Как взять квартиру в ипотеку

Содержание статьи:

5 советов как купить квартиру в другом городе в ипотеку

как взять квартиру в ипотекуx

Check Also

Преимущества приобретения недвижимости в Финляндии Среди стран Европейского союза, чей рынок недвижимости отличается надежностью и стабильностью, Финляндия занимает особое место. Прежде всего, Финляндия — это уникальная природа, чистейшие озера, горы, …

Конечно, в каждом банке устанавливаются индивидуальные программы и условия получения кредита, но если проанализировать их, можно выявить примерный портрет идеального заемщика. Им является совершеннолетний житель Российской Федерации, имеющий: постоянный стабильный …

Страховые компании осуществляют страхование заемщика (страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, предмета ипотеки и по желанию участников кредитной сделки — страхование титула собственности (риска утраты права собственности). САО «ВСК» ООО …

Обратите внимание!

Цена/качество 6 / 10 Местоположение 4.7 / 10 Инфраструктура 5.7 / 10 Транспортная доступность 5.3 / 10 Качество строительства 5.3 / 10 12 909 Дата изменения: September 7, 2016 Не …

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на …

Жилой комплекс «Весна» застройщика ЦДС построенного во Всеволожском районе Ленинградской области в продаже имеется 2 квартир: однокомнатная 3,32 млн. руб. Дыбенко (5 мин. ) Проспект Большевиков (38 мин. ) Ладожская …

Цена/качество 9.3 / 10 Местоположение 8.5 / 10 Инфраструктура 8.5 / 10 Транспортная доступность 7.9 / 10 Качество строительства 8.9 / 10 17 282 Дата изменения: May 29, 2018 Жилой …

Вопрос: «Я военнослужащий с календарной выслугой 3 года, и по закону нуждаюсь в улучшении жилищных условий. В части меня проконсультировали, что в моем случае будет лучше оформить военную ипотеку, но …

Как торговаться при покупке квартиры, сбить цену и купить дешевле? В настоящее время на рынке недвижимости наблюдается высокая конкуренция среди продавцов, ведь за последние 10 лет недвижимости было настроено достаточно …

Как взять и оформить ипотеку под материнский капитал? Как сделать это находясь в декретном отпуске и без справки о доходах? Какая основная проблема у большинства российских семей? Конечно же — …

Как работает Мордовская ипотечная корпорация: условия, программы, документы и ставки Один из филиалов АИЖК – Мордовская ипотечная корпорация, ставящая своей целью улучшение условий кредитования российских граждан. Компания работает на рынке …

Главное!

Фактическая передача квартиры Продавцом и принятие ее Покупателем осуществляются по подписываемому сторонами Акту приема-передачи квартиры (Передаточному акту). Эта обязанность сторон договора регламентируется Откроется в новой вкладке.»>ст. 556 ГК РФ. По …

Условия и правила получения социального ипотечного кредита в Московской области Ипотечное кредитование в настоящее время набирает обороты. Страна только выходит из кризиса, а народ уже активно интересуется вопросом о займе …

Недвижимость в Финляндии в ипотеку для россиян — возможности для жизни и инфестирования Купить недвижимость в Финляндии, воспользовавшись ипотекой, имеют возможность не только местные, но и иностранцы. Даже, несмотря на …

Чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку, клиент должен обратиться с соответствующим заявлением в обслуживающее финансовое учреждение. Есть и другие варианты решения проблемы, но обо всем …

Отсрочка по ипотеке возможна. Но для того, чтоб ее получить, необходимо предоставить банку подтверждение тех или иных причин, из-за которых совершать платежи по кредиту не представляется возможным. Такими причинами могут …

Приобретение собственного жилья является непростой задачей для многих граждан нашей страны ввиду отсутствия достаточного количества собственных сбережений, а также невысокого уровня заработной платы. Подчас единственным способом, позволяющий решить жилищный вопрос …

от 132 429 a за м² Жилой комплекс «Life-Приморский» расположен на участке площадью 2,8 га в Приморском районе Петербурга. В проект входит строительство 4 разноэтажных корпусов со встроенными нежилыми помещениями, …

Минэкономразвития обещает заменить разрешительные процедуры страхованием Минэкономразвития обещает заменить разрешительные процедуры страхованием. Об этом министр экономического развития Эльвира Набиуллина сообщила на встрече с премьером Владимиром Путиным. Кроме того, ведомство намерено …

Полезный Совет!

от 65 190 a за м² Жилой комплекс «Театральный парк» строится компанией «Гранель» в Королеве Мытищинского района Московской области. Проект реализуется в два этапа, первый из которых представлен корпусами 4 …

Новостройки и ЖК на ул. Тургенева в п. Зеленоградский п Найдено 0 объектов по запросу «Купить новостройку на ул. Тургенева в Московской области» Малоэтажный жилой комплекс «Зеленоградский» находится в Пушкинском …

Источник: http://organoid.ru/ipoteka/5-sovetov-kak-kupit-kvartiru-v-drugom-gorode-v-ipoteku

Как взять ипотеку на квартиру — что нужно, молодой семье, без первоначального взноса, как выгодно, в сбербанке

Ипотечный кредит предоставляется на условиях возвратности и платности банку за использование заемных средств. Деньги выдаются под процентную ставку, которая устанавливается банком (в соответствии с Федеральным законом № 102).

Для одобрения заявки и выдачи денег требуется сбор необходимых документов.

Что это такое?

Ипотека была известна еще во времена господства римского права и подразумевает кредитование под залог ценных вещей.

В более узком смысле ипотечный кредит означает предоставление определенной денежной суммы на приобретение недвижимости.

Дополнительно оформляется залог на ликвидное имущество, т.е. которое обладает ценностью и возможностью быть реализованным – при неспособности должника погасить вовремя кредит (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

В случае, если заемщик не способен вовремя вернуть кредит (или его часть), банк имеет право обратиться в суд с требованием реализовать залог (квартиру) и получить невозвращенную вовремя часть кредита (статья 37 ФЗ № 102).

Банки предлагают разные «ипотечные продукты» – с возможностью участия поручителей или без них.

Дополнительно может взиматься плата за обслуживание банковского счета, предусматривается обязанность периодического страхования ипотеки (статья 31 ФЗ № 102).

Некоторые банки удерживаются с должника комиссии за одобрение заявки и прочие финансовые услуги.

Требования к заемщику

При ответе на вопрос: как взять ипотеку на квартиру важно учитывать требования к претенденту на получение кредита.

Основное внимание уделяется к возрасту и уровню доходов заемщика, так как главная задача банка – это получить выданные деньги с начисленными процентами в полном объеме.

Учитываются:

  • официальная зарплата;
  • другие возможные денежные поступления в бюджет заемщика.

Требования у каждого банка могут быть свои. Получить ипотеку могут только совершеннолетние граждане РФ. Желательно оформлять договор по месту постоянной регистрации.

Учитываются и иные требования:

  • отсутствие судимости;
  • наличие плохой кредитной истории;
  • немаловажен даже внешний вид заявителя во время визита в банк.

Молодой семье

В каждом регионе РФ действует программа, содействующая приобретению жилья молодой семье.

Ипотека с государственной помощью предполагает первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры (оплачивается государством). Остальные средства выдаются супругам на общем основании.

В каждом банке существуют свои условия выдачи кредита молодой семье. Обычно предусматривается низкая процентная ставка, возможность оформить кредит без предъявления справки по форме 2НДФЛ.

Взамен оформляется документ о доходах, утвержденный банком.

Без первоначального взноса

Перед тем как взять в ипотеку квартиру следует помнить о необходимости первоначального взноса за недвижимость в размере 15-25% от ее стоимости.

Банки предлагают клиентам воспользоваться возможность оформить кредит без первоначального взноса.

Но такая привилегия чревата недостатками:

  1. Проценты по кредиту будут выше.
  2. Сумма и срок кредитования будут меньше.
  3. Жесткие требования к доходу заемщика.

Оформление кредита без первоначального взноса доступно гражданам, не располагающим наличными средствами за оплату первоначальной части кредита. Однако банк сделает все, чтобы остаться в выигрыше.

С материнским капиталом

Возможность использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий предоставлена ФЗ № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Для оплаты первоначального взноса на квартиру может понадобиться вся сумма (453026 руб. в 2018 году) или ее часть.

Средства материнского капитала перечисляются на счет банка. Их невозможно обналичить или получить самостоятельно.

В другом городе

Оформить ипотеку в другом городе – отличном от места постоянной регистрации, можно по соглашению с банком.

Некоторые организации предлагают заключить договор ипотечного кредитования по месту регистрации, а затем дают контактные данные кредитного менеджера в городе, где находится приобретаемая квартира.

Обращение в банк

Желательно личное присутствие в банке, для:

  • получения устной консультации кредитного менеджера;
  • заполнения заявления.

Можно заполнить заявления через онлайн ресурсы банков, что не освобождает от обязанности представить документы в бумажном виде.

Сбербанк

Сбербанк предлагает сумму кредита от 300 тыс. руб. до 25 лет.

Действуют различные программы:

  • «военная ипотека»;
  • «молодая семья» и другие.

Возможно взять кредит на покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Страхование кредита желательно. Обязательно предоставление справки о доходах, личных документов.

Срок одобрения заявки 3-5 дней. Минимальный размер процентной ставки – 10%. Первоначальный взнос – от 20%

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает оформить ипотеку по двум документам (паспорт и справка о доходах) на срок до 30 лет. Возможна покупка готового жилья в новостройках, и при долевом участии.

Размер первоначального взноса выше и составляет не менее 40% от цены квартиры. Минимальная ставка по кредиту – 14%.

Как увеличить шансы?

Шансы на получение ипотеки будут выше, если:

  • получать высокую официальную зарплату;
  • подавать заявки одновременно в несколько банков;
  • брать ипотеку на короткий срок (не более 10 лет).

Возможности получить ипотеку также увеличатся, когда заемщик готов предоставить гарантию поручителя или отдать в залог другое ценное имущество.

Банки оставляют за собой право отказать в кредите без объяснения причин.

Пошаговая инструкция

Подробные указания можно получить у кредитного менеджера. Основная цель заемщика – получить деньги и найти необходимую квартиру, покупку которой одобрит банк.

Дополнительно может потребоваться согласие поручителей – по требованию отдельных финансовых организаций.

Этапы оформления

Заявителю следует:

  1. Обратиться с заявкой в банк.
  2. собрать необходимые документы (о доходах, и др.).
  3. получить одобрение банка на кредит.
  4. Найти подходящую квартиру произвести ее экспертную оценку.
  5. Заключить договор ипотечного кредитования и сделку предварительной купли продажи квартиры – с передачей продавцу первоначального взноса за недвижимость.
  6. Произвести государственную регистрацию права собственности на квартиру с ипотекой.
  7. Поехать в банк и передать продавцу оставшуюся часть денег.

Средства выдаются не наличным расчетом, а путем оформления сертификата, который хранится в банковской ячейке. Новый собственник передает деньги продавцу непосредственно в отделении банка.

Поиск жилья

Можно просматривать объявления в газете, других СМИ, обзванивать продавцов и выбрать квартиру самостоятельно. Помощь оказывают агентства недвижимости, и даже сами банки.

Для оформления договора требуется провести экспертизу рыночной стоимости жилья. На основании заключения специалиста и с учетом доходов заявителя банк дает согласие на ипотеку или отказывает в кредите.

Заявка

Оформление заявки на ипотеку обычно не вызывает сложности у клиентов. В ней указываются личные данные, уровень доходов, размер требуемой суммы.

Дополнительно можно обозначить сведения о:

  • приобретаемом жилье;
  • других доходах;
  • наличии поручителей или созаемщиков по кредиту.

