В каком банке лучше открыть накопительный счет

Содержание статьи:

Накопительный счет как альтернатива банковскому вкладу

в каком банке лучше открыть накопительный счет

Для граждан, которые предпочитают не тратить все свои доходы сразу, а создавать накопления,  целесообразность хранения своих сбережений в банке не подвергается сомнению. В данной статье мы рассмотрим такой вид размещения денег в банке, как накопительный счет.

Это весьма удобная альтернатива срочному вкладу, который имеет ряд недостатков и не предполагает возможности ежедневного распоряжения денежными средствами.

В качестве примера реальных условий накопительного счета мы представим ныне действующие предложения от крупных банков.

Если клиент банка твердо знает сумму денежных средств, которая ему необходима для совершения крупной покупки и при этом может прогнозировать свои доходы, ему, скорее всего, будет интересно открытие срочного вклада.

Этот способ хранения денег предполагает размещение их на фиксированный срок, банк получает возможность использовать эти деньги для инвестиций, а владелец капитала получает оговоренный процент.

В результате вкладчик имеет возможность дополнить лежащую на счете сумму процентными начислениями и приумножить сбережения.

Обратите внимание!

Но если присутствует необходимость достаточно регулярной работы с деньгами, лежащими на банковском счету, то срочный вклад не является подходящим способом. Например, если гражданин имеет возможность часто пополнять счет, и относительно регулярно совершать крупные покупки, более удобно использовать накопительный счет.

Недостатки срочного вклада

Срочный вклад имеет определенные недостатки, а поэтому не может охватить потребностей всех клиентов.

Так, если вкладчику потребуется забрать свои средства до окончания срока, указанного в депозитном договоре, то он потеряет довольно существенную сумму при пересчете процентных начислений по вкладу.

А есть достаточно много граждан, которые осуществляют взносы не с целью формирования определенной суммы, а просто откладывают свободные средства. В этом случае сложно предположить, когда именно возникнет необходимость в крупной сумме, находящейся на банковском счету.

Кроме того, депозитные продукты далеко не всех банков предполагают возможность проведения расходных операций. Иными словами, условия депозита могут не позволять снятие части средств. Те депозиты, условия которых предполагают возможность использовать средства, находящиеся на срочном вкладе, предусматривают расчет процентных начислений по минимальному остатку, который находился на счету.

Это весьма неудобно, поскольку деньги могут понадобиться всего на несколько дней, а в момент снятия необходимой суммы остаток, который был зафиксирован на счете, сделает процентную выплату за определенный период незначительной.

Кроме того, банки имеют обыкновение устанавливать предел «неснижаемого остатка», то есть, снятие суммы, превышающей обозначенный порог, невозможно без закрытия депозита.

А закрытие депозита, в свою очередь, может повлечь за собой потерю большей части процентных начислений.

Главное!

Еще одним недостатком можно считать тот факт, что депозитные предложения от некоторых банков не предусматривают возможности пополнения срочного вклада. То есть – средства, лежащие на счету, на некоторое время просто «замораживаются», сумму нельзя снять или увеличить, а это отнюдь не способствует росту накоплений.

Накопительный счет

Альтернативой срочному вкладу является накопительный счет, который является несравненно более удобным в повседневном использовании. Стандартными условиями, которые являются базовыми для аналогичных предложений от многих банков, являются:

  • Возможность беспрепятственно снимать денежные средства;
  • Возможность снимать средства практически в любом объеме (отсутствие требования «неснижаемого остатка»);
  • Возможность проводить пополнение счета в произвольном объеме;
  • Получение процентных выплат по «минимальному остатку»;

Предложения некоторых банков предполагают повышение процентной ставки в зависимости от времени, в течение которого деньги находятся на счете. Кроме того, на величину процентной ставки влияет и размер средств, находящихся на счете.

Таким образом, накопительный счет может использоваться как для накоплений, так и для ежедневной работы с деньгами. Деньгами со счета можно рассчитываться за покупки, услуги, с накопительного счета можно переводить деньги на депозитный счет (при условии наличии такой возможности в депозитном договоре).

С помощью накопительного счета можно совершить перевод средств в рамках открытия депозита в режиме «онлайн», или пополнить ОМС (обезличенный металлический счет), открываемый в золоте или другом металле.

Недостатки накопительного счета

Основным недостатком такого способа хранения денежных средств, как накопительный счет, можно считать более скромные процентные ставки, которые обещают банки. Кроме того, на процентную ставку в значительной мере влияет и то, сколько денег лежит на счету.

Еще один из немногих недостатков накопительного счета является общим для всех банковских счетов, которые принадлежат физическим лицам.

Все подобные счета застрахованы, согласно обязательной программе страхования, однако сумма страхового покрытия не может превышать 700 тыс. рублей.

Если сумма на накопительном счету больше суммы страхового покрытия, то в случае возникновения у банка проблем, вкладчик может получить компенсацию в меньшем размере, чем сумма, которая находилась на его счете.

Полезный Совет!

Положение клиента может усугубиться и тем, что, во многих случаях, клиент имеет в одном и том же банке несколько счетов.

Например, накопительный счет используется для регулярных расчетных операций, и часть средств, поступающих на этот счет, переводятся на депозит.

А максимальная сумма страхового возмещения предназначена для выплаты компенсаций не по каждому счету, а сразу для всех счетов, принадлежащих одному и тому же лицу.

Поэтому, если потенциальный вкладчик оперирует значительными суммами, ему лучше остановить свой выбор на банке, который отличается максимальной степенью стабильности.

Это, как правило, банки под контролем государства и структуры, которые являются системообразующими.

Такие банки предлагают несколько меньшие процентные ставки по накопительным счетам, нежели небольшие коммерческие банки, в максимальной степени заинтересованные в привлечении клиентов.

Однако, жертвуя некоторой частью процентов, владелец капитала повышает свои шансы сохранить денежные средства.

Предложения банков

Нужно сказать, что накопительный счет с условиями «До востребования» предлагает практически каждый банк, причем, условия некоторых кредитных организаций не позволяют открыть срочный вклад или получить банковскую карту без наличия у клиента такого счета. В этом случае накопительный счет является базовым счетом, к которому «привязывается» карта, и этот счет происходит перевод средств, которые были начислены в виде процентов по депозиту.

Обратите внимание!

С другой стороны, существуют депозитные предложения, которые являются более выгодными для держателей счетов, и вполне могут заменить счет «До востребования», поскольку в депозитных продуктах процентная ставка ощутимо выше.

Сбербанк

Один из наиболее стабильных банков РФ – Сбербанк, предлагает открыть специализированный сберегательный счёт.

Кредитная организация может предложить своим клиентам высокую надежность, процентные ставки по такому счёту – до 2,30% годовых в рублях (0,40% годовых в долларах США и евро) — это при сумме от 2 миллионов рублей. От 100 000 до 300 000 рублей доходность составит 1,70% годовых в рублях (0,2 в валюте при эквивалентной сумме на счёте).

Альфа-Банк

Банк может предложить сразу несколько счетов, предназначенных для регулярной работы с денежными средствами.

Накопительный счет «Ценное время»

Счет предполагает исключительно гибкую систему расчета процентных выплат. Ставка не является фиксированной, а рассчитывается по минимальному остатку денег на счете за определенный период времени. Чем больше времени средства пролежали в банке (в течение квартала, полугодия или года), тем выше процентная ставка. Годовая процентная ставка на момент обновления этой статьи может доходить до 9%.

Клиент может свободно проводить расходные операции, пополнять счет, снимать деньги без потери процентов. Некоторым недостатком можно считать размер минимальной суммы, необходимой для открытия счета – 300 тысяч рублей. Эта же сумма является неснижаемым остатком, если нужно снять денег больше, то нужно закрывать счет.

Накопительный счет «Блиц-Доход»

Счет позволяет вкладчику увеличить свои сбережения и в то же время иметь возможность свободно пользоваться деньгами. Процентная ставка может достигать 5,6% годовых, начисления рассчитываются по минимальному остатку средств на счете в течение каждого месяца.

Ограничения на пополнение и снятие средств отсутствуют, однако таблица процентных ставок говорит о том, что более или менее существенные проценты начинают начислять при наличии на счете суммы от 100 тысяч рублей (мин. остаток).

Накопительный счет «Мой сейф»

Главное!

