрочки — платеж просрочен на момент обращения в банк. С такими просрочками большинство кредитных организаций отказывают автоматом.

Просрочки в прошлом менее критичны. Тут имеет значение время. Если вы два года назад просрочили на месяц один платеж, банк может закрыть на это глаза. Если вы не платили по кредиту месяцами, придется создавать репутацию надежного заемщика.

Единственный способ исправить просрочки в кредитной истории — погасить открытые, а старые перекрыть исправно выплаченными кредитами.

План действий
Закрываете активные просрочки. Затем берете и выплачиваете 2-3 небольших кредита: это могут быть кредитные карты, займы на технику, микрозаймы. Микрозаймы рекомендуем брать по специальным программам улучшения кредитной истории.

Главное!

Не спешите закрывать кредит раньше срока. Время играет вам на руку. Чем дольше вы платите кредит, тем лучше. Регулярными платежами вы демонстрируете банку платежную дисциплину.

Два фрагмента кредитной истории НБКИ

Зеленые квадраты — платежи по кредитам с разбивкой по месяцам. В верхнем примере заемщик выплатил кредит за месяц. Для банка это непоказательный срок. В нижнем примере заемщик платил кредит 22 месяца — с таким сроком можно судить о платежной дисциплине. При прочих равных у второго заемщика больше шансов получить кредит.

Микрозаймы

Частые обращения в микрофинансовые организации портят кредитную историю. Если заемщик каждый месяц «перехватывает» до зарплаты, банк думает, что у заемщика нестабильный доход или проблемы с планированием финансов.

Микрозаймы не испортят кредитную историю, если они встречаются не чаще двух раз в год.

Еще микрозаймы помогают исправить кредитную историю, если вы берете их на длительный срок в рамках программы улучшения кредитной истории.

План действий

Как можно реже обращайтесь в МФО. Шестимесячные перерывы — минимум. Если микрозайм нужен для исправления кредитной истории, берите длинный кредит на полгода. Подробная инструкция в статье Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами.

Частые заявки на кредит

В кредитной истории отображаются не только одобренные кредиты, но и заявки. При этом у каждой заявки видно статус: одобрена или отклонена.

Если заемщик отправляет больше трех заявок на кредит в месяц, значит, остро нуждается в деньгах. Банки осторожно относятся к таким заемщикам и часто отказывают в кредите.

ИсключенияБанки закроют глаза на частые заявки в двух случаях:1. Если вы покупаете в кредит авто в автосалоне. При этом у автосалона несколько партнерских банков.

2. Если вы берете жилье у застройщика или агентства недвижимости. Обе организации должны быть аккредитованы в нескольких банках одновременно.

В перечисленных случаях банки понимают причину сразу нескольких заявок и учитывают их как негативный фактор.

Что делать
Не подавайте больше трех заявок в месяц. Исключение только для ипотеки и автокредита, если у застройщика и автосалона несколько аккредитованных банков.

Получить кредитную историю

Ошибки

В кредитной истории ошибки появляются по вине человека или машины. Сотрудник кредитной организации неверно вбил в базу данные по кредиту. Искаженные данные попали в кредитную историю. Машинные сбои случаются и на стороне кредитора, и на стороне бюро, хранящих кредитные истории. Три примера:

Денис автоматом получал отказ в разных банках. Решил выяснить причины — запросил кредитную историю. В истории оказался открытый кредит в МФО, который Денис погасил. Оказалось, что МФО не передали данные о погашении в бюро кредитных историй.

Женщина рассказала на форуме банки.ру историю про сбой в бюро кредитных историй (БКИ). Она регулярно проверяет кредитную историю в трех крупнейших БКИ.

Полезный Совет!

Как-то запросила кредитную историю в ОКБ и вместо высокого кредитного рейтинга увидела рейтинг с отрицательным результатом (-111 баллов). Все персональные данные совпадают. А кредиты чужие.

Запросила отчет повторно — то же самое. В ОКБ перепутали данные.

Заемщик по фамилии Кузнецов узнал об ошибке в кредитной истории, когда с ним связались судебные приставы и потребовали вернуть неизвестный Кузнецову долг. Оказалось, что данные в кредитную историю попали просроченные кредиты однофамильца из другого города. В результате пришлось разбираться сразу с двумя инстанциями — ФССП и бюро кредитных историй.

Что делать
Запросите кредитную историю и проверьте, нет ли в ней ошибок: открытых или чужих кредитов; просрочек, которых вы никогда не допускали. Если ошибки есть, пишите заявление в бюро, в котором хранится кредитная история с ошибками.

Право на исправление ошибки регламентировано законом: статья 8 ФЗ «О кредитных историях»:

Образец заявления на исправление кредитной истории:

В течение тридцати дней бюро связывается с кредитором, который допустил ошибку при передаче данных. Если ошибка подтверждается, бюро исправляет кредитную историю.

Получить кредитную историю

Мошенники

Если вы теряли паспорт или оставляли где-нибудь скан-копии, есть риск стать жертвой мошенников. Про оформление мошеннического займа онлайн мы писали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. Поскольку мошенники не будут платить по кредиту, просрочки испортят вашу кредитную историю.

Что делать
Запросите кредитную историю. Посмотрите, сколько кредитов оформили мошенники и в каких организациях. Свяжитесь с этими организациями — дойдите до отделения или позвоните.

Вероятнее всего, сотрудник предложит вам написать претензию или объяснительную. Затем претензию перейдет в службу безопасности для выяснения обстоятельств.

Как только служба безопасности убедится, что вы непричастны к мошенническим кредитам, они исчезнут из кредитной истории.

Получить кредитную историю

Инструкция по исправлению кредитной истории

Запросите кредитную историю и проверьте, соответствуют ли данные реальности.

Если видите ошибки (кредиты, которых вы не брали, или просрочки, которых не допускали), установите кредитора и свяжитесь с ним. Кредитор разберется в причине ошибок.

Это может быть вина сотрудника банка или МФО, технический сбой или происки мошенников. Как только установят ошибочность данных, кредитная история исправится.

Сложнее исправить кредитную историю, испорченную самим заемщиком. Первым делом проверьте просрочки платежей по кредитам. Закройте активные просрочки — с ними невозможно получить кредит.

Затем исправьте просрочки в прошлом новыми небольшими кредитами, например, кредитными картами, кредитами на технику или микрозаймами.

Для получения таких займов необязательно быть образцовым заемщиком, главное, отсутствие активных просрочек.

Помните, что микрозаймы работают в плюс, когда их мало и когда они «длинные» — выплачиваются больше трех месяцев. Частые микрозаймы могут быть причиной отказа в кредитовании.

Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц. Частые заявки показывают банку острую нужду в кредите. Острая нужда говорит о нестабильном финансовом положении заемщика.

Получить кредитную историю

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/kak_ispravit_kreditnuju_istoriju

Как улучшить кредитную историю?

Кредитная история – это основной показатель финансовой дисциплины заёмщика, на который опираются все кредиторы при принятии решения о выдаче нового займа. Если вы сталкиваетесь с отказом в банке – в 90% случаев виной этому качество КИ. Почему это настолько принципиально кредиторам и можно ли исправить кредитную историю – расскажем в этой статье.

Зачем нужна кредитная история?

В 2004 году, когда потребительские кредиты только входили в массовую доступность, банки выдавали деньги или товарные ссуды любому желающему.

Люди могли набирать хоть десяток кредитов практически на любые суммы с уверенностью, что им нигде не откажут.

Обратите внимание!

Естественно, многие не рассчитывали свои возможности и не могли платить по кредитам (ведь ставка 69,9% считалась нормой, ещё не были запрещены скрытые комиссии от 2 до 10% в месяц). Проще говоря, стало много неплательщиков.

После многочисленных споров, расчетов и корректировок законодательства, было принято решение собирать по каждому клиенту информацию о качестве выплат и другие сведения, касающиеся кредита. Хранить данные отчеты на протяжении 15 лет было поручено специально созданному органу – БКИ, а удаление кредитной истории сделали невозможным.

Кредитная история фиксирует:

  • Каждый факт обращения за кредитом (включая отказы);
  • Информацию о сумме и сроке каждого кредита;
  • Даты выплат ежемесячных платежей;
  • Сведения о задержках оплаты.

На основании этих данный формируется кредитный рейтинг клиента, характеризующий его как надежного плательщика или наоборот.

Разумеется, если в отчете имели место факты просрочек или ещё хуже – судебных споров и взысканий, рейтинг присваивается минимальный.