В большинстве солидных банках существует правило, по которому одобрение ипотеки допустимо, если на ее погашение будет уходить не более 50% заработка (дохода) должника.

Сбор документов

Для оформления ипотеки следует представить:

  1. Паспорт гражданина РФ (банки редко принимают другой документ, удостоверяющий личность гражданина).
  2. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Сведения о наличии залога (например, другой квартиры).

Иногда требуется указать сведения о поручителях, представить договор страхования жизни, здоровья и имущества заявителя.

Регистрация собственности

Оформление права собственности на квартиру выполняется территориальном управлении Росреестра по месту нахождения недвижимости.

Свидетельство выдается через 20 дней после обращения в отдел регистрации ипотеки со всеми необходимыми документами.

Расходы

В перечень расходов входят:

  • страхование ипотеки (1% от стоимости квартиры);
  • услуги по предоставлению банковской ячейки.

Дополнительно учитывается работа оценочной организации, риэлторов и ипотечных брокеров.

Взять в ипотеку квартиру и сдавать ее – оптимальный вариант для компенсации расходов. Таким способом можно постепенно выплачивать кредит, без привлечения средств из основного дохода заемщика (например, зарплаты).

Оформление недвижимости в ипотеку – при положительном решении банка занимает около 1 месяца.

Ипотека – реальный вариант для покупки квартиры для среднеобеспеченного человека. Но заемщику следует тщательно рассчитать свои возможности, чтобы быть в состоянии оплачивать кредит значительное количество лет.

На видео об условиях получения ипотеки

Источник: http://77metrov.ru/kak-vzjat-ipoteku-na-kvartiru.html

Как взять ипотеку на квартиру

Практически в любом банке на сегодняшний день можно оформить ипотеку на квартиру.

Для многих это может стать единственным способом приобретения квартиры, потому что накопить денег на жилье не так просто, а взять в долг у родственников или знакомых вообще не реально.

Главным условием ее получения является достаточный уровень дохода у потенциального заемщика. Мы вам попытаемся рассказать, что вас ждет при оформлении кредита и на какие моменты нужно обращать особое внимание.

1

Кто может получить ипотеку на квартиру?

Далеко не каждому дадут ипотечный кредит на приобретение квартиры. Банки согласятся вас кредитовать лишь при условии полного соответствия ряду критериев. Мы расскажем подробно о каждом из них.

  • Наличие гражданства. В каждом банке первое, что требуют предоставить – это паспорт. Главное, чтобы он был российским, ипотеку для иностранцев предлагают лишь малое количество отечественных банков.
  • Возраст. Выдачу кредита на покупку недвижимости почти во всех банках предоставляют гражданам, достигнувшим 21 года. Это связанно с тем, что в таком возрасте человек уже, как правило, имеет постоянный стабильный доход.
  • Регистрация в регионе. Для банка важным нюансом является, чтобы приобретаемый объект недвижимости, банк и регистрация клиента располагались в одном регионе.
  • Трудовой стаж. Кредиты выдают гражданам, имеющим непрерывный стаж работы не менее полугода, и даже одного года. Если же гражданин не имеет постоянной работы, то это будет свидетельствовать о его нестабильности, легкомысленности и конфликтности.
  • Платежеспособность. Это правило одно из самых главных, заемщик обязательно должен получать стабильный и достаточный доход. Если сотрудники банка засомневаются в вашей способности полностью и вовремя возвращать долг, то предложат вам найти поручителя или созаемщика, ну или же, в худшем случае, откажут в выдачи ипотеки на квартиру.
  • Кредитная история. Данные о выданных вам ранее кредитах обязательно попадают в кредитную историю. Поэтому сотрудники банка проверят вас, обратившись в специальное бюро. Если у вас были какие-то проблемы с выплатой долга или вы не погасили какой-то кредит, то вам откажут в выдаче ипотеки.

2

Как взять ипотеку?

У разных банков может различаться процедура получения кредита, но в каждом из них вам придется пройти 5 основных этапов:

  • Представление в банк необходимых для оформления ипотеки документов (документы, необходимые для оформления сделки; документы по объекту недвижимости; документы по заемщику).
  • Подбор квартиры и ее оценка.
  • Государственная регистрация ипотеки.
  • Страхование ипотеки.
  • Проведение расчетов с продавцом.

3

Как оформить ипотеку и не остаться без штанов

То, что вам придется собрать кучу документов, заключать договора, ставить неимоверное количество подписей, это всем ясно и понятно. Но вот есть еще много подводных камней, о которых мы спешим вам рассказать, чтобы вы смогли вовремя избежать их.

  • Импульсивный выбор. Нельзя покупать недвижимость на эмоциях и быстро. На акции и скидки, которые рекламируют, не нужно обращать внимание. Застройщики не просто так заманивают покупателей, проводя акции, рисуя рекламу и принимая вас в стильных офисах. Все это может стать пылью в глаза, прежде чем ехать к застройщику в офис, изучите состояние рынка, почитайте форумы, проверьте документы, составьте рейтинг.
  • Быстрое заключение сделки. Менеджеры часто предлагают побыстрее заключить договор, ссылаясь на низкую цену, которая может в скором времени подняться. Когда срочно нужно решать важные вопросы, то свойство здраво оценивать ситуацию куда-то пропадает, поэтому у покупателя есть большие шансы заключить невыгодную для себя сделку. Следите, чтобы вами не манипулировали.
  • Небрежное отношение к документам. Самый важный и ответственный этап – это подписание договора, в котором прописываются все правила, а также ответственность сторон. Главное, что в договоре в основном пишется о том, что подписывая его, вы сразу становитесь всем должны. Заранее ознакомьтесь с договором, до подписания обсудите все возникнувшие вопросы. Вы можете обсудить договор и даже изменить условия в нем, если вас что-то не устраивает .
  • Рассчитайте свои возможности. Прежде чем оформлять ипотеку, проведите тренировку – попытайтесь прожить три месяца, откладывая примерную сумму ипотечного платежа, так вы сможете проанализировать свой бюджет. Так вы не только проверите себя, но и увеличите первоначальный взнос.

Запомните:

  • Оформляя ипотеку, оцените свои возможности и потребности. Не всегда то, что дешёвое – самое выгодное.
  • Не спешите оформлять ипотеку в первом же банке, потратьте немного времени и сил на самостоятельный поиск нескольких учреждений, чтобы потом сравнить лучшие условия по ипотеке.
  • Сделки происходят не на словах, а на бумагах. Внимательно читайте договор, подпись ставьте только под выгодными и ясными условиями.

Если вы убедились в своих возможностях, проверили банк и полностью доверяете ему, то можете смело оформлять ипотеку и обустраивать свое гнездышко. Но если же у вас возникли какие-то сомнения по поводу своей платежеспособности, то лучше не спешите. Если же банк не внушает доверия, советуем потратить время на поиск другого финансового учреждения.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru

Как взять квартиру в ипотеку? 9 шагов к успешной покупке — Территория инвестирования

Риэлторство, Управление недвижимостью

Многих начинающих инвесторов заботит вопрос о том, как взять квартиру в ипотеку, потому что процесс этот не всем знаком. И чтобы упростить жизнь тем, кто впервые собирается купить недвижимость, была подготовлена данная статья.

  • Что такое ипотека?
  • Условия оформления ипотечного кредита для заемщиков на общих основаниях и для льготников
  • Девять шагов к успешной покупке квартиры в ипотеку
  • Шаг 1. Выбираем банк, который станет кредитором
  • Шаг 2. Собираем полный пакет документов, который требует банк
  • Шаг 3. Ожидаем ответ от банка
  • Шаг 4. Начинаем искать квартиру
  • Шаг 5. Найдя подходящий вариант, собираем все документы и относим их в банк
  • Шаг 6. Банк рассматривает предоставленную документацию
  • Шаг 7. Приглашаем специалистов-оценщиков в выбранное жилье
  • Шаг 8. Получаем долгожданную ипотеку и назначаем дату сделки
  • Шаг 9. Получаем ипотечный кредит и становимся полноценными хозяевами квартиры или дома
  • Расходы заёмщика до получения ипотеки
  • Услуги риэлторов и брокеров: стоит ли с ними связываться?

Что такое ипотека?

Ипотека – своеобразная форма залога, когда обременённое имущество остается у должника. Если же кредитные обязательства не были погашены вовремя, то банк имеет полное право распоряжаться соответствующей собственностью по своему усмотрению.

Покупка квартиры и другой недвижимости в ипотеку является одним из самых распространённых способов обзавестись как собственным жильём, так и инвестиционным проектом.

Условия оформления ипотечного кредита для заемщиков на общих основаниях и для льготников

Ипотеку можно оформить с помощью банка или напрямую от застройщика. Сказать, какой вариант выгоднее, так сразу нельзя. Нужно смотреть на то, кто что предлагает.

При оформлении ипотеки нужно учитывать:

  1. Необходимость сделать первоначальный взнос. Он чаще всего равняется сумме не меньшей, чем 25% от полной стоимости квартиры.
  2. Залог. Им при оформлении ипотеки станет эта самая недвижимость.
  3. Страхование. Чтобы банк не потерял деньги, ему нужны гарантии, что должник не умрёт, а дом с квартирой, например, не сгорит.
  4. Важность кредитной истории. Оптимально, если вы уже обращались в эту же финансовую организацию и всё выплатили в срок.
  5. Размер получаемой прибыли. Так, ежемесячный платёж не должен превышать половины доходов заёмщика.

Есть и другие нюансы. Но эти – базовые.

Обратите внимание! Некоторые категории граждан могут получить ипотеку на льготных условиях, согласно которым переплата не будет больше трёх процентов в год.

Такое право есть у:

  • сотрудников органов государственной власти и местного самоуправления, муниципальных и государственных учреждений, если это место работы является для них основным;
  • получателей социальных выплат, направленных на улучшение жилищных условий;
  • многодетных семей;
  • молодожёнов.

Однако просто относиться к какой-либо из этих категорий недостаточно. Важно иметь некоторые денежные средства для первоначального взноса. Решение всё равно будет принимать банк.

Девять шагов к успешной покупке квартиры в ипотеку

Приобрести квартиру в ипотеку вполне реально. Для этого нужно действовать последовательно, тщательно изучать документы и имеющиеся предложения. Итак, давайте рассмотрим всё по этапам.

Шаг 1. Выбираем банк, который станет кредитором

Для того чтобы успешно оформить ипотеку и стать владельцем собственной квартиры, в первую очередь стоит выбрать банк, который будет кредитором. Этот шаг – один из самых важных, поэтому не стоит обращаться в первое попавшееся место. Необходимо внимательно изучить все тонкости, содержащиеся в программе ипотечного кредитования, предлагаемой тем или иным банком.

Лучше всего определить для себя сразу несколько вариантов и позвонить туда или навестить лично. Только в этом случае вы сможете понять предложение и обнаружить все подводные камни. Если же условия какого-то конкретного кредитора вас полностью устраивают, то можно переходить ко второму шагу.

Шаг 2. Собираем полный пакет документов, который требует банк

Вторым шагом будет сбор полного пакета документов. Нужно подготовить все бумаги в необходимом виде, так как любая мелочь может стать причиной отказа. Если вы определили для себя сразу несколько подходящих кредиторов и не можете остановиться на одном из них, подавайте документы в каждый одновременно.

Таким образом вы увеличиваете свои шансы на успех и узнаёте, какое предложение для вас более выгодно.

Обратите внимание!

Стоит отметить, что некоторые застройщики сотрудничают с определёнными банками для предоставления ипотеки.