Счет предназначен для создания накоплений, однако ограничения на снятие денег и пополнение счета отсутствуют. Процентная ставка относительно невысокая – до 1,8% годовых, однако формировать накопления помогает интерфейс системы интернет-банкинга «Альфа-Клик». Программа помогает установить цель, определить время и рассчитывает суммы взносов, необходимых для достижения этой цели.

Вкладвбанке.ру
21.12.2015

Источник: http://www.vkladvbanke.ru/sovety/nakopitelniy-schet.html

Накопительные вклады с возможностью пополнения: самые выгодные предложения

Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ начать формировать резервный фонд с нуля. Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.

И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.

Чем хороши накопительные вклады?

Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».

В чем их плюсы?

  • Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок

В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).

  • НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате

Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.

  • «Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств

А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.

  • НВ удобно использовать в качестве резервного фонда

Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».

  • Банковские «копилки» очень удобны

Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.

  • Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»

Чем отличается вклад от накопительного счета?

Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.

Лучшие накопительные вклады от банков из ТОП-50

Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».

Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.

Московский Кредитный банк. Вклад «Все включено» тариф «Накопительный»

Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.

Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.

Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.

Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.

В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».

Бинбанк. Вклад «Ежемесячный доход»

Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.

Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).

Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).

Полезный Совет!

Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».

Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.

Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Стратег online»

«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!

Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.

Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.

Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.

ЮниКредит Банк. Вклад «Первоклассный»

В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).

Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:

  • От 3000 рублей или 100 долларов
  • Не позднее, чем за 15 дней до окончания срока

Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.

Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.

Газпромбанк. Вклад «Накопительный»

Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.

Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.

Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.

Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.

А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/banki/gde-otkryt-nakopitelnye-vklady-s-vozmozhnostyu-popolneniya.html

Накопительный счет: банки, условия, ставки. Какие существуют преимущества и где открыть накопительный счет :

Накопительный счет является удобной альтернативой банковскому вкладу. Он имеет неоспоримые преимущества в виде возможности постоянного пополнения и списания средств наряду с ежедневным перерасчетом процентов, а, кроме того, в виде легкости мониторинга и управления.

Это интересно:  Где обменять бонусы спасибо от сбербанка

Особенности накопительного счета

Тем, кто с вниманием относится к своим финансовым средствам и регулярно думает о создании надежных накоплений, зачастую приходится рассматривать различные варианты их сохранения.

Одной из наиболее удобных форм этого выступают накопительные вклады в банковских учреждениях. Выгодный накопительный счет дает возможность начисления процентов в отношении ежедневного остатка счета.

Обратите внимание!

А это делает возможным получение дохода от всех средств, которыми человек не пользуется в данный момент.

Но каким образом можно открыть накопительный счет в финансовом учреждении, чтобы извлечь из него максимальную материальную выгоду? Для этого необходимо быть в курсе нескольких простых правил.

Отличие накопительного от обычного вклада

Перед каждым банковским вкладчиком в любом случае, рано или поздно, встает выбор между свободой в распоряжении средствами и достойными процентами по своему вкладу.

Срочный характер банковского вклада обладает рядом существенных ограничений по снятию средств. Его альтернативой выступают накопительные счета в банке.

Они более удобны в повседневном использовании, так как их можно свободнее применять, снимая либо переводя финансы без потери каких-либо процентов.

К тому же, условия накопительного счета не представляются чем-то сложным. Такими счетами можно пользоваться не только в целях накоплений, но и в рамках текущих финансовых операций. Необходимо лишь не забывать о правилах касательно начисления процентов, которые у того или иного банковского учреждения свои.

Условия по открытию счета

Большинство финансовых организаций предлагают следующие условия по договору на открытие накопительного счета:

  • Беспрепятственный характер снятия денежных средств без уменьшения процентной ставки.
  • Пополнение накопительного счета в форме произвольного объема, как правило, со следующим ограничением: сумма после процедуры пополнения не должна превышать первоначальное значение более чем в десять раз.
  • Процентные выплаты по минимальным остаткам на счетах за оговоренный в соглашении период.

Далее мы подробнее остановимся на том, каковы, например, условия банка ВТБ по накопительным счетам.

Порядок и правила открытия счета

Открыть накопительный счет возможно несколькими способами:

  1. Посетить банковское отделение банка лично.
  2. Посредством представителя с доверенностью.
  3. Онлайн через Интернет.

Некоторые финансовые организации, к примеру, «ЮниКредит Банк», дают возможность открывать вклады посредством мобильного банкинга. От физических лиц для этого требуется лишь предъявление паспорта.

Предложение о данном виде счета выглядит приемлемым и в других банках.

Так, условия для открытия накопительного счета в ВТБ, а именно, снятие средств без потери начисленных процентов и базовая ставка до 8,5%, наверняка покажутся привлекательными.

Денежные средства за исключением минимального остатка могут быть сняты со счета без каких-либо ограничений в удобной для клиента валюте. Минимальный остаток, как правило, служит суммой, которую требуется внести для того, чтобы открыть накопительный счет.

Как начисляются проценты?

Во время открытия накопительного счета клиент подписывает договор с банком. В этом документе указываются правила касательно начисления процентов. В данном случае возможно несколько следующих вариантов:

  • Проценты минимальной суммы, которая находилась на счету в течение тридцати дней. В том случае, если в конце месяца приходится снимать со счета крупную денежную сумму, клиент может потерять значительную часть своего дохода.
  • Начисление на минимальный остаток, что не зависит от суммы на счету.
  • Процедура начисления на ежедневный остаток. В подобной ситуации расчет осуществляется от минимальной суммы, которая находилась на счету в течение двадцати четырех часов. Данный вариант является самым выгодным для вкладчика.

Прибыль по накопительному вкладу

Разброс процентных ставок по накопительным счетам бывает существенным не только у разных финансовых организаций, но и у одного и того же банка, что напрямую зависит от суммы на счете.

К приему, банк «Русский стандарт» при сумме до 29 999 рублей предоставляет процент, который равен значению 0,01%. Однако, уже начиная с 30 000 рублей, речь идет о семи процентах. Кстати, со ставками ниже четырех процентов иметь дело не представляет большого смысла. Разумеется, более крупные ставки поискать можно, но каждое такое предложение следует рассматривать крайне тщательно.

Не следует забывать, что страховое возмещение вкладчику в ситуации отзыва у банка лицензии не превышает одного миллиона четырехсот тысяч рублей по всем открытым в этом финансовом учреждении счетам.

Главное!

По этой причине размещать более крупные суммы денежных средств целесообразно исключительно в надежных и системообразующих банках, которым присуща практически нулевая вероятность отзыва лицензии.

Поэтому крайне важно только в надежной финансовой организации открывать накопительный счет, в «Альфа-Банке», например.

Преимущества таких счетов

Накопительный счет может стать отличной альтернативой обычному вкладу в банке. Такие счета имеют безусловные преимущества, среди которых можно выделить следующие плюсы:

  1. Предоставление клиенту возможности постоянного пополнения, а, кроме того, снятия денежных средств.
  2. Перерасчет процентных показателей, который производится каждый день.
  3. Удобство мониторинга, а также управления.

Выбор банка для открытия счета

На какие проценты можно реально рассчитывать при открытии описываемого счета? Какие нюансы следует учитывать, прежде чем подписывать заявление?

На сегодняшний день крайне редко банк способен предложить своим клиентам больше двух или четырех процентов начислений на остаток денежных средств, в том случае, если сумма на счету составляет менее полутора миллионов рублей.

К примеру, Сбербанк предоставляет клиентам лишь четыре процента на сумму вклада от десяти тысяч рублей.

Накопительный счет от «Альфа-Банка», именуемый «Мой Сейф», предоставляет до 2% годовых на минимальный остаток за месяц.

Некоторые финансовые учреждения при этом не допускают списания средств со счета ниже конкретной суммы. Но бывают и исключения.

К примеру, в «ЮниКредит Банке» в том случае, если клиент вкладывает сумму от десяти тысяч до восьми миллионов рублей, то он смело может рассчитывать на 5 %. Причем в этой ситуации действует ежедневная выплата процентов.

За общей динамикой накоплений можно проследить в своем личном кабинете в мобильном или же интернет-банке. При этом банк не ограничивает владельца счета. Денежные средства могут быть сняты или переведены на другой счет в любой удобный момент.