Таким образом, прошлые ошибки отражаются на клиентах, делая невозможным оформление новой ссуды. Но ведь в жизни бывает всякое – и по прошествии лет человек мог переосмыслить серьезность отношений с банками, улучшить материальное положение – а кредит по-прежнему никто не дает. Отсюда возникает вопрос: а возможно ли исправить кредитную историю?

Так как почистить кредитную историю или удалить кредитную историю из базы данных нереально, многим приходится отказываться от банковских услуг, что приносит немало неудобств. Но: восстановление кредитной истории всё же возможно и мы готовы поделиться с вами всеми известными нам способами.

Как восстановить кредитную историю?

Первый способ, как исправить кредитную историю в БКИ, применяется в ошибочных случаях ухудшения отчета: например, когда банк случайно указал в отчете неверные данные или задержка оплаты произошла по его вине (длительная обработка транзакции – платеж долго «проходил»).

Таких случаев довольно много: клиент добросовестно вносит деньги в назначенную дату, но они по какой то причине «заисают».

Главное!

Или банк «забывает» предупредить клиента о повышении комиссии, из-за которой внесенной суммы не хватает и система расценивает платеж, как недостаточный.

Ещё одна распространенная ошибка касается заёмщиков с распространенными фамилиями – бывает, что некто Иванов замечает в своём отчете информацию о кредите однофамильца, который не оформлял.

В таких случаях, как исправить кредитную историю? В банке вам необходимо получить подтверждение ошибки и направить его в БКИ вместе с заявлением на исправление. Однако, этот способ, как убрать плохую кредитную историю подходит только тем, кто действительно невиновен в ухудшении своего финансового отчета.

Как исправить испорченную кредитную историю:

Если ухудшение КИ произошло по вашей вине, есть 2 варианта, как избавиться от плохой кредитной истории:

  • Исправить кредитную историю за деньги (помощь в исправлении плохой кредитной истории оказывают кредитные брокеры);
  • Самостоятельно улучшить КИ (как очистить свою кредитную историю самостоятельно и бесплатно, расскажем далее).

Самое интересное, что оба этих способа построены на одной схеме, только в первом случае вы платите за это деньги, а во втором – делаете всё сами.

Как исправить кредитную историю онлайн бесплатно:

Схема исправления КИ построена по принципу замещения, как в школе: чтобы исправить двойку – нужно получить несколько хороших отметок. Тоже самое и здесь – чтобы восстановить репутацию, испорченную одним кредитом, нужно выплатить несколько новых без нарушений. Иных настолько простых способов, как изменить кредитную историю, в России просто не существует.

Вы спросите, а как это сделать, если банки уже перекрыли доступ к кредитным услугам, например, как исправить кредитную историю в Сбербанке? Всё просто.

Обратитесь в МФО: микрофинансовые компании выдают займы без проверки, с вероятностью одобрения до 95%.

Небольшая ссуда от МФО носит краткосрочный характер – вы оформляете до 15000 на срок 1-2 недели, по истечении которых компания направляет отчет в БКИ, говорящий о том, что вы как порядочный клиент, выплатили заём в срок.

Чем хуже КИ, тем больше понадобится займов. Иногда, чтобы сделать хорошую кредитную историю, достаточно 1-2 кредитов по 1000 рублей, а в другой ситуации требуется 4-5 займов по 5000. Впрочем, МФО не запрещает досрочное погашение, поэтому любой кредит можно вернуть уже на следующий день, переплатив за пользование деньгами всего 1-2%.

Где это лучше сделать?

Чтобы схема наверняка имела успех, нужно обращаться в МФО, которые 100% передают данные о клиентах в БКИ:

Как с помощью банков исправить кредитную историю?

В Хоум кредит, Совкомбанке и многих других есть аффилированные МФО (свои компании). Если вам нужно исправить репутацию перед каким-то конкретным банком – обратитесь в его МФО или воспользуйтесь «Программой восстановления кредитной истории». Например, в Совкомбанке она называется «Кредитный доктор».

Банковские специальные программы рассчитаны на более длительное «лечение» КИ, но в запущенных случаях могут иметь определенный успех.

Не удивляйтесь, но 13% МФО, которые на сегодняшний день работают на рынке, принадлежат банкам – поэтому оформляя займы, вы в любом случае улучшаете КИ и со временем открываете доступ к банковским услугам.Мини кредит наличными по паспорту

Как получить небольшой кредит без участия банка по одному документу?…

Деньги в долг на карту без предоплаты

Как уйти от лишних затрат, сопровождающих оформление займа?…

Как узнать свою кредитную историю

Сталкиваясь с необходимостью проверки своей кредитной историей, вам приходится просматривать десятки сайтов, в поиске бесплатно обещанной возможности один раз в год узнать свою КИ. Эта статья расскажет, как в действительности происходит заказ кредитной истории. …

Хочу займ на карту сейчас! (безработным)

Куда может обратиться безработный за оформлением кредита? Варианты внутри статьи….

Где взять займ до зарплаты?

С пустым кошельком до зарплаты не дотянуть — если вам требуется небольшой кредит, мы расскажем о способах его получения. …

Займ 10 мин на карту

Рекомендации по скоростному оформлению кредита на банковскую карт: 10 минут на всё….

Источник: https://loanlab.ru/k/296-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu

Как узнать свою кредитную историю?

Добрый день, уважаемый читатель.

При покупке автомобиля за заемные средства будущий собственник вынужденно сталкивается с понятием кредитная история. Кредитная история является важным фактором, от которого зависят условия выдачи займа. В случае плохой истории банк может вообще отказать в кредите.

В этой статье Вы узнаете:

Приступим.

Нормативный документ, которые регламентирует все вопросы, связанные с кредитными историями, — это Федеральный Закон «О кредитных историях». Именно этот документ будет рассмотрен ниже.

Что такое кредитная история?

Итак, кредитная история — это информация о человеке, которая позволяет оценить, насколько добросовестно он отнесся к выплате предшествующих займов.

Обратите внимание, в кредитной истории содержится информация не только о кредитах, но и о долгах за кварплату, коммунальные услуги, услуги связи, а также о долгах по алиментам. Т.е.

даже если человек ни разу в жизни не брал кредит, он все равно может иметь кредитную историю.

Физическое лицо, в отношении которого ведется кредитная история, называется субъектом кредитной истории.

Например, если Вы хотите узнать собственную кредитную историю, то Вы выступаете именно в роли субъекта.

Кредитная история состоит из следующих частей:

  • Титульная.
  • Основная.
  • Дополнительная (закрытая).
  • Информационная.

Наибольший интерес для наc представляет информационная часть:

Таким образом в кредитной истории хранится как информация о выданных кредитах, так и информация о займах, в которых банк человеку отказал. Обратите внимание, если банк одобрил кредит, но Вы решили его не брать, то такая запись в кредитную историю не вносится.

В России в 2018 году кредитную историю проверяют в основном банковские организации, где человек пытается получить кредит. Т.е. можно сказать, что само понятие «кредитная история» у нас не очень распространено и мало кто целенаправленно пытается эту историю улучшить.

Полезный Совет!

В некоторых зарубежных странах (например, США) кредитную историю проверяют повсеместно.

Например, человек не имеющий кредитной истории, не может в США взять квартиру в аренду. Поэтому люди там постоянно пытаются улучшить свою историю, специально берут небольшие кредиты и вовремя их возвращают.

Где хранится кредитная история?

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй — это организация, которая занимается хранением данных. Обратите внимание, в России одновременно работают несколько бюро кредитных историй. Они сотрудничают с разными банками. Поэтому Ваша кредитная история может храниться как в одном из перечисленных бюро, так и в нескольких бюро одновременно (по частям).

Список всех бюро кредитных историй Вы можете в любой момент получить на официальном сайте Банка России: cbr.ru

В настоящее время в список входят 16 бюро, однако этот перечень может меняться.

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) является единой базой данных, однако он содержит сокращенную информацию о кредитных историях. Из ЦККИ можно узнать только о том, в каком (каких) бюро хранится Ваша кредитная история. Доступ к центральному каталогу осуществляется на официальном сайте Банка России: cbr.ru

Срок хранения кредитной истории в бюро

Таким образом, кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет. После истечения этого срока информация удаляется.

Однако обратите внимание, что срок отсчитывается не с момента погашения последнего кредита, а с момента последнего изменения информации.

Например, если Вы обращаетесь в банк для получения кредита и этот банк делает запрос в бюро кредитных историй, то информация о запросе банка также вносится в Вашу кредитную историю. Таким образом, срок начинает течь заново.

