Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Содержание статьи:

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег.

Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Обратите внимание!

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит.

Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке.

Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Сегодня многие банки предоставляют возможность приобретения жилья в ипотеку без первоначального взноса. Несмотря на то, что условия менее выгодные, чем при классической ипотеке, заемщики соглашаются и на них. Ведь для многих такой кредит является единственной возможностью купить собственное жилье.

  • — паспорт;
  • — документы, подтверждающие доходы заемщика;
  • — документы, подтверждающие право собственности на залоговое жилье (при оформлении ипотеки под залог);
  • — документы поручителей;
  • — прочие документы в зависимости от ипотечной программы (например, «Материнский капитал», свидетельство участника НИС и пр.).

Первоначально необходимо выбрать банковскую ипотечную программу, которая позволяет взять ипотеку без первоначального взноса. Это может быть ипотека под залог недвижимости, ипотека без залога, либо специализированные программы — «Материнский капитал», «Военная ипотека», «Молодые ученые», «Молодые учителя».Кредит без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости — наиболее распространенный вариант. Он подходит только тем заемщикам, которые уже имеют в собственности жилье. Стандартным условием банка является в данном случае нахождение предмета залога в регионе нахождения кредитора.

Сегодня под залог недвижимости предоставляют ипотеку следующие банки:

— «Дельтакредит» (ставка — 11.25%; размер кредита — до 85% залога);- «БПФ» (ставка — 12.25%; размер кредита — до 85% залога);-«Газпромбанк» (ставка — от 12.45%; размер кредита — до 6 000 000 р.);- «Петрокоммерц» (ставка — от 12.75%; размер кредита — до 60% стоимости залога);- «Альфа-банк» (ставка — от 13%; размер кредита — до 15 млн р.);- «Московский кредитный банк» (ставка — 14.25%; размер кредита — до 80% стоимости залога);

— «ВТБ 24» (ставка — 14.8%; размер кредита — до 70% стоимости залога).

Ипотечные кредиты без залога имеющейся недвижимости — наиболее невыгодные с точки зрения процентных ставок. Возможность получить беззалоговый кредит сегодня предоставляют: — «Транскапиталбанк» (ставка от 14.25%); — «Запсибкомбанк» (ставка от 14.5%);- «Советский» (ставка от от 16.9%);

— «Инвестторгбанк» (ставка — от 17.5%).

Если семья имеет сертификат «Материнский капитал», она может использовать его в качестве первоначального взноса по ипотеке. Такие программы предлагают сегодня: «Сбербанк», «ВТБ24», «Примсоцбанк», «АКИБАНК», «Образование», «РОСТ» и пр.

Кредиты по другим государственным программам («Военная ипотека», «Молодые ученые», «Молодые учителя») уполномочены выдавать банки-партнеры государственного АИЖК. В каждом регионе действует свой перечень банков. Подобрать подходящий можно на сайте агентства.

Предложение от нашего партнераОсновные недостатки таких ипотечных кредитов:- ставка по таким кредитам выше рыночной, минимум для беззалогового кредита — 14.

25% годовых;- требуются более высокий уровень дохода от заемщика;

— в некоторых банках получить ипотеку без первоначального взноса можно только при рефинансировании кредита, взятого ранее в другом банке.

Стоит учитывать, что банки не предоставляют полную оценочную стоимость залоговой недвижимости в кредит. При самом благоприятном исходе заемщик может рассчитывать 70-80% от рыночной цены квартиры. На сумму ипотечного кредита помимо залогового обеспечения большое влияние оказывает также официальный доход заемщика.Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-822621-kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса в Москве — взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

При отсутствии личных средств потребуется предоставить московскому банку иные гарантии платежеспособности и возврата долга. Такой гарантией может стать один из видов обеспечения. Залоговый кредит – это один из вариантов, позволяющий получить деньги на жилье. Условия следующие:

  • оформление имеющейся недвижимости в залог;
  • первоначальный взнос – 0 рублей;
  • ставки зависят от суммы и срока погашения;
  • срок кредитования – до 20-25 лет;
  • ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса выдается по более высокой ставке.

Существуют также и иные варианты, при которых возможна ипотека без первоначального взноса в Москве. Тем, кто имеет право на получение материнского капитала подойдет ипотека 10 процентов первоначальный взнос Москва. При небольшой стоимости недвижимости сумма маткапитала как раз покроет требуемый процент взноса.

Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2018 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.

Какие московские банки выдают в 2018 году ипотеку без первого взноса

На этой странице собраны все банки и их условия кредитования.

Ипотека без первого взноса в Москве доступна как в небольших учреждениях, так и в крупных банках: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и пр.

Большинство предложений требует оплаты как минимум 10 процентов первый взнос. Обратите внимание, что в каждом из них разные условия погашения и требования к клиентам.

Чтобы выбрать банк, в котором ипотека без взноса в Москве будет выгоднее, рекомендуем рассчитать платеж онлайн. Введите в калькулятор ипотеки в Москве размер кредита и срок.

На странице тут же появится подробный расчет параметров ссуды.

Ипотека без взноса в Москве выдается при условии, что клиент подходит под требования банка и предоставляет все документы: справку о зарплате, трудовую книжку, паспорт.

Дополнительная информация по ипотеке в Москве

Источник: https://moskva.bankiros.ru/mortgage/bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса в Москве

  • «Подпишите здесь, где галочка» – говорит сотрудник банка, подавая листы бумаги. Читать договор времени нет, да и глаза напрягать не хочется. Послушно выводите подпись, забираете экземпляр себе. Знакомо? А теперь давайте разберёмся, на что обязательно нужно обратить внимание прежде чем поставить подпись на договоре.
  • Не менее 8 лет потребуется иностранцу для оформления российского гражданства в общем порядке. Можно ли получить в это время кредит или лучше ждать заветного паспорта, читайте в нашей статье.
  • Представьте, что у вас есть свободные 30 тыс. руб., отложенные на отпуск. Поездка намечена через 2 месяца и возникает идея «пристроить» свои кровные. Первая мысль – депозит, но с накоплениями придётся попрощаться как минимум на квартал. Заставить деньги работать без ограничений на их использование поможет накопительный счёт.
  • Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
  • Кредитные потребительские кооперативы часто путают с микрофинансовыми организациями, и поэтому не доверяют им. Открыть вклад или получить заём в КПК могут только участники, вступить в ряды которых вправе даже дети. Далее расскажем, как работают кооперативы и как отличить добросовестную организацию от финансовой пирамиды.
  • Эксперты из АСВ заявляют, что ситуация с санацией банков в России улучшается: сегодня начатых проектов всего 5 (для сравнения, в 2015 году их было 18). Но после громких прошлогодних историй с Бинбанком и банком Открытие клиенты обеспокоены. Рассказываем, почему санация – это не так страшно для вкладчиков и что делать, если банк «оздоравливают».

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_bez_pervonachalnogo_vznosa/reg_moskva/str_46

Ипотека без первоначального взноса: насколько это удобно?

Новый ипотечный продукт, недавно появившись на рынке, стал достаточно популярным, однако условия, на которых он предоставляется, не дают возможности пользоваться им действительно большой аудитории

— Согласно статистике, объем сделок с ипотекой без первоначального взноса у нас составляет около 5% от объема всех ипотечных сделок.
 

Кристина Шульгина называет причины данного разрыва: — Согласно нашему опросу, около 47% потенциальных заемщиков хотели бы оформить ипотеку без первоначального взноса, хотя в реальности доля таких сделок невелика.

  Отчасти это объясняется наличием более высоких ставок по кредиту, в то время как на рынке представлены программы, в рамках которых получить кредитные средства можно в пределах 11% и со взносом от 10-15%.

Также отчасти это связано с тем, что не все желающие соответствуют требованиям банка по уровню дохода.

Первый взнос по другим ипотечным программам сильно уменьшился
 

Главное!

Обстоятельства у клиентов бывают разные, и есть случаи, при которых ипотека с нулевым первым взносом имеет смысл, рассказывает Наталия Немчанинова.

Более того, входя в сделку сегодня, когда рынок новостроек предлагает объективно лояльные цены, покупатель фактически фиксирует цену, которая, безусловно, будет расти с повышением стадии строительной готовности, и получает более выгодный процент по ипотеке, чем по потребительскому кредиту, который в перспективе может покрыть уровень инфляции.
 

Ипотека без первого взноса будет востребована у покупателей, которые запланировали улучшить свои жилищные условия, продав уже имеющуюся недвижимость. Немчанинова приводит в пример семью, проживающую в 1-комнатной квартире и желающую переехать в «двушку».

Или другой вариант: семья планирует разъехаться с родителями, разменяв одну квартиру на две.

В таких случаях на момент покупки новостройки достаточной суммы для первого взноса у покупателя может и не быть, но при этом у заемщика есть четкое понимание, что в перспективе он продаст старую квартиру и сможет погасить основную часть кредита.
 

Отметим, что сегодня в целом первый взнос по всем программам ипотечного кредитования снизился сразу на 5 п.п. и составляет 10-15% от стоимости квартиры, а ведь еще в прошлом году, когда работала господдержка, первый платеж по кредиту при покупке квартиры составлял не менее 20% от стоимости, подытоживает эксперт.

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-naskolko-eto-udobno-218358/

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

vadim70 ovthinnikov/Fotolia

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Одним из первых ипотеку без базовых первоначальных вложений предложил банк «Возрождение», но в рамках этой программы было доступно приобретение квартир и апартаментов только в компании «Интеко». Сейчас эти условия распространяются на ряд объектов и от других застройщиков (среди них, например, «Ingrad Недвижимость» и ПИК).

Постепенно подобные программы кредитования запустили и другие банки. Теперь ипотеку без первоначального взноса предлагают также, например, в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, срок кредитования до 25 лет).

У «Райффайзенбанка» тоже есть такая услуга, но с дополнительными условиями: предложения в рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» доступно только для молодых семей (ставка 11% годовых, срок кредитования до 25 лет). Кроме них ипотеку без первоначального взноса предлагает сегодня еще и СМП Банк (ставка от 12,5% годовых, срок кредитования до 10 лет).

Полезный Совет!