Полезный Совет!

К тому же, накопительный счет может быть открыт не только в рублях, но и в другой валюте.

Следует сказать, что на сегодняшний день «ЮниКредит Банк» включен в число наиболее надежных российских финансовых организаций, которая принимает участие в программе «АСВ». Многолетний опыт работы с вкладчиками дает возможность говорить о доверии, которое клиенты оказывают этому финансовому учреждению.

Недостатки накопительных вкладов

Основным и очевидным недостатком данного способа хранения финансовых средств, считаются более скромные значения процентных ставок, которые предоставляются банковскими учреждениями. Помимо этого, на процентную ставку в большой мере влияет количество денег, которое находится на накопительном счету.

Еще один из немногих недостатков является общим для всех накопительных счетов физических лиц.

Все они застрахованы в рамках обязательной программы, правда, сумма покрытия не превышает одного миллиона четырехсот тысяч рублей.

В том случае, если сумма на накопительном счету превышает значение страхового покрытия, то в ситуации появления у банка проблем, вкладчик получит компенсацию в меньшем размере по сравнению с цифрой, которая у него была.

Кроме того, положение клиента может ухудшиться и за счет того, что во многих ситуациях он держит в одном и том же банке сразу несколько счетов.

К примеру, накопительный счет может использоваться в целях регулярных расчетных операций, а часть денег, которые туда поступают, переводятся на депозит.

Что же касается максимальной цифры страхового возмещения, то она предназначена для компенсационных выплат не по каждому счету, а сразу для всех, которые принадлежат одному и тому же гражданину.

Поэтому в том случае, если потенциальный вкладчик располагает большими суммами, то ему лучше остановиться на финансовой организации, которая отличается максимальной степенью надежности, а, кроме того, стабильности. Как правило, это банки, находящиеся под контролем государства, а, кроме того, структуры, являющиеся системообразующими.

Обратите внимание!

Но подобные банковские учреждения предлагают и меньшие проценты по накопительным счетам, по сравнению с небольшими коммерческими организациями, которые в максимальной степени заинтересованы в привлечении новых клиентов.

И в этой связи очень важно понимать, что, жертвуя некоторой процентной частью, держатель капитала увеличивает свои шансы на сохранение денежных средств.

Источник: https://BusinessMan.ru/nakopitelnyiy-schet-banki-usloviya-stavki-kakie-suschestvuyut-preimuschestva-i-gde-otkryit-nakopitelnyiy-schet.html

Накопительный счет в банке: назначение, особенности, как открыть, отзывы

Накопительный счет в банке — это:

  • Вид депозита, позволяющий владельцу получать прибыль в виде процента и снимать часть сбережений по мере необходимости. Главное требование — запрет снижения имеющейся на аккаунте суммы ниже допустимого уровня.
  • Счет, который оформляется в финансовом учреждении, и может пополняться на любую сумму с возможностью снятия средств без потери начисленных процентов (при выполнении условий банка). Процент начисляется на остаток средств, пролежавший в течение месяца и более.

Накопительный счет в банке: особенности

Накопительные (сберегательные) счета часто открываются при регистрации компании. По требованиям законодательства юрлицо в процессе госрегистрации должно сформировать уставной капитал организации. Паевые взносы как раз собираются на накопительном счете финансового учреждения, специально открытом для решения такой задачи.

В чем отличия накопительного счета от классического депозита? Рано или поздно вкладчик становится перед выбором — увеличить объем получаемой прибыли по депозиту за счет высоких процентов или оформить аккаунт со свободным доступом к деньгам. Один из путей — открыть накопительный счет, позволяющий решить сразу группу задач:

  • Сохранить имеющиеся на счету средства.
  • Увеличить капитал.
  • Получить возможность снятия или перевода средств без потери накоплений.

Перед тем как открыть накопительный счет в банке, стоит выяснить условия крупнейших учреждений (Сбербанка, ВТБ 24 и прочих).

Источник: https://raschetniy-schet.ru/nakopitelnyj-schet-v-banke-naznachenie-osobennosti-kak-otkryt-otzyvy/

Что выгоднее: банковский депозит или накопительный счет?

 страница → Что выгоднее: банковский депозит или накопительный счет?

Гражданам, предпочитающим не тратить все свои заработанные деньги сразу, а создавать сбережения, разумеется, целесообразнее хранить накопления в банке.

Однако у традиционного срочного вклада, который имеет ряд недостатков и не предусматривает возможности ежедневного распоряжения денежными средствами, есть весьма удобная альтернатива — накопительный счет.

В этой статье мы хотим рассмотреть этот вид размещения средств в банке более детально.

Случаи, когда банковский депозит открывать не имеет смысла

Если потенциальный вкладчик имеет твердое желание накопить конкретную сумму денежных средств, скажем, для совершения крупной покупки, и при этом он уверен, что текущих доходов ему будет достаточно для жизни, то депозит в этом случае будет оптимальным решением.

Данный способ хранения и накопления денег предполагает размещение средств на прописанный в договоре срок. Банк в течение этого периода использует средства вкладчика для инвестиций, а владелец вклада гарантировано получает оговоренный процент.

Совершенно иная ситуация складывается, если вкладчик достаточно часто будет обращаться за деньгами, размещенными на банковском счету. Срочный вклад в этом случае — не самое выгодное решение.

Если вкладчик в силу ряда обстоятельств вдруг решит забрать свои средства раньше срока, указанного в депозитном договоре, то он потеряет довольно существенную сумму при пересчете процентных начислений по вкладу, а в некоторых случаях — и вовсе останется без процентов. Большинство депозитов, по условиям которых клиент имеет возможность использовать находящиеся на счету средства, предусматривают расчет начислений по минимальному остатку.

Даже если клиент снимет деньги всего на несколько дней, процентная выплата по итогам закрытия вклада будет незначительной. Более того, многие банки, предлагающие лучшие процентные ставки по вкладам, устанавливают размер «неснижаемого остатка», снять который без закрытия депозита невозможно.

Некоторые депозитные предложения не предусматривают возможности пополнения срочного вклада, что является еще одним их минусом.

Как мы уже сказали, накопительный счет является достойной альтернативой срочному вкладу. Владельцы большинства таких счетов имеют возможность: беспрепятственно снимать денежные средства в любом объеме; в любое время пополнять счет без ограничений; получать процентные выплат по «минимальному остатку» за расчетный период.

Многие банки предлагают в качестве «бонуса» повышение процентной ставки в зависимости от времени, в течение которого средства находятся на счете. При этом, чем больше эта сумма, тем выше процентная ставка.

Деньгами с накопительного счета можно оплачивать покупки и услуги, средства с накопительного счета можно в режиме «онлайн» переводить на другие счета и т.п.

Недостатки накопительного счета

  • более скромные процентные ставки, которые зависят от минимального остатка;
  • некоторые банки устанавливают лимит на снятие наличных средств за определенный период, например, за сутки.

Поделитесь информацией в соцсетях: автор: Дмитрий Хватков

При полной или частичной перепечатке материала «Что выгоднее: банковский депозит или накопительный счет?» ссылка на open-deposit.

ru обязательна.

Источник: http://open-deposit.ru/notes/chto_vigodnee_bankovskiy_depozit_ili_nakopitelniy_schet/

Что такое накопительный счет в банке: как открыть выгодный счет

Что такое накопительный счет в банке и чем он отличается от вкладов, интересует всех желающих разместить свои свободные средства с наибольшей эффективностью. Эти знания помогут сделать правильный выбор и получить максимальную выгоду от сделки.

Что такое накопительный счет в банке

Появилась эта услуга относительно недавно, всего лишь несколько лет назад в 2012-2013 гг. Первыми стали предлагать своим клиентам разместить свободные деньги на накопительном счете такие крупные банки как Промсвязьбанк и Альфа-банка. Затем за ними последовали Райффайзенбанк, Юникредитбанк, Бинбанк.

Причина же появления подобной услуги и ее широкое применение довольно банальная – финансовый кризис. Клиентам понадобился банковский продукт, который бы давал им возможность заработать и в тоже время не закрывал доступ к деньгам. Чтобы люди могли и дальше снимать в любое время свои средства без применения штрафных санкций со стороны банка.