Еще одно важное замечание. Через 10 лет информация удалятся только в том случае, если не было никаких обновлений данных. Т.е. если водитель ежегодно берет кредиты, то сохраняется абсолютно вся информация. В том числе и по кредитам, которые были взяты более 10 лет назад.

Кто может проверить кредитную историю?

В первом подпункте речь идет о пользователе кредитной истории:

Под пользователем в данном случае понимается организация, которая планирует выдать кредит. При этом банк не может по собственной инициативе получить кредитную историю собственного клиента. Сначала он должен получить письменное согласие человека на проверку.

Во втором подпункте упоминается субъект кредитной истории. Т.е. при желании Вы можете получить информацию о собственной кредитной истории в бюро. Предоставить ее Вам обязаны.

Шаг 1. Поиск бюро

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, сделайте следующее:

1. Перейдите на сайт Банка России cbr.ru

2. Нажмите на кнопку «Субъект»:

3. Нажмите на кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории»:

4. На следующей странице нужно в первую очередь подтвердить, что Вы ознакомлены с условиями передачи запроса через интернет (поставить соответствующую галочку). Только после этого появятся поля для ввода данных:

Введите ФИО, паспортные данные, код субъекта кредитной истории и адрес электронной почты. Именно на электронную почту будет выслана информация о бюро, где хранится Ваша кредитная история. Нажмите на кнопку «Отослать данные».

Примечание. Если Вы ранее заключали договоры о займах, то код субъекта кредитной истории Вам должен быть известен. Если же данного кода у Вас нет, то его можно получить в ближайшем банке. Обратите внимание, не во всех банках такая услуга бесплатна, поэтому рекомендую заранее уточнить стоимость по телефону и выбрать оптимальный вариант.

Шаг 2. Проверка кредитной истории

После того, как Вы получите информацию о бюро, где хранится Ваша кредитная история, следует обратиться непосредственно в это бюро.

1. Найдите бюро в списке на сайте Банка России: cbr.ru

В перечне организаций указан в том числе официальный сайт бюро.

2. Перейдите на сайт бюро кредитных историй и найдите раздел с информацией для физических лиц. В этом разделе должны быть указаны способы получения кредитной истории.

Вы имеете право 1 раз в год бесплатно проверить кредитную историю. Причем 1 раз в год можно обратиться в каждое из бюро. Вторая и последующая попытки потребуют оплаты.

Обратите внимание, у разных компаний способы получения различны. На некоторых сайтах есть возможность сделать запрос в режиме онлайн, другие предлагают прислать документы заказным письмом или телеграммой. Единственный действительно бесплатный способ получения информации — это личное обращение в офис бюро. Однако это не всегда возможно, т.к. компании зарегистрированы в разных регионах.

3. Сделайте запрос удобным Вам способом.

При личном обращении кредитная история будет выдана Вам в день обращения. Обычно оформление документа занимает несколько минут.

Выдадут ли автокредит при плохой кредитной истории?

Однозначный ответ на этот вопрос дать невозможно. Большинство банков проверяют кредитную историю и вряд ли захотят связываться с человеком, имеющим ужасную кредитную историю (например, несколько кредитов, которые до сих пор не выплачены).

Тем не менее под плохой кредитной историей разные люди понимают разное. Для кого-то плохая кредитная история — это несколько просроченных платежей, для других — задолженность перед банками на миллионы рублей. Поэтому даже если Вы считаете, что кредитная история плохая, все равно попробуйте обратиться в несколько банков. Возможно, где-то автокредит удастся получить.

Как исправить кредитную историю?

Кредитная история не может исправиться без действий со стороны ее владельца. Естественно, существует возможность подождать 10 лет до удаления информации, однако такой вариант вряд ли подходит.

Поэтому сразу перейдем к другому способу, который предполагает постепенное улучшение кредитной истории:

1. Расплатитесь по всем имеющимся долгам по кредитам (а также за кварплату, коммунальные услуги, услуги связи и алименты). Пока эти долги не будут погашены, о восстановлении кредитной истории не может быть и речи.

Обратите внимание!

2. Возьмите кредит на небольшую сумму и на небольшой срок. Вносите платежи строго в оговоренное время. После этого банки согласятся выдать Вам кредит на большую сумму.

3. Если постепенно увеличивать размер кредитов и выплачивать их вовремя, то рано или поздно банки начнут Вам доверять.

Как восстановить кредитную историю?

Еще один важный вопрос — это ошибки в кредитной истории и их предотвращение. Иногда банки забывают вовремя передать информацию в бюро кредитных историй и это ведет к тому, что хотя человек вносит все платежи своевременно, кредитная история все равно становится плохой. Однако такие ошибки можно исправить.

Для этого нужно подать заявление в соответствующее бюро кредитных историй. К заявлению рекомендую приложить доказательства Вашей правоты. Например, квитанции, подтверждающие своевременное внесение платежей по кредиту.

В этом случае бюро кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, для этого данные будут запрошены в банке. После этого бюро обновит кредитную историю.

Если Вы не согласны с решением бюро, то можете обжаловать решение в суде.

В завершение хочу отметить, что кредитная история является важным документом для автовладельца, приобретающего автомобиль за заемные средства. Поэтому рекомендую следить за своей кредитной историей и хотя бы раз в год проводить ее проверку.

Удачи на дорогах!

Источник: https://pddmaster.ru/kredit/kreditnaya-istoriya.html

Способы исправления кредитной истории

Испортить кредитную историю может любой заемщик. Это может произойти по причине просроченного платежа, продления срока, штрафа и т.д. На кредитный рейтинг также влияет непогашенная до конца кредитная задолженность, исковые заявления по обязательствам.

В будущем такому клиенту будут отказывать в предоставлении кредита либо предлагать невыгодные условия.

Эксперты рекомендуют особое внимание уделять последнему платежу (заранее уточнять точную сумму), так как даже минимальная недоплата по кредиту, приведет к понижению кредитной истории.

Что это такое?

Испорченная кредитная история может потрепать нервы даже самым спокойным и уравновешенным заемщикам. Ведь взять деньги в банке станет практически невозможно. Но низкий кредитный рейтинг можно поправить, оформив небольшой заем и выплатив его в срок и в полном объеме.

Таким образом, у клиента есть возможность исправить свою кредитную репутацию в течение полугода – нескольких лет. Кредиторы обычно анализируют кредитную историю клиента за последние несколько лет.

Клиенты также могут обращаться в микрофинансовые организации, оформляя небольшие займы и исправно их выплачивая.

Главное!

Многие МФО предлагают специальные программы, которые позволяют значительно улучшить КИ.

Они состоят из нескольких небольших займов на короткие сроки, которые выдаются поочередно. После их выплаты кредитная организация передает информацию в БКИ, что положительно влияет на рейтинг заемщика.

Условия

Клиент, который обращается в банк для получения кредита, должен быть совершеннолетним, иметь работу и стабильный доход.

Для исправления кредитной истории в банке могут потребовать документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.

Если клиент обращается в микрофинансовую организацию, то в большинстве случаев достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Ставка по займу составит в среднем 2,0% в день, период не превысит 1 месяца.

Какие банки исправляют кредитную историю?

Исправить кредитную историю можно оформив в банке или микрофинансовой организации небольшие кредиты или займы и исправно их выплатив.

В таблице ниже приведены актуальные предложения от банков:

Банк Ставка Сумма Период
Ситибанк 15-25% До 2 000 000 До 5 лет
ОТП Банк 14,9% До 750 000 1-5 лет
Промсвязьбанк (Турбоденьги) 40,3% До 000 3 месяца
Тинькофф 14,9% До 1 000 000 До 3 лет
Ренессанс 15,9% От 30 000 2-5 лет

Где исправить кредитную историю?

Перед тем как куда-либо обращаться за кредитом и исправлением ситуации, заемщик может самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Если в кредитной истории действительно содержится информация о кредитах, которые никогда не брались или о просрочках, которые не допускались в прошлом, то гражданин РФ должен обратиться с письменным заявлением в банк, который передал такую информацию, с просьбой внести изменения.

Если же клиент признает свои просрочки, остается одно, обратиться в банк за небольшим кредитом, либо в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают исправить КИ.

В таблице актуальные предложения:

Микрофи-нансовая организация Ставка Сумма Период
Платиза 0,5% 15 000 5-45 дней
Займер 0,63% 30 000 7-30 дней
Е-капуста 2,2% 7-21 день
Кредитный заем 1,8% 5-30 дней
Мобифинанс 2,0% 15 000 7-30 дней

Плохую кредитную историю

Поправить дело даже с очень плохой историей можно. Если банки отказываются выдавать небольшие кредиты, то смело можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают специальные программы для улучшения кредитного рейтинга.

