Кредитная карта как пользоваться пример

Содержание статьи:

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

кредитная карта как пользоваться пример

Суть кредитной карты заключается в наличии на ней заемных кредитных средств. Это как-бы возобновляемый кредит, который всегда под рукой. При этом вы берете в долг и платите проценты только с момента использования денег на покупки или снятия наличных в банкомате.

Сумма кредитного лимита определяется исходя из платежеспособности заемщика. Кредитка с нулевым лимитом называется дебетовой картой. Таким образом, на кредитной карте с лимитом, помимо личных денег клиента, есть кредитные деньги, которыми он может пользоваться, как своими.

На дебетовой могут находиться только личные деньги. Каждый клиент банка может выбирать себе подходящую карточку: кто-то пользуется заемными средствами, а кто-то предпочитает пользоваться только своими. Наличие свободных денег не означает, что кредитка будет бесполезной вещью.

В жизни бывают случаи, когда срочно понадобились деньги, а вытаскивать их из своих вложений, например, вкладов, не очень выгодно, иначе можно потерять проценты. На кредитной карте практически всегда действует льготный период, когда можно воспользоваться заемными средствами без уплаты дополнительных процентов.

Это позволяет распоряжаться средствами без лишних трат при выполнении определенных условий.

Механизм работы кредитной карты

Пользоваться кредитной картой можно, но это достаточно сложно. Нужно знать все нюансы и читать внимательно условия договора. Малейшая просрочка или выход из грейс-периода и придется платить процент.
Основные моменты использования кредитной карты:

  • Карта выпускается  с наличием определенной суммы на ней. Сумму одобряет банк.
  • Клиент тратит эти деньги (полностью или частично), а затем возвращает их в установленные сроки.
  • Наличие льготного периода. Особенности и условия его действия прописаны в индивидуальных условиях по кредитной карте. Например, Льготный период = 55 дней, отчетная дата – 1 число, платежная дата – до 25 числа. Это означает, что вся сумма, которая была потрачена в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитным лимитом и выставляются к оплате на конец отчетного периода дополнительно к указанной сумме минимального платежа. Если клиент вносит всю сумму в платежный период, то выставленные к оплате проценты не нужно платить, и они аннулируются. Если клиент вносит минимальынй платеж, то в него будет заложена эта сумма процентов.
  • Если нет возможности вернуть потраченные средства, то необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом для банка, что клиент помнит о своем долге и будет выплачивать его частями. На остаток суммы банк начислит проценты исходя из указанной в договоре ставки. Чем раньше будет погашена задолженность, тем меньше процентов нужно будет выплатить. Если внести сумму больше, чем мин.платеж, но меньше, чем полная сумма долга, то часть из этой суммы пойдет на погашение начисленных процентов, а часть — на погашение основного долга.
  • В зависимости от условий грейс-периода и условий погашения долга, льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченный (пока не погашен долг, новый не начинается).

Пример использования

Рассмотрим пример: клиент потратил 10 т.р. в период с 1 по 31 июня. До 25 июля  ему нужно внести 10 тыс. рублей. Но обстоятельства сложились так, что он не может этого сделать. По условиям карты, минимальный платеж составляет 5% от суммы мин.300 р., процентная ставка 36%.

Минимальный платеж =10 000 р. * 5% = 500 руб.

Поскольку клиент полностью не гасит полностью долг в льготный период, то на 25 число ему нужно внести минимальный платеж плюс проценты, начисленные на конец отчетного периода.

Начисленные проценты=10 000 р.*36%*31 день/365=305,76 р.

Итоговая минимальная сумма к внесению до 25 июля:

Итоговая сумма=500 р. + 305,76 = 805,76 р.

Отличие кредитной карты от потребительского кредита

Сведем основные моменты в таблицу:

УсловияКредиткаПотребкредитМикрозайм
Сумма Устанавливается индивидуально каждому клиенту до 500 т.р. Рассчитывается исходя из текущих доходов до 1 млн Небольная сумма, обычно до 30 т.р.
Оформление и использование Один раз и использование по мере необходимости в любой момент Каждый раз при необходимости в денежных средствах, пользоваться деньгами можно в установленный срок Каждый раз по мере необходимости
Подача документов Обычно по паспорту Паспорт, второй документ на выбор, документы о доходах и трудовая книжка Паспорт и второй документ (СНИЛС, Водительские права)
Условие одобрения лимита Один раз на весь срок использования Каждый раз при подаче документов. Каждый раз по подаче документов
Начисление процентов По истечению льготного периода за фактическое время пользования деньгами С первого дня выдачи кредита Каждый день
Внесение платежей В любую дату в течение платежного периода В установленную в договоре дату В оговоренную дату
Ставки 24-40% годовых (не применяется в грейс-периоде) 15-40% годовых От 2% в день или 720% годовых
Сроки рассмотрения В течение дня. Моментальные карты могут выдаваться в этот же день,  а именные через 3-10 дней 2-5 рабочих дней 1 день
Способ выдачи денег На карте Наличными или на карту Наличными или на карту
Условия досрочного погашения В любой момент В любой момент или через определенное время (указано в договоре) Иногда не предусмотрено.

Стоит оформлять кредитную карту для использования в качестве дебетовой?

Кредитки предусматривают возможность хранения на ней личных денег, помимо кредитного лимита. Опасность здесь заключается в том, что если не отслеживать баланс, то можно уйти «в минус».

С другой стороны, если вдруг своих денег не хватает на важную покупку, например, набор шин для автомобиля по суперцене (и только один день), то кредитка может помочь – сделать выгодную покупку, а деньги можно вернуть в льготный период.

Поэтому, при выборе своей карточки, нужно внимательнее присмотреться к кредитной карточке, и сделать выбор в ее пользу, а не в пользу дебетовой. В идеальном варианте стоит иметь две карты: одну с лимитом, чтобы пользоваться средствами в нужный  момент,  а другую дебетовую для повседневных расчетов.

Механизм работы простыми словами

Банк Тинькофф, один из лидеров по выпуску кредитных карт для населения, подготовил специальное видео механизме работы кредитной карты. В нем сказано о том, как использовать кредитку и не платить проценты по ней.

Полезное по теме

  • Займ до зарплаты. Где дешевле всего перехватить денег?

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kakpolzovatsja_kreditnoj_kartoj/

Как работает кредитная карта Сбербанка. Пример с расчетами

Банковские организации активно предлагают оформить кредитные карты. Компании разрабатывают различные бонусы для клиентов в виде скидок, кэшбэка, льготного периода, начисления миль и многого другого.

Это обусловлено тем, что кредитки имеют возобновляемый кредитный лимит, а по истечению срока действия пластика, новая карточка поступает автоматически. Таким образом, банк получает долгосрочные отношения с заемщиком.

Но в этой статье мы расскажем, как пользоваться картой и не платить проценты, рассмотрим тонкости льготного периода и формирования обязательного платежа, а для примера возьмем продукт Сбербанка «Кредитная карта Visa Classic и MasterCard Standard».

Общая информация по карте Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Процентная ставка варьируется от 23,9 до 27,9%. При этом действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%.

«Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет.

Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.

Постановка задачи

Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября.

Это означает, что с этого момента начинается расчетный период. Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств.

Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.

С 1 октября по 20 октября начинается платежный период. Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.

Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:

  • 20 сентября на 20 000 рублей;
  • 25 сентября на 30 000 рублей.
Расчетный период1 сентября – 30 сентября
Платежный период 1 октября – 20 октября
Грейс период 1 сентября – 20 октября (50 дней)
Процентная ставка 25%
Годовое обслуживание 0 рублей
Кредитный лимит 60 000 рублей
1 покупка 20 сентября 20 000 рублей
2 покупка 25 сентября 30 000 рублей

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

где:

Пр – сумма начисленных процентов; СД – сумма основного долга; ПрС – процентная ставка; ФД – фактическое использование денег в днях;

ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября; 0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ; 5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;

365 –дней в году.

Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября; 0,25 – процентная ставка; 5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;

365 – дней в году.

Итого = 68,5 + 171,2 = 239,7 рублей.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

20 000 + 30 000 = 50 000 рублей.

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

где:

Обратите внимание!

ОБ – обязательный платеж; СД – сумма основного долга на конец расчетного периода; 0,06 – коэффициент равный  6% от суммы основного долга;

Пр – проценты по кредитному договору.

Поскольку до 20 октября действует грейс период, необходимо будет внести только 3 000 рублей.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей. 60 000 – 50 000 = 10 000р. 60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017    
Дата Пополнение, р. Расход, р. Доступный лимит, р. Задолженность, р.

Источник: http://hcpeople.ru/kak-rabotaet-kreditnaya-karta-sberbanka-primer-s-raschetami/

Как пользоваться кредиткой?

Кредитные карты представляют собой платежные инструменты, которые позволяют человеку оплачивать услуги и товары за счет банковских средств. Давайте разберемся, как правильно пользоваться кредиткой.

Кредитные карточки не предусматривают размещения на них собственных средств, но в РФ к данной категории причисляют и дебетовые с овердрафтом (то есть, человек может пользоваться не только заемными средствами, но и размещать на карте свои). Они предназначены, в основном, для безналичных платежей, хотя многие россияне привыкли использовать их для снятия денег.

Кредитки сегодня являются самыми дорогими продуктами в банках. Получение «пластика», как правило, ранее происходило в день обращения в банковское учреждение, и при этом от вас требовался небольшой пакет документов.

Начать пользоваться кредиткой можно сразу после установления на ней лимита и завершения процесса активации, который осуществляется в отделении банка, банкомате или даже по телефону.

После активации клиент может в любой момент занять в пределах установленного лимита деньги у банка. Задолженность погашается в течение периода действия карточного продукта (обычно 3 года), минимальный ежемесячный платеж чаще всего составляет 5-10% от суммы задолженности или от лимита по карте. Также существует возможность досрочного погашения, штрафы за это кредиторы не взимают.

Многие карты сегодня предоставляются с услугой льготного периода, который представляет собой отрезок времени бесплатного пользования заемными средствами.

Если заемщик возвращает взятую сумму до окончания такого периода, то он не выплачивает проценты.

Если не возвращает, то оплачивает проценты за срок использования средств (в зависимости от продолжительности льготного периода, подробнее о котором вы можете прочитать здесь).

В банках представлены и карты с cash-back. При оплате ими на счет держателя обратно зачисляется % от потраченной суммы (бывает и выше) или некоторый бонус. По таким карточным продуктам устанавливаются более высокие ставки, чем по обычным.

Еще один вид – карты с разрешенным оведрафтом, то есть, когда клиент может уйти в минус в пределах установленного лимита. На остаток собственных средств начисляется некоторый доход, и одновременно с этим всегда можно занять у банка. Погашается такой долг одним платежом или же несколькими по мере пользования.

Многие наши читатели просят нас привести конкретный пример того, как можно пользоваться кредитной картой. На самом деле, здесь нет ничего сложного, но мы приведем несколько примеров:

  • вам нужно оплатить товар или услугу в розничном магазине. Для этого вы говорите продавцу, что оплата будет безналичная, т.е. по карточке. Вам выдают терминал, куда вы вставляете карточку, вводите пин-код и требуемая сумма списывается с вашего счета. Вы получаете чек и покупку на руки. Если ваша карточка бесконтактная — достаточно приложить ее к терминалу, ввод пин-кода не требуется;
  • Если вы совершаете покупки в интернет-магазине, то там в способах оплаты нужно выбрать «Оплата банковской картой». Для этого вы вводите ее реквизиты — номер, срок действия, фио владельца и код безопасности, подтверждаете операцию и денежные средства списываются с карточки.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-polzovatsya-kreditkoj/

Как пользоваться кредитной картой

Такой банковский продукт как кредитная карта в России пользуется заслуженной популярностью уже более 10 лет. Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов и регулярно вводит изменения в правила пользования кредиткой. Иногда — выгодные для клиентов, иногда — не очень. В них следует ориентироваться, так как каждая из карт может быть рассчитана на конкретные цели.

Если привести все выгодные условия к единому списку они будут выглядеть так:

  • беспроцентный период до 120 дней;
  • максимально доступный лимит до 500 000 рублей;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • отсутствует комиссия за снятие наличных;
  • годовая ставка по телу долга от 20 до 30%;
  • возможность использования рассрочки платежа;
  • автоматически возобновляемая кредитная линия;
  • минимальный набор документов для оформления;
  • кэшбек до 5% на все покупки.

Однако встретить все эти условия в одной кредитной карте нереально. Ниже будут рассмотрены основной перечень правил и условий по использованию такого банковского продукта. Дополнительно в сравнении будут приведены кредитные карты от банков:

  1. КИВИ.
  2. Kviku.
  3. Восточный Банк.
  4. Home Credit.
  5. Совкомбанк.
  6. ВТБ-Банк Москвы.

На сайте Тинькофф-кредитка эти кредитки заслуженно считаются выгодными в использовании по различным критериям и подходят как для покупок с безналичным расчетом и рассрочек, так и для снятия средств через банкоматы.

Ключевые правила пользования кредитными картами

Мы собрали 7 основных правил в следующем списке:

  1. Необходимо соблюдать обязательные сроки погашения тела долга и процентов по нему.
  2. В срок вносить периодические платежи по рассрочке и кредиту.
  3. Не обналичивать большие суммы, так как за это некоторые банки взимают очень высокие комиссии. Дополнительно при снятии может действовать повышенная процентная ставка.
  4. Пользоваться программами кэшбека.
  5. При рассрочке подбирать выгодные предложения по покупкам от партнеров банка.
  6. Не приобретать по карте рассрочки сразу 5-6 позиций за раз.
  7. Стараться пользоваться средствами по льготному периоду, чтобы не платить годовой процент при погашении займа.

При соблюдении большей части представленных правил в зависимости от типа кредитной карты и ее условий она будет для заемщика даже выгодной.

Главное и основное правило можно выделить отдельно: не стоит часто совершать крупные покупки по кредитке.

Если нужно совершить большую покупку на сумму от 100 000 рублей, тогда лучше использовать потребительский займ, так как годовая процентная ставка будет по такому банковскому продукту ниже в 1,5-2 раза.

Главное назначение кредиток — безналичные покупки

По кредитке лучше всего совершать безналичные расчеты. Удобным такой финансовый продукт будет при покупке в онлайн магазине. Для этих целей мы подобрали 3 карты.

1. Виртуальная кредитная карта Kviku

Выгода первой карты от банка Kviku заключается в скорости оформления. Для ее получения не нужно ждать неделю или две. Кредитка становится доступной клиенту сразу после одобрения заявки. Карта полностью виртуальная, и управляется через личный кабинет на сайте банка. При этом доступен лимит в размере до 200 000 рублей.

Льготный период на покупки на срок до 50 дней. При этом действует повышенный кэшбэк до 30% на каждую покупку. Обслуживание карты полностью бесплатное. На сайте можно ознакомиться с информацией обо всех партнерах банка, которые предоставляют кэшбэк на совершение покупок и его размер.

2. Карта Cash-back

Карта Cash-back («Кэшбэк») банка «Восточный» собрала исключительно одобрительные отзывы. Кредитный продукт был для получения выгоды от совершаемых покупок с помощью кредитки (выгоды не только для банка, но и для клиентов тоже). На все совершаемые операции по оплате действует кэшбек в размере от 1 до 5 процентов.

Клиентам «Восточного» доступен лимит в до 300 000 рублей. Заявку рассматривают в течение 5 минут с момента ее подачи на сайте банка. Карту выпускают сразу после одобрения. При активном использовании кредитной карты ставка в год составит 29.9%.

Дополнительно действует акция от партнеров банка, при которой клиенты, совершившие покупки в усыновленное время могут получить обратно до 40% от их стоимости.

Главное!

Акции можно отслеживать в личном кабинете, расположенном на официальном портале банка «Восточный».

3. Кредитная Мультикарта

«Кредитная Мультикарта» позволяет получать с покупок кэшбек до 10 %. При этом ограничение на возврат средств есть только по категориям «Рестораны». Максимальная сумма возврата не может превышать 15 тысяч рублей. По остальным категориям ограничений нет.

Карта предоставляет расширенный кредитный лимит в размере до 1 000 000 рублей. Льготный период до 50 дней.

Все рассмотренные выше карты позволяют не только совершать выгодно покупки в магазинах и расплачиваться кредитками в ресторанах, но и зарабатывать на таких операциях. При активном использовании клиентам могут возвращаться на счет средства в размере до 10%. Это достаточно выгодно и позволяет неплохо экономить в месяц с каждой покупки.

Пользуйтесь любой кредиткой грамотно и с выгодой

Условия использования по каждой из рассматриваемых в статье карт практически одинаковые. Кредитки считаются активным банковским продуктом. Это означает, что при получении карты ею лучше хотя бы один раз в месяц расплачиваться.

Не стоит просто хранить карту. Она создана, с целью совершать небольшие покупки. Поэтому на тело долга начисляется в сравнении с обычным потребительским кредитом такой большой процент. Это объясняется тем, что предоставляя небольшие лимиты, банк стремиться заработать как можно больше с каждой операции и при этом не разорить клиента.

Совершать покупки в размере до 50 000 рублей в месяц и потом, расплачиваться за них в течение года, будет гораздо выгоднее, чем сразу использовать весь предоставленный лимит в размере 300 или 500 тысяч рублей. В результате клиенту придется выплачивать сумму почти в 2 раза больше, полученной на расходы.

Как можно экономить на процентах

Важными элементами в экономии каждой карты является льготные периоды. Они сделаны специально для повышения активности и пользования заемными средствами. Если успевать выплачивать в установленный срок льготного кредита всю сумму тела долга, тогда на нее годовая процентная ставка начисляться не будет.

Но стоить помнить, что в основном такие лимиты действуют на покупки по кредиту на срок до 50-60 дней в редком случае до 100-120 дней. В этот срок необходимо грамотно рассчитать все будущие выплаты, чтобы успеть погасить задолженность вовремя.

Это интересно:  Что такое обратная ипотека

Ключевые правила пользования картами рассрочки

Карты рассрочки немного отличаются от классических кредитных карт. Они предлагают своим клиентам возможность беспроцентного погашения использованных на покупку средств на срок до 1 года.

При помощи таких кредитных продуктов пользователи могут только расплачиваться за покупки. Снять с таких карт наличные деньги нельзя. При этом сроки рассрочки разные они зависят от того, является ли конкретный магазин партнером банка.

1. Банковский продукт «Совесть»

Карта рассрочки с калькулятором от эмитента QIWI-банк, который находится в приложении и личном кабинете заемщика. С его помощью можно рассчитать сроки платежей и сумму ежемесячных взносов.

Карта в обслуживании полностью бесплатная. Доступный кредитный лимит по ней составляет до 300 000 рублей.

Общая ставка при использовании кредитных средств в случае пропуска срока выплаты по рассрочке составляет 10% в год.

2. Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка

Предоставляет кредитный лимит до 300 000 рублей. За просрочку платежа устанавливается процентная ставка в размере 29.8% годовых. Обслуживание полностью бесплатное.

3. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Выгодное предложение для всех, кто в принципе рассматривает для себя вариант рассрочки. Карту можно получить как в пластике, так и оформить виртуальный ее формат. При этом действует расширенные лимиты до 350 тысяч рублей.

Комиссия на внесение средств или оплаты товаров нет. Действует кэшбек на все покупки в размере до 5% в зависимости от категории товаров.

Для получения более выгодной рассрочки на сайте банка представлена информации обо всех партнерах и указаны сроки погашения выплат при покупке.

Описанные карты выгоднее в плане беспроцентного периода. Однако при этом ежемесячные платежи могут быть гораздо больше, чем при обычной кредитной карте. Клиент должен определить для себя, для каких именно целей ему необходим такой банковский продукт и ознакомится с категориями покупок, которые в конкретном финансовом учреждении будут более выгодными при расчетах с помощью кредитки.

Источник: https://brobank.ru/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj/

Как пользоваться кредитной картой: оформление и советы

Приветствую вас, уважаемые читатели моего блога. В сегодняшней статье я расскажу о том, как пользоваться кредитной картой, раскрою тонкости и нюансы, опираясь на личный опыт. Для меня кредитка – инструмент, помогающий в решении ряда злободневных вопросов, и пользуюсь я им ежедневно.

Некоторые скажут, что использовать кредитку изо дня в день дорого и невыгодно. Да, отрицательные стороны в пользовании картой есть, но на практике они не дают о себе знать. Всё дело в условиях пользования, которые прописаны в банковском договоре. Я пользуюсь кредитными картами двух разных банков, при этом оплачивая только годовое обслуживание.

Проценты по кредиткам я не плачу. Как? Почему? Хотите узнать секрет? Читайте дальше.

Что такое кредитная карта?

Кредитка – карта, денежные средства на которой – это собственность банка. Держатель, расходуя средства, возвращает их с процентами.

По сути, это тот же кредит с разницей в том, что при кредитовании вы получаете всю сумму на руки, а кредиткой пользуетесь постоянно, возвращая потраченные деньги с оплатой процента и годового обслуживания.

Ранее я уже делал обзор по банковским картам и их видам в своей статье.

В вопросе как оформить кредитную карту ничего сложного. Обратившись к менеджеру банка, вы сможете получить карточку без каких-либо трудностей.

Я же хочу рассказать о некоторых особенностях этого финансового инструмента. Опираясь на опыт, хочу сразу же рекомендовать самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, о которых речь пойдет позже.

Суть рекомендации в том, чтобы изначально минимизировать расходы на оплату процентов с возвратом средств.

к содержанию ↑

Особенности кредитных карт

Рассматриваемый в рамках данной статьи инструмент решения бытовых вопросов – своеобразный аналог экспресс-кредита с помесячной оплатой процентов. Некоторые из моих знакомых не пользуются кредитками из-за страха стать вечными должниками банка. Действительно, если не читать договор, игнорировать или вовсе нарушать правила пользования, ярлык вечного должника быстро повиснет на вашей шее.

При правильном подходе, будучи внимательным и ответственным, вы не наложите на себя обязательств по выплате баснословных процентов банку. Исключить ошибки пользования кредитной картой помогут простые и понятные рекомендации.

к содержанию ↑

Советы по выбору и использованию кредитной карты

Выбор кредитной карты – дело, требующее высокой ответственности и внимания. Первое и самое важное, на что следует обратить внимание при оформлении – льготный период, равный от 30 до 60 дней.

В голове новоиспеченных клиентов банка часто возникает вопрос: что представляет собой этот период и что собственно значит цифра 30 или 60 дней. Предположим, вы стали держателем кредитки с льготным периодом 60 дней. Это значит, что в течение 2-х месяцев вы должны возместить банку потраченные деньги. Гениально и просто, не так ли?!

Например, вы приобрели пылесос, используя кредитные средства, которые нужно вернуть в течение утвержденного периода. Если вы произведете возврат денег до истечения срока, вам не начислят процентов.

Полезный Совет!

Но если только вы просрочите выплату, бойтесь страшного слова «долг», который будет расти с каждой секундой. Шутка.

На практике, за каждый день просрочки по карточке начисляется от 0,5 до 2,5 процентов от потраченной суммы, что в пересчете на реальные деньги довольно много.

О том, как рассчитать льготный период и на какие операции действует кредитная карта, вам расскажет менеджер банка, в который вы обратитесь.

Я бы с удовольствием рассказал вам о том, как рассчитывать период и в каких целях можно пользоваться этим инструментом, но не могу.

В каждом банке условия пользования карт разные, они охватывают льготный период, сумму ежегодного банковского обслуживания, cashback и так далее.

Оформи кредитку Альфы, 60 дней без % и бонус 5000 баллов

Очень важно при оформлении карточки обратить внимание на её возможности. К примеру, оплата покупок через интернет поддерживается не всеми картами.

<\p>

Можно, конечно, оформить карточку Visa Gold, поддерживающую буквально все операции, включая беспроцентное снятие денег за границей, но это вещь достаточно дорогая.

Намного дешевле обходится классическая карта, предусматривающая снятие наличных в терминалах по минимальной процентной ставке. Это очень удобно, если вы имеете ненормированный график или часто мотаетесь по командировкам.

к содержанию ↑

Личное мнение

Руководствуясь опытом, могу рекомендовать к использованию карту Тинькофф с беспроцентным льготным периодом, равным 55 дней. Главное преимущество карты – гашение долга без процентов. Вы свободно расходуете деньги, возвращая их на счет до окончания периода в той же сумме, без начисления даже сотой доли процента. Подробный обзор по этой карте читайте тут

Я, например, использую кредитку с беспроцентным периодом уже года три, не испытывая никаких трудностей в работе и проблем с гашением.

Моей картой поддерживается оплата товаров и услуг ЖКХ по системе cashback.

Обратите внимание!

С помощью кредитки Visa Classic я свободно провожу операции в интернет-банке, покупаю товары в магазинах, обналичиваю деньги без лишних процентов. Как и где оформить такую выгодную кредитку?

Заказать кредитку Тинькофф онлайн

Не торопитесь. Пусть ваш поиск карты будет долгим, но продуктивным. Внимательно изучите договор, ознакомьтесь с условиями, выберите льготный период согласно вашим возможностям и главное – не поддавайтесь эмоциям.

к содержанию ↑

Три совета новичкам:

  1. Оформляйте кредитку с максимальным льготным периодом и минимальной ставкой годового банковского обслуживания. На поиск такой карты в банках уйдет больше времени. Зато вы сэкономите немалые деньги во время её использования.

  2. Пользуйтесь средствами кредитной карты только в случае необходимости, будучи уверенным, что погасите долг до окончания расчетного периода. Помните, за каждый день просрочки банк начисляет проценты, и немаленькие.
  3. Не поддавайтесь соблазну купить дорогой товар по акции с расчетом кредиткой.

    Покупайте только то, что действительно необходимо. Не снимайте наличные с карты ради культурного отдыха. Будьте ответственны.

к содержанию ↑

Несомненные плюсы в работе с кредиткой

  • быстрый выход из сложной финансовой ситуации;
  • удобное гашение задолженности с минимальной переплатой;
  • покупки в интернете, оплата коммунальных услуг через кабинет банка;
  • возможность копить бонусы за счет системы Cashback – возврат средств;
  • привязка к электронным кошелькам с возможностью пополнения из системы.

к содержанию ↑

Как правильно гасить долг?

Мне известно три способа погашения долгов по кредитке: внесение средств через терминал, перевод со счета в другом учреждении, погашение через кассу. Дабы не быть голословным, я решил описать каждый пункт того, как гасить задолженность перед банком, отдельно.

Оплата через терминал – вариант, идеальный для тех, кто ценит время и не любит длинные очереди.

Аналогом данного способа является пополнение счета с qiwi-кошелька в режиме реального времени, но здесь есть один недостаток.

Сначала надо пополнить электронный кошелек, и только потом отправить с него деньги в банк, оплатив двойную комиссию. Именно поэтому я не стал заострять внимание на этом варианте.

Второй способ, которым я пользуюсь, когда нахожусь в другом регионе, — погашение долга путём перевода средств со счета в другом банке.

Маленькая комиссия за выполнение перевода – один единственный недостаток способа, уверенно занимающего вторую позицию в моем личном негласном рейтинге.

Неоспоримый плюс описываемого метода гашения долговых обязательств – существенная экономия драгоценных минут, сил и нервов.

Ну и самым неудобным, на мой взгляд, вариантом гашения долгов, является зачисление денег через кассу финансовой организации.

Главное и единственное преимущество данного способа в том, что подавляющее большинство финансовых учреждений не берут за зачисление средств комиссию, при этом отнимая уйму времени.

Мне, как человеку, вечно занятому работой, пребывание в стенах банка с необходимостью оплаты по счету невыгодно. Поэтому я предпочитаю первые два варианта.

к содержанию ↑

Как избежать комиссии?

Пользоваться «пластиком» без процентов легко. Главное, о чем я говорил выше, понять принцип работы «пластика», внимательно ознакомиться с условиями, вовремя гасить долг. Но вот вопрос: как обналичить деньги без процентов? Очень просто. Я вам больше скажу.

Можно не просто снимать деньги и тратить их, но и получать за совершаемые действия бонусы. У большинства банков комиссия за снятие наличных средств минимальная, но все-таки есть. Как правило, это 0,1-0,5 процента.

Не слишком много, но когда сумма снятия – 20, а то и 30 тысяч рублей, сбор становится довольно ощутимым.

Главное!

Верный способ избежать комиссии – рассчитываться пластиком за продукты, оплачивать счета по коммуналке и ЖКХ, совершать приобретения в интернет-магазинах.

Таким способом вы не только забудете о комиссионном сборе, но и получите неплохой возврат денег за каждую совершенную транзакцию. В среднем российские банки возвращают 1% от совершенной покупки.

Я, например, заправляю автомобиль, и за каждые 20 литров бензина получаю 40 рублей, то есть еще один литр бесплатно.

Ну, вот и всё, дорогие читатели. Надеюсь, я не сильно утомил вас своим рассказом. Подписывайтесь на мой блог, ждите новых обзоров, пишите в комментариях всё, что вы думаете по поводу темы, затронутой в рамках статьи.

Источник: https://guide-investor.com/banki/kreditnaya-karta-ispolzovanie/

Как правильно пользоваться кредитными картами

Многие из нас уже активно пользуются кредитными картами или серьезно подумывают о том, чтобы ее оформить. Держателям кредитных карт хорошо знакомы условия грейс-периода (льготного, беспроцентного периода пользования картой) и размеры ставок и комиссий в своем банке.

Но даже опытный пользователь кредитных продуктов может внезапно обнаружить новое списание с карты, о котором и не подозревал. Что уж говорить о новичках.

Так как же оформить кредитную карту и безболезненно для своего кошелька совершать с нее покупки?Главное преимущество кредитной карты состоит в том, что вам не придется каждый раз обращаться в банк за очередной ссудой – деньги доступны в любое время.

При этом кредитные карты выдаются частным лицам без залога и поручителей, как того требуют обычные потребительские кредиты. Также большим плюсом карт является льготный период, который устанавливает банк – как правило, это от 50 до 100 дней с момента начала использования кредитных средств, в течение которых держатель карты может погасить кредит без каких-либо процентов.

Как оформляются кредитные карты

Кредитная карта, как и любой кредитный продукт, требует рассмотрения заявки банком. Приятной особенностью совсем недавно стала возможность оформления карты через интернет, и эта процедура ничем не будет отличаться от привычного оформления в банке с менеджером.

Чтобы оставить заявку на кредитную карту, нужно просто заполнить специальную форму, оставить все необходимые личные данные, включая уровень дохода и место работы. Ваша кредитная история, разумеется, тоже будет учитываться. После рассмотрения заявки банк принимает решение или запрашивает дополнительные сведения.

Если карта одобрена, ее можно получить в банке или по почте (если у банка есть такая услуга).

Особенности использования

Полезный Совет!

Как и любые другие банковские карты, кредитные карты требуют платы за обслуживание. Базовая стоимость, как правило, не отличается от обслуживания дебетовых карт, но может варьироваться в зависимости от достоинства карты (стандартная, золотая, платиновая и т.п.), особенностей кредитной программы и других особых условий банка.

Эта сумма снимается с кредитной карты либо помесячно, либо раз в год. Существуют и кредитные карты с бесплатным обслуживанием.

Никаких подвохов в этом нет – банк при этом зарабатывает на процентах, которые начисляются по кредитной линии, на отчислениях платежных систем, которыми пользуется клиент, например, в магазинах, или же на процентах за снятие наличных.

Вернемся к основному плюсу кредитных карт – возможности расплачиваться банковскими деньгами и при этом не платить проценты по кредиту. В хороших, прозрачных банках грейс-период не привязан ни к каким датам и начинается в тот момент, когда вы начали расходовать кредитные средства. То есть вы получили кредитную карту с 100 000 рублей на счету. Спустя неделю потратили с карты 100 рублей – с этого дня начинается ваш льготный период погашения. Как только вы погасили кредит и прошли сутки, то при новом расходовании средств с карты ваш грейс-период начинается сначала. Некоторые банки предлагают менее дружественные условия беспроцентного погашения кредита, привязывая начало грейс-периода к определенному числу отчетного месяца. Тогда в зависимости от того, в какой день месяца вы начали использовать кредитные средства, будет определяться и срок льготного кредитования. То есть заявленные, например, 60 дней в данном случае – это лишь формальный максимум. Кроме того, часто при заключении договора банки недоговаривают клиентам о том, что даже при своевременном погашении кредита взимается комиссия за его использование. Если вам, как лояльному клиенту, банк предложил карту с бесплатным годовым обслуживанием, тем более будьте осторожны – вероятно, вместо платы за обслуживание банк будет взимать проценты с любых сумм, взятых в кредит, несмотря на грейс-период. Также некоторые банки не дают льготного периода, если вы снимали деньги через банкомат.
Из чего состоит кредит и сколько за него нужно выплачивать Самый главный вопрос, который беспокоит всех, кто пользуется кредитными картами – сколько в итоге за это придется платить? По сути, ваши платежи включают три главные составляющие.Если говорить о процентных ставках, то тут все зависит от ряда факторов, которые предусматривает программа банка – от суммы, взятой в кредит, от срока ее использования, от валюты счета и т.д. Если же кредитные средства на карте не используются, то и проценты не начисляются. Погашение задолженности по кредитной карте производится одним из нескольких способов. Деньги можно вносить либо самостоятельно в любом размере либо использовать безакцептное погашение – когда из регулярно поступающих доходов (например, зарплаты) деньги автоматически закрывают задолженность. Важно отметить, что если при потребительском кредитовании нужно выплачивать проценты за всю выданную банком сумму, то в случае с кредитной картой выплачиваются только проценты на фактически использованные средства. Еще раз напомним, что начисление процентов по кредиту начинается только в случае, если закончился льготный период, а кредит не был погашен. То есть, если у вас от 100 000 рублей в момент окончания грейс-периода осталось 95 000 рублей, то вам будет начислен процент (согласно вашей ставке) на недостающие на счете 5 000 рублей.
Особенности и плюсы кредитных карт Помимо льготного периода, который существенно облегчает жизнь при погашении кредита, банки постоянно разрабатывают дополнительные бонусы для своих клиентов. Это может быть и cash-back – начисление процентов от потраченных средств обратно на счет, и снижение процентных ставок для постоянных клиентов, и партнерские программы лояльности. Наиболее популярными считаются программы лояльности, которые дают возможность копить так называемые «мили» за полеты определенными авиакомпаниями, а также за любые операции по карте и тратить их на авиабилеты и услуги авиакомпаний. Также существуют ко-брендинговые программы, которые позволяют копить бонусы и тратить их на определенные товары или услуги, включая мобильную связь или даже коммунальные платежи.

О целесообразности использования кредитных карт вопрос не стоит – конечно, ими стоит пользоваться – это удобно и безопасно. Но, как и во всем, нужно соблюдать осторожность, проявлять внимание, читать договор с банком полностью и не стесняться задавать любые вопросы.

Кроме того, не забывайте о правильном планировании своего семейного бюджета и не покупайте того, за что не сможете расплатиться даже кредитными средствами.

Если же вы аккуратно пользуетесь кредитом, помните о сроках и своевременно вносите необходимые платежи, то никаких рисков нет, и долговая яма вам никоим образом не угрожает.

Предложение от нашего партнераКак правильно пользоваться кредитными картами

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-823450-kak-pravilno-polzovatsya-kreditnymi-kartami

Как правильно пользоваться кредитной картой

Банки раздают кредитные карты направо и налево, рассылают их по почте, рекламируют в смс-рассылках и подкидывают в буквальном смысле под дверь. Обещая своим будущим клиентам легкие деньги, они подсаживают людей на «кредитную иглу».

Не успеешь опомниться, как начнешь жить взаймы! Чтобы кредитная карта, помимо удобства, не приносила ненужных проблем, научитесь использовать ее правильно. О том, как это делать, Fingramota.

org рассказала Алина Судакова, консультант-методист по финансовой грамотности Минфина РФ.

«В капле — лекарство, в ложке – яд» – кто не знает это известное выражение, которое вполне применимо и к финансовым продуктам. Действительно сами по себе кредитные карты – удобное изобретение, позволяющее в случае непредвиденных трат не сесть в лужу, однако при неумелом использовании способное сделать жизнь если не невыносимой, то точно неприятной.

Если вы решили завести кредитку, обязательно придерживайтесь следующих правил.

Внимательно читайте договор

Обратите внимание!

Перед тем, как начать пользоваться «пластиком», с особой тщательностью прочтите ваш договор с банком.

Нет ли в нем подводных камней? Многие думают, что договор с любой финансовой организацией – формальность, стандартный документ, однако именно в нем прописываются все основные тонкости и именно он – первое, что сможет защитить ваши интересы в суде.

Договор о выдаче и использовании кредитной карты устанавливает важные моменты, как-то: максимальный лимит по карте, стоимость обслуживания карты, условия погашения задолженностей, размеры комиссий. Внимательно изучите все тонкости, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными сюрпризами.

Контролируйте себя

Если у вас появилась кредитная карта, это не значит, что можно пускаться во все тяжкие и покупать все, что заблагорассудится. Если вы не будете контролировать свои расходы, то быстро окажетесь в долговой яме. Помните: кредитная карта – это не аналог дебетовой, деньги, которые лежат на ней, не ваши, вам их дали в долг на время и вам придется их возвращать.

Если вам сложно контролировать свои расходы, то, скорее всего, вы не успеете погасить долг вовремя и столкнетесь по истечении льготного периода кредитования (graceperiod) с необходимостью выплачивать банку большие проценты. Если вы недостаточно дисциплинированы, то можете столкнуться с такими проблемами, как штрафы, пени и испорченная кредитная история.

Чтобы держать себя в тонусе, при оформлении кредитки обязательно оформите услугу смс-информирования. Так вы будете в курсе всех денежных перемещений на счете и вам будет проще не превышать установленный договором лимит по карте и укладываться в льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты.

Не допускайте просрочки

Пользуйтесь деньгами с кредитной карты только в течение льготного периода, погашайте долг своевременно и не забывайте: платить проценты – это не в порядке вещей. Кредитный «пластик» нужен не для того, чтобы жить не по средствам, а потом в долгую расплачиваться с банком, он – палочка-выручалочка, которая поможет в случае непредвиденных трат.

Ваша задача здесь: сделать так, чтобы платить проценты вам никогда не пришлось.

Когда банк присылает вам выписку по карте, в которой написано, сколько вы ему должны (каждые 30 дней) – увидеть ее можно в мобильном приложении или интернет-банке – вы должны любой ценой до окончания льготного периода погасить долг, поскольку проценты полностью перекрывают все те бонусы, которые может дать кредитная карта (лучше на этот случай иметь запас денег).

Главное!

Если вы не сможете погасить долг полностью до истечения graceperiod, делайте это частями. Не допускайте просрочки, иначе банк начнет применять в отношении вас санкции.

Не снимайте с карты наличные

При использовании кредитки старайтесь никогда не снимать с нее наличные деньги.

Поскольку банкам это невыгодно (кредитные организации, выпускающие платежные карты, зарабатывают прежде всего на межбанковской комиссии), с этой операции они требуют повышенную комиссию, увеличивают кредитную ставку или вовсе отменяют льготный период.

Помните об этом и, в случае крайней нужды в наличных, во-первых, сразу же перечитайте договор (в нем прописаны все «санкции» за эту финансовую операцию), во-вторых, снимайте деньги с кредитки только в банкоматах своего банка.

Пользуйтесь бонусами и cashback

С помощью кредитки вы можете не только тратить, но и зарабатывать деньги. Узнайте какие специальные условия (кобрендинговые программы) для владельцев карт предлагают партнеры вашего банка: возможно, вам положены бонусные баллы от операторов сотовой связи или даются скидки при покупке товаров в определенных магазинах – все это поможет вернуть часть потраченных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=-Dbj5tSxua8

Кроме того, не забывайте про кэшбек – функцию, позволяющую вернуть часть суммы от покупки обратно на карту.

Помните о безопасности

Используя кредитку, а не дебетовую карту, также не забывайте и о рисках мошенничества. Не используйте подозрительные банкоматы, не доверяйте «пластик» незнакомцам, храните в тайне пин-код, всегда проверяйте сумму платежа, введенную кассиром, при оплате товаров и услуг в торговых точках.

Эти нехитрые правила позволят вам использовать вашу кредитную карту грамотно и не попадать в неприятные ситуации.

Если же вы все-таки допустили промах, и на вашей карте накопился немаленький долг, с которым вы не знаете, что делать – узнайте в банке про возможность рефинансирования вашего кредита.

Если вы не уложились в срок выплаты, проценты за пользование деньгами с «пластика» стали для вас слишком высокими, вы можете взять новый заём под меньшую процентную ставку для того, чтобы погасить первый.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/2153-kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj

Правила пользования кредитной картой Сбербанка: описание, инструкция и отзывы

Сбербанк предлагает клиентам множество услуг, основными среди которых по-прежнему остаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. Популярность последних из года в год лишь возрастает, что неудивительно.

Удобство их использования нельзя не заметить: появившись в банке единожды, можно не задумываться о поиске средств. В то же время держатель пластика должен быть начеку: после определенного срока «капают» проценты, которые нужно вовремя оплачивать.

Чтобы воспользоваться займом на самых выгодных для себя условиях, стоит знать правила пользования кредитной картой Сбербанка.

Активация

Вне зависимости от того, какая кредитка была оформлена для владельца, ее необходимо «запустить». Сбербанк выпускает карты заблокированными, чтобы никто посторонний не мог воспользоваться средствами на счете, привязанном к ней.

После проверки правильности написания персональных данных на карте следует приступить к ее активации. Для этого потребуется терминал Сбербанка.

Процедура не занимает много времени и сводится к следующим последовательным действиям:

  1. Вставить карту в терминал.
  2. Ввести PIN-код, указанный в конверте (в некоторых случаях секретную комбинацию цифр придумывает владелец платежного пластика).
  3. Выполнить любую операцию (получить информацию о балансе, произвести платеж и прочее).
  4. Забрать карту из терминала.

Если процедура активации не была выполнена клиентом самостоятельно, ничего страшного не произойдет. Карта автоматически разблокируется в течение суток после ее получения в банке.

Снятие наличных

Правила пользования кредитной картой Сбербанка не могут не включать в себя такой пункт, как обналичивание средств. Владелец счета может снять деньги в любом терминале, правда, стоить услуга будет по-разному.

Комиссия взимается всякий раз при совершении операции по выдаче средств с кредитки. «Родной» терминал Сбербанка дополнительно спишет 3% за свои услуги (минимум 390 рублей), а устройства других банков запросят 4% с той же минимальной суммой комиссии 390 р.

Например, при снятии 100 р. баланс счета уменьшится на 490 р. Эти деньги считаются потраченными, и на них тоже начисляются проценты по займу.

Полезный Совет!

Поэтому целесообразно включить в правила пользования кредитной картой Сбербанка следующий пункт: снимать малые суммы денег невыгодно, оптимальным вариантом будет обналичивание 10 тыс. р. и более.

Кроме комиссии, для кредитных карт установлен лимит на единовременное снятие средств, который составляет 50 тыс. р. Держатели «золотого» пластика типа Visa Gold и MasterCard Gold имеют возможность обналичить сразу 300 тыс. р.

Безналичные расчеты

Пользоваться деньгами, даже не держа их в руках, вдвойне удобно и выгодно. Не нужно носить с собой внушительную сумму купюрами, боясь «светить» ими в обществе. Кроме того, пользователю открыты двери в любой интернет-магазин. Не выходя из дома, можно оплатить любые покупки и услуги там, где поддерживаются безналичные расчеты.

Если необходимы средства в магазине, ресторане или ином заведении, нужно попросить платежный терминал. В него вставляют карту, вводят PIN, после чего осуществляется транзакция. Если средств достаточно, она завершается успешно.

При этом владелец кредитки не платит ни копейки комиссии и получает бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка». Cashback составляет 1.5 бонуса за каждый рубль в первые три месяца использования карты и 0.5 б. после их истечения.

Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки.

Владельцам «золотых» кредиток совершать безналичные платежи еще проще: карты поддерживают бесконтактную технологию оплаты PayWave/PayPass. Для этого достаточно поднести карту к платежному терминалу. Не требуется ни вводить PIN, ни подписывать чек.

Можно ли «обойти» комиссию за снятие?

Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька.

К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка.

Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи. Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму.

Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период. В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае.

Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки – льготного периода.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму.

Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%.

Обратите внимание!

Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка «Виза» или «Мастеркард» для получения максимальной выгоды от займа сводятся к следующим пунктам:

  • тратить средства только безналичным способом;
  • правильно рассчитывать льготный период, чтобы успеть внести деньги до начисления процентов;
  • не забывать вовремя вносить средства за обслуживание карты.

Перед тем как потратить деньги с кредитки, стоит хорошо подумать о том, будет ли возможность погасить сумму до окончания льготного периода. Иначе придется заплатить банку немалый процент.

О сущности льготного периода

Перед оформлением займа банковский сотрудник озвучивает правила пользования кредитной картой Сбербанка. Льготный период для подобных продуктов составляет 50 календарных дней. Но не всегда пользователю до конца ясно, с какого времени начинается отсчет и когда следует отдавать долг.

Структура льготного периода включает в себя два срока: 30 дней на совершение покупок и 20 дней на погашение. Первый промежуток времени называется расчетным периодом, он начинается с момента активации кредитки. Узнать его можно и у сотрудников банка.

Это определенное число месяца, которое остается постоянным. На протяжении 30 дней (иногда 31) владелец карты совершает расчеты, по истечении этого срока приходит выписка-уведомление обо всех потраченных средствах, сумме задолженности и минимальном платеже.

Наступает платежный период – 20 дней, в течение которых заемщик обязан рассчитаться с банком.

Как выгодно для себя погасить кредит?

На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет.

Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей.

При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.

Главное!

Если же погасить в течение 20 дней всю сумму не получается, необходимо внести хотя бы минимальный платеж в размере 5% от израсходованных средств.

Сюда также включаются комиссии (за снятие наличных, обслуживание карты, платные сервисы), проценты по операциям, не входящим в льготное кредитование, и штрафы (за просрочку платежа, превышение кредитного лимита).

Ситуация будет продолжаться ежемесячно, пока клиент не погасит всю сумму с учетом процентов. О нулевой ставке в таком случае говорить уже не придется.

На заметку держателям кредиток

В статье были рассмотрены основные действия, с которыми придется столкнуться владельцу займа. Обобщим правила пользования кредитной картой Сбербанка. «Виза Голд» будет в качестве примера:

  • активация карты производится при помощи терминала с введением PIN-кода;
  • снятие наличных чревато тратой дополнительный средств (3% от суммы, минимум 390 р.) и ежедневным начислением процентов на величину обналиченных денег + комиссии;
  • погасить суммы, израсходованные безналичными расчетами, можно в течение льготного периода;
  • тратить средства выгоднее в начале расчетного периода, так на беспроцентное пользование останется почти 50 дней;
  • если погасить всю сумму не получается, следует внести хотя бы минимальный платеж, рекомендованный банком (5% от расхода + комиссии), при этом на остаток долга будут ежедневно начисляться проценты в размере 17.9-23% годовых (для карты Gold), которые придется оплачивать уже в следующем периоде с частью основного долга;
  • средства, потраченные в платежном периоде, будут относиться к следующему месяцу и не подлежат текущей оплате.

Отзывы о кредитках Сбербанка в основном положительные: большинство клиентов устраивают условия получения карты и возвращения займа. По словам владельцев, оформляется пластик быстро, а расплачиваться им — одно удовольствие.

Правила пользования «золотой» кредитной картой Сбербанка, как и другими продуктами, помогут осуществлять займы по самым выгодным для себя условиям. Знание всех «но» в договоре обезопасит от опрометчивых решений и действий. В целом, нужно лишь правильно рассчитывать свои силы, чтобы не только воспользоваться займом, но и не заплатить за это банку ни копейки.

Источник: http://fb.ru/article/266616/pravila-polzovaniya-kreditnoy-kartoy-sberbanka-opisanie-instruktsiya-i-otzyivyi

Кредитные карты для чайников — для чего нужны и как пользоваться

Наверняка каждый уже не раз слышал о предложениях со стороны банков о возможностях бесплатно оформить кредитную карту, но далеко не все в курсе как ими пользоваться.

Для многих одно слово «кредитная» сразу ассоциируется с «грабежом». На самом деле все немного не так.

Предлагаем Вам прочесть до конца данную статью, чтобы узнать обо всех тонкостях кредиток и тем самым повысить свою финансовую грамотность.

Кредитная карта (сокращенно «кредитка», от англ. «credit card») — это банковская карта, которая позволяет совершать операции покупок автоматически занимая денежные средства у банка средства

Заем происходит прямо во время операции покупки. На каждую карту установлен кредитный лимит, который можно использовать. Обычно эта сумма ограничивается диапазоном до 300..500 тыс. рублей в зависимости от самой кредитки и банка.

У каждого банка свои собственные условия. Какого-то единого стандарта по которым работают кредитки — нет. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся условия.

Грейс период по кредитной карте что это

Одним из преимуществ кредитных карт является возможность воспользоваться льготным периодом (или грейс период), который позволяет вернуть деньги банку не платя никаких процентов и прочих переплат. Сколько взяли — столько вернули. Все честно и без обмана. Каждый банк устанавливает свои собственные льготные периоды (у кого-то больше, у кого-то меньше).

Примечание

Льготный период распространяется только на оплату по безналичному расчету. При снятие денежных средств с банкомата будет взыматься комиссия (скорее всего, 3-5% от суммы). Поэтому лучше не снимать наличку с кредитной карты, поскольку это крайне невыгодно.

Кредитные карты выпускаются сроком от 2 до 5 лет после чего автоматически перевыпускаются.

Полезный Совет!

Существуют разные типы кредиток, которые в зависимости от статуса дают разные возможности при совершение платежей. Обычно их классифицируют следующим образом:

  1. Классические (Classic)
  2. Золотые (Gold)
  3. Платиновые (Platinum)

Самые важные параметры кредитной карты:

  • Максимальная сумма кредита;
  • Размер льготного периода;
  • Стоимость обслуживания карты;
  • Бонусы и кэшбэки при оплате;
  • Процент, который надо платить банку, если вышли за пределы льготного периода;

2. Преимущества и недостатки кредитных карт

Банки охотно выдают кредитные карты чуть ли не каждому человек в надежде на то, что он забудет или не сможет во время внести платеж по взятому кредиту. В этом случае банк неплохо заработает (комиссии, проценты за период и прочее).

Однако у кредиток все же есть множество неоспоримых плюсов.

Преимущества кредиток

  1. Возможность совершить покупки моментально, не имея собственных средств на данный момент без походов в банк.
  2. Солидные бонусы и кэшбэки от банков, которые выпускают кредитные карты. Таким образом, поощряя пользоваться этими картами и больше тратить.

  3. Наличие льготного периода в течении которого можно ничего не платить за использование кредита
  4. Удобно оплачивать покупки за рубежом. Плюс к тому же это Ваши дополнительные деньги на всякий случай.

  5. Возможность использования кредитного лимита вновь и вновь
  6. Есть бесплатные кредитные карты, которые не требуют платы за годовое обслуживание

Недостатки кредиток

  1. Наличие возможностей тратить больше мотивирует это делать.

    Причем это чувство развито сильнее у тех, у кого нет свободных денег, то есть у тех кто пользуется кредитками

  2. Банк заинтересован, чтобы взять с Вас комиссии, проценты и прочее. Поэтому надо быть внимательным при подписании договора и дальнейшем обслуживании карты.

3. Самые выгодные кредитные карты

На рынке кредитных карт очень много предложений. Это хорошо, поскольку за счет высокой конкурентности рождаются действительно удобные предложения. Рассмотрим самые лучшие кредитки на 2018 год.

3.1. Кредитная карта Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф является одним из самых лучших предложений на рынке. В таблице ниже представлены основные ее характеристики:

Максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей
Льготный период до 55 дней
Обслуживание карты бесплатное
Бонусы Кэшбэк 1%. Есть категории с повышенным кэшбэком.

Кредитную карту Тинькофф можно заказать через интернет. Ее доставят в удобное для Вас время и место.

В целом я рекомендую обратить внимание и на дебетовую карту Тинькоффа (6% на остаток, 1% кэшбэк на все покупки, бесплатные снятия во всех банкоматах, бесплатно обслуживание и прочее преимущества). Оформить онлайн »).

3.2. Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк)

Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк) обладает уникальными условиями. Таких выгодных предложений на рынке давно не было. По сути карта Халва это одновременно кредитная и дебетовая карта. Льготный период составляет рекордные 12 месяцев. При наличии суммы большей 0, на остаток начисляются 6,5% годовых.

Максимальная сумма кредита 350 тыс. рублей
Льготный период 12 месяцев
Обслуживание карты бесплатно
Бонусы Кэшбэк до 7,5%
Ставка на остаток 6,5% годовых начисляется Вам, если сумма на карте больше 0

3.3. Кредитная карта Альфа Банка (100 дней без %)

Альфа Банк занимает отличные позиции по выпуску банковских карт, уступая по объемам лишь Тинькоффу. Здесь также есть отличные кредитки. Например, я предлагаю обратить внимание на кредитную карту «100 дней без %». Ниже представлены их условия

Максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей
Льготный период 100 дней
Обслуживание карты от 1190 р. до 6 990 руб. в год
Снятие наличных 50 тыс. рублей можно снимать без %
Ставка в случае не погашения в льготный период от 23,99%

4. FAQ по кредитным картам

4.1. Как получить кредитку

Чтобы получить кредитную карту нужно обратиться непосредственно в банк. Если Вы уже является клиентом этого банка, то можно подать онлайн заявления на кредитку.

В большинстве случаев банк с радостью одобряет кредитные карты. Однако, за кажущуюся простотой стоят проверки, о которых клиент и не догадывается. Человеку с мизерным доходом банк не одобрит кредитную карту или одобрит с очень маленьким лимитом.

4.2. Стоит ли пользоваться кредитной картой

Кредитная карта может стать выгодным инструментом в любой семье или для отдельного ее члена. Льготный период может позволить и вовсе не платить никаких переплат.

Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты покупок, на которые не хватает средств.

Также она очень удобна при поездках за границу, как резерв на непредвиденные расходы. Все же ситуации разные бывают и порой деньги необходимы срочно.

4.3. Отличия кредитной и дебетовой карты

Дебетовые и кредитные карты являются самыми популярными банковскими продуктами. Механизм работы и идеология этих карт разные.

  1. В дебетовой карте Вы пользуетесь исключительно своими средствами, в кредитной — заемными. Это самое главное различие.
  2. Дебетовая карта — это удобный вариант хранения денег на своем банковском счете с быстрым вариантом снятия через банкомат.
  3. Кредитная карта — это удобный способ оплатить картой покупку, на которую не хватает денег на данный момент.

4.5. Отличия кредитной карты и потребительского кредита

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На этот ответ нет однозначного ответа. В зависимости от ситуации может быть лучше как первый, так и второй вариант.

Перечислим основные отличия кредитки от кредита:

  1. Брать займы по кредитной карте можно регулярно без обращения в банк
  2. Можно взять любую сумму не превышающую установленный лимит
  3. Есть льготный период, по которому не надо платить проценты. У потребительского кредита сразу начинают работать проценты против Вас
  4. Возможность быстрого погашения без походов в банк. При погашении обычного кредита необходимы походы в банк, что создает неудобства

Источник: https://vsdelke.ru/finansy/kreditnye-karty-dlya-chajnikov-dlya-chego-nuzhny-i-kak-polzovatsya.html

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ее использовать

В жизни бывает так, что нужно сделать срочную покупку, а денег уже нет и до зарплаты еще далеко.

Хорошо если можно занять нужную сумму у родственников или друзей, но, во-первых, не все приемлют такой вариант займа, а во-вторых, не у всех друзья и родственники могут оказаться состоятельными.

Что же делать, отказаться от покупки или занимать в МФО под бешеный процент? Цивилизованные люди в таких случаях пользуются кредитками Сбербанка. Что такое кредитная карта данной организации и как ее правильно использовать, об этом и поговорим.

Разновидности кредиток

Итак, что это такое кредитная карта Сбербанка. Это неуникальный и даже очень распространенный банковский продукт, которым пользуются повсеместно. С виду это обычная пластиковая карта, с помощью которой можно совершать покупки и снимать наличные в банкомате. Так и есть, только эта карта дает клиенту возможность «уходить в минус», то есть брать взаймы у банка определенную сумму денег.

Выгоднее всего брать небольшую сумму на короткий период времени. Если клиент успевает вернуть деньги в срок, то он не платит проценты.

Сколько взял, столько и отдаст, но такой расклад возможен только в случае, если клиент хорошо знает условия использования своей кредитки.

ПАО Сбербанк России предлагает своим клиентам разные кредитные карты, давайте их перечислим и кратко охарактеризуем.

  1. MasterCard или Visa классик. Это самые распространенные кредитки, по которым Сбербанк предлагает хорошие условия. Клиент не платит за обслуживание, при оплате картой получает бонусы, имеет возможность занимать деньги и не платить проценты. Лимит по таким картам может доходить до 600 тыс. рублей, а льготный период до 50 дней.
  1. MasterCard или Visa золотые. Примерно те же условия предлагаются и по золотым кредиткам, только нужно учитывать, что за их обслуживание придется заплатить до 3000 в год.
  2. MasterCard или Visa премиум. По этой карточке, в рамках персонального предложения, клиент может получить кредитный лимит до 3 000 000 рублей. При расчетах ему возвращается до 10% обратно на карту, плюс льготный период почти 2 месяца.
  3. Visa «AEROFLOT». Во многом схожа с классической кредиткой, даже условия те же самые, однако разница в том, что по этой карте клиенты, которым часто приходится летать получают в виде бонусов мили. Эти бонусы можно использовать при покупке билетов на самолет.
  4. Кредитка для благотворительности Visa «Подари жизнь». Карта имеет те же характеристики, что и классическая кредитка, но с нюансами. Бонусы, начисляемые с каждой покупки, идут не на карту, а в благотворительный фонд.

Вот такой вот ассортимент кредиток существует в Сбербанке на сегодняшний день. Спустя время структура предложения может поменяться, поэтому перед тем как выбрать ту или иную карту, проконсультируйтесь со специалистами банка.

Как применять кредитку?

Что представляет собой кредитка Сбербанка, мы поговорили, теперь нужно разобраться, как ей пользоваться, потому что это и является самым важным. Оформить кредитку несложно, но ее бездумное применение может быстро оставить горе-заемщика «без штанов». Выгодное и правильное использование кредитки Сбербанка предполагает, что клиент знает:

  • кредитный лимит по карте;
  • чем грозит снятие наличных с карты;
  • процентную ставку в случае невозможности погасить долг в льготный период;
  • как рассчитывается льготный период.

О льготном периоде применения кредитки мы поговорим чуть позже, а все остальные пункты списка раскроем сейчас. Начнем с кредитного лимита.

При оформлении карты, кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента в зависимости от его платежеспособности и других факторов, в том числе и желания самого клиента.

Очень важно знать максимальный кредитный лимит по карте и строго отслеживать траты. Лучше действовать по схеме: потратил, вернул, а не потратил, потом еще потратил, а потом кое-как вернул или вообще не вернул.

Наличные с кредитки лучше вообще не снимать. Этим клиент лишает себя льготного периода и обрекает на выплату неподъемных процентов. Ну, уж если жизнь «прижала к стенке» можно снять наличные на очень короткий период, буквально на 1-3 дня, тогда переплата будет минимальной.

Если кредитка использована, льготный период подходит, а денег чтобы рассчитаться с банком вовремя, все нет, стоит точно знать, сколько вы заплатите сверх основного долга.

  Процентная ставка устанавливается для каждой кредитки индивидуально в пределах зафиксированных банком. Например, по стандартной кредитке ставка от 23,9% до 27,9% годовых.

Ну и, пожалуй, самое важное, это расчет льготного периода, без этого нормальное использование кредитки невозможно.

Льготный период: особенности расчета

Даже те, кто не владеет кредитной картой, догадываются, что значит льготный период. Это срок, в течение которого владелец кредитки Сбербанка может пользоваться займом и при этом не платить за использование денежных средств.

Одним словом купили вы посудомоечную машину за 23 000 рублей, рассчитались кредиткой, а через несколько дней вернули с зарплаты все 23 000 на карту.

На этом все, вы снова можете пользоваться картой, банк никаких дополнительных денег от вас не потребует.

Обратите внимание!

Этот самый период всегда указывается в рекламе кредитки, поскольку это то, что выгодно отличает ее от схожих кредитных продуктов других банков. У кредиток Сбербанка период безвозмездного использования денег обычно не превышает 50-55 дней, но у других банков этот период может растянуться до 100 дней.

Реклама позиционирует льготный период не так, как он работает на самом деле. Клиент, активировав кредитку, думает, что он сейчас сделает покупку и 50 дней может не возвращать деньги на карту, но в этой мысли и кроется главная ошибка.

Льготный период работает совершенно по-другому. Течение льготного периода начинается не с момента совершения покупки, а с даты активации кредитки и до даты окончания первого льготного периода.

Затем отсчет начинается заново.

В конце каждого льготного периода клиент должен внести платеж и неважно, в какой день на протяжении всего этого периода, он совершил покупку.

Если покупка совершается в начале этого периода, то у клиента больше времени на то, чтобы отдать долг и не заплатить проценты. Если покупка совершается в конце периода, то времени на расчет у покупателя минимум.

Отсюда следует, что тратить с кредитки лучше в начале периода, а для этого нужно, четко знать и отслеживать когда он начинается, а когда заканчивается.

Клиенты часто путаются при расчете льготного периоды, поэтому не надо стесняться лишний раз консультироваться с работниками Сбербанка. Лучше получить лишнюю бесплатную консультацию, чем потом заплатить проценты и пострадать из-за своей не информированности.

Кредитка от Сбербанка это очень хорошая штука, которая может выручить в разных жизненных ситуациях. Это удобный инструмент, которым нужно уметь пользоваться. И уж если вы научились, то в очень скором времени сможете получить от кредитки достойные плоды.

Источник: https://kreditec.ru/chto-takoe-kreditnaya-karta-sberbanka-i-kak-ee-ispolzovat/

Что такое кредитная карта, как правильно пользоваться, виды, какая лучше и в чем отличие от дебетовой

Всем привет! Наш финансовый ликбез продолжается, и сегодня будем говорить о том, что такое кредитная карта, как ей правильно пользоваться чтобы не попасть в долговую яму и какие преимущества она предоставляет.

Трудно встретить такого человека, который бы не сталкивался с банковским пластиком – кто-то получает пенсию и зарплату, кто-то пользуется им для расчетов в торговой сети, оплаты услуг в интернете и даже получает от этого бонусы. Но существуют карты, с помощью которых банк предоставляет клиенту дополнительное финансирование.

То есть, кроме Ваших собственных средств, на них устанавливается определенный кредитный лимит, который можно тратить по своему усмотрению, но обязательно возвращать ежемесячно согласно графика. Удобно, не правда ли?

Что это такое и в чем отличие от дебетовой или зарплатной карты?

Обычная дебетовая карта представляет собой средство платежа, на котором находятся только Ваши деньги (зарплата, пенсия, стипендия) и ничего больше.

В отличие, от нее кредитная карта во всем мире давно является отличной альтернативой традиционному потребительскому кредиту. Вы можете пользоваться ею для оплаты своих расходов в пределах того лимита, который установил банк. Сумма лимита обычно связана с Вашими ежемесячными доходами и историей взаимоотношения с конкретным банком.

Главное!

Например, зачастую банковские менеджеры сами предлагают выпустить кредитку людям, которые хранят депозиты, или пользовались раньше другим кредитом, заработав себе хорошую репутацию.

В нашей стране эта банковская услуга стала распространенной в последнее десятилетие, и по ряду данных, к сегодняшнему дню было выпущено примерно 120 миллионов таких карт.

Разновидности кредиток

Чаще всего, эмитируются карты платежных систем Visa или MasterCard. При этом, есть различные статусы у такого продукта: от самых простых типа Electron до уровня Голд и Платинум, которые предоставляют огромный перечень дополнительных опций. Не так давно появились еще и карты МИР — это наш российский аналог именитым брендам.

Как ей пользоваться?

Как пользоваться таким продуктом: с помощью кредитки можно совершать те же самые операции, как и с помощью зарплатной карты, то есть, оплачивать услуги и товары, снимать в банкомате наличность и т.п. Правда, обычно с такого карточного счета не допускается безналичный перевод кредитного лимита на другие счета.

Выгоды от использования

Безусловно, кредитка обладает целым рядом преимуществ, среди которых выделим следующие:

  • Возможность оплаты практически любых товаров и услуг, если торговая точка оснащена терминалом (можно рассчитаться в большинстве магазинов, ресторанов, заказать билеты на поезд или самолет)
  • Держатели таких карт часто стимулируются дополнительными бонусами и скидками партнеров банка
  • При пересечении границы нет нужды беспокоиться о сумме наличных, которые Вы берете с собой. На карте можно вывозить любую сумму денежных средств
  • При расчетах за рубежом, также не требуется обменивать деньги, ведь банкомат выдаст Вам желаемую сумму валюты после автоматической конвертации
  • Бесплатный период пользования – одно из главных преимуществ, и оно дает возможность в течение 20-50 дней не платить за кредитный лимит при условии полного погашения затраченных средств.

Ряд кредиток обладают и другими преимуществами для пользователей.

К примеру кредитная карта от банка Тинькофф в сочетании со специальным мобильным приложением может стать настоящей платежной системой, которую легко установить в любом гаджете или компьютере.

Существует балльная система, при которой банк возвращает часть оплаченных при помощи кредитки средств. Например, за каждый потраченный рубль начисляется 1 балл.

Еще большим ассортиментом выгод обладает ко-брендинговая карта, которая сочетает в себе характеристики обычной кредитки и дисконтной карточки. Обычно она дает больший объем привилегий и скидок при оплате, что оговаривается в договоре между банком и его партнером.

Условия погашения и возможные штрафы

Как и в случае с обычными потребительскими кредитами, лимит по карте требуется погашать ежемесячно. Часть из этих средств пойдет на погашение банковского процента за пользование деньгами, а небольшая доля будет уменьшать сумму лимита. Обычно кредитка выпускается на 2-3 года, то есть, предполагается, что за этот срок Вы полностью возместите банку заимствованную сумму.

Но даже, если этого не произойдет, пластик перевыпускается на новый срок, и отношения продолжаются дальше. Банк рассчитывает свой процент, исходя из суммы задолженности, даты ее возникновения и даты погашения.

Но есть и приятная новость: у большинства карт предусмотрен льготный период.

Что это означает? Если Вы полностью возвращаете израсходованную сумму к отчетной дате, то освобождаетесь от уплаты процентов! Однако зачастую это правило не распространяется на получение наличных, то есть, чтобы не платить за пользование кредиткой Сбербанка или другого финансового учреждения, придется расплачиваться по безналу.

Какие еще платежи и штрафы могут поджидать держателей кредитных карт? Менеджеры в банке могут с радостью вручить Вам свой продукт, не рассказывая подробно обо всех возможных «сюрпризах».

Поэтому будьте начеку. Итак, за просрочку ежемесячного платежа банк наверняка выпишет пеню или единоразовый штраф. Его размер нужно уточнять в условиях договора.

То же самое касается случаев, когда Вы превысили размер установленного кредитного лимита, другими словами, допустили перерасход – такие случаи тоже бывают.

Полезный Совет!

Если потеряли карту – будьте готовы заплатить комиссию за блокировку и разблокировку, а также за перевыпуск самого пластика.

Для погашения кредитки могут использоваться те же самые способы, как и для пополнения традиционных карточек. Проще всего внести платеж через кассу банка, или, если Вы не хотите стоять в очередях, то сделайте это через терминалы самообслуживания либо через банкоматы cash in, то есть, принимающие наличность. За погашение платежа дополнительная комиссия, как правило, не взимается.

Минусы и подводные камни кредиток

Итак, первая же опасность поджидает нас, когда мы берем кредитку на всякий случай «про запас». Чаще всего таким путем нас убеждают банковские сотрудники, у которых поставлены свои плановые показатели по распространению банковских продуктов и услуг. Вы логично предполагаете, что, если карта будет тихо лежать в портмоне и ею не пользоваться, то и задолженности взяться неоткуда.

Однако же существует большое количество разнообразных комиссионных и тарифов, благодаря которым Ваш баланс быстро станет отрицательным.

Для пенсионеров и других категорий клиентов эту ситуацию даже объяснить трудно, но действительно, существуют банковские карты с кредитным лимитом и комиссией за его неиспользование.

Вот так и появляется первая задолженность, на которую в последующем набегают еще и штрафные санкции.

Одной из наиболее распространенных ловушек, в которые попадаются добросовестные заемщики, можно назвать полное погашение задолженности. Да-да, Вы не ослышались, просто клиент был уверен, что рассчитался с банком «под ноль», но оказалось, что не доплатил нескольких рублей, и маховик задолженности начал раскручиваться по-новой.

Очень важно контролировать окончательное погашение потребительских кредитов и закрытие кредитных карт. В день полного расчета еще раз уточните у менеджеров полный остаток задолженности. После его внесения в кассу или другим способом напишите заявление на закрытие карточного счета, а еще лучше, закажите справку о полном погашении долга.

Обратите внимание!

Даже, если она будет платной, это позволит Вам спать спокойно и убережет от потенциальных финансовых неприятностей.

Интересно, что полное закрытие банковского карточного счета может сопровождаться не только выплатой всех начисленных процентов и штрафов банку, но и обратным возмещением. Это может быть связано с прошедшими доначислениями и наличием остатка клиентских средств на карте.

В таком случае, они должны быть выплачены клиенту до копейки по расходному ордеру. Кредитная карта подлежит уничтожению в банке путем разрезания магнитной полосы на обороте. Но такую процедуру сотрудники могут проводить уже и без Вас. А вот полученную справку о полном погашении сохраняйте не менее 3-х лет.

Пользоваться или нет?

Друзья, как известно:

Оцените все преимущества кредитной карты, но помните, что это все же банковские средства, и с учетом процентов за пользование таким кредитом, Ваши покупки существенно прирастают в цене.

И если уж вы решили пользоваться такой услугой — старайтесь рассчитаться с банком в самое ближайшее время. Если Вам показался полезным этот материал, поделитесь линком с другими.

Услышимся в новых публикациях!

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/kreditnaya-karta-chto-eto.html

Как пользоваться кредитной картой: особенности экономии средств

Большинство держателей кредитных карт относятся к ним как к финансовому инструменту, который позволяет быстро получать деньги в долг.

При этом заемщики легко снимают средства до зарплаты, тратят их на покупки и платят банку проценты. Если правильно распоряжаться кредиткой, лишних трат можно избежать.

Выгода этого инструмента состоит в том, что при его использовании не обязательно платить комиссию кредитору. Более того, вы даже можете получать дополнительный доход.

Как пользоваться кредитной картой и не тратить лишнего

Выгодное использование кредитки возможно в том случае, если вы правильно подобрали тариф и финансовое учреждение.

При этом ориентироваться следует на размер ставки, величину комиссий, условия обслуживания и обязательно индивидуальные предпочтения.

Учитывайте особенности управления личными финансами, бюджет и среднюю величину ежемесячных расходов. Так вы подберете банковский продукт, подходящий именно вам.

Беспроцентный период может рассчитываться по-разному, поэтому следует изучить условия договора, чтобы понять технологию расчета в конкретном банке. Чтобы не тратить лишнего, избегайте импульсивных покупок.

Особенно это касается приобретения дорогостоящих предметов. Оплачивая товар кредиткой, вы тратите заемные, а не собственные средства. Если вовремя их не вернуть, банк начнет взимать плату за пользование.

Как распоряжаться кредитной картой разумно и без процентов

Многие привыкли думать, что любой кредит выдается под проценты. В отношении кредитных карт это мнение ошибочно. Вы вправе использовать их и не платить процент. Это возможно при условии возврата денег в течение беспроцентного периода.

Кредитка дает вам возможность заплатить за покупки сейчас, а вернуть деньги чуть позже. Использовать карту выгодно в тех случаях, когда вы уверены, что сможете внести недостающую сумму через несколько дней. Если этого не будет, то вам лучше воспользоваться другими видами займов.

Как не платить? Для этого вам надо уложиться в срок пользования деньгами без процентов. В одних банках он составляет 55, в других 45 или 50 дней. При этом в условиях кредитования может быть прописано, что период начинает отсчитываться с того момента, когда вы впервые сняли средства. Новый расчетный период будет начат лишь после того, как вы погасите всю задолженность.

С учетом такой особенности в расчетах неудивительно, что многие владельцы карт не могут точно контролировать сроки беспроцентного погашения. Чтобы правильно и экономно пользоваться кредиткой, необходимо следить за операциями по карте. Это легче сделать с помощью интернет-банкинга. Просмотрев выписку за определенный период, вы сможете определить время выплаты долга.

Главное!

Если сразу выплатить всю сумму не получится, старайтесь как можно раньше погасить задолженность. Чем дольше вы пользуетесь заемными средствами, тем больше переплата по кредиту.

Название банкаСуммаИнформацияОформление
до 300 000 руб. • Ставка от 24,9% • Льготный период до 55 дней • Оформление без справок • С 18 лет • Погашение по всей России без комиссии• Поддержка круглосуточно
до 200 000 • Получение карты в день обращения. • 0% на все покупки до 55 дней • Ставка по кредиту от 24,9 до 29,9% • Ожидание одобрения 30 минут • Возраст: 24-70 лет • Гражданство: РФ • Действует программа лояльности• Наличие личного мобильного телефона
до 100 000 руб. • Карта рассрочки «Альфа-Банк» • Рассрочка от 4 до 24 месяцев • Льготный период 0% — 60 дней. • Процентная ставка 10% годовых • Льготный период по всему МИРУ 60 дней • Наличие мобильного и стац. рабочего телефона• Постоянная регистрация, где есть Альфа-Банк
до 350 000 • Карта рассрочки «ХАЛВА» • Лимит — от 5 000 до 350 000 рублей • Ставка за использование — 0% годовых • Период рассрочки — до 12 месяцев • Комиссия за внесение платежа — Отсутствует • Срок действия карты — 5 лет • Гражданство: РФ• Годовое обслуживание — 0 рублей
до 300 000 • Карта рассрочки «СОВЕСТЬ» • Лимит — от 5 000 до 300 000 рублей • Ставка за использование — 0% годовых • Период рассрочки — от 1 до 12 месяцев • Комиссия за внесение платежа — Отсутствует • Срок действия карты — 5 лет • Гражданство: РФ• Годовое обслуживание — от 290 рублей
до 600 000 руб. • Льготный период до 100 дней • Ставка от 26,99% • Выпуск карты бесплатно • Ожидание одобрения до 30 минут • Наличие постоянного места работы • По паспорту • От 21 года до 60 лет• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
до 350 000 руб. • Ставка от 24,99% • CashBack до 5% • Льготный период до 50 дней • Паспорт, 2 НДФЛ, Справка по форме банка • Справка в свободной форме • Рассмотрение до 3 суток • От 21 года• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
до 600 000 руб. • Ставка от 29% • Ваш доход должен составлять от 20 000р. • Льготный период до 50 дней • 2 НДФЛ, Справка по форме банка • Справка в свободной форме • Рассмотрение 1 день • От 23 лет• Непрерывный трудовой стаж от 4 месяцев

Принципы выгодного использования кредитки

Вы уже поняли, как пользоваться кредитной картой, чтобы экономить на процентах. Кроме этого, есть еще несколько правил, которые касаются кредиток.

1. Оптимально иметь не более двух карт.

Желание иметь несколько кредиток от разных банков может стать причиной финансовых проблем. Сейчас легко можно оформить карты на привлекательных условиях, однако действовать они будут недолгое время. Банки задабривают клиентов низкими процентами и бонусами, рассчитанными на первый месяц или полугодие использования кредита.

Исчерпав лимит по одной кредитке, вы захотите воспользоваться другой, чтобы погасить предыдущий долг. Если не успеете погасить долг по второй карте, то велика вероятность, что потребуется новая кредитка. С ростом задолженности и процентов будут увеличиваться финансовые проблемы.

Две карты – оптимальный вариант. Выбирайте одну с льготным периодом, а вторую с возможностью получать кэшбэк. Так вы сможете использовать плюсы карт каждого вида с выгодой для себя.

2. Откажитесь об обналичивания.

Снятие наличных по кредитке – дорогое удовольствие. Проценты здесь, как правило, очень высокие. Кредитная карта лучше подходит для безналичных расчетов. Более того, беспроцентный период часто не распространяется на те средства, которые были обналичены.

3. Используйте бонусы.

По программам лояльности за пользование кредитными средствами начисляются бонусы. Если вы платите кредиткой за товар в магазине-партнере банка, то ждите начисления бонусных баллов. Их можно потратить на покупки. Также есть карты с милями. Они помогут вам сэкономить в путешествии. Бонусы будут начислять при покупке билетов, за оплату гостиничного номера, аренду машины и т.д.

Пользуйтесь картами правильно, чтобы экономить и не упускать те возможности, которые дает этот банковский продукт.

Источник: https://mycredit.su/kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy/

Используем кредитную карту правильно!

Кредитную карту вы можете получить практически в любом банке. А здесь вы узнаете, как правильно пользоваться кредитной картой.

Проблема большинства в том, что они просто берут карту и пользуются ею, не ознакомившись с договором, который был заключен в банке. Вы должны подробно изучить все то, что банк написал для вас, и под чем вы будете ставить свою подпись.

 Вы не можете разобраться в некоторых терминах? На этот случаи возле вас находиться человек, который предоставил вам этот договор. Спрашивайте абсолютно все, что кажется для вас подозрительным или непонятным.

Полезный Совет!

Только так эксплуатация вашей кредитной карты будет положительно отражаться на вашей жизни.

Для чего нужна карта, и как ее использовать?

Используя банковскую кредитную карту, вы можете делать любые операции с ней. Вы можете, снять деньги, или оплатить покупки в магазине безналичным способом.

Это простая карта, на которой всегда есть определенная сумма денег, все зависит от того, какой лимит поставил вам банк в договоре.

Но не стоит забывать о том, что это не ваши деньги, это деньги банка, он просто дает вам возможность использовать их в своих целях. После чего вы обязательно должны вернуть данную сумму.

Так же не стоит забывать и о том, что за снятие наличных и за безналичную оплату вам насчитывается совершенно разная процентная ставка. Например, если вы используете кредитную карту «Тинькофф Платинум», то базовая ставка на покупки составляет 24,9% годовых, а если вы будете снимать деньги в банкомате, то цифра возрастет, и будет составлять 32,9%.

Так же не стоит забывать и о том, что при покупках через кредитную карту, вы можете стать участником системы Cash Back. Это система, которая возвращает вам некоторую сумму обратно на счет. Это осуществляется для того, чтобы привлечь покупателя в магазин, но для вас это отражается как экономия своих денежных средств.

Поэтому кредитную карту лучше всего использовать для осуществления покупок в магазине.

Как правильно погашать задолженность на кредитной карте?

Во время оформления карты вы узнаете от представителя банка или ознакомившись с договором о льготном периоде погашения задолженности. Банк вам дает возможность погасить задолженность в определенный период времени, и не платить процент за использование денег.

Обратите внимание!

Очень важно отдавать деньги в данный срок, ведь это очень выгодно. Например, банк вам дает льготный период в размере 55 дней, начинается он с того момента, как вы сняли деньги с карты или же заплатили ею за товар в магазине.

Если вы будете погашать свою задолженность в течении этого срока, то придется отдать только ту сумму, которой вы воспользовались. Если вы не успели или забыли отдать деньги в срок, то к вашей задолженности добавляется %, в зависимости от условий договора.

Поэтому есть смысл погашать кредит в указанные банком льготные периоды.

Что делать, если нужно срочно получить наличные деньги?

Вы, конечно же, можете осуществлять снятие наличных денег с кредитной карты. Но будьте внимательными. В первую очередь, на эту операцию банк будет ставить свой собственный процент, а значит, вы будете должны немного больше. Так же нужно понимать, что за снятие наличных в банкомате другого банка, обычно взимается повышенная комиссия.

Все это в сумме заставит вас платить намного больше, нежели вы получите на руки. Поэтому, вы должны искать банкоматы или отделения именно своего банковского учреждения, ведь это экономия ваших денег.

Только тот банк, который предоставил вам кредитную карту, будет соблюдать условия договора, все другие банковские учреждения делать этого не будут.

Пользоваться ли дополнительными услугами банка?

Большинство банков могут вам предложить услуги мобильного и интернет банкинга. Этими услугами действительно стоит пользоваться. Да, вы будете платить за мобильный банкинг свои деньги, но это позволит вам контролировать движение средств по карте.

Вы будете точно знать, какое количество на вашем счете, когда нужно погасить задолженность, сколько было снято денег в магазине и т.д. Интернет банкинг же дает вам дополнительные возможности.

Здесь вы можете контролировать все свои операции по карте, создавать шаблоны пополнения кредитной карты, что не даст вам возможности пропустить льготный период.

Когда использовать кредитную карту?

Главное!

Дело в том, что какими бы не были привлекательными условия в договоре, вы должны иметь свою голову на плечах. Пользоваться кредитной картой нужно только тогда, когда у вас действительно нет другого выбора. Если у вас нет денег, но они вам срочно нужны, то используйте карту.

Если вы используете карту для покупок в магазине, то используйте ее лишь для мелких и средних покупок. Если же вам нужно приобрести что-то действительно дорогое, то лучше воспользоваться потребительским кредитом.

Главное не забывать о том, что это не ваши деньги и распоряжаться ими нужно только в крайнем случае.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kreditnye-karty/kak-polzovatsya-kartoy.html

Как пользоваться кредитной картой и не платить процент?

Как пользоваться кредитной картой и не платить процент?5 (100%) 2 votes

Для этого нужно пользоваться беспроцентным или, как его ещё называют, грейс-периодом. Практически все крупные устойчивые Банки предлагают свои кредитные карты с  данной опцией.

Беспроцентный период

Грейс-период длится с момента совершения покупки по карте по дату внесения минимального платежа.

Как правило, минимальный платеж составляет 5-8 % от общей задолженности по счету + проценты на день формирования выписки.

Каждый Банк даёт по кредитной карте свой беспроцентной период. Как правило, это период от 35 до 65 календарных дней.

Чтобы было понятно, что это означает, давайте сразу перейдём к примеру:

Предположим, что 05 августа Вы получили кредитную карту с кредитным лимитом в 15 тысяч рублей и беспроцентным периодом в 55 календарных дней. Согласно договора, Ваша дата оплаты очередного минимального платежа — 25 число каждого месяца, а 28 числа каждого месяца по Вашей кредитной карте будет сформирован счет-выписка.

05 августа сразу после получения карты Вы купили продуктов на 1500 рублей, 13 августа приобрели спутниковую тарелку стоимостью 7500 рублей, а 20 августа решили сходить в кафе и оставили там ещё 1000 рублей. Все эти покупки Вы совершали, расчитываясь кредитной картой.

Больше до Вашей ближайшей даты оплаты минимального платежа (25 августа) Вы покупок по карте не совершали. Таким образом, в Ваш первый расчетный период (период с момента активации карты по дату оплаты минимального платежа, т. е. С 5 по 25 августа) Вы совершили покупок на сумму 10 000 рублей.

Теперь самое главное:

Таким образом, чтобы оплатить покупки, совершенные в текущем отчетном периоде, и не заплатить за это Банку ни копейки, нужно оплатить их полную стоимость не позднее даты оплаты следующего минимального платежа.

Графически пример №1 можно изобразить так:

А что дальше?

Дальнейшая суть пользования картой абсолютно идентична:
Покупки, которые Вы совершите во второй расчетный период (с 25 августа по 25 сентября) можно оплатить до 25 октября. Покупки, которые Вы совершите в третий расчетный период, можно будет оплатить до даты минимального платежа месяца, следующего за месяцем совершения этих покупок.

Итак, суть беспроцентного периода такова:

Схематично эту суть можно выразить вот в такой картинке:

Ну а Ваши собственные деньги на это время Вы можете положить на вклад в Банке и получать дополнительный доход.

Более того, активно пользуясь кредитной картой и постоянно погашая всю сумму задолженности в беспроцентный период, Вы заметно улучшаете свою кредитную историю!

На что беспроцентный период не распространяется?

Беспроцентный период имеет силу, только если Вы совершаете покупки по карте (в магазинах или интернете) и он не распространяется на снятие наличных или переводы в другие Банк и карты!

Если всё-таки Вы по не осторожности или необходимости совершили снятие наличных с кредитной карты или перевод на другую карту/счет, старайтесь максимально быстро и полностью погасить всю задолженность с учетом всех комиссий и процентов. Только после оплаты полной задолженности возможен выход на новый беспроцентный период.

Где и как узнать полную сумму задолженности, сумму минимального платежа, дату минимального платежа и другую информацию по карте?

Всё это имеется в выписке по счету карты, которую Банк формирует через несколько дней после окончания расчетного периода. Вот пример выписки, которую формирует Тинькофф Банк:

Можно ли платить только минимальными платежами?

Можно, но тогда Вы нарушите условия беспроцентного периода (вместо оплаты всей суммы задолженности на дату выписки оплатите только маленькую часть, установленную Банком), и после формирования счета-выписки Вам будут выставлены процента за всё время пользования кредитными средствами, т. е. c даты совершения покупки до даты полного гашения задолженности.

Как увеличить беспроцентный период?

Все покупки для учета беспроцентного периода учитываются по факту подтверждения. Когда Вы совершаете покупку по карте, проводится только авторизация, заморозка средств на счете. На самом деле, эти деньги остаются у вас на счете, но пользоваться вы ими не можете.

Фактическое списание денег со счета происходит, когда в Банк придёт подтверждение совершения этой покупки. Как правило, это дата отличается от даты авторизации на 2-7 дней. Для расчета беспроцентного периода и суммы задолженности Банком учитывается только дата подтверждения покупки.

Полезный Совет!

Поэтому, если, например, дата формирования счета выписки по вашему договору кредитной карты, это 28 число, то покупки, которые Вы совершите, скажем, 26 и 27 числа, скорее всего, вообще не войдут в эту выписку, а значит и не попадут в сумму общей задолженности, а попадут только через месяц, в следующую выписку.

Так что покупки, совершенные за пару дней перед формированием счета-выписки имеют самый большой беспроцентный период :)

Резюме

Кредитная карта — это вовсе не кабала и не неприятности и даже не заначка на черный день! Это вполне себе удобный и рабочий инструмент, который позволит сохранять и приумножать Ваши собственные деньги. Нужно лишь подойти к этому грамотно:

  • узнайте дату внесения минимального платежа по договору Вашей кредитной карты — пометьте этот день в ежедневнике;
  • не забудьте вносить всю сумму покупок, совершенных в предыдущем месяце, в день уплаты минимального платежа или за день до него;
  • не нужно считать и следить за суммой покупок — просто откройте последнюю выписку, которую Банк сформировал для Вас. Сумма баланса или общая задолженность по счету на день формирования выписки — это и есть сумма, которую Вы должны уплатить;
  • cохраняйте все выписки по счету — это может понадобиться, если у Вас возникнут вопросы или если, например, у Вас будет отсутствовать интернет, чтобы посмотреть выписку в интернет-Банке или в мобильном приложении;
  • если Вы вдруг выпали из беспроцентного периода, постарайтесь как можно скорее погасить всю задолженность с учетом начисленных процентов и плат. Как минимум, совершите гашение до даты минимального платежа, чтобы после него вновь выйти в беспроцентный период.

Разделы

  • Cashback и дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Советы и знания



Источник: http://dengomer.info/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-v-greic.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.