Открыв людям такую возможность, финансовые учреждения смогли урегулировать вопрос оттока вкладов, а также немного снизить для себя стоимость ресурсной базы. Они привлекали деньги на накопительные счета под меньшие процентные ставки.

Главное!

Следующий актуальный для многих потенциальных клиентов вопрос, посвященный услуге накопительный счет как работает она и ее особенности. По своей сути накопительный счет является симбиозом текущего счета и накопительного вклада. От первого был позаимствован свободный доступ к деньгам, от второго – повышенная процентная ставка.

Простыми словами клиент может, как пополнять счет, так и снимать с него деньги. Банк же будет начислять проценты исходя из ежедневного остатка средств.

Основные отличия накопительного счета от вклада

Чем отличается накопительный счет от вклада, так это следующим:

  • целью размещения средств. Накопительный счет используется физическими лицами, чтобы собрать деньги на приобретение дорогой вещи, но при этом иметь возможность их снять в любой момент. Срочный вклад же подходит тем, кто хочет увеличить свой доход, сберегательный для тех, кто хочет накопить и сохранить сбережения;
  • допустимыми финансовыми опциями. Например, накопительный счет пополняемый и предусматривает возможность снятия денег. А если же рассматривать условия размещения денег на срочных вкладах, то очень редко можно найти банк, где разрешено снимать деньги досрочно без применения штрафных санкций;
  • размером процентной ставки. На практике самая высокая доходность у вкладов, которые нельзя пополнять и снимать с них деньги. Накопительный счет по этому параметру находится посередине. У него ставка больше чем по вкладам до востребования, но ниже чем по срочным вкладам;
  • сроком действия договора. Любой вклад открывается на конкретный срок, период же действия накопительного счета неограничен. Обычно он закрывается на основании заявления клиента;
  • с накопительного счета деньги можно снять в любой момент, при досрочном расторжении вклада придется писать заявление и ждать 2-3 дня (в зависимости от условий договора) чтобы получить деньги.

Источник: http://finansoviyblog.ru/vklady/chto-takoe-nakopitelnyiy-schet-v-banke.html

Накопительный счет в банке: условия, преимущества и недостатки

Привычка сберегать деньги в наличных средствах уходит в прошлое. Это вызвано стремительным развитием банковской системы. Кроме того, как известно, деньги должны работать и приносить пусть и небольшую, но прибыль.

На сегодня доступно несколько способов разместить собственные денежные средства в банке. Это может быть обычный вклад или оформление пластиковой карты и текущего счета в финансовом учреждении.

Эти продукты уже долгое время известны потребителям.

Сравнительно недавно на отечественном рынке банковских услуг появилось новое предложение — накопительный счет. О нем мы и поговорим далее.

Что такое накопительный счет?

Само наименование продукта указывает на то, что средства на нем можно не просто хранить, но и извлекать из них некую прибыль. Какая категория населения чаще использует данное предложение? Прежде всего, речь идет о держателях банковских карт.

Зачастую уже в процессе оформления пластика менеджеры предлагают клиентам оформить накопительный счет в банке.

Какими особенностями обладает этот продукт, какие у него отличия от традиционных счетов? Как его использовать и в каком финансовом учреждении его лучше открыть?

Для чего открывать такой счет?

Многие предлагаемые банками пакеты услуг уже включают в себя опцию открытия накопительного счета. Чаще всего именно таким образом он оформляется.

Существует несколько основных причин, которые могут побудить клиентов банка открыть накопительный счет.

В первую очередь, необходимо отметить, что для такого рода счетов кредитными учреждениями предлагается более высокий процент, начисляемый на хранимые денежные средства.

Кроме того, зачастую получение дивидендов по основному карточному счету условиями договора вообще не предусмотрено. Иногда банки ставят ограничения на максимальную вносимую сумму. В этом случае клиент получает возможность перевести часть средств на накопительный счет.

Отзывы клиентов подтверждают, что данный продукт может выступать в роли своеобразного гаранта сохранности денег. Нередки случаи утери пластиковых карт, а также разных манипуляций с ними мошенников.

Накопительный счет дает чувство безопасности и спокойствия относительно сохранности своих сбережений.

Создание счета без пластиковой карты. Управление счетом

Наверняка многих интересует возможность создания накопительного счета без оформления пластиковой карты или заключения договора с банком на предоставление определенного пакета услуг.

Это интересно:  Паевой взнос что это

Необходимо сразу сказать, что далеко не все финансовые учреждения предоставляют такую возможность. Например, Raiffeisen Bank не требует для открытия своими клиентам накопительного счета оформления банковской карты.

Полезный Совет!

Кроме того, в этом учреждении пополнять накопительный счет или снимать с него средства можно как наличными, так и по безналичному расчету.

Управлять накопительным счетом просто и удобно. В первую очередь, это касается уже действительных клиентов банка. Они могу с помощью интернета дистанционно открыть счет, перевести на него или снять денежные средства в любое удобное время. При этом можно воспользоваться как персональным компьютером, так и планшетом или смартфоном.

Счет или вклад?

В последние годы финансовые учреждения энергично популяризируют накопительные счета среди населения. И для этого есть немало оснований.

Данный продукт может действительно быть интересен и выгоден многим потребителям. Так, зачастую эти счета предполагают более высокую доходность относительно вкладов на фиксированный срок.

Как начисляются проценты на накопительный счет, и в каком размере?

На величину ставки могут оказать влияние размер остатка на счету, уровень престижности пакета услуг, в рамках которого был оформлен счет. Кроме того, на процент влияет и период, в течение которого на нем хранились денежные средства. Например, «Банк ВТБ» предлагает потребителям ставку до 10 % годовых.

Среди основных преимуществ накопительного счета можно выделить отсутствие фиксированного срока его функционирования.

Он оформляется на неустановленный период, а время хранения на нем денежных средств заранее специально не оговаривается и не определяется.

Клиент вправе сам решать, когда ему требуется снять необходимую сумму или, наоборот, пополнить счет. Но тут есть один нюанс. От срока хранения денег на таком счету иногда зависит конечная процентная ставка.

Преимущества

Условия накопительного счета выгодно отличаются от популярных в свое время депозитов, которые предусматривали возможность пополнения и снятия денежных средств.

Кроме того, на упомянутые вклады, как и прежде, устанавливаются ограничения относительно минимального остатка, максимального количества денег, которые можно снять, а также минимальной суммы пополнения счета.

Также для таких депозитов устанавливаются периоды, через которые можно пополнять или снимать денежные средства.

Обратите внимание!

Для срочных вкладов определяется неизменная ставка процента, если она была зафиксирована согласно условиям заключенного соглашения. Кроме того, есть депозиты и с изменяющимся процентом.

На его размер влияет ключевая ставка, устанавливаемая Центральным Банком Российской Федерации (Банком России).

В период хранения денежных средств в банке этот параметр может меняться, но такие случаи обязательно прописываются сторонами в договоре.

Актуальная процентная ставка по накопительному счету известна на момент его открытия. На сегодня существует тренд на снижение ставок, и в ближайшее время расти они, по-видимому, не будут.

Необходимо отметить, что сберегаемые денежные средства физических лиц защищены российской государственной корпорацией АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Это относится и к депозитам, и к накопительным счетам.

Недостатки накопительного счета

По большому счету, накопительный счет имеет только один недостаток в сравнении со срочным вкладом. Такие счета обладают меньшей доходностью, чем депозиты. Некоторые банки специально ограничивают максимальную сумму, которую можно положить на него.

Кроме того, устанавливаются определенные лимиты на процентную ставку в зависимости от количества вносимых клиентом денежных средств. Например, если сумма меньше 300 тысяч рублей, то начисляется 7 % годовых. При внесении большего количества денег процентная ставка уменьшается до 3 % годовых.

В разных кредитных учреждениях эти условия могут отличаться.

Следует подчеркнуть, что некоторые финансовые учреждения устанавливают определенные ограничения на использование подобного счета.

Например, «Банк ВТБ» предоставляет возможность пополнения накопительного счета исключительно по безналичному расчету.

А снять средства с такого счета, открытого в «Альфа-банк», можно будет только после предварительного перевода необходимой суммы на пластиковую карту. При этом комиссия не будет взиматься, если банковская карточка оформлена в этом же банке.