Важно, что «Металлинвестбанк» и «Райффайзенбанк» предлагают приобрести в рамках своих ипотечных программ без первоначального взноса недвижимость не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

АИЖК и банки выступили против ипотеки без первого взноса

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Есть специальные программы, которые действуют только при покупке квартиры в определенном жилом комплексе.

Требования к новостройкам, как правило, одинаковы: это аккредитованный банком проект, реализуемый только в рамках 214-ФЗ (по ДДУ), иногда – на определенном этапе строительной готовности (то есть не «котлован»).

На вторичном рынке критериев больше: банк может ограничить список населенных пунктов, в которых должен находиться предмет залога, описать конкретные требования к этому жилью – год строительства, этажность и прочее.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Что касается заемщиков, то кредиты без первоначального взноса доступны далеко не всем желающим. В пользу этого свидетельствует и статистика выдачи: в общем объеме всех ипотечных сделок всего 2% заемщиков оформили ипотеку без первоначального взноса.

Из них больше всего покупок пришлось на новостройки бизнес-класса – то есть ипотекой без взноса воспользовались покупатели с хорошим и стабильным уровнем доходов.

Для банка, предлагающего подобный ипотечный продукт, этот критерий крайне важен, впрочем, как и наличие положительной кредитной истории.

В большинстве программ ипотека без взноса предлагается с более высокой процентной ставкой, чем по классическим ипотечным продуктам, иногда и на более короткий срок, что, как правило, обозначает, что ежемесячный платеж будет больше, чем по стандартной программе.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Например, приобретается квартира за 5 млн рублей. Рассчитаем ежемесячный платеж по программе с первоначальным взносом и без. При отсутствии взноса и сроке кредитования 25 лет ежемесячный платеж составит 56 422 рубля.

Это интересно:  Что такое дебиторская задолженность

Если же использовать 20-процентный первоначальный взнос, то в кредит уже понадобится меньшая сумма – 4 млн рублей, при том же сроке кредитования (25 лет) ежемесячный платеж составит 38 916 рублей.

(Предварительный расчет произведен по текущей программе Сбербанка со ставкой 10,9%.)

Таким образом, ипотека без первоначального взноса – продукт удобный, однако при длительном сроке кредитования переплата по такому кредиту будет значительно больше, чем по классической ипотеке.

Обратите внимание!

Но для заемщиков с хорошим уровнем дохода и для тех, кому нужен относительно небольшой кредит на срок 5-10 лет, этот вариант подойдет, например, еще и по той причине, что «первоначальный взнос» можно потратить на ремонт.

Текст подготовила Александра Лавришева

Не пропустите:

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_gde_kak_skolko/6239

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: ТОП-3 программ

Поскольку в банковской среде обострилась конкуренция, ипотека без первоначального взноса вернулась на рынок. Рассмотрим все плюсы и минусы этого заманчивого предложения, а также составим список рейтинга банков, которые дают ипотечный кредит без первоначального взноса.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году доступна, остается лишь подобрать наиболее выгодный продукт. Банки предлагают множество программ для разной категории граждан, которые дают возможность получить денежную поддержку на покупку недвижимости без необходимости оплаты первого взноса.

Для выбора самого выгодного ипотечного кредита, рассмотрим предложения следующих банков:

  • РосЕвроБанк;
  • Металлинвестбанк;
  • Сургутнефтегазбанк.

РосЕвроБанк

Обязательным условием оформления ипотеки без первоначального взноса в РосЕвроБанке является залог имеющегося жилья. Максимальная сумма займа составляет 7 млн рублей под 13% годовых.

Программа «Кредит под залог имеющегося жилья» направлена на помощь заемщикам в приобретении квартиры в любом строительном комплексе, в том числе и на этапе строительства, покупки или строительства загородного дома или земельного участка.

Для снижения расходов по ипотеке РосЕвроБанк предлагает воспользоваться программой страхования «Снижение ставки по кредиту». Таким образом, вы сможете снизить годовую ставку по кредиту в зависимости от соотношения суммы кредита к стоимости квартиры при оплате комиссии.

Вариант снижения годовой ставки может быть выбран заемщиком:

  • Оплата комиссии 4% от суммы кредита снизит годовую ставку на 1,5%;
  • 2,9% от суммы кредита – минус 1%;
  • 1,5% от суммы кредита – минус 0,5%.

Требования банка предусматривают возможность привлечения созаемщиков (до трех физических лиц из числа близких родственников) с учетом их платежеспособности. При этом возраст заемщика не может быть младше 23 лет на момент получения кредита и старше 65 лет на момент погашения кредита.

Преимущества ипотечного кредитования в РосЕвроБанке:

  • Отсутствие дополнительных платежей и взносов по кредиту;
  • Возможность досрочного погашения задолженности;
  • Рассмотрение заявки в течение 1 дня;
  • Возможность привлечения созаемщиков.

Из недостатков можно выделить лишь обязательное условие выдачи кредита – залог имеющегося жилья.

Металлинвестбанк

Оформить ипотеку на выгодных условиях без первоначального взноса предлагает Металлинвестбанк. Данная программа позволяет приобрести квартиры в кредит сроком от 1-25 лет на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Требования кредитора достаточно лояльны:

  • Возраст – от 18-60 лет для мужчин, до 55 – для женщин;
  • На момент окончания кредитного договора возраст заемщика, вне зависимости от пола, не должен быть старше 65 лет;
  • Наличие паспорта гражданина РФ;
  • Временная или постоянная регистрация;
  • Непрерывный стаж на последнем месте работы – 4 месяца;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Условие страхования клиента от риска смерти или утраты трудоспособности не является обязательным, но это способствует снижению годовой ставки на 1%.

Основными преимуществами ипотечного кредитования без необходимости оплаты первоначального взноса в Металлинвестбанке является отсутствие необходимости обеспечения кредита залогом имеющегося жилья.

К недостаткам можно отнести фиксированную процентную ставку 13% годовых и ограничение в выборе типа недвижимости. За счет заемных средств можно приобрести только квартиру на первичном или вторичном рынке, покупка дома или апартаментов не доступна.

Максимальная сумма, на которую может претендовать потенциальный заемщик – 8 млн рублей в Москве и Московской области, 2 500 000 рублей – в регионах.

Сургутнефтегазбанк

Взять кредит в Сургутнефтегазбанке без первоначального взноса можно только на приобретение первичного жилья.

Годовая ставка по кредиту составляет от 12-14% в зависимости от категории клиентов.

Для участников зарплатного проекта Сургутнефтегазбанка, а также для работников организаций, перечень которых определен внутренними документами банка, предусмотрена ставка 12%.

Главное!

Для обычных клиентов – 13% при страховании жизни от несчастного случая или потери дохода, 14% — при отказе от оформления страхового полиса.

Оформление ипотечного кредита по вышеописанным условиям возможно лишь в рамках сотрудничества с партнерами банка.

Максимальная сумма займа составляет 8 млн рублей, максимальный срок кредитования – 30 лет.

Потенциальный заемщик должен соответствовать возрасту от 21-70 лет, вне зависимости от пола с уровнем дохода не менее 15000 рублей. Обеспечением по кредиту выступит залог приобретаемого имущества.

Преимущества ипотеки в Сургутнефтегазбанке:

  • Лояльная ставка по кредиту;
  • Отсутствие необходимости оплаты первого взноса;
  • Нет необходимости в обеспечении кредита залогом имеющегося жилья.

Из недостатков можно выделить лишь размер процентной ставки для обычных клиентов банка (14%) при отказе от оформления страхового полиса.

В каком банке лучше взять ипотеку?

Сравнив условия всех трех банков, судя по размеру годовой ставки, можно сказать, что наиболее выгодные – в РосЕвроБанке. Но обязательное условие наличия в собственности недвижимости для обеспечения кредита подходит не для всех граждан.

Лидером по каждому из ключевых условий ипотечного кредитования без первоначального взноса и дополнительного залога является Сургутнефтегазбанк.

Какие документы необходимы для оформления кредита без первоначального взноса?

Для оформления ипотечного кредита потребуется собрать внушительный список документов. Исходя из условий одобрения кредита, банк может запросить дополнительные документы. Рассмотрим в отдельности стандартный список обязательных документов и список дополнительных документов, при необходимости.

Обязательные документы:

  • Заявление на оформление ипотечного кредита;
  • Удостоверение личности гражданина РФ;
  • Постоянная или временная регистрация в регионе обращения;
  • Копия всех заполненных страниц трудовой книги, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
  • Документ о семейном положении.

Список дополнительных документов, рекомендованных к представлению, при наличии:

  • Документы, подтверждающие право собственности недвижимости, земельного участка, автомобиля;
  • Аттестат об образовании;
  • Сертификат материнского капитала.

Дополнительные документы, при необходимости:

  • Подтверждение получения дополнительного дохода (договор о сдаче в наем имущества, трудовой договор, пенсионное удостоверение, сберегательная книжка и т. д.);
  • Подтверждение размера дополнительных расходов (выписка по счету, налоговая декларация, справка о размере пенсии и т. д.);
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Как обойти первоначальный взнос при ипотеке?

Обойти первоначальный взнос по ипотеке можно несколькими способами:

  • Представить дополнительный залог;
  • Использовать материнский капитал;
  • Подписать договор с застройщиками;
  • Использовать региональные и федеральные субсидии;
  • Потребительский кредит.

Дополнительный залог

Дополнительное обеспечение кредитного займа ликвидным имуществом поможет не только покрыть первоначальный взнос, но и увеличить размер кредита. Такой вариант сделки предусматривает дополнительные затраты заемщика на оформление документов на залог второй недвижимости.

Обратите внимание, основным аспектом в оформлении кредита под залог дополнительной недвижимости является ее оценочная стоимость. В качестве дополнительного обеспечения кредита принимают квартиры и дома, находящиеся в ликвидных районах с развитой инфраструктурой и наличием подъездных путей.

