Как взять кредит для бизнеса

Содержание статьи:

Кредит на открытие бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и как получить

как взять кредит для бизнеса

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк (Онлайн-заявка)  16-19%  до 5 млн.руб.
Альфа-Банк  (Онлайн-заявка)  20%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 11,8%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  от 10,6%  до 60 млн.руб.
Райффанзен банк  от 12%  до 4,5 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 15,1%  до 3 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12,3%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь ккредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. 
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Как взять кредит для открытия бизнеса

  • От чего зависит успех в получении денег?
  • Важность кредитной истории
  • Государственные и частные программы кредитования
  • Нецелевое использование кредита

Чаще всего, чтобы организовать бизнес или развить его, необходимо получить кредит.

Это в ряде случаев сделать достаточно сложно, так как абсолютно все банки стараются минимизировать риск безвозвратной утраты средств и требуют от предпринимателей весомые доказательства платежеспособности.

В этой статье мы постараемся разобраться, как взять кредит для бизнеса без залога, если не работаешь или даже с плохой кредитной историей.

От чего зависит успех в получении денег?

Кредитование – чуть ли не единственный способ получить стартовый капитал, чтобы открыть бизнес с нуля. Также это источник инвестирования его развития. Но далеко не каждому желающему банк выдаст заветные средства. Вероятность взять инвестиционную поддержку зависит от:

  • запрашиваемой суммы инвестиций;
  • наличия у претендента имущества, работы;
  • уровня доходов;
  • наличия непогашенных кредитов.

Все вышеперечисленное – наиболее весомые для банка моменты. Но их можно обойти и получить кредит для ИП. Что для этого нужно, что делать и какие моменты учесть, чтобы не отказали в инвестиционной поддержке?

Важность кредитной истории

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса, следует позаботиться о кредитной истории. В ней должна быть отображена положительная динамика. Даже несколько незначительных просрочек платежей могут стать причиной отказа в выдаче денег. Причем утаить эту информацию не получится, так как электронные базы данных позволяют банкам моментально вносить информацию о малейших нарушениях клиента.

Если эти нарушения станут причиной отказа в выдаче кредита, клиент может обратиться в предыдущий банк с просьбой разобраться в ситуации. Вполне возможно, что если погрешность незначительна, то она будет удалена из кредитной истории.

Многие полагают, что взять займ с плохой кредитной историей невозможно. Это ошибочное мнение, тут все зависит от политики банка. Он может выдать кредит на бизнес безработному, без поручителей, если у него имеется залоговое имущество адекватное по стоимости сумме займа.

Возможно заинтересует:  Как заставить подчиненных выполнять свою работу?

Кроме того, динамику кредитной истории можно выровнять – взять несколько небольших потребительских или микрокредита и своевременно выплатить их. Это сделает кредитную историю более привлекательной.

Государственные и частные программы кредитования

В последнее время государство оказывает поддержку малого бизнеса и предприятия средней руки.

Это дополнительные рабочие места, которые в определенной степени снимают нагрузку с государства, налоги, а соответственно рост экономических показателей, в частности ВВП.

Поэтому правительство разрабатывает и внедряет специальные инвестиционные программы. По ним можно взять кредит для создания бизнеса или на развитие уже действующего предприятия по упрощенной, льготной схеме. Это касается:

  1. Условий кредитования – процентной ставки, она меньше, чем в стандартных программах, а также увеличенные сроки возврата.
  2. Бюрократических процедур – возможность получения денег без справок, на основании паспортных данных. Некоторые банки сегодня предлагают клиентам дистанционное обслуживание, что дает возможность взять кредит, не выходя из дома.
  3. Требований к заемщику – в некоторых случаях можно получить деньги и организовать свой бизнес, даже если не работаешь и без залога. В этом случае необходим подробный бизнес-план, включающий глубокие экономические исследования, которые должны убедить представителей банка в том, что вложения средств будут выгодными. Это должна быть беспроигрышная бизнес-схема.

Помимо государственных, существуют частные программы кредитования. Зачастую, чтобы ими воспользоваться, будущий или действующий предприниматель должен предоставить банку исчерпывающие доказательства своей платежеспособности. Тут без справки НДФЛ, залогового имущества и поручителя не получится взять кредит для малого бизнеса.

Возможно заинтересует:  Пошаговая инструкция по составлению бизнес-плана

Стоит учесть, что неохотно дают займы тем, кто работает с единым налогом. Это обусловлено высокими рисками реализации мошеннических схем. К примеру, открывается предприятие-однодневка на подставное лицо, которое берет кредит и просто исчезает.

Нецелевое использование кредита

Предприниматель может без проблем организовывать и развивать бизнес, если решит взять потребительский кредит. При этом банку все равно, куда расходуются средства, главное, чтобы заемщик своевременно погашал свои долговые обязательства – осуществлял выплаты.

Нецелевое использование полученных денег является уголовно наказуемым деянием, если средства выделенные на реализацию крупного проекта были уведены в тень, а выплаты по займу не поступали.

Также следует отметить, что взять кредит можно вообще без предоставления каких-либо данных. Это схема, которую трудно, но возможно осуществить. Необходимо найти человека, который предоставит свои данные, оформит на себя кредит. При этом его будет выплачивать тот, кто организовал бизнес.

Обратите внимание!

Книга

Инвестиции в недвижимость
скачать бесплатноВидеокурс

скачать бесплатноЧек-лист
10 СЕКРЕТОВ
денег, которые скрывают богатые люди
скачать бесплатно

Заинтересовать человека можно статусом партнера и возможностью получать в дальнейшем часть прибыли или предложить ему в качестве залога имущество. Такая схема станет хорошим вариантом расчета по долговым обязательствам.

Будет полезно прочитать:

  • Как самому открыть ИП
  • Как выбрать хорошее название для фирмы
  • Как стать успешной бизнес-леди

Источник: http://lady-biznes.ru/aktualnye-voprosy/kak-vzyat-kredit-dlya-otkrytiya-biznesa.html

Кредиты под бизнес с нуля: в каком банке получить?

Начинающие предприниматели спрашивают — в каком банке и где взять кредит под бизнес с нуля, где оформляют коммерческий займ? Ведь далеко не каждое учреждение будет связываться с клиентом, у которого пока еще нет стабильных доходов, только идеи?

Любой молодой бизнесмен может получить деньги на старт для своего дела, не ломая голову над поиском денег, нужно просто обратиться в банковскую компанию. Вам смогут предложить несколько программ, и выбор бизнесмена зависит от его конкретных целей.

Займы на старт и развитие своего дела выгодны. Они разрабатывались специально, ориентируясь на потребности предпринимателей. С погашением долга проблем не должно возникнуть, ведь это можно делать за счет получаемой прибыли.

По словам специалистов, окупаемость выданной суммы на открытие малого бизнеса, достигается в среднем за 10-12 лет. Поэтому многие компании не готовы одобрять заявку от каждого начинающего предпринимателя. В последнее время кредиторы учли различные риски, ужесточили свои условия и повысили ставки.

Виды кредитных программ и ключевые особенности

  • Коммерческая ипотека. Тут все по классической схеме. Для старта часто требуется помещение (офисное, складское, торговое, промышленное и т.д.). Конечно, можно помещение арендовать, но есть возможность его выкупить в ипотеку. Для получения необходимо будет заложить покупаемую коммерческую недвижимость.
  • Деньги для пополнения оборотных средств. Самым простым вариантом является открытие кредитной линии для пополнения ОС. Плюс в том, что здесь не требуется обеспечение. Деньги можно использовать для оплаты поставок товара, выплаты з/п и др. расходов.  Есть лимит – порог суммы, которую может получить заемщик. Лимит зависит от месячного или годового оборота компании. Гасить долг можно не то только по аннуитетной схеме. Возможен индивидуальный график и отсрочка платежей.
  • Можно получить денежные средства если предоставить бизнес-план. Некоторые организацации выдают деньги, если им доказать что ваше начинание окажется рентабельным. Сложности здесь есть, так как многие начинающие ИП вообще не утруждают себя писать подобный план.
  • Автокредит. Часто требуется закупка транспорта. Автокредит является неплохой альтернативой лизингу. Но нужно будет внести первый взнос за авто. Ключевой особенностью является то, что машина будет в залоге у банка до момента полного погашения долга.
  • Овердрафт. Он позволяет «перехватиться» при дефиците средств, а это позволяет предпринимателю не терять доход. Овердрафт отличается тем, что он может возобновляться. Например, можно получать транши в течении полугода (каждый 30 дней). Сумма начинается с 250 тыс. руб.  Здесь тоже есть лимит, составляющий 30% от месячного оборота компании. Но без обеспечения одобрение получить нельзя. Залогом может выступать недвижимость (как коммерческая, так и жилая), гарантийный депозит, транспорт или оборудование.

Поговорим о программах.

Такие предложения есть у Сбербанка, одна из них называется «Доверие» и предназначена именно для начинающих бизнесменов. По ее условиям выдаются средства для тех, кто собирается открыть свой магазин, клуб, заведение или выбрать другой вид предпринимательства.

Так можно получить денежные средства до 3 миллионов рубл., с 17% годовых, на время до 3 лет. Больше информации — на сайте.

Для оформления нужно:

  • заполнить анкету,
  • иметь с собой паспорт гражданина РФ, приписное свидетельство или военный билет,
  • предоставить финансовые документы предпринимателя или юридического лица (ИНН).

Компания отдает предпочтение тем лицам, которые будут работать по определенной франшизе, представленной одним из партнеров Сбербанка. Наиболее важно уделить внимание качественному проекту и франшизе.

Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, имеют больше шансов на получение одобрения. Подробнее о значении КИ читайте в этой статье.

