Как законно не платить

Содержание статьи:

Как законно не платить кредит

как законно не платить

Способов не платить кредит законно, к сожалению, не так много и не для каждого заемщика они подходят. Если разобраться в тонкостях законодательного регулирования предоставления кредита, то можно выделить следующие возможности не платить кредит:

  • договоренность с банком;
  • применение сроков исковой давности по кредиту;
  • наступление страхового случая;
  • объявления себя банкротом. 

Если вам нечем платить по кредиту, то в первую очередь стоит попробовать провести переговоры с банком о возможных изменениях ваших кредитных обязательств. Исходя из своей финансовой ситуации, можно предложить представителям кредитной организации следующие варианты решения проблемы:

  • реструктуризация долга (например, увеличение срока для погашения кредита);
  • оформление нового кредита для погашения задолженности по предыдущему займу;
  • временное прекращение выплат основного долга (на период отсрочки по кредиту выплачивать придется лишь проценты).

Не стоит надеяться, что банк полностью простит вам долг. Но в интересах кредитора договориться мирным путем, так как в большинстве случаев сотрудники банка понимают, что даже успешное судебное дело по взысканию просроченной задолженности может и не дать положительного эффекта. Ведь у заемщика может отсутствовать официальный доход и имущество, пригодное для взыскания.

Когда нечем платить по кредиту должник может «затаится» и ждать действий банка. Для применения срока исковой давности по кредиту нужно будет дождаться обращения кредитора в суд.

Именно там можно заявить о том, что банк пропустил срок для обращения в суд в целях взыскания задолженности по кредиту.

Обратите внимание!

Стоит помнить, что срок давности по кредиту составляет 3 года с момента, когда должник произвел свой последний платеж.

Обычная банковская практика – навязывание заемщикам услуг страховых компаний по страхованию жизни и здоровья. Многие заемщики очень недовольны, что приходится ещё платить и за страховку. Но напрасно.

Когда оформляется кредит на длительный срок, то за этот промежуток времени может случиться все что угодно. Заемщик вполне может потерять свою трудоспособность, а значит, возможность получать доход и платить кредит.

При оформленной страховке в такой ситуации кредит будет погашать страховая компания. Кроме того, можно застраховать не только свое здоровье, но и риск потери работы.  

В случае, когда ситуация кажется тупиковой и платить кредит совсем нечем, то должник может обратиться в суд для признания себя банкротом. Процедура эта очень непростая и длительная. При признании банкротом стоит помнить о возможности реструктуризации долга (для тех случаев, когда заемщик не отказывается совсем платить по кредиту).

Обратите внимание!Если у вас имеется имущество или официальный доход, то в рамках процедуры банкротства имущество может быть реализовано и часть дохода изъята для погашения задолженности по кредиту. После признания банкротом долги по кредиту платить не нужно будет, но могут наступить серьезные финансовые ограничения.

Перед тем как не платить кредит стоит обратиться к юристу. Специалист сможет оценить ваши документы и ситуацию, а также определить имеются ли у вас законные возможности не платить кредит. Если образуется задолженность по кредиту без достаточных оснований, то могут наступить очень серьезные последствия.   

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-918204-kak-zakonno-ne-platit-kredit

Как законно не платить кредит – шесть проверенных способов

Дорогостоящие товары манят с витрин магазинов, газеты, журналы и телевидение внушают, что для счастья нужно постоянно покупать новые продукты и услуги.

Если человеку не хватает заработной платы на удовлетворение объективных или субъективных потребностей, он направляется в банк за очередной ссудой, при этом часто не просчитывая свои реальные финансовые возможности.

Когда радость от приобретения проходит и наступает отрезвление, ухудшается материальная ситуация, настигает болезнь, граждане задумываются над вопросом, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Платить или не платить?

На финансовом рынке находятся советчики, уверяющие, что можно полностью отказаться от погашения обязательств. Они рекомендуют сменить телефонный номер, переписать имущество на родственников, всячески избегать встреч с коллекторами и ждать, когда закончится период исковой давности три года.

Подобные советы – «скользкая дорожка», потому что:

  • За намеренное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по УК РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177).
  • В банках и коллекторских агентствах работают профессионалы, знакомые с уловками неблагонадежных клиентов.
  • Следование сомнительным схемам стоит больших проблем в дальнейшей жизни.

Рекомендации «бывалых», как совсем не платить кредит, – попытки обмануть доверчивых граждан, заработать на чужом горе. Действующее законодательство не предусматривает способов, как не перечислить ни копейки по долгам и не понести за это ответственности. Описанные ниже методики направлены на то, чтобы добиться рассрочки, уменьшить объем выплат, изменить график.

Остановка платежей и обращение в суд

Если у заемщика отсутствуют средства на погашение обязательств, он может остановить платежи и подать судебный иск для инициации процедуры банкротства физлица. Это законное право гражданина, действующее с 2015 года.

Минус метода – высокий прессинг со стороны сотрудников банка и коллекторов. Пытаясь вернуть деньги, банк будет использовать разные методы.

В ожидании судебного заседания придется терпеть неприятные звонки и визиты с угрозами.

Попытки скрыться, сменить номер телефона сыграют против вас: служители закона могут расценить подобное поведение как злостное уклонение от финансовых обязательств и привлечь гражданина по ст. 177.

Главное!

Сложившаяся практика показывает, что суды выносят решения в пользу заемщиков, если последние прилагают документальные доказательства, подтверждающие случившийся материальный коллапс или наличие объективных обстоятельств, препятствующих оплате ссуды (инвалидность, болезнь и т.д.). По результатам процесса человека освобождают от пеней и штрафов, представляют возможности рассрочки.

Для инициирования процесса банкротства физлица обязательно выполнение следующих условий:

  • совокупный размер задолженности гражданина перед разными инстанциями составляет не менее 500 тыс. руб.;
  • период просрочки превышает три месяца.

Если на суде выяснится полная невозможность дальнейших расчетов по долгу, физическое лицо признают банкротом. Его имущество продается, из вырученных средств гасится кредит. Обязательства, на которых не хватило денег, прощаются.

Источник: https://law247.ru/credits/kak-ne-platit-kredit/

Как законно не платить по кредиту? Советы юристов

Многих российских граждан, пользующихся заемными средствами, интересует вопрос, как законно не платить по кредиту, если нет желания выплачивать банку начисленные проценты и сам долг.

В данной публикации мы собрали информацию, как абсолютно законно не платить по кредиту банку, и в каких ситуациях гражданин может не выплачивать проценты по кредиту.

Можно ли и как не платить банку проценты по кредиту?

Когда заемщикам ежемесячно приходится уплачивать кредитные выплаты, они сожалеют не только о необходимости возврата основной части долга, но и об уплате процентов по кредиту (мало того, аннуитетные платежи предполагают в первую очередь оплату процентов за право пользования заемными средствами). Спешим заверить, что в определенных случаях размер процентов по кредиту можно свести к минимальной сумме, или даже полностью избежать их уплаты банку.

Есть совершенно законный и довольно простой способ не платить проценты по кредиту банку — пользоваться кредитной картой, у которой есть льготный период кредитования. Как правило, этот срок составляет от 30 до 100 календарных дней.

Что для этого нужно? Чтобы не платить проценты по кредиту за использование заемных средств с кредитной карты, следует в течение установленного банком льготного периода погашать ранее потраченную с карты сумму.

Ведь автоматическое начисление процентов по кредиту происходит только в том случае, когда заемщик не успевает погасить возникшую задолженность за время льготного периода.

Следует знать, что затраты, связанные с уплатой процентов можно свести к минимуму при получении кредитных средств, если вернуть весь долг банку досрочно, хотя это и звучит банально.

Знаете ли вы, что заемщик имеет законное право в течении первых 14 дней после получения потребительского кредита вернуть всю сумму долга досрочно без каких-либо предварительных уведомлений банка, уплатив проценты только за фактический срок использования потребительского кредита, без штрафов и комиссий.

Источник: http://www.papabankir.ru/tips/kak-zakonno-ne-platit-po-kreditu/

Как не платить микрозайм законно и начать спокойно жить — советы должникам

x

Check Also

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита? Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной …

Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться …

Банк подал в суд за неуплату кредита Задолженность по кредитам грозит заемщику судом. По истечении 3 и более месяцев, а, может, раньше, банки подают в …

Полезный Совет!

Что будет, если не платить кредит Кредитный договор — ежемесячные выплаты с учетом процентов за пользование банковской ссуды. Неисполнение обязательств приводит к неприятным последствиям — …

Если не платить кредит: какие последствия ждут неплательщика? В нынешнее кризисное время участились случаи просрочки платежей по кредитам со стороны граждан. Многие люди берут деньги …

Что будет, если не платить кредит вообще? Кредит в настоящее время можно отнести к разряду наиболее популярных банковских услуг, поскольку люди не желают ждать, пока …

Что будет, если вообще не платить кредит банку? Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане …

Поручительство по кредиту. Прекращение договора поручительства. Как избежать ответственности и не платить? Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, …

Что грозит поручителю по кредиту в случае невыплаты заемщиком займа? Часто мы становимся поручителями по кредиту друзей, родственников, коллег. Ведь немногие задумываются, что подпись в …

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту Достаточно часто банковские учреждения выдают кредиты только при наличии поручителя. Этот вид гарантии дает возможность взыскать …

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит? Сегодня мы хотели бы рассмотреть не совсем стандартную ситуацию, с которой нередко сталкиваются люди, которые выступили в …

Обратите внимание!

Заёмщик не платит кредит, что делать поручителю? Содержание статьи Поручительство является одним из основных видов обеспечения исполнения кредитных обязательств заёмщика. Редко какой банк сейчас согласится …

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Хотите проверить, есть ли совесть и ответственность у ваших друзей или родственников? Согласитесь стать их поручителем по …

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту? Когда клиент банка не выплачивает свой кредит, кредитная организация на законном основании имеет право обратиться за …

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Процедура привлечения поручителей к процессу заключения договора между банком и заемщиком является достаточно распространенной. Кредитные организации таким …

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал …

Заемщик не хочет платить по кредиту: что делать поручителю? Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Вы попали в сложную …

КРАСНОКАМЕНСК Меню сайта Категории раздела Информация Хранение в облаке Статистика Каталог статей Как спастись поручителю по кредиту Многие из тех, кто в свое время выступил …

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности Поручительство физических или юридических лиц – один из основных видов обеспечения по кредиту. Став …

vlozitdengi.ru Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Что делать, если появилась просрочка по кредиту в Сбербанке? Первым делом следует все тщательно обдумать. Имея просрочку …

Просроченный платеж по кредиту в Сбербанке Даже самые ответственные заёмщики с отличной кредитной историей иногда попадают в сложные финансовые ситуации: задержка заработной платы, срочные вложения …

Что будет если просрочить кредит в Сбербанке на один день В теории, все мы знаем, что платежи по кредитам нужно вносить вовремя. Но на практике …

Главное!

Меры при просрочке по кредиту в Сбербанке Когда вы заключали сделку с банком, наверняка, специалист обращал ваше внимание на санкции, которые по условиям соглашения будут …

Просрочка по кредиту, Сбербанк: последствия. Сбербанк: кредит наличными Одни считают, что кредит ndash; это кабала на долгие-долгие годы, поэтому стараются избегать займов любыми доступными способами. …

Источник: http://u69.ru/o-bankrotstve/kak-ne-platit-mikrozajm-zakonno-i-nachat-spokojno-zhit-sovety-dolzhnikam

Можно ли не платить по кредиту по закону и что за это будет

Ответственное отношение к кредитованию позволяет избежать людям неприятных встреч, звонков и правовых последствий. К сожалению, очень часто случается, так, что человек не может оплачивать взятые на себя обязательства. Причиной этому могут быть личные неурядицы, проблемы с работой или серьезное заболевание. Распространенной проблемой является низкая заработная плата.