Лучше всего обращаться именно к ним, так как подобным образом снижается риск стать жертвой недобросовестного подрядчика. Это особенно важно для тех, кто приобретает квартиру в строящемся доме.

Шаг 3. Ожидаем ответ от банка

Третьим пунктом будет ожидание ответа от банка. Они должны проверить вашу кредитную историю и собрать как можно больше информации. Если вы будете полностью удовлетворять их условиям, то, возможно, получится оформить кредит по сниженной процентной ставке. Если вы получили одобрение от одного или нескольких банков сразу, то выбирайте самый подходящий и приступайте к поискам квартиры.

Шаг 4. Начинаем искать квартиру

Взяв в банке, одобрившем получение кредита, соответствующую справку, можно вплотную заняться поисками подходящей квартиры, на которую вы и оформите ипотеку. Как правило, финансовые организации дают на это в районе трёх месяцев. Желательно уложиться в этот срок, так как в противном случае заявку придётся подавать заново.

Шаг 5. Найдя подходящий вариант, собираем все документы и относим их в банк

В этом пункте есть свои тонкости если:

  1. Покупаемая квартира находится в новом доме. Тогда, у продавца, как правило, есть все необходимые документы при себе, поэтому никаких проблем не возникнет
  2. Квартира приобретается у физического лица. В таком случае важно также ознакомиться с его справками по жилью, чтобы не столкнуться с неожиданными трудностями. К примеру, с обременения, лежащими на квартире, или с ещё одним собственником.

Вообще тонкостей довольно много. Поэтому юридическая консультация была бы очень кстати.

Шаг 6. Банк рассматривает предоставленную документацию

Шестой шаг не требует никаких усилий: он заключается в рассмотрении банком предоставленных документов. Специалисты ознакомятся со всеми данными и готовят собственный пакет для оформления ипотеки.

Шаг 7. Приглашаем специалистов-оценщиков в выбранное жилье

Следующий шаг – оценка квартиры. Специалисты от банка приезжают в вашу будущую квартиру, тщательно изучают её состояние и фотографируют, на основе чего определяется приблизительная стоимость данного жилья.

Шаг 8. Получаем долгожданную ипотеку и назначаем дату сделки

Восьмой шаг – это то, к чему вы шли всё это время, то есть получение ипотеки. Банк назначает дату, когда вы встречаетесь с продавцом квартиры и оформляете договор купли-продажи. Полученные после этого документы вам необходимо зарегистрировать в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Спустя несколько дней Росреестр выдаст свидетельство о том, что данное жильё приобретено вами. На документе будет соответствующий штамп, говорящий о залоге. Застраховав свою жизнь, здоровье и квартиру, вы берёте соответствующие бумаги и вместе со свидетельством несёте их в банк.

Шаг 9. Получаем ипотечный кредит и становимся полноценными хозяевами квартиры или дома

Завершающим этапом является непосредственное получение кредита. Он может быть выдан лично вам. А может быть так, что банк выплатит его непосредственно продавцу. В любом случае на этом процесс получения ипотеки успешно завершается, и вы можете въезжать в свою новую квартиру. Однако не стоит забывать о том, что платить по ипотеке и страховке следует вовремя.

Расходы заёмщика до получения ипотеки

Несмотря на то, что кредит ещё не получен, тратить собственные средства придётся заранее.

Основными моментами, которые потребуют денежных средств, можно назвать следующие пункты:

  1. Открытие и ведение вашего кредитного счёта, за это банк потребует комиссию, равную одному проценту от общей суммы займа.
  2. Оценка недвижимости также будет производиться за ваш счёт и может потребовать до 10 тысяч рублей.
  3. Ипотечное страхование – приблизительно один процент от суммы кредита, в случае отказа добавляется 1% к годовой ставке. Например, вы берете ипотеку по 11.7% годовых, а при отказе от страховки будет 12.7%.
  4. Оплата государственных пошлин, которые непременно потребуются при сборе бумаг. Это около 10 тысяч рублей.

Услуги риэлторов и брокеров: стоит ли с ними связываться?

Вопреки распространённому мнению о том, что среди риэлторов и брокеров находятся практически одни мошенники, их услуги могут очень пригодиться каждому человеку, не желающему тратить своё время и силы на столь долгий и тяжёлый процесс как получение ипотеки. Зачем они нужны? Риэлторы помогут вам подобрать подходящую квартиру, а ипотечные брокеры смогут от вашего имени договориться с банком.

Стоит выбрать проверенных специалистов, и вы не раз убедитесь в их высокой квалификации. Они предостерегут вас от ошибок и, вполне возможно, помогут серьёзно сэкономить. Однако услуги риэлторов и ипотечных брокеров будут стоить вам недёшево: до 10% от суммы кредита.

Источник: https://tinvest.org/vzyat-kvartiru-v-ipoteku

Как взять ипотеку на квартиру?

— Шаг за шагом

Меню 62887+43

На сегодняшний день достаточно легко можно взять ипотеку практически в любом банке, предлагающий данный кредитный продукт. Основным условием его получения является наличие у потенциального заемщика достаточного уровня дохода, чтобы возвращать кредит в банк.

Количество банков, готовых предложить ипотечные кредиты, равно как и количество самих ипотечных программ, постоянно увеличивается, что связано с тем, что именно ипотека является единственным способом приобретения квартиры для многих граждан, не имеющих достаточный объем собственных накоплений.

Не смотря на понимание большинством понятия ипотеки, и большую ее популярность, вопрос, что нужно чтобы взять ипотеку остается недостаточно освещенным.

Процедура получения ипотечного кредита может различаться у разных банков, но всегда включает в себя 5 основных этапов:

Для того чтобы правильно взять ипотеку на квартиру, следует не только трезво оценить свои кредитные возможности, то есть способность в полном объеме и регулярно возвращать заем в банк, но и решить где взять ипотеку. Решив для себя вышеуказанные задачи, заемщик может переходить к сбору документов, необходимых для подачи заявки на кредит.

В первую очередь необходимо будет представить в банк документы, подтверждающие занятость потенциального заемщика и размер его дохода. Кроме этого в банк необходимо будет подать так называемую заявление – анкету на кредит, в котором необходимо указать желаемую сумму кредита, его срок, а также ответить на стандартные вопросы банка.

Необходимо помнить, что кроме стандартных документов заемщик вправе подать документы о так называемых дополнительных доходах, например, о сдаче в аренду недвижимости. На основании представленной информации банк анализирует кредитоспособность заемщика и принимает решение о возможности предоставления кредита.

Кредитная организация уведомляет заемщика, как о принятом решении, так и о сроке его действия, который составляет от 3 до 6 месяцев.

Главное!

Перед тем, как взять ипотеку, понравившеюся заемщику квартиру, необходимо будет согласовать ее с банком. В связи с этим, прежде чем приступить к ее поиску, нужно ясно представлять требования, которые предъявляет кредитная организация к недвижимости, которая будет приобретена с использованием кредита.

Следующим этапом является оценка квартиры и передача полученных документов в страховую компанию вместе с анкетой на страхование потенциального заемщика.

После рассмотрения данных документов страховая компания информирует банк, а принятии недвижимости и заемщика на страхования путем направления гарантийного письма.

После получения всех необходимых документов банк информирует заемщика о дате проведения сделки купли-продажи, на которой заемщик будет также подписывать кредитный договор. После проведения сделки документы, подписанные всеми участниками, передаются для дальнейшей регистрации в регистрационную палату.

Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, заемщик должен знать все плюсы и минусы ипотеки, а также ее опасности.

Вам понравился контент?

+43

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/kak-vzyat-ipoteku-shag-za-shagom/

Как получить ипотеку на квартиру, и что нужно для этого?

Сегодня взять ипотеку на квартиру можно в большинстве банков, предлагающих такой кредитный продукт. Как получить ипотеку на жилье и что для этого потребуется – вот одни из наиболее популярных вопросов среди клиентов, желающих улучшить свои жилищные условия. 

Чтобы получить ипотеку, прежде всего, нужно иметь высокий и стабильный доход и трудоустройство, которое вы сможете подтвердить офциально при помощи справок с работы. Это уверит банк в том, что выданные им деньги будут возвращены в срок.

Кроме того, обязательны наличие российского гражданства, прописки (регистрации) и хорошей кредитной истории. По каким причинам могут отказать в выдаче кредита, рассказываем здесь.

Процедура оформления ипотеки может различаться в зависимости от банка, но в основном все этапы сводятся к следующим:

  1. Выбор банка и программы, по которой вы хотите кредитоваться.
  2. Предоставление в банк необходимых документов.
  3. Подбор недвижимости, приобретаемой в кредит.
  4. Оценка недвижимости.
  5. Страхование жилья.
  6. Расчет с продавцом недвижимости.
  7. Государственная регистрация ипотеки.

Среди документов, которые нужно собрать перед оформлением следующие:

  • анкета-заявление — можно взять на официальном сайте банка или в его отделении;
  • оригинал и копия паспорта заемщика и созаемщиков, если они есть. Супруги обязательно становятся созаемщиками и поручителями;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, можно и по форме банка, но тогда ставка повышается;
  • документы, свидетельствующие о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки, приказ для военнослужащих, копия трудового договора;
  • свидетельство о государственной регистрации брака и свидетельства о рождении детей при наличии;
  • справка о наличии материнского капитала для многодетных семей;
  • военный билет для мужчин младше 27лет.

После сбора документов их нужно отнести в отделение выбранного вами банка и подать заявление на ипотеку. Сроки рассмотрения могут различаться, например, при оформлении онлайн-заявки на ипотеку некоторые банки укладываются в сроки 3-5 дней.

Перед тем, как получить ипотеку на квартиру, стоит оценить свои возможности, взвесить все плюсы и минусы. Только после всего этого можно приступить к подготовке того, что нужно для этого

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-poluchit-ipoteku-na-kvartiru-i-chto-nuzhno-dlya-etogo/

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия.

Однако, наряду с решением проблем, вид взаимодействия с банками подразумевает возникновение серьезных долговых обязательств перед кредиторами. По этой причине важно знать, как правильно взять ипотеку.

Чтобы получить ответ на вопрос, необходимо вооружиться актуальной информацией и подробно изучить условия кредитных учреждений, которые предлагают начать сотрудничество.

Покупка в ипотеку: выгодно ли приобретать квартиру на деньги банка

Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Этот вопрос волнует каждого человека, который решился на покупку жилья в долг. Заключая договор с банком, клиент должен помнить, что главная цель любой компании – получение прибыли.

Учреждение всячески старается привлечь потребителей рекламными ходами и обещаниями минимальных процентных ставок. Однако не стоит на это рассчитывать. Большинство тарифов выгодно только для компании, которая их предлагает.

Сначала банк заставляет клиента погашать проценты, и только затем происходит расчет по основному долгу. Кроме того, кредитные учреждения заботятся о своей безопасности. Они заставляют клиента оплачивать страховку и могут взимать дополнительные комиссии. По этой причине человек должен заранее подготовиться к большим тратам, чем те, которые прописаны в рекламном буклете.

Однако отказываться от жилья в ипотеку не стоит. Кредит на квартиру все-таки может быть выгодным, если потенциальный заемщик проанализирует рынок и внимательно изучит нюансы кредитования в разных компаниях. Изучение информации позволит человеку сэкономить.

Этапы получения

Как правильно брать ипотеку? Чтобы получить кредит на приобретение жилья, человек должен пройти 5 основных этапов. К ним относятся:

  1. Сбор документации. Действие выполняется для того, чтобы банк мог проанализировать финансовое положение клиента и принять решение. Кредитное учреждение проверяет не только платежеспособность заемщика, но и проводит оценку достоверности предоставленных сведений.