Но сейчас в России действует большое количество фирм, и многие из них предлагают свои услуги кредитования для коммерции. Мы можем также посоветовать обратиться в следующие компании:

  • Уральский Банк Развития и Реконструкции, где можно оформить договор под ставку от 11,5% годовых на период до 3 лет. Наиболее выгодная программа — Овердрафт, которая предоставляется в виде кредитной линии для предприятия. Подробности в этой статье;
  • Альфа-Банк предлагает выгодные условия для своих компаний-партнеров, ставка от 15% в год. Получить можно крупную сумму в пределах 6 млн. рублей без поручительства, подробная информация представлена здесь;
  • Также выгодные продукты предлагают банки ВТБ 24, Авангард и Уралсиб банк, подробности вы найдете в этом обзоре.

Здесь вы можете рассчитать свои расходы:

Рассмотрим процесс оформления займа:

  • Обратитесь в офис кредитно-финансовой организации.
  • Выбрать программу (к примеру, в Сбербанке предствлено 10 продуктов).
  • Зарегистрируйтесь в налоговой инспекции в качестве ИП.
  • Составьте план. Чем лучше он будет представлен, тем больше шансов на одобрение заявки. Это начало любого дела, а потому банковские организации тщательно изучают проект. Коммерсант должен определить основные кратковременные и долговременные направления развития компании, провести количественный и качественный анализ, подсчитать объемы производства, соотношение прибыли и издержек, проанализировать конъюнктуру рынка.
  • Выберите подходящее место для офиса, позаботьтесь о рекламе, наймите сотрудников и т.д.
  • Соберите все необходимые бумаги и подайте заявку в банк. Чтобы узнать, какие документы вам нужно будет подготовить, ознакомьтесь с этой статьей.
  • Подготовьте деньги для первого взноса.
  • Дождитесь положительного ответа, откройте свое дело и развивайте его. Анализ клиента производится кредитными специалистами или через систему скоринга.

Банки охотнее кредитуют граждан России с постоянной регистрацией в возрасте 30-45 лет, состоящих в официальном браке. А вот у тех заемщиков, которые уже имели собственное дело и хотят открыть новое дело, шансов меньше, так как кредиторы негативно относятся к неудачному опыту.

Если не удается взять займ на развитие малого бизнеса, то можно воспользоваться потребительским займом, который выдают практически во везде, или под залог недвижимости. Кроме того, можно обратиться в городской Центр развития предпринимательства.

Источник: http://KreditorPro.ru/kredit-pod-biznes-s-nulya/

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция :

У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в мечтах. Кредит на покупку бизнеса отлично подходит для этих целей. Только следует учитывать, что могут возникнуть некоторые сложности. Это связано с нежеланием банков кредитовать физических лиц, которые в бизнесе являются новичками.

Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.

Условия

Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.

В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.

Где можно получить?

Оформить кредит на покупку бизнеса можно в Сбербанке, «Россельхозбанке», «Росбанке», «Альфа Банке». Но целевых программ для начинающих бизнесменов нет. Можно лишь воспользоваться нецелевым займом. Для увеличения суммы кредита необходимо предоставить залог или поручительство.

В каждом кредитном учреждении могут отличаться условия предоставления займов, принципы оформления. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка.

Сбербанк

Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:

  • Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
  • С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования — максимум 60 месяцев.
  • Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.

«ВТБ24»

Кредит на покупку бизнеса в «ВТБ24» предоставляется на срок до 5 лет. Можно получить сумму до 3 млн рублей. Ставки определяются программой, которую выбрал заемщик, но обычно они находятся в пределах 17-19 % годовых.

Особенности оформления

Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:

  • Подать анкету-заявку.
  • Дождаться решения кредитного комитета.
  • Предоставить необходимую документацию.
  • Согласовать детали по условиям займа.
  • Подписать все документы — договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
  • Получить средства наличными или на банковский счет.

Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.

Без первого платежа

Если оформляет кредит под покупку бизнеса физическое лицо, то обычно первого взноса нет. Это относится к потребительским займам, которые выдаются наличными. Без первоначального взноса предоставляют кредиты следующие учреждения:

  • Сбербанк – под поручительство по ставке 14,5 % на 400 тыс. рублей;
  • «Россельхозбанк» – с обеспечением под 21,5 % на 1 млн рублей;
  • «МДМ» – под 27 % годовых на 3 млн рублей.
Это интересно:  Что такое потребительская корзина

Требования

Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация.
  • Положительная кредитная репутация.
  • Платежеспособность.
  • Наличие ликвидного имущества.

Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время — не менее полугода.

Документы

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорта участников (заемщика и поручителей).
  • Военный билет.
  • Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
  • Документ о праве собственности на имущество.

Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.

Ставки

Проценты назначаются для каждого клиента индивидуально. Это делается после ознакомления инспектора с его доходами, имуществом. Также учитываются сроки и сумма займа.

Если заемщик — предприниматель, то берутся во внимание обороты компании, доходы, период работы. Современные банки утверждают ставки в пределах 14,4-15,5 % годовых.

Сумма

Размер кредита определяется в зависимости от доходов клиента и программы. К примеру, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма может достигать 10 млн рублей, а без обеспечения выдается до 1 млн рублей.

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше, по сравнению с потребительским кредитованием. Но взять такие займы сложно, поскольку в этом случае банки предъявляют более жесткие требования.

Сроки

На время кредитования влияет вид займа:

  • потребительский под поручительство – 60 месяцев;
  • под обеспечение недвижимости – до 20 лет;
  • для ИП – 36 месяцев.

Заемщику можно досрочно оплатить кредит или внести крупную сумму для погашения. И штрафов в этом случае не будет.

Методы оплаты

Погашение долга может происходить следующими способами:

  • Безналичным методом: со счета на счет.
  • Наличным: через кассу.

Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.

Преимущества и недостатки

Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.

Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.

Нужно ли брать такой кредит?

При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:

  • Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
  • Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
  • Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
  • Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.

Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-biznesa-poshagovaya-insturktsiya.html

Как и где получить кредит для малого бизнеса | как взять кредит и отразить в налоге УСН — Эльба

Если говорить об ИП, то бизнесмены зачастую берут обычный потребительский кредит на физ.лицо и используют его в предпринимательских целях.

В данном случае, преимущества очевидны: вы сможете быстро и без залога получить деньги, вам не нужно будет собирать в банк внушительный пакет документов и ждать, пока специалисты банка их проанализируют, а затем будут принимать решение о выдаче кредита.

Для новичков в бизнесе, которые не проработали и 3 месяцев, такой способ получения денег на развитие фирмы может оказаться единственным. Банки, к сожалению, отказываются кредитовать стартапы. Но не стоит рассчитывать на крупные суммы, оформив потребительский кредит на физ.лицо без залога, вы сможете получить не более 500–700 тысяч рублей.

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам. Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход.

Главное!

Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная.

Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет.

Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

Во-первых, крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна.

Во-вторых, для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий.

В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица.

Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд. Подробнее об этом чуть позже.

В-третьих, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:

  • заявление;
  • учредительные документы;
  • налоговая декларация;
  • бухгалтерская отчётность или КУДиР;
  • чётко разработанный бизнес-план предприятия.

Затем вам нужно будет подождать некоторое время, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о предоставлении кредита. Срок рассмотрения заявки может занимать от 3 до 14 дней.

В случае если банк вам отказывает в получении кредита из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд. Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития предпринимательства в регионах.

Разумеется, фонды предоставляют поручительство за вознаграждение. В среднем размер вознаграждения фонда до 2,5% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придётся оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Полезный Совет!

Для получения кредита можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ). Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ).

Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются. По законодательству в расходы можно списывать проценты при условии, что их размер не отличается более чем на 20% от среднего уровня по аналогичным кредитам. Иначе в расходы вы сможете списать только проценты, рассчитанные по ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной в 1,8 раз. На данный момент, это 14,85%.

Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.

Статья актуальна на 02.03.2016

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/177

Кредит малому бизнесу и ИП: 7 шагов для получения займа на развитие своего дела

И хотя экономика переживает не лучшие времена, но банки по-прежнему довольно охотно дают кредиты малому бизнесу. Основная задача предпринимателя в том, чтобы получить лучшие условия по займу. Вот 7 шагов, которые необходимо сделать ИП или юридическому лицу, чтобы получить кредит на развитие своего бизнеса.

Шаг 1

Решить, на какие нужды взять кредит

Взять кредит без залога и на любые цели ИП или юридическое лицо может практически в любом банке. Только ставки будут высокими, а условия получения займа довольно жесткими. Поэтому, планируя взять кредит на развитие бизнеса, предприниматель должен заранее решить, на какие цели он потратит полученные деньги. Указав, зачем нужны деньги, можно выбрать кредит с более низкой ставкой.

Считается, что есть хорошие и плохие основания для получения кредита.

К хорошим основаниям относятся: приобретение и модернизацию оборудования, строительство или покупка недвижимости, автомобиля.

Банк может выставить условие, чтобы до 70% кредита пошло именно на такие капитальные вложения в основные фонды.

В залог можно оформить приобретаемое как имущество или товар, так и покупаемые на кредитные средства сырье и полуфабрикаты для производства. В этих случаях ставка может быть ниже, чем у кредита на неопределенные цели.

Плохие основания – погашение других кредитов, текущие убытки или приобретение не профильных активов. В этих случаях к заемщикам для получения кредита предъявляются более жесткие условия.

Источник: http://top-rf.ru/svoi-biznes/171-kak-ip-i-malomu-biznesu-vzyat-kredit-na-razvitie-dela.html

Как взять кредит на бизнес

Этот раздел сайта — наиболее близок к практике. В рубриках о малом бизнесе в целом и о кредитовании ИП мы рассматривали скорее общие рекомендации, условия и особенности.

