Каким банкам запретили принимать вклады

Содержание статьи:

Каким банкам ЦБ ограничивает прием вкладов от населения

каким банкам запретили принимать вклады

«Проблема завышенных ставок по вкладам сохраняет свою актуальность, — заявил порталу Банки.ру заместитель председателя Банка России Михаил Сухов.

— Например, по данным на конец сентября, 192 банка предлагали вклады в рублях по ставке свыше 11% годовых, что на 2 процентных пункта выше средней по топ-10 банков, рассчитанной за последние три месяца.

Банк России уделяет повышенное внимание анализу финансового состояния и деятельности всех данных банков».

То, что у банка высокие ставки по вкладам, совсем не означает, что к данной кредитной организации автоматически будут применены различные меры воздействия, будь то ограничения или запрет на прием вкладов или предписание снизить ставку. Как рассказал Сухов, «ЦБ ограничил прием вкладов по причинам, связанным с финансовым положением, только 15 из 192 банков».

«Мы не предполагаем применение ограничений, основываясь на размерах банка, — отмечает Сухов. — Принципиально наличие угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, а также допущенные банком нарушения. Если банк, работающий в условиях ограничения процентной ставки, улучшит качество активов, устранив нарушения, то цели регулятора будут достигнуты наилучшим путем».

Право имеет

С начала октября Банк России получает право ограничивать ставки по вкладам, если действия кредитной организации нанесли вред вкладчикам. Территориальные подразделения Банка России будут руководствоваться нормами закона о ЦБ и письмом Банка России № 172-Т.

Как отмечается в документе, Центробанк имеет право ограничивать ставку, запрещать открывать банковские счета физических лиц, если в деятельности кредитной организации обнаружены признаки высокой вовлеченности в проведение сомнительных операций.

Ранее Сухов отмечал, что Банк России не будет публиковать информацию о том, каким именно кредитным организациям он предписал понизить ставки.

Обратите внимание!

По данным информационной базы вкладов портала Банки.ру, самая высокая доходность у Русского Земельного Банка (12,55% годовых), Национального Банка Развития Бизнеса — 12,5%, Кроссинвестбанка — 12,15%. Все эти банки в рэнкинге по размеру активов не входят в топ-200 крупнейших.

19 сентября на сайте банка «Югра» появилась информация о вкладе «Тройная выгода» на сумму от 10 млн рублей под 12,5% годовых. В банке утверждают, что уже не предлагают вклады по ставке выше 10,8% годовых, однако в пятницу, 27 сентября, в колл-центре кредитной организации порталу Банки.ру заявили, что вклад под 12,5% все же можно открыть при сумме от 10 млн рублей.

«Ставка по вкладу не единственный показатель, на который следует обращать внимание, — считает председатель правления Кроссинвестбанка Андрей Алькема. — Важны еще темпы прироста портфеля, зависимость бизнеса банка от средств населения и так далее. Например, мы в свое время согласовывали с ЦБ долю вкладов в пассивах и выдерживаем этот показатель.

Наш банк не является «вкладозависимым» и в абсолютном выражении объем вкладов не велик, поэтому высокие процентные ставки не сказываются существенно на финансовом результате. У нас в банке были проверки регулятора, мы показывали нашу бизнес-стратегию, объясняли, каким образом «отрабатываем» высокие ставки по вкладам.

Банк активно вышел на рынок частных вкладов в прошлом году, привлек тот объем депозитов, который нам необходим для ведения бизнеса. Сейчас мы сосредоточены на удержании своей доли, а не на наращивании портфеля.

Мы планомерно снижаем ставку и планируем довести ее до уровня рекомендуемой, однако для этого необходимо быть уверенным в устойчивости сформированной клиентской базы, достаточной степени ее лояльности».

В пресс-службах Русского Земельного Банка и Национального Банка Развития Бизнеса получить комментарии не удалось.

Есть ставки от 11% годовых и у крупнейших российских банков, входящих в топ-50 по активам. Например, ОТП Банк (40-е место по активам, есть вклады под 12% годовых) и Бинбанк (35-е место по активам, вклад под 11,25% годовых).

«Повышенное внимание регулятора в первую очередь направлено на неустойчивые банки, находящиеся в зоне риска, — прокомментировал директор дирекции продуктов и перекрестных продаж ОТП Банка Дмитрий Сапронов. — ОТП Банк к этой группе не относится».

Мягкой посадки

Сам факт того, что регулятор впервые раскрывает данные о числе банков, за которыми следит с особым вниманием, а также о количестве кредитных организаций, к которым из-за высоких ставок уже применили санкции, свидетельствует о более чем твердом намерении ЦБ прекратить «гонку по ставкам». И, скорее всего, регулятору удастся это сделать. Почти все банки с доходностью по вкладам выше 11% годовых, с которыми обозреватель портала Банки.ру пообщалась при подготовке статьи, заявили о планах снизить ставки.

«Учитывая нисходящий тренд по ставкам на рынке, мы не исключаем дальнейшей коррекции ставок в сторону снижения», — говорит Дмитрий Сапронов из ОТП.

В пресс-службе Бинбанка рассказали, что 1 октября произойдет очередное снижение процентных ставок, которое приведет уровень доходности по депозитам в соответствие с рекомендациями регулятора.

Свое намерение понизить ставки, чтобы не давать ЦБ повода для дополнительного внимания к себе, подтвердили порталу еще в нескольких банках.

На условиях анонимности свои планы по снижению ставок подтвердили представители еще нескольких кредитных организаций. Руководитель небольшого банка рассказал порталу, что уже получил рекомендацию от регулятора не предлагать доходность по вкладам выше 11% годовых и намерен следовать этому совету.

А представитель банка, входящего в топ-100, признался, что перед введением нового продукта кредитная организация консультируется с Центробанком касательно размера максимальной ставки по депозиту.

«ЦБ удастся снизить ставки по рынку, — считает генеральный директор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. — Произойдет это не столько благодаря действиям регулятора, сколько из-за рыночных факторов. Ставки падают, у банков не так много вариантов выгодных вложений этих средств».

К тому же, как напоминает руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов Банки.

Главное!

ру Юлия Ушева, кредитные организации ожидают вступления в силу закона об увеличении страховой суммы возмещения вкладчикам до 1 млн рублей, ведь в связи с этим увеличится размер отчислений в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) банками, у которых будут установлены высокие ставки по вкладам».

Правом ограничивать доходность вкладов ЦБ обладал после кризиса 2008 года. Тогда соответствующие поправки в законодательство были внесены для того, чтобы не допустить резкого роста ставок.

Право действовало до конца 2009 года, после чего было пролонгировано на 2010-й. Заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников тогда рассказывал: «Было не более четырех-пяти предписаний снизить ставки.

Не помню, чтобы кто-то из банков отказался их выполнять».

Высокая ставка вовсе не означает, что к кредитной организации будут в обязательном порядке применены санкции. В первую очередь регулятор оценивает финансовое состояние кредитной организации. Всего 15 банкам ЦБ ограничил прием вкладов из-за их финансового положения.

Этим правом регулятор пользуется уже довольно давно, не разглашая названия кредитных организаций, в отношении которых были применены подобные санкции. Тем не менее в СМИ проходила информация о том, что подобные ограничения сейчас наложены на банк «Пушкино», 2Т Банк. Несколько недель назад действовали ограничения на прием вкладов в банке «Югра».

Не так давно ЦБ ограничивал прием вкладов Связному Банку, чей бизнес рос очень быстрыми темпами. Как рассказывал председатель правления банка Евгений Давыдович, «на данный момент никаких ограничений ЦБ нет. Прежние ограничения были сняты 22 мая».

Кроме того, ЦБ ограничивал прием вкладов нескольким небольшим банкам, у которых впоследствии отозвал лицензию.

Источник: http://www.bankchart.ru/vklady/stati/kakim_bankam_tsb_ogranichivaet_priem_vkladov_ot_naseleniya

Предписания ЦБ по вкладам. Что это?

В каждом судебном процессе против АСВ истец сталкивается с доводами о том, что договор вклада заключен в период действия предписания Центрального Банка об ограничении или запрете на прием вкладов. И довольно часто (а в Таганском всегда) ссылки на введенные ограничения ложатся в основу решения суда об отказе в удовлетворении исковых требований вкладчика.

Давайте разберемся, что такое предписание, кто, как и когда его выносит и какие от этого возникают последствия.

Узнайте как вести себя в судеЗапишитесь на консультацию

Приказом ЦБ РФ от 31.03.1997 года введена в действие инструкция «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности».

Инструкция разработана для более эффективного надзора за деятельностью кредитных организаций в части, касающейся применяемых к нарушителям мер ответственности.

В частности, в инструкции перечисляются такие меры ответственности, как:

  • отзыв лицензии
  • назначение временной администрации
  • запрет на открытие филиалов
  • приостановление лицензии сроком до 1 года
  • штрафы
  • ограничения и запреты.

Из инструкции следует, что применяемые к банку меры воздействия «как правило» оформляются в виде предписаний, которые направляются всем территориальным подразделениям ЦБ РФ в местах присутствия банка (филиалов). Информация, содержащаяся в нем относится к сведениям ограниченного распространения (то есть не публикуется).

Список банков с ограничениями на прием вкладов не публикуется

Нам интересны две меры воздействия:

  • ограничение приема вкладов
  • запрет на прием вкладов

На срок до 6 месяцев регулятор может ограничить прием вкладов физических лиц в следующих случаях:

  • Нарушение Федеральных законов.
  • Неисполнение предписаний и нормативных актов ЦБ.
  • Непредоставления информации.
  • Предоставление неполной или недостоверной информации.

Таким образом, угадать, в каком банке сейчас введено ограничение приема вкладов практически невозможно. Теоретически в любом.

Ограничение предполагает установление регулятором количественных ограничений на проведение операций (прием средств физлиц в нашем случае). Такая формулировка позволяет сделать нам некоторые выводы:

  • Операции все же проводить можно при соблюдении определенных условий.
  • Ограничивается количество, или сумма, или круг лиц в проведении операций.
Это интересно:  Что такое код октмо

Действие предписания распространяется на все филиалы кредитной организации и действует с даты в нем указанной. Вот, собственно, и все, что ЦБ сообщил нам в своих нормативных актах. Давайте теперь познакомимся с запретом.

Запрет

Запрет на прием вкладов может быть введен по тем же основаниям, что и ограничение на срок до 1 года. В инструкции конкретизированы основания для введения запрета на осуществление специфических операций (по счетам НОСТРО, например), а также указано, что запрет означает:

Ни при каких обстоятельствах операция не может быть проведена.

Изучая инструкцию можно понять, что переживает любой банк в последние полгода своей жизни:

  • проверка
  • ограничение
  • запрет на проведение операций
  • запрет на открытие филиалов
  • назначение временной администрации
  • отзыв лицензии

Банк нарушает Ваши права?Запишитесь на консультацию

Все предельно логично. Все это происходит в темной комнате и о датах применения мер ответственности становится известно только в суде, где представитель истца получает возражения АСВ на иск с пачкой бумаг, где в письменном виде изложены все перепетии взаимоотношений банка и ЦБ.

Оказывается, в иске вкладчику нужно отказать потому что он внес деньги в период действия неких санкций ЦБ. Нужно ли на это возражать? Ведь, казалось бы, какое дело клиенту банка до предписания ЦБ, а тем более, когда его не публикуют? Как клиенты кредитной организации могут принимать на себя риски неисполнения банками законов РФ?

Есть иск, есть возражение на него, основанное на предписаниях ЦБ. Что делать истцу в такой процессуальной позиции? Возможные варианты мы рассмотрим позже в другом материале.

Еще материалы по теме:

Как быстро получить возмещение

Если АСВ отказало в выплате

Вкладчикам Кроссинвеста и МИКО часть 2

АСВ итоги 2015

История системы страхования вкладов

Практика работы с АСВ

Вкладчикам Кроссинвестбанка

Интересное о реестре обязательств банка перед вкладчиками

Источник: https://zashhitaprav.ru/articles/asv/541/

Цб запретил московскому банку принимать вклады от населения

Банк России запретил столичному банку «Финансовый стандарт» привлекать средства у населения и открывать счета. Ограничение вступает в силу с 27 апреля. Об этом говорится в сообщении, опубликованном на официальном сайте регулятора. 

Решение было принято комитетом банковского надзора ЦБ в соответствии с частью 3 статьи 48 закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». При этом вкладам и счетам, открытым до сегодняшнего дня, ничего не угрожает. Их расторгнут только в том случае, если об этом попросит сам клиент банка. А вот пополнить счет будет уже нельзя.

«Дополнительные денежные средства, которые поступили на счет со дня введения запрета, за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, не зачисляются и подлежат возврату», — сказано в сообщении ЦБ.

Деньги могут вернуть на руки или на счет, открытый в другом коммерческом банке. Главное, чтобы эта кредитная организация числилась в системе страхования вкладов. За что конкретно была введена ограничительная мера воздействия, в сообщении регулятора не уточняется.

Полезный Совет!

По закону запрет на открытие вкладов может быть введен в случае, если, например, отчетность банка неоднократно в течение года признавалась недостоверной. Или если показатели прозрачности структуры собственности банка оценивались как неудовлетворительные в течение трех месяцев подряд.

Еще одна возможная причина — банк не соблюдает установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, в течение трех месяцев подряд.

«Финансовый стандарт» занимает 204 место в рейтинге российских банков, составленном Banki.ru по ключевым показателям деятельности.

Источник: https://rg.ru/2016/04/27/cb-zapretil-moskovskomu-banku-prinimat-vklady-ot-naseleniia.html

Прием окончен

По данным ЦБ, 78 банков сегодня ограничены в приеме депозитов граждан. Что делать, если ваш банк оказался среди них?

Алексей Филиппов/ТАСС

Первый зампред ЦБ Михаил Сухов во вторник на встрече с банкирами заявил, что 78 из 696 банков ограничены в настоящий момент в приеме средств населения во вклады. Чуть более полугода назад — в апреле — Сухов говорил, что на тот момент эти ограничения касались 49 банков.

«Банк России не комментирует свои надзорные действия», — сообщила пресс-служба ЦБ в ответ на просьбу РБК пояснить рост числа банков с этими ограничениями, а также основные причины этих запретов.

Причины, по которым ЦБ применяет эти меры воздействия к банкам, могут быть различны.

По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, зачастую таким образом ЦБ дает понять банкам, что они не должны решать проблемы с ликвидностью только за счет вкладов.

Однако это ограничение временное: его снимут, если банк устранит недостатки, объясняет Тосунян. При этом он согласен, что это тревожный симптом для банка.

«Как правило, причиной для таких ограничений становится плохое финансовое состояние банка», — категоричен главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. По его словам, если бы ЦБ не устраивал уровень ставок по вкладам, он бы просто ограничил их — в его арсенале такие меры тоже есть.

Меры ЦБ по ограничению приема или пополнения вкладов не всегда ведут к дальнейшим проблемам банков, хотя такие случаи довольны часты. Например, ограничения на прием вкладов в апреле 2015 года были введены в Связном банке, который сегодня находится на грани санации. Подобные ограничения были и у Мособлбанка, который в итоге был санирован с помощью СМП-банка.

По данным и.о.директора департамента банковского надзора ЦБ Веры Молчановой, из общего числа банков, в отношении которых вводились ограничения 2015 году, 20% исправили ситуацию, а 30% так или иначе прекратили существование: потеряли лицензию, были санированы или поглощены другими банками. В отношении еще 50% банков ограничения, введенные в 2015 году, продолжают действовать.

Если в вашем банке введены ограничения на прием депозитов, стоит немедленно забрать вклады, превышающие 1,4 млн руб. (максимальная сумма, которую возместит АСВ), говорит Матовников из Сбербанка.

По его оценкам, у среднестатистического банка, который не входит в топ-50, шанс потерять лицензию составляет 10%.

«Как только появляются отягчающие обстоятельства, например, запрет на прием, а также пополнение действующих вкладов, эта вероятность возрастает до 25%», — говорит он.

Заместитель директора «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин также называет введение таких ограничении «тревожным сигналом», но не советует срочно забирать вклады тем, чьи депозиты укладываются в страховую сумму.

Обратите внимание!

Аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая уверена, что ограничение на прием вкладов — не повод для паники. «Но если сумма средств в банке превышает гарантированную АСВ, то вклад или его часть нужно срочно забрать», — говорит она. В остальных случаях, по ее мнению, оснований для экстренных действий нет, но задуматься о переходе в другой банк после истечения срока вклада, безусловно, стоит.

Проблема только в том, что ЦБ не сообщает о введении ограничений на прием вкладов в конкретных банках.

По указанию ЦБ «О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физлиц» это должны делать сами банки на следующий день после введения ограничений.

Информация об этом должна появиться в каждом доступном для клиентов помещении банка, его филиалах и на сайте кредитной организации.

Источник: https://www.rbc.ru/money/10/11/2015/564208b69a7947fdf6f78cd2

Обналичке – нет. Кто рискует не получить у банка обратно свой вклад

МОСКВА, 31 янв — ПРАЙМ, Наталья Карнова. Коллегия Верховного суда по гражданским спорам признала правоту Сбербанка в деле об отказе клиенту-физлицу в выдаче вклада. Как пишет «Коммерсант», поводом для отказа послужили подозрения кредитной организации, что вкладчик таким образом пытается легализовать доходы.

Суть дела состоит в том, что в 2015 году клиент перевел 56 млн рублей в Сбербанк из другого банка, и на следующий день пытался их обналичить, но получил отказ. Сбербанк затребовал документы о подтверждении легального происхождения средств. Клиент не смог их предоставить и попытался снять деньги, переведя их на несколько срочных вкладов.

Однако по окончании срока их действия банк вновь отказал ему в возврате средств. 

Согласно решению коллегии, Сбербанк в этом деле был прав, поскольку клиент так и не предоставил документы о легальном происхождении средств. Кроме того, нормы права не содержат обязанности выдавать деньги в той форме, в которой их запросил клиент, а в безналичном переводе средств в другой банк его не ограничивали. 

При этом эксперты указывают, что решение суда является спорным. Дело в том, что обналичка предполагает быстрое снятие денег, а клиент готов был надолго заморозить их во вкладе. Поэтому об обналичивании средств здесь можно говорить лишь формально, но не по сути.

Кроме того, при переводе средств в другой банк взимается комиссия, которая может достигать 25% от суммы транзакции, что является для клиента существенной потерей.

Поэтому говорить о равных возможностях при получении средств наличным и безналичным путем говорить не приходится.

БОРЬБА С ОБНАЛИЧКОЙ

Власти РФ уделяют все больше внимания борьбе с противоправными и преступными намерениями некоторых клиентов банков. Если при обычных банковских операциях такие возможности уже значительно ограничены, то электронные платежи оставляют простор для противозаконных операций.

При этом установить конечного получателя денежных средств, а также цель и назначение перевода затруднительно, а в ряде случаев невозможно.

Главное!

Законопроект, который запрещает снятие наличных денег с анонимных предоплаченных карт, находится сейчас на рассмотрении Госдумы и поддержан комитетом по финрынку. 

«Бесспорно, действия властей, прежде всего, Центробанка, призванные ограничить отмывание средств и прочие противозаконные операции вполне обоснованы и эффективны», — рассуждает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. За последние несколько лет ситуация в этой сфере изменилась в лучшую сторону. Контроль ЦБ работает, банковские стандарты ужесточаются и в целом лазеек для отмывания средств все меньше, отметил он.

В настоящее время банки очень щепетильно относятся к таким операциям, так как обналичивание денег грозит им отзывом лицензии, поскольку делает банк соучастником такого правонарушения, согласен юрист, правозащитник Александр Хурунджи.

«Законодательством предусмотрены меры по предотвращению легализации незаконных доходов, которые обязывают банки ограничивать обналичивание денежных средств, если нет документов, подтверждающие легальность их происхождения», — напомнил он.

 

Поэтому банк вправе отказать в обналичивании крупных сумм денег без таких документов. При этом распоряжение деньгами путем безналичных операций не ограничиваются. Это сделано для того, чтобы можно было проследить путь денежных средств и привлечь виновных лиц к ответственности, если впоследствии будет выявлено какое-то правонарушение. 

В свою очередь, Порывай отметил, что банки обязаны запросить документы, подтверждающие легальность происхождения, еще в момент принятия у клиента наличных денег – если, конечно, возникли какие-либо сомнения.

Тем более речь идет о довольно значительной сумме. Если же перевод безналичный, то в случае сомнений и отсутствия подтверждающих документов банк мог отправить деньги обратно.

Таким образом, ситуация с невыдачей вклада выглядит довольно странно, рассуждает он. 

КТО РИСКУЕТ ДЕНЬГАМИ

Основной критерий отказа в выдаче денег – их величина.

Банки ограничивают суммы выдачи наличными, так денежные средства свыше 150 тысяч рублей не могут сняты с большинства банковских карт в течение одного дня, для премиальных счетов лимит выдачи денег в сутки может достигать 500 тысяч рублей, но свыше 600 тысяч рублей не выдаст ни один банк. Дело в том, что любые обналичивания денег свыше указанной суммы подпадают под автоматический валютный контроль, установленный законодательством РФ.

Тем не менее, не исключено, что, если это станет прецедентом, то отдельные недобросовестные банки могут пользоваться возможностью не выдавать гражданам вклады в случае финансовых сложностей, обосновывая это сомнениями в легальности получения денег.

Это интересно:  Как рассчитать среднюю зарплату

В этом случае следует обращаться в ЦБ, который возьмет подобный банк «на заметку», а затем в суд, который должен решить все спорные вопросы.

Если решение примут в пользу клиента, то кредитная организация должна компенсировать ему каждый день просрочки в выдаче вклада, с учетом упущенной выгоды, если сорвалась сделка и т.п., отметил Порывай. 

Полезный Совет!

При этом, по словам Хуруджи, практика свидетельствует о том, что отсутствие оправдательных документов на происхождение денег дает основание суду или Центробанку признать действия банка законными и обоснованными.

Источник: https://1prime.ru/articles/20180131/828402131.html

Верховный суд разрешил российским банкам не отдавать деньги со вкладов — МК

Клиент не может снять со счетов 56 миллионов

31.01.2018 в 15:17, просмотров: 177021

Коллегия Верховного суда России по гражданским спорам встала на сторону одного из крупнейших российских банков, который отказался выдать клиенту 56 миллионов рублей с его счета. Финансовая организация потребовала, чтобы клиент доказал законность происхождения этих средств.

фото: Геннадий Черкасов

Как сообщает «Коммерсант», в 2015 году 56 миллионов поступили на счет клиента, на следующий день он явился в банк и попросил обналичить эту сумму.

Однако финансовая организация отказала ему в этом, попросив предоставить документы, подтверждающие происхождение средств. Однако и после их предоставления банк отказался выдавать деньги.

Впоследствии мужчина перевел средства на несколько открытых в этом же банке счетов, однако ему снова отказали выдавать наличность. После этого клиент обратился в суд, потребовав вернуть не только деньги со вкладов, но и выплатить ему неустойку.

Однако все суды встали на сторону банка, подчеркивая, что клиент при желании мог вывести свои средства в другие банки, а сами кредитные учреждения не обязаны выдавать деньги в наличной форме.

Опрошенные изданием эксперты отметили, что решение Верховного суда может обернуться тем, что банки с плохой ликвидностью начнут отказывать в выдаче средств добросовестным вкладчикам.

Источник: http://www.mk.ru/economics/2018/01/31/verkhovnyy-sud-razreshil-rossiyskim-bankam-ne-otdavat-dengi-so-vkladov.html

Почему вкладчики могут лишиться своих денег в банке

В 2016 году завершится процедура амнистии капитала, введенная Владимиром Путиным и нацеленная на выяснение сомнительно полученных доходов.

Еще в прошлом году Банк России наделил правом кредитные организации на контроль и проверку источников денежных средств своих вкладчиков, но с 2015 года воспользовался таким правом только Сбербанк РФ.

Никаких проблем с открытием вклада в Сбербанке у клиентов не возникнет, нужен только паспорт. Сложности начнутся, если вкладчик захочет провести операции по своему вкладу в размере от 1.5 млн.руб., в частности, снять или перевести средства.

 В этом случае вкладчику придется представить бумаги, подтверждающие легальность своих средств (свидетельства о продаже имущества, справка 2-НДФЛ, документы из бухгалтерии и т.п.).

Причем государством не установлен еще список определенных документов для подтверждения источников средств, а значит, каждый банк имеет право требовать различные бумаги на свое усмотрение и решать, позволять ли операции по вкладу или нет.

Обратите внимание!

На сегодняшний день с введением таких новшеств в банковской сфере уже получены жалобы и недовольства от вкладчиков.

Остальные кредитные организации, кроме Сбербанка, например, Альфа-банк и ВТБ24, пока не прибегают к контролю и сбору информации об источниках средств клиентов и не требуют справок о легализации доходов при совершании операций с вкладами.

Что касается суммы, то Федеральный закон №115 от 7 августа 2001 года устанавливает обязательный контроль за проведение операций на сумму от 600 тыс.руб. или ее эквивалент в иностранной валюте. Также контролю подлежат любые суммы, если есть подозрение на их сомнительный источник дохода.

Как заявил заместитель главы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБРФ Илья Ясинский, после завершения сроков амнистии капитала с банков в обязательном порядке будут требовать получение подтверждения законности денег и имущества своих клиентов. Это касается как для новых вкладов, так и для вкладов, которые уже находились на банковских счетах до окончания амнистии.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-922417-pochemu-vkladchiki-mogut-lishitsya-svoih-deneg-v-banke

Цб ограничил 77 банкам работу со вкладчиками

Центробанк ограничил работу со вкладчиками 77 банков и запретил привлекать средства физлиц еще восьми

Д. Абрамов / Ведомости

Риски для системы страхования вкладов (ССВ) сейчас представляют 77 банков, все они имеют ограничения на работу со вкладчиками, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов (цитаты по ТАСС).

Еще восьми банкам, по словам Сухова, вообще запрещено привлекать вклады населения – итого 85. Это почти в 1,8 раза больше, чем годом ранее: в феврале 2015 г.

те или иные ограничения или запрет от регулятора на привлечение средств населения имели 48 банков. Всего в России сейчас работает 677 банков, из них в ССВ входит 578.

Из «представляющих риски» банков 72 ЦБ ограничил размеры привлечения средств населения во вклады, пяти – уровень процентных ставок, уточнил Сухов.

«Ограничения – это состояние банков, при котором ЦБ пытается использовать все возможности работы с нынешними владельцами, менеджерами банка», – объяснил он, добавив, что таким образом регулятор также пытается снять риски с ССВ.

Отзыв лицензии остается крайней мерой, «когда нет других возможностей воздействия на банк», неоднократно заверяла председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, подчеркивая, что для ЦБ важно, чтобы «банки были здоровыми и им могли доверять граждане».

Число банков с ограничениями растет, так как ухудшается финансовое положение банков из-за неблагоприятной экономической ситуации, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков.

Главное!

Кроме того, по его мнению, многие банкиры сейчас «теряют интерес к банковскому бизнесу из-за большого регулятивного пресса, который не компенсируется адекватной доходностью: например, кредитный портфель сокращается, а проблемные активы съедают капитал».

Некоторые банкиры реализуют стратегию выхода путем вывода активов, причем сначала такие игроки нередко стараются собрать деньги с рынка, приводит он пример.

нет фото

Юрий ИсаевГендиректор Агентства по страхованию вкладов

Если вы как вкладчик несете деньги в «помойку», то нам потом придется вместе искать эти деньги долго. Мы их, скорее всего, найдем, но в ряде случаев это займет время. И если там есть признаки «рисования», то мы совместно с МВД постараемся по полной программе этих людей привлечь.

Бывают и обратные случаи, говорит аналитик Fitch Антон Лопатин: ЦБ может накладывать ограничения на привлечение вкладов, например при выявлении значительных проблем в банке, которые могут привести к отзыву лицензии. Лучше заранее наложить ограничения на прием средств населения, чем потом АСВ будет компенсировать их в случае отзыва лицензии, полагает он.

Один из индикаторов проблем в банке для ЦБ – слишком высокая ставка и активный рост депозитов, полагает Волков. Ориентиром для рынка служит средняя максимальная ставка топ-10 банков, которую ЦБ публикует на своем сайте.

Регулятор не рекомендует банкам привлекать вклады по ставке на 3,5 п. п. выше нее. В противном случае банк становится объектом специального внимания ЦБ. Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях во второй декаде мая составила 9,76% годовых.

Однако сейчас депозиты по ставке свыше 12% являются «достаточно рискованными для вкладчиков», считает Сухов.

Не стоит сознательно открывать депозиты в «банках-помойках», предупредил россиян гендиректор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев (см. врез), какие банки стоит считать такими, он не уточнил, но отметил, что они могут искажать бухгалтерию.

В некоторых банках с отозванной лицензией зафиксированы искажения данных реестра вкладчиков, среди них Мико-банк, Стелла-банк, Кроссинвестбанк, перечислил он. Это практически уничтожение баз данных, фальсификация многочисленная, в таких банках у вкладчиков может не оказаться никаких подтверждающих документов, указал он.

«Но мы постараемся урегулировать все вопросы досудебно. Но вкладчики в некотором смысле несут ответственность за эту ситуацию», – сказал Исаев.

Полезный Совет!

Сейчас задолженность АСВ перед ЦБ составляет 358 млрд руб., сообщил Сухов. Общий размер кредита, который может быть предоставлен АСВ, составляет 420 млрд руб., 358 млрд руб. из них уже фактически предоставлено, уточнил представитель АСВ.

Но фонд формируется и за счет других источников – поступления страховых взносов банков, возврата из конкурсной массы ранее выплаченного страхового возмещения, прибыли от инвестирования временно свободных средств, напомнил он, добавив, что необходимость обращения в ЦБ за получением финансирования зависит от количества и масштабов страховых случаев.

«У нас нет каких-либо ограничений в кредитовании АСВ для осуществления выплат вкладчикам, и эта система будет работать бесперебойно. АСВ получит столько, сколько нужно», – заверил Сухов.

За последние три года ЦБ отозвал лицензии у 250 банков, с начала 2016 г. лицензий лишились еще 39 банков. ЦБ завершит основную работу по оздоровлению банковского сектора максимум до середины 2017 г., заявлял ранее первый зампред ЦБ Алексей Симановский, добавив, что многое будет зависеть от экономической ситуации.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/05/26/642456-tsb-rabotu-vkladchikami

Ак банк получил предписание от цб, запрещающее принимать вклады

Предписание датировано прошлой неделей. При этом банк объяснял невозможность снять средства или пополнить вклад «техническим сбоем»

Причиной того, что клиенты Активкапиталбанка («АК Банк») не могут снять свои деньги, является предписание Банка России об ограничении операций, которое банк получил на прошлой неделе.

«У нас предписание ЦБ, получили на той неделе еще», — цитируют «РИА Новости» представителя банка.

Проблемы у кредитной организации начались еще раньше. Некоторые участники рынка считают, что у банка существенная нехватка ликвидности.

Банк стабильно убыточен: его убыток за январь 2018 года составил 105,7 млн р., за 2017 год — 2 млрд р., за 2016 год — 1,5 млрд р.

Кроме того, банк вновь сообщил об изменении графика работы отделений.

«До 30 марта офисы АктивКапитал Банка будут обслуживать физических лиц с 9:30 до 15:00. А 31 марта будет нерабочим днем во всех офисах кредитной организации», — говорится в официальном сообщении.

Это уже второе сокращение времени работы офисов. Ранее график обслуживания физлиц был сокращен до работы с 9:00 до 15:00.

Справка BD 

Источник: https://BankDirect.pro/ubivayut-banki/ak-bank-poluchil-predpisanie-ot-tsb-zapreshchayushchee-prinimat-vklady-828102.html

Цб ограничил банки. размещать вклады можно будет не везде

Называется цифра в 57 кредитных организаций, однако их имена неизвестны. При этом в ЦБ отметили, что с начала года лицензии были отозваны у 16 банков России, и назвали это крайней мерой

Митя Алешковский/BFM.ru

Центральный банк России охладит полсотни банков. Регулятор ввел ограничения для 57 кредитных организаций: 49 банкам запрещено привлекать средства во вклады, еще 8 банкам ограничили максимальную величину процентной ставки.

«Это такой период охлаждения, — заявил зампред ЦБ Михаил Сухов, — когда собственники, менеджеры банка должны принять исчерпывающие меры для того, чтобы в банке не было признаков финансовых трудностей». Представитель Центробанка отметил, что отзыв лицензий у банков — это крайняя мера и «только верхняя часть айсберга» и добавил, что с начала года лицензии были отозваны у 16 банков.

О том, что заставило ЦБ ввести ограничения для банков и стоит ли ждать скорого отзыва их лицензий, Business FM рассказал президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Это интересно:  Куда вложить 150 тысяч рублей

Гарегин Тосунянпрезидент Ассоциации российских банков

Сегодня стало известно, что МАСТ-Банк приостановил прием новых частных вкладов и ввел запрет на пополнение действующих депозитов. Также, как сообщили «Ведомости», трое сотрудников МАСТ-Банка были задержаны по подозрению в участии в выводе 1,6 млрд рублей.

Источник: https://www.bfm.ru/news/291430

Новости в России и в мире — Newsland — информационно-дискуссионный портал. Новости, мнения, аналитика, публицистика

Коллегия Верховного суда по гражданским спорам приняла сторону Сбербанка в споре об отказе выдать клиенту деньги наличными после окончания срока вклада. Об этом сообщает «Коммерсантъ».

Поводом для отказа послужили подозрения банка, что вкладчик таким образом пытается легализовать доходы.

В 2015 году на счет одного из клиентов Сбербанка поступили 56 миллионов рублей, и тот попытался обналичить их на следующий день.

Обратите внимание!

Кредитное учреждение посчитало операцию подозрительной и запросило документы, которые могли бы подтвердить происхождение денег. После их изучения Сбербанк решил отказать в обналичивании.

Владелец денег после этого перевел их на несколько открытых в Сбербанке срочных вкладов, однако по завершении их сроков банк вновь отказал ему в выдаче средств. В результате клиент обратился в суд, требуя вернуть не только вклады с процентами, но и взыскать с кредитного учреждения неустойку.

Суды всех инстанций выступили на стороне Сбербанка, отмечая, что клиент не представил документы, опровергающие сомнительное происхождение денег, а также мог при желании осуществить перевод на счет в другое кредитное учреждение. В коллегии Верховного суда отметили, что банк не обязан выдавать средства в той форме, в которой их запросил клиент, а может сам выбрать наличный или безналичный расчет.

По мнению опрошенных «Коммерсантом» экспертов, прецедент может привести к тому, что банки с недостатком ликвидности будут отказывать добросовестным клиентам в выдаче наличных, а также зарабатывать на комиссиях за переводы на счета в другие банки.

Источник: https://newsland.com/user/4296647984/content/bankam-razreshili-ne-vydavat-rossiianam-dengi-so-vkladov/6189104

Цб запретил московскому мико-банку принимать вклады

Комитет банковского надзора Банка России 29 февраля 2016 г. принял решение о введении с 1 марта 2016 г. запрета на привлечение вкладов физических лиц и на открытие банковских счетов физических лиц в КБ «Мико-банк» (ООО, Москва).

КБ «Мико-банк» – участник системы страхования вкладов АСВ.

«Договор банковского вклада или договор банковского счета, заключенные банком с физическими лицами до дня введения указанного запрета Банка России, не подлежат расторжению, за исключением случая обращения владельца вклада (счета) с требованием о расторжении соответствующего договора», — сообщается на сайте «Мико-банка».

Дополнительные денежные средства, которые поступили во вклад (на счет) со дня введения Банком России указанного запрета, за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, не зачисляются и подлежат возврату лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет), или по заявлению физического лица перечисляются в порядке, установленном Банком России, на счет того же физического лица, открытый в другом банке, состоящем на учете в системе страхования вкладов.

Согласно информационной системе Partner iD и kartoteka.ru состав владельцев банка обновился на треть в декабре 2015 года, ими стали — Гостев В.Э. (9,7%), Савина Е.В. (9,8%) и Серов А.А. (9,3%).

Согласно отчетности банка на 1 декабря 2015 года на счетах кредитной организации находилось 643,9 млн руб физических лиц.

Банк имеет 9 дополнительных офисов в Москве.

Источник: Вести Экономика

22 июня 2018, 19:5222 июня 2018, 19:1522 июня 2018, 18:5622 июня 2018, 18:1822 июня 2018, 18:0022 июня 2018, 17:3622 июня 2018, 17:2822 июня 2018, 16:5122 июня 2018, 16:37

Источник: https://investfuture.ru/news/id/75939

Банкротство банка выплаты вкладчикам 2018

Сегодня даже маленькие дети знают что лучшим средством для приумножения своего капитала является банковский вклад. Не смотря на это, надежность банков в нашей стране находится под угрозой. В статье расскажем детальнее какие банки рискуют стать банкротами в 2018 году, какую сумму денег можно вернуть при банкротстве финансово-кредитного учреждения, и т.д.

Банки на грани банкротства 2018

Как сообщают в ЦБ РФ список компаний банкротов в 2018 году опубликован на официальном сайте не будет, мера была принята во избежании оттока вкладов и потери клиентов. Со 100% уверенностью сказать какая компания потерпит крах нельзя, но можно назвать те компании, которые находятся в зоне риска. Это:

Тинькофф;
Евроинвест;
Авангард;
Лето;
ОНБ;
Веста;
Генбанк;
Идеалбанк;
Совинком;
Русский Стандарт

Не смотря на то, что положение у этих банков незавидное, у них есть шанс изменить в лучшую сторону ситуацию.

Банкротство Дойче банк

Джон Крайан — глава Дойче банка, предупредил население о возможных проблемах. По его словам, из-за постоянного вмешательства Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) могут возникнуть непреодолимые обстоятельства, которые могут повлечь за собой крах этой компании.

Пострадают и те, кто успеют вывести из этой организации свои кровные. Пенсионеры к сожалению тоже попадут «под раздачу». Нулевые процентные ставки столь популярные в ЕС, делают работу пенсионных фондов невозможной. Им некуда денежные средства вкладывать. Не смотря на это, в последнее время пособия людям пенсионного возраста выдавались за счет прожирания основных средств банковской системы.

Многим пенсионным фондам придется приостановить выплату пенсий на неопределенное время если у Дойче банк отзовут лицензию.

Банкротство Платинум банк

Нацбанк Украины 10 января 2018 года объявил что лицензия Платинум банк отозвана.

По его же подсчетам, 97 процентов клиентов получат свои деньги полностью, поскольку размер этих вкладов не превышает гарантированную ФГВФЛ (Фонд Гарантирования Вкладов Физических Лиц) сумму в 200 тыс. гривен.

А клиенты с большими вкладами получат их в пределах суммы, гарантированной ФГВФЛ. Сумма — около 4,8 миллиардов гривен.

Альфа банк банкротство 2018

Многие клиенты Альфа банка стали получать письма о том, что эта компания переживает не лучшие времена, есть риск стать банкротом. Многие крупные клиенты стали в спешке изымать свои деньги из этой финансовой структуры.

Глава Альфа-Групп заявляет, что это были происки завистников и конкурентов. По факту мошенничества было возбуждено уголовное дело. По поводу возможного краха Альфа банка, ничего не захотели пояснять.

Банк Траст

С 2014 года банк Траст был передан в руки временных управляющих из АСВ (Агенство по Страхованию Вкладов). Оно должно внедрить программу санации этого банка.

Санация это ни в коем случае не банкротство. Это означает оздоровление финансового состояния компании. Банк Траст во время проведения такого мероприятия будет работать в прежнем режиме. Клиенты могут не переживать за свои денежные средства.

Банк Ренессанс банкротство

О том что Ренессанс обанкротился, стало известно еще в декабре 2015. ЦБ РФ отозвал лицензию в связи с неисполнением этого учреждения федеральных законов, а также нормативных актов ЦБ, регулирующих деятельность кредитных предприятий.

Кроме того, значения нормативов достаточности собственных активов компании находились ниже 2%. Это свидетельствовало о излишне рискованной политике компании. На начало 2018 года изменений в этой ситуации нет.

Какая сумма возвращается при банкротстве банка ?

В России существует обязательное страхование вкладов. АСВ вернет вам денежки даже если ваш банк потерпел крах. Максимальная сумма которую вернет Агентство по страхованию вкладов — 1 млн. 400 тыс. рублей. Валютные вклады тоже застрахованы, на ту же сумму. По курсу ЦБ на день отзыва у того или иного банка лицензии. Клиенту обязуются вернуть и проценты.

Выплаты вкладчикам при банкротстве

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай (отозвали лицензию), выплачивается клиенту полностью, но не более 700 тыс. рублей.

Если человек имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним по этим вкладам превышает цифру 700 тыс., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Если вклад был в долларах или евро, его вернут в рублях.

Какие документы подаются в Арбитражный суд в случае банкротства банка ?

Если банк обанкротился, владелец (или владельцы) должны предоставить в Арбитражный суд по мимо заявления о признании организации банкротом, пакет актов который установлен Федеральным законом «О несостоятельности» №127-Ф3.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/dolgi/kakie-banki-na-grani-bankrotstva-vyplaty-pri-bankrotstve.html

Почти 50 банкам запретили принимать вклады

Почти 50 банкам запретили принимать вклады

Банк России на текущий момент ограничил привлечение вкладов или ввел запрет на привлечение вкладов для 49 российских банков.

Об этом сообщил зампред Банка России Михаил Сухов в эфире телеканала «Россия 24».Он также сообщил, что еще восьми банкам регулятор ограничил максимальную процентную ставку по вкладам.

В то же время чиновник не пояснил, каких конкретно банков коснулись эти меры.

«Это такой период охлаждения, когда собственники и менеджеры банка должны принять исчерпывающие меры для того, чтобы в банке не было признаков финансовых трудностей. В большинстве случаев это помогает», — объяснил он.

«Мы работаем со всеми банками, встречаемся. В тех случаях, когда они допускают просто нарушения, не влияющие на интегральную оценку деятельности банка, его можно, например, оштрафовать», — поделился он методами работы регулятора.

Напомним, за прошлый год Центральный банк оштрафовал 133 банка, а с начала 2015 года — уже 54 кредитные организации.

Главное!

Михаил Сухов подчеркнул, что регулятор использует широкий инструментарий работы с банками и отзыв лицензии является крайней мерой. В то же время с начала 2015 года ЦБ отозвал 16 лицензий.

Зампред ЦБ также отметил, что в «черном списке» банкиров, временно не имеющих право руководить банками, сейчас находится 3,4 тысячи человек. Эти лица не могут в течение нескольких лет руководить банками, входить в их совет директоров, а также приобретать доли участия в банках свыше 10 процентов уставного капитала.

«Мы более активно пользуемся таким инструментом, как отстранение руководителей от работы в банках. С начала прошлого года мы отстранили 60 человек от руководства банков до отзыва лицензии. Все они вместе с другими лицами в так называемой «черной базе» данных, сейчас уже свыше 3,4 тыс. человек не могут руководить банками либо контролировать их деятельность», — уточнил он.

По мнению зампреда Банка России, акционерам банков следует более внимательно контролировать деятельность менеджеров и ставить для них критерии управления рисками.

Источник: «Российская газета»

Источник: http://www.erbp.ru/news/23-04-2015/pochti-50-bankam-zapretili-prinimat-vklady

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.