Как только клиент их исправно погашает, информация поступает в бюро кредитных историй, рейтинг начинает понемногу восстанавливаться.

Обратите внимание на таблицу ниже, именно в ней актуальные предложения от некоторых МФО:

МФО Период Сумма Ставка
Монеза 1 год 60 000 От 0,5% в день
Экспресс Финанс 5-90 дней 20 000 0,5% в день
Вкармане 5-30 дней 15 000 1,0% в день
Займи просто 2,0% в день
Konga 7-30 дней 12 000 2,21% в день

Если были просрочки

Негативный кредитный рейтинг формируется в основном из-за допущенных просрочек.

Так как информация будет внесена в БКИ, что в дальнейшем негативно скажется на получении кредитов и их условиях.

Онлайн

Оформить кредит онлайн, то есть подать заявку, можно в любом банке. Но получить деньги возможно только после личного посещения офиса и подписания документации.

Средства будут перечислены по реквизитам, которые указал клиент, в течение 15 минут после электронного подписания договора.

Ниже в таблице несколько предложений:

Микрофинансовая организация Период Сумма
 Твой займ 30 дней 15 000
Кредитный доктор 3-18 месяцев 60 000
Займер 7-30 дней 30 000
Веб Банкир 5-30 дней 20 000
Платиза 45 дней 15 000

Список документов

Для получения кредита, который положительно повлияет на историю заемщика, необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Может также понадобится справка о доходах, а также документ, подтверждающий занятость.

Требования

Для исправления кредитной истории особых требований к клиенту нет, они стандартные, кредит предоставляется:

  • гражданину РФ;
  • клиенту, у которого есть регистрация;
  • заемщику, у которого есть работа и стабильный доход.

Могут оговариваться в индивидуальных случаях и другие требования.

Сроки

Некоторые микрофинансовые организации предлагают целый комплекс услуг по улучшению кредитного рейтинга (обычно несколько микрозаймов, выдаются поочередно на короткий срок).

При обращении клиента в банк (кредит на товар, технику, кредитная карта, заем наличными), период займа не превысит 1-3 лет.

Преимущества и недостатки

Как вы уже поняли, кредитный рейтинг улучшить можно. Даже клиенту с очень плохой кредитной историей, можно исправить ситуацию.

Что же касаемо недостатков, то клиенты должны понимать, оформляя небольшие кредиты для исправления КИ, они платят достаточно высокие проценты. Кредиты выдаются на короткий срок.

А допущение очередной просрочки сведет на нет все попытки улучшить КИ. Заемщику придется заново начинать исправлять свою репутацию.

Источник: http://probp.ru/ispravlenie-kreditnoj-istorii/

Восстановление плохой кредитной истории — исправление негативного кредитного рейтинга на позитивный + полезные советы по восстановлению КИ

Банковские учреждения  стараются оформлять кредиты надежным потенциальным заемщикам с хорошей кредитной историей. Для банков главное – высокая прибыль, а потерять собственные средства и прибыль они не желают.

Однако не все клиенты получили негативный рейтинг по своей вине. Они стремятся восстановить его, продолжать пользоваться услугами банка.

Восстановление КИ, приведение кредитного рейтинга в норму – процесс длительный, задача трудная, но выполнимая.

Понижение кредитного рейтинга

Важно понять, почему КИ ухудшается, понижается рейтинг и снижается доверие банков.

  • Необходимо прежде убедиться в том, что КИ испорчена, и получить официальное подтверждение ее изменения.
  • Она может ухудшаться по вине работников банка или самого заемщика.

По вине банка может понизиться рейтинг в случаях:

  • оплата ежемесячного платежа проведена вовремя, но информация в БКИ не отображена;
  • неверная информация ошибочно передана в БКИ.

На снижение кредитного рейтинга по вине заемщика влияют:

  • просрочки по выплате долга;
  • задолженность по кредиту;
  • не возвращенный кредит;
  • судебные дела между банком — кредитором и заемщиком;
  • денежные взыскания через суд (например, алиментов, квартплаты);
  • банкротства.

Основные способы получения информации о КИ

Для этого необходимо:

  • отравить самостоятельно запрос на проверку ИК в ближайший офис БКИ (перечень указывается на сайте ЦБ РФ) или через нотариуса);
  • обратиться в другое финансовое учреждение за кредитом. Если рейтинг потенциального заемщика не соответствует критериям платежеспособности и благонадежности, будет получен отказ кредитора; 
  • воспользоваться сервисом компаний, которые проверят КИ заемщика за определенную плату;
  • обратиться к сервисам Центрального каталога КИ или Национального БКИ (можно раз в год получить информацию бесплатно).

Восстановление испорченной кредитной истории

Восстановление КИ – сложный вопрос, решение его должно осуществляться постепенно с соблюдением требований законодательства.

Если есть реальные ошибки по вине работников банка, то неверную информацию можно исправить официально. Потребуется предоставить чек с указанием даты оплаты платежа.

При вине клиента на ухудшение КИ, необходимо:

  • погасить образовавшуюся задолженность, включая сам кредит, проценты, штрафы, оговоренные в договоре;
  • договориться о реструктуризации долга, возможности облегчить условия выплаты долга и обслуживании кредита;
  • можно оформить и своевременно оплатить невыгодный потребительский кредит;
  • можно взять кредит под залог недвижимости или предоставить платежеспособных поручителей;
  • после погашения долгов, взять небольшие кредиты и выплатить своевременно;
  • убедить менеджеров и документально подтвердить, что были объективные уважительные причины для несвоевременной выплаты взятого ранее кредита;
  • доказать возможность своевременно вносить ежемесячные обязательные платежи.

Как выгодно восстанавливать кредитную историю

Для восстановления кредитной истории рекомендуется:

  • брать минимальные суммы денег на непродолжительное время. К досрочному погашению кредитов банки относятся не желательно – теряется прибыль;
  • оформлять подряд несколько небольших кредитов и погашать вовремя (например, имеется программа «Кредитный доктор» в «Совкомбанке»).

Помощь банка в восстановлении кредитной истории

Банк может предложить заемщику:

  • временную отсрочку по ежемесячным платежам. Она может быть частичная — выплачиваются, например, только проценты или полная — полностью не выплачивается кредит;
  • кредитный отпуск. Обычно банки предоставляют его на срок до 3 месяцев.
  • Банк может учесть уважительную причину невозможности оплаты очередного платежа или погашение долга в настоящее время. Вместе с заявлением, необходимо документально подтвердить ухудшения материального положения семьи;
  • провести реструктуризацию кредита. При этом уменьшатся ежемесячные платежи и продлится срок кредитования.

Уменьшить сумму ежемесячного платежа банк может и за счет пролонгации договора. При аннуитетном способе оплаты, даже выплата только 30% ссуды приведет к удвоенной выплате процентов при сравнении нового и старого договоров кредитования.

Заключение

Кредитную историю с низким рейтингом необходимо восстанавливать. Для этого необходимо зарекомендовать себя дисциплинированным заемщиком. Необходимо выполнять договор кредитования – юридический документ.

При невозможности погашать взятый кредит, необходимо сразу же, не дожидаясь штрафных санкций, сообщить об этом банку – кредитору. В ином случае финансовое положение будет только ухудшаться – долг будет расти. Банк может помочь восстановить КИ, и клиент сможет продолжать сотрудничать с банком.

Желательно не дожидаться пока банки откажут предоставлять услуги кредитования, а возникшие финансовые проблемы решать с банком – кредитором  заранее.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/kak-vosstanovit-kreditnyu-istoriu-1109

Извините, страница не найдена

По причине временных технических трудностей время перевода денежных средств может занять от 24 до 48 часов. Приносим извинения за доставленные неудобства!

7 (семь) 10,7 3,86 3,86 3,86 3,86 3,86 3,86

Пролонгация

В случае невозможности погашения займа в срок, установленный договором микрозайма, возможна пролонгация срока займа.

Срок продления (пролонгации)�Договора займа, днейСтавка, %
7 (семь) 10,7
15 (пятнадцать) 23,0
30 (тридцать) 46,0

Комиссия за пролонгацию начисляется от первоначальной суммы займа�

Более подробную информацию можно найти, перейдя по ссылке Глава 7. Пролонгация срока займа

Просрочка

В случае нарушения заемщиком сроков возврата займа, установленных Договором, заемщик обязуется уплатить штраф, размер которого определяется размером займа и количеством дней просрочки договора:

Срок просрочкиШтраф,%Процент за пользование займом,%Процент к выплате (штраф + процент за пользование Займом),%
2 дня 0,11% 3,8 3,91%
6 дней 0,22% 7,6 7,82
10 дней 0,22% 7,6 7,82
20 дней 0,55% 19,00 19,55
30 дней 0,55% 19,00 19,55

Более подробную информацию можно найти, перейдя по ссылке Глава 8. Просрочка погашения займа

Последствия невыплаты займа

Любой платеж, полученный после 24:00 (мск. вр.) срока погашения займа, предусмотренного Договором, считается несвоевременно выплаченным. В случае невозвращения общей суммы займа, Kredito24.ru вынуждено начислить штраф на второй день просрочки займа.