Они также весьма важны в плане взаимодействия с банком (без знания определенных правил и понятий вам придется туго), но именно в данной части сайта проводится разбор конкретных ситуаций и рекомендации по правильному поведению в них.

Разумеется, каждый случай уникален и у каждого банка свое видение, какие клиенты им нужны. Здесь не содержится (и не может содержаться) волшебных советов, которые будут гарантировать получение вами займа. 

Обратите внимание!

Однако даже если конкретно вашей ситуации в списке ссылок нет — попробуйте почитать материалы с наиболее близким по смыслу содержанием. Возможно, окажется, что различия на деле несущественны и вы можете действовать по предложенной в статье схеме.

Желаем успешно получить необходимое для ваших проектов финансирование — на выгодных условиях!

Источник: http://biznes-kredit.info/vzyat/

Кредит на открытие бизнеса. Кредит под развитие малого бизнеса: где и в каком банке взять, без залога

Для того чтобы взять кредит на открытие бизнеса нужно предоставить банку ряд документов:

  • подробный бизнес-план
  • технико-экономическое обоснование проекта
  • справка с налоговой об оформлении предпринимательской деятельности
  • реквизиты банковского счета.

В качестве дополнительных условий банки могут требовать поручителей или залог в виде недвижимости или машины. Также еще одним отрицательным моментом при выдаче кредита на открытие малого бизнеса является завышенная на несколько процентов кредитная ставка.

Это возникает из-за того, что заемщик рискует, и нет уверенности у банка в успешном бизнесе. Поэтому, больше шансов получить выгодную кредитную сделку имеет малый бизнес, который уже успешно работает на протяжении нескольких лет.

Однако государство принимает меры для поддержки начинающих предпринимателей.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу?

Лидерами кредитования малого и среднего бизнеса уже длительное время является Сбербанк, Меткомбанк, банк Открытие. Клиентов в первую очередь привлекают низкие проценты и возможность кредитования без предоставления залога. Далее несколько предложений от различных банков России для развития малого бизнеса.

По мнению рейтингового агентства «Эксперт РА» ВТБ24 является лидером среди банков, которые предоставляют кредиты малому бизнесу.

Тариф, который имеет наименьшую процентную ставку, выглядит следующим образом: Кредит под залоговое имущество. Процентная ставка равняется 9%. Срок кредитования равняется 10 годам. Минимальная сумма для кредита — 850 тыс.

рублей. Залогом может служить любое имущество, находящееся в собственности.

Полезно: как вложить деньги в бизнес?

Альфа-банк. Кредит предоставляется сроком до трех лет. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Без залогов и скрытых платежей. Сумма, которую необходимо заплатить за рассмотрение заявки составляет 2% от кредитной стоимости.

Банк Открытие, который специализируется на малом и среднем бизнесе. Кредиты предоставляются как под залог имущества, так и без него. Основная программа включает в себя кредит до 3 млн.

рублей, сроком на 24 месяца.

Особенностью предоставления данного кредита является индивидуальный подход к графику погашения, наличие счета в банке «Открытие» и расположение предприятия в радиусе 150 км от филиала банка.

Интересно: идеи бизнеса в маленьком городе.

Госконтракты МСБ кредитует Меткомбанк на сумму до 25 000 000 рублей и 10% годовой ставкой. Период кредитования может достигать 3 лет. Обязательными условиями данной программы является залог и поручительство, но при сумме кредита до 1 000 000 условия предоставления залогового имущества не требуются.

Восточный экспресс банк: для начинающих бизнесменов у них есть следующие условия: сумма до 500 тыс. рублей. Необходим минимум документов для предоставления: паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса.

Срок кредитования составит от 3 месяцев до 4 лет. Особенностью является плавающая процентная ставка, которая начинается от 20,5% и снижается по мере повышения суммы кредита. Без залога. Практически мгновенное получение средств.

Траст-банк предоставляет лояльные условия для кредитов под средний и малый бизнес. Срок рассмотрения заявки составляет всего 1 день. Сумма кредита может составлять до 1 млн. рублей, а сроки погашения достигают 60 месяцев. Особенностью является положительная кредитная история в данном банке.

Материалы по теме:

Кредиты малому бизнесу без залога

Наверняка, каждого предпринимателя заинтересует возможность получения кредита без залога. На сегодняшний день к малому бизнесу предъявляются такие требования банками, как срок ведения бизнеса, который должен составлять не менее 6 месяцев, а также отсутствие отрицательной кредитной истории.

Основными банками, которые выдают такие кредиты, является Сбербанк, Альфа-банк, банк Интеза и банк Траст.

  • Так, в банке Траст вы можете взять без залоговый кредит сроком до 5 лет при ставке кредитования до 20% годовых. Сбербанк России может выдать вам кредит без комиссий вообще в рамках программы кредитования малого бизнеса. При этом ставка составит 18,5 % годовых.
  • Лучшее предложение на текущий момент малому бизнесу дает банк Санкт-Петербург. Вы можете оформить в этом банке кредит сроком до года при ставке в 14,5% годовых.
  • Лояльным можно назвать и банк Интеза. В этом банке любой предприниматель с легкостью получит миллион рублей без залога и пор учителей. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю.

Отдельная подборка: кредиты на пополнение оборотных средств.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/kredity-na-otkrytie-biznesa/

Где взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Предпринимательство интересует российских граждан все больше. Люди разрабатывают собственные идеи для успешного развития. Стартовый капитал для реализации есть не у всех.

Отсутствие собственных денег может свести на нет все старания и стремления человека. Но отчаиваться в подобной ситуации не нужно. Российские банки предлагают предпринимателям различные виды займов для развития собственного дела.

Нужно только разобраться с тем, где взять кредит на открытие бизнеса.

Необходимость использования заемных средств

​Малое предпринимательство нуждается в финансовых вложениях. Более 200 миллиардов рублей необходимо для развития этого сегмента рынка. Наличие финансовых активов позволяет ускорить темпы развития, производства. Увеличивается и положительный эффект от использования заемных денег.

Получение кредита в банке – не единственный способ финансирования. В России функционирует около 150 микрофинансовых организаций. Привлечение частных инвесторов – еще один способ получения нужных средств. Использование своих пассивов наиболее выгодный вариант, но не всегда у человека они есть.

Оформление кредита в банке является наиболее безопасным способом получения заемных средств. Такой вид финансирования позволяет дополнительно получать помощь и от государства.

Решение не использовать кредитные средства часто является неэффективным, ведь производственные мощности используются не в полном объеме.

Факторы, положительно влияющие на решение банка

Предприниматели – это клиенты банков. Любое финансовое учреждение, принимая решение о выдаче займа, оценивает уровень возможного риска. Если он слишком высок, то деньги получить на выгодных условиях не удастся.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа, клиент должен обеспечить выполнение максимального количества следующих требований:

  • наличие четкого бизнес-плана;
  • наличие постоянного дохода (бизнесмен может иметь основное место работы, а ИП рассматривать в качестве нового источника средств);
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие непогашенных займов;
  • наличие постоянной регистрации;
  • наличие недвижимости.

Есть некоторые нюансы, зависящие от характера оформляемого кредита. Получить кредит на открытие бизнеса с нуля человек может следующими путями:

  1. Используя статус физического лица;
  2. Выступая в качестве ИП.

Каждый из них имеет свои особенности, доступные суммы кредитования, механизм действия.

Кредит физическому лицу

Этот вид кредитования не обеспечит будущего предпринимателя большой суммой денег. Но если для открытия своего бизнеса будет достаточно нескольких сотен или миллионов рублей, то этот вариант будет наиболее предпочтительным. Получить деньги взаймы удастся одним из следующих способов:

  1. Оформление экспресс-кредита. Деньги выдаются клиенту уже в течение суток. Иногда заявка рассматривается менее часа. Недостатком такого займа является высокая процентная ставка. Зато для оформления требуется минимум бумаг.

    Обычно это паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность.

  2. Кредит по поручительству. Более низкие процентные ставки объясняются наличием обеспечения. В случае неплатежеспособности заемщика, средства за него выплачивает поручитель.

    Сложность заключается в поиске человека, готового поручиться за будущего бизнесмена.

  3. Кредит под залог недвижимости. Получить его удастся только тем, кто имеет в собственности квартиру, дом или иной объект.

    Процентные ставки по этому виду займа обычно самые выгодные.

Если человеку небольшой суммы будет достаточно, то он может обратить внимание на следующие предложения, сформированные в порядке возрастания процентной ставки:

Название банка Процентная ставка (%) Сумма займа (рубли) Срок кредитования (года) Наличие обеспечения Дополнительные условия
Восточный Экспресс Банк 10 – 26 300 000 – 15 000 000 1 – 20 Поручительство физических лиц или залог недвижимости Наличие работы (стаж на текущем месте от 3 месяцев), уровень заработной платы от 30 000 рублей, подтверждать доходы не нужно
АТБ 12 – 37 50 000 – 300 000 1/12 – 15 Не требуется Представление справки о доходах (2-НДФЛ или 3-НДФЛ)
Абсолют Банк 14,75 – 16,75 500 000 – 15 000 000 3 – 15 Залог недвижимости Наличие постоянной работы (непрерывный стаж от полугода), общий стаж от 1 года, подтверждение уровня доходов
Локо Банк 14,9 – 19,4 300 000 – 5 000 000 1 – 7 Залог иностранного автомобиля или иное обеспечение Общий стаж работы от 3 лет, регистрация в регионе банка, непрерывный стаж на текущем месте работы от 4 месяцев, подтверждать уровень дохода не требуется
Промсвязьбанк 15 1 000 000 – 10 000 000 3 – 15 Поручительство или залоговое имущество Общий стаж работы от 1 года, стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев, регистрация в регионе обращения, обязательное подтверждение дохода

Это лишь часть доступных вариантов кредитования физических лиц. Осуществлять подбор нужно исходя из собственных возможностей.