Материнский капитал

Источник: http://novostroyki.guru/stati/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: 8 лучших банков

x

Check Also

Отсрочка по погашению кредита является одним из способов реструктуризации кредиторской задолженности. Она может быть предоставлена в виде: «кредитных каникул», когда заемщику дается возможность произвести выплаты …

Бизнес-кредит без залога — одна из форм финансирования малого бизнеса, предлагаемая банками. На что можно рассчитывать начинающему бизнесмену и на каких условиях предоставляются кредиты банковскими …

Каждый охотник желает знать, где сидит фазан, а любой заемщик хочет понимать, в каком банке можно взять потребительский кредит на самых выгодных условиях. Для тех, …

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Хотите узнать, как можно узнать долги по кредитам какого-либо человека по фамилии? В нашем …

Наша жизнь состоит их множества непредсказуемых моментов. Случается, что не всегда выходит так, как планируешь. Даже самые ответственные и добросовестные заемщики попадают в сложные ситуации …

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Оформление кредита на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке: условия по городам Ипотечный кредит предполагает, что часть …

Ипотека без первого взноса. Как купить квартиру, если нет денег на первый взнос Возможна ли ипотека без первоначального взноса? Не мучая Вас всеразличными предисловиями, перейду …

Полезный Совет!

Снятие с квартиры обременения — как стать полноправным хозяином? Приобретая квартиру в новостройке, вы можете быть уверены, что она юридически «чиста», и никаких неприятностей после …

Как узнать выпустят ли за границу – проверить онлайн Как узнать выпустят ли за границу, если есть долги, штрафы, задолженности по кредитам в 2018 году? …

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о …

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные …

Условия предоставления соискателям ипотеки на строительство дома в 2018 году Человеку, предпочитающему городской квартире загородный особняк и желающему не купить его, а построить, необходимо выяснить: …

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита? Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Насколько сегодня выгодна процедура перекредитования своего потребительского кредита? Этот …

Россельхозбанк(РСХБ) — онлайн заявка на кредит наличными без справок и поручителей Ищите выгодный займ? Не можете предоставить банку подтверждение официального дохода и трудоустройства? Не знаете …

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Качественные услуги бригад стоят недешево, вне зависимости от того, где планируется благоустройство, в новенькой …

Обратите внимание!

Современный финансово-кредитный рынок предлагает такой широкий ассортимент банковских продуктов, что многие граждане даже не задумываются и оформляют займы. Жизнь же невозможно спланировать, разложив все события …

Статистические данные подтверждают, что сегодня кредиты есть почти у 30% россиян. При этом больше половины заемщиков гасят задолженность более чем по одному договору. Но кризисные …

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Очень часто можно услышать от наших читателей вопрос о том, в каком банке могут …

Ипотека с господдержкой: продление и условия получения ипотеки с господдержкой Правительство России в 2015 и 2016 году предоставляло возможность молодым семьям и некоторым другим категориям …

Условия и требования для получения ипотеки военнослужащим по контракту в 2018 году Тринадцатый год подряд будет функционировать программа «Ипотека военнослужащим по контракту», условия 2018 года …

Современное общество нередко сталкивается с проблемой приобретения жилья. Проблема эта носит скорее материальный характер. Жилищный вопрос, пожалуй, самая актуальная тема. И волнует она не только …

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить …

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в …

Главное!

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Самой главной причиной того, что люди хотят избавиться о данных своей кредитной истории, это …

Источник: http://btf.su/kredit-i-ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2018-godu-8-luchshix-bankov

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Многие хотели бы жить в своей собственной квартире. Но не у всех желающих имеются деньги на внесение первого платежа.

Существуют ли какие-либо альтернативные варианты и возможна ли ипотека без первоначального взноса? В банках Москвы в настоящее время имеется множество различных программ, позволяющих приобрести жилье людям с разными желаниями и возможностями. Поэтому на интересующих многих людей вопрос можно смело отвечать положительно.

Первоначальный взнос. Нужен ли он? Для чего?

То, что первоначальный взнос – это разница между величиной ипотечного кредита и стоимостью приобретаемой недвижимости, знают многие. Но вот не все знают, что в большинстве случаев его размер влияет на процентную ставку займа. Чем меньше платеж, тем выше риск банка по невозврату денежных средств. И чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше процентная ставка.

Если вы думаете, что ни одна кредитная организация не выдаст деньги с такими большими рисками, вы ошибаетесь. В настоящее время вполне реальна ипотека без первоначального взноса. Какие банки выдают такой займ? Все зависит от того, каким обеспечением вы владеете.

Есть свое жилье? Используй для приобретения новой! Ипотека без вложений

Имеющаяся недвижимость может выступать в качестве залога при оформлении ипотеки. В этом случае вы сможете рассчитывать в среднем на сумму, не превышающую 70% от ее оценочной стоимости. Конечный размер кредита будет зависеть от дохода заемщика.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Под залог имеющегося жилья в «Банке Москвы» вы можете оформить ипотеку для покупки квартиры или дома.

Недвижимость можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке. Размер кредита — от 500 тыс рублей до 60% от стоимости залогового жилья.

При этом процентная ставка зависит от размера ипотечного займа и варьируется в диапазоне от 13,15% до 15,25%.

Также под залог имеющейся недвижимости ипотечный кредит готов предоставить «Росбанк». Программа «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся недвижимости – рубли» позволяет приобрести комнату, квартиру, дом или землю по ставке от 12,6 до 14,1% годовых.

В качестве обеспечения может использоваться квартира, индивидуальный дом с земельным участком либо же просто земельный участок. Банк готов оформить ипотеку на сумму, не превышающую 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

«Росбанк» – один из немногих, предоставляющих кредит, размер которого ненамного ниже стоимости имеющегося жилья.

Кроме этого, подобную ипотеку можно оформить в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке» и во многих других.

Ипотека без первоначального взноса с дополнительным обеспечением

Существует еще одна возможность оформления — предоставить в качестве залога дополнительное обеспечение.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса, предоставив в залог, например, автомобиль? На данный момент таких банков не так много. Среди них «Эконом банк», «Связь Банк» и «Быстробанк».

В «Газпромбанке» есть программа «Улучшение жилищных условий». Это ипотека, при оформлении которой не нужен первоначальный взнос, но у нее имеется одна особенность. При оформлении кредитного договора вы обязываетесь в течение 9 месяцев продать залоговую недвижимость и полученные деньги внести в счет кредита. При этом сумма не должна быть меньше 15% от размера приобретаемого жилья.

Оформление кредита под первоначальный взнос

Некоторые банки выдают кредиты по специальным программам «под первоначальный взнос». При этом, рассчитываясь по долгам, вы будете платить по двум кредитам.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, оформляя вместо него дополнительный кредит? На самом деле организаций, готовых в рамках ипотеки выдать специальный кредит под первый взнос, не так много. Это «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». Лучше всего данную возможность уточнять у консультанта банка, в котором вы желали бы оформить ипотеку.

Материнский капитал. Используем в качестве первоначального платежа при оформлении ипотеки

Улучшить жилищное положение можно с помощью материнского капитала. Банки позволяют использовать его как первоначальный платеж по ипотеке. Однако далеко не все кредитные учреждения работают с ним.

Так какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, принимая вместо него материнский капитал? Из наиболее известных семейный капитал в качестве первого платежа принимают банки «ВТБ24» и Сбербанк (под 11% и 14% соответственно). У банка DeltaCredit имеется возможность получить ипотеку, оплатив лишь 5% от стоимости жилья.

Не так давно с материнским капиталом начали работать банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк», но они уже успели привлечь к себе внимание, благодаря лояльным условиям получения ипотеки.

Ипотека без первого взноса в рамках льготного кредитования

Такая ипотека возможна по программе льготного кредитования за счет государственной субсидии. Но она не покроет сумму более 10% от стоимости недвижимости. Кроме этого, данная программа дает возможность оформления займа под сниженную процентную ставку.

Льготное кредитование возможно при наличии сертификата, подтверждающего право получения субсидии в указанном размере. Данный документ выдается уполномоченным органом субъекта РФ. Полученный сертификат действителен на протяжении шести месяцев.

Полезный Совет!

Для всех банков, участвующих в программе, есть стандартный перечень необходимых при оформлении кредита документов. Для участия в льготном кредитовании необходимо представить справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от совокупного дохода заемщика и созаемщиков.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в рамках льготного кредитования? Такие займы могут выдавать лишь партнеры АИЖК. Причем в каждом регионе свой список организаций, в которых выдают займы молодым учителям. Подобрать подходящий банк можно на сайте АИЖК.

Ипотека для молодых учителей

Учителя, возраст которых не превышает 35 лет, могут рассчитывать на ипотеку по программе льготного кредитования. Годовая процентная ставка составляет 8,5% при приобретении квартиры и 10,5% при приобретении частного дома или квартиры на этапе строительства.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса для молодых учителей? В Москве в списке партнеров программы числятся Банк «Интеркоммерц», Банк «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

Источник: http://fb.ru/article/171401/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-gde-mojno-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Банки, дающие ипотеку без первоначального взноса

Покупка недвижимости – один из важнейших вопросов обустройства семьи, однако накопить средства на такую весомую покупку не всегда получается.

В кредитных портфелях банков есть много различных программ кредитования на самые различные объекты имущества – дома, квартиры, таунхаусы, комнаты. Предложения кредитных организаций рассчитаны на разные социальные категории граждан с разным уровнем достатка.

Ипотека без первоначального взноса позволяет семьям без накоплений, имеющим стабильный доход, в самые короткие сроки приобрести заветные квадратные метры.

Актуальные предложения банков

Несмотря на то, что предложений по ипотеке без первого капитала стало меньше, можно найти доступные варианты кредитования во многих крупных банках России.

Ниже приведены данные о наиболее интересных программах в 2017 году:

Банк Название программы Условия
 Альфа-Банк Ипотека под залог жилой недвижимости
  • кредитный лимит: 300 тыс.-10 млн рублей;
  • срок погашения: не более 15 лет;
  • ставка: от 12,5%;
  • сумма займа ограничена 50% от размера стоимости залогового жилья.
 Сбербанк Ипотека плюс материнский капитал (предложение в рамках программ по покупке готового или строящегося жилья) Готовое жилье:

  • ставка для молодых семей: от 10,5%;
  • базовая ставка: 11,5 %;
  • при электронной регистрации ставка снижена на 0,5%.