    На основе полученной информации компания определяет максимальную величину кредита, который может предоставить на приобретение квартиры, и количество лет, на которое будут выданы деньги.

  2. Выбор жилья.

    Человек, желающий обзавестись недвижимостью, может выбрать объект кредитования еще до одобрения займа банком или после вынесения вердикта по ипотеке. Если потенциальный владелец жилья решит пойти по первому пути, он должен составить с продавцом недвижимости договор, который оформляется предварительно, а затем пойти в банк.

    Кредитное учреждение изучит все нюансы сделки, а также оценит платежеспособность заемщика. На основе данных будет вынесен вердикт по заявке. Выбрав 2-й путь, клиент сразу обращается в банк. Доступная сумма на жилье будет определена исходя из индивидуальных особенностей сотрудничества с потенциальным заемщиком.

    Выбор варианта зависит только от желания и удобства человека.

  3. Оценка стоимости. Процедура выполняется оценщиком.
  4. Оформление договора купли-продажи. Без выполнения действия покупка квартиры невозможна. Параллельно человек, который задумался, как взять квартиру в ипотеку выгодно, заключает кредитный договор с банком.

    Следует помнить, что жилье, которое выступает объектом займа, становится залоговым имуществом до полного погашения долговых обязательств перед банком.

  5. Произведение расчета. На данном этапе заемщик рассчитывается с продавцом. Действие происходит в присутствии работника кредитного учреждения.

    Продавец недвижимости получает денежные средства и перестает фигурировать в операции. Дальнейшее взаимодействие человек осуществляет только с банком. Чтобы процедура завершилась, имущество и жизнь заемщика должны быть застрахованы. Только после произведения действий процедура считается завершенной, а владелец жилья, взятого в ипотеку, может начать рассчитываться по кредиту.

Если нужна ипотека, как лучше взять — подскажут советы бывалых людей. Когда процедура завершена, заемщик становится полноправным владельцем жилья. Однако права на недвижимость ограничены.

Например, реализовать квартиру без разрешения кредитного учреждения не удастся. Кроме того, чтобы прописать в недвижимости кого-либо, также необходимо разрешение банка.

Разновидности ипотеки

На сегодняшний день существует целый перечень ипотечных кредитов. К ним относятся:

  1. Целевой займ. Кредит, который выдается — самый популярный вид способ получения средств на покупку недвижимости. Выбрав данный вид сотрудничества с банком, клиент получит определенный капитал, который можно использовать только на приобретение жилья. Объект кредитования при этом становится залоговым имуществом до полного погашения долговых обязательств перед банком.
  2. Нецелевой кредит. Деньги, которые выдает банк, можно потратить на любые цели. Залог по займу может присутствовать не всегда. Однако его наличие существенно увеличит сумму, которую готов предоставить банк. В качестве залогового имущества выступает недвижимость, которая уже имеется у клиента. Новая квартира, которую планирует купить заемщик на деньги банка, не может рассматриваться в качестве обеспечения по кредиту.
  3. Ипотечный кредит на загородную недвижимость. Выбрав вид займа, клиент сможет получить денежные средства на приобретение дачи или жилья, которое территориально находится за чертой города.
  4. Социальное кредитование. В программу входит целый перечень проектов. Самый популярный вид займа – ипотечное кредитование для молодежи.

Разобраться, какая из действующих программ наиболее выгодная, позволит проведение сравнительного анализа по основным параметрам. Главными критериями, на которые должен обратить внимание заемщик при изучении предложения, являются:

  • максимальная величина доступной суммы;
  • минимальный размер первоначального взноса;
  • процентная ставка по кредиту;
  • время, на которое банк готов предоставить денежные средства;
  • комиссионные.

Предложения банков могут кардинально различаться между собой. По этой причине нельзя выбирать 1 понравившийся тариф. Принимать решение необходимо только после анализа 5-10 доступных ипотечных кредитов. Получить информацию можно, лично посетив отделение банка или изучив информацию на официальном сайте кредитного учреждения.

Когда брать ипотеку

Время – немаловажный фактор, который нужно принять во внимание при выборе банка для получения ипотечного кредита. Подбирая предложение, нужно обратить внимание на:

  • когда планируется покупка недвижимости;
  • когда оформляется договор;
  • когда заемщик достигнет оптимального соответствия требованиям банка.

Эксперты считают, что наиболее благоприятным моментом для обращения в банк для получения займа, является период, когда стоимость недвижимости существенно снижается. Лучше взять ипотеку на квартиру в это время.

Обычно недвижимость теряет в цене в период кризисов или политической нестабильности. Еще одно явление, которое можно расценивать как выгодный период для покупки жилья – застой на рынке.

В этот момент продавцы охотно идут навстречу покупателям и могут существенно снизить цену.

Обращаться в банк следует, когда кредитные учреждения начинают предоставлять программы по снижению ставок. Чтобы определить этот момент, достаточно наблюдать за действиями Сбербанка.

Все остальные компании ориентируются на него.

Полезный Совет!

Если учреждение взяло курс на снижение или повышение размера переплаты по кредиту, аналогичных действий следует ожидать от других организаций, осуществляющих деятельность на рынке финансов.

Не менее важно выявить период, когда клиент будет полностью соответствовать требованиям банк. Обращаться в компанию следует только тогда, когда заемщик проработал на одном месте не менее 6 месяцев. При этом следует помнить, что компания примет во внимание только стаж, который зафиксирован в трудовой книжке.

Банк учитывает и дополнительные особенности взаимодействия с клиентом. Так, если у заемщика имеется материнский капитал, который проходит ежегодную индексацию, то это упрочнит финансовое положение клиента в глазах организации. Кредитное учреждение охотнее начнет сотрудничество.

Выбираем выгодное предложение

Сегодня на рынке ипотечного кредитования существует высокий уровень конкуренции. Выдать деньги на приобретение жилья готов не один десяток кредитных учреждений. Банки вынуждены бороться за клиентов.

Эта особенность выгодна для человека, решившего купить квартиру в долг. Однако выбирать предложения нужно правильно.

Если человеку страшно брать ипотеку, он должен принять во внимание нюансы, которые помогут начать сотрудничество с банком на выгодных условиях:

  1. Выбирать дифференцированную систему погашения задолженности. Только этот вид расчета с долговыми обязательствами позволит существенно сократить налоговые сборы. Главное преимущество системы – уменьшение величины выплат и возможность полностью погасить кредит до истечения срока действия договора.
  2. Выполнять страхование нужно самостоятельно. Если доверить процедуру банку, кредитное учреждение существенно увеличит страховые премии и потребует ежегодно вносить до 2% от общего размера кредита.
  3. Лучше оформлять ипотечный кредит на длительный срок. Это позволит существенно сократить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика. Кроме того, если будет присутствовать такая возможность, клиент всегда сможет досрочно погасить ипотечный кредит.

Следуя рекомендациям, клиент сможет получить ипотечный кредит на выгодных условиях.

Источник: http://wallps.ru/ipoteka/kak-pravilno-vzyat-ipoteku-na-kvartiru

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и советы

Ипотека – это особый вид кредитования, направленный на улучшение жилищных условий семьи или отдельного индивидуума. Подписывая ипотечный договор, вы становитесь владельцем недвижимости и одновременно берёте на себя обязательство вовремя возвращать заёмные средства, а вместе с ними и проценты и комиссию, о которой не всегда прочитаете в рекламных проспектах финансовых учреждений.

Прежде чем начать процесс, разберитесь, как взять ипотеку правильно. Процедура имеет много подводных камней. Только внимательно изучив все её особенности и рассмотрев все предлагаемые варианты, начинайте сбор документов.

Первое, что нужно для себя уяснить — покупка квартиры в ипотеку – это большая ответственность. Прежде чем взвалить её на свои плечи, уточните для себя следующее:

  1. Какую сумму вы готовы ежемесячно выделять из своего бюджета на покрытие долга. Она не должна бить по карману семьи и лишать её необходимых вещей и продуктов питания. Учтите, что такое кредитование рассчитано на годы. Если неправильно рассчитать свои возможности, эти годы пройдут в нужде.
  2. Есть ли у вас перспектива досрочного погашения. Это позволит сэкономить: чем больше срок, тем больше вы переплачиваете. В результате долгосрочного кредитования люди фактически приобретают одну недвижимость, а возвращают сумму стоимости 2-х или даже 3-х.
  3. Разницу между кредитом и рассрочкой. Первый вариант предлагают банки, второй – девелоперы. Займ всегда предполагает проценты, рассрочка бывает беспроцентной.
  4. Есть государственные программы, которые желательно изучить. Возможно, одна из них поможет сделать кредитование более выгодным.

Ипотека с одной стороны даёт людям возможность уже сейчас стать владельцами квартиры или дома, а не копить на недвижимость долгие годы, переживая, что инфляция может в одночасье обесценить все сбережения. С другой стороны, она бремя, которое придётся нести до полного погашения задолженности.

Интересный факт: снизить процент по ипотеке можно с помощью рефинансирования. Время от времени банки предлагают выгодные условия для заёмщиков с хорошей кредитной историей.

Если вас интересует квартира в ипотеку, предлагаемая ниже пошаговая инструкция поможет быстро достичь желаемого и сделать правильный выбор. Алгоритм действий должен быть следующим:

  1. Выберите жильё, соответствующее вашим представлениям о комфорте и вашим финансовым возможностям.
  2. Выберите ипотечную программу и финансовое учреждение, которое с одной стороны готово с вами сотрудничать, то есть, вы соответствуете его требованиям, с другой – подходит вам по предлагаемым условиям кредитования.
  3. Соберите все необходимые документы.
  4. Изучите и подпишите договор с банком.
  5. Застрахуйте сделку и зарегистрируйте недвижимость на своё имя.

Шаг 1. Выбираем жильё

Перед тем, как получить ипотеку, определитесь, какой тип недвижимого имущества будете приобретать. У вас 2 варианта:

  1. Первичное жильё.
  2. Вторичное жильё.

В первом случае речь зачастую идёт о приобретении квартир, которые находятся в процессе строительства и будут сданы в эксплуатацию через какое-то время (см. 3D-технологии в строительстве и проектировании).

В этом случае цены на жильё ниже. Часто и процентная ставка на приобретение более выгодная.

Недостаток в том, что вы начнёте отчислять деньги из своих доходов, но при этом не сразу вселитесь на приобретённые площади.

Во вторичное жильё можно сразу заселяться. Однако и здесь есть свои нюансы: часто недвижимость нуждается в ремонте; общее состояние здания, в котором располагается квартира, может быть сомнительным.

Важно проверить работу канализации, водопровода и прочих коммуникаций.

Не стоит забывать и о том, что у такого жилья есть история, а это значит, что нужно убедиться, что в какой-то момент не появятся неизвестные граждане, имеющие право на уже проданное имущество.

Шаг 2. Выбираем банк и ипотечную программу

Правильно выбрать финансовое учреждение поможет простая схема. Расчертите обычный лист и включите в него следующие пункты:

  • банк,
  • стоимость жилья,
  • размер первоначального взноса,
  • процентная ставка,
  • срок кредитования,
  • валюта,
  • перечень документов.

Вписывая информацию, выбранную на сайтах различных финансовых учреждений, вы можете легко определиться, какое из них на данный момент предоставляет самые выгодные условия ипотеки.

Рассмотрите все ипотечные программы, предлагаемые самыми крупными банками. Читайте о них отзывы, изучайте рейтинги и опыт знакомых.

