Как защитить карту paypass

Содержание статьи:

Как защитить пластиковую карту от считывания?

как защитить карту paypass

Защитить банковскую карту от дистанционного считывания можно несколькими способами. Это актуальный вопрос для тех, кто использует пластик, позволяющий расплачиваться в магазинах и других торговых точках без ввода ПИН-кода.

Карты бесконтактной оплаты

​Наверняка пластиковые банковские карты для многих людей сегодня стали обыденностью. Но сейчас они все чаще выпускаются со специальной технологией, позволяющей расплачиваться в точках продаж, не вставляя карточку в терминал. Такой пластик получил свое название – NFC — карта. Появилась она относительно недавно.

Главной особенностью карты является то, что расплачиваться за мелкие покупки ею можно без ввода ПИН — кода. Сама последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. человек совершает покупку;
  2. подносит карту к специальному считывающему устройству обратной стороной (на расстояние не более 5 сантиметров от экрана);
  3. вводит ПИН-код, если сумма превышает 1 000 рублей (для более мелких покупок этот пункт не потребуется);
  4. получает звуковое подтверждение совершения операции.
  5. На этом процедура оплаты будет завершена. Такой пластик очень удобен. К тому же, получить его в России достаточно легко. Карты подобного типа выпускают платежные системы VISA и Master Card. Их производят в ряде отечественных банков.

Преимущества и недостатки NFC — карт

Люди, успевшие воспользоваться новинкой, сразу же подметили несколько существенных плюсов этого технологического устройства:

  • высокая скорость совершения платежа;
  • отсутствие необходимости вставлять карту в терминал;
  • возможность не вводить ПИН — код.

Однако в ходе использования клиенты выделяют и ряд минусов, из-за которых некоторые и вовсе отказываются от таких карт:

  • при утере любой сможет воспользоваться картой для оплаты, для этого ему даже не понадобится ПИН — код;
  • далеко не в каждой торговой точке есть специальное оборудование для бесконтактного считывания, поэтому иногда вставлять карту в терминал все же приходится;
  • наличие специальных устройств, позволяющих мошенникам совершать кражу средств с бесконтактных карт.

Последний вопрос сегодня является самым насущным. Только за 2015 год мошенники украли с бесконтактных карт россиян более 2 000 000 рублей.

Относительно невысокая сумма объясняется не такой широкой распространенностью карт и наличием лимитов по операциям, проводимым без ПИН — кода.

И все же, вопрос о том, как защитить пластиковую карту от считывания, должен озаботить любого человека, имеющего подобный пластик.

Актуальные способы защиты бесконтактных карт

Сразу необходимо пояснить, что обычные способы мошенничества для бесконтактных карт неактуальны, так как посторонние лица (в том числе продавцы) не взаимодействуют с пластиками.

Отсутствие необходимости вставлять его в картоприемник исключает и вероятность копирования данных при помощи специальных устройств, устанавливаемых в терминалы.

Но значит ли это, что владелец и его сбережения находятся в полной безопасности?

Бесконтактные карты являются сейчас самым безопасным видом пластика. Но к сожалению, на сегодняшний день существует возможность стать жертвой мошенников.

Обратите внимание!

Развитие технологий позволило недобросовестным гражданам разработать специальный сканер, с помощью которого можно списать деньги с бесконтактной карты лиц, находящихся в радиусе 0,8 метров.

Причем для проведения операций мошеннику не потребуется номер карты или ПИН — код. Суть заключается в считывании специальных сигналов, производимых картой.

Утешением для владельцев таких карт является то, что подобные действия не позволят мошенникам снять крупную сумму, ведь без ПИН — кода можно провести операцию до 1 000 рублей. Но потеря даже этих денег будет для любого человека неприятной. Поэтому граждане и интересуются, какие есть способы защиты карт от кражи средств.

На сегодняшний день существует несколько уровней защиты. Некоторые предоставляются клиентам вместе с картой, а какие — то придется приобрести самостоятельно.

Вот методы обезопасить карту:

  1. наличие специального микрочипа, который невозможно подделать;
  2. постоянное автоматическое изменение номера проводимой операции для оплаты (снижает вероятность считывания личных данных мошенниками);
  3. наличие лимита по операциям без ПИН — кода;
  4. специальный защитный чехол для бесконтактной карты (это надежный способ защиты своей карты от считывания информации за счет того, что специальное покрытие не дает мошенникам возможности через сканнер скачать сведения с микрочипа).

Иногда люди задают вопрос, помогает ли фольга для банковской карты от мошенников? Если речь идет о так называемых «шапочках из фольги» (специальных кошельках), то ответ будет утвердительным. При чем защитить от кражи может не только фольгированный пакет, но и металлическая коробка. У мошенника просто не получится провести операцию считывания информации.

Защитный чехол

​Среди граждан все чаще встречаются специальные чехлы, защищающие их бесконтактные карты от мошенников. Действенность таких устройств объясняется довольно просто. Защиту обеспечивает специализированный материал, из которого изготавливают чехлы.

Он экранирует (отталкивает) электромагнитные волны, блокируя тем самым работу пластика. Таким образом, карта не может принимать и отправлять сигналы устройствам.

Причем недоступна она будет не только для мошеннических сканнеров, но и для вполне законных устройств в точках продаж.

Конечно, существует опасность, что мошенники спишут деньги в то время, пока человек достает карту из чехла или использует ее в магазине. Но все же вероятность воровства в этом случае существенно уменьшается.

Кстати, в некоторых банках защитные чехлы выдают бесплатно при выпуске бесконтактных карт. Они помогают клиентам обезопасить себя от мошеннических действий и сохранить свои деньги в целости.

Если же чехла в банке не выдали, его можно купить в интернет — магазине. Стоимость у него не такая уж большая.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-zashhitit-kartu-ot-schityvaniya

Как отключить paypass на карте

Благодаря наличию микро-чипа в карте с подключенной системой PayPass, вы можете, не передавая ее в руки кассиру, самостоятельно поднести к платежному терминалу и оплатить любую покупку до 1000 рублей без подтверждения пин-кодом.

Но в случае потери карты это чревато кражей со счета большой суммы несколькими совершенными покупками. Ведь при расчете картой кассир даже не сможет прочесть имени владельца и удостовериться (по запросу документа), что карта принадлежит данному человеку.

Главное!

Именно по этим причинам осторожные владельцы карт желают отключить услугу PayPass.

Бесконтактной платежной системой оборудованы практически все современные международные карты MasterCard и Maestro. Эта система называется PayPass. Другой сервис транзакций по карте Visa предлагает точно такую же технологию, но с другим наименованием – Visa payWave. Еще формат международных карт American Express оснащается аналогичной технологией под названием Express Pay.

  • На карте должен стоять логотип зеленый в английском начертании – PayPass.
  • На карте может присутствовать универсальный символ, напоминающий значок раздаваемого на смартфоне Wi-Fi.
  • Вы можете просто попытаться оплатить любую покупку в магазине на кассе, поднеся к терминалу свою пластиковую карточку лицевой стороной вверх.
  • Или узнайте о наличии активного PayPass на вашем «пластике» в отделении банка, выдавшего вам карту.

Все банки, выпускающие карточки, оснащенные функцией PayPass, гарантируют защиту карты для их владельца.

  • Первая степень защиты – отсутствие контакта с кассиром. Вы не выпускаете свою карту из рук, а значит к мошенникам она уже не попадет и кассир не сможет сделать никаких манипуляций с вашим счетом. Таким образом владелец полностью контролирует ситуацию.
  • Дважды средства с карты по одному и тому же счету не спишутся. После первого контакта карты с терминалом он оповещает о транзакции сигналом и отключается.
  • В случае утери или кражи карта может быть заблокирована, а деньги на счету заморожены, так же как и в схожих ситуациях с любой другой банковской картой, по первому звонку в банк или при обращении в онлайн-кабинет.

Прекратить активность системы бесконтактного платежа возможно в личном кабинете банка, открыв функционал карты с подключенным PayPass.

Если вашим банком в личном кабинете такая возможность не предусмотрена, вы можете обратиться непосредственно в банковское отделение, выдавшее вам «пластик» с заявлением о блокировке PayPass или о смене карты на новую без возможности проведения бесконтактный платежей. Для подачи заявления потребуется паспорт.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-949812-kak-otklyuchit-paypass-na-karte

Защитит ли алюминиевая фольга, банковскую карту от воровства?

Принцип работы бесконтактных устройств, в том числе и банковских карт с технологией PayPass|payWave в срабатывании «радиочипа» (RFID) от источника внешнего поля — за счет индукционных токов чип получает необходимое питание и начинает сам передавать записанную в нем идентификационную информацию.

Но напряженность поля убывает прямо пропорционально квадрату расстояния от его источника. В обычном банковском терминале «рабочая дистанция» не превышает 1 дюйм, т.е. 2,5 см.

Если расстояние 25 см, то для срабатывания RFID напряженность поля должна быть в уже в 100 раз выше, и это без учета экранировки, т.е. по факту для уверенного срабатывания нужно даже не в 100, а в 1000 раз больше. Т.е.

использовать обычный банковский терминал не получится — его нужно будет серьезно модифицировать. Это первая сложность — техническая.

Второй момент — деньги списываются не просто так, а по результатам установления сеанса связи с банковским сервером, где помимо прочего фиксируется и IP-устройста, по которому через гео-трекинг легко определить реальное местоположение терминала, если это окажется метро, да ещё терминал перемещается в пространстве со скоростью поезда, то это серьезный повод для банка отклонить подобный запрос (всё-таки оно плохо вяжется с представлением о традиционном магазине). Т.о. второй момент — это сложности информационные.

Третье — после списания с карточки клиента деньги попадают на банковский счет некой организации, чтобы превратить их из безналичное формы в наличную этой организации придётся прибегнуть к услугам т.н. «обнальной конторы», на счет которой делается липовый перевод.