Иногда случается так, что возвратить долг не представляется возможным в принципе. Чем это может грозить и как не платить кредит на законных основаниях, мы расскажем в своей сегодняшней статье.

Почему появляются просрочки и долги по кредиту?

Еще до оформления займа необходимо продумать ситуацию и оценить собственные возможности в отношении кредита. Действительно ли он вам по силам и стоит ли в таком случае брать ссуду вообще.

Сегодня, очень многие люди в России привыкли жить в кредит, постоянно оформляя займы и приобретая нужные вещи. С одной стороны, такой вариант очень удобен, поскольку позволяет сэкономить время и приобрести необходимый предмет или вещь разу, без накоплений.

С другой стороны, такой вариант требует последующего вложения средств не только по основному долгу, но и в связи с начисленными процентами.

При таких обстоятельствах, просрочки и долги по кредитам случаются очень часто. Причем, эксперты отвечают определенную закономерность в кредитования. Чем ниже доходы у граждан, тем более привлекательными становятся займы и тем дороже обходится людям кредитование.

В итоге, картина складывается не самая благополучная. Люди, не имеющие достаточных доходов, становятся заемщиками и принимают на себя обязательства по возврату кредита.

Изначально, такая ситуация очень рискованная и легко может привести к негативным последствиям, в том числе правовым.

Как разрешить возникшую проблему с долгами по кредиту законным способом?

Возможность не платить кредиты предоставляется людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, и называется кредитными каникулами. Несмотря на широко распространенное мнение, что кредитно-финансовые учреждения редко предоставляют такую возможность, банки достаточно часто идут заемщику навстречу и предлагают такой вариант погашения долга.

Иными словами, заемщик, перешедший в статус должника, получает полное освобождение от ежемесячных платежей на полгода или год, с учетом индивидуальных особенностей сложившейся ситуации.

При обращении к такому варианту, люди избегают неприятных звонков и встреч, а также ответственности, а банкам не приходится обращаться в суд, а затем, к приставам, чтобы получить свои деньги.

Реструктуризация или рефинансирование?

Если платить по кредиту совсем нечем, то люди обращаются в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, однако, часто случается так, что заемщик может оплачивать долг, но в меньших размерах. Такой вариант банкам также подходит, и они предлагают гражданину принять участие в реструктуризации или в рефинансировании.

Часто, население путает два этих понятия, однако, одни имеют значительные различия. Самым главным является то, что под реструктуризацией следует понимать изменение срока выплаты займа, а вот, когда речь идет о рефинансировании, то это означает, что клиенту придется оформлять новый кредит, чтобы погасить старый.

Какие еще варианты отказаться от уплаты кредита?

Кроме перечисленных способов можно найти еще несколько вариантов решения проблемы, при условии, что банк отказывается идти на какие-либо ступки. Среди возможных способов можно отметить такой, как возврат залогового имущества (если оно было). Как правило, банковское заведение неохотно идет на такой соглашение, но оно является полностью законным.

При покупке квартиры в ипотеку, можно найти жилье подешевле, а залоговую квартиру сдавать другим лицам, чтобы полученные за аренду деньги передавать в счет платы по кредиту.

Некоторые люди обращаются в суд за пересмотром процентов по займу и как можно дольше затягивают судебный процесс, чтобы получить дополнительное время для сбора денег и возврата средств.

Полностью освободиться от платежей поможет банкротство физлиц.

Заключение

В итоге можно отметить, что полностью отказаться от уплаты взятого кредита можно и на законных основаниях, если учесть все представленные возможности и сделать правильный выбор с учетом индивидуальных особенностей оформления ссуды.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/kak-ne-platit-kredit.html

Как законно не платить кредит

как законно не платить

При оформлении любого кредита между кредитором и заёмщиком заключается договор, согласно которому устанавливается порядок возврата средств, а также права и обязанности каждой из сторон сделки.

К договору прикладывается график ежемесячных платежей, который заёмщик должен соблюдать.

При несоблюдении графика оплаты банк применяет штрафные санкции, которые также прописаны в договоре, и начинает процесс взыскания задолженности (подробнее о том, как банк проводит взыскание кредитной задолженности).

Как не платить кредит законно

Сейчас многие заёмщики оказались в сложной ситуации: размер доходов стоит на месте или сокращается, а цены везде растут, расходная часть бюджета становится более объёмной. И если ранее гражданин мог без проблем гасить кредит, то сейчас делать это становится всё сложнее.

Именно поэтому на кредитном рынке наблюдается огромный рост просроченных кредитов, а заёмщики интересуются о том, как законно не платить кредит. И действительно, заёмщик может избавиться от кредитной задолженности законным путём, но путь этот будет весьма не простым.

Если вы перестали платить кредит

Будем рассматривать ситуацию с той стороны, что заёмщик просто перестаёт платить по кредиту, не делая никаких частичных погашений просроченного долга.

Если у вас уже образовалась приличная задолженность, то в большинстве случаев частичное внесение средств — дело бесполезное. Коллекторы или служба взыскания банка будут настаивать на том, чтобы заёмщик внёс на счёт хоть что-то.

Но в итоге, всё равно на оставшуюся сумму будут начисляться пени и проценты, вскоре долг снова достигнет прежнего размера. Ваши платежи будут падать в бездонную бочку.

Полезный Совет!

Если перестать платить по кредиту вообще, то все банки применяют примерно один алгоритм действий, они пытаются сначала поставить должника в график платежей, а потом хоть как-то взыскать выданный ранее кредит.

Все действия имеют чёткий алгоритм, который заканчивается в итоге тем, что банк подаёт в суд, а взысканием долга будет заниматься служба судебных приставов.

И вот именно на этом окончательном этапе можно законно избавиться от долгов, но на пути к этому заёмщику придётся долго терпеть сотрудников банка и коллекторов. Так что, путь к списанию задолженности будет не близким.

Начало пути: банк пробует вернуть долг

1

Когда заёмщик только просрочил первый ежемесячный платёж, ему начинают названивать из банка. Интересуются причинами просрочки, спрашивают когда поступит оплата. Если в обещанный срок платёж так и не наступил, звонки начинаются всё чаще.

Многие граждане в таком случае принимают решение сменить номер или просто не отвечать на звонки незнакомых номеров.

Но это чревато тем, что банк начнёт звонить на рабочий телефон или телефоны контактных лиц, которые указывал заёмщик при подаче анкеты на получение кредита.

2

Вскоре представитель банка может приехать на дом к должнику для проведения беседы, урегулирования вопроса. Если ничего не помогает, то через 3-6 месяцев дело может быть передано на взыскание коллекторскому агентству. Здесь уже начинается более жёсткий процесс взыскания, который может продлиться около полугода.

3

Только преодолев напор сначала службы взыскания банка, а затем и коллекторского агентства, заёмщик будет находиться на пути списания кредитной задолженности, то есть методом на законных основаниях уйти от обязанности платить по кредитным счетам. Если на этих этапах вы под напором взыскателей начнёте делать частичное закрытие задолженности, то вся процедура затягивается.

Ваша задача — довести дело до суда

, сделать так, чтобы дело перешло в работу судебным приставам. Но с момента первой просрочки платежа до подачи банком в суд может пройти около года, поэтому должнику нужно иметь железные нервы, чтобы выдержать напор.

Организация судебного процесса

Лучше так сразу и заявляйте взыскателям, чтобы они направляли дело в суд, что платить вы будете только по решению суда. Вскоре банку действительно ничего другого не останется — он направит в суд исковое заявление, согласно которому заёмщику присудят возвращение долга. Как правило, сумму долга по решению суда значительно уменьшается, убираются полностью или частично пени и штрафы.

Это интересно:  Как стать микрофинансовой организацией

После вступления решения суда в законную силу долг будет зафиксирован и чётко обозначен. Теперь кредитная задолженность не будет расти, а взыканием долга займётся служба судебных приставов.

А приставы имеют чётко обозначенные законом инструменты по взаимодействию с должником и взысканием долга.

За указанные законом рамки они выходить не будут, чем и можно воспользоваться, чтобы не платить кредит законно.

Как будут работать приставы

Можно выделить три метода воздействия на должников, которые обычно применяются поэтапно. Не стоит ждать от приставов рвения в процессе взыскания и оперативных действий. Данный орган просто завален различными делами, поэтому может пройти 1-2 месяца, прежде чем должник увидит какие-то действия. А действия в итоге будут следующими:

Взыскание 50% от заработной платы должника

в счёт погашения кредитной задолженности. Пристав через налоговую службу выясняет, где работает гражданин и направляет по месту работы исполнительный лист. На его основании накладывается удержание на часть заработной платы.

Арест счетов и средств

, находящихся на них. Пристав направляет запросы в различные банки с целью найти счета должника. Если таковые будут обнаружены, они арестовываются, все средства переводятся банку. Если в дальнейшем на эти счета что-то поступает, что эти деньги также передаются банку.

Арест имущества должника

Обратите внимание!

и продажа его с торгов. Вырученные средства идут на погашение кредитной задолженности. Перед непосредственной продажей пристав даёт должнику время на самостоятельное погашение задолженности, просто проведя опись имущества. Если долг не погашен, тогда имущество и забирают.

Это три метода, которые применяют на практике судебные приставы. Более ничего закон им не позволяет, если только запрет на выезд за границу установить.

Как уйти от уплаты кредита

Так как мы уже знаем какие методы взыскать долга предпримут приставы, вам нужно к ним предварительно подготовиться. Важный момент для тех, кто имеет в собственности автомобиль, — пристав ещё в начале вашего с ним взаимодействия на всякий случай наложит запрет на регистрационные действия на ваше транспортное средство.

Вы не сможете его продать. Это делается на всякий случай. Если дойдёт дело до взыскания имущества, пристав наложит на автомобиль арест и может забрать его у должника (подробнее о том могут ли забрать машину за долги по кредиту и сам процесс взыскания).

Так что, если у вас есть автомобиль в собственности, перепишите его на кого-нибудь ещё до вынесения судебного решения.

Но тут тоже не всё так просто. Ту же квартиру могут забрать, если её цена соответствует кредитной задолженности, но если в ней прописаны несовершеннолетние или она является единственным имуществом должника, то никто квартиру не заберёт.

С описью имущества также не всё просто, если должник не проживает по прописке. Забрать могут только то имущество, которое находится по месту проживания гражданина. А это место еще нужно найти. При желании заёмщик сделает так, что о его местонахождении пристав не узнает.

Или же нужно будет как-то доказать, что обнаруженное ценное имущество принадлежит не заёмщику, а другим лицам.

Списание задолженности

Если счетов у должника нет, официальной зарплаты нет, имущество не обнаруживается, то что остаётся приставу? Он больше никак не может подействовать на должника, поэтому он направляет в банк документ, в котором указывается, что взыскание долга невозможно, так как у должника нет имущества и средств, которые могли бы пойти на покрытие долга. Банк может снова организовать процесс взыскания, вернув судебному приставу решение. Но это будет напоминать замкнутый круг, в итоге пристав всё равно не сможет ничего сделать. Он будет раз за разом возвращать банку исполнительный лист.