Строящееся жилье:

  • при субсидировании от застройщиков: от 8,0%;
  • единая ставка: от 10,7%;
  • срок погашения: до 30 лет.
ВТБ24 Военная ипотека
  • сумма кредита до 2,22 млн руб.;
  • ставка по кредиту от 10,9% до 11% Увеличение ставки после выхода из НИС. ;
  • срок кредита до 14 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;
  • максимальный размер: 2,22 млн рублей;
  • ставка, %: 10,9 — 11,0;
  • срок погашения: до 14 лет;

Предложение действует для участников НИС с возможностью оформления ипотечного бонуса на льготных условиях.

Дельта Кредит Дополнительный потребительский займ под залог имеющегося жилья
  • для внесения первого взноса;
  • срок погашения: до 2 лет;
  • ставка, %: 12,0-13,0

Особенности ипотеки без первого взноса

Первоначальный взнос служит для банка дополнительным подтверждением серьезности намерений заемщика, свидетельствует о его платежеспособности, поэтому ипотечных кредитов с нулевым взносом не так много.

Тем не менее, всегда есть возможность обойтись без привлечения собственных сбережений.

В каждой из схем действия есть свои риски, которые необходимо заранее учесть, чтобы успешно взять квартиру и погасить долг перед банком.

При отсутствии собственных сбережений заемщика ожидают более жесткие требования и условия кредитования. Прежде всего, банк выдает займ под более высокие проценты, что означает большую переплату, чем была бы при стандартной ипотеке.

Банк может запросить дополнительные документы, чтобы удостовериться в надежности и ответственности клиента.  Ведь отсутствие финансовой вовлеченности в покупку недвижимости со стороны заемщика для кредитора, в первую очередь, означает повышенные риски невозврата.

Забота о сохранности и приумножении собственных средств — главная причина, вынуждающая многие банки отказываться от подобного кредитования, относя его к высокорисковой деятельности. Больше шансов найти выгодный вариант с наличием сбережений в размере 10-15% от суммы стоимости покупки.

Если потребность в жилье высока, а заемщик может подтвердить свой доход, можно воспользоваться одним из нескольких способов оформить ипотеку с нулевым стартовым взносом.

Определяя сумму кредита, банк будет исходить не только из уровня доходов клиента, но и от стоимости жилья, которую установил независимый оценщик по результатам проведенной экспертизы.

Чаще всего, банк ограничит сумму займа 70-80% от стоимости квартиры или иного объекта согласно заключению оценочной экспертизы.

Для будущего покупателя это означает, что в случае, если стоимость по оценке будет ниже той, о которой он договорился с покупателем, искать собственные средства для стартового взноса все же придется.

Способы обойтись без первого взноса

Если никак не удается найти ипотечное предложение, которое было бы доступно для заемщика без первоначального взноса, есть и другие возможности оформить квартиру по ипотеке.

Льготная ипотека

Специально для социально-незащищенной категории граждан реализуется ряд программ с государственной финансовой поддержкой.

В каждом регионе есть свои особенности получения льготного кредитования. Чтобы узнать подробности, лучше обращаться напрямую в соответствующие структуры органов местной власти.

Прежде всего, льготное кредитование предлагают оформить молодое семье, военнослужащим, учителям.

Так называемая социальная ипотека доступна лицам не старше 35 лет. Кроме того, есть другие требования, которым должен соответствовать заемщик. В рамках социальной ипотеки государство выдает жилищные сертификаты, которые можно далее использовать вместо первоначального взноса.

Военная ипотека

Подходит для решения жилищных проблем лиц, служащих в вооруженных силах РФ. В данном случае предъявляются особые требования — к сроку службы, участию в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет. Сумма кредита ограничена 2,2 млн рублей.

При наличии желания и упорства любой военнослужащий вправе рассчитывать на получение финансирования на покупку жилья от Минобороны.

Ипотека с материнским капиталом

Если в семье есть двое и более детей, рожденных в 2007 году и позже, есть возможность использовать материнский капитал вместо первого взноса по ипотеке. Как правило, суммы, получаемой семьей из федерального бюджета, достаточно для покрытия до 20% от стоимости жилья.

Положительной чертой такого использования материнского капитала является право оформить ипотеку, не дожидаясь исполнения второму (или последующему) ребенку трех лет.

Процедура также требует усилий от будущих владельцев жилья – потребуется пройти согласование покупки в ПФР, где документы на сделку будут рассматриваться целых 2 месяца.

Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Простой, но в то же время рискованный, способ получить ипотеку — оформить потребительский нецелевой кредит для получения необходимой для первого взноса суммы.

Вариант требует выполнения действий в определенной последовательности: вначале получить предварительное одобрение ипотеки, а затем, накануне сделки, взять в другом банке потребительский займ. С одной стороны, семья сможет в самое ближайшее время переехать в собственное жилье. С другой стороны, минусов у данного способа достаточно.

Прежде всего, заемщик получает двойную финансовую ответственность, оплачивая два кредита одновременно. Финансовое бремя становится слишком тяжелым, отражаясь на материальном благополучии семьи.

Кроме того, процент по потребительскому займу, гораздо выше, чем при оформлении ипотеки. Это влечет за собой конечное удорожание стоимости кредита и увеличение переплаты по процентам банкам.

На видео об ипотеке без первого взноса

Обратите внимание!

Вышеперечисленные способы – наиболее распространенные варианты, которыми пользуются российские граждане в процессе решения жилищного вопроса. Однако список схем, позволяющих обойтись без первого взноса, далеко не полон.

Кредитные организации часто проводят различные маркетинговые акции, в рамках которых оформляются ипотечные займы с нулевым взносом, либо предлагают оформить для обеспечения своей безопасности дополнительный залог – на квартиру или иную недвижимость, которая уже есть в собственности заемщика.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Стоит отметить, что не многие банки выдают своим клиентам такой банковский продукт. Например, кредит без первоначального взноса нельзя получить в Сбербанке, банке «Открытие», Россельхозбанке, а также в Тинькофф.

ВТБ24

В банке ВТБ24 заемщик может получить ипотеку по программе «Кредит под залог имеющегося жилья». При этом одним из основных условий является сбор большого количества документации:

  • Заявление от заемщика и его созаемщика;
  • Предоставление оригинала и копии паспорта;
  • Оригинал и копию полиса медицинского страхования;
  • Справку с информацией о зарплате;
  • Если заемщик воспитывает несовершеннолетних детей, то необходимо предоставить оригиналы и копию свидетельства об их рождении;Копию трудовой книжки;
  • Справку о получении дополнительных доходов;
  • Если заемщик является мужчиной, возраст которого не достигает 27 лет, то необходимо предоставить военный билет.

Гражданин может получить финансовые средства по программе в соответствии с определенными условиями:

  • Максимальная сумма получения ипотеки является 5 млн рублей во всех регионах. Исключением является Москва, Московская область, Санкт-Петербург, где максимум составляет 15 млн рублей, а также Новосибирск, Владивосток, Тюмень, Сочи, Красноярск, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, где заемщик может получить ипотечный кредит до 8 млн рублей;
  • Ипотеку может получить заемщик, возраст которого от 21 до 70 лет;
  • Стаж его работы должен составлять более одного года;
  • Данная сумма должна составлять не более 50% от общей стоимости залогового имущества;
  • Получение финансовых средств можно на срок до 20 лет;
  • Минимальная процентная ставка составляет 15,1%;
  • Залог, который должен представляет собой объект, находящийся в городе получения ипотеки.

Альфабанк

В том случае если вы решили внести в залог имеющееся имущество, то Альфа Банк может выдать вам кредит без первоначального взноса. Основными условиями для получения такого продукта кредитования являются:

  • Возраст социального заемщика должен составлять от 21 года до 60 лет.
  • Стаж работы должен составлять более одного года;
  • Заемщик должен предоставить справку о доходах или же другое свидетельство по форме, утвержденной Альфа банком;
  • Предоставление созаемщика;
  • Максимальная сумма для получения такого кредита составляет 60 млн рублей, минимум — 2,5 млн рублей
  • Процентная ставка 14,5% в Москве и Санкт-Петербурге, в других регионах — 14,7%.

Газпромбанк

Газпромбанк также не является исключением. По одной из его ипотечных программ, гражданин Российской Федерации может взять ипотеку без первоначального взноса. При этом условия по данному продукту будут жесткими с большим количеством ограничений.

Данная кредитная программа предусматривает приобретение квартиры, которая находится во владении первичным собственником. Так, покупку квартиры можно осуществить на рынке «Управления гражданского строительства» в Москве.

Для того чтобы получить ипотеку, в первую очередь заемщик должен предоставить полный пакет документов, которые устанавливает Газпромбанк. К ним относятся:

  • Заявление в письменном виде;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации. Заемщик должен предоставить не только копию документа, но и оригинал;
  • Копия трудовой книжки, которая обязательно должно быть с печатью организации, работником которой является заемщик.
  • Справка, отражающая сведения о зарплате за 12 месяцев до даты обращения в Газпромбанк;
  • Также необходимо оформить специальную справку о доходах заемщика. Ее форма должна соответствовать образцу, разработанному в кредитной организации.

Условия для получения ипотечного кредита являются:

  • Максимальная сумма получения 10 млн рублей, минимум — 500 тысяч рублей;
  • Оформить кредит можно на срок до 30 лет;
  • Минимальная процентная ставка составляет 14,5%;
  • Залог в виде недвижимости, которую планируется приобрести;
  • Предоставление поручителя.

Райфайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам возможность получения ипотечного кредита без первоначального взноса с использованием материнского капитала.

По данной программе Вы можете получить не только строящееся жилье, но и полностью сданное в эксплуатацию.

При этом потенциальный заемщик не должен иметь более одного кредита на сумму более 100 тысяч рублей, а также плохую кредитную историю.

Основными условиями для предоставления такого кредита являются:

  • Максимальная сумма получения кредита составляет 26 млн рублей;
  • Оформить ипотеку можно на срок от одного года до 25 лет;
  • Получение средств возможно только в российских рублей;
  • Минимальной процентной ставкой является 11,5%.
  • Дополнительных банковских платежей в виде процентов за обслуживание нет.