В свете ведущейся последние пару лет жесткой политики по отзыву лицензий банков подобные операции чреваты для банка очень серьезными проблемами (списки «обнал»-фирм есть и в налоговой, и в самих банках, и платежи в их адрес банками просто блокируются).

То есть третий момент — проблемы финансово-правового характера.

Есть ещё одна проблема — СМС-информирование у клиентов: списание средств приведёт к получению СМС, кто-то их проигнорирует, кто-то сразу же прочитает. И тут возникает проблема «могут поймать и набить морду».

Суммируя: теоретически, конечно, похитить средства подобным образом можно, но слишком много возникает «но». Ну а как средство от паранойи вместо фольги можно посоветовать металлическую визитницу — она прекрасно подходит и для банковских карточек, а через замкнутую металлическую поверхность преступники «пробиться» точно не смогут.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1935350-zaschitit-li-aljuminievaja-folga-bankovskuju-kartu-ot-vorovstva.html

Бесконтактные карты PayPass и payWave. В чем разница и как обезопасить от кражи

В связи с появлением системы бесконтактных платежей все чаще можно увидеть банковские кредитные и дебетовые карты, оснащенные чипом для оплаты покупок бесконтактным способом. Но какие особенности у данных карт и как мошенники могут украсть деньги с них?

MasterCard PayPass или Visa PayWave. Что выбрать?

Карты с технологией payWave принадлежат платежной системе Visa, в то время как карты с технологией PayPass относятся к системе MasterCard. Сама технология практически идентична — с помощью карты пользователь может оплатить покупки не вставляя карту в картоприемник.

Также карты оснащенные данной технологией поддерживают обычную систему оплаты через терминал, т.к имеют специальную магнитную ленту.

Как покупать с помощью бесконтактной оплаты

Технология бесконтактной формы оплаты реализуется с помощью встроенной в банковскую карту антенны и микропроцессор, с помощью которых на pos-терминал  передаются все необходимые данные, позволяя оплачивать покупки одним касанием.

После того как вы поднесете карту к терминалу, издается звук, а на экране появляется надпись, подтверждающая списание определенной суммы.

Полезный Совет!

Сразу после списания денег терминал отключается автоматически, что обеспечивает защиту от повторного снятия денежных средств.

Также стоит отметить, что бесконтактную оплату можно осуществить только если сумма покупки не превышает 1000 рублей (актуально для России). Если стоимость товара выше данной суммы, то вам придется дополнительно ввести пин-код. За границей лимит по оплате без ввода защитного кода может быть другой, в связи с чем эту информацию лучше уточнить у продавца. 

Бесконтактные карты: плюсы и минусы 

Преимущества банковских карт PayPass и payWave:

— Быстрая бесконтактная скорость оплаты товаров и услуг

— Безопасность от продавца, т.к ее не надо передавать в чужие руки

— Можно использовать в банкоматах и терминалах

— Нет необходимости вводить ПИН-код (до 1000 рублей)

— Меньше изнашиваются и стираются

— Принимаются практически во всех странах мира

Недостатки банковских карт PayPass и payWave:

Не смотря на то, что банки заявляют о том, что данная технология обеспечивают максимальную защищенность, многие потребители не доверяют данному заявлению. По мнению многих опрошенных, мошенники могут списать деньги с карты с большей вероятностью, чем с карты без данной технологии.

Один из таких методов, якобы, показали в ТВ передаче «Решала». По мнению экспертов такое мошенничество невозможно, т.к купить терминал в магазине невозможно. Он выдается только в спец.органах и ставится на учет в налоговой.

Где оформить бесконтактные карты с бесконтактной оплатой в России? 

В то время как за рубежом бесконтактные операции используются практически везде, в России банков, выпускающих подобные карты пока немного.

Первыми в России карты Visa payWave начал выпускать Альфа-Банк в 2011 году.

На данный момент карту MasterCard PayPass можно оформить в таких банках, как Альфа-Банк, Банк Петрокоммерц, Московский Индустриальный Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС.

Пусть медленно, но точек приема бесконтактных карт становится все больше, а многие аналитики глубоко уверены, что у таких платежей большое будущее.

Что делать, если потерял банковскую карту?

При утере банковской карты убедитесь еще раз, что она у вас не в квартире или вашем автомобиле и сообщите в банк для оперативной ее блокировке, т.к если ее найдет мошенник, то он легко сможет воспользоваться вашей картой и потратить все деньги на ней.

  1. не сгибайте  банковскую карту, чтобы не повредить чип;
  2. избегайте попадания воды на чип карты;

О том, как вернуть деньги при ошибочном повторном списании читайте здесь.

Источник: https://smartmoney.today/blogs/393-beskontaktnye-karty-paypass-i-paywave-v-chem-raznica-i-kak-obezopasit-ot-krazhi.html

MasterCard PayPass

Оплата в одно касание – именно эту возможность дает технология PayPass для банковских карт MasterCard.

Владельцу кредитного или дебетового пластика достаточно приложить его к соответствующему считывающему устройству для совершения транзакции и оплаты покупки.

Бесконтактная технология оплаты позволяет экономить время на вводе ПИН-кода, подписании чека и подтверждении операции.

Удобно это решение еще и тем, что можно использовать для безналичной оплаты не только саму карту, но и телефон, часы или брелок сигнализации со специальным чипом, который привязан к банковскому счету. Предлагаются варианты этого чипа и в виде клеящегося стикера, который можно прикрепить к любому носителю.

Эмитенты таких карт уверяют в удобстве и экономии времени, особенно при повседневных покупках и мелких тратах в общественном транспорте, магазинах, заправках и кафе. Владельцы карты PayPass экономят до 30 часов в год за счет упрощения процедуры безналичных расчетов.

Как защищены операции по карте PayPass

В целях безопасности существует определенное ограничение на размер сумму бесконтактного платежа – в России можно по технологии PayPass совершать транзакции без подтверждения, не превышающие 1000 рублей.
При более крупных суммах требуется ввести ПИН-код после прикосновения карты к терминалу.

 
При оплате через интернет также нужно вводить специальный код подтверждения. Если же POS-терминал в магазине не оборудован системой распознавания карт PayPass можно расплатиться обычным способом – используя устройство считывания информации с магнитной полосы карты.

Эксперты сообщают, что безопасность этих карт несколько преувеличена, ведь существует опасность использования мошенниками аналогами считывающих устройств для списания со счета карты небольших сумм дистанционно и без каких-либо подтверждений.

Однако чип радиочастотной идентификации не содержит полного набора данных, необходимых для списания средств, например, там нет имени пользователя и CVC2-кода, необходимых для платежей через интернет.

Технически подкованные и оснащенные злоумышленники могут все же перехватить одноразовый код доступа к карте и совершить необходимую операцию, но пока этот сложный способ доступа к чужим картам не получает широкого распространения ввиду своей сложности.

Производители уверяют в защищенности карт от таких воздействий, но если вы хотите обезопасить свою карту от несанкционированного доступа можно обернуть ее фольгой для экранизации или вовсе уничтожить RFID-чип, оставив лишь магнитную полосу для привычных платежей.

Технология PayPass в России

Эра бесконтактных платежей наступила на отечественном банковском рынке в 2008 году, но активное развитие это направление получило лишь с 2011 года, когда к программе эмитирования MasterCard PayPass подключилось почти 10 финансово-кредитных организаций. Сейчас в России бесконтактные карты выпускают следующие банки:

Условия предоставления этих карт, параметры использования, формат и статус значительно отличаются в зависимости от конкретного банка. Есть разница и в стоимости их обслуживания, и в функциональных возможностях. Так, Альфа-Банк выпускает и кредитные, и дебетовые карты с соответствующим чипом, а вот Ситибанк выпускает только кредитные кобрендинговые карты с этой технологией.

Карты PayPass на украинском рынке банковских продуктов

Если в России первый бесконтактный платеж был совершен еще в 2008 году, то на Украине – только два года назад.

Это интересно:  Что такое wm

Пока в список эмитентов карт PayPass включены только 4 финансово-кредитных организаций, в ближайшее время к ним должны присоединиться, как минимум, 8-10 других банков.

Украинские банки, освоившие технологию выпуска карт MasterCard PayPass, предлагают воспользоваться ими на следующих условиях:

  • ПриватБанк – карта выпускается в виде дополнительной к кредитке, за эмиссию нужно заплатить 50 гривен, а пользоваться ей можно в течение 4 лет.
  • Дельта Банк – предлагается премиальная дебетовая карта MasterCard World с чипом, за обслуживание которой нужно платить ежемесячно 15-30 гривен, также есть возможность оформить карту Эволюция с кредитным лимитом и за 99 гривен в год получить доступ к заемным средствам и удобному платежному инструменту.
  • Райффайзен Банк Аваль – выдает привилегированные карты MasterCard Gold Selective PayPass для круглосуточного доступа к собственным накоплениям без взимания комиссий за обналичивание.
  • Альфа-Банк (Украина) участвует с оператором сотовой связи КиевСтар в совместном проекте, в рамках которого клиенты могут привязать свой банковский счет к специальной SIM-карте смартфона и расплачиваться прикосновением мобильного устройства к терминалу.

Ограничение на сумму операции без ввода ПИН-кода и подписания чека составляет 100 гривен, если сумма транзакции больше – потребуется ввести его, чтобы подтвердить списание средств, а также оставить подпись в платежном чеке.

За два года существования на Украине этой бесконтактной технологии, терминалы POS-оплаты с возможностью распознавания этих карт появились уже в более чем 5000 торговых и сервисных организациях, также несколько десятков тысяч приемных устройств для распознавания этих чипов теперь есть в банкоматах их эмитентов.

По всему миру более полумиллиона торговых точек принимают платежи по технологии PayPass, сотни банков в почти 50 странах выпускают и обслуживают эти карточки, делая ставку на бесконтактную технологию расчетов.