Источник: http://fb.ru/article/32572/otlichnyiy-sposob-sberech-dengi---otkryit-nakopitelnyiy-schet-uznayte-kak-pryamo-seychas

В каком банке лучше открыть накопительный счет | о банках и финансах

Ответы:

Благодарю! Сейчас вы подписаны на отечественную рассылку кредитных предложений банков.

Преимущества оформления заявки на кредит через интернет

Основное преимущество — экономия времени:

  1. Вам не требуется ехать в отделение банка.
  2. Вам не требуется находиться в очереди.
  3. Вы имеете возможность послать пара заявкок в различные банки, дабы расширить возможность получения кредита.
  4. Вы имеете возможность сравнить условия кредитования и выбрать то, что необходимо Вам.

Желание либо потребность оформить ссуду непременно появляется у каждого человека, но не все сразу же торопятся в банк. Кое-какие люди предпочитают откладывать «на позже» серьёзные приобретения, брать взаймы у родственников, либо же покупать менее качественные товары, стремясь обойтись собственными средствами. Верно ли поступать так? Любой решает сам.

Если вы не желаете идти на компромиссы с самим собой, дорожите своим временем и цените удобство, то услуга «кредит онлайн» создана как раз для вас. Сейчас вы имеете возможность оформить ссуду, не выходя из дома либо офиса: ни при каких обстоятельствах еще процесс подачи заявления в банк не был такими доступным, несложным и прозрачным.

Процедура оформления кредита онлайн

Чтобы подать заявление на кредит, вам нужно всего лишь выбрать в меню продукт и подходящий банк (вся тарифы и необходимая информация имеется на сайте), заполнить краткую форму и послать собственную заявку в кредитную организацию. Спустя некое время (в большинстве случаев до 30 мин.

, реже – до 24 часов) вы получите от банка ответ (с вами свяжется оператор либо на телефон поступит sms-сообщение).

Главное!

В случае если итог хороший, а значительно чаще это как раз так, вас пригласят в ближайшее отделение банка подписать соглашение и взять или наличные средства, или же пластиковую карту с установленным на ней лимитом. Во многих случаях контракт

либо карту вам смогут доставить с курьером по указанному вами адресу либо же выслать по почте – финучреждения заботятся об удобстве собственных клиентов.

Преимущества подачи заявки на кредит онлайн

К преимуществам подачи заявления в банк при помощи Сайта возможно отнести:

  • Экономию времени. Вам больше не нужно будет посещать пара банков, подбирая подходящие условия кредитования; находиться в очереди; заполнять долгие формы заявлений; пара раз посещать отделение при необходимости приносить недостающие документы и подписывать соглашения
  • Экономию. Сейчас вы имеете возможность выбрать вправду удачный продукт: израсходовав практически один час времени и досконально изучив все предложения банков на отечественном сайте, вы, конечно же, отыщете то, которое будет отвечать всем вашим требованиями.
  • Гарантию получения утвердительного ответа. Если вы сомневаетесь, что банк согласится выдать вам ссуду (к примеру, у вас неидеальная кредитная история), подайте заявления сходу в пара финучреждений. Пара из них обязательно сообщат вам «да», а вы выберете то, которое предложит более удачные условия.
  • Удобство. Не покидая пределы квартиры либо офиса, вы имеете возможность выбрать банк и программу кредитования, изучить объективную данные о продукте, вычислить ориентировочный график погашения при помощи кредитного калькулятора и оформить кредит онлайн, подав заявление прямо на сайте.
  • Возможность оформить ссуду без подтверждения дохода. Многие продукты не предполагают официального подтверждения предоставления и вашего дохода официальной справки: трудясь неофициально, вы имеете возможность оформить ссуду на максимально удачных условиях и без привлечения поручителей.

Если вы можете ценить собственный деньги и время, изучите предложения банков, представленные на отечественном сайте, и смело приступайте к оформлению заявления. Не следует отказывать себе в наслаждении чувствовать полную независимость и финансовую свободу, тем более что сейчас процесс привлечения заемных средств стал такими простым и дешёвым для каждого!

Источник: kingkredit.ru

#128176; КРЕДИТ НА ЧУЖОЙ ПАСПОРТ // МИКРОЗАЙМЫ #128706;

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • Как открыть счет в банке на другого человекаОтветы: Благодарю! Сейчас вы подписаны на отечественную рассылку кредитных предложений банков. Преимущества оформления заявки на кредит через интернет…
  • Во сколько лет можно открыть счет в банкеОтветы: Благодарю! Сейчас вы подписаны на отечественную рассылку кредитных предложений банков. Преимущества оформления заявки на кредит через интернет…
  • Как узнать кор счет банкаОтветы: Благодарю! Сейчас вы подписаны на отечественную рассылку кредитных предложений банков. Преимущества оформления заявки на кредит через интернет…
  • С какими банками сотрудничает русский стандартОтветы: Благодарю! Сейчас вы подписаны на отечественную рассылку кредитных предложений банков. Преимущества оформления заявки на кредит через интернет…
  • Какие банки обслуживают золотую коронуОтветы: Благодарю! Сейчас вы подписаны на отечественную рассылку кредитных предложений банков. Преимущества оформления заявки на кредит через интернет…
  • В каком банке можно купить юаниОтветы: Благодарю! Сейчас вы подписаны на отечественную рассылку кредитных предложений банков. Преимущества оформления заявки на кредит через интернет…

Источник: http://kapitalbank.ru/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-nakopitelnyj-schet/

Чем опасны накопительные счета

Не обязательно нести деньги в банк, чтобы открыть накопительный счет. Лучше воспользоваться интернетом

Д. Гришкин / Ведомости

Накопительные счета прежде предлагали немногие крупные банки. Такие продукты до нынешнего года были в линейке Промсвязьбанка, Альфа-банка и некоторых других. Деньги на таких счетах более мобильны, чем во вкладах: их можно забрать в любой момент, что не очень удобно банку при планировании пассивов, объясняют банкиры.

Весной такой счет предложили клиентам Райффайзенбанк и банк «Открытие», летом — «Юникредит» и Бинбанк. В сентябре Альфа-банк представил клиентам свой седьмой, на этот раз сезонный (можно открыть до конца года) накопительный счет «Высокий сезон».

Каждый из счетов этого банка предназначен для определенной категории клиентов. К примеру, «Мой сейф» — для тех, кто только начинает копить (ежемесячный процент начисляется даже на 1 руб.), а «Ценное время» выгоднее тем, кто начинает с 300 000 руб.

, поясняет представитель банка.

Банкиры признаются, что теперь вынуждены делать ставку на привлечение средств физлиц на накопительные счета.

«Для банка стоимость таких ресурсов существенно ниже, чем, например, срочных вкладов», — объясняет начальник департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов.

По словам директора департамента розничных сегментов и маркетинга «Юникредит банка» Светланы Пирожковой, банки реагируют на поведение клиентов, которые в этом году предпочитают краткосрочные либо бессрочные вложения, чтобы иметь возможность быстро отреагировать на меняющуюся ситуацию.

Плюс на плюсе

Дело в том, что накопительный счет представляет собой обычный текущий счет (чаще рублевый) с ежемесячным начислением и капитализацией существенно большего дохода, чем на вклады до востребования: 3-8% годовых в рублях против 0,01-0,1%. Правда, их доходность несколько уступает депозитам с неснижаемым остатком (в среднем на 1-1,5 процентного пункта).

«Этот инструмент совмещает преимущества обычных текущих (карточных) счетов и срочных депозитов.

У клиента есть возможность без ограничений и потери процентов снимать деньги и пополнять счет при повышенной ставке на остаток по счету, зарабатывая даже на небольших суммах, — перечисляет достоинства продукта директор по продуктам Альфа-банка Станислав Исмагилов.

— Мы рекомендуем клиентам делить накопления: часть средств, которые точно не пригодятся в ближайшее время, размещать на депозиты, а часть обязательно оставлять на накопительных счетах, чтобы в случае необходимости иметь возможность снять их».

Полезный Совет!

Накопительными счетами удобно управлять через интернет-банк. Такую возможность сегодня предоставляют практически все банки. А при открытии счетов через интернет банки, как правило, добавляют к ставке 0,3-0,5% годовых.

Средства физических лиц на накопительных счетах в пределах 700 000 руб., как и во всех других вкладах, застрахованы АСВ.