Стоит отметить, что Райффайзенбанк выдвигает определенные требования для заемщика. Так, получить ипотечный кредит может:

  • Человек с любым гражданством, возраст которого составляет от 21 года до 65 лет.
  • Потенциальный заемщик должен иметь постоянную регистрацию Российской Федерации или временно;
  • Рабочий стаж наемщик должен составлять более одного года.
  • Официальные сведения о доходе как свидетельство заработке более 15 тысяч рублей. Исключением являются жители таких городов, как Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Тюмень, Сургут, Магадан. Для них минимальной суммой является 20 тысяч рублей.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Собственная квартира – мечта большинства россиян. Но цены на недвижимость растут, не у всех есть возможность приобрести жилплощадь на свои накопления.

Самый распространенный вопрос при подборе целевого кредита на жилье — какие банки дают ипотеку без первоначального взноса.

Такие финансово-кредитные учреждения действительно существуют, кроме того, всегда есть возможность воспользоваться другими способами — от участия в социальных программам до оформления потребительского кредита.

Различие между суммой займа и стоимостью приобретенной жилплощади – это величина предварительной выплаты. Проценты на жилищную ссуду без гарантийной выплаты больше. Кредитор обеспечивает безопасность, выдавая заем с выплатой первого платежа.

В любом регионе — на вторичное жилье и новостройки

Не все банки предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса — это большой риск, но некоторые все же рассматривают такой вариант. В основном это крупные финансово-кредитные учреждения, входящие в ТОП-20 банков страны, представительства которых есть в любом регионе (включая Москву, Санкт-Петербург и Нижний Новгород):

  • УРАЛСИБ — программа под залог недвижимости. Отличается тем, что требует залога не только объекта, приобретаемого в ипотеку, но и дополнительного — принадлежавшего заемщику или третьим лицам. Оформить можно как вторичное жилье, так и строящееся. В 2017 году процентная ставка — от 13%, кредитный лимит от 300 тысяч до 50 миллионов рублей. Сроки — от 3 до 25 лет.

Ознакомьтесь с условиями ипотеки без минимальных платежей в УРАЛСИБе

  • Сбербанк предлагает не ипотеку, а альтернативный кредит под залог недвижимости с повышенным лимитом до 10 млн. руб. (максимум 60% от стоимости объекта, оставляемого в залог). Использовать его можно для покупки вторичного жилья или квартиры в новостройке. Процентная ставка — от 12%. Приятно, что получить кредит можно вплоть до 75 лет на момент возврата долга (если клиент работает и может подтвердить свою платежеспособность). Обеспечение по займу — любое жилое помещение, земельный участок или гараж.

Альтернативный кредит Сбербанка — отличная возможность купить недвижимость вторичного рынка или в новостройке без обременения и первоначального взноса

  • СМП Банк — в 2017 году предлагает приобрести квартиру в ипотеку без предварительных взносов у своих партнеров. Список участников можно уточнить в отделениях. Предложение ограничено новостройками, приобрести вторичное жилье не удастся. Банк обладает региональными представительствами, есть в Нижнем Новгороде, Москве и Санкт-Петербурге. Кредитный лимит — от 400 тыс. до 15 млн. рублей. Процентная ставка — от 14%, ипотека оформляется на срок от 3 до 25 лет.

Партнерская программа СМП Банка позволяет заемщикам получить ипотеку без первоначального взноса

  • Газпромбанк действует по схеме СМП Банка и выдает ипотеку с нуля клиентам, решившим приобрести недвижимость у ГК Газпромбанк Инвест. Процентная ставка — от 10,5%. К сожалению, эти условия действуют только в отдельных регионах — Санкт-Петербург, Москва, Краснодар, Архангельск.

Газпромбанк реализует объекты через своего партнера — застройщика на льготных условиях

  • Промсвязьбанк — выгодная процентная ставка — от 12%. Кредитный лимит — до 10 млн. руб., на срок от 3 до 25 лет. Привлекательные условия и простой пакет документов. К сожалению, нельзя приобрести вторичное жилье — только новостройки.

Обратите внимание, минимальные процентные ставки в Промсвязьбанке действует в случае присоединения к договору коллективного страхования

Очевидно, что процентная ставка в 2017 году по ипотеке без первоначального взноса гораздо выше, нежели по программам с таковым.

В Москве, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге

Для крупных городов правила и условия ипотечного кредитования в банках едины, как и для всех регионов России. Единственным отличием выступает расширенный денежный лимит для Москвы и Санкт-Петербурга. В остальном, воспользоваться предложениями банка по ипотеке без первоначального взноса жители указанных городов могут на тех же условиях, что и в остальной части нашей страны.

В столице, как самом развитом городе нашей страны есть специальные меры поддержки для тех, кто испытывает трудности в приобретении жилья или улучшении жилищных условий. Программа Социальная ипотека в Москве — это дополнительный инструмент в решении ипотечного вопроса с минимальными затратами.

Чем заменить первоначальный платеж

Есть несколько вариантов, которые позволят вам получить ипотеку без предварительных накоплений. Рассмотрим, как они работают.

Ряд организаций предлагает ипотечное кредитование под семейный капитал, который получает молодая семья после появления в семье второго или третьего ребенка. В этом случае, первым взносом за жилье может быть сертификат. Банков, предлагающих уплату взноса за первичное или вторичное жилье, через материнский капитал немало.

Социальные программы в 2017 году

Кроме того, в 2017 году учреждения выдают займы без первого платежа по социальным программам кредитования военнослужащих, помощи молодым педагогам и деятелям науки. Москва, не единственный город где есть возможность получить жилищную ссуду без платежа. Это возможно в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде и любом другом региональном городе, имеющим отделение конкретного банка.

При подборе льготной ипотеки лучше воспользоваться сайтом АИЖК — онлайн заявка поможет подобрать самые выгодные условия

Потребительский кредит

Еще один способ найти сумму на минимальный взнос – это заем деньгами. Оформить кредит наличными лучше не в том же учреждении, где оформляется жилищный заем. Это решает проблему финансов, и помогает уплатить первый взнос.

Этот вариант подходит не входящим в категорию граждан-льготников, не имеющим семейного сертификата, и других возможностей обойти выплату первой ставки за квартиру. Займ можно получить и в другом банке, полученную сумму внести в качестве взноса за жилплощадь.

Лучше искать банки, выдающие потребительскую ссуду с минимальными годовыми процентами и обратить внимание на индивидуальные предложения, которые банки рассылают своим постоянным пользователям.

Свои постоянным и зарплатным клиентам банки предлагают выгодные проценты по потребительским займам, которые могут стать достойной альтернативой первоначальному платежу (на примере Альфа-Банка)

Заключение

В 2017 году купить жилплощадь в ипотеку без начального платежа реально в любом городе — Нижнем Новгороде, Москве, Санкт-Петербурге или любом другом. Главное, заранее проанализировать размер вашего дохода, возможности получить субсидии и необходимость привлечь дополнительный кредит. А главное, знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса.

Источник: http://ipoteka.zone/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Банк Москвы: ипотека без первоначального взноса | Требования, документы

Содержание статьи:

Ипотечное кредитование для многих семей является едва ли не единственным способом приобретения собственного жилья. За редким исключением высокая стоимость недвижимости и инфляция не дают возможности обычному человеку накопить на жилье самостоятельно.

И многие банки в этом смысле идут навстречу клиентам, разрабатывая различные ипотечные программы. В банках, ориентированных на обслуживание физических лиц, как правило, действует в среднем от 5 до 15 ипотечных программ. Недавно стала набирать популярность ипотека без первоначального взноса.

Грустно это признавать, но у многих людей нет денег даже на первоначальный взнос, который колеблется обычно от 10% до 35% цены квартиры.

Главное!

Банк Москвы стал первым финансовым учреждением, в котором стартовала ипотека без первоначального взноса. Благодаря своей востребованности со временем она появилась и во многих других коммерческих банках.

Ипотека без первоначального взноса имеет ряд особенностей:

  •  более высокий риск невозврата для банка, т.к. он оплачивает полную стоимость жилья;
  •  размер ежемесячного платежа и процентной ставки по такому кредиту заметно выше обычного;
  •  в связи с увеличенной суммой кредита выше становятся комиссии нотариуса, страховой и банка;
  •  некоторые банки требуют дополнительный залог;
  •  осуществляется более строгая оценка заемщика на предмет ответственности, платежеспособности и организованности;
  •  может потребоваться привлечение поручителей.

Предоставление ипотечного кредита на квартиру без первоначального взноса в Москве обычно распространяется на приобретение квартир в новостройках и/или на вторичном рынке. Приобретение земельного участка, покупка или постройка дома таким способом чаще всего не финансируется.

Равно, как и в случае с ипотечным кредитом без справки о доходах, ипотека без первоначального взноса обойдется заемщику намного дороже, в некоторых банках проценты по такому займу достигают 18,5% годовых.

Банк Москвы: ипотека без первоначального взноса

Как таковой отдельной программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в банке Москвы нет. Просто в ряде кредитных предложений такая возможность существует, и она неизбежно отражается на размерах процентной ставки в сторону увеличения. Это такие ипотечные программы как:

  •  Свобода выбора;
  •  Новостройка под залог имеющегося жилья;
  •  Готовое жильё;
  •  Кредит под залог имеющегося жилья;
  •  Ипотека для молодых специалистов и другие.

Для получения кредита на приобретение жилья без первоначального взноса потребуется пройти такие этапы:

  1.  выбор подходящей ипотечной программы исходя из личных жизненных обстоятельств;
  2.  сбор информации относительно условий кредита без начального взноса, требований к заемщику и пакета необходимых для заключения ипотечного договора документов;
  3.  оценка своих возможностей и принятие решения взять кредит;
  4.  заполнение и подача в банк заявки по выбранной кредитной программе с указанием всех ваших условий;
  5.  получение положительного ответа относительно возможности взять ипотеку;
  6.  выбор объекта недвижимости и согласование всех юридических тонкостей с ее нынешними владельцами;
  7.  подача пакета документов для подписания договора ипотеки в банк;
  8.  заключение договора, получение средств, приобретение квартиры.

Документы и требования, которым должен соответствовать заемщик по версии банка Москвы

  •  заемщик должен иметь паспорт, выданный Российской Федерацией;
  •  минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 55 для женщин, 60 для мужчин;
  •  заемщик должен работать на территории Российской Федерации;
  •  общие требования к стажу — от 1 года и не менее 3-х мес. у текущего работодателя, но возможно необходимы будут дополнительные доказательства платежеспособности;
  •  для ИП, а также владельцев бизнеса отсутствует возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Требования, которым должна соответствовать приобретаемая в ипотеку недвижимость:

  •  в помещениях должны присутствовать и быть в исправности все необходимые коммуникации;
  •  в квартиру должна подаваться горячая и холодная вода;
  •  сантехника, крыша и окна в квартире должны быть исправными (за исключением новых домов, где сантехника еще не смонтирована);
  •  в сельской местности помещение может быть не подключено к центральным коммуникациям, однако в нем должны функционировать локальные сети;
  •  здание, в котором располагается квартира, не должно быть ветхим, аварийным, быть на учете по отселению или быть в планах на снос;
  •  стоимость объекта залога должен подтвердить независимый оценщик не ранее, чем за полгода до подписания договора ипотеки.
  • Документы, которые требует банк при заключении договора ипотеки:
  •  заявление-анкета, заполненная заемщиком;
  •  паспорт РФ и копии всех его страниц;
  •  военный билет для соответствующих категорий граждан;
  •  свидетельство ИНН;
  •  документы, доказывающие факт наличия высшего или среднего образования;
  •  документы о семейном положении;
  •  документы, подтверждающие доходы, включая от работодателя;
  •  копия всех заполненных листов трудовой книжки;
  •  документы, подтверждающие факт наличия прочих доходов;
  •  документы, подтверждающие факт наличия ликвидных активов;
  •  банковские выписки о состоянии текущих счетов;
  •  копия декларации о доходах (для тех, кто имеет дополнительные доходы);
  •  копии документов, доказывающих владение долями в юридических лицах;
  •  пакет документов от поручителя;
  •  пакет документов на предмет ипотеки;
  •  пакет документов о предмете дополнительного залога.

Калькулятор ипотеки

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Уникальные предложения для вас

Онлайн калькулятор

ипотеки

Расчитайте платежи по ипотеки в банках России онлайн на Банки.ру!

Оформление кредита

онлайн

Заявка на потребительский кредит онлайн за 1 мин.

Проверка кредитной

истории

Сервисы для проверки кредитной истории онлайн за 1 мин.

Проверка автомобиля

онлайн

Покупаете подержанный автомобиль? Проверьте его на предмет залога!

Оцените ваши шансы на кредит с помощью заемщика!

Источник: https://kreditipo.ru/bank-moskvy-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как взять ипотеку без певоначального (первого) взноса — в банке, в Росбанке, в Банке Москвы, без залога и под залог

Многие люди, нуждающиеся в жилье, не имеют средств на его приобретение. Выходом из ситуации может стать ипотечный кредит. Но встает вопрос о первом взносе, внести который иногда не представляется возможным.

Некоторые банки позволяют приобрести жилье по программам «без первого взноса».  Есть и  альтернативные варианты оформления ипотеки, при которых не нужно вносить наличные средства. Но где и как взять ипотеку без первоначального взноса?

Банковские учреждения кредитуют по ипотеке без первого взноса клиентов с высоким доходом или же тех,  у которых кроме приобретаемой недвижимости имеется в собственности дополнительная. Эту недвижимость банк может попросить в качестве обеспечения.

Ипотеку можно получить с помощью материнского капитала, двойной ипотеки, потребительского кредита или при поручительстве юридических и физических лиц. Они должны иметь хорошую репутацию и быть финансово обеспеченными.

Программы банков

Чтобы привлечь новых клиентов банки стали предлагать много программ по ипотеке без первого взноса.

Для получения денег на покупку недвижимости заемщик должен иметь:

  • гражданство РФ;
  • регистрацию РФ;
  • постоянное место работы;
  • хорошую кредитную репутацию;
  • возраст более 21 года.

При оформлении ипотеки в банковское учреждение необходимо подать пакет документов:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт (копия);
  • водительские права или заграничный паспорт;
  • документ о составе семьи;
  • трудовая книжка (копия);
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ) или по форме банка;
  • документ на приобретаемую недвижимость.

Перечень документов может увеличивать в зависимости от выбранной программы.

Материнский капитал как первый взнос

Материнский капитал в качестве первоначального взноса разрешено применять с 2009 года. Для использования этих средств на ипотеку не нужно ждать, пока с рождения второго ребенка пройдет три года.

Сертификат можно предоставлять банку сразу же после его получения. Материнский капитал будет перечислен Пенсионным фондом только после оформления недвижимости на владельца.

При использовании материнского капитала к стандартному перечню документов в банк необходимо предоставить:

  • заявление о применении;
  • сертификат (копию);
  • свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Двойная ипотека

При кредитовании банк оформляет две ипотеки: первый ипотечный кредит выдается под залог недвижимости, имеющейся в собственности для первоначального взноса, а второй — под залог покупаемой квартиры.

Двойной ипотечный кредит банковские учреждения предлагают под высокие процентные ставки. Чтобы получить более выгодные условия, эти кредиты можно оформить в разных банках.

Потребительский кредит

Первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить денежными средствами, полученными с помощью потребительского кредита. Его могут выдать без залога.

Такая программа подойдет заемщикам, у которых нет в собственности имущества. Благодаря этому методу получить ипотеку проще, а условия будут гораздо выгоднее.

Недостатки ипотеки с потребительским кредитом:

  • доход должен покрывать выплаты по двум кредитам;
  • высокая процентная ставка на нецелевой заем;
  • двойная нагрузка по погашениям ежемесячной задолженности;
  • потребительский кредит оформляется на более короткий период;
  • при одинаковом доходе сумма выдается гораздо меньшая, чем по ипотечному кредиту.

Такой вариант будет выгоден клиенту, если у него есть возможность погасить потребительский кредит досрочно.

Всегда ли это выгодно?

Ипотека без первого взноса имеет много преимуществ, но есть и недостатки:

  • высокие процентные ставки;
  • сумма по ежемесячным платежам гораздо выше, чем при классической ипотеке;
  • в качестве залога предоставляется большее количество имущества;
  • увеличиваются расходы по услугам нотариуса и страховой компании;
  • к заемщику предъявляются более жесткие требования;
  • доход должен быть значительно выше, чем при кредите с первым взносом.

Где взять?

Ипотека без первого взноса для банковских учреждений считается рискованным видом кредитования.

Свои риски банки компенсируют высокими процентными ставками, требуют дорогие залоги и т. д. Но даже при всех этих недостатках такая программа пользуется популярностью, поэтому ее предлагают многие банки.

Сбербанк

Ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанк выдает по трем программам:

  • с государственной поддержкой;
  • рефинансирование ипотечных кредитов;
  • ипотека с материнским капиталом (при условии, что жилье будет покупаться на вторичном рынке).

Максимальная сумма для регионов составит 3 000 000 рублей, а для Москвы и Санкт-Петербурга — 8 000 000.

ВТБ 24

В данном банковском учреждении оплатить первый взнос можно материнским капиталом. Его сумма должна превышать 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

В ВТБ 24 оформить ипотечный кредит можно одновременно с потребительским кредитом или рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке. Рефинансируют кредит по двум документам: первый — паспорт, а второй — на выбор заемщика. При досрочном погашении комиссии и штрафы не взымаются.

Росбанк

Выдает ипотеку без первого взноса под залог покупаемого жилья на вторичном рынке. Кредит оформляют на однокомнатные квартиры под фиксированную ставку 12% годовых.

Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, с хорошей кредитной репутацией и постоянным местом работы. Гражданство и регистрация необязательны. Заявку можно подать через интернет.

Банк Москвы

Один из первых банков в России, который предложил оформление ипотеки без первоначального взноса — это Банк Москвы.

Он предлагает такие программы:

  • ипотека плюс материнский капитал;
  • двойная ипотека;
  • потребительский кредит под залог недвижимости.

При ипотеке комиссии за оформление, выдачу или досрочное погашение не оплачиваются. Для зарплатных клиентов предоставляются специальные условия. Предлагается возможность подачи онлайн-заявки.

Росевробанк

Оформить ипотеку без первого взноса в Росевробанке можно как в рублях, так и в валюте.

Предусмотрено досрочное погашение без комиссий с первого дня получения кредита. Дополнительное страхование рисков не требуется.

Локо-Банк

В последнее время банк предлагает ипотеку на покупку недвижимости на первичном рынке без первого взноса. Для оформления заемщику необходимо предоставить официальную справку о доходах. Дом, в котором покупается квартира, должен быть аккредитован банком.

Сводная таблица предложений банков

Название банкаСуммаСтавка, % годовыхСрок
Сбербанк 8 млн. руб. от 9,5 до 30 лет
ВТБ 24 90 млн. руб. от 11,9 до 50 лет
Росбанк 5 млн. руб. 12% до 25 лет
Банк Москвы индивидуально от 10,65% до 30 лет
Росевробанк 40 млн руб. от 14% до 20 лет
Локо-Банк индивидуально от 12,85% до 30 лет

Даже не имея денежных средств на первоначальный взнос, есть возможность оформить ипотечный кредит. Главное, правильно выбрать программу и рассчитать свои возможности.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/kak-vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Жилищный вопрос в нашей стране всегда стоял очень остро. Цены на квартиры за последние годы продолжали возрастать, а экономический кризис сделал покупку такого необходимого жилья практически невозможной. Чуть ли не единственным выходом в такой ситуации является возможность взять недвижимость в кредит.

Однако далеко не все банки дают своим клиентам такие крупные суммы денег в долг, да еще и на длительный срок. А если это и случается, то чаще при условии самостоятельной уплаты заемщиком определенного процента стоимости жилья.

Так возможна ли ипотека без первоначального взноса, какие банки ее дают в Москве, какие при этом выдвигают условия и что требуют поставить в залог – ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году – условия получения

Взять ипотеку без первоначального взноса оказывается все-таки можно. Ряд ведущих банков России предлагают это сделать в Москве, но при этом выдвигают определенные условия. Основные требования финансовых структур таковы:

  • Возраст заемщика не менее 21 года (максимальный предел у разных организаций варьируется от 45 до 65 лет).
  • Гражданство РФ (некоторые банки не требуют выполнение этого условия).
  • Наличие постоянной работы.
  • Стабильная заработная плата или хороший доход.
  • Положительная кредитная история.
  • Документы от поручителей (если это требуется).