Источник: http://www.Crediteck.com/articles/mastercard-paypass/

Урок 17: Что такое бесконтактные банковские карты PayPass и payWave — Школа Жизни

Одно из последних достижений в области карточных банковских технологий – банковские карты с технологией бесконтактных платежей.

Банковские карты с технологией бесконтактных платежей, так называемые бесконтактные карты, отличаются от обычных банковских карт тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием карты до считывающего устройства.

Стоит только поднести такую бесконтактную банковскую карту к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена. В такие банковские карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал.

Несомненно, это удобно, нет необходимости отдавать банковскую карту (кредитную или дебетовую) кассиру, а при общей стоимости платежа менее 1000 рублей — подписывать чек и вводить ПИН-код.

В настоящее время можно встретить бесконтактные банковские карты, технически реализованные по двум видам бесконтактных технологий:

  • с технологией payWave и
  • с технологией PayPass.

Разберемся в чем различие между этими двумя бесконтактными технологиями — payWave и PayPass:

  • бесконтактная технология payWave используется в банковских картах платежной системы Visa, а
  • бесконтактная технология payWave используется в банковских картах платежной системы MasterCard.

На этом, практически все отличия между картами с технологиями payWave и PayPass и заканчиваются, так как технологии их использования практически одинаковы. По бесконтактным технологиями payWave и PayPass выпускаются как дебетовые (расчетные), так и кредитные бесконтактные банковские карты.

Так, к примеру с технологией PayPass выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты:

  • MasterCard PayPass и
  • Maestro PayPass.

С помощью бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass можно совершить бесконтактную оплату в терминалах торговых точек, имеющих логотип:

Что такое бесконтактная технология платежей PayPass мы уже рассматривали в материале этого раздела:

  • Урок 16: Что такое дебетовая банковская карта

применительно к дебетовым банковским картам.

Как пользоваться бесконтактными банковскими картами Visa payWave и MasterCard PayPass

Данными банковскими картами можно совершать бесконтактные платежи с помощью тех считывающих устройств, на которых присутствуют логотипы:

  • Visa payWave либо
  • MasterCard PayPass.

При этом схема покупки будет состоять всего из трех шагов:

Шаг 1: Первым делом проверьте введенную в считывающее устройство сумму платежа.

Бесконтактные платежи могут быть совершены только до определённой суммы денег без аутентификации держателем карты:

  • в странах еврозоны такие операции ограничиваются — 25 евро, 15 долл. в США;
  • в Великобритании — 30 фунтами стерлингов;
  • в Польше — 50 злотых;
  • в России — 1000 рублей.

Возможно списание денег с вашей карты и суммы выше установленного ограничения, но в таких случаях для выполнения операции от держателя дебетовой карты потребуется аутентификация посредством подписи чека или ввода PIN-кода.

Метод подтверждения платежа зависит от настроек конкретной банковской карты, устанавливаемых банком-эмитентом.

В некоторых странах (например, Германия, Австрия, Россия) при превышении лимита операции для PayPass возможно подтверждение операции пин-кодом, в других же регионах такое не допускается.

Обратите внимание!

В этом случае при превышении лимита операции можно совершить оплату обычным контактным способом.

Шаг 2: Буквально на секунду поднесите бесконтактную банковскую карту к дисплею считывающего устройства (вставлять внутрь считывающего устройства, как обычную банковскую карту не нужно, если не превышен установленный для бесконтактной карты лимит).

Даже не обязательно доставать карту из кошелька, достаточно просто прислонить ее к терминалу. При этом терминал бесконтактно считывает необходимые данные.

Однако процедура не сработает и оплата не произойдёт, если в вашем кошельке будут другие банковские карты, содержащие радиочипы, на которые считывающий терминал также среагирует. К таким относятся, в частности, социальные карты москвича и Пластиковая карта Яндекс.Деньги.

Шаг 3: Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего считывающий терминал отключается (это исключает списание двойной суммы денег).

Так происходит, как уже говорилось, если платеж составляет менее 1 000 рублей (для России). Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи.

Если вы расплачиваетесь бесконтактной банковской картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Преимущества и недостатки бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass

Преимущества:

  • высокая скорость проведения операции оплаты;
  • не надо передавать банковскую карту кассиру;
  • не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей в России);
  • бесконтактные карты реже подвергаются механическому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются;
  • особенно удобно расплачиваться бесконтактными банковскими картами там, где важна быстрота, а суммы не очень большие — на заправках, в кафе, в общественном транспорте;
  • можно их использовать в обычных банкоматах либо терминалах;
  • принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования бесконтактных банковских карт  Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать вследствие дороговизны бесконтактного оборудования.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности таких карт, платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где можно оформить бесконтактные банковские карты в России

В то время как за рубежом бесконтактные банковские карты стали уже обычным явлением, в России банков, выпускающих такие карты, пока немного.

На данный момент бесконтактную банковскую карту MasterCard PayPass можно оформить:

  • в Альфа-Банке,
  • в Банке Петрокоммерц,
  • в Московском Индустриальном Банке,
  • в Ситибанке,
  • в Райффайзенбанке,
  • в Банке Русский Стандарт,
  • в Банке ТКС.

Бесконтактные банковские карты Visa payWave в России появились только осенью 2011 года:

  • их начал выпускать Альфа-Банк.

В ближайшее время бесконтактные банковские карты Visa payWave планируют эмитировать:

  • банк «Возрождение» и
  • Промсвязьбанк.

Число точек приема бесконтактных банковских карт также растет и многие аналитики уверяют, что у таких бесконтактных платежей большое будущее.

Вместо заключения:

  • не сгибайте бесконтактную банковскую карту, чтобы не повредить встроенную в нее антенну;
  • избегайте попадания воды на чип;
  • не носите бесконтактную банковскую карту в местах, легкодоступных для мошенников со специальными считывателями (в карманах брюк, в боковых кармашках сумок и т.п.);
  • при утере карты немедленно проведите блокировку. 

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/1587-urok-16-chto-takoe-beskontaktnye-bankovskie-karty-paypass-i-paywave

Бесконтактные карты PayPass и PayWave — новый уровень безопасности и быстроты покупок в магазинах

Сегодня мало кого можно удивить новыми банковскими технологиями – различными чипами, программами, всевозможными накопительными, виртуальными картами и прочими. Это всё так прочно и ненавязчиво входит в нашу жизнь, что мы и осознать всё это не успеваем. Сегодня новое, и очень перспективное, надо сказать, направление – банковские карты с бесконтактной формой оплаты.

Если раньше нужно было искать «свой» банкомат, снимать наличные, оглядываясь по сторонам, отстоять большие очереди, пока работники на кассах магазина распечатают и подпишут чеки POS-терминала, то уже сегодня многие терминалы оснащаются технологией бесконтактной оплаты.

Бесконтактная форма оплаты предполагает быстрое и безопасное проведение расчетов с помощью всё тех же любимых и привычных нам банковских карт.

Поднес карточку к POS-терминалу, за доли секунды произошла оплата, и всё, на этом процесс покупки окончен. Не нужно теперь передавать карту в руки продавца (см.

статью про то как могут украсть деньги с карты?), не нужно ждать и подписывать чеки, и весь процесс покупки происходит под Вашим контролем.

Бесконтактная карта выглядит как и обычная карта, с нанесенными логотипами платежных систем (про них ниже),  имеет чип и магнитную полосу. Ей присущи все те же надписи, методы работы, что и для обычной карты, даже тарифы по выпуску ее и обслуживанию не сильно отличаются.

Стоит сказать, что первые карты бесконтактной формы оплаты появились еще в далеком 2002г, и как это часто бывает, в нашей стране эта технология только-только зарождается. Но уже многие  банки занимаются выпуском бесконтактных карт- Сбербанк, Тинькофф банк, Альфа-банк и др.

Дело в том, что выпустить бесконтактную карту – это самое простое, нужно еще создать необходимую инфраструктуру по приему этих карт. Ведь для работы с ними нужны специализированные POS-терминалы, обладающие возможностью работать по радио-сигналам.

Главное!

А это означает, что нужны договоренности с торговыми компаниями по покупке или замене уже существующих аппаратов.

Кто их будет оплачивать? Банкам это не нужно, они зарабатывают на другом, торгующие организации – им и так хорошо живется, люди как платили картами, так и продолжают платить.

Нужен сильный импульс в нашей стране чтобы произошел сдвиг в отрасли бесконтактных платежей. Должен произойти совместный диалог платежных систем, банков и торгующих организаций.

Словом, на том же Западе, данная отрасль очень бурно развивается.

Какие есть карты для бесконтактной оплаты?

На сегодняшний момент существует 3 основных игрока в мире на рынке по выпуску бесконтактных банковских карт – это хорошо знакомые всем VISA, MasterCARD и American Express.

Каждая из них, не желая отставать от конкурента и чуя перспективность подобных технологий, выпускает совместно с банками бесконтактные карты и имеет свои собственные обозначения.

К слову, все бесконтактные карты обладают и основными свойствами обыкновенных карт — свободное снятие и пополнение денег в банкоматах, а также возможность оплаты товаров и услуг традиционным способом считывания карты.

Платежная система VISA выпускает бесконтактные карты PayWave. Заказать ее можно в таких банках как Сбербанк, Альфа-банк, ЮниКредитБанк, Ак Барк, Интеза, Райффайзенбанк, Тинькофф банк и другие. Технология расширяется, поэтому со временем количество банком будет расти.

Платежная система MasterCard выпускает бесконтактные карты PayPass. Заказать такую карту можно в Сбербанке, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Московский Индустриальный Банк, банки «Петрокоммерц», «Русский Стандарт», Ситибанк , Тинькофф банк и другие.

Платежная система American Express выпускает бесконтактные карты ExpressPay. На данный момент выпуском подобных карт в нашей стране занимается банк «Русский Стандарт». Данная платежная система занимает малую часть рынка в России, поэтому и подобных карт чрезвычайно мало.