Спустя определённое время банк придёт к тому, что он будет вынужден просто списать кредитную задолженность. На самом деле ежегодно банки суммарно списывают миллиарды кредитных долгов. Это долги, которые называются безнадёжными. Но до этого момента с даты первой просрочки может уйти несколько лет.

Источник: http://hbon.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit

Как не платить по кредиту в банке – законные основания и важные моменты

В долг брали чужие и на время, а отдавать свои и навсегда. Жизненные обстоятельства иногда приводят к неизбежному вопросу: как не платить кредит?

Потеря работы или временная нетрудоспособность загоняют должника в безвыходное положение. Платить нечем, жить не на что, а ситуация только накаляется постоянными звонками и письмами от банка. В какой-то момент приходит осознание, что погасить долг невозможно из-за роста суммы в связи с просроченными платежами.

Игры в прятки

Должники бывают разные – кто-то не оплачивает кредит вынужденно, другие просто не хотят отдавать деньги, а некоторые вносят минимальные суммы, которые позволяет личный бюджет.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, не расскажут ни в одном банке. Более того, отделы взыскания могут лишить вас сна и покоя постоянными звонками и личными посещениями.

Многие должники наивно полагают, что если взыскатели их не знают лично, можно открыть дверь и сообщить об отсутствии себя дома. Основываясь на личном опыте работы в отделе взыскания, рекомендую никогда так не делать – это глупо и неприятно.

В банке имеются все данные о клиенте, до выезда по адресу сотрудники тщательно изучают документы, в которых имеется копия паспорта с фотографией. Профили в социальных сетях выдают множество любопытной информации о работе, путешествиях, друзьях и знакомых заемщика.

Скрывание от кредиторов предполагает:

  • сброс телефонных звонков или игнорирование вызовов;
  • смену сим-карт;
  • боязнь подходить к входной двери при стуке или звонке;
  • смену места жительства, если позволяют обстоятельства.

Особо продвинутые переезжают жить в другую местность, оставляя общение со службами взыскания друзьям и родственникам. Перечисленные выше способы скрывания не избавляют от долговых обязательств, а лишь усугубляют ситуацию.

Представитель банка посещает клиента лишь для того, чтобы договориться, выяснить обстоятельства, которые привели к просроченным платежам.

В большинстве случаев взыскателю уже известны причины и жизненная ситуация должника.

Главное!

Друзья из социальных сетей охотно вступают в переписку, соседи и коллеги также рассказывают все подробности, но версию заемщика необходимо выслушать в силу служебных обязанностей.

Можно ли не платить кредит, если от этого лишатся покоя родные и близкие? Прежде чем скрываться, стоит тщательно обдумать все возможные последствия этой игры.

Честные переговоры с банком

Открытое общение с кредитором намного эффективнее и выгоднее для должника. Банки заинтересованы вернуть собственные средства любыми способами, поэтому все обращения о невозможности выплат внимательно рассматривают и идут навстречу клиенту.

Законные способы улучшения условий договора:

  • страховое покрытие;
  • отсрочка платежа;
  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование.

При обращении в банк с заявлением о невозможности оплачивать кредит можно ожидать законных предложений, но указывать свои варианты тоже не запрещается. Как только вы поняли, что внести очередной платеж не получится, необходимо сразу же честно уведомить кредитора о сложившихся обстоятельствах.

Все заявления представлять в письменном виде и требовать ответов только на бумажном носителе. Эта мера может сыграть решающую роль, если дальнейшие обстоятельства вынудят стороны обратиться в суд.

Если денежные затруднения вызваны особой ситуацией, которая попадает в список условий по страхованию, необходимо обратиться с заявлением о наступлении страхового случая, представив подтверждающие документы.

Скачать документ (zayavlenie-na-otsrochku-platezha.doc, 24KB)

Рассмотрев ваше заявление, банк может предложить перенести срок внесения очередного платежа. В этом случае штрафные санкции и пени за просрочку не начисляются. Если вы понимаете, что спустя некоторое время сможете вносить оплату, стоит согласиться с новыми условиями. Всё должно быть зафиксировано документально, иначе договоренности не имеют юридической силы.

Как не платить проценты по кредиту

Полностью избавиться от начисления процентов можно только при объявлении себя банкротом. Прочие варианты могут лишь уменьшить бремя непосильной ставки.

Банкротство

Процедура законного признания себя неплатежеспособным длительная и очень сложная. Не стоит приступать к началу, если отсутствуют достаточные основания – эта мера используется только в самых крайних случаях.

Для инициализации банкротства лучше обратиться к грамотному юристу, который выявит целесообразность и шансы на успешный исход дела.

Если обстоятельства позволяют воспользоваться этой процедурой, проценты платить не придется. Лучше заранее всё просчитать, так как оплата сопутствующих расходов может обойтись намного дороже.

Рефинансирование

Частичное уменьшение процентов возможно при рефинансировании кредита. Это можно сделать в том же банке, где был оформлен договор, либо в другой организации. Суть процедуры в том, что заемщику предоставляется новый банковский продукт, погашающий предыдущий долг.

При рефинансировании выбирается кредит, предлагающий более щадящие условия. Если первоначальная ссуда была предоставлена под низкий процент, то новый заём вряд ли поможет. Этот вариант выбирается в том случае, когда имеется возможность погашения ежемесячных платежей по основному долгу, но начисляемые проценты непомерно велики и не позволяют добросовестно производить выплаты.

Калькулятор рефинансирования:

Реструктуризация

Доступным способом снижения ставки может быть реструктуризация долга. От рефинансирования отличается тем, что оформляется только соглашением банка внутри него, при этом основные условия предыдущего договора сохраняются. Не всегда этот вариант предлагает меньший процент. Процедура направлена на увеличение срока выплаты, с соответствующим снижением ежемесячного платежа.

Как не платить основной долг

Существует три легальных способа не выплачивать кредит:

  1. Банкротство;
  2. Страховой случай;
  3. Смерть заёмщика.

Если при оформлении кредита не оформлялся дополнительный договор страхования, то второй случай отпадает, зато в третьем варианте отсутствие страховки может переложить бремя долга на наследников или поручителей.

Заёмщики обычно выбирают самую простую позицию – не платить.

Нельзя сказать, что этот метод категорически плох. В некоторых случаях полный отказ вносить платежи – единственно верный выход. Как только вы решили, что можно не платить кредит, начинайте соблюдать определенные правила общения.

Необходимо письменно уведомлять банк:

  • о своём желании найти выход из ситуации;
  • о невозможности платить, с приложением подтверждающих документов;
  • о принятых мерах и предлагаемых вариантах, которые подходят заёмщику.

При грамотном подходе имеются хорошие шансы на уступки кредитора. Банковские системы и условия очень гибкие, поэтому увидев ваше желание вернуть долг, взыскатель может предложить подходящие варианты оплаты, если по каким-то причинам первоначально отказал в реструктуризации и рефинансировании.

Зачастую списываются пени, штрафы и комиссии, снижаются процентные ставки. Банки в первую очередь настроены на возврат собственных средств, если клиент вовсе перестает платить.

Как только сотрудник банка поймет, что вы добровольно готовы вернуть определенную сумму, он сделает всё возможное, чтобы платежи начали поступать. В действительности это похоже на шантаж, но действенность такого поведения подтверждается неоднократными практическими ситуациями.

Что делать с навязчивыми кредиторами или коллекторами

Главными участниками взыскания выступают обычные люди. Они приняты на работу для выполнения определенных функций, поэтому не заслуживают личной неприязни со стороны должников.

Основные рекомендации по ведению переговоров уже представлены выше, но иногда попадаются неадекватные сотрудники, переходящие рамки дозволенного в общении.

Внимание! Не бывает легальных угроз и запугиваний. Не поддавайтесь психологическому давлению и не бойтесь взыскателей.

В таких случаях достаточно записать телефонные разговоры или провести видеосъёмку личного диалога, затем сообщить в органы полиции о произошедшем. Эта мера всегда действенно влияет на взыскателей, превышающих свои полномочия.

Если вы регулярно письменно обращаетесь в банк, указывайте, что всё общение предпочитаете вести на бумаге. Такой метод поведения позволит спокойно обрывать все телефонные звонки и сообщать приходящим взыскателям об отказе вести переговоры вербально.

Не бойтесь сотрудников банка или коллекторов, если платить нечем – это сугубо ваша личная ситуация, не касающаяся посторонних людей. Каждый гражданин может оказаться в затруднительной финансовой ситуации, а банки подстраховывают свои риски от таких случаев завышенными процентными ставками.

Обращение в суд – крайняя мера, применяемая кредиторами. При грамотном подходе вы только выиграете улучшение условий выплаты и отсечете незаконные пени, штрафы, проценты и комиссии.

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/kak-zakonno-ne-platit-kredit.html

Как не платить микрозаймы и проценты законно?

Заемщику, после первой просрочки по микрозайму, зачастую трудно вырваться из замкнутого круга, так как на основную сумму долга еще и начисляются проценты, пеня и штраф. Соответственно и сам долг становится в разы больше. Как не платить микрозайм и проценты законно будет рассмотрено в следующих главах.

Долг в МФО

Договор займа в МФО изначально кажется очень выгодным для заемщика и простым в оформлении.

Но после первого пропущенного срока выплат у должника мнение кардинально меняется, ведь к основной сумме долга еще и начисляются штрафные санкции, пеня и проценты, которые оговариваются при заключении кредитного договора с микрофинансовой организацией.

Если же в договоре размер процентов не оговорен, то он все равно считается возмездным и, в данном случае, начисление происходит исходя из действующей на день возврата долга в МФО ключевой ставки Банка России.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с микрозаймами, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Иногда перед заемщиком встает вопрос — как законно не платить кредит и избежать ответственности за невыполненные денежные обязательства перед МФО.

Если задолженность по микрозайму не является существенной, а дело не было передано для судебного разбирательства или в коллекторское агентство, то для должника существует несколько вариантов:

  1. Рефинансирование кредита. Чтобы уменьшить долговую нагрузку, заемщик может получить займ в другой кредитной организации под меньший процент и полностью погасить долговое обязательство перед нынешним кредитором.
  2. Отсрочка платежа. Чтобы снизить сумму ежемесячного взноса и оплачивать только проценты на протяжении оговоренного срока, заемщику необходимо подать письменную просьбу об отсрочке платежа в кредитную организацию. Безусловно, должник обязан указать на основании каких обстоятельств, приведших к материальным трудностям, кредитор должен предоставить ему такую возможность.
  3. Реструктуризация долга. Если финансовое положение должника носит кратковременный характер, то он может заключить с кредитором договор об увеличении срока кредитования. Данный способ приведет к уменьшению ежемесячного платежа по микрозайму, но итоговый размер переплаты возрастет по процентам. Этот способ хорош до наступления самого факта просрочки, когда заемщик понимает, что не сможет на дату назначенный выплаты предоставить денежные средства. Если же у заемщика имеется просроченный платеж по микрозайму, то в таком случае к основной сумме долга будут еще начислены пеня и штрафные санкции.
  4. Страховое погашение кредитной задолженности. В случае, когда заемщик при получения микрозайма оформил страховку (на случай потери работы, болезни и т.д.), страховая компания при наступлении указанного в договоре страхового случая обязана выплатить долг вместо заемщика.

В любом случае, заемщик, выбрав удобный для себя способ, чтобы не платить по кредиту, должен помнить, что в каждом случае имеются определенные нюансы, которые может помочь быстро и качественно разрешить юрист.

Обсудить проблему с юристом

Можно ли не оплачивать проценты?

Начисление процентов по договору займа определяется ст. 395, ст. 809 ГК РФ.