Шаг 3. Собираем и подаём документы для оформления заявки

Чтобы узнать, какие документы нужны для ипотеки, обратитесь к специалистам выбранного банка. Информацию также можно получить на его официальном сайте. Стандартный набор включает:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки (обязательно заверить в офисе работодателя);
  • свидетельства о рождении детей (копии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы об образовании;
  • свидетельство о том, что вы отчисляете средства в пенсионный фонд;
  • копию договора с работодателем.

Мужчинам призывного возраста также необходимо предоставить и военный билет.  Банки могут затребовать и другие документы для ипотеки.

Собрав необходимый перечень документов для ипотеки, можете явиться в выбранное финансовое учреждение в кредитный отдел и оформить заявку.

Интересный факт: ипотечное кредитование в России предлагается на более выгодных условиях, чем потребительские займы всех типов. Это относится и к срокам, и к процентным ставкам, и к максимально разрешённым к выдаче суммам.

Шаг 4. Оформляем кредитный договор

Банку нужно какое-то время на принятие решения и проверку документов. Обычно на ожидание уходит 2-4 недели. Если получено одобрение, нужно произвести оценку приобретаемого имущества.

Кредитный договор – основной документ, закрепляющий отношения заёмщика и кредитора. Важно внимательно изучить все его пункты. Особое внимание обращайте на следующие пункты:

  • процентная ставка;
  • комиссионные сборы;
  • возможности и условия досрочного погашения;
  • несвоевременное внесение сумм возврата и штрафные санкции.

Важно иметь в виду, что в некоторых случаях банки включают пункт, дающим им право при возникновении определённых условий потребовать у заёмщика досрочного погашения займа. Такие договора лучше не подписывать.

Шаг 5. Страхуем сделку и оформляем жильё в собственность

К перечню того, что нужно, чтобы взять ипотеку, добавьте и необходимость страхования сделки. Нужно обратиться в страховую компанию и оформить комплексную страховку, которая включает страхование:

  • жизни заёмщика,
  • приобретаемого жилья,
  • титульное страхование.

Механизм страхования определён в ФЗ №102 «Об ипотеке». После оформления страховки и покупки квартиры в кредит, остаётся обратиться в Росреестр с документами и зарегистрировать квартиру.

Интересные факты: некоторые предприимчивые граждане приобретают недвижимость в ипотеку не для того, чтобы в ней жить, а чтобы сдавать в аренду. При правильном расчёте можно и кредит возвращать и получать пассивный доход.

Ипотека – один из самых обременительных видов кредитования. Идя на такой шаг, постарайтесь изучить все риски и не пренебрегайте советами специалистов. Перед подписанием ипотечного контракта, желательно показать его юристу.

Предлагаем несколько полезных советов:

Совет 1. Правильно выбирайте время для взятия кредита

По мнению специалистов по ипотеке, условия получения таких кредитов наиболее выгодны весной и осенью. К этому времени с рынка уходят все неликвидные ипотечные предложения, и решается вопрос с процентными ставками.

Совет 2. Создайте «финансовую подушку безопасности»

Финансовая «подушка безопасности» — это отложенная сумма денег, которая позволит человеку или семье, в случае потери работы и других финансовых передряг, продержаться на плаву не менее полугода. Для определения суммы «подушки» берутся все необходимые траты на месяц, в том числе и на покрытие долга по займу, и умножаются на 6 месяцев.

Совет 3. Берите кредит в той валюте, в которой зарабатываете

Опыт прошлых лет показывает, что нестабильность валюты нередко разоряла заёмщиков. Благо, на сегодняшний день большинство займов выдаётся в отечественной валюте.

Совет 4. Не переоцените свои силы при покупке квартиры в ипотеку

Ипотека не должна стать долговой ямой. Берите займ только при стопроцентной уверенности в том, что сможете рассчитаться с банком.

Если у вас плохая кредитная история, вы можете наравне с другими гражданами приобрести недвижимость в ипотеку. Вам поможет профессиональная помощь кредитных брокеров. Они будут посредниками между вами и банком и за разумную стоимость подберут варианты с наиболее выгодными для вас условиями.

Выбирая брокерскую компанию, проверьте у неё наличие лицензии на осуществляемую деятельность и официальной регистрации.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-vzyat-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya-i-sovety/

Как взять ипотеку в Сбербанке

Skip to content

Уровень жизни большинства российских граждан (особенно молодых семей) недостаточно высок, чтобы позволить им купить жилье без обращения за кредитом.

В то же время проживание вместе с родителями или на съемной квартире причиняет так много неудобств, что волей-неволей соглашаешься взять ипотеку, даже понимая, что потратишь на ее полное погашение уйму денег — хватило бы и на три квартиры.

С другой стороны, стоимость аренды жилья сейчас тоже очень высока – снимая квартиру, арендатор платит почти столько же, сколько каждый месяц платил бы по ипотеке, но при этом не имеет перспективы получить жилье в собственность. Ипотечное кредитование набирает популярность, несмотря на то, что ставки по ипотеке в России примерно в 10 раз больше, чем в Европе и США.

Берем ипотеку в Сбербанке: основные требования к потенциальному заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать ряду условий:

  1. Наличие стажа. Претендент на ипотеку должен официально отработать минимум 12 месяцев за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы до настоящего момента. Безработным гражданам ипотеку не выдают. То же самое требование актуально и для поручителей.
  2. Подходящий возраст. Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет. Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.
  3. Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
  4. Наличие российского гражданства. У претендента на ипотеку должна быть постоянная регистрация в РФ – временная прописка в счет не идет.
  5. Достаточный уровень заработной платы. Сбербанк не раскрывает, по какому алгоритму считает, достаточно ли велика зарплата заявителя. Многие банки придерживаются такой схемы: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика – вероятно, Сбербанк считает так же. Если зарплата недостаточно велика, отчаиваться заявителю не стоит: он может найти созаемщиков (максимум троих), которые к его заработной плате добавят свои. Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик. Минимальный же пакет бумаг таков:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка об уровне дохода.
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
  4. Документ, подтверждающий текущее трудоустройство. Возможно предоставить копию трудовой книжки.
  5. Все документы на приобретаемую недвижимость.
  6. Документ, подтверждающий, что у заемщика есть деньги на первый взнос (если программа предполагает это условие). Таким документом может быть выписка с банковской карты.
  7. Заявление, содержащее просьбу предоставить кредит.

Кроме того, могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей (если заемщик рассчитывает воспользоваться программой поддержки молодых семей), сертификат, подтверждающий льготы (при участии в социальной программе), справка об остатке средств из Пенсионного Фонда (если заемщик рассчитывает задействовать материнский капитал).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников. Ставка по ипотечному займу в Сбербанке колеблется в диапазоне от 9,5 до 15% годовых – самый выгодный процент могут получить молодые семьи.

Рассмотрим условия некоторых из программ:

  1. Базовые. Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
  2. Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
  3. Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет. Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
  4. Загородная недвижимость и гараж. В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома.
  5. Ипотека + Материнский капитал. Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.

Получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса почти нереально. Мизерный шанс есть у льготников, оформляющихся по программе «Социальная ипотека» и использующих уже имеющееся жилье в качестве залога.

Как взять ипотеку в Сбербанке: необходимые шаги

Далее нужно действовать по алгоритму:

  1. Обратиться в отделение и попросить проконсультировать по поводу того, как взять ипотеку в Сбербанке.
  2. Вернуться с пакетом обязательных документов и подать заявку на получение жилищного кредита.
  3. Дождаться решения банка. Служба безопасности будет рассматривать заявку в течение 5-10 дней и сразу отклонит ее, если обнаружит, что указанные данные недостоверны.
  4. Если кредит предварительно одобрен, пора приступать к поискам подходящего жилья. У заемщика есть на это 6 месяцев.
  5. Получить одобрение банка. Сбербанк может счесть жилье неподходящим, если оно, например, находится в аварийном состоянии. Также жилье не должно быть обремененным – то есть находиться под арестом или в залоге.
  6. Подписать договор на ипотеку в Сбербанке.
  7. Провести регистрацию сделки в Росреестре и застраховать новое жилье.

Затем остается только своевременно вносить платежи (дабы не допустить порчи кредитной истории) и стремиться к досрочному погашению.

(1

Источник: http://SudovNet.ru/finansy/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Как взять ипотеку на квартиру: особенности и нюансы процедуры

Получение кредита для покупки недвижимости (дома или квартиры) – традиционно актуальный вопрос для России. Чтобы гражданам страны не пришлось откладывать средства годами, была запущена программа ипотечного кредитования. Воспользоваться ею смогут многие. Остается узнать, как взять ипотеку.

Что важно знать о кредитах на покупку жилья?

Самостоятельно накопить на недвижимость смогут не все. И если на помощь родственников рассчитывать не приходится, заем у родных и друзей исключен, заработной платы не хватает, то именно ипотечный кредит позволяет стать собственником жилья. Приобретать его можно в новостройках, а также на вторичном рынке недвижимости.

Кто может рассчитывать на кредит?

Необходимо решить вопрос о выгоде покупки жилья в кредит, а он спорный. Потенциальные заемщики должны понимать, что им придется за несколько лет переплатить банку 70–250%.

Некоторые программы (рассчитанные на 20–30 лет) с большой процентной ставкой закладывают еще большую долю переплаты – она достигает 200–400%! Но если потенциальный клиент банка оценил свои силы и решил: хочу взять ипотеку – с чего начать ему подскажут полезные советы специалистов.

Предложенные банковские программы будут доступны только гражданам РФ, которые имеют:

  • Постоянную работу.
  • Постоянный доход.
  • Официальное трудоустройство. Банки не выдают ссуды тем, кто устроен неофициально и не имеет возможности предоставить справку о заработной плате.

Воспользоваться предложением смогут многие – достаточно подходить под ряд требований. Они у каждой финансовой организации различные.

Как выбрать подходящую банковскую программу?

Решая, как взять ипотечный кредит на квартиру, следует оценить все доступные предложения. Программы у каждой кредитной организации разные. Практически каждый банк предлагает свои услуги по предоставлению кредита на покупку квартиры, дома и даже земельного участка, где заемщик собирается возвести дом. Требования и условия могут быть разумными или завышенными.

Ипотечное кредитование – это выдача средств под определенные цели. Кредит будет целевым, потому потратить средства на другие услуги, товары, продукцию, работу нельзя.

Потенциальным заемщикам следует обратить внимание на такие критерии:

  • Срок кредитования.
  • Установленная процентная ставка.
  • Условия возврата заемных средств.
  • Необходимость предоставления залога.
  • Необходимость привлечения поручителей (их состав).
  • Размер первоначального взноса.
  • Варианты оплаты начисленных процентов и тела кредита.
  • Пакет документов, который предстоит собрать. Он может включать не только паспорт, ИНН, справку о доходах. Часто клиент должен дополнительно предоставить трудовую книжку, водительские удостоверения, заграничный паспорт, военный билет, справку о составе семьи, свидетельство о рождении ребенка.

Предварительно следует ознакомиться с предложенной программой банка. Рекомендуется проверить репутацию организации, прочитав о ней отзывы в сети. Существуют специальные форумы, где бывшие клиенты делятся своим опытом сотрудничества с финансовым учреждением. Не стоит доверять рекламе, поскольку реальная картина может отличаться от слоганов.

Дополнительного внимания заслуживают мелкие нюансы и детали. Часто они теряются среди тысячи мелких букв рекламных буклетов и даже договора. Чтобы оценить предложения на финансовом рынке, достаточно просмотреть все предложения. На специальном ресурсе можно отправить заявку на ипотеку во все банки, а после получения ответа выбрать подходящего партнера..