Как происходит оплата бесконтактной картой?

Для оплаты товаров такой карты, Вам нужно убедиться в том, что терминал на кассе принимает такую карту.

Изображение на терминале, которое говорит о том, что возможна оплата по бесконтактному методу

  1. Оператор вводит на терминале сумму, Вы ее сверяете.
  2. Подносите карту примерно на 4см или ближе к терминалу. Если сумма покупки превышает 1000р, то придется ввести ПИН-код. При этом, карта всё равно находится в Ваших руках.
  3. При успешной оплате происходит звуковой сигнал, и терминал отключается (дважды списать деньги с Вашей карты не получится, нужно заново вводить сумму)
  4. По желанию, Вы можете попросить у продавца чек. Забираете покупку и уходите. Операция проведена.

В отличие от оплаты обычной картой, здесь всё происходит быстрее.

Этапы развития банковских карт — от магнита до мини-чипа

В свете развития подобной бесконтактной технологии было бы интересно проследить историю развития банковских карт.

  1. Сначала были обыкновенные карты с магнитной полосой. Со временем многие банки, да и клиенты, осознали, насколько они уязвимы перед действиями мошенников. Появились скиммеры, которые считывают информацию при вставке карты в банкомат. ПИН-код тоже ухитряются подсмотреть с помощью скрытых камер или видео в торговых сетях. Хищений денег было много, поэтому решили улучшить безопасность карты.
  2. Появление карт с чипом. Чип уже представляет из себя мини-процессор, который позволяет еще больше зашифровать передаваемые данные. Кроме того, он имеет специальные алгоритмы при вводе ПИН-кода, что затрудняет сделать копию карты и снять с нее деньги в банкомате. Но такие карты тоже научились «вскрывать». Да и к тому же есть методы оплаты покупок без ПИН-кода, тот же интернет, к примеру.
  3. Новый этап – появление бесконтактных карт и развитие NFC технологии, которые могут передавать сигнал дистанционно. Для работы с банкоматами, они ничем не продвинулись, а вот оплата товаров и услуг – здесь они сделали большой шаг вперед на пути развития технологий. Оплачивать стало еще более безопаснее, ведь клиент всё время держит карту в руках. Попадание карты в чужие руки стало еще менее вероятно. К слову, безопасность работы картами в банкоматах лежит на улучшении технологий производства чипов. Полностью чиповые карты (а не комбинированные, чип+полоса) есть еще далеко не у всех.
  4. Относительно недавно появилась Samsung Pay и Apple Pay — технология бесконтактных платежей для смартфонов Samsung и Apple. В данной технологии карту вообще можно не доставать из кошелька, а платить самим телефоном, в который интегрированы зашифрованные данные карты. С одной стороны, безопасность стала выше, с другой — есть случаи, когда мошенники уже успели украсть деньги в таких ситуациях.

Проблемы безопасности бесконтактных карт

Несмотря на то, что технология бесконтактных платежей еще только-только набирает обороты, мошенники наверняка придумают ответ и для нее.

Коль в свое время появились скиммеры, то совсем не исключено, что в данном случае могут появиться аналогичные бесконтактные считыватели. Что может быть уже гораздо опаснее, поскольку их уже никак не заметить.

Банально, можно в переполненном автобусе стать жертвой подобной кражи. Пока же, нам остаётся только наблюдать, как будет развиваться данная технология и насколько она будет безопасной.

Для чего были придуманы бесконтактные карты?

Любое движение технологий вперед является ответом на те трудности, которые преследует нашу обыденную жизнь и которые не дают покоя инженерам и ученым. Так же и с бесконтактными картами. Это был ответ на 2 основные трудности – безопасность покупок и быстрота покупок.

1) Безопасность покупок.

Про безопасность уже много чего понаписано, много разных картинок-страшилок выложено в интернете, как воруют деньги с карт средь бела дня, как подсматривают прямо у банкомата и даже совершенно не вызывая подозрений крадут деньги при оплате покупок в интернете.

Оплачивая услуги бесконтактной картой, вероятность «подсматривания» важных данных карт (имя держателя, номер карты, секретный код) сводится к минимуму. Карта постоянно находится в руках ее держателя. Быстро прикоснувшись ее к терминалу, он сразу же прячет ее обратно.

Можно даже вообще не вытаскивать карту из кошелька, поскольку ткани не являются помехами для радиосигналов. Оплатить случайно дважды тоже не получится, так как терминал после успешного завершения покупки выдаст сигнал и отключится. Новую транзакцию можно будет провести только если продавец заново введет сумму вручную.

2) Быстрота покупок. Каждый сталкивался с очередями на кассах, знает, что даже безналичные покупки картами проводятся не за пару секунду. Люди, видя, что в магазине очередь на кассах, легко могут передумать совершать здесь покупки.

Некоторые даже несколько раз отстояв очереди в подобных магазинах просто избегают их, хотя может в данный момент и очередей то нет.

Тем не менее, для многих отраслей бизнеса, ориентированных на массовость, быстрота покупок на кассе является залогом хороших продаж.

Источник: https://pravila-deneg.ru/lichnye-finansy/beskontaktnye-karty-paypass-i-paywave

С пластиковых карт начали угонять деньги «по воздуху»

В России появился новый вид мошенничества — кража денег с карт россиян, оснащенных технологиями бесконтактной оплаты товаров (карта прикладывается к PoS-терминалу, сумма покупки списывается с «пластика»).

По данным компании Zecurion, мошенники увели с карт россиян с помощью своих самодельных терминалов (RFID-ридеров) 2 млн рублей в 2015 году.

Опрошенные компании, специализирующиеся на IT-безопасности, отметили, что мошенники научились воровать с карт с помощью смартфонов, оснащенных чипами NFC (NFC — разновидность RFID).

Технологии бесконтактной оплаты товаров разработаны американскими платежными системами Visa (PayWave) и Mastercard (PayPass) для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Карты с технологией PayPass выпускает 43 крупных российских банка, карты c PayWave — 16.

Технологии PayPass и PayWave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить PIN-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая (до 1 тыс. рублей). По оценкам Zecurion, карты с бесконтактной технологией оплаты есть у 2 млн россиян. Заявлено, что в России больше 30 тыс.

точек приема PayPass: предприятия транспорта, торговли, сферы услуг.

Visa и Mastercard на своих сайтах, посвященных PayPass и PayWave, предусмотрели правила безопасности, но они не отличаются от тех, что выработаны для классических банковских карт (PIN-код должен быть неочевидным; его не следует писать на обратной стороне «пластика»; карта всегда должна быть в поле зрения, а телефоны для связи с банком — под рукой). PayPass и PayWave начали распространять в России в 2008 году, но до сих пор широкого распространения не получили: небольшое количество банков, эмитирующих такие карты, объясняется сложностью и дороговизной этой технологии, да и сама карта стоит дороже обычных на 50–100% (в зависимости от дизайна и типа карты).

Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей. Как сообщили в Zecurion, средства с карт PayPass и PayWave списываются мошенниками с помощью самодельных считывателей, способных сканировать банковские карты с чипами RFID (см. фото). По большому счету это аналоги легальных бесконтактных PoS-терминалов: RFID-ридеров, посылающие электромагнитные сигналы.

— Хакерский ридер очень похож на легальное устройство, но он отличается более продвинутой функциональностью, — рассказал «Известиям» руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. — Злоумышленнику достаточно приблизить на 5–20 см такое устройство к карте с чипом RFID, как вся необходимая информация будет считана.

Полезный Совет!

В переполненном транспорте, на рынке, в магазине сделать это нетрудно. Человек может даже не заметить «воровства». Полученные данные мошенники записывают/передают на карты-клоны — для дальнейших операций (влекут хищения средств с подлинных банковских карт).

Стоимость легального считывателя для PayPass и и PayWave — от 20 тыс. рублей. Но надо понимать, что хакерам для считывателя нужно немного, а компоненты не очень сложно заказать.

Стоимость RFID-ридеров, которыми пользуются хакеры для воровства денег с банковских карт россиян, составляет $100, — их хакеры изготавливают самостоятельно.

Это интересно:  Как заблокировать сим карту на билайне

Самый примитивный считыватель состоит из специального контроллера, антенны для приема сигнала и интерфейса для подключения к компьютеру и программного обеспечения на самом компьютере.

Как указывает замдиректора департамента аудита защищенности компании Digital Security Глеб Чербов, мошенникам достаточно бесконтактно получить номер карты и дату окончания срока ее обслуживания.

— Этих данных уже достаточно для проведения транзакций через подставные интернет-площадки или изготовления дубликата магнитной полосы карты, также достаточного для списания средств, — поясняет Чербов.

— Из доступной «по воздуху» информации для злоумышленников также представляет интерес и история операций по карте, включающая в себя точные суммы и даты списаний. Располагая этими данными, несложно составить примерный профиль владельца и предположить текущий остаток по счету.

У мошенников есть и более дешевые способы кражи данных с бесконтактных карт — обычный смартфон с поддержкой NFC. Им можно с расстояния в несколько сантиметров воровать данные банковских клиентов.

Но Чербов успокаивает, что защититься от мошеннической атаки не так сложно.

— Существуют кошельки, которые защищают карту от считывания (RFID blocking wallet), появились карты, которые кладутся в кошельки рядом с собственными — по цене около 500 рублей, — говорит Чербов.

— Также пользователям новых карт можно посоветовать придерживаться давно известных рекомендаций относительно того, чтобы быть внимательными с SMS-информированием и соблюдать другие известные правила при проведении трансакций.

По словам замруководителя блока операционного и IT-сопровождения Бинбанка Игоря Новожилова, бесконтактное мошенничество пришло из Европы.

— Сложно предсказать потенциальный объем хищений, но с ним однозначно можно бороться, — уверен Новожилов. — Считывающее устройство должно быть поднесено практически вплотную к карте. Эта особенность уже обеспечивает определенный уровень защиты.

Сложно представить, как кто-то допустит, чтобы по его карманам водили сканером. А если в кошельке две и более бесконтактных карты, то это только усложняет задачу считывания. Также можно менять порог суммы оплаты для ввода PIN-кода.

Обратите внимание!

Сама технология разрабатывалась для быстрых покупок на маленькие суммы, например оплата городского транспорта, прессы в ларьке и т.п.

Источник: https://iz.ru/news/602196

Аксессуары — Защитный чехол для карт с чипом NFC PayPass (экранированный)

Поддерживает все типы банковских смарт-карт Mifare, PayPass 

Материал чехла полностью защищает карту от считывания данных и кражи средств.

100% экранирующий материал входящий в состав чехла сделает карту невидимой от мошенников.

Чехол плотно облегает карту и практически не добавляет ей размера, это позволяет носить ее  в слоте бумажника.

Как только появились пластиковые карты, вопрос их защиты стал острым и необходимым, т.к. они зачастую являются важным документом, поэтому их потеря или же повреждение часто приводят к серьезным проблемам. Среди неприятных ситуаций с картой могут возникнуть такие:

  • Невозможно получить проездной билет в транспорте;
  • Нет возможности провести безналичный платеж;
  • В случае электронного пропуска нет возможности пройти пропускной пункт;
  • Отказ карты во время получения льгот, и т.д.

Нередко на поверхности карты могут появляться изломы, царапины (особенно опастные на магнитной полосе), отслоение ламината. Поэтому лучшим средством защиты для современной пластиковой карты является специальный чехол.

Наша фирма изготавливает удобные и прочные чехлы, а также картхолдеры разных вариантов. Эти аксессуары удобны для эксплуатации любых карт, начиная от банковских и заканчивая бесконтактными картами-пропусками.

Каждый чехольчик отличается универсальным внешним видом, а также есть модели, выполненные со стандартной офсетной печатью, в числе которой имеются и популярные цвета Pantone. Т.е.

чехол подобного типа будет выполнять не только свои основные функции, но и эффектно смотрится со стороны, привлекая внимание окружающих своим неповторимым видом.

Карты MasterCard PayPass и Visa payWave – банковские карты, которые позволяют производить оплату бесконтактно – достаточно поднести карту к считывающему устройству на кассе или терминале. На небольшие суммы возможно проведение операции с картой без авторизации, что делает их открытыми для считывания мошенниками.

Мы предлагаем специальный защитный экран внутри чехла, помогающий защитить карту от незаконного доступа, потому что невзирая на защиту технологий PayPass и PayWave, с таких карт можно извлечь номер карты и дату окончания срока ее обслуживания – одного этого порой бывает достаточно для проведения транзакций и изготовления клона с магнитной полосой.

Кроме того, хакерам будет доступна история операций по карте, в том числе точные суммы и даты списаний. Исходя из этих данных, можно весьма точно спрогнозировать остаток на счете и воспользоваться этим. Чехол для карт с защитой от несанкционированного считывания RFID – защита от мошенников, которая работает.

Мы так же можем изготовить данный чехол с нанесением изображения.

Источник: http://shop.reallifeonline.ru/zashchitnyy-chehol-dlya-kart-s-chipom-nfc-paypass-ekranirovannyy.html

Внимание! Владельцам «бесконтактных» банковских карт грозит опасность

Точное время и дата:

Уважаемые жители Алтайского края!

Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами
Страница /nasha_komanda/ не найдена

Как это работает?

Этот способ кражи с банковских карт пришел к нам из Европы (как много других больших и мелких пакостей).  Суть его заключается в том, что кибер-мошенники

перехватывают при помощи специальных устройств сигналы карт с бесконтактными технологиями (при расчетах такой картой не нужно вводить PIN-код, и ставить подпись на чеке при покупках до 1 тыс. руб.).

Оказывается, что  технология кражи банально проста. IT-специалисты утверждают, что воровство может осуществляться при помощи обычного смартфона, оснащенного чипами NFC (NFC – разновидность RFID). Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей: средства с карт PayPass и PayWave списываются с помощью самодельных считывателей.

Главное!

По оценкам Zecurion, карты с бесконтактной технологией оплаты есть у 2 млн россиян.

Как это выглядит?

Бесконтактная карта излучает слабый сигнал, который и улавливают устройства мошенников.

 Поэтому злоумышленнику необходимо приблизить аппарат на 5-20 см, к тому месту, где  обычно находится карта (карман, сумочка и т.д.). Делают это в людных местах – в магазинах, общественном транспорте,  толпе.

Человек может даже не заметить «воровства». Полученные данные мошенники передают на карты-клоны – для  дальнейших операций. 

Как указывает замдиректора департамента аудита защищенности компании Digital Security Глеб Чербов, мошенникам достаточно  бесконтактно получить номер карты и дату окончания срока её обслуживания.

Этого хватит для проведения трансакций через подставные интернет-площадки или изготовления дубликата магнитной полосы карты. «Из доступной «по воздуху» информации для злоумышленников также представляет интерес  история операций по карте, включающая в себя точные суммы и даты списаний.

Располагая этими данными, несложно составить примерный профиль владельца и предположить текущий остаток по счёту», — отмечает  IT-эксперт.

Как от этого защититься?

Полезный Совет!

Защититься от новой напасти, как оказывается, несложно. Если в бумажнике или кошельке хранится  две и более бесконтактных карты, то это усложняет задачу мошенников. Также можно менять порог суммы оплаты для ввода PIN-кода.

Существуют кошельки, которые защищают карту от считывания (RFID blocking wallet), появились карты, которые кладутся в кошельки рядом с собственными.

Пользователям новых карт специалисты советуют  придерживаться давно известных рекомендаций: быть внимательными с SMS-информированием и соблюдать другие известные правила при проведении трансакций».

Источник: http://antiko22.info/vse_novosti/vnimanie_vladel_cam_beskontaktnyh_bankovskih_kart_grozit_opasnost/

Бесконтактные функции платежей – выгода и риск оплаты через PayPass и PayWave

Бесконтактными платежными картами просто касаются. Все, что нужно сделать, это помахать картой или телефоном перед бесконтактным терминалом для завершения транзакции. Нет необходимости подписывать квитанцию, вводить PIN-код или удерживать строку для совершения транзакции. Бесконтактная банковская карта является  очень удобной.

Не нужно прокручивать карту, вспоминать ПИН-код, поставить подпись и не брать на себя действия по извлечению кошелька, поиску наличных денег или ловушку для монет в глубине кармана.

Кассиры также довольны бесконтактными средствами платежа: это делает покупку более быстрым процессом и увеличивает «пропускную способность» кассира, признанное узкое место всех розничных процессов.

Поиск монет или ожидание подписи квитанции могут быть хлопотным занятием. С бесконтактной функцией делать покупки намного проще. Чтобы заплатить, просто можно намотать карту на устройство чтения карт. Никакая подпись или ПИН-код не требуется для покупок.

Карта никогда не покинет руку, пока происходит платеж, поэтому есть еще больше спокойствия. Можно продолжать пользоваться преимуществами своей карты в дополнение к бесконтактной функции. Карта может быть вставлена ​​или выведена на терминалы карт для платежей.

PayWave использует встроенный компьютерный чип для отправки платежной информации в надежный читатель в точке продажи. Пользователи могут размахивать своей карточкой или устройством на расстоянии нескольких сантиметров от считывателя для осуществления платежей. Но есть у такого способа оплаты и свои нюансы.

Что такое PayWave и PayPass

PayWave — это функция оплаты, которая позволяет клиентам использовать свои карты или мобильные устройства в точке продажи. Клиент просто проводит своей карточкой или мобильным устройством перед защищенным считывателем при оформлении заказа, вместо того, чтобы прокручивать его или передавать кассиру.

PayWave и PayPass имеют технологию NFC, которая позволяет делать бесконтактные платежи. Потребители могут либо помахать, либо использовать свои кредитные карты на счетчиках с бесконтактными терминалами без необходимости вводить PIN-код или подписывать квитанцию.

Near Field Communication или сокращенно NFC — это технология, позволяющая мобильному телефону безопасно передавать и получать информацию в течение короткого диапазона, обычно требуя расстояние 4 см при осуществлении платежа.

Обратите внимание!

Это модернизация существующей радиочастотной идентификации (RFID), которая объединяет интерфейс смарт-карты и считывателя в одно устройство.

Карта объединяет чип и антенну, которые отвечают на запрос POS-терминала, используя диапазон частот 13,56 МГц. Различные платежные системы используют свои собственные стандарты под названием Visa payWave, MasterCard PayPass и т. Д.

Но все они по-прежнему используют тот же подход и одну и ту же базовую технологию. Досягаемость передачи NFC небольшая — менее 6 сантиметров. Пользователю, по существу, следует встать в непосредственной близости от карточки, что вряд ли можно было бы сделать тайно.

Такое устройство способно выдавать запросы на бесконтактные карты в общественном транспорте, в торговых центрах, аэропортах и ​​других «населенных» местах.

Во многих странах карты, совместимые с NFC, можно найти в каждом втором кошельке, поэтому в переполненных местах преступники найдут довольно большой пул жертв.

Безопасны ли бесконтактные платежи

Отображение целевой карты в пределах досягаемости считывателя — это всего лишь половина задачи. Существует еще одна, более серьезная линия защиты — шифрование. Бесконтактные транзакции защищены одним и тем же стандартом EMV, который защищает обычные пластиковые карты, оборудованные микросхемой EMV.

В то время как магнитная полоска может быть легко клонирована, чип не позволит этому произойти. При получении запроса от POS-терминала его IC генерирует одноразовый ключ. Этот ключ может быть перехвачен, но недействителен для следующей транзакции.