Когда заемщик уклоняется от возврата денежных средств либо имеется просрочка по взятому им денежному обязательству, кредитор вправе начислить проценты на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором. Процент начисляется на следующий день после получения займа и рассчитывается по день возврата долга.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” в данном случае направлен на защиту заемщика от неправомерных действий микрозаймовых организаций.

Так, заемщик имеет право отказаться полностью или частично от получения займа, уведомив об этом кредитора до истечения установленного срока его получения.

Полезный Совет!

Но если же микрозайм получен, в течении 14 календарных дней с даты получения заемщик может вернуть всю сумму с уплатой процентов только за фактический срок использования займа.

Следовательно, заемщик может значительно уменьшить сумму выплат по процентам, досрочно вернув кредитору денежные средства.

Обратите внимание! Важно помнить, что за просроченные платежи по микрозайму, кредитор имеет право начислить пеню и штраф согласно ст. 330 ГПК РФ.

Но и в данном случае закон позволяет заемщику минимизировать потери. Для этого необходимо обратиться с исковым заявлением в суд с требованием о снижении процентной ставки. Исковое заявление должно быть грамотно составленным, содержать только фактические обстоятельства дела, а для этого лучше всего обратиться к профессионалам в области права, знающих тонкости подобных разбирательств.

Последствия

Долговое обязательство перед микрофинансовой организацией (МФО) несет за собой определенные последствия, которые могут негативно сказаться на заемщике.

Поэтому перед тем, как брать микрозайм, следует изучить способы выхода из проблемной ситуации в случае неуплаты по долговому обязательству.

Необходимо решать проблему сразу, а не доводить до того, когда МФО будет вынуждена обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга или передаст свое право кредитора третьему лицу (коллекторскому агентству) на основании ст. 382 ГК РФ.

Согласно ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее — Закон № 229-ФЗ), если судом вынесено решение о взыскании задолженности по кредиту, дело будет передано в ФССП.

Возбужденное исполнительное производство дает право судебному приставу-исполнителю не только арестовать счета должника, но и удерживать до 50% суммы с заработной платы.

Если же этих средств недостаточно в счет погашения задолженности, то пристав вправе описать и изъять имущество.

Поэтому очень важно еще на стадии досудебного производства урегулировать конфликт с МФО с помощью грамотного юриста.

Обсудите вопрос микрозаймов с юристом

Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/mikrozajmy/kak-ne-platit-mikrozajmy-i-procenty-zakonno/

Как на законных основаниях не платить кредит?

Для каждого банка выдача нового займа сулит риск невозврата. Причин может быть масса: уволили с работы или человек понес большие расходы на оплату лечения.

Это независящие от клиента ситуации, многие же преследуют злой умысел, забывая о задолженности после получения денег. Рассмотрим ниже, как законно не платить кредит и при этом сохранить хорошие отношения с банковским учреждением.

Как не оплачивать заем

Если нет возможности погашать долговые обязательства перед финансовой организацией, то можно сделать следующее:

  1. Обратиться к менеджеру и рассказать о своем положении, попросить его дать отсрочку платежа на некоторое время. При положительном решении можно избежать пени и штрафов за неуплату.
  2. Написать заявление на снижение процента, это позволит заёмщику меньше платить, а банку – вернуть хотя бы тело кредита.
  3. Эффективны реструктуризации займа, которые могут увеличить срок погашения, изменить ставку или дать все сказанные выше возможности, но вдобавок с отсрочкой платежа на 6 месяцев. Для этого достаточно написать заявление в отделении, предоставить документы о доходах, раскрыть сумму, которую готовы погашать ежемесячно. Также банкирам нужны прогнозы на будущее, т.е. когда клиент сможет погашать как раньше. После подписывается кредитное соглашение и новый график оплаты.
  4. Подать заявку на рефинансирование в иное учреждение. Если новый банк готов перекредитовать долг, то можно запускать процесс. Как правило, люди идут на эту схему при условии более выгодных условий погашения задолженности.
  5. Также перестать платить кредит на законных основаниях может помочь страховка. Некоторые организации просят заёмщиков подписывать договор с учетом следующих страховых случаев: потеря работы, трудоспособности, при ухудшении здоровья, что не позволит зарабатывать деньги. Здесь придется собрать большой список бумаг, доказать наступление страхового события. В итоге страховщики сами закроют заем за своего клиента. В плюсах останется и банк, и заемщик.

Есть и еще одна возможность, которая появилась у граждан нашей страны совсем недавно – объявление физического лица банкротом. Происходит это в судебном порядке, после обращения должника или его кредитора в суд для инициализации процедуры банкротства.

Если у вас нет официального трудоустройства и дорогостоящего имущества в собственности, которое можно реализовать, долг с вас просто спишут, подробности ищите здесь.

Просрочка и судебные тяжбы

Банкиры негативно относятся к заёмщикам, которые не погашают ссуду. И в некоторых случаях не хотят идти на уступки. Именно поэтому эксперты не советуют скрываться от менеджеров, нужно поднимать трубки на звонки банка, честно рассказать о своем плачевном финансовом состоянии.

Следует стараться максимально исполнять свои долговые обязательства, вносить погашение маленькими суммами, что покажет лояльность клиента. При крайних мерах кредиторы подают в суд, который может обязать погашать долг частично в зависимости от полученных доходов.

В случае кредитов с обеспечением, банки могут обратиться к судебным приставам, но и тут закон на стороне заёмщика. Можно попросить кредитора отозвать свое решение, если вы будете исправно гасить задолженность. Но это 7% расходов в государственную казну.

Судья всегда принимает во внимание обстоятельства человека, поэтому исходя из официальных доходов, может назначить индивидуальный график платежей при участии истца. Арбитражным судом назначается и отсрочка на некоторое время по оплате суммы долга, пока не появится источник дохода.

Обратите внимание!

Должник, получив законный отказ в оплате займа, обязуется по суду предоставить свой график платежей, а также условия погашения. Остальное на усмотрение банка, который должен этот проект согласовать.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-na-zakonnyx-osnovaniyax-ne-platit-kredit/

Как законно не платить банковский кредит: 3 основных способа

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Каждый гражданин мечтает в своей жизни совершить дорогостоящую желаемую покупку. И на нее ему не хватает денежных средств.

И он прибегает к услугам финансовых организаций, беря кредит на мечту. На современном этапе редкая покупка обходится без привлечения кредитных средств.

Но как только наступает день оплаты обязательств, у людей начинаются трудности: они не могут вовремя погасить задолженность за неимением денежных средств.

Это доставляет неудобство не только должнику, но и кредитору. Теперь ему придется взискивать с вас денежные средства законными способами. А заемщики, с свою очередь, тоже ищут способы чтобы отклониться от уплаты. Как законно не платить кредит банку? Ответ содержится в этой публикации!

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Причин для неуплаты обязательств по кредиту у клиента целые списки. Выделяют только два вида:

  1. Финансовые. Появляются вследствие факторов: увольнения, сокращения, болезни, смерти родственника и рождение малыша, развода.
  2. Психологические. Это умышленное мошенничество, совершаемое с целью финансового обогащения.

Если же это временное финансовое затруднение, то вы обратитесь в кредитное учреждение с письменным заявлением об отсрочке кредитных обязательств. Банкам выгодно сохранить с вами отношения и не тратиться на услуги юристов, коллекторов. Поэтому они идут навстречу, предлагая клиенту: рефинансирование, реструктуризацию, отсрочку долга, кредитные каникулы.

Законные способы не платить по кредиту

Финансовые учреждения идут навстречу должнику и выдают отсрочку. Но присутствуют среди них и те, кто не идет на мирное разрешение ситуации. Поэтому граждане самообразовываются и решаются на поиски законных методов неоплаты кредита. В природе возможно несколько таких процессов.

Существуют ли законные способы неуплаты кредита?

Использование срока исковой давности

В законодательстве установлен срок исковой давности- три года с момента появления просроченной задолженности. Отсчет идет с первого дня и заканчивается на 36 месяце. Но это проявляется только, если банк и заемщик полностью исключили общение. Даже если кредитор отсылает вам СМС сообщение или звонит, точка отсчета перемещается на этот день.

Мировая договоренность с банком

Решая вопрос о неуплате кредита, первым делом обратитесь в отделение финансового учреждения, где вы взяли кредитные обязательства. Постарайтесь мирно урегулировать вопрос с отсрочкой долга.

Если сотрудники заинтересованы в досудебном урегулировании, то они пойдут навстречу, выдвигая пути решения ситуации в виде:

  1. Реструктуризация. Распространенная форма пролонгации договора с целью снижения ежемесячного платежа по кредиту или уменьшение процентной ставки на начальном этапе кредитования.
  2. Рефинансирование обязательств. Этот способ позволяет получить новую ссуду и покрыть невыгодный кредит.
  3. Отсрочка выплаты с помощью программы «кредитные каникулы». Предоставляется гражданам отсрочки на срок до 1 года на решение финансовых вопросов.Предполагает выплату только процентов по кредиту.
Это интересно:  Как взять кредит на фирму ооо

Эти способы помогают найти компромисс. Банки охотно идут на разговор с клиентом, особенно если он постоянный заемщик, не допускающий ни одной просрочки по кредитным обязательствам.

Помощь антиколлекторов

При возникновении просрочки в полгода банк вправе передавать долг коллекторским агентствам. Банк опускает руки и передает долг коллекторскому агентству. Те же работают либо по договору цессии, либо по агентскому. В зависимости от типа договора они вправе на конкретные действия.

Если поступает звонок из коллекторского агентства, он должен быть грамотным и четким. Иначе, вы рискуете потратить драгоценное время на разговор с некомпетентным человеком. Сначала сотрудник должен представиться и четко назвать организацию, которую он представляет. Потом назвать юридический адрес компании и узнать с кем он разговаривает.

Обозначив проблему, он расскажет о последствия невыплаты долга на законодательном уровне. Он вправе предложить помощь в отсрочке кредита или решении вопроса. Если же он не выполнил первые три пункта, вы вправе положить трубку.

Помните, что действия коллекторских агентств регламентируется гражданским, административным, уголовным, семейным кодексом. Как такового конкретного закона для их деятельности нет, но эти правовые аспекты позволяют держать агентства в установленных рамках. При возникновении угроз, записывайте разговор и пишите заявление в соответствующие органы.

Но при наступлении такой ситуации, для предотвращения разговоров с не компетентными сотрудниками существует антиколлекторская организация, занимающаяся обращениями граждан по вопросам этих учреждений.

Судебный процесс по кредитным договорам.

Судебное разбирательство

Когда дело не подлежит мирному урегулированию, а коллекторское агентство тоже уже не может помочь, банк передает дело в суд. Нежелание разговора с кредитором будет уважительным аргументом для подачи иска и принятия решения о возмещении убытков.

Чем грозит неуплата кредита?

За неуплату кредитных обязательств сейчас заемщик не может:

  1. Выезжать за границу. Запретить выехать может таможенная служба, но при условии, если дело передано в суд и по нему вынесено решение.
  2. Взять новые кредитные обязательства, так как его кредитная история будет испорчена.
  3. Должник обязан будет оплатить все расходы, понесенные кредитной организацией, а также погасить штрафы, неустойки и пени.
  4. Клиент будет часто общаться с коллекторскими агентствами.
  5. Также должнику грозит уголовная ответственность за умышленное мошенничество. Если это, конечно, докажут. Для этого нужно собрать много сведений, доказать ложность ранее представленной информации.

Нюансы

При нежелании оплачивать обязательства можно переписать все имущество на других лиц или вывести его за пределы квартиры. Тогда после вынесения решения, судебным приставам будет нечего описывать. А единственное жилье описать они не вправе.

Законные способы для неоплаты кредитных обязательств есть, но воспользоваться ими крайне сложно. Заемщику нужно иметь немало усилий чтобы довести дело до победного конца.

Как законно не платить кредит банку? Смотрите следующее видео с рекомендациями бывшего банкира:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/zadolzhennost-po-kreditu/kak-zakonno-ne-platit-bankovskijj-kre.html

Как законно не платить по займу?

Мы все прекрасно знаем, что при оформлении кредитного обязательства кредитор и заемщик подписывают договор. Это основной и важнейший документ, который подтверждает то, что деньги были переданы и должны быть возвращены.

На нескольких страницах документа должны быть указаны все права и ответственность обеих сторон. Подпись под договором займа – от руки или электронная – подтверждает, что обе стороны знакомы с условиями и обязуются выполнять договоренности.

Финансовая грамотность и ответственность – качества благонадежного заемщика. Ведь в случае выполнения договоренностей и возврата займа в срок, клиент не потеряет возможность пользоваться такими финансовыми услугами кредитования в будущем.

Главное!

Поэтому желание не платить за микрозайм в большей степени является намеренным отказом от своих денежных обязательств.

Финансовые трудности иногда неподвластны нашим принципам и желаниям. Бывают такие ситуации, что человек оформлял займ в надежде улучшить материальное положение, но обстоятельства сложились таким образом, что вернуть деньги не получается. В этом случае есть несколько законных способов не платить за микрозайм или отсрочить этот момент с минимальными финансовыми потерями.

Продление или реструктуризация долга

У легальных МФО есть способ решения внезапных финансовых проблем – продление долга. Большинство компаний предоставляют такую услугу без проблем – нужно выбрать необходимый пункт в личном кабинете на официальном сайте организации. Минус в том, что продление займа редко бывает бесплатным – за возможность сохранить кредитную историю в порядке нужно будет переплатить.

Реструктуризация займа – более сложный процесс, на который финансовые организации идут уже менее охотно. Процедура подразумевает собой изменение утвержденного графика и платежей – продление срока и уменьшение регулярных оплат. Это может стать выходом из положения при сокращении или финансовых трудностях.

Должник будет выполнять обязательства, но дольше, чем планировалось.

С одной стороны это хорошо, ведь МФО получит свои деньги обратно рано или поздно, а с другой стороны этот вариант им не подходит, так как оборот средств – основной их заработок, и за это время МФО могла дать уже несколько займов и заработать больше.

Выкуп долга через третье лицо

Один из наименее популярных, но действенных способов уменьшить размер своего долга, а может даже и займа – выкуп долга третьим лицом у кредитора по договору цессии. В пунктах договора может быть указано, что существует возможность передать долг третьему лицу.

Этим часто пользуются коллекторы: выкупают долг в несколько раз дешевле и на правах кредитора требуют возврата у заемщика. Но вместо агентства может быть и другое заинтересованное лицо – заемщик может выкупить свой долг через подставного человека в несколько раз дешевле.

Проблемой может быть то, что не все банки и МФО соглашаются работать с физическими лицами, а только с юридическими финансовыми организациями, поэтому продать долг коллекторскому агентству они могут, а вашему родственнику – нет.

Также, такой вариант не подойдет для выкупа ипотеки или залогового займа – кредитор не будет заинтересован продавать договор за бесценок, если может изъять недвижимость, например, и вернуть долг сполна. На законных основаниях выкуп долга можно совершить, если в течении полугода не поступало ни одного платежа, и займ не находится под поручительством.

Банкротство

Банкротство физических лиц появилось у нас в стране недавно – с 2015 года. Возможность объявить себя банкротом – способ легально избавиться от всех долгов и обязательств, если денег на их возврат действительно нет.

В случае очень тяжелого материального положения после решения суда устанавливается, что специальный государственный и независимый  работник – финансовый управляющий занимается анализом кредитных договоренностей заемщика и ищет компромисс по выплате долга.

Если заключить условия реструктуризации или продления долга невозможно из-за отсутствия дохода, то суд может списать все долги.

Несмотря на соблазнительную возможность избавиться от кредитов и займов, процедура банкротства имеет свои недостатки.

Во-первых, это долгая и сложная процедура, во время которой заемщик не сможет самостоятельно распоряжаться своими финансами, также его не выпустят за границу за накопленные долги.

Во-вторых, банкрот на 5 лет изолируется от любых финансовых отношений, особенно кредитных обязательств и даже для того, чтобы снять деньги со собственного счета, будет вынужден спрашивать разрешения у финансового управляющего. Но возможность избавиться от долга может стоить таких жертв.

Истечение срока исковой давности

Выжидание срока давности кредита может быть хорошим способом легально отказаться от выплат долга. Три года молчания могут избавить заемщика от статуса должника – после этого срока требовать возврата не имеет право ни одна финансовая организация.

Часто на этот вариант заемщики рассчитывают с самого начала и перестают контактировать с кредитором сразу после получения денег.

Но большой опасностью может стать обращение заимодателя в суд, тогда придется общаться с судебными приставами и возвращать долг либо деньгами, либо имуществом.

Полезный Совет!

Также, одной из проблем может стать обозначение точки отсчета срока исковой давности. Некоторые юристы считают его с момента последнего платежа, некоторые с последнего контакта –  телефонного разговора или личной встречи, или ответа на письмо.

Для точного подтверждения понадобятся доказательства – необходимо обратить на это внимание при выборе такого способа избежать оплаты. Также, финансовые организации имеют особенность выжидать несколько лет и подавать в суд в последний момент – никто не может гарантировать позитивного исхода.

При истечении срока исковой давности заемщик избавляется от долга, но при нем остается плохая кредитная история.

Не платить за долги, перешедшие по наследству

Некоторые заемщики оправданно возмущаются и отказываются платить долги по займам и кредитам своих умерших родственников. Увы, такая практика действительно существует, вместе с имуществом по наследству переходят долги в банках и МФО. Оплатить их необходимо на законных основаниях, но как поступить, если долги дороже, чем стоимость имущества?

Наследник вправе отказаться от наследства – в этом случае и долг, и имущество переходит государству, которое уже разбирается с претензиями кредитора. Поэтому советуем таким наследникам тщательно высчитать всю пользу от наследования имущества и от его продажи для оплаты денежного обязательства. Возможно дешевле и полезнее для нервной системы вовсе не получать такое достояние.

Не платить за займ мошеннической МФО

Если после подписания договора и получения денег заемщик обнаружил, что имеет дело с нелегальной МФО, то опасаться обращения в суд не стоит. Нелегальный игрок чаще всего выберет коллекторскую службу для взыскания долга, а если у них ничего не получится, то единственный вариант – простить злостного должника.

Но в действительности такое случается редко. Чаще всего нелегальные компании прибегают к нелегальным способом «выбивания» долга. Коллекторы могут быть не знакомы со своими полномочиями и будут действовать старыми схемами из девяностых.

Срок исковой давности тут также будет игнорироваться, поэтому можно рассчитывать на угрозы коллекторов намного дольше, чем три законных года.

Не платить за займ закрывающейся МФО

С нестабильной экономической ситуацией у нас в стране вполне возможны ситуации, когда банки и финансовые организации из-за нарушений и банкротства могут исчезать. Некоторые заемщики совершают такую ошибку, что перестают вносить платежи в «тонущий корабль».

Но не забывайте, что чаще всего, после исключения МФО из государственного реестра, клиентский портфель переходит к третьим лицам, которые выкупают долг и надеются на своевременный возврат средств.

Несвоевременная выплата может испортить кредитную историю и гарантировать попадание в черный список МФО.

В интернете также можно найти множество различных способов обхитрить систему и избавиться от денежных обязательств, но не всегда они принесут желаемый результат.

Не стоит забывать, что существует уголовное наказание за умышленное уклонение от обязательств и за экономическое мошенничество (в этом случае мошенничество по отношению к МФО). Необходимо четко взвесить свои желания, ведь некоторые суммы не стоят такого риска.

Советуем адекватно оценивать свою платежеспособность перед получением займа и стараться выплатить его в срок, чтобы не портить свою кредитную историю и не лишиться возможности получать займы онлайн и кредиты в будущем.

Источник: https://loando.ru/statya/kak-zakonno-ne-platit-za-zajm

Как законно не платить кредит

как законно не платить

В текущей экономической ситуации в стране большинство людей как минимум раз в жизни прибегали к услуге кредитования.

Хорошо, когда есть возможность выплатить кредит своевременно и в полном объеме, но как быть, если обстоятельства резко изменились, не давая выполнить обязательства по договору? Скрываться от кредиторов себе дороже, поэтому вопрос, как не платить кредит законно, становится ребром.

Как не платить кредит и начать спокойно жить

Большая часть заемщиков выплачивает ежемесячные взносы по кредитному договору, меньшая, которую можно назвать мошенниками, – изначально берет деньги у финансовой организации, не планируя их возвращать. Однако есть и третья категория клиентов кредитных компаний – люди, которые в силу обстоятельств не могут выполнить обязательства по договору и становятся недобросовестными заемщиками поневоле.

К первым претензий у банков не бывает, вторых найти не так-то просто, потому что они стараются не оставить своих данных и используют подложные документы, а третьим кредит не дает жить спокойно как в моральном, так и в физическом смысле. Дело в том, что большинство таких заемщиков не сильно осведомлены, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, или хотя бы, как правильно вести себя, когда понимают, что платить по кредиту больше не могут.

Начинаются звонки сначала от банка, а после и от коллекторских организаций, и проблемы, связанные с кредитом, нарастают как снежный ком.

Первое, что нужно понять: скрываться от банка бессмысленно, если должник не опытный мошенник и оставил при получении кредита свои настоящие данные.

Обратите внимание!

Проценты, пени и штрафы будут расти в геометрической прогрессии, и чем дольше избегать проблемы, тем масштабнее она будет, когда его найдут.

Второе, что нужно понять: законных способов остаться при своем, но избавиться от кредита, нет. Всегда что-то придется потерять взамен возможности не платить кредит законно и начать спокойно жить. Тем не менее, есть законные способы снять с себя обязательства по кредитному соглашению. Чем они чреваты и какие возможности предлагают, рассмотрим подробнее.

Банкротство физического лица, как способ не выплачивать кредит законно

Способы не платить кредит банкам законно

Избавиться от обязательств по кредитному соглашению или хотя бы смягчить их можно, однако, это почти наверняка чревато судебными тяжбами или, как минимум, сбором доказательств невозможности их исполнения.

Рассчитывать на эти варианты, как не платить кредит законно, изначально получая заем без возможности его погашения, не стоит – минусов у каждого из них достаточно.

Это, скорее, крайние меры, чтобы не усугубить ситуацию.

Дождаться срока исковой давности

Для кредитных тяжб законом отведен отрезок времени длиной в 3 года, по окончании которого взыскание долга с заемщика уже необязательно. Право относится как к физическим, так и к юрлицам. Они могут заявить о нем и настоять на разбирательстве, в результате которого на абсолютно законных основаниях долг может быть списан.

Мировое соглашение с банком

Этот способ не избавит от кредитных обязательств, но смягчит их. Возможно изменение кредитной ставки, увеличение срока выплаты долга с разделением его на более мелкие платежи, списание пени и штрафов, реструктуризация, рефинансирование, отсрочки по платежам основной суммы долга на срок до года (проценты все равно выплачиваются) и т.п.