Но не все так просто. Как правило, решение о предоставлении займа выносится при условии, если у клиента есть что поставить в залог, к примеру дом, оставшийся в наследство, участок земли или другую ценную собственность.

Также и приобретаемая в кредит квартира будет находиться под залогом у банка, предоставившего деньги в долг на ее покупку.

Конечно можно воспользоваться государственной ипотечной программой, в рамках которой жилье предоставляется в кредит молодой семье под залог покупаемой квартиры или с первоначальным взносом материнского капитала.

В тему:  Как оформить рефинансирование ипотеки в 2018 году?

Список банков в Москве, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Возможность оформить ипотеку и получить деньги на свое жилье в Москве предоставляется такими банками:

  • Банк Москвы – один из первых, кто начал выдавать кредиты на квартиры без первоначального взноса. Выдает деньги молодым семьям для покупки квартир в новостройках под залог жилья, которое уже есть в собственности.
  • Сбербанк – предоставляет жилищный кредит с государственной поддержкой, с материнским капиталом, на вторичном рынке. Максимальная сумма займа для жителей Москвы – 8 000 000 рублей.
  • Росбанк – оформляет займы клиентам с хорошей кредитной историей на покупку однокомнатных квартир под 12 % годовых. Организация не требует от заемщика наличия гражданства России.
  • Россельхозбанк — ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса возможна на условиях наличия у клиента недвижимого имущества, которое он может поставить под залог либо материнского капитала. Структура выдает сразу два кредита – для первоначального взноса и основной ипотечный.

Ипотека от застройщика без первоначального взноса – условия и проценты

Оформить ипотеку от застройщика многоквартирного дома можно только в двух случаях:

  • путем заключения с ним договора – с данным документом все-же придется идти в банк;
  • если застройщик и банк являются партнерами.

В случае получения денег на жилье таким способом потребитель может рассчитывать на более низкие и выгодные проценты от банка.

Документы для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке? Для начала нужно собрать пакет обязательных документов, в число которых входит:

  • Акт об оценочной стоимости приобретаемого жилья;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка с места работы о том, что заемщик имеет трудовой стаж на последнем месте трудоустройства не менее 3-х лет;
  • Справка о доходах;
  • Заполненная анкета, которую можно бесплатно скачать на официальном сайте банка;
  • Сертификат на собственный материнский капитал (если займ выполняется таким образом);
  • Залоговые бумаги – если ипотечник берет деньги под залог.

В тему:  Как оформить дебетовую карту Тинькофф — условия

Калькулятор расчета ипотеки без первоначального взноса

Для расчета ипотеки многие банки предлагают специальные калькуляторы. К примеру, Сбербанк предоставляет осуществить подсчет на калькуляторе по двум видам ипотечного кредита:

  • если вы покупаете квартиру в новостройке;
  • с использованием материнского капитала.

Производимые при помощи такого инструмента вычисления зависят от таких показателей:

  • даты оформления кредитования;
  • суммы, взятой в долг;
  • ставки банка;
  • типа платежа.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

(6

Источник: https://ogic.ru/finansy/gde-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-spisok-bankov.html

Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках России

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

О нюансах и достоинствах такого предложения мы с вами сегодня поговорим

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отмена первоначального взноса при государственной поддержке означает внесение данных средств за счёт государственных программ без использования личных денег заёмщика.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/vtorichnoe-zhile-bez-pervonachalnogo-vznosa

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

В финансовой сфере активно обсуждаются вопросы о возможности кредитования физических лиц, с целью расширения жилищный условий или покупки новой недвижимости.

О том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, интересуются многие люди, которые не готовы внести авансовый платеж за покупаемую недвижимость.

А потому очень важно ознакомиться со списком таких кредитных организаций, который не такой уж и большой.

Полезный Совет!

Самыми известными финансовыми организациями, предлагающими населению прибегнуть к ипотечному финансированию без первоначального взноса в 2018 году и оформить в собственность долгожданную недвижимость, являются: «Сбербанк», «Сургутнефтегазбанк», » Транскапиталбанк», а также Банк «ФК Открытие». Предоставление займа без внесения авансового платежа отличается довольно завышенными процентными ставками. Это обусловлено тем, что кредитные организации стараются максимально застраховаться от различного рода рисков, связанных с отсутствием просрочек по ежемесячным платежам.

Помимо этого, в качестве страхования, в данном случае, банк может потребовать от заемщика предоставить залог.

Какую сумму готов предоставить банк в качестве ипотеки

Итак, кредитная организация осуществляет примерный расчет рыночной стоимости залоговой недвижимости и вычитает 70-80% от нее. Полученная цифра — это и есть сумма, которую банк готов предоставить заемщику.

Получить ипотеку без первоначального взноса в 2018 году — реально

Таким образом, прежде чем задаваться вопросом о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Москве, важно понимать, что ни одна кредитная организация не согласиться финансировать покупку недвижимости, находящуюся не в столице. Дополнительным условием банка при предоставлении ипотеки может стать привлечение поручителей к данному процессу — и это абсолютно нормальная практика в наше время.

Ипотека от Сбербанка

«Сбербанк» предлагает воспользоваться ипотекой без первоначального взноса по довольно доступным условиям для заемщиков. Преимущества кредитования в «Сбербанке»:

  • выдача кредита на срок до 30-и лет;
  • процент по кредиту — от 11% годовых;
  • отсутствие первоначального взноса.

Стоит отметить, что если при оформлении ипотеки от «Сбербанка», в качестве залога будет предоставлено приобретенное жилье по этой программе и будет иметь место нарушение условий по внесению платежей и процентов, заемщик рискует лишиться залоговой недвижимости.

Помимо этого, «Сбербанк» предлагает населению вспомогательную программу, по которой можно выкупить жилье у другой финансовой компании.

В этом случае, клиенту предоставляется хороший шанс вернуть свое жилье, воспользовавшись другими — более выгодными условиями и без первоначального взноса.

Преимущества ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка

Для оценки своих возможностей потенциальным заемщикам предлагается воспользоваться кредитным калькулятором — простым и доступным сервисом на официальном сайте «Сбербанка».

Для получения информации о суммах ежемесячного платежа достаточно ввести в форму достоверные данные о желаемом сроке кредитования без первоначального взноса и процентной ставке. Система выдаст данные о сумме, которую необходимо будет каждый месяц вносить на счет банка по договору, также сумму для досрочного погашения кредита.

Но важно понимать, что вся эта информация не будет совсем точной, а только приблизительной. Более точный расчет произведет только сотрудник банка.

Задумываясь о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге и других городах России, нужно владеть информацией о пакете документов, который необходимо собрать, чтобы была одобрена ипотека.

Пакет документов для получения ипотеки

Итак, для оформления и получения займа, нужно будет предоставить в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку о легальных доходах;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • выписку из ЕГРП, удостоверяющую наличие или отсутствие в собственности недвижимости;
  • справку из медицинского учреждения, подтверждающую дееспособность заемщика и отсутствие у него психических заболеваний;
  • свидетельство о собственности имущества, предоставляемого в залог банку;
  • пакет документов от поручителей;
  • экспертная оценка реальной рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • свидетельство о браке или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • водительское удостоверение.

Данный список у каждого банка может отличаться — на это тоже нужно обращать внимание.

Нюансы покупки недвижимости в кредит

Чтобы компетентно оформить кредит на покупку жилья, необходимо учитывать ряд очень важных нюансов. Во-первых, нужно внимательно и достоверно рассчитать сумму для ежемесячного внесения по договору ипотеки.

  Основным условием такого кредитования является расчет не менее 60% (редко 80%) от дохода заемщика. Во-вторых, преимущество досрочного погашения ипотеки без первого взноса.

Обратите внимание!

Как правило, такое возможно, но не ранее, чем через 3 месяца после подписания договора кредитования. Об этом желании нужно поставить кредитную организацию в известность заранее.

Частичное погашение кредита приводит к выполнению перерасчета и подписанию нового графика платежей. И, в-третьих, многие заемщики изъявляют желание погасить ипотеку в счет материнского капитала. Этот момент также должен быть оговорен.

Где выгодно взять ипотеку без первоначального взноса?

Что нужно сделать, прежде чем обратиться в банк

Помимо этого, прежде чем обращаться в банк для подачи заявки на ипотеку, необходимо:

  • заполнить онлайн — заявку;
  • произвести проверку кредитной истории, которая должна быть безупречной;
  • проанализировать выгодность ипотечного кредитования, так как иногда потребительский займ бывает более уместен;
  • подумать о привлечении созаемщика;
  • оценить возможности по сумме и сроку кредитования.

Выводы

Вопрос приобретения жилья на сегодняшний день является достаточно актуальной проблемой.

А потому, как накопить довольно крупную сумму практически не представляется возможным, большинство людей интересует то, какие же банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году.

Выбор банка — дело индивидуальное для каждого. Главное — все тщательно взвесить, чтобы в будущем избежать возникновения казусных ситуаций.

Источник: http://kredit24tut.ru/ipoteka/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

x

Check Also

Социальная ипотека в Югре и Ханты-Мансийске (ХМАО) в 2017 году Социальная ипотека в Югре и Ханты-Мансийске (ХМАО) основывается на положениях Закона Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 6 июля 2005 …

Программа «Молодая семья» — доступное жилье с господдержкой в 2017 году Государственная поддержка молодых семей, нуждающихся в жилье, является важнейшим приоритетом государственной политики современной России, поскольку молодёжь до 35 лет …

Особенности ипотеки при наличии несовершеннолетних детей Многие получатели ипотеки являются молодыми родителями, и на первый взгляд кажется, что им должны выдавать ипотеку в преимущественном порядке. Однако на самом деле банки …

ТСЖ: что такое? Права и обязанности тсж? Что дает членство в ТСЖ? И другие моменты по ТСЖ. С введением в действие нового Жилищного кодекса несколько изменился правовой статус товарищества собственников …

Квартиру в частную собственность: жилье социального найма можно приватизировать Приватизация жилищного фонда началась в России еще в начале 90-ых годов, которую планировалось закончить за 10 лет, но это оказался очень …

Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья? Государственная программа накопительной ипотечной системы (НИС) стартовала в РФ 10 лет назад. Позволила обзавестись собственным жильём, не …

Недвижимость в Тюмени Продажа 59284 +290 Квартиры 37399 +204 Комнат: 12345+ Новостройки 9146 +62 Вторичное 28253 +142 Общежития, комнаты 1334 +4 Пансионаты 1548 +9 Дома, коттеджи 6056 +36 Сюжеты Лучшие …

Главное!

Как взять кредит пенсионерам в ВТБ-24? Не все банки в России предоставляют кредит пенсионерам. Из данной статьи можно узнать, как оформить кредит человеку в преклонном возрасте, какие документы и дополнительные …

Сбербанк: условия по жилищному кредиту Подобный займ помогает клиенту решить проблему, связанную с приобретением недвижимости. Для оформления ипотеки в Сбербанке России нужно знать процедуру и некоторые особенности этого вида кредитования. …

Расчет досрочного погашения аннуитетного кредита Когда вы берете ипотечный или другой вид кредита, вполне естественно желание побыстрее отдать кредит. Для этого существуют досрочные погашения. Раньше в банках была комиссия за …

Как происходит частичное досрочное погашение кредита — основные моменты Вы наверняка слышали о частичном досрочном погашении долга по кредиту, но не знаете, какие выгоды оно сулит и для чего предназначено? …

Сетелем — отзыв Банк Сетелем — досрочное погашение кредита по телефону и в Личном кабинете. Как это правильно сделать, и нюансы, на которые следует обратить внимание. Ну и мое мнение, …

Кредитный калькулятор Альфа-Банка — расчет потребительского кредита онлайн Альфа-Банк — один из старейших и надежных банков России. Кредитная организация имеет широкую сеть подразделений и офисов, предлагает физическим лицам быстрые потребительские …

Сбербанк — онлайн заявка на кредитную карту Сбербанк является лидером в банковском сегменте России почти по всем направлениям работы и предлагаемых услуг. Кредитные карточные продукты Сбербанка смогут подобрать себе все …

Процентная ставка Сбербанка на потребительский кредит Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Если вы хотите узнать процентные ставки для потребительских кредитов и рассчитать по …

Как рассчитать проценты по займу? Кредитный договор, подписываемый заемщиком, обычно предусматривает проценты за использование денег банка. Правда, иногда бывает и так, что конкретная ежегодная ставка по кредиту в документе не …

Полезный Совет!

Заочная форма обучения Обучение с применением Для лиц с ограниченными Квитанция об оплате (для Инструкция о порядке возврата платы за обучение студентам и абитуриентам МИЭП всех форм обучения, при договора …

Как купить авто в кредит без первоначального взноса Покупка авто в кредит – это такой финансовый инструмент, при котором покупаемый автомобиль выступает в качестве залога, и в случае проблем с …

Льготный автокредит по программе государственного субсидирования Добрый день, уважаемый читатель. В одной из предшествующих статей на pddmaster.ru проводилось сравнение потребительского и автокредита. При этом одним из преимуществ автокредита была названа …

Оплата кредита «Хоум Кредит». Способы оплаты кредита «Хоум Кредит» Погасить кредит «Хоум Кредит Банка» можно несколькими методами. У каждого клиента есть возможность выбрать наиболее удобный вариант оплаты. Давайте рассмотрим способы …

Отзывы о страховой компании «Ренессанс Жизнь» Итог: иск удовлетворен: взыскать с ответчика часть страховой премии за неиспользованный период + проценты + моральный ущерб + штраф 50%. После окончания всех судебных …

Источник: http://trafixclub.pw/o-bankah/kakie-banki-dajut-ipoteku-bez-pervonachalnogo

Ипотека без первоначального взноса — в 2018 году, в Сбербанке, ВТБ 24, рассчитать, как взять, какие банки дают

Большинство программ ипотечного кредитования предполагают внесение первого взноса в размере от 10 до 30% от цены объекта для проживания.

Не все плательщики могут внести такую сумму сразу, поэтому некоторые банки идут навстречу и предлагают специальные программы кредитования.

Однако получение такого займа сопровождается рядом недостатков, и стоит хорошо подумать, прежде чем подписываться на кабальные условия.

Условия

Обычно процентные ставки при получении кредита без первоначального взноса на порядок выше, требуется огромный список документов и предъявляются другие дополнительные требования.

Намного реже разрешается получить такой кредит под залог будущей собственности, которая фигурирует в ипотечном договоре. Кроме того, в качестве гарантий может требоваться обязательное наличие поручителей или созаемщиков.

При этом:

  • стоимость приобретаемого объекта для проживания не должна быть выше 80% выдаваемой суммы по кредиту;
  • регулярный ежемесячный платеж не должен превышать 80% от заработка плательщика.

Плюсы и минусы

Плюсами получения ипотеки без первоначального взноса является:

  • возможность стать обладателем недвижимости за относительно короткий срок;
  • отсутствие необходимости собирать деньги на первоначальный взнос.

Из минусов можно выделить:

  • существенный размер переплаты в связи с высокими процентными ставками;
  • необходимость поиска поручителей или созаемщиков;
  • наличие недвижимости в собственности для внесения в виде залога.

Риски заемщика

Закладывая собственную недвижимость в качестве залога для получения кредита без первоначального взноса, заемщик рискует потерять свое жилье в случае невыполнения обязательств.

Стоит отметить, что ипотеку без первоначального взноса предлагают многие сомнительные конторы, которые пользуются тем, что большинство серьезных банков отказывается от подобной услуги.

В связи с этим, плательщик рискует нарваться на недобросовестных кредиторов и попасть в финансовую яму.

Ипотека без первоначального взноса

Для оформления ипотеки без первого взноса следует:

  • заранее ознакомиться с порядком получения данного кредита;
  • узнать все требования и предлагаемые программы;
  • выбрать наиболее выгодный вариант.

Как взять?

Чтобы взять ипотечный кредит без первоначального взноса следует обратиться в несколько банков и узнать, предоставляют ли они данную услугу. Также всю необходимую информацию можно найти на сайте банковской компании.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей можно воспользоваться калькулятором онлайн на сайте выбранной компании.

Для этого достаточно ввести в сервис:

  • размер процентной ставки;
  • срок кредитования;
  • вид процентной ставки и ряд других условий.

Узнать размер кредита, который получится по ипотеке без взноса, можно обратившись к банковскому специалисту за консультацией.

От застройщика

Ипотека выдается и для приобретения части долевой недвижимости в строящемся доме. Однако и в таком случае многие банки требуют внесение первоначального взноса.

Тогда можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • внести залог с помощью материнского сертификата, если таковой имеется;
  • взять дополнительный кредит для внесения первого взноса;
  • военнослужащие могут воспользоваться программой военной ипотеки, согласно которой часть средств выделяется из государственного фонда;
  • также можно попробовать получить кредит по специальным программам без первоначального взноса.

Под залог недвижимости

Вместо первоначального взноса можно внести под залог имеющуюся недвижимость. При этом важно, чтобы коммунальные счета по квартире были полностью оплачены.

Молодая семья

На настоящий момент практически все банки предлагают воспользоваться данной программой с обязательным внесением первоначального взноса:

  • для детей с несовершеннолетними детьми сумма взноса составит 10%;
  • для других граждан размер может доходить и до 15%.

Для пенсионеров

Пенсионеры находятся в особой группе в сфере кредитования, так как большинство из них не имеют высоких доходов и не могут предоставить компании четкой гарантии, что они будут оплачивать кредит вовремя.

Поэтому банки настороженно относятся к таким заемщикам, тем более, если говорить о кредите без первоначального взноса, поэтому найти такое предложение будет крайне трудно.

Для покупки квартиры

Если гражданин хочет получить кредит на покупку квартиры, но не имеет достаточно средств для внесения первоначального взноса, то он может воспользоваться потребительским кредитом.

Данный вид кредита:

  • выдается на короткий срок;
  • требует подтверждения доходов заемщика;
  • часто ограничивается небольшой суммой, но обычно его хватает для покрытия первого взноса.

Для приобретения дома

Некоторые компании предоставляют ипотечный кредит на строительство дома, причем вместо первоначального взноса может выступать залог в виде земельного участка.

Какие банки дают?

Далеко не все банки предоставляют услугу ипотеки без первого взноса, поэтому следует ознакомиться с предложениями основных организаций.

Сбербанк

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке не предоставляется.

Имеется возможность:

  • рефинансирования полученного в Сбербанке или другом банке кредита;
  • оплатить часть средств из материнского капитала.

Либо как вариант можно рассматривать получение потребительского кредита для покрытия первого взноса.

ВТБ 24

Организация ВТБ также не предоставляет займы без первого взноса, но может рассматривать возможность рефинансирования, оплаты взноса из материнского сертификата или взятия потребительского кредита.

Россельхозбанк

Нельзя взять кредит без первого взноса и в Россельхозбанке. Однако, как и в других банках, можно получить нецелевой или потребительский кредит для покрытия взноса.

Другие

Услуга ипотечного кредитования без взноса реализуется в Советском и Запсибкомбанке, но процентные ставки здесь совсем не радуют.

На какой срок?

Сроки предоставления услуги займа без первого взноса обычно варьируются от 15 до 20 лет, в отдельных случаях до 30.

Порядок оформления

Для получения кредита следует написать заявление в местном отделении банка по месту регистрации или прописки.

После подачи заявления банк примет решение об отказе или одобрит заявку на получение ипотечного кредита.

Список документов

Большинство банков требуют одинаковый список документов для получения кредита без взноса:

  1. Главный документ удостоверения личности с российским гражданством.
  2. Идентификационный номер плательщика.
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Документальное подтверждение официальных доходов.
  5. Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
  6. Документ о заключении официальных отношений.
  7. Полис страхования.
  8. Правоустанавливающие документы на имущество, если оно выступает в виде залога.
  9. Другие документы по требованию банка.

На видео об ипотечном кредитовании без первого взноса

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Это интересно:  Когда появился первый банк
Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.