Кредит индивидуальному предпринимателю

Есть и целевые кредиты на открытие малого бизнеса с нуля. Получить их несколько сложнее, чем обычные потребительские займы. Банки используют этот тип кредитования неохотно из-за повышенного риска. Ведь у предпринимателя, который только открывает свое дело, финансовое положение нестабильное, неизвестно, будет ли он платежеспособным на протяжении всего периода погашения задолженности.

Некоторые банки наоборот идут навстречу предпринимателям и предлагают им выгодные условия займа. Для получения такого типа кредитования потребуется собрать следующий пакет документов, не считая типовых бумаг вроде паспорта:

  • справка о состоянии кредитной истории;
  • выписка из ЕГРЮЛ (если предприниматель уже зарегистрирован);
  • готовый бизнес-план.

Чем больше нужно денег, тем серьезнее будут требования к потенциальному заемщику. Получить средства быстро при оформлении такого займа не удастся. Банк будет тщательно изучать бизнес-план.

В нем необходимо отразить плановые финансовые показатели, информацию о поставщиках, каналах сбыта, деятельности предприятия.

От четкости и целостности бизнес-плана во многом будет зависеть окончательное решение.

Главное!

Увеличить вероятность получения займа можно посредством использования франшизы для открытия бизнеса. Для этого нужно предварительно найти франчайзера или рассмотреть предложения банка, если таковые имеются (Сбербанк, например, выдает большинство кредитов ИП именно по франшизе).

Защищая свой бизнес-проект, нужно доносить информацию уверенно, доступно и понятно. Если идея действительно стоящая, то банк наверняка одобрит заявку.

Три выгодных целевых кредита для бизнеса

Исходя из уровня процентной ставки, можно считать наиболее выгодными предложениями следующие варианты:

Название банка Цель кредита Процентная ставка (%) Сумма займа (рубли) Срок кредитования Наличие обеспечения Требования
Банк Уралсиб Покупка оборудования От 13,3 300 000 – 170 000 000 6 месяцев – 5 лет Приобретаемое оборудование, поручительство ИП или ЮЛ, наличие бизнес-плана
ЮниКредит Банк Покупка коммерческой недвижимости, ТС, оборудования 14,25 500 000 – 47 000 000 До 10 лет Любое ИП или ЮЛ, возраст от 21 до 65 лет, положительная КИ, отсутствие задолженностей
Центр-Инвест Открытие собственного бизнеса От 15 50 000 – 3 000 000 1 месяц – 3 года Залог имущества или поручительство физических лиц Субъекты малого или среднего предпринимательства, наличие бизнес-плана

Это всего лишь несколько предложений из множества вариантов кредитования. В зависимости от целей, можно подобрать узконаправленный заем.

Можно обратиться в органы государственной поддержки за получением дополнительного финансирования. Но тут нужно быть готовым к тому, что требования к предпринимателю будут очень высокими. Потребуется собирать и достаточно много документов, составлять бизнес-план, информировать о затратах.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/gde-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya

Кредит для ип с нуля

26 апр. 2015, 17:16

Работать на себя намного интереснее и, чаще всего, прибыльнее, чем на стороннюю организацию. Поэтому у граждан появляется интерес к открытию собственного бизнеса.

Но не каждый человек имеет собственные средства для начала деятельности. Поэтому необычайно актуальным является вопрос кредитования начинающих предпринимателей (ИП).

Далее будут рассмотрены особенности оформления банковских займов и порядок получения безвозмездной помощи от государства.

Почти во всех банках самым основным требованием к клиенту-предпринимателю является наличие у него стажа в данном направлении деятельности. Одни учреждения рассматривают заявки, если опыт работы составляет не менее года, другие – хотя бы 6 мес.

В любом случае, безработный гражданин или наемный работник, который только решил заняться бизнесом, вряд ли сможет получить в банке ссуду в качестве ИП на эти цели.

Практически единственным выходом в данной ситуации станет оформление займа на физ.лицо.

Такие кредиты выдают на любые цели, поэтому средства можно направить на открытие своего дела. Недостатком этого решения является то, что гражданин может получить довольно скромную сумму на незначительный срок. К тому же, стоимость кредитов для физ.

лиц на порядок выше, по сравнению с займами для предприятий.

Можно также рассмотреть вариант получения кредита не в банке. Но частный заем или ссуда во внебанковкой финансовой организации обычно подразумевают высокие проценты за пользование средствами.

Альтернативой кредиту может послужить государственная помощь для открытия своего дела. Центр Занятости предлагает безработным гражданам субсидию в размере годового пособия по безработице. Сумма зависит от уровня зарплаты за предшествующий период, но не может превышать 58 800 рублей. Т.е. это не кредит, а безвозмездное финансирование.

Чтобы получить средства от Центра, заемщику необходимо:

  • стать на учет в Центре Занятости по безработице;
  • пройти курс обучения «Особенности предпринимательской деятельности»;
  • написать и защитить перед комиссией собственный бизнес-план;
  • получить согласие на выдачу финансирования;
  • оформиться в качестве предпринимателя;
  • получить деньги и начать свое дело;
  • отчитаться о потраченных средствах (подтвердить их целевое использование).

Можно воспользоваться и программами от банков с государственным участием (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ). МСП Банк также предлагает помощь в финансировании предпринимателей.

Поддержка осуществляется через банки-партнеры, которые самостоятельно принимают решение о предоставлении займа или же об отказе.

Поэтому такие программы в основном предоставляются действующим предприятиям с опытом работы в бизнесе, а не новичкам.

Индивидуальный предприниматель – это гражданин и юр.лицо одновременно. Поэтому заем в банке может быть оформлен и по программе кредитования физических лиц, и в рамках предоставления услуг организациям.

Следует понимать, что любая ссуда, полученная на физ.лицо, официально не имеет никакого отношения к бизнесу. При рассмотрении вопросов в суде о банкротстве данные займы не могут быть списаны.

Независимо от того, как именно оформляется заем (на физ.лицо или организацию) большинство банков просят предоставить залог в качестве гарантии возврата долга. Обеспечением может выступать:

  • недвижимость (жилая, коммерческая);
  • транспортное средство (для личного пользования или используемое в бизнес-целях);
  • оборудование, спецтехника;
  • товарные запасы, сырье и материалы.

Обычно при кредитовании ИП сотрудники банка осуществляют полную финансово-экономическую оценку деятельности с выездом на место ведения бизнеса.

Но при финансировании открытия фирмы клиентам еще нечего показывать, так как деятельность не ведется.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа в банке, клиент может озвучить, какие вложения в организацию деятельности он уже сделал, и подтвердить это документально или визуально:

  • предоставить чек на покупку сырья, стройматериалов, оборудования (либо квитанцию о предоплате);
  • предъявить свидетельство о праве собственности (или подписанный договор аренды) на недвижимость, которая будет использоваться в бизнесе;
  • показать имущество, которое предназначено для деятельности;
  • предоставить выписку со счета или продемонстрировать наличие собственных сбережений.

Прежде, чем оформлять заем на ИП, следует разобраться, какие бывают виды кредитов.

  1. Классическая ссуда (экспресс, на открытие фирмы, на развитие бизнеса, на увеличение оборотных средств).
  2. Кредитная линия (утверждается лимит, в рамках которого можно брать отдельные транши уже без проведения финансового анализа).
  3. Овердрафт (возможность снять деньги с расчетного счета в размере, который превышает имеющийся остаток).
  4. Банковская гарантия (поручительство перед иными кредиторами).
  5. Не кредитные займы:
  • факторинг – покрытие дебиторской задолженности в долг;
  • лизинг – клиент пользуется предметом займа на правах аренды, а собственником становится только после полной оплаты задолженности по договору.

Платежи по кредиту могут быть такими:

  • аннуитет (каждый месяц общая сумма платежа одинаковая);
  • дифференцированный график (тело выплачивается каждый месяц равными частями, проценты постепенно идут на уменьшение);
  • индивидуальный график (устанавливается с учетом специфики работы клиента).

Сбербанк в рамках продукта «Бизнес-Старт» выдает ссуду на покупку франшизы или организацию бизнеса по имеющемуся типовому проекту. В последнем случае есть некоторые особенности. Для расширения рынка сбыта не применяется известная торговая марка, заемщик работает самостоятельно.

Франшиза подразумевает открытие своего дела под известной торговой маркой с использованием раскрученного бренда и налаженных бизнес-связей.

 Заемщик получает комплексную поддержку во всех аспектах бизнеса от франчайзера (собственник торговой марки), а также от Сбербанка.

Полезный Совет!

Клиент использует готовый бизнес-план, который уже зарекомендовал себя как успешный и прибыльный, а не придумывает что-то свое. Это позволяет значительно минимизировать риски неудачи предпринимателя.

Кредиты для ИП в Россельхозбанке имеют сельскохозяйственную направленность (закупка зерна, молодняка животных и пр.). Можно также получить кредит под залог приобретаемой техники и оформить заем на покупку бизнес-недвижимости. В рамках продукта «Госконтракт» предприниматели могут получить до 45 млн. рублей для обеспечения исполнения Госзаказа. 

По данному кредиту обеспечение не требуется, а сумма может быть выдана в полном объеме (до 100% от требуемой). График возврата займа может быть составлен индивидуально, с учетом поступления платежей от заказчика.