От подачи заявки до получения ответа

Узнать, как взять жилье в ипотеку, можно непосредственно в филиале банка. Такая возможность предоставляется и официальными сайтами организаций, а также на спецресурсах. Здесь в удобной форме представлены данные о важных моментах – сроках, процентах, условиях. Всем желающим предлагается профессиональная помощь в получении ипотеки от проверенного брокера.

Процедура подачи достаточно сложная – необходимо:

  1. Собрать данные о кредитных программах и выбрать подходящую.
  2. Подыскать жилье для оформления ипотеки.
  3. Подать заявление в банк. Анкету (заявку) можно заполнить на сайте банка, указав все требуемые данные.
  4. Срок рассмотрения заявки может достигать 1–30 дней.
  5. Представитель банка после вынесения решения связывается с потенциальным клиентом.
  6. Если решение положительное, необходимо предоставить запрашиваемый пакет документов.
  7. Провести оценку жилья. Для этого назначается комиссия банка.
  8. Застраховать недвижимость.
  9. Оформить договор на услуги (он требует нотариального заверения)
  10. Внести залог (размер достигает 10–50% от установленной суммы).
  11. Получить средства для оплаты остатка. Деньги могут быть перечислены банком на счет продавца. Этот пункт оговаривается отдельно.

Продать, обменять, подарить, даже прописать в квартире членов семьи без согласия банка невозможно. О возможность досрочного погашения займа без переплаты штрафов, пеней нужно узнавать заранее!

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-vzyat-zhile-v-ipoteku-prostye-pravila-slozhnogo-protsessa/

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать

Это первые вопросы, которые возникают у человека, желающего приобрести жилье. Ипотека – это долгосрочный кредит, предназначенный для покупки недвижимости.

Для начала стоит оценить все плюсы и минусы этого вида кредитования и решить – стоит ли? Несомненным плюсом ипотечного кредитования является быстрое получение жилплощади и возможность жить в ней, пока вы выплачиваете кредит.

А если вы уже определились и готовы на протяжении длительного срока платить за свое будущее жилье, то продолжайте читать данную статью и вы узнаете как взять ипотеку на квартиру и с чего начать в данном вопросе.

Подготовка

Итак, начнем с оценки своего финансового положения в соотношении стоимости жилья. Определитесь с ценой будущей квартиры – лучше всего обращать внимание на среднюю стоимость. После находим кредитный калькулятор и высчитываем примерную сумму ежемесячных платежей по ипотеке.

Кроме того, в банке следует узнать о комиссии за совершение определенных операций. Например, если вы хотите взять кредит в иностранной валюте, следует учитывать то, что некоторые банки могут брать комиссию за конвертацию. Многие оформляют страховку, которая составляет около 1-2% от суммы кредитования.

Все предстоящие расходы необходимо сложить вместе с ежемесячным платежом и оценить собственную платежеспособность. Финансовые эксперты говорят о том, что они не должны превышать 30% от ваших доходов.

Ипотека для квартиры в новостройке

Процедура получения ипотеки для квартиры на рынке первичного жилья немного отличается.

Как взять ипотеку на квартиру в новостройке? Процедура практически не отличается от получения ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке. Однако, есть один нюанс.

Можно приобрести недвижимость в строящемся доме или в сданном. В готовом здании купить жилплощадь намного сложнее, поскольку многие люди делают это еще на этапе строительства.

В этом случае в качестве продавца выступает застройщик. Они работают только с определенным списком банков, который следует изучить, если вы планируете приобретать недвижимость у этого застройщика.

Условия получения ипотеки во многом зависят от этапа строительства и отношений банка с застройщиком. Также объект должен пройти государственную комиссию.

Получить ипотеку на квартиру в достроенном доме намного легче, чем на начальных этапах строительства. Для того, чтобы начать процедуру оформления документов, необходимо заключить соглашение на бронирование квартиры в новостройке, подготовить бумаги по банковскому списку и дождаться одобрения заявки. Если вы подходите под критерии банка, то это не составит проблемы.

Квартира от застройщика — выгодная сделка?

Многие люди, при возможности приобретения квартиры на этапе строительства дома, задаются следующими вопросами — как взять ипотеку от застройщика? С чего начать? Выгодно ли это? Покупка квартиры на стадии постройки дома застройщиком очень выгодна, однако таит в себе определенные трудности при получении кредита.

Выгода для покупателя и фирмы застройщика следующая – клиент получает новое жилье по сниженной цене, а компания может вложить эти деньги в строительство. Важная часть процесса покупки квартиры – проверить надежность застройщика.

Как правило, ответственные компании имеют государственную аккредитацию и контракты с банковскими учреждениями.

Обратите внимание!

Некоторые банки имеют контракты с застройщиками. Их клиенты имеют меньшие требования при получении ипотеки. Можно использовать этот превосходный шанс и взять кредит на жилье на выгодных условиях.

Для получения денег нет необходимости собирать много бумаг, ведь в этом случае только застройщик оценивает финансовое состояние заемщика.

Однако вам придется накопить первоначальный взнос, обычно он составляет от 30 до 50% от стоимости жилплощади.

Благодаря небольшой процентной ставке, первоначальному взносу и невысокой стоимости квартиры, с застройщиком рассчитаться за недвижимость гораздо легче. Список необходимых документов можно узнать в строительной компании.

Действительно ли нужна ипотека?

Как взять ипотеку в 2017 году, с чего начать и стоит ли вообще это делать? Ответ — да, а сделать это весьма нетрудно, особенно в этом году. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что рынок недвижимости в новом году будет наиболее в благоприятном состоянии для покупки недвижимости.

Прогнозируют снижение процентных ставок по ипотеке, начало новых государственных программ и уменьшение стоимости жилья. Уже который год наблюдается снижение спроса на недвижимость, поэтому застройщики продают его по низким ценам. Ипотека – это весьма удобный способ «заморозить» текущую стоимость жилья.

На протяжении всего срок кредитования вы будете отдавать фиксированную сумму, и она не изменится.

Однако конечный ответ за вами. Все зависит от вашего текущего финансового положения и готовности к выплатам по кредиту в течение продолжительного срока. Желательно просчитать выгоду от приобретения квартиры по ипотеке и взвесить все за и против.

Зачастую, при таком подходе, люди выбирают ипотеку и начинают копить за первоначальный взнос. Сделать это вполне реально за полгода и получить сниженную процентную ставку в банке. Также большинство программ по ипотечному кредитованию разрешают заемщику гасить платежи раньше поставленного срока.

Поэтому при повышении уровня доходов семьи можно получить квартиру в полную собственность гораздо раньше.

Советы и рекомендации

Как выбрать банк? На что обратить внимание?

Вам необходимо рассмотреть ипотечные программы разных банков и выбрать несколько наиболее подходящих. Сделать это можно онлайн на официальном сайте компании. При анализе стоит учитывать свои требования и собственное соответствие критериям банка. Если вы не надежный заемщик, банк все равно может выдать вам ипотеку, но при более жестких условиях.

Как выглядит надежный заемщик?

Надежный заемщик для любого банка выглядит как гражданин Российской Федерации, средних лет, работающий по трудовому договору. Собственный бизнес – это рисковый вид дохода и банковские сотрудники будут видеть в вас не надежного заемщика.

Семья оценивается хорошо, за исключением тех случаев, когда в ней есть маленький ребенок и супруга не работает. Также для идеального заемщика будет плюсом наличие залогового имущества или ценных бумаг.

Квартира для залога не должна быть в аварийном доме, а также не иметь негативного прошлого – подозрительные сделки или неузаконенной перепланировки. Если предоставить банку залоговое имущество, он снизит ставку по ипотеке на 1-2%.

Как сэкономить на ипотеке?

Есть некоторые способы, которые помогут вам сэкономить при выборе ипотечного кредитования.

Первый – не обязательно выбирать банки, которые «у всех на слуху». Большинство заемщиков совершают ошибку, отдавая предпочтение тем финансовым организациям, которые ведут активную рекламную политику. В первую очередь обращайте внимание на процентную ставку по ипотеке и ее срок. У многих банков есть специальные программы по уменьшению процентов или ежемесячным выплатам.

Второй – внимательно относитесь к дополнительным расходам. Некоторые банки берут плату за рассмотрение заявки или подготовку документов. Если клиент хочет избежать трат, то он может заняться сбором и оформлением всех справок самостоятельно.

Третий – пользуйтесь бонусами и специальными программами при покупке жилья. Мало кто знает, что существует система налоговых вычетов.

Главное!

Благодаря этой программе, заемщик может вернуть часть средств с процентами от государства. Кроме того, если возникают проблемы с выплатами, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки.

Иногда это выгодно, особенно если ставка в другом банке стала намного меньше, чем ваша.

Итак, теперь вы знаете, как взять ипотеку на квартиру и с чего начать подготовку к такому важному событию.

Источник: http://kitjournal.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru.html

Как взять ипотеку на квартиру

Покупка квартиры в ипотеку — очень серьезный шаг для заемщика, к которому нужно относиться со всей ответственностью. Тем более, что сам ипотечный кредит — не такая уж и простая штука, поэтому в нем нужно досконально разбираться, чтобы быть уверенными в том, что берете подходящую ипотеку на квартиру. А мы вам в этом поможем.

Условия оформления ипотеки на квартиру

Банки готовы предоставить ипотечный кредит на следующих условиях:

  • первоначальный взнос примерно 30% от стоимости квартиры;
  • залог в виде приобретаемой недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья, а также объекта покупки;
  • наличие хорошей кредитной истории (проверить онлайн);
  • сумма выплат не должна превышать половины дохода заемщика.

Порядок действий заемщика при покупке квартиры в ипотеку

Не нужно сразу искать квартиру. Сначала вы должны узнать, могут ли вам вообще дать ипотечную ссуду. Лучше брать ипотеку, придерживаясь правильного порядка действий:

  1. Выбор банка-кредитора.
  2. Сбор и представление документов в банк.
  3. Анализ документов банком, оценка платежеспособности заемщика, одобрение заявки.
  4. Поиск квартиры.
  5. Представление в банк документов по квартире.
  6. Рассмотрение документов банком.
  7. Оценка квартиры.
  8. Оформление ипотеки.
  9. Выдача ипотечного кредита.

Теперь рассмотрим все этапы подробнее.

Выбор банка-кредитора

Выбор ипотечной программы — очень важный шаг, от которого зависит схема погашения кредита.

Выберите несколько потенциально подходящих вам банковских ипотечных программ и внимательно изучите их. Лучше позвонить в каждый банк или лично нанести им визиты и подробно разузнать все тонкости ипотечного кредитования.

Сбор и подача документов в банки

По итогам изучения и обсуждения условий банков остановите внимание на 2–3-х из них и подайте заявки с необходимыми пакетами документов.

При одновременной подаче заявки вы за более короткий срок сможете узнать, что вам может предложить каждый банк.

Анализ документов банком, оценка платежеспособности заемщика

Банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так далее.

Чем больше банк будет о вас знать, тем проще ему выдать ипотечный кредит, а при полном соответствии его требованиям у вас будет шанс получить кредит со сниженной процентной ставкой.

Среди банков, которые одобрили вашу заявку, выбирайте лучшее предложение и приступайте к поиску подходящей квартиры.

Поиск квартиры

Банки дают 2–4 месяца на поиск жилья для оформления ипотеки. Если вы не успеете, придется вновь подавать заявку. Если банк не выдал самостоятельно, попросите документ о подтверждении одобрения ссуды на покупку квартиры. Он нужен продавцу, чтобы быть уверенным в том, что вы можете купить квартиру.

Представление в банк документов по квартире

Как правило, у продавцов уже собраны все необходимые документы. Если вы будете приобретать квартиру у физического лица, на всякий случай нужно проверить его справки по жилью. В противном случае может оказаться, что на квартиру имеет право еще какой-либо человек, или на нее наложены обременения и так далее.