Исследователи неоднократно выражали свою обеспокоенность по поводу безопасности EMV; однако реальные случаи взлома карты EMV до сих пор не установлены.

Главное!

Однако есть один нюанс. В стандартном раскрытии концепция безопасности бесконтактной карты основана на комбинации ключей шифрования и PIN-кода, введенного пользователем. В случае бесконтактных транзакций PIN-код не запрашивается, поэтому средства защиты в этом случае ограничены ключами шифрования, сгенерированными картой и терминалом.

Существует еще одна линия защиты: ограничение стоимости транзакции для бесконтактных платежей. Этот предел кодируется в настройках POS-терминала, как это видно в банке-эквайере, на основе рекомендаций, полученных от платежных систем.

В России максимальная стоимость бесконтактных транзакций составляет 1000 рублей, тогда как в США этот предел установлен в размере 25 долларов, а в Великобритании — 20 фунтов стерлингов.

Если значение превышает этот предел, транзакция будет отклонена или потребуется дополнительное доказательство действительности, например, PIN-код или подпись, в зависимости от настроек, предоставляемых банком-эмитентом. Чтобы предотвратить попытки взимания меньших сумм, следовательно, будет задействован дополнительный механизм безопасности.

Как работают бесконтактные платежные карты

Эти карты выглядят так же, как и другие, за исключением того, что на передней панели обычно имеется бесконтактный символ оплаты. Несмотря на некоторые различия, для бесконтактных карт типично использовать технологию Near Field Communication (NFC). Это, как правило, та же технология, что и мобильные телефоны, для надежной передачи информации на короткие расстояния.

Можно использовать обе карты и телефоны, и оба используются одинаково. Просто нужно выбрать оплату, а затем провести «в воздухе» картой или телефоном через бесконтактный терминал, чтобы внести платеж.

Весь процесс работает так:

  1. Сначала логотип отображается на карточке, если оплата принимается с помощью функции бесконтактного доступа.
  2. Далее, чтобы заплатить, нужна помахать карточкой на устройстве для чтения карт с близкого расстояния (менее 4 см от того, где появится логотип «Бесконтактный»).
  3. Затем транзакция подтверждается освещением зеленой индикаторной лампочки.

Дебетовые карты с бесконтактными платежами

К сожалению, на дебетовые карты взимается такая же надбавка, как и любая кредитная карта, когда клиенты предпочитают совершать беспроцентные платежи PayPass или PayWave. При использовании PayPass или payWave дебетовая карта обращается к службе обработки кредита и автоматически берет на себя комиссионный сбор за транзакцию.

Единственный способ избежать этого – только в сотрудничестве с предприятиями, которые предпочитают поглощать стоимость кредита или использовать EFTPOS. Это означает немного медленный и немного более неудобный способ вставки карты и выбора опции «сбережения» или «проверки» при выписке.

Каковы плюсы и минусы PayWave и PayPass

Положительными сторонами использования бесконтактных карт являются следующие:

  • Удобство. Поскольку просто можно оплачивать с помощью кредитной карты или мобильного телефона без ввода PIN-кода или подписания квитанции.
  • Дает спокойствие, поскольку клиент защищен от мошеннических транзакций.
  • Снижает угрозу для хакеров, которые могут сканировать карты и украсть ценную информацию, поскольку NFC использует шифрование данных при отправке конфиденциальной информации.
  • Экономичность и время для среднего потребителя.
  • Не нужно беспокоиться о типичных ошибках (например, неправильном вводе PIN-кода), а соединение происходит быстрее на бесконтактном терминале.
  • Розничные продавцы больше не имеют доступа к информации о кредитной карте.
  • Можно отслеживать вознаграждения и использовать очки за покупки, сделанные в кофейнях. Некоторые банки даже предлагают денежные средства и призы при использовании этой функции.
  • Удобные и быстрые выездные платежи означают меньшие очереди.

Но также существует и ряд нюансов, который стоит учесть:

  • Немногие еще приняли эту технологию, чтобы это могло создать путаницу или разочарование среди пользователей. Не все потребители получают достаточно информированности по этой технологии.
  • Можно использовать эту технологию только потребителями со смартфонами или с кредитными картами PayWave/PayPass.
  • Потеряв кредитную карту, учетная запись может быть скомпрометирована.
  • Риск шпионских или вредоносных атак и других вирусов, подобных любому компьютерному устройству в терминале.
  • Нельзя менять лимит или выбрать его на транзакцию, выбранный банком.

Но все же, PayPass — это быстрый, удобный и безопасный способ оплатить, который включает в себя простое проведение карты напротив бесконтактного считывателя, что делает его идеальным для использования, когда клиенты обычно используют наличные деньги.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/bezkontaktnye-plateji-s-karty-paypass-i-paywave-894

Как отключить paypass на карте Сбербанка

Глобальный тренд в инновациях – технология бесконтактной оплаты paypass. Эта функция упрощает перевод посредством использования банковской карты покупателем денежных средств продавцу, делая процесс мгновенным и очень удобным.

«Пластик» можно не даже доставать из кармана куртки, приложившись им к POS-терминалу и осуществляя оплату покупки в одно касание.

Молодое поколение граждан – держателей банковских карт – предпочитает финансовый инструмент из-за его прогрессивности.

Что такое бесконтактные платежи

Способ расчета «в одно касание», не предполагающий физического взаимодействия между держателем «пластика» и POS-терминалом (point of sale –«точка продажи», электронное техническое устройство для приема к оплате банковской карты с микрочипом или магнитной полосой), называется бесконтактным платежом. Операция максимально проста и занимает минимум времени. Чтобы совершить ее, следует приложить «пластик» или смартфон с виртуальными картами в POS-терминалу.

Статьи по теме Пенсионная карта сбербанка маэстро Что такое дебетовая карта альфа банка Скидочная карта ашан как получить

Две самые распространенные на сегодняшний день технологии бесконтактного перевода средств, основанные на стандарте ISO/IEC 14443 (метод модуляции, протокол обмена данными ближнего радиуса действия RFID — Radio Frequency IDentification, радиочастотной идентификации):

  1. mastercard paypass;
  2. visa paywave.

Как работает технология paypass

Для поддержки работы технологии paypass карта стандарта Мастеркард оснащается микрочипом – модулем бесконтактной оплаты – и маленькой антенной. Радиус действия устройства составляет 40 – 80 мм.

Его хватает для осуществления бесконтактных переводов денежных средств – покупателю нужно поднести свою карточку к POS-терминалу: за несколько секунд аппарат произведет считывание данных, покупка будет мгновенно оплачена.

Компании-гиганты Apple и Samsung заняты разработкой технологий, позволяющих привязывать бесконтактный «пластик» к актуальному мобильному приложению. Paypass поддерживают устройства, обладающие встроенным чипом NFC – near field communication, так называемой коммуникацией ближнего поля, беспроводной передачей данных малого радиуса действия.

NFC-технология может быть доступной для применения на обоих типах банковских карт: и дебетовой, и кредитной. Мобильные приложения упрощают процесс использования «пластика», которым поддерживается система бесконтактной оплаты – успешность совершения операции подтверждает загорающаяся на POS-терминале лампочка и соответствующий звуковой сигнал.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты банковской картой

Бесконтактная оплата пластиковой карточкой имеет свои плюсы и минусы.

Начиная с недостатков, которых по большому счету всего 3, следует упомянуть, что для полноценной работы системы пэйпасс требуется наличие специального POS-терминала, который должен быть установлен на торговой точке продавца товаров и/или услуг.

Владельцы магазинов не спешат устанавливать дорогостоящие аппараты, избегая лишних расходов. Из-за этого повсеместное внедрение технологий бесконтактной оплаты продвигается не так быстро, как этого хотелось бы потребителю.

Вторым минусом является относительная уязвимость. Карта, снабженная чипом paypass, может стать объектом мошенничества. Платежные терминалы списывают без запроса пин-кода сумму в пределах 1 тысячи рублей на расстоянии до 10 м.

Хакеру, обладателю самодельного оборудования, например, RFID-ридера (электронного устройства автоматической идентификации объектов, читающего и записывающего данные посредством высокочастотного радиосигнала), хватит 15 минут в переполненном вагоне метро, чтобы пройти по салону и обокрасть несколько десятков человек.

Третьим недостатком можно считать заниженный лимит суммы покупок, составляющий всего 1 тысячу рублей.

Полезный Совет!

Жители мегаполисов, привыкшие к постоянной оплате товаров и услуг банковской картой, столкнутся с неудобствами во время привычного шоппинга. Чек свыше тысячи рублей придется закрывать, вводя пин-код.

Преимуществ использования карт с технологией бесконтактной оплаты все же больше, чем недостатков:

  1. Деньги продавцу перечисляются мгновенно.
  2. Покупатель имеет возможность оплатить товар или услугу, приобретенную в любой точке мира.
  3. Операция перевода средств максимально упрощена.
  4. Опция paypass, как правило входит в стоимость годового обслуживания «пластика».
  5. Риск мошенничества с картой бесконтактной оплаты признается невысоким.

Как защитить карту paypass

Банки, которые выпускают «пластик», поддерживающий технологию бесконтактных платежей, стараются обезопасить его использование. Чтобы грамотно применять этот финансовый инструмент, его владелец должен следовать ряду правил:

  • не контактировать с кассиром физически – в этом случае никаких манипуляций со счетом клиента совершено быть не может;
  • не выпускать кредитку/дебетку из рук;
  • после взаимодействия POS-терминала с карточкой денежные средства не списываются дважды с одного и того же счета – аппарат оповестит плательщика вспыхиванием лампочки и звуковым сигналом об удачном завершении операции;
  • при утрате карты в случае потери, кражи – финансовый инструмент подлежит немедленному блокированию, денежные средства замораживаются по первому звонку в банк или самостоятельно через личный кабинет онлайн.

Отключение функции бесконтактных платежей на карте Сбербанка

При осуществлении финансовых операций создается клиентский счет, но данные банковской карточки на него не заносятся.