Но кредиты от Россельхозбанка можно получить тем предпринимателям, которые работают не менее года. Т.е. предложением можно воспользоваться, если принято решение открыть новое направление деятельности при наличии уже имеющегося.

Например, заемщик разводил крупный рогатый скот, а теперь решил выращивать пшеницу.

ВТБ 24 для реализации новых проектов выдает заем «Инвестиционный». Кредитные деньги можно направить на строительство, ремонт, покупку недвижимости, спецтехники и пр. Оформить ссуду позволено на срок до 7 лет, разрешается покрыть кредит залогом только на 85% от общей суммы задолженности. Рассматриваются заявки от 4 млн. руб. и выше. Заполнить анкету можно прямо на сайте.

  1. Если вы оформляете кредит для открытия бизнеса на физ.лицо, сделать заем дешевле поможет справка о доходах. Поэтому не спешите увольняться с прежнего места и регистрироваться в качестве ИП. Можно также рассмотреть вариант, когда один из супругов официально трудоустроен и берет заем в банке, а второй – оформляет предпринимательство и развивает бизнес.
  2. Заем под бизнес-план для открытия бизнеса с нуля редко оформляется без залога. Это актуально и для тех ИП, которые имеют действующий бизнес и планируют открыть второе направление деятельности. Наличие обеспечения поможет вам существенно увеличить шансы на получение положительного решения. Если заемщик рискует собственным имуществом, он выглядит более надежно в глазах сотрудников банка, которые уполномочены утверждать выдачу ссуд.
  3. Если начинающий предприниматель оформляет субсидию в Центре Занятости, а потом официально принимает в свой штат безработного, он может рассчитывать на дополнительную выплату. Она осуществляется в том же размере, что и первый платеж (т.е. до 58 800 рублей).
  4. Если кредит оформляется на ИП, выплаты по займу относятся к расходам, являющимся частью бизнес-деятельности. Поэтому данная сумма не облагается налогом.
  5. При открытии бизнеса можно использовать отсрочку платежа по телу кредита на первое время (обычно 3–12 месяцев, в зависимости от общего срока договора). Такое решение идеально подходит для тех, кто на первом этапе только вкладывает средства, а прибыль еще не получает.
  6. Пакет документов ИП для получения кредита на бизнес состоит из личных документов гражданина (паспорт, ИНН, свидетельство о браке), а также свидетельства о регистрации и фин.отчетности.
  7. Учтите, что при оформлении имущества в качестве залога оно будет оценено значительно ниже рыночной стоимости. Получившаяся разница должна покрыть колебание цен на рынке и судебные расходы на реализацию обеспечения при необходимости.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.

Источник: https://cbkg.ru/articles/kredit_dlja_ip_s_nulja.html

Где выгодно взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — Деньги и финансы простым языком

Открытие собственного бизнеса – задача непростая, но вполне осуществимая. За неимением достаточного стартового капитала всегда можно обратиться в банк за кредитными средствами. Многие банковские учреждения предлагают специальные программы кредитования для предпринимателей, делающих в бизнесе первые шаги.

К получению подобных займов следует тщательно готовиться, а также учитывать, что кредитование малого бизнеса для банков всегда является риском. Что нужно знать прежде чем обращаться в банк, и где лучше взять кредит на наиболее выгодных условиях, рассмотрим в этой статье.

Обязательные условия для получения кредита

Во всех банках при оформлении кредита на открытие малого бизнеса начинающего предпринимателя попросят предоставить приблизительно одинаковый пакет документов.

К таким документам относятся:

  • документы, подтверждающие официальную регистрацию и ведение предпринимательской деятельности (справки из налоговой и т. д.);
  • реквизиты банковского счета;
  • бизнес-план и технико-экономическое обоснование. Следует быть готовым убедительно обосновать сотрудникам банка экономические показатели проекта и получение прибыли, за счет которой предполагается возврат заемных средств.

В некоторых банках обязательными условиями для выдачи кредита являются наличие поручителей и залогового обеспечения (недвижимости или другого имущества, которое можно указать в качестве залога).

Также при принятии решения банки будут учитывать постоянную регистрацию заемщика, его семейное положение, кредитную историю, наличие (отсутствие) задолженностей перед какими-либо банками и другую информацию.

Обратите внимание!

Имеет важное значение вид предпринимательской деятельности. Проще всего получить кредит на организацию бизнеса в сфере торговли, строительства, информационных технологий или на организацию работы по франшизе. Менее охотно банки кредитуют сезонный бизнес или бизнес, связанный с играми и рисками.

Также обязательным условием при оформлении кредита на открытие бизнеса является вложение собственных средств в размере порядка 20% от суммы, необходимой на реализацию проекта согласно бизнес-плану.

На что обратить внимание заемщику

Все банки предъявляют высокие требования к заемщикам, но и заемщик должен внимательно подходить к выбору банковского учреждения. Прежде всего, выбранный заемщиком банк должен иметь хорошую репутацию и историю. Лидерами по кредитованию малого бизнеса являются Сбербанк, «Россельхозбанк», «ВТБ 24» и другие организации.

В зависимости от условий средний диапазон ставок находится в пределах 15-25%.

Минимальная сумма кредитования в большинстве банков находится в пределах 30-100 тысяч рублей, максимальная зависит от финансовых показателей заемщика и стоимости залога, и может достигать нескольких миллионов рублей. Срок кредитных программ в большинстве банков рассчитан на период до трех лет, в некоторых случаях он может быть больше.

При оформлении кредитного договора обращайте внимание на все перечисленные условия. Уточняйте сумму дополнительных затрат (комиссионные сборы, обслуживание, страхование и т. д.), чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности. Старайтесь, чтобы график погашения средств соответствовал бизнес-плану. Также уточняйте возможность и условия досрочного погашения кредита.

Где лучше оформить кредит

Большинство банков кредитуют малые предприятия, проработавшие хотя бы 6 месяцев или год. Кредитовать новичков, организовывающих работу с нуля, готовы не все, однако некоторые банки все же это делают. Рассмотрим программы кредитования малого бизнеса с нуля, действующие в ключевых банках России.

Сбербанк

Поддержка начинающих предпринимателей выполняется наиболее активно и на достаточно выгодных условиях.

Для начинающих предпринимателей банк предлагает следующие условия: процентную ставку от 18,5% годовых, первоначальный взнос 20-30%, срок кредитования до 3,5-5 лет.

Для предпринимателей, чей бизнес уже работает некоторое время, банк предлагает множество программ кредитования на самых разных условиях («Доверие», «Бизнес-доверие», «Бизнес-проект» и другие).

«Россельхозбанк»

Банк выдает кредиты под самые разные бизнес-цели. К примеру, можно оформить кредит на приобретение недвижимости (которая одновременно будет залогом по кредиту), необходимой для организации ведения бизнеса.

Процентная ставка предусмотрена от 21% годовых, первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования до 8 лет.

Кроме того, можно выбрать другие программы, процентная ставка по которым устанавливается индивидуально, первоначальный взнос определяется на уровне от 20%, срок кредитования до 10 лет.

«ВТБ 24»

В банке можно получить оборотные, инвестиционные и экспресс-кредиты на организацию бизнеса.

Экспресс-кредитование предусматривает сжатые сроки погашения кредита (до 36 месяцев), процентные ставки от 15% до 21,5% годовых, сумму кредитования от 500 тысяч до 4-х миллионов рублей.

Инвестиционные программы предусматривают кредитование приобретения имущества, необходимого для организации бизнеса (недвижимости, спецтехники и т. д.). Процентная ставка предусмотрена от 13,5% годовых, первоначальный взнос – от 15%, срок кредитования – до 10 лет.

«Альфа-Банк»

Начинающие предприниматели могут обращаться в банк за сравнительно небольшими суммами, необходимыми для старта. Процентная ставка может колебаться в диапазоне 11-22% годовых, кредит выдадут при наличии залога и поручителя сроком до трех лет.

«Открытие»

Банк специализируется на кредитовании малого бизнеса. Получить необходимую сумму можно как на старт деятельности, так и на ее развитие. Процентная ставка в среднем составляет 15% годовых, доступная сумма для кредитования – от нескольких сотен тысяч рублей.

«Восточный Экспресс Банк»

Начинающим предпринимателям можно получить в банке до 500 тысяч рублей на срок от трех месяцев до четырех лет. Особенностью кредитования является плавающая процентная ставка, которая может начинаться от 20,5% и снижаться по мере повышения суммы займа. Наличие залогового обеспечения не является обязательным.

Условия кредитования в них примерно одинаковые. Начинающим бизнесменам дадут кредиты под залог, при наличии поручителя и под 15-22% годовых.

Оформление кредита на работу по франшизе

На сегодняшний день многие предприниматели предпочитают работать по франшизе, то есть открывать собственный бизнес под вывеской известной организации. В этом случае бизнесмен организовывает работу по бизнес-модели компании-франчайзера, и получает от нее все необходимые консультации и поддержку.

Многие банки поддерживают данную тенденцию и довольно часто сотрудничают с определенными компаниями. Такие банки выдают целевые кредиты на покупку франшизы и организацию работы по ней.

К примеру, «Кит Финанс» на реализацию проекта может выделить до 1,5 миллиона рублей. Для реализации проекта по франшизе, связанного с аграрной, сельскохозяйственной отраслью, можно обратиться в «Россельхозбанк» для оформления кредита на инвестиционные цели.

Зная все плюсы и минусы действующих программ кредитования малого бизнеса, можно выбрать ту программу, условия которой являются наиболее подходящими для каждого индивидуального случая.

Кроме того, иногда выгоднее оформить обычный нецелевой потребительский кредит, процентная ставка по которому будет меньше, чем по программам бизнес-кредитования.