Рассмотрение документов банком

Собрав все документы, представляете их в банк. Юристы проверят качество документов в течение нескольких дней, составят свой пакет документов для оформления ипотеки на квартиру.

Оценка квартиры

Банк нанимает оценочную компанию (любо у них есть свои оценщики) для оценки квартиры, которая после выезда на место и фотографирования рассчитывает среднерыночную стоимость жилья.

Оформление ипотеки

В назначенный банком день продавец и покупатель встречаются и подписывают договор купли-продажи и кредитный договор.

Далее вы регистрируете эти документы в федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Через несколько дней они выдадут вам свидетельство на приобретенное жилье с пометкой о залоге.

Затем вы оформляете страховку на квартиру, свою жизнь и здоровье, после чего представляете свидетельство со страховкой в банк.

Банк может выдать кредит либо вам, либо сразу продавцу. Продавец откланялся, а вам осталось погасить ипотеку и ежегодно выплачивать страховку.

Расходы заемщика до ипотеки

Возможные расходы до оформления ипотечного кредита:

  • комиссия банка за открытие и ведение кредитного счета (1% от общей суммы кредита);
  • аренда банковской ячейки (от $50/месяц), если используются наличные деньги;
  • оплата услуг по оценке недвижимости (до 10000 рублей);
  • комплексное ипотечное страхование (примерно 1% от общей суммы кредита);
  • различные государственные пошлины (до 10000 рублей).

Услуги риэлторов и ипотечных брокеров

Если вы не любите лишнюю возню с документами или боитесь, что-то где-то недосмотреть или в чем-то ошибиться, вы всегда можете обратиться в риэлтерскую компанию или к ипотечному брокеру.

Риэлтор поможет выбрать подходящую квартиру, а брокер создать взаимопонимание с банком (также брокер поможет выбрать наиболее подходящий вам банк). Эти люди всегда подскажут вам, что, когда и как лучше делать. Но их услуги не бесплатны, а порой непозволительны для заемщика (1–10% от суммы кредита). Но в редких случаях именно с их помощью можно сэкономить неплохие суммы.

Напоследок остается напомнить первое правило ипотечного кредитования: не берите ипотеку, если не сможете ее выплатить. Для этого, в первую очередь, нужно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте любого банка.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

Источник: http://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_na_kvartiru.html

Как взять ипотеку на квартиру, порядок действий

Покупка квартиры в ипотеку — это серьезный шаг, который должен быть тщательно продуман. Масса «подводных камней», особенности выплат и другие нюансы ипотечного кредита требуют особого подхода.

Единственное верное решение – сравнение нескольких предложений с доскональным изучением каждого и выбор наиболее оптимального и выгодного варианта.

Каким образом происходит получение ипотечного кредита, и что для этого необходимо, мы попробуем осветить в данной статье.

Условия, при которых банк готов пойти навстречу заемщику

Отправляясь в банк за ипотечным кредитом, не каждому удается получить денежную ссуду. Причин отказа может быть несколько. Чтобы создать максимально положительный фон сотрудничества с банком, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • готовность внести первоначальный взнос размером от 30% стоимости жилья и выше (если имеется такая возможность);
  • иметь недвижимость, которую можно предоставить банку в качестве залога;
  • быть готовым в обязательном порядке застраховать свою жизнь, здоровье и квартиру;
  • выбрать вариант ипотечного кредита, в котором ежемесячный платеж не будет превышать 1/2 дохода заемщика.

Как взять ипотеку – порядок действий

Прежде чем приступить к выбору будущей квартиры, убедитесь в том, что банк предоставит вам ипотечную ссуду. Стандартная процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  • Сравнение и анализ предложений банков, и выбор наиболее оптимального.
  • Сбор пакета документов, обязательных для получения ипотеки, и его непосредственное предоставление в банк.
  • Обработка полученных данных банком, принятие решения о согласии, либо отказе заемщику на выдачу кредита.
  • Рассмотрение заемщиком вариантов покупки жилья.
  • Выбор понравившейся квартиры и предоставление в банк всей необходимой по ней документации.
  • Рассмотрение банком предоставленных данных.
  • Проведение независимой экспертной оценки жилья.
  • Осуществление процедуры оформления ипотеки.
  • Непосредственная выдача ипотечной ссуды.

Остановимся на каждом отдельном этапе более детально.

Сравнение и анализ ипотечных предложений

Решив купить квартиру в ипотеку, следует серьезно подойти к вопросу выбора ипотечной программы. От того, какому варианту вы отдадите предпочтение, будет зависеть не только сумма ежемесячного платежа, но и итоговый размер переплаты.

Многие, услышав об ипотечном предложении с низкой процентной ставкой, забывают обо всем и сразу же подписывают договор. Не нужно торопиться! Внешне заманчивое и привлекательное предложение на деле имеет много тонкостей (чаще юридического характера), способных внести в вашу жизнь немало забот и проблем.

Порой не все требования «под звездочкой» в таком предложении в вашем случае выполнимы. Например, не каждый имеет возможность внести большой первоначальный взнос.

Самое верное решение – выбрать несколько привлекательных банковских предложений, детальным образом их сравнить (порой можно прибегнуть к услугам более сведущих в этом плане лиц) и не полениться нанести визит в каждый из выбранных банков для уточнения всех деталей. Некоторым банкам свойственно устанавливать ограничения (комиссия, либо «временной» лимит) на досрочное погашение ипотечного кредита. Будьте внимательны!

Подготовка требуемого пакета документов и его подача в банк

Покупка квартиры в ипотеку – это обязательно сбор необходимой документации.

Когда все кредитные предложения изучены, следует остановиться на 2-3 вариантах банков и предоставить в каждый из них соответствующий пакет документов. Если делать это одновременно, можно сэкономить массу времени.

Для получения ипотечной ссуды на долевое строительство жилья (во избежание проблем в дальнейшем) следует заранее поинтересоваться, в каких именно банках данные строительные компании аккредитованы.

Обработка банком данных, проведение экспертной оценки

Служба безопасности банка тщательным образом изучает представленную документацию и выносит свой «вердикт» – предоставить ипотечный кредит заемщику или нет.

Если вы подходите под все условия банка, у вас есть шанс получить ипотечную ссуду по более выгодным условиям.

Когда банки приняли окончательное решение, можно выбирать вариант с наиболее привлекательными условиями выплат и приступать к поиску будущей квартиры.

Выбор жилья

На принятие решения о покупке той или иной квартиры дается срок интервалом не более чем в 4 месяца. За это время, заемщик, обратившийся в банк за получением ипотечного кредита, обязан предоставить документы на квартиру, которую он планирует приобрести.

Если срок поиска квартиры истек, придется подавать прошение в банк на предоставление ипотечной ссуды заново.

В качестве гаранта своей платежеспособности заемщик обязан предоставить продавцу квартиры справку из банка, что он сможет воспользоваться услугой ипотечного кредитования.

Вторичная обработка представленных в банк данных

Купить квартиру в ипотеку – задача не из простых. Когда вы определились с квартирой, нужно собрать на нее все необходимые документы и предоставить их в банк.

Предварительно убедитесь, что вы имеете дело с единственным собственником жилья, нет каких-либо ограничений на его продажу, за собственником не имеется долгов по коммунальным и прочим услугам.

Для этого достаточно обратиться в федеральную регистрационную службу с просьбой о предоставлении соответствующей справки.

Повторное рассмотрение банком предоставленной документации

Когда весь пакет документов собран, заемщик предоставляет его в банк на рассмотрение. В течение нескольких дней полученные данные обрабатываются, и составляется итоговое договорное соглашение.

Независимая экспертная оценка

Чтобы быть уверенным в отсутствии риска потери денежных средств, банк проводит экспертную оценку реальной стоимости жилья с привлечением собственных или сторонних оценщиков.

Процедура оформления ипотеки

Когда все сторонние формальности выполнены, назначается дата подписания ипотечного договора и купли-продажи квартиры. После вы отправляетесь с полученными документами в Росреестр для постановки квартиры на учет.

Спустя несколько дней выдается свидетельство о праве собственности с пометкой, что оно находится в залоге. После страхования своей жизни и квартиры соответствующее свидетельство предоставляется в банк. Сама ипотечная ссуда может выдаваться как заемщику, так и продавцу квартиры.

За вами же остается обязанность ежемесячно вносить оговоренный платеж.

Предполагаемые расходы

Многие, задумываясь о том, как взять ипотеку, пытаются рассчитать сумму предполагаемых расходов. Она будет примерно такова:

  • комиссия банка, обязательная к уплате за оказание услуги открытия и ведения кредитного счета (около 1% от итоговой суммы выданной ссуды);
  • плата за аренду банковской ячейки (примерно $50 в месяц) при использовании наличных средств;
  • осуществление оплаты услуг экспертного оценщика (не более 10000 рублей);
  • оплата ипотечного страхования (около 1% итоговой суммы выданной ссуды);
  • прочие государственные пошлины (не более 10000 рублей).

Услуги агентов по недвижимости

Идеальный вариант избегания рисков неправильного оформления документации и осуществления невыгодной сделки – обращение в специализированное риэлтерское агентство или помощь ипотечного брокера. Первая организация уладит вопросы с подбором квартиры и сбором необходимой документации для его покупки, второй создаст положительную атмосферу сотрудничества с банком.

Стоимость таких услуг составляет от 1 до 10% от итоговой суммы ипотечного кредита, однако порой это позволяет сэкономить неплохие суммы. Предпочтение лучше отдавать проверенным и зарекомендовавшим себя на рынке специалистам. В любом случае решаясь на получение ипотечный ссуды, убедитесь, что вы сможете ее погасить.

Сделать это не составит труда, если воспользоваться специальным ипотечным калькулятором.

Покупка квартиры в ипотеку – инструкция к действию от «А» до «Я»

Источник: http://1-ye.ru/real-estate/273-kak-vzjat-ipoteku-na-kvartiru-porjadok-dejstvij.html

Ипотека: с чего начать? Плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку?

Первый вопрос, который вы себе задаете, решив, что источником средств для покупки квартиры станет ипотека: с чего начать? Разумеется, сначала стоит оценить плюсы и минусы ипотеки; разобраться, что нужно, чтобы взять ипотеку. Мы рассмотрим основные плюсы и минусы ипотеки, критерии по которым банки оценивают заемщиков и ответим на вопросы, насколько сложно оформляется ипотека, с чего начать получение ипотечного кредита.

Подготовительный этап

Соотношение своего финансового положения со стоимостью жилья и требованиями банка

Для начала стоит оценить свои финансовые возможности.

Определившись с приблизительной стоимостью необходимого вам жилья, воспользуйтесь кредитными калькуляторами на сайтах банков. Они позволят узнать примерную сумму ежемесячного платежа.

Однако этого недостаточно. Непосредственно в банке нужно выяснить размеры комиссионных за совершение различных операций (например, конвертацию валюты, если вы хотите взять ипотеку в долларах или евро).

Кроме того учтите расходы на страховку: эксперты утверждают, что они обычно составляют около 1,5 % от суммы, взятой взаймы у банка. Сложив все расходы, сравните их с размером ежемесячного дохода семьи.

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Банк может удовлетворить кредитную заявку, если доход заемщика минимум в два раза больше ипотечного взноса. Однако эксперты советуют пользоваться ипотекой, если регулярный платеж по ней составляет не более 30 % от вашего ежемесячного бюджета.

Плюсы и минусы ипотеки

Несомненным плюсом для заемщика является получение квартиры «прямо сейчас», возможность проживать в ней в период оплаты по кредиту.