Эти два дня предусмотрены специально для Вас на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно, или Вы просто поздно отправили нам сумму.

Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение 30 дней, будет начислено 5 штрафов за просрочку срока погашения займа, данные о Вас будут переданы в реестр должников, а задолженность коллекторскому агентству для взыскания долга.

Просим обратить внимание, что в течение периода нарушения обязательств по Договору займа продолжают начисляться проценты за пользование займом, исходя из ставки 1,9% в день от всей суммы задолженности.

О всех приближающихся сроках платежа, мы своевременно информируем Вас по СМС и электронной рассылкой писем. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний от нас. Так, Вы сохраните репутацию добросовестного заемщика и сможете получить скидки при повторном обращении за займом в Kredito24.ru.�

Источник: https://www.kredito24.ru/content/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B8%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BF%D0%BB%D0%BE%D1%85%D1%83%D1%8E-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%83%D1%8E-%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80/

Что такое кредитная история и как её исправить?

Заявка на получение кредита

При рассмотрении заявления на выдачу потребительского кредита физическому лицу банки в первую очередь изучают кредитную историю потенциального заемщика.

То есть рассматривают отчет о том, как ранее взятые на себя заемщиком обязательства были выполнены, их размер, погашение и срок.

Таким образом оцениваются риски, которые могут возникнуть в связи с выплатами потенциальных клиентов.

Полезный Совет!

Отсутствие кредитной истории возможно, если Вы никогда не брали на себя банковских кредитных обязательств.

Если Вы брали на себя банковские кредитные обязательства, то подобный отчет уже существует в базе данных, и Вы можете с ним ознакомиться.

Как узнать свою кредитную историю?

Подобные отчеты хранятся в различных  бюро кредитных историй в течение 15 лет со дня внесения в них последней записи и выдаются только с согласия их владельца. Даже лица, обладающие Вашими паспортными данными, не смогут получить отчет без Вашего разрешения.

Самой обширной базой данных в РФ обладает Национальное бюро кредитных историй  (НБКИ), которое консолидирует информацию, предоставленную банками и другими партнерами.

Каждый человек имеет право на получение  один раз в год бесплатной кредитной истории.

В первую очередь, необходимо уточнить, в каком из бюро хранится Ваш отчет: для этого запросите информацию в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) напрямую или через интернет, отправив письмо по электронной почте по адресу: ckki@cbr.ru.

После того, как Вы получите ответ, обратитесь в указанное бюро за отчетом. Также, чтобы посмотреть Ваш отчет, можно обратиться напрямую в НБКИ по почте, заказать такую услугу у его партнеров или посмотреть онлайн, заполнив  форму запроса на сайте Банка России по адресу: www.cbr.ru.

Что нужно знать о «коде субъекта кредитной истории»?

  • При обращении в  ЦККИ  необходимо предоставить Ваш  код субъекта кредитной истории. Это комбинация цифровых и буквенных символов, которая обеспечивает безопасность сведений и данных.
  • Каждое физическое лицо обладает только одним кодом, который формируется при заключении кредитного договора.
  • Если код не был сформирован при заключении договора, его можно создать, обратившись в любой банк или бюро кредитных историй.
  • Если при заключении нового кредитного договора Вы устанавливаете новый код, то старый будет аннулирован.
  • Через сайт Банка России можно бесплатно изменить, удалить или сформировать дополнительный код.

Как исправить кредитную историю?

После получения отчета, внимательно ознакомьтесь с документом. Если у Вас плохая кредитная история, то, прежде всего, проверьте, нет ли в документе несоответствий. Если проверка выявит ошибки, то у Вас есть право на исправление документа.

Для этого необходимо оформить нотариально заверенный запрос со списком несоответствий в НБКИ или в бюро, где хранится Ваша кредитная история.

Если в процессе оспаривания между Вами и банком, предоставившим сведения, возникнет несогласие, Вы имеете право оспорить Ваш отчет через суд.

Чтобы сохранить хорошую репутацию заемщика, необходимо своевременно погашать задолженности и вносить ежемесячные платежи, это может повысить Ваши шансы на получение кредита на более выгодных условиях в будущем.

Если Вы  знаете, что в последнее время недобросовестно  выполняли  обязательства перед банком, то стоит задуматься,  как исправить кредитную историю. Поправить ее полностью не удастся, но можно ее улучшить. Для этого возьмите новый кредит на небольшую сумму и точно исполните обязательства.

Так Вы восстановите Вашу репутацию заемщика в среде кредитных организаций. Имея положительную кредитную историю, можно рассчитывать на то, что Вам предложат минимально возможный процент по потребительскому кредиту.

Обратите внимание!

Узнать процентную ставку, а также рассчитать ежемесячные платежи по кредиту Вы можете на нашем сайте.

Источник: https://www.citibank.ru/russia/loan/rus/kreditnaja-istorija.htm

Как исправить кредитную историю: способы очистить или восстановить и можно ли ее удалить за деньги

Приветствую! В России с недавних пор процветает новый вид бизнеса под названием «удаление или исправление кредитной истории». Услуга доступна в любом крупном российском городе: Санкт-Петербург, Пермь, Ростов, Ярославль и других.

За небольшую плату находчивые предприниматели обещают убрать из баз данных банков и БКИ информацию о просроченных кредитах. Либо полностью «стереть» кредитную историю с серверов.

Сегодня мы поговорим о том, как исправить кредитную историю и насколько законно предложение удалить ее за деньги.

Варианты с уголовной ответственностью

Временная «заморозка»

 Загрузка …

За 15-20 тыс. рублей от имени заемщика подается претензия о том, что в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Пока БКИ проводит проверку, заемщик может подавать в банк документы на оформление кредита.

Дело в том, что на период расследований и проверок БКИ временно извлекает из баз «проблемную» кредитную историю. Якобы извлекает… Подтверждений тому, что этот способ «работает» я нигде не нашел. Кстати, чаще других городов такую схему предлагает Москва.

Взлом базы данных

Легенда: по желанию заказчика хакеры (либо те, кто ими представляется) взламывают сервер БКИ и удаляют оттуда «лишнюю» информацию. Теоретически, это вполне возможно: «компьютерные» гении взламывают и правительственные сайты, и личную переписку президентов.

На практике же подобная «услуга» должно стоить не 500 и даже не 5000 рублей. Кроме того, любая информация сегодня дублируется на нескольких носителях. Так что при желании ее можно восстановить из архива или с другого носителя.

О, а еще в Сети за 100 рублей продается куча спецпрограмм, которые взламывают любую базу. Ну, тут я даже комментировать не буду.

Подкуп сотрудника БКИ

Вполне реальный вариант, учитывая уровень коррупции в России. Опять-таки, что мешает жадному сотруднику БКИ взять деньги и ничего не сделать? Подобная ситуация недавно произошла в Иркутске.

Да и не у всех сотрудников Бюро есть доступ к базам и возможность что-то там удалять и корректировать. К тому же так серьезно рисковать можно только за очень хорошие деньги.

Опять-таки вся информация в базах гарантированно дублируется и не раз. Так что, на мой взгляд, овчинка выделки явно не стоит.

Мошенничество в квадрате

Это вообще высший пилотаж! Мало того, что операции по исправлению или удалению кредитной истории автоматически подпадают под уголовную статью. Но отдельные товарищи умудряются даже «обманывать на мошенничестве».

В Сети есть куча онлайн-сервисов по уничтожению кредитной истории. Посредник якобы удаляет «компромат» и высылает заемщику чистенький отчет БКИ. К слову, стоит такая услуга в районе 10 000 рублей (цены я видел на городском форуме Челябинска).

Понятно, что никто ничего на самом деле не удаляет. И в полицию заявление на мошенников написать не получится.

Подстраховаться в такой ситуации можно, лишь запросив свою кредитную историю в БКИ: самостоятельно либо через официальных посредников. И сделать это нужно до перечисления денег на карту. А лучше – вообще не связываться с подобными конторами… Ведь 99% отчаявшихся должников просто становятся жертвами мошенников.