Также перед оформлением кредита стоит узнать о действующих государственных программах кредитования малого бизнеса – возможно, их условия будут более подходящими и выгодными для начинающего предпринимателя.

Вы так же можете воспользоваться онлайн формой заявки на кредит

Источник: http://denjist.ru/kredit/kredit-dlya-malogo-biznesa.html

Как взять кредит на развитие бизнеса

Многие верят, что получить кредит для бизнеса «с нуля» — действие невыполнимое, а все, кто сумел сделать это, имеют знакомых в соответствующих учреждениях.

Но если задуматься, можно понять, что для самой банковской системы, разработавшей специальные условия для выдачи кредитов частным предпринимателям, это невыгодно. Ведь любой кредит приносит банкам неплохие доходы. Собственно, за счет выдачи займов населению и организациям они и функционируют.

Начало любого бизнеса требует огромных материальных и организаторских затрат. Вывести на рынок новый продукт и поддерживать его успешное развитие, укреплять позиции – задача не из легких.

Главное!

Следовательно, предприниматели, обратившиеся в банк, чтобы оформить кредит, просто обязаны вызвать у сотрудников, которые будут рассматривать заявление, безграничное доверие.

Для этого нужны не только заверения в надежности, перспективности своего бизнеса и собственной платежеспособности. Требуется доказать и подтвердить все сказанное документально.

Понятно, что для ИП, только пытающегося начать собственную деятельность, подобные гарантии предоставить очень сложно, а тем более привести факты в цифрах, на конкретных примерах. Именно поэтому составление бизнес-плана, отражающего все аспекты деятельности ИП, нужно доверить профессионалам, которые знают все тонкости в данной сфере.

С чего начать

  1. Убедиться, что у вас есть право на получение ссуды. Если ваша будущая деятельность не связана с алкогольной и табачной продукцией, оружием и игорным бизнесом, нужно пытаться получить займ.
  2. Внимательно рассмотреть все возможные предложения. К самым солидным кредитным организациям относятся Сбербанк, Альфа-Банк и Промсвязьбанк, а также другие учреждения.

    Важен размер кредита и процентные ставки, а также сроки погашения.

  3. Большинство предпринимателей отказываются от возможности займа уже на стадии сбора документов. Поэтому нужно грамотно и профессионально подготовиться и собрать все требующиеся документы, оформление и заполнение которых не должно вызвать и тени сомнения у сотрудников кредитного учреждения.

  4. Выгодным кредитом считается тот, где минимальная процентная ставка. Безработному получить ссуду на льготных условиях очень сложно, но возможно, если внимательно ознакомиться с условиями, выставленными конкретным банком к заемщику.

Обычно на открытие своего дела выдается кредит под залог имущества или личной недвижимости.

Но в некоторых банках на территории России внесение обязательного залога не требуется.

Особенности кредита без внесения залога:

  • начисление процентов всегда выше, чем у залоговых займов;
  • в этом случае предпринимателям легче собрать пакет необходимых документов, так как отсутствует необходимость проводить предварительную оценку личного имущества;
  • риск банков при выдаче денежных средств без залога намного выше, по этой причине во время рассмотрения кредитного заявления от граждан банковские работники тщательно проверяют реальное положение дел у начинающей фирмы.

В каждом банке довольно высокие процентные ставки, однако, в ряде случаев, они могут быть снижены. Для этого нужен надежный поручитель и профессионально составленный бизнес-план. Максимальные суммы выдачи заемных средств тоже разные.

Условия предоставления кредита Сбербанком

Существуют специальные программы, согласно которым предоставляется помощь в открытии собственного дела начинающим предпринимателям, а также выдача займов на развитие уже существующего бизнеса любых форм собственности.

Сумма кредита – от 500 тысяч до 20 млн. руб. Срок погашения – 3 года. Ставка – от 18.5% годовых отчислений. При этом в Сбербанке не взимается плата за услуги, но требуется обязательное оформление расчетного счета.

Требования:

  1. Потенциальный заемщик должен представить в отделение готовый бизнес-план. Этот документ позволит сделать анализ перспективности и прибыльности новой компании.
  2. У заемщика должна быть безупречная кредитная история. Ни о каких задолженностях и разбирательств с другими банками не может быть и речи.
  3. Лучше прийти для подачи заявления не в одиночку, а с поручителями. Хорошо, если их будет несколько. Это увеличивает шансы на то, что ваш малый бизнес получит поддержку. Поручители также должны быть идеальны, с хорошей репутацией и отличной кредитной историей.

Кроме основных факторов, на кредитование влияет следующая информация:

  • возраст заемщика (предпочтение отдается лицам 35-40 лет);
  • ежемесячные расходы гражданина;
  • предпочтительнее, если человек имеет семью и детей;
  • регистрация (она не должна быть временной);
  • предпочтение наличия стационарного телефона по указанному в заявлении адресу места проживания, основной работы и регистрации ИП.

Сбербанк, выдающий кредиты для юридических лиц с процентной ставкой в 17-18% годовых – один из самых лучших вариантов получения денег на развитие бизнеса. Оформить кредит с таким процентом физическому лицу, не имея документа, отражающего идеи и планы на будущее с видимыми показателями прибыльности, дело нетривиальное.

Варианты взятия кредита для открытия предпринимательства «с нуля»:

  • кредит собственнику;
  • стандартный;
  • на открытие предприятия по франшизе (программа «бизнес-старт»);
  • потребительский кредит физическим лицам (под залог имущества);
  • госпрограмма поддержки малого бизнеса.

Список отделений, занимающихся реальными выдачами денежных средств по некоторым программам, на удивление ограничен. Обычно в него входят только несколько городов Московской области и областных центров.

Нельзя точно предположить, с чем это связано, но, к примеру, программа «Бизнес-старт», скорее всего, находится на «обкатке», и при удачных исходах эксперимента будет доступна на всей территории РФ.

На какие цели выдается кредит

Бизнес частного характера играет особую роль для общества, и для Российского государства в целом. Это «локомотив», прокладывающий путь в новые ниши рыночной экономики. Такая стратегия идет из-за рубежа.

Именно там доказано, что малое предпринимательство наиболее мобильно, успешно и имеет возможность эффективно поддерживать экономику страны. Поэтому государство стимулирует создание новых ИП, ЗАО и ООО.

Ведь это новые рабочие места и дополнительные отчисления в налоговые органы.

Цели займов:

  • на покупку транспорта и оборудования, строительство или реконструкцию нужных сооружений и зданий;
  • для ведения хозяйственной деятельности;
  • на монтаж инженерных сетей;
  • для приобретения территорий;
  • на приобретение патента и лицензии, других нематериальных активов, на основании которых начинающий предприниматель может приобретать оборудование на выгодных условиях.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/biznes/kak-vzyat-kredit-na-razvitie-biznesa/

Где взять кредит на бизнес с нуля

Успешный бизнес это возможность иметь высокие доходы, независимость и обеспечить будущее для себя и своих детей. Огромность нашей страны и неудовлетворенная потребность в современных услугах и товарах делает такие возможности реальными. Сегодня все больше людей задумываются над открытием собственного бизнеса.

Удачная, оригинальная идея, реализованная на рынке, позволяет получать стабильный и, иногда, довольно высокий доход. Но даже при наличии перспективной бизнес-идеи, создание собственного предприятия не такая простая задача.

Реализацию любой идеи следует начинать с исследования рынка и анализа необходимых ресурсов для осуществления проекта. Однако, даже рассчитав реальный бизнес-проект, начинающий предприниматель, чаще всего, сталкивается с проблемой отсутствия финансов для его запуска.

Деньги нужны для закупки оборудования, сырья, приобретения товаров для розничной торговли и, наконец, для информационной, рекламной раскрутки товара или услуги.

Если вы решили вести бизнес в одиночку и не хотите обращаться к уже действующим предпринимателям, а родственники и коллеги не в состоянии оказать вам помощь, то единственным выходом из ситуации является получение кредита. Однако, если вы без подготовки обратитесь за банковским кредитом, то, скорее всего, получите отказ.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

По телевидению, в прессе и просто на уличных объявлениях можно часто видеть предложения кредитов на развитие малого бизнеса с нуля.

Однако, для того чтобы получить такие средства, необходимо преодолеть определенные бюрократические процедуры. Особенно трудно это сделать при отсутствии залоговых инструментов и длительной кредитной истории.

Тем не менее, получить сегодня необходимые средства на достаточно выгодных условиях это вполне реальная задача.

Полезный Совет!

Безусловно, риск всегда присутствует в бизнесе, но если вы имеете реальный бизнес-план, то займ в банке может стать удачным стартом. Ваш статус как предпринимателя не играет существенной роли. Займы выдаются индивидуальным предпринимателям, обществам с ограниченной ответственностью, акционерным обществам. Выбранная вами форма налогообложения также не играет существенной роли.

С каким банком лучше всего сотрудничать? Существует универсальный совет – попробуйте обратиться к тому банку, в котором вы уже обслуживались. Если вы уже брали небольшие потребительские кредиты и вовремя их отдавали, имели депозитные счета или получали зарплату, то банк отнесется к вам с большим доверием. Перед обращением в банк подготовьте первичную информацию по вашему проекту.

Очень внимательно отнеситесь к обоснованию самой суммы кредита. Получить для открытия бизнеса несколько десятков миллионов рублей без залога и поручительства это малореальная задача. Но кредит на открытие бизнеса с нуля без залога в сумме нескольких сотен тысяч или одного—двух миллионов рублей вполне реален.

Обычно банки выдают такие займы на срок от трех до пяти лет.

Источник: http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/finansy/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: алгоритм, государственный кредит, льготы

Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний.

Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение.

Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

  • беспроцентное кредитование;
  • лизинг;
  • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи.

Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.

помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений.

Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки.

Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности.

Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах.

Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

  • цели и задачи создания нового ИП;
  • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
  • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
  • предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана.

Обратите внимание!

Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос.

ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году.

Главное!

Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат.

Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства.

В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов.

Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

Источник: https://ipexperts.ru/biznes/dengi/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya-algoritm-gosudarstvennyj-kredit-lgoty.html

Как взять кредит для ИП и малого бизнеса в Сбербанке России

В нынешних непростых экономических условиях для успешной предпринимательской деятельности необходимо привлечение дополнительных денежных средств. Самым оптимальным вариантом является кредитование. Но многие кредитные организации неохотно идут навстречу заемщикам, представляющим малый бизнес.

 Причин для отказов в кредитовании много. Это значительные финансовые риски, сложность в анализе отчетности ИП, отсутствие активов, являющихся гарантом займа, а также незначительные кредитные суммы. Поэтому для многих банковских учреждений частные предприниматели являются «проблемными» клиентами.

Финансируйте потребности бизнеса вместе с ведущим банком РФ

Как взять кредит на малый бизнес в Сбербанке – часто запрашиваемая услуга среди обратившихся клиентов.

Полезный Совет!

Поэтому было разработано ряд программ: на пополнение оборотных средств, на развитие бизнеса и экспресс-кредитование.

Предлагая популярные кредиты для ИП, банком были учтены различные процентные ставки, которые будут интересны в 2017 году.

Что необходимо сделать для получения займа

Основные факторы, влияющие на получение кредита для малого бизнеса в Сбербанке

Несмотря на лояльную программу кредитования, начинающему бизнесмену придется убедить в собственной платежеспособности и финансовой надежности. Кредитор, со своей стороны, стремится заранее избежать потенциальных неплательщиков. Чтобы решить эту вопрос положительно, предпринимателю надо заранее учесть все факторы, влияющие на принятие положительного решения при выдаче заемных средств.

Возраст заемщика (оптимальный от 30 до 45 лет)

Почему в таком диапазоне? Нижний возрастной порог связан с возможной военной обязанностью, являющейся неприятным фактором для кредитора. А верхний порог объясняется просто – это тот возраст, когда человек максимально активен и трудоспособен. Но при этом могут быть исключения, если заемщик сможет убедить в перспективности предоставленного бизнес-плана.

Наличие постоянной регистрации

Сбербанк, предоставляя кредиты малому бизнесу, одним из важных требований выдвигает обязательную постоянную прописку претендента. Оптимально, если он планирует открывать собственное дело по месту дислокации банковского учреждения и месту своего жительства.

Семейное положение (предпочтение отдается людям, состоящим в браке)

Ни для кого не секрет, что банк более лояльно относится к семейным заемщикам: принято считать, что они более ответственны и дисциплинированы. Для банковских сотрудников предпочтительнее, если это брак официальный, а не гражданский: они могут поинтересоваться доходами второго супруга и его возможностью участвовать в выплате заемных средств.

Размер ежемесячных расходов (аренда, плата за учебу и т.д.)

Из предыдущего пункта вытекает интерес к расходам заемщика в реальной жизни. Здесь сыграет роль все: наличие в семье нетрудоспособных иждивенцев, оплата учебы детей, коммунальные платежи, аренда жилья или транспортных средств, алименты, а также другие возможные расходы. Многое зависит от того, насколько правдивую информацию предоставит предриниматель при подаче заявки.

Рискованность проекта

Кредит для ИП предоставляется в Сбербанке тогда, когда его сотрудники полностью убеждены в реальности бизнес-проекта заемщика. Это объясняется довольно простой причиной – финансовое учреждение ориентируется его будущей прибылью. Поэтому все риски, связанные с реализацией бизнес-плана, рассматриваются в первую очередь.

Речь может идти о возрасте компании, востребованности ее товара или услуги, а также способности конкурировать на рынке. Кредиторы осторожно относятся к тем предпринимателям, которые только начали  предпринимательскую-деятельность. Но это не значит, что таким заявителям не удастся получить желаемое.

Заем дадут, но процентная ставка может оказаться выше.

Возможность погашения

Этот пункт является особенно важным: он является решающим при ответе на заявку. Собираются все сведения о претенденте и оцениваются его возможности погашения ссуды.

Здесь учитываются все предыдущие факторы, а также наличие залогового имущества, поручителей и созаемщиков, доказавших свою финансовую состоятельность, имеющихся задолженностей и благоприятная кредитная история.

Это послужит гарантией, если клиент не сможет вовремя вернуть заемные средства, а у банка будет возможность покрыть собственные убытки.

Условия получения ссуды

Условия в Сбербанке для получения кредита под малый бизнес

Перед подачей заявки необходимо изучить все условия и требования банковского учреждения для претендентов на ссуду.

Грамотно составленный и продуманный бизнес-план

Чтобы убедить в серьезности своих намерений, предприниматель должен предоставить тщательно продуманный бизнес-план, на основании которого принимается решение о выдаче ссуды. Предприниматель должен продемонстрировать как тактические, так и стратегические направления развития и доказать конкурентоспособность фирмы в том сегменте рынка, где он планирует развивать свою деятельность.

В плане делается качественный технологический и производственный анализ, описание структуры фирмы, подсчет объема производства или предоставляемых услуг, финансовый анализ, включающий предполагаемую прибыль и будущие расходы, а также соотношение этих факторов. В предоставляемом плане указывается предполагаемое количество сотрудников, их квалификация и планируемые расходы на оплату их труда.

 Состояние кредитной истории

Выясняя, как взять кредит на малый бизнес в Сбербанке, предприниматель сталкивается с таким понятием как кредитная история. Этот пункт особенно интересует банковских специалистов при выдаче денег без поручителей.

Поэтому кредитное учреждение обязательно поинтересуется о возможных задолженностях, если таковые имеются. Плохая история является основной причиной отказа, даже если клиент способен документально доказать свою платежеспособность.

Наличие непогашенных займов также выступает как неблагоприятный фактор, поскольку свидетельствует о дополнительном финансовом обременении. Принимая решение по выдаче ссуды, кредитор опирается на полученную информацию. Чем больше риски, тем выше процентная ставка.

Поэтому предпринимателям с хорошей историей, выгодно продемонстрировать ее банку, чтобы получить минимальную процентную ставку.

Документы для рассмотрения заявки

Перед рассмотрением заявки следует собрать документы, необходимые для ее одобрения:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о доходах ФЛ (форма 2 – НДФЛ или документы, удостоверяющие факт наличия денежных средств у заемщика),
  • анкета (заполняется сотрудником банка в присутствии клиента)
  • поручительство юридического лица или физического лица, не имеющего задолженности по предыдущим займам, и владеет движимым и недвижимым имуществом.

Кредиты Сбербанка, выдаваемые малому бизнесу в 2017 году, иногда требуют от заемщика оформления дополнительных справок (письмо о сотрудничестве с франчайзером при выборе франшизы, свидетельство о праве собственности на имущество, выступающее залогом и т.п.).

Гарантийные обязательства и преимущества

Заключение любой деловой сделки сопряжено с возможными рисками. Для их снижения учреждение, предлагает  клиентам выгодное предложение –  банковские гарантии. Это значит, что банк дает официальное обязательство заплатить деловым партнерам клиента, если ему не удается выполнить свои обязательства перед партнером.

Этапы получения и обслуживания займов

Виды гарантий

Гарантия на исполнение обязательств перед ИП

Чаще всего она предоставляется в случае заключения муниципальных или государственных контрактов с компанией-победителем торгов. Кредитор выступает гарантом в этой ситуации. Если заказчик не выполняет  обязательств по контракту, банк выплатит заказчику сумму, покрывающую все неустойки и штрафы.

Тендерная

Она предоставляется во время проведения тендера по требованию организатора торгов, чтобы обезопасить заказчиков и отсеять неблагонадежные компании. Это позволит устранить риски, касающиеся отказа компании-победителя заключить договор на выполнение работ или выполнение их в не полном объеме.

Таможенная

Получив кредит в Сбербанке, ИП получает уникальную возможность на таможенную гарантию, которую могут обеспечить не все банки. Таможенным органам выдается письменное обязательство, гарантирующее оплату таможенных платежей клиента, и предоставляет ему отсрочку сроком на 1 год.

Гарантия на возврат авансового платежа

При заключении контракта заказчик может выплатить исполнителю авансовый платеж (до 30% от суммы контракта) для дальнейшего выполнения работ. Но прежде компания – исполнитель обязана предоставить гарантийное обязательство на возврат платежа в случае его не целевого расходования.

Гарантия в пользу налоговых органов

Гарантийное обязательство выдается налоговым органам как доказательство обеспечения платежа НДС в пользу ФНС. Оно позволяет налогоплательщику вернуть НДС (указанный в налоговой декларации) до проведения камеральной проверки.

Заключение

Сбербанк России, регулярно изучая потребности  клиентов по кредитованию, разрабатывает оптимальные предложение. Одним из самых востребованных продуктов являются займы для развития предпринимательства. Со своей стороны банк предлагает понятный и быстрый механизм подачи и рассмотрения заявки клиентов, а так же  выгодные условия последующего обслуживания.

04-11-2017

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/kak-vzyat-kredit-dlya-ip-i-malogo-biznesa-v-sberbanke-rossii.html

Как взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: инструкция

Большинство предпринимателей и бизнесменов знают о том, что сегодня реализовать свои бизнес-планы, привести стартап к успеху, можно с помощью банковских учреждений. Речь идет о кредитных средствах, которые можно взять с целью запуска бизнеса. И Сбербанк России выступает в качестве одного из лучших кредиторов для начинающего бизнеса в нашей стране. Об этом мы сегодня и поговорим.

Кредит «Бизнес-Старт» от Сбербанка: подробные условия

Одним из самых идеальных вариантов для клиентов Сбербанка, желающих получить кредит на бизнес с нуля, является предложение «Бизнес-Старт». В нем представлены наиболее выгодные условия для запуска собственного бизнеса, вне зависимости от того, каким делом вы планируете заниматься.

Главные условия выдачи подобного кредита выглядят следующим образом:

  • Максимальная сумма кредитования не должна превышать 3 миллионов рублей;
  • Заемщик обязан иметь свою долю в бизнесе, представленную не менее чем 40% всей стоимости проекта;
  • Кредитование предлагается на срок не более 42 месяцев;
  • Ставка по процентам равна 18,5%.

Несмотря на то, что условия выдачи таких целевых кредитов вполне объективны, чтобы их получить, следует также соответствовать некоторым условиям, выдвигаемым банковским учреждением непосредственно к заемщикам. Вот, как они выглядят:

  • Заемщик не должен быть моложе 20-ти лет и старше 60-ти;
  • Он должен полностью соответствовать общепринятым критериям партнера банка и требованиям банковского учреждения.

Для участия в проекте финансирования бизнеса в рамках программы «Бизнес-Старт», заемщику необходимо выполнить следующие действия:

  • Заняться получением одобрения Сбербанком кредита в предварительном плане;
  • Найти подходящее помещение для начала ведения бизнеса;
  • Собрать все необходимые документы и предоставить их сотрудникам Сбербанка;
  • Дождаться принятия положительного для вас решения непосредственно он Сбербанка России.

Предложение «Бизнес-Доверие»: подробности

Еще одним отличным вариантом для получения кредита малому бизнесу с нуля от Сбербанка, является программа «Бизнес-доверие». Благодаря участию в ней, любой предприниматель и бизнесмен сможет заняться финансированием всех текущих потребностей, которые могут иметься в бизнесе. При этом залог данного финансирования полностью отсутствует.

Источник: https://sbguide.ru/sberbank-business/kak-vzyat-kredit-na-biznes-s-nulya-v-sberbanke/

Можно ли взять кредит для открытия малого бизнеса

Кто из нас не мечтал перестать работать «на дядю» и начать работать только на себя? Я не беру в расчет сетевой маркетинг и подработки по агентским схемам риэлтером или страховщиком. Я говорю о нормальном бизнесе, типа собственного магазина, парикмахерской, автосервиса и т.д. Наверное, только ленивому не приходила в голову такая мысль.

На теме «как открыть собственный бизнес и заработать миллион» зарабатывают деньги очень многие «теоретики».

Но, как говорила всем известная героиня из фильма «Москва слезам не верит»: «не учите меня жить – лучше помогите материально».

Обратите внимание!

Основная причина, по которой многие так и не начали заниматься собственным бизнесом – это отсутствие первоначального капитала. Одной бизнес-идеи, как правило, недостаточно.

Самое правильное начало собственного бизнеса – это накопить первоначальный капитал или продать что-нибудь ненужное.

Почему самое правильное? Да потому что в случае неудачи в бизнесе, вы закроете бизнес и никому особо должны не будете.

Ну, а если у вас есть идея, от которой «горят глаза», а первоначальный взнос накопить нереально, то решение есть – можно рискнуть и взять кредит на открытие бизнеса.

Вариантов, честно скажу, не очень много. Все потому, что банки, с одной стороны, обоснованно опасаются, что начинающий предприниматель может «прогореть» и взыскивать с него кредит проблематично.

Во-вторых, государственный регулятор банковской деятельности в лице Банка Росси тоже не очень-то поощряет, скорее я бы сказал, карает банки за кредитование юридических лиц, которые зарегистрированы и ведут свою деятельность меньше года.

Тем не менее, варианты есть: и специальные – для начинающих бизнесменов, и так сказать «скрытые». Но обо всем по порядку.

Кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка

Скажу сразу, Сбербанк – единственный банк, который, что называется, в «открытую» кредитует начинающих бизнесменов.

Главное!

Здесь они могут получить до 3 000 000 рублей на срок до 3,5 лет под вполне приемлемую ставку 17,5% годовых.

Очень лояльные условия кредитования, надо заметить, при том, что никаких особых залогов и поручительств при этом не требуется. Правда, есть одно требование – необходимо инвестировать хотя бы 20% собственных средств.

Кредит можно взять не на любой «бизнес-прожект» вообще, а только на начало бизнеса по франшизе (то есть уже по отработанной бизнес-схеме) или по бизнес-плану, разработанному Сбербанком.

С одной стороны, не очень интересно (не каждая ваша инициатива будет профинансирована), но с другой стороны, такой подход содержит массу преимуществ. Вы получаете отработанные бизнес-схемы (бренд-бук, руководство по продажам, раскрученные рекламные кампании и бренды), риски неудачи в таком случае снижаются до минимума. Все, что от вас требуется – это правильно организовать ведение бизнеса.

Кто может получить такой кредит? Физическое лицо, просто желающее зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или ООО и начать заниматься собственным бизнесом. А также юридическое лицо, которое официально не вело деятельность в течение последних 90 дней.

Кстати говоря, Сбербанк в этом плане существенно смягчил требования к будущим заемщикам. Раньше юридическое лицо могло рассчитывать на получение такого кредита только при условии, что деятельность не велась в течение последнего календарного года. Согласитесь есть разница: 90 и 365 дней.

Требуемый пакет документов – минимальный, такой же как и при получении обычного кредита. Паспорт, анкета, военный билет для граждан призывного возраста, юридические документы для юридических лиц, а также официальная отчетность или выписка с расчетного счета, подтверждающие, что в течение последних 90 дней вы не вели бизнес.

Подводя итог, отметим, что такой кредит Сбербанка – вполне реальный способ начать собственный бизнес.

Полезный Совет!

Однако помимо конкретного кредита можно взять кредит на начало собственного бизнеса и другими способами, которые доступны работающим гражданам.

Потребительский кредит наличными

Никто не мешает вам взять простой потребительский кредит наличными и начать свое дело на эти деньги. Самое главное, на момент подачи кредитной заявки быть официально трудоустроенными и ни в коем случае не указывать в анкете и не говорить

«на словах», что цель запрашиваемого кредита – начало собственного бизнеса. Откажут с вероятностью процентов 90 (по ранее описанным причинам).

Единственное, что ставка по такому кредиту, конечно же будет «кусачей» — процентов 24-27 годовых. Однако если вы уверены в успешности своего начинания и по вашим расчетам такая ставка вполне «отобьётся», то дерзайте.

Как вариант сэкономить на ставке – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Таких программ у крупных банков масса, и ставка «разумная» — в среднем 15%. Да и сроки кредитования гораздо больше.

Если по простому потребительскому кредиту наличными это будет 3-5 лет, то по кредитам под залог недвижимости или иного имущества можно получить кредит лет на 30.

Соответственно, ежемесячный платеж (постоянная нагрузка на бизнес) будет в разы меньше.

Государственные кредиты

Не стоит забывать и про государственные меры поддержки малого бизнеса. В каждом городе или муниципалитете есть подразделения, отвечающие за развитие предпринимательства (обычно они называются типа «Фонд поддержки и развития малого и среднего бизнеса»). У каждого из них свои меры поддержки, включающие, в том числе, и кредитование начинающих предпринимателей.

Массово такие кредиты не предоставляются, но если ваш бизнес социально значим для территории, то у вас есть все шансы получить государственный кредит или субсидию на начало собственного дела. Крайне редко, но я встречал прецеденты, когда предприниматели получали и беспроцентные ссуды, и даже безвозвратные.

Обратите внимание!

Так что обязательно поинтересуйтесь в вашем городе, чем вам может помочь местная власть. Даже если кредит и не дадут, то наверняка смогут помочь с недорогой арендой помещения, с рекламой, с юридической поддержкой.

Венчурные кредиты

Экзотический, но тем не менее существующий способ раздобыть денег на начало собственного дела – обратиться в венчурный фонд со своим бизнес-планом. Скажу честно, шансы есть у тех, кто предложит оригинальные (как вариант, технологичные) бизнес-идеи (желательно производственные).

Однозначно венчурные фонды не кредитуют бизнес типа «купить-продать» или попытки скопировать уже действующий бизнес (как, например, сайты массовых скидок и купонов или новая поисковая система в интернете типа Яндекса).

Займы у кредитных кооперативов или частных инвесторов

Самый «крайний вариант» найти деньги на реализацию вашей бизнес-идеи – это поискать частных инвесторов, или как их еще называют «бизнес-ангелов».

Это граждане, у которых денег много и они готовы их вложить в перспективный (подчеркну, с их точки зрения, а не с вашей) бизнес.

Субъективность принятия решения здесь, конечно же, максимальная из всех известных, да и условия финансирования самые дорогие.

Как правило, частные инвесторы не вкладываются в бизнесы с доходностью менее 40% годовых. Однако, если у вас планируется сверх высокорентабельный «интересный» бизнес, – смело пытайтесь убедить таких инвесторов вложиться с безусловной выгодой для них.

Завершая статью

Хотелось бы отметить, что если вы на 1000% уверены в успехе своего начинания, то стоит рискнуть, потому что если этого не сделать, можно потом очень долго сожалеть. Уверенность и идеи просто так к людям не приходят. Главное – тщательно все просчитать. Удачи!

Никанор Бабурин. 15.05.2013

Источник: http://www.investmentrussia.ru/kreditovanije/krediti-biznesu/na-otkritie-malogo.html

Это интересно:  Как вернуть украденную вещь из ломбарда
Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.