Ловушки для рассеянных

Как правило, для открытия накопительного счета банки не требуют внесения даже минимальной суммы, но для получения повышенного (по сравнению с вкладом до востребования) дохода почти всегда необходимо в течение всего месяца держать на счете установленный минимум средств. Это может быть и 10 000, и 100 000 руб. (см. таблицу). Если сумма ниже установленного минимума, доход начисляется по ставке до востребования.

С первого рубля доход по своему накопительному счету начисляет Райффайзенбанк.

Повышенную ставку, по которой будет начисляться ежемесячный доход, банки также обычно привязывают к величине суммы на счете. У Альфа-банка начисление процентов по счету «Ценное время» сложнее: ставка зависит от минимальных остатков на счете в течение предыдущих 1, 3, 6 и 12 месяцев.

Именно с порядком начисления процентов связаны основные подвохи, которые могут поджидать клиента, невнимательно читающего договор накопительного счета.

Некоторые банки ограничивают не только минимальную, но и максимальную сумму, на которую будут начислять повышенный доход. У «Юникредит банка» это 8 млн руб., у Бинбанка — 30 млн, у «Открытия» — 50 млн. Суммы сверх этих пределов будут храниться на накопительных счетах в этих банках с начислением ставки до востребования.

Кроме того, большинство банков начисляют доход только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца.

То есть можно почти весь месяц держать на счете миллион, отозвав деньги лишь на 1-2 дня, а в итоге не получить ни рубля дохода.

Иначе выплачивают проценты по накопительным счетам Райффайзенбанк и Бинбанк: доход рассчитывается, исходя из ежедневного остатка средств на счете на начало каждого дня (зачисляется на счет, как у всех, раз в месяц).

Обратите внимание!

Еще один сюрприз — изменение банком ставки по счету в сторону как повышения, так и понижения.

«Поскольку речь идет о бессрочном счете, банки могут корректировать ставку в зависимости от рыночных тенденций», — объясняет директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий, но клиент обязательно будет уведомлен об этом минимум за 15 дней — по электронной почте, sms, на сайте и в офисах.

Если новые условия не устроят клиента, он сможет закрыть счет, сохранив начисленные проценты, или сменить банк.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/news/33332301/procent-do-vostrebovaniya

В каком банке открыть счет выгоднее?

Ответ на вопрос, в каком банке открыть счет, не может быть однозначен. Если бы существовало единое универсальное финансовое учреждение, наилучшим образом удовлетворяющее одновременно всем требованиям, остальные бы обанкротились. Параметры выбора банка определяются запросами клиента. Физическое лицо обычно ищет:

  • при открытии текущего счета – удобства и простоты обслуживания;
  • депозитного – прибыльности и надежности;
  • кредитного – малой процентной ставки и лояльности к заемщику.

Банк для текущего счета

Физлицу не обязано иметь счет – гражданин может распоряжаться наличными средствами. С другой стороны, основной доход большинства работоспособных граждан РФ – это заработная плата, которая в абсолютном большинстве случаев выдается не наличностью, а зачисляется в безналичной форме.

Необходимость открыть текущий счет обычно возникает у человека в таких случаях:

  • регулярно поступают денежные переводы от других лиц, например, родители выплачивают содержание студентам (это гораздо проще и дешевле, нежели многократное оформление разовых переводов);
  • требует бухгалтерия учреждения – работодателя с целью перечисления заработной платы и сопутствующих выплат – премий, отпускных.

В первом случае физическое лицо при выборе банка руководствуется только собственным усмотрением, во втором это связано с мнением работодателя.

Финансовому учреждению выгодно, чтобы физлицо, получившее деньги, не снимало их сразу наличными, а держало на счете. В этом случае банк может пользоваться ими.

Поэтому кредитные организации заводят для частных клиентов текущие счета, наделяя их функциями универсальности, выдавая под них пластиковые карты и предоставляя возможность мобильного или интернет-банкинга.

С помощью карточного счета можно:

  • рассчитываться за купленный товар, полученные услуги посредством терминалов;
  • оплачивать услуги ЖКХ;
  • снимать деньги через банкомат вне кассы;
  • производить платежи в пунктах самообслуживания или онлайн.

Задавшись вопросом, в каком банке лучше открыть счет, следует выбирать крупное финансовое учреждение:

  1. обладающее простой и удобной системой интернет-банкинга;
  2. имеющее разветвленную систему филиалов и отделений, достаточное количество банкоматов и пунктов самообслуживания;
  3. предоставляющее дополнительные услуги, например:
  • возможность совершения регулярных платежей, когда ежемесячно определенная сума списывается на установленные нужды (пополнение мобильного счета, алименты и т.п.) по разово сделанному распоряжению;
  • начисление символического процента на остаток собственных средств на счету.

Банк для депозита

Поиск финансового учреждения для размещения срочного вклада обычно определяется предлагаемой им процентной ставкой. Но ограничиваться этим подходом нельзя. Слишком высокая на общем уровне доходность должна насторожить вкладчика.

Средние ставки можно узнать из аналитики ЦБ РФ, которая находится в свободном доступе на его официальном веб-портале. Если банк предлагает необоснованно высокое вознаграждение за предоставление средств, налицо продуманная афера, либо учреждение находится в катастрофическом состоянии и пытается привлечь деньги любой ценой.

Размещать средства в банке можно, лишь убедившись в его надежности и надлежащем состоянии активов. Без специального образования и опыта сделать это самостоятельно довольно трудно.

Нужно поинтересоваться составом учредителей относительно банка, где планируете открыть депозитный счет в рубле или иной валюте.

Отсутствие подобной информации или ее непрозрачность должны насторожить потенциального вкладчика, как и публичные выяснения отношений между его основателями.

Следует воспользоваться советами экспертов, а также общедоступной финансовой аналитикой и отчетностью о результатах деятельности этих структур. Каждый банк законодательно обязан предоставлять ее на своем официальном портале. Кроме того, в виде сводок она доступна на сайте ЦБ РФ. Обратить внимание нужно в основном на два показателя:

  • прибыльность / убыточность;
  • объем просроченной задолженности.

В РФ действует закон об обязательном страховании любых вкладов ФЛ № 177-ФЗ от 23.12.2003. Но не следует полностью полагаться в этом вопросе на государство. В случае банкротства финансового учреждения или иных подобных проблем:

  • возврату подлежит только основная сумма депозита без обещанных банком процентов;
  • этот процесс может затянуться на весьма длительный период;
  • механизм возвращения слабо урегулирован и плохо отработан.

Как открыть счет в банке: Видео

Критерии надежности и величины в этом случае маловажны. Выбор учреждения для оформления кредита должен производиться, исходя из процентной ставки по займу, а также дополнительных условий, например, необходимости:

  • предоставления справок о доходах и / или собственности;
  • закладывания или ипотеки имущества;
  • привлечения поручителей.
Это интересно:  Что значит default

Условия договора следует внимательно изучить самостоятельно, а еще лучше – с помощью юриста. До подписания убедитесь, что правильно поняли суть изложенного. Важный момент – четкое определение в тексте сделки невозможности банка в одностороннем порядке менять ее положения, в том числе, о процентной ставке.

Важно рассчитать реальные расходы по займу. Они не ограничиваются процентом за пользование кредитными средствами. Банк может (хотя не обязан) также взимать:

  • ежемесячную плату за ведение кредитного счета;
  • комиссию за внесение средств заемщиком или третьими лицами;
  • плату за открытие и закрытие счета.

Перечень документов

Глава 3 нормативного акта установила, что для открытия текущего счета физического лица – гражданина РФ, в финансовое учреждение предъявляются:

  • документ, подтверждающий личность ФЛ (обычно им выступает общегражданский паспорт);
  • карта образцов подписей, которая формируется непосредственно в кредитном учреждении на выданном им бланке и в присутствии уполномоченного работника;
  • официальные документы, удостоверяющие полномочия людей, указанных в карте образцов подписей, на получение, снятие, перечисление денежных средств со счета (при наличии);
  • справка о постановке на учет в территориальном органе ФНС.

Перед тем, как открыть счет в российском банке, физическое лицо – иностранный гражданин или лицо, не имеющее гражданства, предоставляет тот же пакет бумаг, что и гражданин РФ: документ, удостоверяющий личность, и карту образцов подписей.

Кроме того, такое ФЛ обязано документально подтвердить законность оснований пребывания на территории РФ. Для этого служит миграционная карта либо другой документ, выданный ФМС РФ.

Главное!

В отдельных случаях, определенных международными договорами, участие в которых принимает РФ, банк может потребовать от ФЛ-нерезидента также разрешение (лицензию) национального банка государства его гражданства на открытие счетов в банке РФ.

Более сложной является процедура открытия счета для физлица, ведущего частную практику, либо предпринимателя. Перечень необходимых документов максимально приближен к тому, который подается юридическим лицом. Это:

  • удостоверяющий личность документ;
  • карта образцов подписи;
  • документы, подтверждающие полномочия подписантов;
  • справка о пребывании на налоговом учете;
  • регистрационное свидетельство (для индивидуального предпринимателя);
  • установленный документ для самозанятых лиц: для нотариусов – приказ о назначении на должность, для адвокатов – выписка из реестра лиц, занимающихся этой деятельностью;
  • документ разрешительного характера: лицензия, свидетельство, патент (при наличии).

Процедура открытия

При открытии счета ФЛ любого вида (текущего, кредитного, депозитного, комплексного) необходимым является собственноручное написание заявления на бланке, разработанном кредитной организацией. Заявление должно содержать:

  • ФИО, адрес и контактные данные обратившегося,
  • место его проживания,
  • реквизиты документа, удостоверяющего личность, с обозначением того, кем и когда он был выдан.

Кроме того, заявление об открытии содержит указание ФЛ на то, что ему известны положения актуальной редакции соответствующего договора, он понимает их и присоединяется к сделке. Заявки об открытии депозитного и кредитного счетов не содержат подобного указания, что вызвано следующим.

Перед тем, как открыть счет в банке России, финансовое учреждение обязано заключить с клиентом письменную сделку соответствующего вида. Поскольку договор банковского счета бессрочен и одинаков для всех клиентов, составление и подписание отдельного документа не требуется.

И наоборот, каждый кредитный либо депозитный договор содержит иные существенные условия.

К примеру, положения депозитного договора в индивидуальном порядке устанавливают валюту и размер вклада, а также срок, на протяжении которого финансовое учреждение имеет возможность беспрепятственно пользоваться полученными средствами.

Стоимость процедуры открытия обычно невелика. При этом:

  • депозитные вклады всегда открываются бесплатно (банк заинтересован в привлечении вкладчика);
  • кредитные – как правило, бесплатно (финансовое учреждение зарабатывает на ином).

Оплате подлежит открытие только текущего счета. При этом если речь идет о зарплатной карте, стоимость процедуры взимается с работодателя.

Источник: http://schetavbanke.com/schet-v-banke/otkrytie-scheta/v-kakom-banke-otkryt-schet-vygodnee.html

Депозиты в банках Москвы для физических лиц

Депозиты помогают не только сохранить деньги от инфляции, но и планировать свои финансы. Некоторые программы вкладов позволяют ежемесячно переводить накопленные проценты на отдельный счёт: таким образом можно вложить и заработать или начать копить на масштабную покупку.

В Москве сегодня действует множество различных банков, программы которых подстраиваются под любые нужды клиентов. Мы составили рейтинг вкладов с большими процентами, а также выгодными бонусами и условиями.

«Моя стратегия» (Промсвязьбанк)

Это специальный страховой вклад. Его выгодно открывать участникам программы инвестиционного страхования жизни.

Сделать это можно у одного из трёх московских партнёров банка: ООО «МАКС – Жизнь» (программа «Управляй Капиталом»), ООО «ВСК – Линия жизни» (программа «Линия роста») или ООО «СК Ингосстрах – Жизнь» (программа «Вектор»).

Обратите внимание на сумму страховой премии, указанную в полисе: именно она является максимальной доступной вам суммой вклада.

Проценты переводятся на карточку физического лица в конце срока действия депозита. Капитализация, пополнение счёта и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение договора происходит по ставке на общих условиях. Открыть вклад можно в офисе банка. В Москве находится 39 отделений Промсвязьбанка.

Сроки и ставки:

  • от 50 000 до 999 999 руб.: 181, 367 дней (7,85%);
  • от 1 000 000 до 3 000 000 руб.: 181, 367 дней (8%).

«Максимальный доход» (Возрождение)

Данный специальный страховой вклад выгодно открывать физическим лицам, заключившим договор инвестиционного страхования жизни в банке Возрождение. Если отказаться от страховки в течение двух недель с момента подписания бумаг, вклад останется, но процентная ставка будет снижена на 1% в рублях и на 0,5% в долларах США.

Проценты переводятся на карточку клиента в конце срока действия договора. Пополнять или частично снимать деньги невозможно. Досрочное расторжение – на общих условиях (по ставке до востребования). Открыть вклад онлайн нельзя. В Москве находится 5 представительств банка Возрождение.

Сроки и ставки для рублей:

  • от 50 000  до 50 000 000 руб.: 181, 367 дней (7,6%); 547 дней (7,4%).

Сроки и ставки для долларов США:

  • от 1 500 до 170 000 $: 181 день (1,5%); 367 дней (2%); 547 дней (2,1%).

«Ренессанс Доходный» (Ренессанс Кредит)

Проценты по желанию физического лица переводят либо на текущий счёт, либо на любую банковскую карту. Пополнение или частичное снятие денег не предусмотрено.

 Досрочное расторжение договора происходит на выгодных льготных условиях по следующим ставкам: в рублях 91-180 дней – 2,75%; 181-366 дней – 3,75%; 367-399 дней – 4%. В долларах 91-399 дней – 0,15%. В евро – 0,1%.

Максимальное количество автопродлений ничем не ограничено.

Доступно открытие вклада через Интернет. В таком случае минимальные суммы вкладов изменяются на 5 000 для рублей и 100 для долларов и евро. В Москве работает 19 отделений банка.

Сроки и ставки для рублей:

  • от 30 000 руб.: 91 день (6,35%); 181 день (7%); 271 день (7,5%); 367 дней (7%); 400 дней (7,25%).

Сроки и ставки для долларов США:

  • от 500 до 24 999 $: 91 день (0,35%); 181, 271 день (1,25%); 367, 400 дней (1,5%);
  • от 25 000 $: 91 день (0,6%); 181, 271 день (1,25%); 367, 400 дней (1,5%).

Сроки и ставки для евро:

  • от 500 до 24 999 €: 91,181, 271, 367, 400 дней (0,25%);
  • от 25 000 €: 91,181, 271, 367, 400 дней (0,5%).

«Абсолютный максимум +» (Абсолют Банк)

При открытии депозита банк выдаёт физическому лицу пластиковую карту VISA. В конце срока действия договора на неё переводят накопленные средства. Пополнение счёта и частичное снятие денег невозможны.

Источник: https://uvolsya.ru/investitsii/vklady-v-bankah-moskvy-na-segodnya/

В каком банке выгоднее открыть вклад: лучшие варианты

В последнее время у банков стали часто отзывать лицензии, поэтому у вкладчиков возникают проблемы с выбором надежного финансового учреждения. Многие наши соотечественники задают вопрос, в каком банке выгодно открыть вклад, чтобы защитить свои сбережения от инфляции и получать с них хорошую прибыль?

Особенности выбора

Перед тем как открыть вклад в банке, нужно сначала убедиться в его надежности, а только после этого выбирать выгодную депозитную программу. Выбранное вами финансовое учреждение обязательно должно принимать участие в системе страхования депозитов.

В таком случае, даже если у банка отзовут лицензию, вкладчики смогут вернуть все свои деньги, но только при условии, если размер вклада не превышает 700 тыс. рублей. Найти список банков-участников системы страхования можно на официальном сайте АСВ (Агентства по страхованию вкладов).

Чтобы свести к минимуму риски, можно разделить свой капитал на несколько небольших частей открыть депозитные счета в разных банках.

Полезный Совет!

Надежные банки обычно не предлагают высоких процентов, поэтому 12-13% — это слишком заманчивое предложение, которое должно вас насторожить. Скорее всего, это кредитное учреждение имеет проблемы с ликвидностью. Поэтому, прежде чем определиться, в каком банке открыть вклад, нужно узнать размер средней ставки по депозитам.

Такую информацию предоставляет Центробанк на своем официальном сайте. Кроме того, нужно проанализировать ключевые показатели банка и его финансовую отчетность.

О репутации кредитной организации можно судить, по отзывам клиентов, а также по наличию обратной связи.

Важную роль в этом деле играет и оперативность сотрудников в решении проблем вкладчиков.

Кроме того, обратите внимание на рейтинги, которые составляют профессиональные агентства, а также учтите опыт работы данного финансового учреждения. В крупных банках, которые сумели пережить тяжелые времена экономического кризиса, обычно работает много филиалов в разных регионах страны. Это свидетельствует в пользу их надежности и стабильности.

Виды депозитных программ

Банковские депозитные счета могут быть:

  • Срочные;
  • До востребования.

Второй вариант более удобный, поскольку вы сможете забрать свои деньги в любой момент. Но по таким программам предлагают более низкий процент.

В целом, размер процентной ставки зависит от суммы и длительности срока инвестиций. Возможность управления деньгами, размещенными на депозитном счету, существенно снижает его доходность. Если вы хотите открыть выгодный вклад в банке, он должен быть долгосрочным.

То есть вы не сможете снять свои деньги со счета раньше определенного времени.

Срочные вклады в свою очередь делят на:

  • Накопительные;
  • Сберегательные.

Накопительный счет можно пополнять, а вот сберегательный остается нерушимым до конца срока. Существуют также депозиты с капитализацией процентов. В таком случае ежемесячно проводят перерасчет суммы на счету. Эту процедуру выполняют регулярно, пока не истечет срок.

Какой вклад выгоднее?

Многие интересуются, стоит ли открывать вклад в банке? Ответ на этот вопрос во многом зависит от того, какие цели вы преследуете.

Например, это может быть:

  1. Резервный фонд для непредвиденных ситуаций;
  2. Накопительный счет для покупки квартиры или автомобиля;
  3. Деньги для крупных покупок или отдыха.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть вклад, нужно сначала определиться, на какой срок вы хотите внести средства.

Важно знать, что депозит не принесет вам большого дохода, но это самый надежный способ, который поможет сохранить вам свои сбережения.
Крупные банки не всегда предлагают выгодную процентную ставку, поэтому обратите внимание и на небольшие кредитные организации.

Они могут привлекать новых клиентов выгодными условиями и высокими процентами.

Рубли или валюта?

Если вы приняли решение, в каком банке открыть вклад 2016, а также выбрали его вид и процентную ставку, остается определиться со сроками и денежной единицей. В нашей стране самые популярные рублевые депозиты.

Но, все же, лучше отдать предпочтение стабильной валюте. По таким вкладам обычно банки не начисляют более 3% годовых. Доход во многом зависит от курса валют.

Если открыть в банке вклад под проценты в валюте на длительное время, можно существенно увеличить свои сбережения.

Рублевые депозиты отличаются по:

  • Размеру;
  • Возможности управлять счетом;
  • Возможности снятия процентов по вкладу;
  • Сроку;
  • Процентным ставкам.

Выгодные условия

Выбирая высокую процентную ставку, не стоит также забывать и об выгодных условиях. За различные операции банки могут начислять комиссионные или штрафовать. Если вы снимаете деньги со счета раньше времени, процентная ставка может быть снижена практически до нуля.

Среди выгодных условий депозитного вклада следует выделить:

  • Депозит в разных валютах;
  • Небольшой первоначальный взнос;
  • Выгодная процентная ставка;
  • Пополнение депозитного счета;
  • Капитализация;
  • Возможность частично снимать средства.

Не забывайте про самое главное условия – это страхование сбережений. Если банк обанкротится, страховая компания вернет ваши деньги.

Выбор программы

Программу депозитного вклада следует подбирать в зависимости от суммы сбережений. Как мы уже выяснили, величина процентов во многом зависит от срока хранения финансовых средств в банке. Если вы собираетесь забрать деньги буквально через полгода, можете не рассчитывать на существенную прибыль.

Чтобы выбрать самую выгодную программу, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором депозитных вкладов в интернете. Достаточно ввести сумму, вид валюты, срок действия и возможность пополнения счета, чтобы на мониторе вывелась ожидаемая сумма, которую вы получите после того, как истечет выбранный срок.

Просчитайте разные варианты и выберите самое выгодное предложение.

Заграничные вклады

Во всех развитых странах работают законы, которые не позволяют легализовать деньги, полученные в результате преступной деятельности. Поэтому все финансовые учреждения должны проверять клиентов на благонадежность. Как открыть вклад в иностранном банке, можно узнать подробнее на специализированных сайтах в интернете.

Видео по теме Видео по теме

Чтобы заключить депозитный договор в другой стране, необходимо представить справки, которые обычно не требуют отечественные банки.

Это может быть заверенная нотариально копия паспорта вашей супруги, справка о составе семьи, либо документ, подтверждающий, что у вас не было проблем с законом. Чем крупнее сумма вклада, тем больше документов от вас потребуют.

Клиент должен обязательно предоставить информацию о происхождении этих средств. Поскольку процедура проверки может затянуться на длительное время, чаще всего вкладчики сами отказываются от услуг иностранных банков.

Подводим итог

Если вы приняли решение – хочу открыть вклад в банке, важно помнить о том, что работа любого финансового учреждения во многом зависит от экономической ситуации. Последние события, происходящие в мире, вызывают у многих вкладчиков обеспокоенность.

Центробанк постоянно проводит проверки на наличие аккредитации банков в системе страхования вкладов. Если финансовое учреждение не имеет такого документа, у него отзывают лицензию. Все средства, которые вкладчики хранили в банке, через некоторое время им возвращают.

Поэтому, перед тем как открыть вклад в банке под высокий процент, необходимо ознакомиться со всеми документами, либо обратиться за консультацией к грамотному юристу. Не стоит гнаться за большой прибылью и отдавать свои сбережения в первую попавшуюся кредитную организацию.

Помните, что надежные банки обычно не предлагают заоблачных процентов по депозитным вкладам.

Если вы столкнулись с неприятной ситуацией такой как просрочка кредитного платежа, мы подскажем вам как избавиться от кредита законным способом. Ответы на этот и другие актуальные вопросы вы всегда сможете отыскать на нашем портале.

Источник: http://KakBiz.ru/kredit/v-kakom-banke-vyigodnee-otkryit-vklad.html

Где выгоднее сделать вклад под проценты?

Сегодня для многих из нас является актуальным вопрос о том, в какой банк лучше всего обратиться для открытия вклада, что советуют в отзывах другие люди? Ведь в связи с нынешней ситуацией в экономике, когда рубль обесценивается, хочется сохранить свои сбережения, и при возможности – приумножить.

Такой подход является наиболее правильным, так как простое хранение денег на карточке или дома на полке является бессмысленным, их часть «съест» инфляция. Поэтому очень важно выгодно инвестировать свои средства, и оформление банковского депозита – это наиболее безопасный способ для этого.

При выборе банка следует ориентироваться на несколько основных моментов:

  • Надежность компании – рекомендуем просмотреть официальный рейтинг по этой ссылке;
  • Опыт работы банка, наличие у него развитой филиальной сети;
  • Сотрудничество его с АСВ, чтобы ваши сбережения были застрахованы до 1,4 млн. рублей;
  • Отсутствие в новостях негативных историй, связанных с проверками в банке, отзыве лицензии, мошеннических схемах и т.д.

Вот некоторые выгодные предложения от известных организаций:

  • Риа банк — предлагает оформить программу «Премиальный» под ставку до 9,8% в год. При этом вам понадобится внести небольшую сумму от 100.000 рублей на 12 месяцев, выплата будет происходить в конце срока. Предусмотрено льготное досрочное расторжение;
  • Конфидэнс банк — в этой организации можно оформить депозит «Накопительный» с доходностью до 9,51% в год. При этом потребуется внести небольшой взнос от 1 тысячи на 1 год с возможностью пополнения счета;
  • Банк Премьер Кредит— здесь для клиентов предлагается продукт «Выгодное сотрудничество» со ставкой до 9,5%. При этом потребуется сделать взнос от 30 тысяч, срок действия договора — от 1 года. Проценты выплачивают ежемесячно;
  • В банке Траст действует депозит «Свои люди», для открытия которого понадобится внести от 30 тысяч на год, получить можно не более 9,4%. