Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Содержание статьи:

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности.

В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом.

Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.

Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?

В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?

Очевидные минусы и достойные плюсы

Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.

Типовая ипотека включает в себя пункт, по которому кредитополучатель обязан выплатить банку около 20-25% от стоимости недвижимости на первом этапе оформления сделки.

Но вот минимальный первый взнос по ипотеке можно встретить и в пределах 5-10% от стоимости квартиры. Это крайне выгодное предложение, которое не хочется упускать из виду.

Но все ли гладко в этом вопросе?

Обратите внимание!

Чаще всего купить квартиру с минимальным первоначальным взносом могут лишь определенные лица, которые попадают под социальные программы или имеют право участвовать в спецакциях на правах партнеров.

Далеко не самым маловажным вопросом является и финансовая обеспеченность клиента, пакет предоставленных документов и иные моменты, которые повышают шанс положительного решения по ипотечному кредитованию.

Социальные программы

Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.

К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.

Таких предложений в 2018 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы. Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:

  • Справка о доходах.
  • Кредитная история.
  • Страхование.
  • Поручители.

Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.

Необходимы гарантии

Открыть ипотеку на условиях предоплаты лишь за минимальный платеж можно и без участия в социальных программах. Намного проще получить положительный ответ в тех случаях, когда заявитель может предоставить конкретные гарантии. Наиболее весомым доводом здесь может выступить залоговое имущество, которое находится в собственности у заявителя.

В качестве залога чаще все выступают следующие объекты:

  1. Собственная квартира.
  2. Автомобиль.
  3. Иное дорогостоящее оборудование.

Залоговое имущество прописывается в ипотечном договоре, но оно не переходит в собственность банка. То есть, вы остаетесь ее законным хозяином и можете использовать в личных целях.

Видео: Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие — уловка или нет?

Выбираем банк

Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования для населения. Здесь придется основательно присмотреться к условиям и ставкам, которые могут быть вам предложены.

Отдельно следует рассмотреть комиссионную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, а также иные важные условия кредитной сделки. Очень важной может оказаться помощь квалифицированного специалиста, который разбирается в системе кредитовании может дать дельный совет.

Минимальная ставка по ипотечному кредитованию – это реальная возможность стать владельцем ново недвижимости сегодня. Просто не стоит выбирать первый же вариант кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь и изучите альтернативу.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom/

Первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

<\p>

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например — автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса.

Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ — это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

  1. Приобретение строящего жилья — первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам — от 50%;
  2. Приобретение готового жилья — нужно внести ПВ от 20%;
  3. Ипотека + материнский капитал — взнос составит не менее 20%;
  4. Военная ипотека — первый взнос 20%, оплачивается государством;
  5. Строительство жилого дома — первый взнос не менее 25%;
  6. Загородная недвижимость —  от 25%.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом — а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят. При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

  • Вы можете оформить дополнительный потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.
  • Если вы относитесь к категории «Молодая семья», т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите здесь,
  • Для работников бюджетной сферы также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.
  • Кредитование для военнослужащих. Подробнее о такой ипотеке мы рассказываем по этой ссылке.

Условия получения займа без первоначального взноса

Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя.

По условиям Сбербанка существует так называемый «тринадцатый платеж», в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество. Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года.

Какие же условия:

  • Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
  • Выдвигаются определенные ограничения по возрасту — от 21 года до 65 лет.
  • Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.

По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных — на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.

Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее здесь) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.

Дополнительные условия при оформлении ипотечного займа без первого взноса

Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства.

Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.

Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:

  • Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток — в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
  • Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем здесь). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
  3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
  4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

  • Банковская выписка с вашего счета/вклада.
  • Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
  • Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
  • Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

Источник: http://KreditorPro.ru/kakoj-pervonachalnyj-vznos-na-ipoteku-v-sberbanke/

Первоначальный взнос по ипотеке

Одним из требований к ипотечному заемщику сегодня является наличие первоначального взноса для оформления ипотеки. Если до кризиса 2008-2009 года  клиенты получали ипотеку с нулевым первым взносом, то сейчас таких предложений практически не встретить на рынке.

Даже если и они встречаются, то условия по ним гораздо жестче: клиент должен быть состоятельным, чтобы выдерживать долговую нагрузку, оформляется дополнительное страхование и проч. По статистике, больше всего дефолтных плательщиков наблюдается именно из тех, кто оформлял ипотеку с нулевым взносом.

Рассмотрим подробнее, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен и когда вносится, как он может повлиять на условия, стоит ли делать большой первоначальный взнос?

Что такое первоначальный взнос (ПВ) по ипотечному займу?

Это часть стоимости залогового объекта, который приобретается в ипотеку. Она вносится наличными в кредитную кассу.

Оставшаяся часть выдается за счет ссудных средств, и заемщик обязуется ее погашать в установленный срок. Первый платеж уменьшает кредитную сумму и переплату по нему.

Кроме того, он свидетельствует о серьезных намерениях  клиента исправно выполнять обязанности по погашению займа.

На данный момент ипотечные кредиты практически не выдают без взноса. В среднем по ипотечным программам он может составлять 10-30% от стоимости жилья. Для кредитора этот показатель будет особенно важным, поскольку он позволяет оценивать финансовые способсности заемщика, исходя из чего будет определяться процентная ставка.

Необходимость ПВ обусловлена тем, что при ипотеке в залог идет недвижимость и является его обеспечением.

Если заемщик будет не в силах оплачивать, то залог реализуется, а вырученные средства идут на погашение кредита и издержек банка по его продаже. Оставшиеся средства могут быть переданы горе-заемщику.

Главное!

Как и любая другая вещь, со временем недвижимость может падать в цене, и банк может недополучить за счет  этого. ПВ придает объекту залогу бОльшую ликвидность.

Пример: квартира стоит 5 млн.р. и приобреталась в ипотеку с ПВ 500 т.р. Настал кризис, цена квартиры упала до 4,3 млн.р., а задолженность перед банком составляет 4,4 млн.р. Чтобы продать квартиру быстро, банк делает дисконт, например, 10%. Но в данном случае кредитор недополучает свои же средства. Продавать залог уже стало невыгодно.

Другой пример: квартира стоит 5 млн.р., ПВ составлял 30%, займ выдавался на 3,5 млн.р. Даже в условиях застоя на рынке недвижимости и дисконта, банк сможет быстро реализовать залог и погасить долг.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

  • Уменьшает сумму ипотечного займа.
  • Свидетельствует о серьезном настрое заемщика и его финансовом благополучии.
  • Снижает процентную ставку. Если посмотреть программы ведущих российских банков, то ипотечные ставки с большим ПВ ниже, чем с минимальным ПВ на 0,5-2%.
  • Уменьшает сумму для расчета страховки. При оформлении ипотеки банки страхуют жизнь и здоровье человека, а также его имущество. Страховка рассчитывается от кредитной суммы, поэтому чем меньше займ, тем меньше нужно платить по полису.
  • Повышает одобряемость. С большим ПВ шансы на одобрение займа увеличиваются. Кредиторы полагают, что если клиент в силах оплатить треть-половину стоимости жилья, то сможет и погасить  оставшуюся сумму.
  • Хороший ПВ дает шанс на получение ипотеки заемщикам с подпорченной кредитной историей, которые являются не идеальными клиентами, хотя это тоже все рассматривается индивидуально.

Где взять первый ипотечный взнос?

В качестве ПВ сейчас активно используются:

  • Материнский капитал. Он выдается на второго ребенка и достигает почти 450 тыс.р. Он может стать хорошей основой для молодой семьи, которая мечтает о новом собственном жилье. Однако, некоторые банки могут не работать с маткапиталом.
  • «Кредит на кредит». Некоторые заемщики умудряются оформить кредит на первый взнос по ипотеке. Идея, в принципе, не плохая, однако, это создает дополнительную нагрузку на заемщика. Брать «кредит на кредит» — крайне не благоразумно, тем более, что он будет учитываться при расчете максимальной ипотечной суммы.
  • Личные накопления. Этот вариант особенно сложен для российской экономики, когда инфляция «съедает» накопления в короткие сроки. В данном случае заемщик может проверить себя, сможет ли он ежемесячно откладывать на платежи по кредиту.
  • Продажа существующей недвижимости. Сейчас все чаще идет обмен старой квартиры на новую, когда старое жилье продается, а вырученные деньги идут в качестве ПВ на новый ипотечный займ. Данные сделки получили название альтернативных.

Когда вносится первоначальный ипотечный взнос?

ПВ вносится при оформлении договора между кредитором и заемщиком. Как только средства поступают на счет, кредитор продолжает оформлять договор на оговоренных условиях.

Если ПВ оказывается меньше, чем было заявлено до этого, то решение по ипотеке отправляется на пересмотр.

Если ПВ оказывается больше, то нужная сумма вносится на счет, а остаток может быть использован для частичного погашения.

Банк может потребовать максимального ПВ, если заемщик вызывает какие-либо сомнения, чтобы в случае его дефолта быстро реализовать залоговый объект и не терять своих доходов.

Стоит ли делать большой первоначальный взнос?

Оптимальным считается соотношение 30 на 70, где 30 – это ПВ, а 70 – заемные средства. Как вариант, можно использовать соотношение 50 на 50.

Очень большой ПВ также не очень нравится банкам, как и маленький, поскольку сумма кредита оказывается небольшой, и кредитор недополучает дохода.

Исходя из этого, программы некоторых организаций предусматривают верхний порог ПВ в 30-50% от стоимости недвижимости.

Полезный Совет!

Размер ПВ влияет и на размер процентной ставки. Так, в Сбербанке, с ПВ от 50% ставка будет 13%, а с 20% — 13,5%, в Россельхозбанке с ПВ от 50% — 13,5%, а до 30% — 14,5%.

Таким образом, первый взнос дает преимущества клиенту для оформления ипотеки. Требуя ПВ, кредитные организации в первую очередь думают о себе, ведь чем больше клиент вложит собственных денег, тем больше шансов, что при дефолте будет легче продать залог и покрыть издержки.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_ssudi_online/pervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke.html

Какой первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке

› Ипотека › Как получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса или с минимальной суммой

Взять ипотеку без начальных вложений хотят многие заемщики. Насколько это желание поддерживают банки, и готовы ли они выдавать кредиты без первоначального взноса при определенных условиях? В статье мы приведем примеры жилищных программ Сбербанка и рассмотрим варианты минимизации первого платежа.

Условия выдачи ипотечных займов в 2017 году

Вначале рассмотрим основные условия, которые предлагает Сбербанк по ипотечным кредитам.

Заемщиком может быть гражданин РФ, имеющий постоянный трудовой контракт и доход, позволяющий выплачивать ссуду без ущерба для семейного бюджета. Пакет документов для кредитования достаточно весомый, но этого требования избежать нельзя: на основе поданной информации проверяется платежеспособность заемщика.

Одним из критериев при оценке рейтинга является и сумма первоначального взноса.

Важно знать, что размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке имеет значение при определении индивидуальных условий кредитования. Чем больше собственный капитал клиента, тем выше вероятность получить ссуду на привлекательных условиях и снижение процентов по займу.

Что такое первоначальный взнос по понятиям кредитора? Простыми словами – это собственные средства, которые заемщик инвестирует в покупку жилья. В качестве этой инвестиции могут выступать деньги на счете в банке или аванс продавцу недвижимости.

Стандарты Сбербанка в 2017 году определяют выдачу суммы, эквивалентной 80% стоимости недвижимости, приобретаемой по жилищной ссуде. Это правило действует не для всех видов ипотечных займов банка.

На вопрос, сколько денег нужно готовить для взноса по ипотеке Сбербанка, можно ответить на следующих примерах:

  • Акция на новостройки. По этой программе можно купить жилье, вложив 15% собственных средств. Проценты от 10,4% годовых также привлекают заемщиков. Такие условия компенсируют недостаток покупки квартиры в новостройках – длительное ожидание сдачи дома;
  • Строительство жилого дома. Ссуда выдается при взносе 25% под ставку 12,25 % годовых;
  • Покупка готового жилья, квартир на вторичном рынке. При первоначальном взносе от 20% можно получить кредит на 30 лет по тарифу от 10,9%;
  • Покупка загородной недвижимости. Кредит на приобретение дачи, дома, земельного участка по ставке от 11,75% годовых при начальном капитале от 25% стоимости покупки;
  • Военная ипотека. Сбербанк предоставляет кредит участникам государственной программы под 10,9% годовых, на срок до 20 лет. Первоначальный взнос в 20% можно внести средствами военного жилищного сертификата;
  • Ипотека с участием средств семейного сертификата. Семьи, владеющие материнским капиталом, могут оформить любую из ипотек, направив деньги сертификата на погашение основного долга или на первый взнос.
Это интересно:  Как начисляются проценты на социальную карту сбербанка

Как видно из приведенных примеров, минимальный первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 15%. Что делать, если нет денег и можно ли оформить кредит без начального платежа? Рассмотрим варианты решения.

Ипотека без первого взноса

Кроме стандартных условий ипотечных ссуд, в Сбербанке действуют специальные предложения для определенных групп заемщиков.

  • Военнослужащие. По программе с государственным участием военным предоставляются бюджетные средства для приобретения жилья. При накоплении достаточной суммы на личном счете, участник НИС может направить эти деньги на первый взнос по ипотеке в Сбербанке;
  • Молодые семьи. Для этой категории заемщиков действует еще одна госпрограмма, позволяющая получить субсидию из местного бюджета. Для этого нужно подать заявку в АИЖК, и получить сертификат на улучшение жилищных условий. Его можно предъявить в банк – расчеты по ипотеке произведет государство;
  • Работники бюджетной сферы. Для них действуют условия федеральной программы «Социальное жилье», по которой можно получить целевую субсидию от государства. Деньги направляются только на покупку недвижимости либо на расчеты по кредиту;
  • Заемщики с материнским сертификатом. Как уже отмечалось выше, материнским капиталом можно погасить минимальный первоначальный взнос по ипотеке, при условии, что средств будет достаточно.

Если заемщик не является участником таких программ, то ему придется искать другие варианты для решения проблемы отсутствия собственного капитала при ипотеке в Сбербанке.

Рассмотрим возможные способы, оценим их преимущества и недостатки:

  • Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Это самый распространенный способ получить деньги и внести начальный платеж. Но доступен он не всем, потребуется убедить банк в своей состоятельности погашать одновременно два кредита. Преимуществом способа является возможность получить деньги без залога, но есть и недостатки: в первые годы кредитования сумма выплат по двум займам будет ощутима для семейного бюджета;
  • Залог имеющегося имущества. Этот вариант подойдет заемщикам, владеющим собственной недвижимостью. Передав ее банку в качестве обеспечения, можно получить средства, достаточные для погашения обязательств по первому платежу. Такую схему кредитования Сбербанк применяет достаточно давно, от заемщика потребуется стандартный перечень документов на ипотеку по двум объектам и страховые полисы. Недостаток данного способа для заемщиков в дополнительных расходах по обслуживанию кредитов и ограничении прав распоряжения имуществом: до полного расчета с банком заложенные квартиры нельзя продать, подарить или обменять.

Документы для кредитования

Клиенты банка часто спрашивают, как оформить ипотеку по сокращенному списку документов. Сразу скажем, что таких условий в банке нет. Для всех категорий клиентов действуют строгие правила, и качество документов проверяется весьма тщательно.

Сократить время рассмотрения заявки можно, воспользовавшись сервисом банка и подав заявление и два документа. Но после принятия решения потребуется предоставить все необходимые бумаги.

Скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Пример заполнения заявления на получение ипотеки.

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке предоставляется только участникам специальных программ. При этом заемщикам придется представить не только стандартный перечень документов, но и дополнительный, подтверждающий их права на субсидии.

Рассчитать, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, можно без труда, выбрав желаемый вид кредитования. Получить ссуду без начального капитала возможно, но это несет определенные риски. Мы рекомендуем оценивать свои финансовые ресурсы и принимать взвешенные решения.

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-sberbanka-bez-pervonachalnogo-vznosa-ili-s-minimalnoj-summoj/

Тонкости ипотеки: какой первоначальный взнос необходим заемщику

Одна из ключевых особенностей ипотечного кредита состоит в том, что заемщик не просто получает от банка деньги на покупку жилья, но и сам платит определенную сумму в качестве первоначального взноса.

И его размер, пожалуй, имеет первостепенное значение для тех, кто планирует взять ипотечный кредит. Ведь одно дело накопить 10 процентов от стоимости жилья, и совсем другое — отложить сумму в 30%.

Разница в сроках, которые потребуются, чтобы накопить эти суммы, при наших ценах на жилье составит годы.

Портал «Рамблер-Финансы» сравнил размер минимального первоначального взноса на покупку квартиры в ипотеку по стандартным программам в крупнейших российских банках, а также минимальную сумма кредита, которую банк предоставляет по ипотеке.

Сегодня банки требуют от заемщика заплатить минимум 10-20 процентов стоимости квартиры, хотя в разных случаях первоначальный взнос может быть меньше или больше.

Нередко можно встретить пониженный до 5 процентов первоначальный взнос — для покупателей квартир в доме, который строит компания из числа партнеров банка.

Иногда по таким программам предлагают ипотеку вообще без первоначального взноса, на полную стоимость приобретаемого жилья.

Обратите внимание!

Конечно, удобно иметь возможность купить квартиру, не тратя много времени на то, чтобы скопить первоначальный взнос, или даже вообще полностью за счет взятых в кредит средств. Но, как водится, за все надо платить, и этот случай не исключение.

Низкий первоначальный взнос (а тем более его отсутствие) почти всегда подразумевает более высокую ставку по кредиту.

Как правило, в банках есть три градации ставок: самые высокие — при первоначальном взносе меньше 20-30 процентов, базовые — для кредитов с первоначальным взносом от 20-30 до 50 процентов и пониженные — для тех, кто оплачивает собственными деньгами больше половины стоимости квартиры.

Ипотечная арифметика

Однако не стоит рассчитывать, что, выбрав ипотечную программу, с первоначальным взносом, к примеру, в 10 процентов, вы сможете купить квартиру, заплатив ровно эти 10 процентов. Скорее всего, придется расстаться с несколько большей суммой.

Дело в том, что обязательным условием получения ипотечного кредита будет оценка стоимости квартиры, которую проводит независимый профессиональный оценщик.

И цена, которую он определил, как правило, отличается от той суммы, которую запрашивает продавец квартиры, причем обычно в меньшую сторону. А банк из этих двух значений для своих расчетов всегда выбирает более низкое.

В результате ипотечный кредит выдают на меньшую сумму, чем требуется покупателю.

Допустим, продавец просит за квартиру 4 миллиона рублей. Заемщик берет кредит на условиях первоначального взноса в 10 процентов, рассчитывая, что банк предоставит ему остальные 90 процентов стоимости квартиры — 3,6 миллиона. Однако оценщик определяет стоимость жилья в 3,7 миллиона рублей. Исходя из этой суммы, банк и выдает кредит размером 90% цены квартиры — только 3,33 миллиона рублей.

Что получается? Формально первоначальный взнос составляет 10 процентов — 370 тысяч рублей. В действительности же заемщику придется выложить из своего кармана 670 тысяч рублей, чтобы компенсировать разницу между ценой, по которой квартира продается (4 миллиона рублей), и ее стоимостью по кредитному договору (3,33 миллиона рублей).

Не нужно мелочиться

Главное!

Еще один существенный момент, который следует принимать во внимание, если вы планируете взять в банке заем на покупку жилья, — это минимальная сумма ипотечного кредита.

Большинство банков не выдает ипотечных кредитов меньше чем в 300 тысяч рублей.

Поэтому, если для покупки квартиры вам нужно меньше, придется брать обычный потребительский кредит «на неотложные нужды», по более высокой ставке, чем ипотечный.

Некоторые банки отсекают мелких клиентов гораздо жестче. Например, ВТБ24 в принципе не выдает москвичам на покупку квартиры меньше 1,5 миллиона рублей. Жители Московской области, Зеленограда и Петербурга не могут брать в кредит меньше 1 миллиона рублей. В других российских регионах минимальная сумма кредита в ВТБ24 варьируется в диапазоне от 500 тысяч до 600 тысяч рублей.

В банке «Санкт-Петербург» порог отсечения ниже — 1 миллион рублей, но зато он распространяется на всех, независимо от региона проживания. Помягче требования у «Райффайзенбанка» – москвичи и жители Московской области должны брать в кредит не меньше 800 тысяч рублей, а во всех остальных регионах ипотека начинается от полумиллиона рублей.

В то же время два госбанка — Сбербанк и Россельхозбанк, судя по условиям их ипотечных программ, готовы кредитовать даже покупку кукольных домиков. Минимальный размер ипотечного займа в Сбербанке составляет 45 тысяч рублей. В Россельхозбанке он чуть больше — 100 тысяч рублей.

Минимальный первоначальный взнос по кредитам в рублях с фиксированной ставкой на покупку квартиры (стандартные программы) в топ-16 российских ипотечных банков на 02.10.2014

Название банка Минимальный первоначальный взнос по кредитам для приобретения квартиры на вторичном рынке (в процентах от стоимости жилья) Минимальная величина кредита для приобретения квартиры на вторичном рынке (в рублях) Минимальный первоначальный взнос по кредитам для покупки квартиры на этапе строительства (в процентах от цены договора долевого участия в строительстве) Минимальная величина кредита для приобретения квартиры на первичном рынке (в рублях)
DeltaCredit 15 600 тыс. — в Москве и Московской области; 450 тыс. — в Санкт- Петербурге; 300 тыс. — в других регионах 15 600 тыс. — в Москве и Московской области; 450 тыс. — в Санкт- Петербурге; 300 тыс. — в других регионах
Абсолют Банк 15 300 тыс. 15 300 тыс.
Ак Барс Банк 10 300 тыс. от 20 до 70 (зависит от степени готовности строительного объекта) 300 тыс.
Банк Москвы 15 1,5 млн — для Москвы, 1 млн — для Московской области, Зеленограда Санкт- Петербурга, от 500 до 600 тыс. — для других регионов 15 1,5 млн — для Москвы, 1 млн — для Московской области, Зеленограда Санкт- Петербурга, от 500 до 600 тыс. — для других регионов
«Санкт-Петербург» 15 1 млн 15 1 млн
«Возрождение» 20 300 тыс. 10 300 тыс.
ВТБ24 15 1,5 млн — для Москвы, 1 млн — для Московской области, Зеленограда Санкт- Петербурга, от 500 до 600 тыс. — для других регионов 15 1,5 млн —для Москвы, 1 млн — для Московской области, Зеленограда Санкт- Петербурга, от 500 до 600 тыс. — для других регионов
Газпромбанк 15 600 тыс. — для Москвы; 300 тыс. — для регионов; не менее 15% от стоимости квартиры 15 600 тыс. — для Москвы; 300 тыс. — для регионов; не менее 15% от стоимости квартиры
Промсвязьбанк 20 500 тыс., но не менее 20% от стоимости квартиры 15 500 тыс., но не менее 20% от стоимости квартиры
Райффайзенбанк 15 800 тыс. для Москвы и Московской области, 500 тыс. — для других регионов 15 800 тыс. для Москвы и Московской области, 500 тыс. — для других регионов
Росбанк 15 500 тыс. 15 500 тыс.
Россельхозбанк 15 100 тыс. 20 100 тыс.
Сбербанк 15 45 тыс. 15 45 тыс.
Связь-Банк 10 400 тыс. 10 400 тыс.
Транскапиталбанк 15 500 тыс. — для Москвы, Московской области, Санкт- Петербурга, 300 тыс. — для других регионов 15 500 тыс. — для Москвы, Московской области, Санкт- Петербурга, 300 тыс. — для других регионов
ЮниКредит Банк 20 250 тыс. 20 250 тыс.

Источник: «Рамблер-Финансы» на основе данных банков

Примечание: В таблице учитываются текущие акции банков, кроме специальных предложений на приобретение квартир в отдельных жилых комплексах.

Не учитываются специальные предложения с оплатой материнским капиталом, для молодых семей и отдельных категорий заемщиков.

Не учитываются варианты, требующие дополнительного страхования за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита ипотечного заемщика либо использования материнского капитала.

Источник: http://www.ludiipoteki.ru/news/index/order/read/entry/tonkosti-ipoteki/

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Желающим оформить ипотечный кредит, достаточно важно знать, какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке требуется внести, и на что это может повлиять.

Иногда, чтобы собрать минимальный взнос, потребуется несколько лет, если платежеспособность гражданина ограничена. Если квартира требуется срочно, люди ищут ипотеку с небольшими требованиями относительно взноса.

Увеличит шансы на покупку квартиры

В поиске ипотеки с минимальным первоначальным взносом, потребуется изучить предложения разных кредиторов, и сравнить остальные их параметры. Размер первого взноса – это не единственный критерий отбора.

Заемщику важно, на какую сумму он может рассчитывать, на сколько заключить договор, сколько составит переплата.

Также у каждого кредитора имеются дополнительные условия, например, страхование жизни, титула, скидки для зарплатных клиентов, надбавки за отсутствие официального подтверждения дохода и т.п.

Обычно, первый взнос в банках составляет 15-25%, но некоторые повышают минимальное требование и до 30%.

Поможет снизить процентную ставку

Минусом при выборе ипотеки с маленьким взносом в 2017 году выступает повышение процентной ставки. У некоторых учреждений это заявлено непосредственно в условиях, например:

  • при взносе 10-20% ставка назначается в размере 12%;
  • при 20-50% — 11,5%;
  • свыше 50% — 11%.

Каждый случай расчета минимального взноса по ипотеке будет индивидуальным для разных заемщиков

У многих такое пояснение отсутствует, но данный фактор учитывается при расчете процентной ставки для конкретного клиента.

Иногда банки оформляют в ипотеку с минимальным первоначальным взносом квартиры с первичного рынка. Это объясняется меньшими рисками, особенно, если квартира приобретена у застройщика, аккредитованного в данном учреждении.

Величины первых взносов в банках

Ипотека с минимальным первоначальным взносом в 2017 году на недвижимость с вторичного рынка предлагается преимущественно крупными учреждениями, готовыми учитывать потребности своих клиентов.

ВТБ 24

По условиям ипотеки ВТБ дает возможность клиентам внести от 10%. Взять можно от 600 тыс. под 11,75% (зарплатным клиентам предлагается понижение на 0,5%) на покупку вторичного жилья или квартиры в новостройке. Надбавка 1% действует при отсутствии полиса комплексного страхования.

Минимальный первоначальный взнос по ипотечным программа ВТБ 24

Альфа-Банк

Обратившимся в Альфа-Банк придется заплатить от 15%. Ипотека от 600 тыс. под 10,24% (9,49% — для зарплатных).

Условия ипотеки с первоначальным взносом по программе Альфа-Банка Готовое жильеСтроящееся жилье в ипотеку Альфа-Банка

Газпромбанк

По ипотеке Газпромбака — это тот же взнос, что и в ВТБ 24 — от 10%. Ипотека от 0,5 млн. рублей под 10% (-0,5% для лиц, сотрудничающих по зарплатному проекту). Повышение процентной ставки на 1% при невозможности предоставить официальную справку о доходе.

Открытие

Открытие выдает ипотеку с первым взносом от 15% (от 10% — для зарплатных клиентов, от 20% — при отсутствии НДФЛ-2). Можно получить от 0,5 млн. рублей под 10,5% (-0,5% для граждан, получающих зарплату в банке). Повышение ставки на 2%, если нет полиса на жизнь и аналогично – страховки титула, на 1% — для ИП, на 0,5% — при не желании подтверждать доход.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке на приобретение квартиры от собственника или в новостройке составляет 15%. Но если заемщик не готов подтвердить уровень своей платежеспособности официальными документами, для него взнос не может составить менее 50%. Взнос на ипотеку в Сбербанке на строительство или покупку частного дома разрешен от 25%.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, как уменьшится процентная ставка при увеличении первого взноса

Еще пару лет назад Сбербанк рассчитывал процент по ипотеке, исходя из величины первого взноса и длительности кредитования.

Полезный Совет!

Лучшие условия предлагались при внесении от 50% на срок до 10 лет. В 2017 году значительно Сбербанк понизил проценты по ипотеке. Сегодня приобрести квартиру можно по единой ставке 9,5%.

Надбавки и скидки предлагаются при таких обстоятельствах:

  • +0,5%, если заемщик получает в Сбербанке зарплату;
  • +1%, если он не готов заключить договор страхования жизни;
  • -0,1% — при электронном оформлении сделки.

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке в 15% предлагается и по отдельным направлениям в 2017 году: Молодая семья, Ипотека с материнским капиталом. Для первой программы ниже проценты – от 8,9%.

Проекты с минимальным первоначальным взносом

Минимальный первый взнос по ипотеке некоторые организации предлагают по специальным программам для ряда социальных групп или в рамках государственной поддержки в 2017 году.

Государственная субсидия

Государственная субсидия, если имеющееся жилье не соответствует минимальным стандартам, находится в ветхом здании и т.п. Из субсидии можно заплатить первый взнос.

Помощь молодым семьям

Для молодых семей, возраст супругов при этом не должен быть более 35 лет.

Воспользуйтесь государственной поддержкой для оформления ипотеки с комфортными условиями, минимальным первоначальным взносом и приемлемыми платежами в 2017 году

Материнский капитал

При наличии сертификата на капитал матери, средства можно направить на уплату первого взноса. В этом случае заемщикам не потребуется и вовсе платить его из собственных средств и можно получить более выгодные условия.

Военная ипотека

Военные, являющиеся участниками НИС, накопив необходимую сумму из перечисляемых на их счет взносов, могут выплатить первоначальный взнос, а остальные поступления идут на оплату ипотеки.

В каких случаях даже минимальный первоначальный взнос будет не нужен? Рассказывает эксперт в следующем видео:

Заключение

Какой минимальный взнос по ипотеке более выгоден, стоит рассчитывать совокупно с прочими условиями кредитора. На сегодня первоначальный взнос в 10% предлагают несколько банков, но переплата по ним несколько выше, чем у других учреждений. Сократить размер взноса могут отдельные категории заемщиков, для которых разработаны специальные программы.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom.html

Какой минимальный первый взнос по ипотеке?

Приобретение собственного жилья для многих невыполнимая задача и только ипотека с минимальным первоначальным взносом является выходом из сложной ситуации.

Банки выдают его на разных условиях, но одним из основных является именно размер первого взноса.

Плюсы и минусы такого кредитования

Безоговорочным плюсом такой сделки является возможность приобрести собственное жилье, уплатив минимальный первоначальный взнос.

Минимальный первый взнос по ипотеке отличный вариант в тех случаях, когда изначально нет необходимой суммы для погашения ставки банка. В этом случае не придется ждать, когда появится необходимая сумма.

По условиям предоставления типовой ипотеки кредитополучатель обязан на первом этапе сделки выплатить банку не менее 20-30% от стоимости жилья. Размер первоначального взноса по такой ипотеке можно встретить даже в пределах 5-10% от стоимости жилья, что является крайне выгодное предложение для заемщиков, которое не стоит упускать.

Минус в том, что выбирая предложение по ипотеке с минимальным первоначальным платежом, будущий владелец недвижимости подписывается под оговором с повышенной процентной ставкой.

За месяц придется в банк отдавать комиссию, увеличенную на несколько процентов (как правило, не больше 2-3%). Однако это условие прописывается не в каждом кредитном соглашении.

Необходимо очень внимательно изучать условия договора.

Чаще всего приобрести недвижимость с минимальным стартовым платежом могут лишь лица, попадающие под социальные программы либо те, кто имеют право участвовать в специальных акциях на правах партнеров.

Не менее важным вопросом является финансовая обеспеченность клиента, а также пакет предоставленных документов, повышающий в разы принятие положительного решения по кредитованию.

Социальные программы

При предоставлении ипотеки с маленьким первоначальным платежом, многими банками уделяется внимание участию заявителя в специальных социальных государственных программах.

Одним из таких примеров является привлечение в качестве стартового платежа по договору материнского капитала, который выступает в роли депозита.

Так, если на условиях банка первый платеж составляет 5% от стоимости квартиры, то с помощью материнского капитала можно покрыть остальные 15-20% первичного платежа. Выходит, ипотека доступна с минимальным платежом, всего лишь 5%.

Не стоит забывать, что заявителю придется все равно предоставить банку на рассмотрение необходимый пакет документов:

  • Справка о доходах;
  • Поручители;
  • Кредитная история;
  • Страхование.

Необходимы гарантии

Открыть ипотеку на жилье на условиях предоплаты можно без участия в каких-либо социальных программах. Гораздо проще получить положительный ответ, когда заявитель предоставляет конкретные гарантии.

Весомым доводом в данном случае выступает залоговое имущество, имеющееся в собственности у заявителя.

Объекты, выступающие в качестве залога:

  • Квартира, дом, находящиеся в собственности заемщика;
  • Автомобиль;
  • Иное дорогостоящее оборудование.

Первоначальный взнос: выгоды для кредитора и для банка

Способность заемщика выплатить финансовому учреждению за счет собственных средств часть покупаемой недвижимости значительно повышает шансы на получение жилищной ипотеки. Она является значимым доказательством платежеспособности заемщика и дает банку гарантии в случае возможных нарушений условий договора (недоплат, разного рода просрочек и т. д.).

Выгода от выплаты такого взноса для банка очевидна, банк получает гарантии своевременно выплаченного кредита.

Заемщик же получает отличный вариант – возможность получить заем на выгодных условиях:

  • Процентная ставка более низкая;
  • Меньший размер ежемесячного платежа;
  • Меньший объем задолженности перед кредитно-финансовым учреждением;
  • Меньший срок действия кредитного договора.

Крупнейшие банки предлагают для заемщиков различные программы кредитования. Рассмотрим предложения от трех гигантов в банковской сфере: Сбербанка, Россельхозбанка и ВТБ24.

Сбербанк

Самый популярный у граждан нашей страны банк предлагает взять ипотеку следующих видов:

  • «Приобретение готового жилья». Данная программа действует только при покупке «вторичного» жилья: дома, квартиры, дачи либо другого жилого помещения. Начальный взнос – 20%, процентная ставка от 10,5% годовых;
  • «Акция на новостройки». Это кредит предоставляется на покупку недвижимости в стадии строительства либо уже законченного строительства. Минимальный размер первого взноса – от 15%, а ставка по нему низкая и составляет всего 10%;
  • «Строительство жилого дома» – кредит на приобретение дома для тех, кто хочет построить жилье самостоятельно. Первый взнос – 25%, процентная ставка – от 12%;
  • «Загородная недвижимость». Такой вид ипотеки подходит тем, кто желает построить или купить дачу, садовый домик либо иные строения такого типа. Начальный взнос – 25%, процентная ставка от 11,50%;
  • «Военная ипотека». Исходя из названия понятно, что данный вид ипотеки рассчитан для военнослужащих, которые приобретают жилье в новостройке и вторичную недвижимость (также в стадии строительства). Минимальный взнос для заключения данного договора не менее 20%, ставка 10,9%;
  • «Ипотека плюс материнский капитал». Использовать эту программу может тот, кто хочет внести первоначальный взнос посредством материнского капитала. Минимальный первый взнос от 20%, ставка от 10,5%.
  • Сбербанк устанавливая при ипотеке такой обязательный параметр договора, как сумма начального взноса, держит планку 20-25% и только в одном случае данный показатель может уменьшиться до 15%. В данном банке программ кредитования недвижимости без первого взноса не предусмотрено.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ этого банка имеет довольно привлекательные условия для заемщиков.

Они предусматривают приобретение разных объектов недвижимости:

  • «Целевая ипотека». Выдается для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынках, жилого дома и участка под строительство. Минимальный первый взнос отсутствует, но этот вид займа выдается только под залог имеющейся в собственности недвижимости. Процентная ставка от 9,75%;
  • «Ипотечное жилищное кредитование». Данная программа подойдет тем, кто хочет приобрести квартиру или апартаменты, дом, земельный участок, а также завершить строительство. Ставка варьируется, начинается от 9,5% и до 15% -30% (на покупку апартаментов предусмотрен самый высокий взнос);
  • «Материнский капитал и молодая семья» — ипотечная программа подойдет для тех, кто готов использовать в качестве первого вноса материнский капитал. Ставка от 9,5%;
  • «Военная ипотека» предусмотрена для участников специальной программы жилищного обеспечения военнослужащих. Минимальный стартовый взнос — 10%,ставка от 12,0%;
  • «Ипотека по двум документам». Этот заем на покупку недвижимости выдается всего лишь по двум документам. Решение о его выдаче Россельхозбанк принимает в течение 24 часов, однако первоначальная выплата довольно высока – 40%-50%. Процентная ставка от 10,25%;
  • «Специальные предложения от застройщиков» — данная программа кредитования от застройщиков доступна заемщикам, которые являются партнерами Россельхозбанка. Минимальный первый взнос – до 30%, ставка по займу от 7,0%.
Это интересно:  Микрозайм как получить

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал линейку ипотечных программ, которые предусматривают кредиты и программы по рефинансированию выданных займов:

  • «Покупка жилья» – стандартный кредит на приобретение жилья с первым взносом от 10% и ставкой от 10,7%. Эта программа рассчитана на покупку вторичного жилья и покупку недвижимости от застройщика;
  • «Залоговая недвижимость» – ипотека на жилье, находящееся у банка в залоге и выставлено собственником на продажу. Начальный взнос – не менее 20%, ставка от 10,6%;
  • «Больше метров – меньше ставка». Данная программа приемлема для лиц, приобретающих квартиру/дом площадью более чем 65 кв. м. Первоначальный взнос —20 %, ставка – 10%;
  • «Ипотека для военных» – стартовый взнос от 15%, процентная ставка от 10,9%;
  • «Победа над формальностями» – вид займа, который можно получить по двум документам. Минимальная ставка –30%, процентная ставка – от 11,5%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредита» – данная услуга предусматривает перевод ипотечных займов от других кредитно-финансовых учреждений в ВТБ24. Процентная ставка по такой услуге – 10,7%.

Источник: http://vcredite.info/ipoteka/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom

Как можно получить ипотеку с первоначальным взносом и без него

В сегодняшней непростой экономической ситуации банки стремятся по возможности снизить свои риски. Поэтому при ипотеке в большинстве случаев должны вноситься какие-то средства (взнос). Что такое первоначальный взнос по ипотеке? Он означает сумму, которую клиент должен заплатить изначально, согласно контракту.

Обычно минимальный первоначальный взнос по ипотеке начинается с отметки 15%. При поисках подходящего жилья эту цифру нужно учитывать для того, чтобы в банковской организации открыли кредит.

Деньги для первоначального взноса по ипотеке

В каждой кредитной организации имеются свои программы для ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Но, в основном, он варьируется в пределах от 15% до 20% от стоимости. Есть несколько банков, в которые обращаются чаще всего с вопросом по кредиту.

ВТБ-24 — ипотека

В данном банке ипотека с минимальным первоначальным взносом зависит от региона, где он берется. Так, почти во всех частях России, он составит 15%. А если кредит собираются взять в следующих областях: Владимирской, Кемеровской, Челябинской и Ивановской, то он вырастит до 20%.

При этом, для размера кредитной ставки важным показателем является не первоначальный взнос, а другие, дополнительные условия. К примеру, учитывается то, что клиент получает заработную плату через банк. Также положительно скажется согласие на комплексное страхование себя и имущества.

Сбербанк

Предложение ипотеки Сбербанка отличается в зависимости от того, на какой срок оформляют ипотечный договор, и какое жилье приобретается: на вторичном рынке или в новостройках. Банк предоставляет деньги, когда обеспечивается минимум 20% от стоимости жилья собственными средствами. Так, если квартира стоит 10 млн. рублей, то изначально необходимо внести минимум 2 млн. рублей.

На размер процентов влияет срок, на сколько хотят взять кредит.

Если при вложении собственных средств берется берутся деньги до 10 лет, ставка составит 13%. Если же денег вкладывается от 30% до 50%, то она будет немного ниже: 12,75%, а при оплате более 50%, ставка равна 12,5%.

Помимо того, какой первоначальный взнос уплачивается, на размер ставки влияет и срок. Так если при прочих условиях на десятилетний срок она составит 13%, то при решении выплачивать ипотеку в течение тридцати лет, она вырастет до 13,5%.

В отдельных случаях разница может составлять до 3 процента.

Дельта-кредит банк

Менее известный, но в то же время входящий в топ кредитных организаций банк носит название Дельта-кредит.

Здесь такой же, какой минимальный взнос имеется в ВТБ-24, причем в данном случае он остается неизменным во всех регионах. При этом предлагаются весьма привлекательные кредитные ставки: 12,5%.

Еще более выгодные условия ждут тех, кто готов вложить 50% и более собственных средств при заключении кредитного договора. Им предлагается ставка 11,5%.

Где взять деньги на минимальный взнос по ипотеке

Аналитики по кредитной политике рекомендуют семье откладывать на будущее жилье порядка 40% дохода. Так, если на семью в месяц получается 100 тыс. рублей, то разумно отложить 40 тыс. рублей. Таким образом, постепенно можно накопить на возможность получения ипотечного кредита с маленьким первоначальным взносом. Можно посчитать сколько потребуется для того, чтобы накопить на эту сумму.

Так, если стоимость квартиры 2 млн. рублей, а первоначальный взнос составляет 15%, то необходимо заплатить изначально 300 тыс. рублей. Чтобы собрать эту сумму, нужно откладывать ежемесячно по 40 тыс. рублей 7 с половиной месяцев. Получается, что подготовиться заранее для получения ипотеки можно.

Способы получения

Но бывает и так, что ждать возможности нет. Если возникла срочная необходимость, то иногда решаются взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Тогда оформляют договор нецелевого потребительского использования средств. Конечно, такой способ здорово сэкономит время. Можно уже пуститься на поиски подходящего варианта и вскоре оказаться в новом жилье.

Это кажется очень привлекательным, особенно в случае, если настоящие условия жилья являются неудовлетворительными. В то же время, к выплате по ипотечному договору в этом случае прибавятся еще и проценты второго кредита. Поэтому нужно для начала внимательно посчитать, хватит ли возможности на возврат денег по обоим договорам.

Субсидия на ипотеку

Отдельные категории граждан могут рассчитывать на субсидии на ипотеку. Это позволяет в нынешних непростых условиях получить кредит без вложения собственных средств. Что это такое по сути? Государство предусматривает ряд программ федерального и регионального уровня, в рамках которых может быть оплачена ипотека (минимальный взнос) следующим лицам:

  • многодетным семьям при оплате средствами материнского капитала;
  • можно использовать субсидию как первоначальный взнос в рамках военной ипотеки;
  • молодым семьям.

Кроме того, в отдельных регионах субсидируются лица, имеющие такие специальности, которые особенно затребованы там. Часто к ним относятся медицинские работники и учителя. О том, можно ли использовать субсидию на первоначальный взнос, необходимо предварительно узнать в конкретной банковской организации, так как не у всех налажено сотрудничество с данными структурами.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Многие банки имеют возможность предоставить ипотеку, если изначальный взнос будет выплачиваться материнским капиталом. Для этого в банковскую организацию при оформлении кредита, необходимо предоставить сертификат на его получение. Кроме того, в Пенсионном фонде заранее запрашивают справку с информацией о том, в какой организации находятся деньги.

Они оплачиваются путем после подачи соответствующего заявления о переводе денег с банковского счета, который открыт ПФР. Средства перечисляются на счет кредитной организации, с которой заключен договор на ипотеку. Таким образом, при помощи государственной поддержки можно существенно сократить время, чтобы получить возможность открыть кредит.

Ипотека без взноса

Ранее банки предоставляли людям ипотеку и без внесения изначальных средств. Однако в настоящее время, таких предложений практически не осталось.

Кредитные организации не рискуют связываться с теми, кто не может даже накопить на первоначальную сумму. Да, и даже если бы такая возможность была, намного выгоднее заплатить какие-то свои средства.

Ведь, что значит первоначальный взнос в ипотечном займе по сути? В результате придется отдать гораздо меньше процентов.

Заключение

Итак, сегодня должен быть первоначальный взнос в том или ином виде. Если денег не накоплено, то можно заложить имеющееся имущество. Однако, это далеко не самое выгодное предложение, так как клиенту придется идти на большой риск, в результате чего он может оказаться не только без ипотечного жилья, но и лишиться заложенного имущества.

Таким образом, лучше всего накопить деньги, чтобы поучаствовать в ипотеке, как и добрая половина граждан нашей страны. Это является не только обеспечением для банковской организации, но и более выгодными условиями для самого заемщика. Ну, а если гражданин подходит под льготную категорию, то с первоначальным взносом ему может помочь государство.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke

Покупка квартиры: ипотека с первоначальным взносом

Для многих приобретение собственного жилья возможно только с привлечением заемных средств.

При оформлении ипотеки банки предоставляют ее на своих условиях. Устанавливают определенную сумму кредита, величину процентной ставки за пользование и срок кредитования.

Важным при выдаче займа является размер первоначального взноса, по нему кредитор оценивает платежеспособность своего клиента.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

к содержанию ↑

Собственные средства заемщика

Первоначальный взнос — это собственные накопления заемщика, перечисляемые в виде авансового платежа на погашение приобретаемого жилья.

Чем выше его процент относительно кредита, тем больше доверия банковской организации к своему клиенту.

При увеличении этой суммы долг и сумма переплаты по ипотеке существенно снижаются, что выгодно для кредитуемого лица.

При незначительном авансовом платеже увеличится количество людей, которые смогут претендовать на получение ипотечных средств и купить недвижимость. У банка появится большее количество клиентов, но в этом случае риск потери денег вырастет.

Установленная величина первоначального платежа в размере 20-30% является «золотой серединой».

В редких случаях банк предоставляет ипотечный кредит без первичного взноса. При этом выдвигаемые им условия для заемщика будут менее привлекательными.

Обратите внимание!

Денежные средства выдаются на небольшой срок под проценты, которые выше на несколько пунктов, чем по кредитам с 20% первоначальным взносом.

Дополнительно потребуется подтверждение своих гарантий в виде залогового имущества или нескольких поручителей.

Выгодные условия кредитная организация предоставляет при внесении первоначальной авансовой суммы в размере 50% и выше. В этом случае риск банка минимизируется, а переплата заемщика уменьшается.

к содержанию ↑

Значение первоначального взноса

От суммы, которую кредитуемое лицо готово внести в качестве первого платежа, зависят основные условия получения ипотечного кредита:

  • Процентная ставка. Данный показатель вырастет при минимальном первом взносе. Общая сумма переплат, которую внесет заемщик, будет значительная.
  • Расходы на страхование. Обычно банки требуют оформить страхование жилья. Размер страховки зависит от величины кредита. Кредитор для повышения своих гарантий часто требует от заемщика оформить комплексную страховку, которая кроме обычного страхового полиса на недвижимость включает страхование титула, а также жизни и здоровья кредитуемого лица.
  • Выбор жилья. Банк ограничивает заемщика в выборе приобретаемой недвижимости. Обычно ограничение касается новостроек. Покупатель сможет получить только жилье на вторичном рынке.
  • Дополнительные гарантии. Для оформления ипотеки без первого взноса потребуется привлечение нескольких поручителей или предоставление в залог другой недвижимости.

Показательным для банка является отсутствие собственных сбережений у кредитуемого лица.

Если клиент не может откладывать деньги, то это свидетельствует о том, что и при погашении ипотеки у него также возникнуть затруднения. В таких случаях происходит отказ в предоставлении кредита из-за низкого уровня доверия банка к заемщику.

к содержанию ↑

Кто сможет внести минимальный платеж?

Сколько может быть первоначальный взнос по ипотечному кредиту?

Размер первоначального взноса зависит от общей ситуации на рынке недвижимости. Если наблюдается падение цен на жилье, то за счет авансовой оплаты заемщика кредитная организация подстраховывает себя от потерь, при возможном расторжении договора.

Ипотеку с минимальной суммой первичного аванса в 10% банки предоставляют следующим категориям граждан:

  1. Кредитуемое лицо — клиент банка. У заемщика открыт депозитный счет или происходит ежемесячное перечисление зарплаты.
  2. Семьи с материнским капиталом. Законодательно установлено, что на выплату авансовой суммы по ипотеке можно использовать средства материнского капитала, их нельзя применить только на погашение штрафных санкций по кредиту.
  3. Молодые семьи. К ним относятся все семейные пары, возраст которых не превышает 35 лет. Государство в рамках социальной программы предоставляет жилищный сертификат, сумма средств которого составляет около 10% стоимости жилья. Он направляется на погашение первичного взноса. Подобные программы разработаны для молодых ученых и учителей.
  4. Дополнительное обеспечение кредита. Оформление в залог имеющейся недвижимости позволяет получить ипотеку с минимальным первым платежом, в этом случае придется выплачивать большие проценты.

к содержанию ↑

Плюсы для заемщика

Заемщик имеет определенные выгоды при внесении более высокого первоначального взноса:

  • Уменьшается сумма кредита. При вложении в покупку жилья собственных средств заемных потребуется меньше.
  • Снижение процентов. Кредитор предоставляет ипотеку с уменьшенной величиной процентной ставки на несколько пунктов.
  • Сокращение величины страховки. При уменьшении величины кредитных средств снизится размер затрат на страхование.
  • Одобрение заявки. При внесении более 30% стоимости квартиры из собственных средств заявка на получение ипотеки будет одобрена.
  • Документы. Некоторые банки, если клиент вносит 50% и более стоимости недвижимости, заключают ипотечный договор по минимальному количеству бумаг, не требуя справки о доходах и копии трудовой книжки.

к содержанию ↑

Что можно использовать в качестве первого взноса?

Использовать в качестве первоначального взноса ипотечного кредита можно:

  • Собственные средства. Наиболее надежный способ накопления – размещение денег на депозитном счете банка с получением процентов.
  • Средства материнского капитала. Стоит учесть, что процесс оформления средств материнского капитала занимает около полугода с момента направления извещения в Пенсионный фонд. Применить государственные средства для получения ипотеки не разрешается, если у одного из супругов имеется в собственности недвижимость.
  • Заемные средства. Некоторые банки выдают кредиты на выплату первоначального взноса. Можно получить потребительский кредит и его внести в качестве авансового платежа. Обычно оформляются такие займы в другом банке.

Первоначальный взнос имеет значение и для кредитной организации, и для заемщика.

Для банка — это гарантированная защита своего финансового положения.

Заемщику увеличенный авансовый платеж при покупке жилья позволит снизить сумму переплат и уменьшить расходы по страхованию. Наличие собственных средств повышает уровень доверия банка к клиенту.

Ипотечный бум. Большой риск невозврата ипотечного кредита при минимальном первом взносе. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и !

Источник: http://kvartira3.com/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom/

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке – банковский термин, применяемый исключительно к ипотечному кредитованию. Означает он только одно – вы платите определенный процент продавцу объекта недвижимости от стоимости объекта, на который или под который вы берете жилищный займ. Правда размер этого процента в большинстве случаев определяет сам банк.

Он берется не с потолка, а из банковских расчетов, в которых участвуют, в том числе и такие показатели, как общая стоимость недвижимости, ставка по ипотеки и прочее. То есть при изменении одного показателя, меняется вся пропорция, соответственно меняется и первый взнос по ипотеке.

Жонглируя этими параметрами (но одним глазом всегда обращая внимания на условия продажи недвижимости застройщиками) банки каждый раз выдумывают новые названия новых ипотечных продуктов, а все что меняется на деле – это размер первоначального взноса, размер кредита и ставка по займу.

Поясняем еще раз, первый взнос по ипотеке платится застройщику, поскольку, таким способом, вы как бы покупаете эту квартиру, или «столбите» ее. А оставшуюся часть суммы берете в долг у банка. Именно поэтому первоначальный взнос по ипотеке платится всегда из средств заемщика.

Без этого процесса (описанного выше) физически не возможно дальнейшее оформление ипотеки, поскольку вы не можете предоставить банку документы от квартиры (а они нужны, чтобы ее заложить банку), поскольку у вас еще не возникли на нее права и так далее. Чтобы яснее понять этот процесс, рекомендует прочитать статью по ссылке.

Причины наличия

Второе большое заблуждение пользователей интернета в отношении ипотеки – мол, типа, где-то существует ипотека без первоначального взноса (может в ВТБ24, может в Сбербанке, а может еще где).

Мы понимаем, почему существует такое заблуждение — у многих россиян просто нет накоплений даже на первоначальный взнос, а приобрести жилплощадь заставляет нужда. Но нам придется вас разочаровать – ипотеки без первоначального взноса никогда не было, нет, и не будет (в прежние времена квартиры хорошо скупали и за наличку, никому не нужно было идти на такие уступки покупателям).

Но мы отвлеклись…

Основные причины, по которым существует первый взнос по ипотеке – это наличие застройщика в цепочке «банк-квартира-заемщик». У застройщика тоже есть свои интересы, пока ипотека не оформлена именно он является владельцем квартиры.

Главное!

И ему нужны какие-то гарантии, что у заемщика серьезные намерения «донести» ему в последующем недостающую сумму (застройщик рассматривает ипотеку практически как рассрочку, ему не важно, кто ему заплатит, банк или покупатель, главное чтобы оплата была и побыстрее).

Вот отсюда и возникает первоначальный взнос по ипотеки.

Вы платите его продавцу квартиры. Он оформляет договор купли-продажи с вами, акт приема-передачи квартиры, дает вам другие нужные для банка документы, и вы все это относите в банк. Банк оформляет закладную, платит недостающую сумму денег за квартиру продавцу, и теперь вы должны только банку. Все просто!

Что может служить взносом

Первым взносом по ипотеке может служить все что угодно, но главным образом эти деньги у вас уже должны быть на руках, перед тем, как вы подадите заявку на получение жилищного займа в банк. Банк изначально проверяет, есть ли у вас этот взнос, как бы оказывая услугу продавцу (но, на самом деле, он так же заинтересован в его наличие, иначе сделка не состоится, зачем терять время).

А уж где вы его возьмете дело ваше.

Если у вас есть накопления, но они недостаточные, вам всего лишь навсего нужно найти более дешевый объект недвижимости, расположенный дальше от федерального центра, меньшей площади и так далее. Если вы не способны на компромиссы, то можете еще подкопить денег.

А если у вас нет «заначки», и возможностей ее накопить (в таком случаем может лучше не брать ипотеку?!), то чаще всего россияне изворачиваются следующим образом:

  • продажа личного имущества (авто, старая квартира, неликвидная квартира, гараж и так далее)
  • первоначальным взносом по ипотеке может выступать материнский капитал, если вы родили больше одного ребенка (именно для этих целей маткапитал и придуман правительством РФ)
  • можно взять потребительский кредит в другом банке (утаив от банка истинные цели займа)
  • можно занять у знакомых, родителей (тем более что супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками, и еще можно привлечь до 3-х созаемщиков)
  • прочее

Ну, в общем, кто на что горазд, но 15% взноса от стоимости желаемой квартиры для оформления ипотеки иметь нужно.

Какого размера лучше вносить

Поскольку банки мудрят с алгоритмом «первоначальный взнос по ипотеке — размер займа — процентные ставки», давайте, посмотрим при каком размере взноса выгоднее оформлять жилищный займ. Есть ли какая-то закономерность?

Да, конечно, она есть.

Для примера возьмем Сбербанк.

Размер взносаСрок кредита в годах
10 лет от 10 — 20 от 20 — 30
от 15 до 30% 11,5% 11,75% 12%
от 30 до 50% 11,25% 11,5% 11,75%
от 50% 11% 11,25% 11,5%

Из таблицы видно, что выгоднее всего брать жилищный кредит с первым взносом по ипотеке >50%, на срок до 10 лет. Оно и понятно – вы занимаете самую минимальную сумму на самый короткий срок, а ставка для такого займа составит всего 11% годовых (самая минимальная).

А первоначальный взнос по ипотеке от 15 до 30%, на самом деле, в любом случае гарантирует вам самые большие траты по обеспечению кредита, на какой бы срок вы его не оформили, хоть на 10 лет.

Причина тому – это самый популярный размер взноса (на популярных тенденциях стремятся зарабатывать все), ну и самый рискованный для банка (большое количество просрочек и не возвратов в этом «ценовом» сегменте).

У кого сейчас минимальный

Теперь к самому интересному и важному – в каком банке сейчас самые лояльные требования к первоначальному взносу по ипотеке.

Смотрите таблицу, это, по нашему мнению, ТОП предложений.

Название банкаПроцентная ставкаПервоначальный взнос
ВТБ 24 от 11,5% от 15%
Сбербанк от 10,25% от 15%
МКБ банк от 11% от 10% для аккредитованных объектов
Металлинвестбанк от 12,5% от 10%
Сургутнефтегазбанк от 12,5% от 10%
Возрождение от 12,5% от 15%
Газпромбанк от 12% от 1%

Источник: https://ipotekasos.ru/pro-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки

Граждане, которым хотя бы раз в жизни приходилось выступать в роли заёмщиков, знают, что для оформления залогового жилищного кредита, помимо сбора необходимых документов и получения одобрения банка-кредитора, необходимо осуществить первоначальный взнос по ипотеке, размер которого может варьироваться. Учитывая то, что внесение стартового платежа зачастую является сдерживающим фактором для некоторых заёмщиков из-за недостаточного количества собственных сбережений, финансовые учреждения стараются быть максимально лояльными при установлении условий кредитных программ.

В чем суть

Для успешного оформления жилищной ссуды под залог недвижимости необходимо знать ответ на вопрос: «Первоначальный взнос по ипотеке, что это?»

Обычно авансовый взнос является обязательным условием для заключения сделки с банком-кредитором, однако существуют кредитные программы, которые допускают использование минимального платежа или полное его отсутствие (о них ниже).

Для чего нужен

Рассуждая над тем, нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, следует учесть многолетний опыт как отечественных, так и зарубежных финансовых учреждений. Как известно, первоочередной задачей, которую выполняет стартовый платёж, является уменьшение рисков, связанных с возможной недобросовестностью дебиторов или конъюнктурными изменениями рынка недвижимости.

Тем не менее банковские специалисты учитывают и тот факт, что с увеличением первоначального платежа финансовое учреждение теряет часть потенциальной прибыли в виде процентов, поскольку, используя собственные средства для приобретения недвижимости, клиенты уменьшают размер переплаты по кредиту. Таким образом, рассматривая заявки проверенных и надёжных клиентов, банковские учреждения предлагают им наиболее выгодные условия получения ссудных средств.

В чем выгода

На первый взгляд, установленный банком обязательный размер стартового платежа предназначен исключительно для уменьшения рисков финансового учреждения, однако при этом существуют плюсы и для клиентов. Рассмотрим основные преимущества, которые аванс обеспечивает для кредиторов и заёмщиков, в таблице.

Это интересно:  Приватбанк копилка как проверить счет через интернет
Для банковДля заёмщиков
Отбор клиентов, обладающих высокой финансовой дисциплиной Уменьшение переплаты
Снижение процентной ставки
Снижение рисков сотрудничества с недобросовестными клиентами Увеличение вероятности получить одобрение банка-кредитора
Уменьшение расходов на оплату страховки
Учёт дисконта на случай падения цен на недвижимость Сокращение требуемых для оформления документов

Возможные источники получения денежных средств

Как правило, для осуществления стартового взноса многим заёмщикам, кроме собственных сбережений, часто требуются дополнительные денежные средства.

Поэтому граждане стремятся оформить потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке.

Помимо ссудных средств, дебиторы также пользуются государственной поддержкой в виде различных субсидий, а также пытаются найти альтернативные способы получения финансовых ресурсов.

Есть несколько способов получить сумму, необходимую для заключения сделки с банком-кредитором. Рассмотрим возможные варианты сформировать первый взнос по ипотеке в таблице.

ИсточникПреимуществаНедостатки
Материнский капитал Суммы как правило, хватает на покрытие значительной части стоимости приобретаемого жилья Некоторые банки не сотрудничают с клиентами по таким программам
Получение кредитных средств Обычного потребительского кредита может быть вполне достаточно для осуществления стартового платежа Дополнительный кредит увеличивает финансовую нагрузку на заёмщика, что может отразиться на решении банка о выдаче ипотеки
Собственные сбережения Наличие достаточной суммы освобождает заёмщика от необходимости поиска альтернативных источников получения денежных средств Для формирования достаточной суммы личных сбережений необходимо определённое время, что в условиях высокого уровня инфляции становится непростой задачей
Продажа ценного имущества Продажа высоколиквидного имущества не требует много времени Не все дебиторы готовы пожертвовать имеющимися ценностями для получения ипотеки

Когда необходимо вносить аванс

Обычно осуществление стартового платежа происходит перед заключением сделки с банком-кредитором. При этом способ передачи денежных средств продавцу в большинстве случаев зависит от того, приобретается недвижимость на вторичном рынке или новостройка. Рассмотрим эти нюансы в таблице.

Происхождение недвижимостиСпособ платежа
Новостройка Деньги поступают на специальный банковский счёт или помещаются на хранение в ячейку до момента благополучной регистрации сделки с продавцом
Вторичное жильё Аванс, как правило, передаётся непосредственно продавцу жилплощади, а для подтверждения факта осуществления первого взноса банку предоставляется расписка от получателя денег

О целесообразности большого аванса

Большинством банков, как правило, устанавливается минимальный размер первоначального взноса, однако и верхний предел этого платежа имеет большое значение.

Рассмотрим существующие за и против больших стартовых платежей в таблице.

 Для заёмщиковДля банков
Преимущества Наличие достаточной суммы денежных средств у заёмщика для осуществления первоначального платежа позволяет сократить размер займа и, следовательно, переплаты Наличие первого взноса укрепляет уверенность банка в платёжеспособности клиента, а также уменьшаются риски, связанные с потерей банком части активов, в случае уменьшения стоимости жилья
Недостатки Значительные суммы первоначальных платежей могут быть чрезмерно обременительными для клиентов по причине отсутствия достаточного количества сбережений Уменьшение сумм предоставляемого финансирования (при больших стартовых взносах) негативно сказывается на прибыльности кредитования

Размер первого платежа

При ознакомлении с условиями кредитования важно уделять особое внимание не только размеру процентной ставки, но и тому, какой первоначальный взнос на ипотеку в рамках той или иной кредитной программы.

Следует отметить, что банковские учреждения в перечне условий выдачи ссудных средств указывают размер платежа, однако для клиентов, способных внести аванс, превышающий установленную сумму, действуют льготные условия кредитования.

Так, для того чтобы узнать, на сколько процентов изменится ставка по кредиту при увеличении стартового взноса, можно использовать онлайн-калькулятор на сайте финансового учреждения. Кроме того, данный сервис позволяет узнать и размер аванса в денежном выражении, принимая в расчёт необходимую для покупки жилья сумму.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Для клиентов, которые не обладают достаточными финансовыми ресурсами для оплаты аванса, во многих банковских учреждениях предусмотрена ипотека с маленьким первоначальным взносом. Такой кредитный продукт предполагает, как правило, более жёсткие условия финансирования по сравнению с программами, в которых дебиторы обязаны оплачивать стартовый взнос значительного объёма.

Кроме того, небольшой размер авансовых взносов характерен и для программ с государственной поддержкой, направленных на улучшение жилищных условий наименее финансово устойчивых слоёв населения. Речь идет о кредитах для военных, молодых семей, работников бюджетной сферы и т.д.

Использование материнского капитала

Обладатели сертификата на материнский капитал могут рассчитывать не только на использование ссудных средств на более выгодных условиях и получение возможности отсрочки в уплате процентов (при рождении ребёнка), но и на существенное снижение ставки первого взноса. В большинстве случаев банки допускают возможность использования материнского капитала для покрытия суммы авансового платежа, а также для погашения задолженности.

Ипотеке без авансового взноса

Некоторые отечественные банки предлагают ипотечные программы без аванса, которые пользуются популярностью у значительного числа граждан.

При этом следует учитывать, что либерализация условий кредитования отражается на ужесточении требований, касающихся подтверждения платёжеспособности и предоставления гарантий возврата задолженности.

Кроме того, ставки по таким программам выше средних на финансовом рынке.

Требования банков к первому платежу

Как правило, величина стартового взноса в большинстве банков страны зависит от категории клиента (зарплатный, надёжный или новый), а также от объекта недвижимости, который планируется приобрести в рамках той или иной ипотечной программы.

Так, следует отметить, что размер первоначального платежа при покупке жилья в новостройках несколько ниже, чем при приобретении жилплощади на вторичном рынке.

Кроме того, для льготных категорий населения действуют не только пониженные ставки кредитования, но и приемлемые размеры стартовых взносов, представленные в таблице.

БанкДля новостроек, %Для вторичного жилья, %Для военных, %С материнским капиталом, %
Россельхозбанк От 20 От 15 От 10 От 10
Газпромбанк От 10 От 10 От 20 Не менее 5
Сбербанк От 15 От 15 От 20 От 15
ВТБ 24 ОТ 10 ОТ 10 От 15
Открытие От 10 От 10 От 20 ОТ 10

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke.html

Первый взнос на ипотеку — когда уплачивается, где взять и можно ли оформить без него

23.12

Покупка квартиры с применением ипотеки — распространенная практика. С помощью кредитов, предоставляемых многими современными банками, практически каждая семья или отдельный человек имеет возможность получить собственное жилье.

Однако взять ипотеку в Сбербанке или в другом финансовом учреждении возможно только при наличии определенного количества денежных средств, выступающих в качестве первоначального взноса.

Первоначальный взнос по ипотеке — это непременное условие для ее оформления, без удовлетворения которого невозможно получить заемные средства от большинства банков.

Кроме соблюдения данного условия, от заемщика требуется следующее: он должен быть платежеспособным, официально трудоустроенным и с хорошей кредитной историей. Несоблюдение хотя бы одного из этих требований приводит к получению отказа в выдаче ипотеки.

Понятие и предназначение первоначального взноса

Благодаря этому взносу, снижается кредитная сумма, поэтому и переплаты по ипотеке уменьшаются. Наличие у заемщика существенной денежной суммы выступает в качестве гарантии того, что он является платежеспособным и надежным, поэтому банки без опасений сотрудничают с такими клиентами.

Практически все банки, существующие на рынке, выдают ипотечный кредит с обязательным наличием у заемщика первоначального капитала нужного размера. Его размер может варьироваться от 10 до 40% стоимости покупаемого жилья.

Необходимость в этом взносе обусловлена тем, что по такому кредиту в качестве залога используется сама приобретаемая недвижимость. Если в результате разных причин заемщик не сможет справляться с платежами по ипотеке, то банк продаст жилье, а вырученные средства пойдут на погашение займа и оплату издержек организации. Оставшиеся деньги отдаются заемщику. 

Полезный Совет!

Дабы банк смог покрыть свои расходы, важно, чтобы вырученных денег от продажи было достаточно. В связи с особенностью падения цен на недвижимость, велика вероятность, что вырученных денег не хватит. Наличие первоначального взноса обеспечивает полный возврат средств.

Данная денежная сумма:

  • гарантирует уменьшение количества денег, которые оформляются в кредит в банке;
  • выступает в качестве гарантии того, что заемщик серьезно настроен на выплату ипотеки, а также находится в хорошем финансовом положении;
  • гарантирует снижение процентной ставки по займу, причем все зависит от размера первоначального вложения заемщика;
  • уменьшает сумму, используемую страховыми компаниями при расчете страхового полиса, поскольку при оформлении ипотеки непременным условием любого банка является страхование как самой недвижимости, так и жизни и здоровья главного заемщика;
  • увеличивает вероятность одобрения кредита, причем, чем выше вложения, тем больше шансов получить положительное решение от банка и ипотеку на выгодных условиях;
  • существенная сумма в качестве первоначального взноса в некоторых банках допускает даже выдавать ипотеку на жилье людям с подпорченной кредитной историей.

Таким образом, наличие данного взноса обладает многими плюсами как для заемщика, так и для банка. Его размер определяется условиям самого банковского учреждения, но обычно всегда допускается вносить больше, чем этого требует организация.

Где взять первоначальный взнос?

Не все люди, планирующие купить квартиру за счет заемных средств, обладают собственными сбережениями, которые могли бы применяться в качестве первоначального взноса. Даже если ежемесячный доход достаточно высокий, может отсутствовать возможность ждать, пока наберется нужная сумма. В этом случае можно воспользоваться следующими способами:

  • Использование средств по маткапиталу. Он выдается каждой семье, в которой появляется второй или последующий ребенок. Получить его можно только раз в жизни, а сумма по нему превышает 450 тыс. рублей. Использовать денежные средства можно только на ограниченное количество целей, среди которых — возможность погасить ипотечный заем. Дополнительно можно применять их в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. Однако для этого должно пройти не меньше трех лет со дня рождения ребенка, на которого был получен сертификат. Также важно убедиться, что выбранный для кредитования банк работает с маткапиталом.
  • Получение небольшого потребительского кредита. Другой возможностью является оформление нового стандартного потребительского кредита на нужную сумму. Обычно оформляется он на родственников или близких друзей, поскольку если на заемщике уже будет иметься один заем, рассчитывать на одобрение ипотеки не стоит. Важным моментом такого решения является то, что заемщику придется расплачиваться одновременно по двум существенным займам, поэтому на нем будет высокая кредитная нагрузка. Перед использованием данного способа надо убедиться в своей платежеспособности и финансовых возможностях.
  • Применение личных накоплений или использование средств родственников. Этот вариант считается оптимальным. Можно взять деньги у родственников в долг, и нередко близкие люди безвозмездно дают нужную сумму.
  • Продажа имеющейся недвижимости, разных ценностей или транспортного средства. Если необходимо обязательно купить жилье, то можно продать дачу или ценные вещи, чтобы получить достаточную сумму, которая будет внесена в качестве первоначального взноса.

Таким образом, данный взнос может быть получен разными способами.

Когда уплачивается взнос?

Если была внесена меньшая сумма, чем это необходимо, оформление приостанавливается. Если будет большая сумма, то остаток может применяться для досрочного погашения ипотеки.

Какой надо уплатить взнос, точно сказать невозможно, поскольку у каждого банка имеются свои условия относительно данного срока.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Нередко люди просто не имеют возможности собрать нужную сумму, поэтому возникает вопрос о том, можно ли обойтись без нее. В связи с нестабильной экономической ситуацией, все больше банков снижают число программ по ипотеке без первого взноса, однако такие предложения все же есть.

Поскольку риски для банка в этом случае повышаются, чтобы их компенсировать, устанавливаются более высокие процентные ставки по займу, что невыгодно для клиента. Чаще всего максимальная стоимость приобретаемого жилья ограничена определенным уровнем, который значительно ниже, чем при стандартных условиях. Именно поэтому стоит позаботиться о наличии хотя бы небольшой суммы для первого взноса.

Минимальный размер такого взноса может устанавливаться при использовании заемщиками разных уникальных государственных программ, разработанных специально для поддержки уязвимых категорий населения. В них может устанавливаться очень маленький процент от стоимости квартиры, с которым может справиться каждый потенциальный заемщик.

Таким образом, первые взносы на ипотеку являются важным фактором при ее оформлении. Их размер может быть разным, поскольку это зависит от условий банковской организации. Важно вносить деньги непосредственно в процессе оформления ипотеки.

Наличие взноса считается оптимальным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку снижаются заемная сумма и стоимость страховки за покупаемую недвижимость.

Взять деньги на формирование такого взноса можно из разных источников, все зависит от размера личных сбережений заемщика.

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/pervonachalnyiy-vznos.html

Ипотека с минимальным первоначальным взносом – что нужно знать

Авансовый взнос присутствует практически в каждой кредитной операции по покупке недвижимости. Его размер зависит от многих факторов, но в среднем величина колеблется в пределах 10-30% от стоимости жилья.

Очевидно, что первоначальный платеж прямо влияет на объем расходов, которые несет заемщик при оформлении сделки. Поэтому сегодня ипотека с минимальным первоначальным взносом – довольно популярный кредитный продукт.

Каков минимальный размер аванса

Величина аванса определяется банками в зависимости от уровня риска предстоящей операции. К примеру,

Также банки с осторожностью кредитуют объекты на первичном рынке недвижимости, особенно когда их уровень готовности незначителен. В этом случае от клиента также потребуется внести максимальный аванс, плюс ко всему необходимо будет представить дополнительное обеспечение – поручительство или залог.

Снизить минимальный первоначальный взнос по ипотеке можно с помощью:

  • высокого уровня доходов – что подтверждается официальными бумагами;
  • дополнительного залога – депозит, недвижимость;
  • хорошей кредитной истории.

Важно: передавая в залог депозит или дорогостоящее имущество, тогда можно просить у финансового учреждения установить нулевой размер аванса.

Преимущества и недостатки

Утвержденный банком минимальный взнос по ипотеке позволяет регулировать уровень участия заемщика в сделке своими деньгами. Чем больше заплатит будущий владелец недвижимости продавцу, тем меньше величина риска непогашения кредита для банка. Кроме того, для каждой из сторон уплата аванса несет как плюсы, так и минусы.

Что хорошего в первоначальном взносе для заемщика? Все просто: чем больше он заплатит своих денег, тем меньше возьмет кредита, а значит, будет меньше ежемесячная нагрузка на семейный бюджет и ниже уровень переплаты. А вот минус в том, что чрезмерная сумма первого платежа делает оформление ипотеки для многих граждан недоступным. Ведь еще необходимо оплатить услуги нотариуса, страховку, независимую экспертную оценку.

Заемщик может еще оформить кредит наличными, чтобы хватило на минимальный первый взнос по ипотеке, а также на остальные расходы. Но это дополнительные издержки, к тому же повышается финансовая нагрузка на ипотекодателя.

Обратите внимание!

Вариантом выхода из ситуации может стать передача в залог еще одного объекта недвижимости. При наличии дополнительного обеспечения банк может пойти на уступки и отменить требование о предоставлении авансового платежа. Но при этом стоит учесть, что оформление дополнительного залога также дорогое удовольствие.

В этом случае, если после завершения сделки останутся деньги, их можно направить на частичное досрочное погашение кредита либо оставить на ремонт жилья или другие расходы.

Для банка же чем больше минимальный первоначальный взнос по ипотеке, тем выше коэффициент обеспечения, а значит, меньше риск непогашения. Ведь в случае принудительной реализации имущества его стоимости с лихвой должно хватит на погашение всей задолженности (тела кредита, процентов, штрафов и пени).

Но, с другой стороны, большой авансовый взнос снижает доходность операции.

Какой банк выбрать

Каждый банк самостоятельно разрабатывает программы кредитования покупки недвижимости, утверждает процентные ставки, сроки кредитования.

Поэтому перед тем как купить квартиру в ипотеку с минимальным первоначальным взносом, необходимо провести мониторинг условий кредитования в разных финансовых учреждениях. Начать процесс можно с поиска информации в интернете – там все банки размещают свои условия кредитования.

Однако стоит учесть, что финансовое учреждение может пойти на изменения утвержденных параметров программы, в том числе на уменьшение авансового платежа, но об этом вам расскажут лишь в отделении банка.

Кроме этого, на выбор соискателя займа может повлиять участие банка в разных государственных программах поддержки ипотеки. Например, возможность использовать средства материнского капитала в качестве полного или частичного авансового взноса.

Лидерами ипотечного кредитования в России являются Сбербанк и ВТБ24. Поэтому на их условия кредитования стоит обращать внимание в первую очередь.

Предложения Сбербанка

Сбербанк предлагает гражданам приобрести недвижимость в кредит по одной из 6 действующих программ. Отличаются они между собой объектами кредитования, категориями клиентов, а также возможностью использовать государственную поддержку:

  • при покупке жилой недвижимости на первичном рынке заемщику необходимо заплатить от 15% от стоимости жилья;
  • если клиент желает приобрести готовое жилье, тогда минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке составит от 20% от цены квартиры или дома;
  • по программе строительства дома, а также покупке загородного дома аванс составит от 25%;
  • военные при обращении за кредитом должны учесть, что для них минимальный размер аванса – от 20%.

Для клиентов, желающих оформить ипотеку только по двум документам, размер авансового платежа составит не менее 50% от стоимости недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно сократить за счет материнского капитала. Использовать сертификат возможно, участвуя в программах кредитования покупки жилья на первичном или вторичном рынке.

Предложения от ВТБ24

Объемы кредитования населения на покупку жилья в ВТБ24 не такие, как в Сбербанке, но и их достаточно, чтобы банк закрепился на втором месте по величине ипотечного портфеля.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24 также зависит от программ кредитования:

  • при покупке жилья более 65 кв. м необходимо внести от 20% цены покупаемого жилья;
  • по кредиту на покупку готового жилья или на приобретение квартиры на первичном рынке аванс установлен в размере от 10% – для участников зарплатных проектов и от 15% – для остальных категорий клиентов. Также размер первоначального взноса зависит от застройщика и схемы расчетов (для первичного рынка);
  • для граждан, желающих оформить ипотеку на основании минимального пакета документов, величина аванса стартует с 40% от стоимости жилья;
  • при желании приобрести недвижимость, находящуюся в залоге банка, необходимо внести от 20%;
  • для военных ВТБ24 установил размер аванса при покупке жилья от 15%.

Стоит отметить, что условия ипотеки с минимальным первоначальным взносом в 2018 году мало чем отличаются от требований, которые действовали в течение 2016 года. Банки, как и раньше, нигде не декларируют возможность получить кредит в размере 100% от стоимости жилья. Самый низкий уровень первоначального взноса в настоящее время составляет 10%.

Ипотека без взноса по-новому: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom.html

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке?

Приняв обдуманное решение по поводу взятия ипотеки, необходимо грамотно взвесить свои возможности и собрать информацию. Первоначальным этапом является расчет первого взноса.

Первичный взнос представляет долю стоимости жилья либо другого имущества, покупаемого в кредит, которую заемщик обязан иметь в наличии для получения ипотеки. Поскольку при выдаче банком ипотеки, в залог идет квартира, большая величина первоначального взноса предоставит возможность одобрения кредита и улучшения условий со стороны банка в отношении процентной ставки.

Для банков величина первого взноса по ипотеке представляет принципиальный критерий для отбора клиентов. Требования, предъявляемые банками к размеру первого взноса, постоянно видоизменяются и зависят от многих факторов.

При заключении ипотечного договора обговаривается фактическая стоимость недвижимости, стоимость, указанная в договоре купли-продажи, и оценочная стоимость. Данный факт имеет весомое значение, поскольку от него зависит сумма ипотеки.

Если стоимость квартиры превышает выданный кредит, то оставшуюся часть вам придется выплачивать самостоятельно. Зачастую банки предоставляют ипотеку от меньшей стоимости среди трех вышеперечисленных.

Многие считают, что если банк разрешает уплатить незначительную часть первоначального взноса, то это благоприятно скажется на размере вашего кошелька. На самом деле, чем больше сумма предоставляемой ипотеки, тем выше переплаты по ней.

Следовательно, первый взнос по ипотеке должен составлять примерно 30-35% от стоимости покупаемого жилья. Сначала 2-3 года рекомендуется уплачивать суммы несколько больше, чем указанные, поскольку они пойдут на погашение процентов.

Главное!

Для банка очень важно своевременное погашение платежей, в случае просрочки будут назначены штрафные санкции.

Размер первоначального платежа также поможет банку определить потенциальные возможности клиента и процентную ставку по ипотеке. Величина первичного взноса позволит снизить срок выплаты ипотеки и переплату по ней. Источником предварительного взноса могут быть материнский капитал, собственные сбережения клиента, кредитные средства.

Все программы, по которым отсутствует уплата первичного платежа, предусматривают высокий процент по ипотеке, поскольку представляют для банка риск. Что бы ни тратить впустую время и нервы на решение создавшихся проблем и тонкостей, можно прибегнуть к помощи специалистов – ипотечным брокерам, — и проконсультироваться.

Источник: https://finardi.ru/kak-rasschitat-pervonachalny-y-vznos-po-ipoteke/

Первоначальный взнос при ипотеке

Ведущий рубрики «Финансовая грамотность» Директор Департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Алексей Бахаев.

Первоначальный взнос — это личные денежные средства заемщика, которые используются для оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости. Как правило, он составляет 10–50 % от цены квартиры.

Имея на руках необходимую сумму, можно уже планировать покупку квартиры и новоселье! То, какой именно размер первоначального взноса потребуется, зависит от конкретной программы конкретного банка.

Размер первоначального взноса непосредственно влияет на ставку по кредиту. Как правило, чем больше размер первоначально взноса — тем ниже ставка.

Дело в том, что при определении процентной ставки банки учитывают риски невозврата кредита, а этот риск уменьшается при увеличении участия заемщика своими денежными средствами в приобретении недвижимости.

Чтобы накопить на первоначальный взнос, нужно, в первую очередь, пересмотреть свои расходы, исключить необязательные и откладывать от 30 % своего ежемесячного дохода. Идеально, чтобы эта сумма не превышала 50 %.

Самое главное — делать это регулярно, тогда в дальнейшем это станет привычкой, что позволит без труда накопить на первоначальный взнос и платить по кредиту.

Сколько же нужно ежемесячно откладывать средств, чтобы накопить на первоначальный взнос (30–50 %) в Москве или Московской области?

Средний уровень дохода в столице в этом году составлял 55 тыс. рублей. К примеру, квартира стоит 5 млн рублей. При минимальном первоначальном взносе 10 % необходимо внести 500 тыс. рублей. Если семья с доходом 100 тыс. рублей будет откладывать 50 % от заработков, то на первоначальный взнос можно накопить за 10 месяцев.

При этом сумма кредита составит 4,5 млн рублей, а платежи банку — 50 тыс. рублей ежемесячно.

Если говорить об ипотеке с нулевым первоначальным взносом, то для заемщиков подобные кредиты, безусловно, выгодны. Это связано с отсутствием кризисных рисков у заемщика.

При уменьшении стоимости недвижимости или потери работы человек может просто перестать платить по кредиту, не понеся при этом больших потерь. Однако ипотека без первоначального взноса намного дороже, чем традиционный ипотечный кредит. Банки редко предлагают кредитование без первоначального взноса.

Полезный Совет!

По нашему мнению, подобные кредиты не будут иметь широкого распространения, так как банкам выгоднее получить разделить риски с заемщиком, что увеличивает вероятность возврата кредита.

В настоящее время на рынке ипотечного кредитования присутствуют достаточно много адресных ипотечных программ, направленных на решение вопроса с жильем для определенных категорий граждан.

Например, «Военная ипотека», где первоначальный взнос за военнослужащего оплачивает государство и продолжает в дальнейшем вносить за него платежи по кредиту; «Материнский капитал», который можно использовать как первоначальный взнос или средство досрочного погашения кредита; «Ипотека для молодых» со сниженным первоначальным взносом; «Молодые ученые» и «Молодые учителя» — программы с минимальным первоначальным взносом, предусматривающие постепенное увеличение уровня дохода молодых специалистов.

Минимизировать риски, связанные с ипотечным кредитом, можно с помощью страхования ответственности заемщика.

Оно позволяет заемщику получить кредит с низким первоначальным взносом, застраховав свою ответственность от неисполнения обязательств по выплате кредита, и гарантирует, что в случае дефолта заемщика банк не будет предъявлять к нему дополнительных претензий.

Недостатком можно считать высокую стоимость услуги — сумма страховой премии по этому виду страхования составляет 2,5–3,5 % от суммы кредита.

Источник: http://www.ipocred.ru/columns/65-37-issue-columns/2943-pervonachalny-vznos-pri-ipoteke

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.