Как легально улучшить кредитную историю?

Десятки контор в Сети берутся за улучшение и исправление кредитной историей легальными способами (например, сервис «ПрогрессКард»).

В чем суть?

На первом этапе сотрудники сервиса анализируют текущее состояние кредитной истории и выявляют ошибки и слабые места. Заемщику выдаются детальные рекомендации по выходу из ситуации.

На втором этапе заемщик получает новый займ (одобрение 100%), который нужно погасить точно в срок. Сотрудники «ПрогрессКард» контролируют выполнение рекомендаций и изменение кредитного рейтинга. Информация о получении и погашении «контрольного» займа передается в крупнейшие БКИ страны.

За 1-6 месяцев формируется положительная кредитная история. Кредитный рейтинг повышается – и заемщику снова доступны банковские кредиты в любом банке.

По сути, «ПрогрессКард» — обычная микрофинансовая организация, но с опцией «исправление кредитной истории».

Другие легальные варианты «отбеливания» КИ

Исключите ошибки по вине банка

Если кредитная история испорчена в результате банальной ошибки, отправьте в БКИ письменное заявление с копией всех подтверждающих документов. Такие обращения обычно рассматривают не дольше 30 дней.

Если в документах есть ошибка – БКИ внесет изменения и отправит исправленную кредитную историю во все банки, которые ее запрашивали в течение шести последних месяцев.

Объясните кредитору причины просрочки в старом банке

Этот вариант подойдет в том случае, если старый кредит Вы все-таки закрыли, а кредитная история так и осталась испорченной. Если в прошлый раз Вы допустили просрочку по уважительной причине, объясните это новому кредитору.

Подойдет справка о серьезной болезни или запись в трудовой книжке об увольнении. Пакет документов лучше усилить «положительными» документами: рекомендациями с места работы, документами о собственности на имущество (квартира, гараж, авто).

В банке очень любят такие «косвенные доказательства» платежеспособности заемщика. Даже если оформляется беззалоговый кредит.

Подождите пару лет

Теоретически, в БКИ кредитные истории хранятся в течение 15 лет. Но по запросу банка обычно отправляется информация за последние 2-3 года. Потерпите без кредитов пару лет. И вполне вероятно, получите новый заем на нормальных условиях.

Возьмите «дорогой» кредит и погасите его

Перекройте прошлые просрочки новым займом. На рынке есть куча кредитных продуктов, которые выдаются без справки о доходах и с «неидеальной» кредитной историей. Правда, и ставки там будут гораздо выше, чем по стандартным кредитам.

Беспроигрышный вариант – займы в МФО. Там выдают кредиты практически всем.

Смените паспорт и фамилию

Сотрудники БКИ – не супермены. И вполне вероятно, что по новому номеру паспорта банку выдадут идеально чистую кредитную историю (такое недавно произошло в Барнауле). А бывает, что БКИ оперативно отслеживает и корректирует даже банальную смену фамилии после замужества.

Подружитесь с банком

Если в каком-то банке хорошие условия кредитования, но деньги Вам не дают из-за плохой кредитной истории, можно попробовать «зайти с тыла».

Оформите в банке вклад, дебетовую или кредитную карту. В 2017 году Вы автоматически попадете в категорию «постоянный клиент». И можете попробовать оформить кредит даже с испорченной КИ. Если, конечно, за это время Вы не допускали просрочек по кредитной карте.

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/ispravit-kreditnuyu-istoriyu-za-dengi-realno.html

Как восстановить кредитную историю

Нестабильность нынешней экономики приводит к тому, что заемщиков с хорошей кредитной историей становится все меньше и меньше. В связи с чем часто возникает вопрос об её улучшении.

Многие специалисты утверждают, что исправить ситуацию можно, главное, знать, как восстановить кредитную историю.

Но так ли на самом деле обстоит дело, как об этом говорят? Или не стоит полагаться на операции компаний, предоставляющих эти услуги частным лицам?

Варианты мошенничества

Любой заемщик, если он не хочет попасть в руки к недобросовестным компаниям, должен знать — нелегальных способов для улучшения кредитной истории просто не существует.

Компании, предлагающие за неплохие деньги удалить кредитную историю из бюро или подкорректировать ее, и аргументирующие это связями в вышестоящих организациях — мошенники, которые не несут никакой ответственности.

База хорошо охраняется органами, и еще не было зафиксировано ни одного случая по вторжению в нее.

Главное!

Также предлагают свои услуги и кредитные брокеры. Естественно, за их услуги придется немало заплатить. Как правило, они находят мелкую кредитную организацию, оформляют там невыгодный для заемщика кредит и имеют с этого прибыль.

Желание наживы помогает таким организациям закрыть глаза на плохую кредитную историю. Если брокер действительно старается вам помочь, то предложите ему рассмотреть варианты по кредитованию в Сбербанке, ВТБ 24.

При отказе можете сразу отказаться от его услуг.

Правильный выход

Единственным правильным решением в этом случае является приобретение новых кредитов и оплата их вовремя. Возьмите небольшой займ и платите ежемесячные взносы в установленный срок.

Досрочно погашать кредит не стоит, так как это может тоже расцениваться негативно. Как только вы покроете кредит, у вас улучшится кредитная история, и доверие банков возрастет. Кстати, во многих бюро информация хранится только пару лет.

При хорошем исполнении обязательств у вас окажется идеальная кредитная история.

Ошибка в документах

Один раз в год вы имеете право запросить кредитную историю совершенно бесплатно. Если, ознакомившись с ней, вы обнаружили ошибку в документации, то следует с этим разобраться. В этом случае нужно действовать следующим образом:

  1. Обращаемся в банк для разъяснения ситуации. Это является самым простым способом решения. Пишете письменное заявление с претензиями и просьбой подкорректировать данные. Иногда вопрос решается при проверке платежей. Возможна ситуация с техническим сбоем или зависанием платежа.
  2. Обращаемся непосредственно в БКИ. Пишите письменное заявление с требованием перепроверки документации. Как правило, БКИ связывается с кредитным учреждением в течение месяца и выясняет этот вопрос. В это время ваше досье имеет статус «оспариваемое». Если вам последовал отказ в исправлении кредитной истории, вы можете обратиться в Центральный банк, контролирующий деятельность всех финансовых организаций.
  3. Напоследок можно сказать, что есть еще один способ для улучшения кредитной истории. Можно просто обойти все банки и узнать, какой из них выдаст вам кредит. Ведь существует четыре бюро кредитных историй. Есть шанс не попасть на ту организацию, которая сотрудничает именно с этим кредитным бюро. Как вариант, некоторые вообще могут не проверить кредитную историю, либо, вообще не имея клиентов, посчитают нужным выдать кредит. Но нужно помнить, что любое обращение в кредитное учреждение фиксируется в БКИ. То есть все предыдущие обращения банк увидит и заинтересуется постоянными отказами. Но все эти обращения в бюро попадают не ежедневно.

Подводя итоги, хотелось бы напомнить, что положительная кредитная история позволяет получить доступ к более лояльным программам банка. Получив кредит, вы должны не забывать о его оплате и всегда вовремя вносить ежемесячные платежи.

Нужно помнить, что нелегальных путей для ее улучшения не существует. А если и предлагаются такие решения, то только мошенниками. Сегодня очень много различных предложений, включая даже исправление кредитной истории через интернет.

Видео

Чтобы лучше разобраться в вопросе, смотрите видео:

Источник: https://KakPoluchitKredit.ru/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu/

Как исправить кредитную историю и восстановить репутацию надежного заемщика

Кредитная история — это главный фактор взаимоотношений между банком и заемщиком. Если история плохая — можно смело забыть про кредиты и финансовую помощь в трудной ситуации, если история хорошая — перед вами открыты двери любых банков и доступны самые льготные тарифы.

Если вы начали все чаще сталкиваться с отказами в выдаче кредита или в банках вам стали предлагать не самые выгодные условия по обслуживанию — самое время узнать, как обстоит дело с вашей кредитной историей. Возможно, ваша информация в базе БКИ уже не удовлетворяет критериям надежного заемщика. То есть в глазах банка ваша репутация серьезно испортилась.

Если вы понимаете, за что могли получить кредитные санкции — например, у вас есть незакрытые просрочки по прежним займам, значит, вы знаете, как эту проблему исправить. Но также бывает и так, что человек, вроде бы, не совершал никаких проступков перед банками, а кредиты ему нигде не дают.

Кредитная история — это сводный отчет, в котором показано сколько у вас на самом деле кредитов, сколько вы заплатили денег для их погашения и сколько незакрытых просрочек и штрафных санкций за вами числится.