Информация хранится на сервере системы в целях защиты денежных средств держателя «пластика».

Клиент кредитного учреждения может бесплатно подключиться к системе – пользователь приложения Android Pay избавлен от уплаты комиссии при совершении покупок, если им используется бесконтактная карта сбербанка.

На дискредитированном «пластике», с которым у его держателя возникли проблемы, опцию paypass следует отключить. Сделать это можно двумя способами:

  • воспользовавшись входом в свой личный кабинет через официальный сайт кредитной организации;
  • лично посетив офис банка, написав соответствующее заявление.
Это интересно:  Как заменить полис омс при смене фамилии

Чтобы отключить опцию через личный кабинет, клиенту, которому принадлежит карта сбербанка с paypass, следует посетить официальный портал кредитного учреждения, используя персональный компьютер с доступом в интернет. Зайдите на сайт банка и последовательно совершите следующие действия:

  1. Введите свои логин и пароль.
  2. Получите посредством смс-сообщения шестизначный код подтверждения. Введите его в предназначенную для этого ячейку формы электронного входа.
  3. Войдите в свой индивидуальный кабинет. Выберите раздел с интересующей вас банковской картой.
  4. Запретите применение технологии paypass для данного «пластика».

В отделении банка

Отменить использование технологии бесконтактных платежей для конкретной пластиковой карты можно через отделение банка. Во-первых, через телефон горячей линии финансовой организации, во-вторых, посетив офис кредитного учреждения лично:

  • обратитесь к сотруднику банка;
  • сообщите ему о желании отключить функцию paypass;
  • следуйте инструкциям.

Функцию бесконтактной оплаты можно отключить механическим способом. Чтобы сделать это, следует обернуть банковскую карту обычной фольгой, воспрепятствовав корректной работе модуля paypass.

Хорошим средством защиты «пластика» с технологией бесконтактной оплаты может стать специальный чехол с металлическим слоем, не дающим устройству излучать радиоволны и блокирующим принятие входящих сигналов.

Как отключить NFС в мобильном приложении

В меню быстрых настроек рядом с символами вай-фай и Bluetooth расположена иконка с буквой N – так же, как и в панели уведомлений, рядом стоит подпись NFC. Чтобы выключить эту функцию, следует передвинуть бегунок напротив, приводящий ее в неактивное положение.

Если в быстрых настройках вашего телефона соответствующего пункта вы не обнаружили, откройте обычные.

Выберите раздел «Беспроводные сети», нажмите вкладку «Передача файлов и данных» и передвиньте бегунок опции NFC в положение «выключено» — символ N исчезнет из панели уведомлений.

Удалить приложение полностью

Отключить функцию применения бесконтактных платежей на вашем телефоне можно, удалив мобильное приложение полностью. Для этого нужно выделить на экране устройства иконку программы и переместить ее в корзину. Убедитесь, что корзина пуста. После совершения этих действий услуга бесконтактной оплаты товаров и/или услуг посредством смартфона станет недоступной.

Временно заблокировать

Прервать работу приложения на определенный период можно, временно заблокировав его. Для этого не следует удалять его целиком. Чтобы приостановить работу мобильного приложения, нужно выполнить эти действия:

  1. В меню вашего смартфона выберите пункт «Настройки».
  2. Найдите раздел «Дополнительные настройки» и зайдите в него.
  3. Откройте вкладку «Беспроводные сети».
  4. Можете отключить модуль NFC, передвинув бегунок напротив так, чтобы приложение стало неактивным.

Видео

Как отключить paypass на карте Сбербанка — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»

Поделитесь ссылкой и ваши друзья узнают, что вы разбираетесь в финансовый вопросах и придут к вам за советом! Спасибо ツ

Источник: http://News4Auto.ru/kak-otkluchit-paypass-na-karte-sberbanka/

Мошенничество с банковскими картами: способы защиты

Сохраняй

Банковская карта – это очень удобный и выгодный инструмент. С этим трудно спорить, у карты есть и процент на остаток, и кэшбэк, к тому же карта просто-напросто компактнее, чем наличные.

Также пластиковая карточка потенциально более безопасна — при краже наличных ими сможет воспользоваться кто угодно, а вот чтобы воспользоваться украденной картой, нужно приложить некоторые усилия, узнать ПИН-код, например, хотя это и не обязательно.

На просторах интернета есть множество статей и заметок с описанием различных видов мошенничества, причём, способы кражи денег с карт постоянно совершенствуются и обновляются. Скимминг, фишинг, фарминг – все эти термины означают различные способы хищения денег с карты.

Фантазия мошенников не знает границ, применяются различные устройства для копирования магнитной полосы карты (скимминга), используются специальные накладки на клавиатуру банкомата для заполучения ПИН-кода или различные скрытые камеры для той же цели. Зачастую клиент сам сообщает все данные о своей карте, например, на мошеннических сайтах, которые как две капли воды похожи на оригинальные.

Часто встречается схема, при которой клиенту звонит якобы сотрудник банка с просьбой уточнить какую-либо информацию.

Обратите внимание!

Кто-то возразит, что для пользования картой нужно обязательно знать ПИН-код, однако, к сожалению, это не так. Даже ребенок знает, что ПИН-код ни в коем случае нельзя писать на самой карте, и, честно говоря, меня всегда удивляло, зачем на карту наносится другая информация, с помощью которой также можно незаконно использовать чужие деньги.

Вот основные дыры в безопасности пластиковых карт:

1 Наличие магнитной полосы.
Конечно, современные карты оснащены специальным чипом, который практически невозможно скопировать. Однако магнитная полоса на них по-прежнему есть. Терминалы оплаты в некоторых торговых точках позволяют произвести оплату только с помощью магнитной полосы, не требуя вставлять карту в чип-ридер для считывания информации с чипа.

2 Необязательный ввод ПИН-кода для совершения покупок.


Нужно ли обязательно вводить ПИН-код для совершения покупки или достаточно просто расписаться на чеке — определяете не Вы, а владелец платёжного терминала (иногда не нужно ни того, ни другого, буквально несколько дней назад для совершения покупки в «Пятерочке» мне оказалось достаточно просто вставить карту в чип-ридер, даже без ввода ПИН-кода).

Чтобы подделать подпись, образец которой есть на обороте карты, каких-то специфических художественных навыков не требуется. Кассир, конечно, может потребовать паспорт для сверки подписи и имени владельца карты, однако это тоже право продавца, а не его обязанность.

3 Незащищенные интернет-платежи.


Банки, выпускающие карты, которые поддерживают технологию 3D-Secure (Verified by Visa и MasterCard SecureCode), особо подчёркивают, что их карты позволяют совершать покупки онлайн более безопасно. Это, конечно, так, 3D-Secure предполагает дополнительную ступень защиты: для совершения покупки требуется ввести пароль, который приходит Вам по смс.

Однако недостаточно, чтобы Ваша карта поддерживала функцию 3D-Secure, нужно чтобы и интернет-магазин также её поддерживал. Есть множество сайтов, где 3D-Secure просто не используется (Aliexpress, например).

Таким образом, для совершения покупки по карте в сети интернет достаточно знать всего 3 комбинации цифр (которые просто нанесены на карту): — Срок действия карты; — Номер карты; — CVV2 или СVC2 код – (3 цифры, напечатанные на обороте карты).

CVV2 (Card Verification Value) — трёхзначный код проверки подлинности карты платёжной системы Visa. CVC2 (Card Validation Code) – трёхзначный код проверки карты платёжной системы MasterCard.

Имя владельца карты знать не обязательно, если в соответствующем поле при совершении покупки указать что-то вроде «MR. CARDHOLDER», то платеж, скорее всего, будет осуществлен.

Я ещё могу как-то объяснить наличие на самой карте эмбоссированного номера, срока действия и имени владельца (это нужно, например, для оплаты «по старинке» с помощью импринтера, когда делается оттиск Вашей карточки), но вот зачем на самой карте печатать CVV2/CVC2 коды – для меня загадка. Гораздо логичнее было бы выдавать этот код в запечатанном конверте, по аналогии с ПИН-кодом. Кстати, чтобы подобрать последовательность из 3-х цифр от 0 до 9, нужно перебрать максимум 1000 вариантов (10*10*10=1000).

Главное!

Есть сайты, которые не требуют даже CVV2/CVC2 для совершения покупки, например, Amazon.

Постепенно количество интернет-магазинов, которые не используют функцию 3D-Secure, сокращается, поскольку при обоснованном опротестовании клиентом спорной операции возмещать убытки, в конечном итоге, приходится именно владельцам интернет-магазинов, которые не используют соответствующие меры безопасности при приёме платежей.

4 Бесконтактные платежи PayPass (у MasterCard) и PayWave (у Visa).

Метод бесконтактной оплаты придумали для ускорения процесса покупки, что особенно актуально для крупных торговых предприятий, где экономия даже нескольких секунд на каждой операции позволяет значительно сократить очереди.

Для ещё большей экономии времени при совершении покупок до 1000 рублей не нужно не только вставлять карту в чип-ридер, но и вводить ПИН-код.

Недавно появился новый способ мошенничества, при котором злоумышленники перехватывают сигнал с карты с помощью специальных устройств:

Использование данной дыры в безопасности – это дело техники. Разработчики, конечно, уверяют, что в технологии бесконтактных платежей используются современные способы кодирования информации, что считать информацию с чипа не так-то просто, а ещё сложнее потом ей воспользоваться. Однако нет ничего невозможного:

Кто-то возразит, что сумма транзакции, при которой не требуется вводить ПИН-код, слишком мала, чтобы серьёзно заинтересовать мошенников. Однако 1000 рублей – это ограничение для одной операции, а где гарантия, что она будет одна?

Полезный Совет!

Радиус действия антенны для бесконтактных платежей у карты небольшой, всего несколько сантиметров, но их как раз будет достаточно, например, в общественном транспорте, где большая плотность народа. Поднести считывающее устройство к карте, находящейся у Вас в кармане, можно вполне незаметно.

Конечно, легальные переносные терминалы для оплаты всегда имеют зарегистрированного владельца, и вряд ли какой-нибудь реальный владелец ТСП (торгово-сервисного предприятия) выйдет на большую дорогу для осуществления незаметных списаний денег с карт ничего не подозревающих граждан в общественном транспорте. Только где гарантия, что данная схема мошенничества не будет усовершенствована с помощью подставных фирм, подставных лиц, каких-нибудь технических новинок и т.д.

Честно говоря, среди моих знакомых нет ни одного человека, который бы пострадал от кражи денег с помощью PayPass или PayWave. Можно даже подумать, что вся эта история придумана просто для продажи специальных алюминиевых кошельков для карт, которые не пропускают никакие сигналы:

В любом случае, меня немного беспокоит, что я не могу самостоятельно отключить технологию PayPass или PayWave на своей карте, если она мне не нужна. Также нет возможности самому уменьшить максимальную сумму операции, при которой не требуется вводить ПИН-код.

Источник: http://hranidengi.ru/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-sposoby-zashhity/

Все о технологии PayPass

PayPass — что это такое? Как пользоваться MasterCard PayPass

СОДЕРЖАНИЕ

1. Как работает PayPass?

2. NFC-технология

3. Бесконтактная карта Cбербанка

4. Безопасность

5. Итог

6.

PayPass это система платежей, совершаемых бесконтактным способом. Данная технология принадлежит международной платежной системе MasterCard Worldwide.

Технология PayPass появилась в США в 2003 году, где получила большую популярность. Позже к штатам присоединяются Канада и Япония, вскоре по всему миру появляются карточки с изображением антенны Wi-Fi. Россия присоединилась к данной мировой тенденции в 2008 году.

Как работает PayPass?

Технология позволяет сэкономить ваше время, на кассе вы просто прикладываете карточку к терминалу, и производится оплата, при этом не нужно вводить пин-код, проводить карту через терминал.

Карта с функцией PayPass внешне ничем не отличается от стандартной пластиковой карты. Внутри карточки встроена микросхема с антенной, а в терминале имеется приемник. Так же данная система распространилась на мобильные телефоны, часы и иные гаджеты (NFC технология).

Подобная система хороша для совершения мелких покупок или в магазинах с низкой ценовой категорией. Данный метод оплаты стал очень популярным на заправках, кафе быстрого питания, сетевых магазинах. Технология позволила сократить очереди на кассах, ведь клиенту больше не надо искать денежные купюры по карманам или вспоминать пин-код.

С каждым годом PayPass развивается и становится безопасней. В качестве защиты покупки выступает максимальная возможная сумма оплаты в 1000 рублей. Если же вы превышаете данный порог, то тогда вам все-таки придется вспомнить пин-код.

NFC-технология

Near field communication – в переводе ближняя бесконтактная связь. Эта технология высокочастотной связи, которая имеет малый радиус действия – около 10 сантиметров.

Данная технология имеет свои особенности:

компактные размеры;

 низкое энергопотребление;

 небольшая скорость передачи данных;

 низкая стоимость.

Чтобы оплачивать покупки с помощью мобильного телефона, необходимо привязать вашу карту к специальной программе. В зависимости от производителя или операционной системы можно выделить следующие основные программы:

• Apple Pay — встроенная программа для владельцев популярной марки умных телефонов Apple. Два касания «Touch ID» на заблокированном телефоне активируют NFC и для оплаты необходимо поднести смартфон к терминалу;

• Samsung Pay – тоже является встроенной программой корейского бренда Samsung. Особенностью данной службы является способность эмулировать магнитной полосы карты;

• Android Pay – это, как всегда, очень просто и лаконично, минимум требований и большая сфера применения.

Бесконтактная карта Cбербанка

Обратите внимание!

Итак, мы разобрались с технологиями, поэтому подробно остановимся на примере сервисов Сбербанка.

Бесконтактная карта Сбербанка работает с универсальными терминалами, которые мы встречаем практическим в любом магазине. При этом на терминале должен быть изображен знак – антенна, очень похож на иконку Wi-Fi в мобильном телефоне.

Если вам попался терминал, не имеющий функцию бесконтактной оплаты, то не стоит отчаиваться, ведь карта будет работать как обычная. И как в случае с бесконтактной картой пин-код потребуется только при оплате, превышающей тысячу рублей.

 

В настоящее время банк предлагает два продукта, это PayWave для платежной системы Visa и PayPass для MasterCard.

Имеются следующие тарифы:

— MasterCard и Visa Classik – первый год вы оплачиваете 750 рублей, а последующие 450 рублей в год;

— Visa Gold «Аэрофлот» — вне зависимости от того дебетовая или кредитная карта, обслуживание составляет 900 рублей;

— Word Master Card Black Edition Премьер, а также Visa Platinum – вы будете платить за обслуживание 4900 рублей;

— Visa Platinum «Подари жизнь» — самый дорогой продукт и расценки составляют 15 000 рублей в первый год, со второго года пользования цена опускается до 10 000 рублей.

Как видно обслуживание бесконтактной карты Сбербанка незначительно больше стандартного варианта.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка и пользуетесь стандартной картой, то вы можете ее легко поменять на бесконтактную. Для получения новой карты необходимо соблюсти некоторые условия: возраст клиента от 18 лет и наличие прописки. Вам необходимо выбрать тип карты, обратиться в ближайшее отделение банка и дождаться регистрации и оформления продукта, который составляет около 10 дней.

Безопасность

Безопасность продукта повышается с каждым днем. Делается все возможное для обеспечения сохранности ваших сбережений от рук мошенников. Но в преступном мире технологии тоже не стоят на месте, разрабатываются ридеры, с помощью которых они считывают сигнал с карты.

Способ защиты от таких мошенников очень прост, использование защитных чехлов, разработанных специально для пластиковых карт, или портмоне, кошельков с такой функцией экранирования сигнала. Пока ваша карта в таком чехле или кошельке никакой ридер не будет страшен.

В то же время бесконтактная карта безопаснее в плане кражи информации копирующим или фотографирующим устройством.

Особенно стоит отметить, что оплата покупки мобильным телефоном намного безопаснее. В смартфоне зарегистрировав карточку, вы создаете ее цифровую зашифрованную копию. Прочесть или украсть информацию из этой копии практически невозможно.

При покупке с помощью мобильного телефона вы дополнительно подтверждаете действие введением кода или отпечатка пальца. То есть оплата активируется только после подтверждения, что исключает возможность кражи ваших денег мошенниками с помощью ридеров.

По использованию мобильного устройства необходимо следовать следующим правилам:

Не давать телефон в руки посторонним людям;

Главное!

 Не стоит делиться информацией о том, каким образом у вас происходит оплата, передавать персональные данные карты и тем более пароли;

 Старайтесь не пользоваться беспроводными сетями в общественных местах.

 Если возникли подозрения на использование вашего гаджета извне, то не стесняйтесь, звоните в банк.

Итог

Бесконтактный метод оплаты картой или телефоном стал очень популярен в России. Терминалы оплаты уже имеются как в сетевых гигантах, так и в мелких магазинах, это вызвано спросом на бесконтактную продукцию банков, позаботившихся об удобстве клиентов. 

Copyright © bizneszarabotok.ru 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.

Источник: http://bizneszarabotok.ru/banki_i_kredity/paypass/

Как воруют деньги с бесконтактной карты оплаты? Visa PayWave и MasterCard PayPass под прицелом

Кража денег с карт всегда было распространенным видом мошенничества. Но с появлением карт бесконтактной оплаты преступникам стало еще проще украсть средства других людей. Если владелец бесконтактных карт Visa PayWave или MasterCard PayPass, то вы попадаете в зону риска, когда у вас могут очень быстро и незаметно для вас снять со счета ваши деньги.

Бесконтактные карты: удобство платежей и повышенные риски

Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал.

Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству.

Платить с ними стало быстро и удобно.

Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.

Как происходит кража

Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно

приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.

На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте.

Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д. Преступник лишь подносит устройство к карманам человека или его сумке незаметно для него.

Полезный Совет!

Нет необходимости даже подносить слишком близко — 10-20 см вполне достаточно. Несколько секунд, и все данные у него на руках.

Преступник либо использует их для проведения оплаты через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода.

Однако для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае нет требуется вводить защитные данные.

Но на количество операций ограничения не накладываются, поэтому мошенник может провести их несколько, пока не воспользуется всеми доступными средствами на карте жертвы.

Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.

Немного статистики

Согласно заявлениям компании Zecurion, занимающейся информационной безопасностью, за 2015 год с бесконтактных карт граждан России было украдено более 2 млн рублей.

По мере роста количества пользователей таких карт, кражи денег будут, соответственно, расти.

Специалисты Zecurion прогнозируют, что за 2016 год будет украдено не менее 2,5 млн рублей, к 2017 году эта цифра может достигнуть 5 млн рублей.

Как защититься

Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:

  1. Максимальная сумма, которая может быть списана с карты без необходимости ввести пин-код – 1000 рублей. Однако есть возможность написать заявление в банк, чтобы ее уменьшить. Это позволит лишиться меньшей суммы денег в случае, если вор все-таки смог украсть данные вашей карты.
  2. Рекомендуется обязательно подключить SMS-информирование о любых операциях, которые произведены с карты. Это позволит вовремя обнаружить кражу и заблокировать карту. Несмотря на то, что установлен лимит в 1000 рублей на проведение операции с бесконтактной карты, мошенник может совершить несколько оплат. Подключив SMS-информирование , вы сможете узнать о краже средств уже после первой операции и не позволить списать все деньги с карты.
  3. Быть осторожным и внимательным в транспорте.

Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.

Источник: https://shabdua.livejournal.com/5233628.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.