Кредитные обязательства должника перед банком спишутся в том случае, если прошел срок исковой давности

Обращение к антиколлекторам

Как известно, на каждое действие находится равное противодействие, и с ростом популярности коллекторских агентств, которые в обход закона готовы применять любые средства для достижения своих целей, появились и антиколлекторские агентства.

Их представители способны пресечь запугивание и прочие противозаконные действия коллекторов, а также предоставить полное сопровождение дела с юридической и экономической сторон. Это может значительно помочь в попытке не платить кредит банкам законно.

Проведение процедуры банкротства

Тяжелое предприятие, которое имеет массу неприятных последствий вроде невозможности распоряжаться собственными финансами и имуществом, зарегистрировать индивидуальное предпринимательство, занимать руководящие посты и прочее.

Однако это единственный способ как не платить кредит законно, позволяющий списать кредиты подчистую, избавляя от обязательств даже перед теми кредиторами, которые не знали о получении статуса банкрота и не получали компенсаций. Это лучший способ, если кредитов слишком много, и никакие рефинансирования и реструктуризации помочь уже не в силах.

Спокойно жить, имея неоплаченный долг перед банком не получится, так как должнику будет запрещен выезд заграницу, оказываться давление со стороны службы взыскания, а также удерживаться часть официального дохода

Последствия невыполнения условий кредитного соглашения

Испытать свою удачу, получая кредиты, которые заведомо не планируется отдавать, в последние годы пробует все больше и больше людей. С одной стороны этому способствует обилие микрофинансовых организаций, которые быстро и без лишней волокиты выдают небольшие потребительские займы.

С другой стороны, сложная экономическая ситуация в стране толкает некоторых граждан на путь легкой наживы. Как правило, большинство новичков и многие профессионалы подобной мошеннической деятельности переоценивают продуманность своего плана, как не платить кредит банкам, и получают вместо легкой выгоды массу проблем с законом и коллекторскими компаниями.

Чем грозит невыполнение обязательств по кредитному соглашению:

  • штрафные санкции, пени, рост долга;
  • испорченная кредитная история и невозможность получить следующий заем;
  • ограничение передвижения (посещения заграницы);
  • общение с коллекторскими агентствами;
  • ответственность по УК РФ, если сумма долга слишком велика или отказ от выполнения кредитных обязательств происходит неоднократно (ст. 159 и 179 УК РФ).

Заключение

Большинство клиентов, ставших злостными неплательщиками в силу обстоятельств, не знают, как не платить кредит законно, и уклоняются от обязательств, получая минимум половину последствий из этого перечня.

И только после начинаются попытки решить проблему, но с минимальным ущербом от нее избавиться уже нельзя. Знанием, как не платить кредит законно, нужно обладать еще до подписания договора о займе, даже если не планируется пропускать или задерживать платежи.

Только так в случае изменения обстоятельств можно будет отреагировать моментально.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/kak-zakonno-ne-platit-kredit.html

Как законно не платить за кредит

Каждому необходимо осознавать, что в кредитно-финансовой сфере основные положения закона отстаивают именно ваши интересы, просто вы об этом не знаете.

Банки надеются, что вы об этом не знаете и пытаются всею своею сущностью показать, что вы маленькая рыбка, которая не может ничего сделать в данном вопросе, а они огромные киты, которые задавят вас, только вы попробуете ринуться. Знайте, это не так!

Большинство людей имеют очень серьезный стереотип и страхи, что если они не платят свой кредит, то их посадят.

Это совершенно не так! Человек не несет никакой криминальной ответственности за неуплату долга, так как долг является гражданским правоотношением, которое основано на свободном выборе: как кредитор свободно дал кредит, взяв на себя риски невозврата, так и человек, взяв кредит, взял на себя риски невозврата. По большому счету долги можно не отдавать, и это абсолютно законно и официально, только нужно делать это, так сказать, в правильных рамках, когда человек правильным образом обустраивает и действует юридически. Тогда банк ничего не может с человека взять и долг просто списывается на основании закона. Таким образом, человек официально никому ничего не должен.

Закон сегодня достаточно сильно защищает заемщика, как по беззалоговым, так и по залоговым кредитам. Повторим, что, когда вы брали кредит, банк брал на себя все риски, что четко определено в законе о банковской деятельности.

Этот факт невозврата уже заложен в банковской экономике, финансах и бухгалтерии, то есть они, заранее выдавая вам кредит готовы, к тому, что вы его не вернете. Так что знайте об этом! У банка есть все экономические возможности, как законные, так и финансовые, чтобы списать вашу задолженность. Если с вас нечего взять – с вас нечего взять.

Главное, лишь правильно действовать и тогда вы сможете защитить как свои финансы, так и свое имущество, а секрет как правильно действовать должны рассказать юристы.

Кроме того, это касается людей с залоговыми кредитами, то залоговое имущество можно спасти, так как схем для этого также множество.

Одна из них — это вывод залогового имущества из-под залога на основании закона либо путем определенных манипуляций, затяжка и невозможность позволить банку забрать залоговое имущество, что в итоге приводит к тому, что банк договаривается с вами на ваших условиях.

Как реагировать на телефонные звонки банковских коллекторов, смс-ки и всякого рода письма?

Все что вам говорят по телефону, или то что вы читаете в смс-ках или в письмах – это чистой воды обман: про уголовную ответственность, что у вас все завтра заберут и т.д. Все это не так! Противодействовать этому очень просто, даже если вы очень сильно впечатлительны – не читайте банковские письма или читайте, а потом разрывайте и выкидывайте.

Знайте, никаких последствий от этого не будет. Не отвечайте на звонки банковских сотрудников, заносите их в черный список, а смс-ки стирайте. Домашний номер телефона можно поменять, и никто вам звонить не будет. Если вы можете изменить номер мобильного телефона, также это сделайте. Если не можете, просто не отвечайте на телефонные звонки банка.

Если вы подняли трубку, то все что говорят вам неправда. Вам звонит менеджер, который вас не знает и его наняли, чтобы он вам звонил. На его мониторе пишется информация о вас и то, что он должен сказать. чтобы вы испугались.

Главное!

Исходя из опыта банка, менеджер говорит то, на что люди реагируют: что к вам приедет мобильная группа, что завтра опишут все имущество и т.д. Задача его проста – он не собирается слушать ваши жизненные проблемы, о том, что у вас нет денег, или кто-то болеет и то что вам негде жить, ему все равно.

Его задача проста, заставить вас прийти сегодня на банковское отделение и заплатить хоть какие-нибудь деньги.     

Что делать, когда у вас нет денег платить кредит?

Решение №1: реструктуризация. Это система снижения банковских ежемесячных выплат и продление договора. Почти каждый банк предусматривает пролонгацию кредита при невозможности выплаты. Вам лишь необходимо позвонить на горячую линию или же в банковское отделение с паспортом и ИИН для переоформления договора.

Решение №2: рефинансирование. Это взятие второго займа для погашения действующего кредита и получения некоторой денежной суммы на ваши потребности. Осуществляется для людей с официальным местом работы и чистой кредитной историей. Найти подобные кредиты можно тут: заем денег до зарплаты.

Решение №3: обратиться к юристу. Юристы имеют опыт в решении вопросов с банками. Юрист знает как общаться с коллекторской службой и при незаконности их действий может составить жалобу в полицию, НБУ или прокуратуру. За услуги юриста необходимо будет заплатить.

Если вышеприведенные решения не подходят в вашей ситуации, то остается единственный вариант – не платить банку.

Как законно не платить кредит банку: 3 способа

Оформление банкротства для юридического лица. Если по Закону Украины юридическое лицо признано банкротом, то его имущество продается на торгах или аукционах и полученные денежные средства отдаются кредитору. В стандартной ситуации изъятия залога, заемщик остается должником без дополнительных выплат.

Признание незаконности в подписании кредитного договора. Такое возможно при резком падении курса гривны и подобных обстоятельствах. Согласно закону украинская гривна – это единственная денежная валюта для проведения денежных операций на территории Украины, а значит, кредиты, взятые в валюте, могут быть признаны недействительными.

В любой ситуации, вы не сможете долго не платить кредит и скрываться от банков. Необходимо знать Закон и действовать в согласии с ним, чтобы не платить кредит или нанять юриста, чтобы небольшой займа не привел к длительной судебной тяжбе.

Варианты где можно взять небольшой заем для закрытия существующего долга:

до 5000 гривен,

до 10 000 гривен,

до 50 000 гривен.

Источник: http://creditoff.com.ua/articles/kak-ne-platit.html

Как законно не платить кредит. Советы юристов :

Как законно не платить кредит? В условиях экономического кризиса в стране подобный вопрос приобретает все большую популярность у населения.

Вы переоценили свои возможности, а реалии жизни мешают исполнять взятые на себя обязательства? Не все так печально, как может показаться на первый взгляд.

Давайте ознакомимся с несколькими полезными советами от юристов, которые помогут вам отсрочить расставание с финансовыми средствами и решить возникшие проблемы.

Почему люди решают избегать оплаты займов?

Вопросом о том, как законно не платить кредит в России, сегодня задаются многие. Объясняются подобные мысли довольно просто, в большинстве случаев в их основе лежит:

  • Значительная переоценка собственных финансовых возможностей человеком.
  • Ухудшение текущего материального положения (например, глобальные изменения в стране, экономический кризис, потеря рабочего места, сокращение заработной платы).
Это интересно:  Way4 что это такое

В отдельную категорию следует выделить забывчивых неплательщиков, пропускающих ежемесячные взносы в банк из-за собственной безалаберности и безответственности.

Со временем накопившиеся пени из-за просроченных платежей значительно увеличивают общую сумму кредита, что и может послужить причиной того самого наболевшего вопроса о том, как законно не платить кредит или отсрочить его погашение на длительный срок.

Шаг первый – обсудить ситуацию с банком (реструктуризируем долг)

Самый простой, но не самый экономически выгодный метод – договориться с кредитующей стороной о реструктуризации вашего займа. Данный способ весьма уместен для банка, но менее подходит для вас, однако возможность улучшения вашей финансовой ситуации вы все же получаете.

Смысл данных действий сводится, как правило, к увеличению срока кредита и уменьшению обязательных ежемесячных выплат на определенную сумму. Для достижения подобной договоренности необходимо будет мотивировать свое желание внести изменения в заключенный ранее договор. На самом деле все не так просто. Для этого необходимо наличие объективных причин (например, потеря работы).

Уведомить банк о вашей изменившейся платежеспособности необходимо в любом случае, даже если реструктуризации не произойдет, возможно, начисление штрафов по вашему кредиту производиться не будет. Постарайтесь подготовиться к серьезному разговору, запаситесь документами и аргументированной речью.

Шаг второй – застрахуйте кредит

Как законно не платить кредит? Обезопасьте себя при помощи особой формы страховки. Для ее получения вам потребуется затратить немало сил, собрать довольно большой пакет документов, но результат действительно стоит того, чтобы немного побороться с бюрократической машиной.

Если вы потеряете работу и не сможете осуществлять ежемесячные взносы самостоятельно, делать за вас это будет страховая компания, подписавшая соответствующий договор.

Перед заключением документов подобного рода внимательно ознакомьтесь с их условиями. В бумагах может содержаться множеством специфических нюансов.

В большинстве случаев страховка не будет выплачиваться за вас, если вы сами виноваты в потере работы или иной возможности получения средств для гашения кредита.

Шаг третий – обращаемся в суд

Не платить кредит можно и до решения суда, возможно, вам улыбнется удача, и отечественная Фемида позволит вам отказаться от взятого на себя бремени, однако шанс подобного положительного разрешения спора в вашу сторону крайне мал.

Положительным свойством такого метода является тот факт, что суд, как правило, не заставляет заемщика (физическое лицо) выплачивать пени, набежавшие за просрочку платежей.

В каких случаях вы можете иметь возможность оспорить кредитный договор в судебном порядке? Поговорим об этом немного подробнее.

Конкретный пример предпосылок для судебного разбирательства

Давайте разберем ситуацию на конкретном примере одного из современных банков. Как законно не платить кредит Приватбанку? Постараемся найти недочеты в деятельности финансового учреждения и апеллировать в судебном порядке именно к ним.

Для начала вам следует уяснить, что деятельность любой подобной организации регламентируется ЦБ РФ. Общие требования, которые должны соблюдать все банки, осуществляющие кредитование физических и юридических лиц, как правило, сводятся к следующему:

  • В обязательном порядке прописывать условия досрочного погашения займа.
  • Предоставлять клиенту информацию о формах кредитования и их особенностях.
  • Информировать о всех возможных способах погашения кредита.
  • Не допускать кредитования физических лиц, если их ежемесячный платеж превышает 50% от суммы их официальной заработной платы.
  • Включать в договор между сторонами обязательный пункт об ответственности банка и заемщика в случае ненадлежащего выполнения оговоренных обязательств.

Перечень требований включает довольно большое количество информации, помимо той, что приведена в статье выше. При необходимости не поленитесь посетить консультацию профессионального юриста, который поможет вам сориентироваться в конкретном договорном соглашении.

Не дайте заемщику идти на махинации!

Не только обычные люди, но и сотрудники финансовых учреждений часто прибегают к различным уловкам и махинациям.

Однако подобные действия по большей части незаконны, противоправны и могут стать для вас отличным ответом на вопрос о том, как законно не платить кредит.

По законодательству Российской Федерации передавать или продавать информацию о займах в банках сторонним лицам категорически запрещено. Если такая ситуация имеет место, смело обращайтесь в суд, с большой долей вероятности:

  • Банк лишат лицензии.
  • Вам предоставят возможности не выплачивать взятые в долг финансовые средства и проценты за просроченные взносы.

Шаг четвертый – проявляем смекалку

В последнее время наши соотечественники проявляют все большую смекалку в вопросах о том, как законно не платить кредит банку. Особенно такая тематика актуальна для лиц, взявших значительную сумму в ипотеку, то есть для приобретения собственного жилья.

Довольно часто трудности с оплатой такого кредита встают перед молодыми семьями с детьми, вносить деньги не получается, но и потерять жилье ни в коем случае нельзя, ведь съезжать попросту некуда. Вот и приходится пускать в ход самые нестандартные мысли.

Все знают, что предметом залога при ипотеке является квартира, на которую и выделяются средства от банка. В результате значительной просрочки или постоянной неуплаты банк может изъять это жилье у неплательщика через суд с целью погашения образовавшегося долга.

Полезный Совет!

Однако, видоизменив квартиру при помощи официальной перепланировки, вы сможете значительно обезопасить свои интересы.

Так, после определенных изменений залоговое имущество не может быть востребовано через суд, так как не соответствует характеристикам, прописанным в официальном кредитном договоре.

Последствия просроченного кредита

Если вы не считаете нужным искать законные способы не платить кредит, а предпочитаете действовать наобум, будьте готовы к весьма неприятным последствиям.

На первом этапе вы получите соответствующее уведомление от банка и пообщаетесь с его законным представителем на предмет оплаты по телефону.

Параллельно на вас будет начислен соответствующий штраф, который будет увеличиваться с течением времени.

При регулярном несоблюдении правил договора и значительной сумме долга банк вправе обратиться в суд для решения конфликтной ситуации, после вынесения решения за дело берутся приставы.

Многие кредитные учреждения практикуют перепродажу займов специальным конторам, выбивающим долги.

Сотрудники подобных компаний часто бывают агрессивны и применяют варварские методы выбивания средств (запугивания, угрозы и т. д.).

Пара слов напоследок

Как не платить кредит физическому лицу? Методик существует довольно много, некоторые из них более действенные, чем другие, остальные же срабатывают в крайне редких случаях.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, вспомните старинное выражение: «Долг платежом красен». Постарайтесь рассчитывать свои силы, финансовые возможности и потребности, не обманывайте банк и действуйте исключительно честно.

Возможно, именно тогда вы сможете избежать неприятных ситуаций и их последствий.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-zakonno-ne-platit-kredit.html

Как не платить микрозайм законно и начать спокойно жить — советы должникам

Затянувшийся кризис и высокие процентные ставки по микрозаймам до зарплаты привели к формированию огромных долговых портфелей у всех микрофинансовых организаций. Людям просто не чем заплатить по кредитам со ставкой 1,5-2% в день. Каждый из них хотя бы раз задумывался, существуют ли способы как законно не платить микрозайм. Конечно, они есть, но об этом мало кто знает.

Как не платить по долгам законно и жить спокойно? Какие последствия ждут заемщиков, просрочивших оплату микрокредита? Советы реального должника микрофинансовых организаций.

Уважительные причины неоплаты долга

Почему можно не платить займ законно? Есть ряд причин, которые являются «уважительными» для задержки платежа по микрокредиту:

  • Болезнь или серьезное заболевание, повлекшее за собой длительное лечение и больничный. В жизни каждого человека может возникнуть форс-мажорная ситуация, так или иначе связанная с финансовыми трудностями. Длительный больничный априори подразумевает недостаток денежных средств. Зарплата при больничном урезается, да и выплачивают ее часто с задержкой и после закрытия больничного листа. В течение всего этого времени у заемщика просто нет реальной возможности вернуть деньги. Предоставление в МФО соответствующих справок и доказательств невозможности оплаты может стать причиной заморозки долга и последующей реструктуризации.
  • Несчастный случай, приведший к нетрудоспособности.
  • Увольнение с работы в связи с сокращением или по иным причинам.

Любая из этих причин является уважительной для пропуска даты платежа по микрокредиту, но лишь при предоставлении доказательной базы.

Если МФО подаст в суд, клиент сможет доказать уважительную причину возникновения задолженности. Аналогичная ситуация и с полицией.

Некоторые организации и коллекторские агентства обращаются в полицию для возбуждения в отношении заемщика уголовного дела по факту мошенничества или злостного уклонения от исполнения своих обязательств.

При наличии одной из уважительных причин такое дело даже не дойдет до прокурора.

Какие последствия ждут клиентов при просрочке?

Дальнейшие действия микрофинансовой организации после наступления просрочки трудно предугадать. Все зависит от конкретной компании.

Некоторые пытаются взыскать долг самостоятельно и связываются с заемщиком, его контактными лицами, работодателем, пытаются вернуть деньги мирным путем, угрозами, оскорблениями, жалостью.

Другие МФО практически сразу продают долг коллекторам или передают его для взыскания по агентскому договору.

Третьи не предпринимают активных действий и быстро «забывают» о проблемном клиенте, если тот скрывается и не выходит на связь. Все сроки исковой давности для подачи иска в суд проходят и долг по факту уже не взыскать.

Четвертые обращаются в судебные инстанции для принудительного взыскания задолженности через судебных приставов.

Какой бы план действий не выбрала микрофинансовая организация, долг заемщика будет расти в геометрической прогрессии на протяжении всего времени. Помимо ежедневно начисляющихся процентов по условиям договора могут быть начислены пени, штрафы, неустойка.

Советы должника — как не платить микрозаймы законно в разных МФО

Принцип действия зависит от конечной цели, которую вы преследуете.

МФО бывают разные, одни не ждут и пары месяцев, сразу направляясь в суд, другие «забывают» о проблемном заемщике и доводят до истечения сроков исковой давности, другие продают долг коллекторам, а четвертые даже обращаются в прокуратуру, пеняя на мошеннические действия со стороною заемщика при оформлении микрозайма (предоставление ложных сведений, злостное уклонение от оплаты и т.д.)

Нам удалось поговорить с человеком, у которого в разные периоды времени было оформлено свыше 15 микрокредитов в разных микрофинансовых организациях. Вот что он советует заемщикам, которые не знают, как не платить микрозайм по интернету.

Если вы не собираетесь возвращать долг и хотите дотянуть до сроков исковой давности (3 года со дня предполагаемого погашения), то вам следует действовать так:

  1. Исключить любой контакт с представителями МФО и коллекторами. Лучше сразу установить приложение Антиколлектор, чтобы блокировать входящие звонки от них или занести номера в ЧС телефона. Любой телефонный разговор, в котором вы признали существующий долг исчисляет срок исковой давности (СИД) сначала.
  2. Не нужно платить даже по 500-1000 рублей. Вообще нельзя совершать никаких платежей, потому что СИД начнется заново со дня платежа.
  3. Спокойно ждать 3 года. По личному опыту пропустили сроки исковой давности такие организации, как: Moneyman, Platiza, еКапуста, Займер, Vivus, Web-Zaim, Быстроденьги. Обратились в суд Турбозайм, Финпункт.

Нужно быть готовым к тому, что в течение всего этого времени вас будут атаковать коллекторы если не по телефону, то в соцсетях, при личной встрече, через контактных лиц и т.д. В таких условиях у неподготовленного человека могут сдать нервы.

Избавиться от страхов и сомнений запуганному заемщику поможет обычное общение на форумах для должников. Там вы не только обретете покой, но и научитесь разным хитростям, премудростям. Старожилы подскажут, как действовать в тех или иных ситуациях, дадут ссылки на полезные ресурсы и т.д.

Если вы не знаете, как не платить микрозайм в ближайшее время, но планируете вернуть долг, как только появится возможность, действовать нужно так:

  1. Нельзя скрываться от общения с представителями МФО и коллекторами, как в первом случае. Всегда берите трубку, но если взыскатели начинают хамить, угрожать и т.д. — без разговоров сбрасывайте вызов.
  2. Обязательно просите реструктуризацию с заморозкой долга и отсрочкой выплаты, настаивайте на своем и не соглашайтесь на меньшее. У некоторых микрофинансовых организаций есть собственные программы реструктуризации. Другие идут навстречу заемщикам и принимают их условия. Это самый верный вариант как временно не платить микрозаймы.

В итоге микрофинансовой организации не останется ничего, кроме как согласиться на ваши условия. К таким МФО можно отнести: еКапуста, Platiza, Займер и др.

Как вы понимаете, не платить микрозаймы просто. Нужно лишь предварительно почитать отзывы о действиях той или иной кредитной организации при наступлении просрочки. А следом действовать по выработанному сценарию в зависимости от итоговой цели, которую вы преследуете.

Как вести себя со взыскателями?

Начиная с 01.01.2017 года. ФЗ-№230 вступает в силу закон «О коллекторах», по которому заниматься взысканием долгов может только кредитор или организация (лицо), осуществляющая деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенная в государственный реестр коллекторских агентств.

Если микрофинансовая организация собирается взыскивать задолженность через коллекторское агентство, то одновременно она может заключить агентский договор по долгу одного заемщика только с одним коллекторским агентством. В течение срока агентского договора, когда взысканием задолженности будет заниматься коллектор, МФО не может осуществлять взыскание того же долга.

То есть, пока будет действовать агентский договор, МФО не имеет права даже звонить заемщику и требовать вернуть деньги, не говоря уже об угрозах, приезде домой и т.д. (ст.6 п.9 ФЗ-230). С момента заключения агентского договора взыскание задолженности находится в компетенции коллеторов.

Обратите внимание!

Так что общаться в этот период с представителями отдела взыскания МФО или СБ нет никакой нужды, можно смело сбрасывать вызов.

А вот коллекторы — совсем другое дело. Чтобы иметь хотя бы малейшее представление о том, как вести себя с коллекторами, изначально нужно узнать, что им дозволено делать при взыскании долга.

Для этого нужно прочитать закон о коллекторах 2017 года, который вступил в силу 1 января. Вкратце закон регламентирует порядок взыскания задолженности, количество и периодичность звонков/смс сообщений в день/неделю/месяц, количество визитов и т.д. Также в законе прописаны СТОП-слова, которые коллекторам запрещено произносить при общении с заемщиком.

Если хотя бы один из пунктов закона будет нарушен, у заемщика появятся все основания написать жалобу в ФССП. Именно служба судебных приставов была назначена Президентом РФ в качестве регулятора и надзорного органа за действиями коллекторских агентств в России.

Источник: http://calypsocompany.ru/advokaty-po-kreditam/kak-ne-platit-mikrozajm-zakonno-i-nachat-spokojno-zhit-sovety-dolzhnikam

7 способов законно освободиться от кредита

В последние годы стал популярным такой термин, как закредитованность населения; им обозначается совокупное количество кредитов, которые выплачивают граждане России.

О том, что закредитованность достигла внушительной и опасной цифры, говорят не только политики, но и сами банкиры: согласно статистике 2015 года, пятая часть заемщиков имеет кредиты в 5 (!) и более банках.

Низкий уровень жизни вместе с несоразмерными потребностями и стремлением к шику заставляют россиян плавно погружаться в «кредитную бездну».

Отсутствие просрочек при таком уровне закредитованности – утопия. Вернемся к статистике: более 5 млн. граждан в России ходят в должниках. Такая ситуация невыгодна для каждой из сторон – потому и появились некоторые законные способы уйти от уплаты кредита на некоторое время, которое понадобится заемщику, чтобы «зализать» свои «финансовые раны». Из статьи вы узнаете об этих способах.

Как не платить кредит законно? Попробуйте договориться!

Такими инструментами могут быть:Даже если заемщик еще не испытывает финансовые трудности, но ожидает их наступления, ему стоит посетить отделение банка-кредитора и поинтересоваться, предлагает ли банк какие-либо инструменты поддержки граждан, не способных платить по кредиту.

  1. Кредитные каникулы. Заемщик получает отсрочку по кредиту на установленное банком время. Платить все равно придется, но только часть ежемесячного платежа (проценты). Полная отсрочка тоже дается, но для этого нужно быть привилегированным клиентом банка.
  2. Рефинансирование. Клиент получает новый кредит, за счет которого гасит старый. Новый кредит обычно имеет меньшую процентную ставку и более длительный срок погашения. За рефинансированием можно обратиться как к своему кредитору, так и в другой банк.
  3. Реструктуризация предполагает изменение условий договора с целью снизить ежемесячную кредитную нагрузку клиента. Обычно срок договора просто увеличивается, что влечет за собой снижение суммы ежемесячного платежа.

Из перечисленных способов только кредитные каникулы позволяют законно не платить кредит; остальные просто служат для снижения кредитного бремени. Однако добросовестный плательщик, желающий сохранить положительную кредитную историю и хорошие отношения с банком и такой помощи будет рад.

О том, предлагает ли банк реструктуризацию или кредитные каникулы, лучше осведомляться путем письменного запроса. Рядовые сотрудники банка, скорее всего, проявят безучастность и скажут, что ваши финансовые трудности – только ваши проблемы.

Банкротство – лучший способ не платить долг по кредиту!

Банкротство – настоящая панацея для заемщиков, чей долг преодолел отметку в 500 тыс. рублей. Однако эта процедура сложная и потребует от заемщика временных трат и железных нервов.Если ранее банкротами в России становились только юридические лица, то с 2015 года через эту процедуру могут проходить и простые граждане.

Кроме того, банкрот столкнется с серьезными правовыми ограничениями по окончании процедуры и лишится части своего имущества – вырученные деньги будут перечислены кредиторам в качестве компенсации.

Писать заявление о банкротстве целесообразно только тогда, когда у заемщика в собственности почти ничего нет.

Существует широкий перечень вещей, которые не могут быть изъяты – в него входят, например, единственное жилье заемщика, дешевая бытовая техника, оборудование, с помощью которого должник зарабатывает на жизнь.

Все, что не включено в список, продается по ликвидационной стоимости, которая значительно ниже среднерыночной. Часть долга, которую не удается погасить с вырученных денег, списывается.

Банкрот полностью освобождается от кредитного бремени, но в дальнейшем сталкивается с абсолютной неспособностью получить кредит в банке.

Поможет ли страховка?

Не нужно спешить «открещиваться» от услуг страхования, особенно если оформляется долгосрочный кредит. Следует уточнить, какую выгоду можно получить при наступлении страхового случая.Навязать страховку заемщику в банке всегда рады. Однако многие кредиторы рассматривают страховку только как дополнительный источник дохода и даже не предполагают, что клиент может ею воспользоваться.

Страховщики прощаются с деньгами с большой неохотой, поэтому не исключено, что дойдет и до судебного разбирательства со страховой. Чтобы пени по кредиту не копились, следует письменно попросить банк дать отсрочку до окончания суда.

Консультацию банковского сотрудника по страховым продуктам стоит незаметно записать на диктофон – чаще всего сотрудники «плавают» в условиях страховки. Некачественная консультация станет серьезным аргументом при возможном споре с банком.

Другие способы

Истечение срока исковой давности. Такой срок составляет 3 года с момента последней выплаты. Если за эти 3 года между кредитором и заемщиком не было никаких контактов, заемщик освобождается от долга.

После того как между сторонами происходит контакт – телефонный звонок или письмо, срок начинает отсчитываться заново.

Должнику придется «залечь на дно»: не принимать писем и не отвечать на звонки с незнакомых номеров, а также сменить место жительства, чтобы коллекторы не смогли его посетить.Можно воспользоваться другими способами:

  1. Дождаться судебного процесса. Суд может стать полезным для заемщика, потому как обяжет его оплачивать только основную сумму долга и мизерную часть неустойки. Громадная сумма пеней и штрафов, начисленных за время просрочки, оказывается законно списанной. Именно поэтому кредиторы рассматривают обращение в суд как самую последнюю меру и предпочитают подключать коллекторов.
  2. Инициировать судебный процесс. Методы, используемые коллекторами, не всегда находятся в рамках закона. Обжаловать действия банка и коллекторов нужно сначала в прокуратуре, а затем и в суде. Подобная решительность наверняка заставит кредитора пойти на компромисс и предоставить «кредитные каникулы», а с компенсации морального ущерба заемщику удастся погасить часть задолженности.
  3. Форс-мажор. Этот способ, как законно не платить кредит, самый сомнительный, но о нем вовсю «трубят» в интернете. Любой кредитный договор включает в себя пункт о том, что отношения сторон прекращаются в случае наступления форс-мажора – это соответствует ст. 416 ГК. Падения курса рубля в два раза по закону подходит под описание «обстоятельства непреодолимой силы». Теоретически это является основанием для приостановки действия кредитного договора.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit.html

Как не платить микрозаймы законно

Микрозаймы для многих россиян стали единственной возможностью решить проблему с деньгами. Нередки случаи, когда люди берут кредиты для того, чтобы просто купить еды и дотянуть до зарплаты.

Однако, набрав долгов в микрофинансовой организации, заемщик может столкнуться с проблемой, что ему нечем их отдавать. В такой ситуации возникает вопрос: как не платить микрозаймы законно?

Если вам нужна помощь в решении проблем с МФО, наши специалисты сделают все возможное. В этой статье мы расскажем, можно ли не платить по займу, и что делать, если проблема осложняется с каждым днем.

Можно ли не платить микрозайм?

Если вы задаетесь вопросом, как законно не платить микрозайм, лучше ищите возможность произвести оплату. Реальных возможностей отказаться от внесения платежей существует две, но они болезненно ударят по вам, и из-за копеечного долга, переросшего в колоссальный, вы можете лишиться имущества.

Не платить микрозайм нельзя. Это такой же договор кредитования, как и тот, который заключается в банке. Если возникла проблема с погашением кредита, попытайтесь его реструктуризировать. Явитесь в МФО и узнайте, есть ли у них услуга пролонгации. Пролонгация поможет реструктуризировать задолженность одним из следующих способов:

  • растянуть выплаты на больший срок, но уменьшить сумму одного платежа;
  • получить так называемые кредитные каникулы, не уплачивая сумму долга, а лишь погашая проценты.

К сожалению, большинство микрофинансовых организаций не предоставляют такую возможность. Однако сходить и поинтересоваться стоит. Если пролонгация возможна, необходимо написать заявление с указанием причины. Дополнительно приложите документы, подтверждающие ухудшение материального положения, проблемы со здоровьем, иные веские основания, из-за которых вы не можете платить.

Если даже с помощью МФО у вас не получается погасить долг, есть только два выхода. Первый – ожидание суда. Учреждение подаст в суд, и, скорее всего, его выиграет.

Далее дело передается судебным приставам. Однако если у должника нет официального дохода и имущества, описывать будет нечего.

Главное!

Приставу останется лишь отправить уведомление в МФО о том, что с вас нечего взять. Дело будет считаться закрытым.

Не стоит переписывать все имущество на родственников или знакомых, чтобы решить проблему долга таким образом. Если обнаружится данный факт, вас могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ за мошенничество.

Второй вариант – признание физического лица банкротом. В таком случае все ваше имущество будет продано внешним управляющим в счет погашения долга. Когда не останется ничего, арбитражный суд признает вас неплатежеспособным. Кредиторам останется лишь списать задолженность. Других возможностей не платить микрозайм нет.

Как не платить проценты по микрозайму?

МФО известны крайне жесткими условиями кредитования, поэтому нередко возникает вопрос: как не платить проценты по микрозайму? Полностью отказаться от их уплаты не получится, однако уменьшить сумму неустойки можно в судебном порядке.

Если вам нужно уменьшить неустойку, рекомендуем поступить следующим образом:

  • уточнить платежные реквизиты микрофинансовой организации;
  • произвести оплату основного долга и процентов, накопившихся на день, в который кредит нужно было полностью уплатить. Делается это с помощью платежного поручения, в котором указывается назначение платежа – уплата основного долга.
  • ожидать суда, после чего на заседании ссылаться на ст. 333 ГК РФ. Суд вправе уменьшить сумму неустойки, пересчитав ее по ставке рефинансирования Центробанка за пользование чужими средствами (8.25% годовых).

Ответа на вопрос, как не платить проценты по займу микрофинансирования, нет. Оплату произвести придется. Однако сумму можно уменьшить, если у вас получится договорится с МФО.

Если вам нужна помощь во взаимодействии с микрофинансовыми организациями, наши специалисты готовы взяться за дело.

Мы поможем реструктуризовать задолженность и согласовать удобный график выплат, обжалуем неправомерные действия финансового учреждения и коллекторских агентств в судебном порядке, добьемся уменьшения процентов по кредитному договору. Позвоните нам, и мы окажем юридическую поддержку вне зависимости от сложности ситуации.

акрил PlastAll вдома реставрація ванн Івано-Франківськ ванна сервіс у Вінниці

Источник: http://juristgid.ru/kredity/kak-ne-platit-mikrozajmy-zakonno/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.