Каждый гражданин России имеет право один раз в год бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей, а также многократно и в любое время эту информацию можно получить через специализированный платный сервис.

Проверка кредитной истории на ошибки

Ошибки и неточности в кредитных отчетах встречаются гораздо чаще, чем об этом можно было бы подумать — человеческий фактор случайной описки при заполнении данных в базу еще никто не отменял.

Также вы можете стать жертвой кредитного мошенничества, и на вас может быть оформлен кредит, о котором вы даже не подозреваете.

Чтобы вовремя избавляться от всех обвинений, к которым вы совсем не причастны, проверять свою кредитную историю надо как можно чаще.

Полезный Совет!

Прежде, чем заказать отчет на проверку, надо узнать в каком бюро он хранится — для этого существует ЦККИ Банка России (Центральный каталог кредитных историй), где содержится информация о том, в каком или каких российских кредитных бюро содержится ваша история.

И вот только после этого уже можно обращаться в конкретную организацию и бесплатно или за плату запрашивать у них свои данные.

Кроме поиска очевидных неточностей и несуществующих кредитов при анализе отчета следует обращать внимание и на более «тонкие» моменты — в кредитную историю нередко попадают полученные, но не активированные кредитные карты.

Они, конечно, не дают вам никаких просрочек, но зато повышают вашу совокупную кредитную нагрузку, а это уже один из факторов, который учитывается во время скоринга — человеку, у которого много кредитов (даже без просрочек), новый займ уже не дадут.

Корректировка неправильной информации

Исправить очевидные ошибки можно несколькими путями. Во-первых, написать официальное обращение в БКИ с требованием устранить неточность и приложить документы для подтверждения ваших слов.

Если вы получите отказ, значит, вам надо будет обратиться в банк, который внес неверные данные — кредитные учреждения также обладают правом изменять свою ранее поданную информацию.

Процесс это не очень быстрый, но если ничего не делать, то свою историю вы не исправите.

Если претензии в кредитном отчете связаны с «левыми» займами, которые вы никогда не получали, вам придется обратиться в правоохранительные органы для официального расследования этого мошенничества.

Устранение просрочек и погашение задолженности

В случае, если полученный отчет покажет вам вашу реальную кредитную задолженность, то, чтобы восстановить свою репутацию, все долги придется погасить, рефинансировать или реструктуризовать.

Кредитная история не содержит в себе постоянных данных — она меняется, в ней появляются все ваши обращения в банк за новым кредитом, в ней постоянно корректируется сумма внесенных платежей, точно также, в ней увеличивается или уменьшается число открытых просрочек. Если вы погасите старые долги, то через некоторое время информация в базе данных обновится в лучшую для вас сторону.

Однако, прежде чем начинать платить по найденным в кредитной истории долгам, лучше сперва обратиться в сам банк и узнать, каким образом можно решить вопрос с погашением задолженности.

Обратите внимание!

Возможно, вам удастся договориться об отмене части штрафных санкций и определении удобного графика платежей. Возможно, будет выгоднее рефинансировать кредит в другом банке.

Но может быть, единственным выходом будет только погашение старой задолженности в полном объеме.

После того, как вы решите вопрос с незакрытыми долгами, вы уже сможете просить банк как можно скорее передать информацию в бюро кредитных историй, чтобы ваш файл там тоже обновился.

Формирование положительного кредитного образа

Однако, погашение старых «кредитных хвостов» еще только половина дела. Желательно, чтобы вместе с историей не вовремя погашенных кредитов у вас появилась история безупречных займов, которые вы брали и всегда отдавали в срок. И чем больше у вас будет таких зеленых отметок (в отчете своевременная оплата помечается зеленым цветом), тем меньше будут заметны старые красные значки просрочек.

Программы скоринга в большинстве случаев настроены таким образом, что анализируют сотни параметров и всегда допускают вероятность редких проступков в кредитном прошлом человека, ошибки могут быть у каждого, главное, чтобы потом заемщик исправлялся и делал правильные выводы. А аккуратные платежи по «свежим» кредитам демонстрируют это исправление лучше всего.

Единственной проблемой может стать поиск мест, где кредитную репутацию можно восстановить.

То есть вы можете даже погасить все старые долги, но пока еще не проходить проверку в банках — новые кредиты вам временно недоступны, а значит, снова наработать хорошую кредитную историю будет проблематично.

Отчаиваться не надо, можно, например, пару раз взять микрокредит — они тоже отражаются в информации кредитного бюро, но их проще получить и можно очень быстро отдать, уже через несколько дней, поэтому их своевременное погашение быстро поступит в единую базу данных.

Если с помощью наших советов вы сможете полностью очистить свою кредитную историю от черных пятен, вас можно будет только поздравить — наведение порядка в личных финансах играет важную роль в жизни человека.

Но останавливаться на этом не стоит, важно не допускать подобных проблем в будущем. И еще один хороший совет — возьмите за правило проверять свою историю каждый год, например, в день вашего рождения или другую дату для удобства запоминания.

И тогда у вас никогда не будет никаких проблем с новыми кредитами.

Получить кредитную карту — сравнение, выбор и онлайн-оформление кредитки

Источник: http://vmirekreditok.ru/descripton-cards/advices/fixing-credit-story/

Как исправить кредитную историю?

Банковские учреждения отказывают в получении кредита заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю (КИ). Ведь перед принятием решения сотрудники банка многократно и тщательно проверяют сведения о каждом клиенте, чтобы снизить риски.

В связи с этим многих волнует вопрос, как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Причины плохой кредитной истории

Банки признают кредитные истории плохими, если у заемщиков в прошлом были проблемы с погашением задолженностей. Негативные сведения собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и помечаются специальными отметками. Клиенты интересуются, как очистить кредитную историю. К сожалению, это невозможно, можно лишь постараться ее изменить.

Типы нарушений заемщика:

  • Несущественные нарушения во время выплат кредита. Сюда относят незначительные задержки при условии полного исполнения договора по завершении. Кредитные истории, имеющие хотя бы одну просрочку до 30 дней, считаются плохими. В подобных ситуациях сотрудники банка могут выдать новый займ клиенту, однако условия будут изменены: повышение процентной ставки, уменьшение времени кредитования, дополнительная комиссия за просрочку, небольшая сумма кредита.
  • Частые просрочки по кредиту. Кредиторов не интересуют личные проблемы заемщика, которые приводят к задержкам. Редко финансовые организации готовы пойти навстречу, изменив график выплат. В большинстве случаев заемщику приходится оплачивать пеню, а сотрудникам бюро кредитных историй передаются сведения о просрочках. Оформить новый кредит в банке заемщику будет крайне сложно.
  • Отказ заемщика выплатить по договору. В подобных ситуациях банк не рассматривает заявки клиентов на получение нового кредита.
  • Постановление суда, уголовное дело, алименты, долг соседям могут также стать причиной ухудшения кредитной истории.

При наличии у клиента непогашенного старого займа или во время судебных разбирательств с любым банковским учреждением, банк откажет в оформлении нового кредита. Единственным исключением является рефинансирование, в рамках которого человек получает денежные средства для погашения старого долга.

Важно помнить, что кредитная история может стать плохой и в результате банковских ошибок. Сотрудники финансового учреждения не всегда могут в срок проверить и передать необходимые данные. Согласно федеральному закону, каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

Как исправить проблемы?

Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:

  1. Предоставление сведений кредитору о том, что просрочка совершена вследствие уважительной причины. В подобных случаях нужно предоставить справку из больницы, документ, который подтверждает сокращения на работе.
  2. Подтверждение текущей платежеспособности. С этой целью можно предоставить оплаченные квитанции за коммунальные услуги за прошедший год, декларацию о доходах, характеристику с работы.
  3. Взять новый займ и вовремя его погасить. Как восстановить кредитную историю? Достаточно просто получить деньги у сотрудников микрофинансовых организаций, которые не учитывают кредитную историю. Данные структуры работают в соответствии с законодательством, однако размер процентной ставки могут определять самостоятельно. Секрет прост: любая операция по займам и возвратам будет заноситься в кредитную историю, улучшая ее. Достаточно до 10 финансовых операций в течение 6-12 месяцев для корректировки имеющихся недочетов. Среди минусов данных организаций стоит отметить небольшую сумму кредита (не более 30 тысяч рублей) и высокий процент, который может достигать 1,5% в сутки.
  4. Подыскать кредитора, который позволит рефинансировать и покрыть старый долг. Однако перед принятием данного решения необходимо трезво оценить свое финансовое положение. В противном случае вы рискуете оказаться в еще больше финансовой яме.
  5. Открытие депозита в банке, в котором вы планируете взять кредит. Это позволит повысить вашу благонадежность и поможет вернуть доверие банка.
  6. Оформление кредитной карты. Необходимо получить кредитку с любым лимитом в банках, делающих ставку на продвижение данного инструмента. К примеру, «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Что делать дальше? Достаточно активно тратить денежные средства на карте, своевременно расплачиваясь с кредитом. При этом желательно не просто возвращать деньги спустя несколько дней после покупок, но и предоставить банку возможность заработать. Максимальный эффект можно достигнуть путем оформления 2 или 3 кредитных карт. Восстановление кредитной истории таким способом потребует не более 12 месяцев.
  7. Подождать аннуляции. Через сколько лет обновляется кредитная история? Согласно законодательству, кредитные бюро обязаны хранить вашу историю в течение 15 лет после внесения последних сведений. Спустя данный период заемщик снова сможет без лишних проблем оформить кредит.
  8. Улучшение кредитной истории за деньги. В 2015—2016 году открывается все больше организаций, которые предлагают удаление или исправление данных в бюро кредитных историй за определенную плату. Однако доверять данным компаниям не стоит, ведь полностью удалить сведения о заемщике они не могут. Все кредитные истории находятся под строгим контролем ЦБ РФ. Именно поэтому данные предложения являются одним из видов мошенничества.
  9. Аннулировать кредитную историю. Данная услуга существует, однако на практике воспользоваться ей достаточно сложно. Заемщику потребуется подать прошение в Центральный каталог, состоящий при ЦБ РФ. После его рассмотрения клиент может получить право начать отношения с банками заново.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа».

Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

Видео: Как исправить свою кредитную историю?

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena/

Как восстановить кредитную историю

С момента получения первого в своей жизни кредита каждый заемщик становится обладателем личной кредитной истории (КИ), которая проверяется всякий раз, когда он подает заявку на новый банковский займ.

Если человек своевременно погашает платежи его кредитная история считается положительной. Банки охотно выдают займы таким клиентам. Если есть просрочки по платежам или кредит вовсе не погашен, в отчете появляется отрицательная характеристика.

Как восстановить кредитную историю, если неплательщик признан злостным и его репутация подмочена?

Как влияет кредитная история на получение кредита

Восстановить кредитную историю в банке, даже если не дают кредиты, вполне возможно. Придется приложить усилия, но сделать это реально. У организаций есть степень градации нарушений, согласно которой в будущем они решают – выдать кредит гражданину или не ответить на его запрос. Существуют следующие типы нарушений заемщиками банковских условий:

  • Нарушение признается легким, если плательщик просрочил платеж по займу один раз и не более, чем на пять дней. Отметка о несоблюдении правил выплаты появляется в КИ, но обычно на нее не обращают внимания при выдаче нового займа.
  • Среднее нарушение выставляется при неоднократной просрочке платежа на срок до 30 дней. Здесь человеку следует серьезно подумать, как восстановить кредитную историю в банке, если он собирается в дальнейшем пользоваться их услугами. При рассмотрении следующей заявки банк, скорее всего, не откажет, но выставит более негативные для клиента условия: меньшую денежную сумму и время кредитования. Несомненным будет повышение процентной ставки.
  • Постоянное опоздание с платежами по кредиту. Финансовые организации относятся к этому нетерпимо и не прощают клиенту подобных ошибок. Ни один банк не интересуют причины, по которым заемщик вовремя не выплачивает деньги. В отдельных случаях финансовая организация может пойти на уступку и изменить график выплат. Но даже в этом случае должник выплатит пеню за просрочку.
  • Полный отказ по кредитным обязательствам. Восстановить кредитную историю злостному неплательщику практически нереально.

На выдачу займа оказывают влияние долги по алиментам и коммунальным платежам, открытые уголовные дела или постановления суда. Иногда кредитная история портится по вине банков. Например, заемщик оплатил кредит, но из-за проблем с переводом средств на банковский счет они пришли позже, чем рекомендуемое время совершения платежа.

Банк засчитывает такую ситуацию за просрочку и ставит отметку в КИ. Если клиент лично обнаружил ошибку, он может обратиться в банк за пересмотром КИ. Отметку о просрочке уберут, если банк самостоятельно признал вину. В противном случае придется идти в суд и доказывать правоту.

Как восстановить КИ, если не дают кредиты в банке

Каждый заемщик имеет право раз в год узнать банковский статус. Для этого следует с паспортом обратиться в отделение кредитных историй (у каждого уважающего себя крупного банка существует подобный отдел) и написать заявление на просмотр своей КИ. Это можно сделать до подачи заявления на кредит. Но если банк отказал в его выдаче, лучше выяснить причину.

Итак, как восстановить кредитную историю, если не дают кредиты? Это тяжелый случай. Банки не уверены в клиенте и отказывают, ссылаясь на плохую репутацию. Самая безнадежная ситуация – банкротство.

В остальных вариантах выход имеется. Для начала следует погасить текущие кредиты. Это послужит для банка сигналом к тому, что потенциальный заемщик исправился и готов держать свои обязательства.

Никто не выдаст новых займов, пока не будут выплачены просроченные.

Главное!

У каждого заемщика имеется рейтинг кредитной истории, который прямо пропорционально влияет на решение банка о выдаче нового займа

Если просрочки по платежам совершались по уважительной причине, сведения о них подаются банку.

Например, человек болел и находился в больнице; его сократили на работе; болел близкий родственник (супруг, ребенок). Документы (справки из больницы или подтверждающие сокращение) передать в банк.

Несколько универсальных способов, как восстановить кредитную историю злостному неплательщику:

  • В магазине техники и электроники взять рассрочку на товар. Желательна рассрочка на длительный срок. Ее надо погашать старательно и без опозданий.
  • Прийти в любую микрофинансовую организацию и попросить кредит там. Обычно МФО не смотрят на кредитную историю и выдают займы всем к ним обратившимся. Проценты по этим займам большие (до 2,5% в сутки), но это поможет вернуть к себе доверие крупных банков. Эксперты советуют совершить по крайней мере 6-12 займов в МФО в течение года. Все операции по выдаче и возврату средств внесут в КИ.
  • Взять потребительский кредит, при котором не нужны поручители и справки с работы. Обязательно погашать платежи точно в срок и со всей ответственностью.

Как восстановить кредитную историю в Сбербанке

Как восстановить кредитную историю в Сбербанке знают немногие. Это один из самых популярных в России банков с низкими процентными ставками и множеством вариантов кредитования.

Он лидирует по частоте выдаче займов юридическим и физическим лицам. Организация щепетильна в этих вопросах и буквально под лупой рассматривает клиентов.

И если их имя и честь запятнаны, займ с вероятностью в 99% не дадут.

Наряду с выше описанными способами, обязательными к исполнению, есть ряд специфичных способов восстановления кредитной истории в Сбербанке:

  • Оформить зарплатную карту. Это первоочередной шаг: человек доверяет начисление своих основных денежных средств Сбербанку, благодаря чему можно не только улучшить КИ, но и снизить процентную ставку по кредиту (если зарплатная карта действует более четырех месяцев, банк уменьшит ставку на 1%).
  • Открыть депозит в Сбербанке. Не обязательно удерживать на счете большие средства. Достаточно внести минимальную сумму и несколько раз в год пополнять счет.
  • Подтвердить текущую платежеспособность. Для этого предоставить в банк оплаченные коммунальные счета, положительную характеристику с места работы, налоговые декларации с указанной суммой доходов.
  • Оформить кредитную карту Сбербанка, регулярно ею пользоваться и ежемесячно оплачивать долги. Причем не просто пользоваться, а активно тратить средства с карты, погашая платежи таким образом, чтобы банк имел возможность заработать. Для пущей уверенности оформить кредитную карту другого банка и совершать покупку по обеим. В этом случае не понадобится и года для того, чтобы восстановить кредитную историю в Сбербанке.
  • Дождаться аннулирования старой кредитной истории. В среднем все КИ хранятся в Центробанке на протяжении 10 лет. Долгий способ, но хорош для самых тяжелых случаев.

Заключение

Как видно, восстановить кредитную историю реально. Надо помнить, что есть ряд незаконных способов ее исправления. К мошенническим действиям относится улучшение кредитной истории за деньги. Полностью удалить данные из Центробанка нельзя. А если банки узнают, что человек прибегал к преступному способу, его доброе имя будет утрачено безвозвратно и кредитов ни один банк не выдаст.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu.html

Это интересно:  Заявление на коллекторов в полицию
Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.