Собственно, на этом плюсы и заканчиваются. В числе минусов можно назвать:

  • ограничение прав собственника залогом банка (квартиру нельзя продать или сдать в аренду без его согласия);
  • риск потерять квартиру в случае пропуска сроков по периодическим платежам (заложенное имущество можно взыскать даже, если это единственное жилье);
  • несоразмерно большие проценты (ставка по ипотечным кредитам в России все еще очень высока).

Выбор банка и подача заявки на кредит

Соразмерив свои возможности, оценив плюсы и минусы ипотеки, вы можете приступать к ее реализации.

Вам необходимо присмотреть подходящие ипотечные программы – и обратиться в избранный банк с заявлением на получение кредита.

Полезный Совет!

В информационных материалах для клиентов заранее проверьте, подходите ли вы банку, насколько точно вы и объект недвижимости соответствуете требованиям к идеальному заемщику и залоговому объекту.

Возможно, вы соответствуете в основном, но не по всем критериям. Скорее всего, вашу кредитную заявку удовлетворят, но на более жестких условиях. К примеру, Сбербанк оценивает личность каждого заемщика и для каждого подбирает индивидуальные условия ипотечного кредитования.

Идеальный заемщик

Каким же должен быть заемщик, чью заявку на кредит обязательно удовлетворят?

Это гражданин РФ средних лет, с высшим образованием. Предпочтительно, это человек, работающий на основании трудового договора: собственный бизнес представляется банкам рисковым фактором. Наличие семьи оценивается положительно, за исключением случаев, когда супруга в отпуске по уходу за ребенком.

Благосклонно относятся банки к наличию у заемщика ликвидных ценных бумаг или иного, кроме залогового, объекта недвижимого имущества.

Идеальный залоговый объект

Залоговый объект должен прежде всего быть ликвидным. Например, кредиты на более выгодных условиях предоставляют под залог квартир в центре города, а не земельных участков. Ипотеку для покупки земельного участка предоставляют вообще не все банки.

Те же, которые предоставляют, обычно разрабатывают специальную программу для строящихся домов.

До ввода дома в эксплуатацию процентная ставка по ипотеке довольно высока, после же оформления дома и передачи его также в ипотеку банка, ставка снижается на 1-2 %.

Не пользуются популярностью у банков квартиры в старых и аварийных домах, жилье с неузаконенной перепланировкой или частичными удобствами. Кроме того банк проверяет «прошлое» квартиры: например, подозрение вызывают многочисленные сделки с нею в течение короткого времени.

Один из крупных банков отказывает в выдаче кредита под залог жилья, перепроданного более 5 раз. Если говорить о первичном жилье, то банки чаще всего работают только с застройщиками-своими партнерами, дабы не тратить время на проверку каждого инвестора (Подробнее см.

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?).

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_s_chego_nachat_plyusy_i_minusy_chto_nuzhno_chtoby_vzyat_ipoteku/

Какое жилье можно взять в ипотеку

Практически любую недвижимость можно купить по ипотеке. В банках сейчас очень количество ипотечных программ.

В ипотеку можно приобрести вторичное жильё, и квартиру в новостройке, и кредит на строительство загородного дома. Отличаются только ставки и требования к залогу.

На рынке недвижимости есть такие объекты недвижимости, которые купить в ипотеку не удастся. Ни один банк не возьмет их в качестве обеспечения.

Обратите внимание!

Многие хотят приобрести сначала комнату, а потом разменять ее на квартиру. Но банки как правило, не поддерживают покупку комнаты. Получить кредит на комнату почти невозможно. Ипотечные кредиты на комнату дают очень мало банков. И они с серьезными ограничениями и высокими процентными ставками.

Легче всего получить кредит на покупку последней комнаты в квартире.

приобретаемое помещение должно иметь отдельный санузел и кухню. Жилье должно быть подключено к электросетям, паровым или газовым системам отопления, обеспечено горячей и холодной водой.

Большой минус незаконная перепланировка. Конечно, этот вопрос можно решить. Но банки это проверяют. Если такая перепланировка вскроется, то законность сделки может быть поставлена под сомнение.

Если понравившуюся квартиру Вам не одобряет банк, можно попробовать получить одобрение в других банках. Вполне возможно, что в другом банке Вам могут пойти навстречу.

Если покупать новостройку в ипотеку

Застройщики заключают соглашения с банками. И получить ипотеку под квартиру в новом доме проще в тех банках, которые уже аккредитовали объект строительства. Хорошо когда новостройку кредитуют несколько крупных банков. Тогда можно выбрать приемлемые условия.

Как выбрать хорошую квартиру

Клиенты часто допускают серьезные ошибки при выборе объекта недвижимости. Гонятся за низкой ценой, не думая о том, что будет с этой квартирой в будущем.

Банки разрешают покупать жилье, которое было построено не раньше 1975 года, и тем лучше.  Перед покупкой лучше проконсультироваться с риелтором.

Панельные дома больше всего теряют в цене со временем. Это стоит заранее учитывать.

Квартира должна:

Источник: https://onlinereq.ru/kak-vzjat-ipoteku/kakoe-zhile-mozhno-vzjat-v-ipoteku/

Как взять ипотеку на квартиру, с чего начать — Сбербанк, ВТБ24

Краткое содержание статьи:

  • Как взять ипотеку на квартиру?
  • Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать 2016 форум
  • Что потребует банк от заемщика?
  • Как правильно взять ипотеку на квартиру
  • Какие возможности у заемщика?
  • Как взять ипотеку на квартиру в втб 24?

Как взять ипотеку на квартиру?

 Очень долго мечтали о своей собственной квартире или о своем доме? Но отложенных средств не хватает и нет сил уже снимать жилье, так как деньги буквально уходят в никуда.

Тогда самым реальным и возможным вариантом – это будет взять кредит или ипотеку на свое жилье. Так, в этом много плюсов, вы, хоть и будете платить каждый месяц, но уже не чужому человеку, а за свою собственную квартиру.

Итак, если вы хотите взять ипотечный кредит, то стоит почитать эту статью, она поможет понять, что и к чему.

Как взять ипотеку на квартиру?

 Если вы хотите взять ипотеку, то для начала вам нужно выбрать себе банк с выгодными условиями кредита. Но, стоит отметить, что здесь не все так просто, ведь не только вы банк выбираете, но и он вас. Ведь, покупка квартиры или дома – это недешево и, скорее всего. Вам понадобиться внушительная сумма денег. Банк без проблем вам выдаст кредит, если:

    • У вас высокая официальная зарплата.
    • Не было проблем с предыдущими кредитами, то есть идеальная кредитная история.
    • Вы делаете достаточно большой первый взнос.
    • И сумма вашего займа не очень большая.

 Вот, в этих случаях у вас не будет абсолютно никаких проблем с получением денег на жилище.

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать 2016 форум

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать

 Итак, первое – это, конечно, выбрать банк и еще программу, по которой вы будете брать кредит. Что это значит? У каждого банка есть свои предложения, от этого будут зависеть проценты, сроки выплат и т.д.

Если вы решили, где будете брать кредит, то нужно пойти и заполнить заявление. Кстати, сейчас можно все это сделать с помощью онлайн-формы.

Но все равно нужно будет явиться в банк, и предоставить все документы, так как ипотека – это более серьезно, нежели обычная ссуда. Поэтому в некоторых случаях нужен будет кредитный брокер.

Что потребует банк от заемщика?

Что потребует банк от заемщика?

Как правило, это стандартный набор документов, но еще раз отметим, что ипотека более «опасный» кредит для банка, нежели все остальные, даже по сравнению с автокредитом. Итак, приготовьте паспорт гражданина, справку о доходах, документы на закладное имущество.

Много банковских программ рассчитано именно на это, на то, что клиент подкрепит их уверенность залогом, то есть, например, квартирой, домом, машиной.

Кстати, многие организации выдают кредитные средства только при условии наличия залога, но не все, есть и другие предложения и варианты.

Главное!

 Но в последнее время, банки выбрали другую политику и работают по новой схеме. Так, возможно взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, к примеру,  в сбербанке. Это вполне реальная и удачная практика для многих банков и заемщиков.

Но здесь, естественно, нужно иметь какое-то имущество под залог, так как банк должен обезопасить себя. Ведь сроки ипотечного кредита немаленькие. Так, у всех организациях разные предложения, но, в основном, это не меньше десяти и не больше 25 лет.

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как правильно взять квартиру в ипотеку

 Особого секрета нет, все очень индивидуально, но главное выбрать хороший надежный банк с лояльной и выгодной кредитной программой. Кроме того, многие банки имеют свой сайт, где также есть калькулятор ипотечного кредита.

Так что перед тем, как оформить ипотеку можете просчитать, где это будет сделать выгоднее всего.

Но, отметим, уточняйте, нет ли скрытых комиссий за работу банка и оформления документов, так как они могут быть достаточно значительными.

 Также смотрите, какие у вас возможности. Так, если есть возможность сделать хороший первоначальный взнос, то делайте, будут меньшие проценты по кредиту и сроки погашения, а это в любом случае выгодно.

Оформлять кредит под залог немного рискованно, так как в итоге, можно остаться без старой и новой квартиры.

Лучше всего, если нужен залог, то оформляйте новую квартиру под залог, так тоже возможно и, пожалуй, это намного логичнее.

 Но, если «хочу взять ипотеку на квартиру» — это про вас, то вперед, ведь сегодня вы можете купить себе квартиру практически и без денег. В принципе многие решаются на покупку квартиры, так как снимать – это практически та же самая сумма, что и ежемесячная выплата по кредиту.

Какие возможности у заемщика?

Какие возможности у заемщика?

 На самом деле возможностей много и все перечислить нереально, у каждого банка свои условия, преимущества, бонусные программы. Так, например, можно взять ипотеку на себя, а квартиру оформить на другого.

Но все это оговаривается с банком. Хотя. На сайте банка будут расписаны все условия ипотечного кредита, поэтому, изучив все нюансы, вы сможете сделать правильный выбор.

Коротко рассмотрим условия конкретного банка.

Как взять ипотеку на квартиру в втб 24?

Как взять ипотеку на квартиру в втб 24?

ВТБ 24 предоставляет широкий выбор для своих клиентов, на выгодных условиях, всего есть 9 программ по ипотеке.

  1. Покупаем готовое жилье. Процент по кредиту 11, 85 процентов, сумма кредита от полутора до девяноста миллионов рублей.
  2. Выбираем квартиру в новостройке, такие же условия, как пр  покупки готового жилья.
  3. Без формальностей. Предоставляете два документа, выплачиваете первоначальный взнос в размере 35 процентов и квартира ваша.
  4. Нецелевой ипотечный кредит, срок выплаты до 20 лет.
  5. Проводится рефинансирование ипотеки, срок выплат до 50 лет.
  6. Специальная ипотека для военных, процент всего 9, 4 процента, сумма кредита на 2 400 000 рублей.
  7. Кредит под залог, процент по кредиту всего 10 процентов.
  8. Свободный выбор,  кредит возможен до двух миллионов рублей, процентная ставка от 13, 25.
  9. Индивидуальные возможности. Кредит по особым, льготным условиям. Сотрудничество напрямую с риелторами и застройщиками.

 ВТБ имеет много преимуществ: низкий процент, значительный срок погашения (до 50 лет), досрочные выплаты без штрафных комиссий. Первый взнос всего 10 процентов. Не учитывается регистрация и гражданство. Учитывают все доходы, в том числе ваших близких родственников.

СКОПИРОВАТЬ КОДинформацияипотекапенсионерамсбербанкусловия

Источник: http://KreditkavBanke.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru.html

Это интересно:  Как начать покупать акции
Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.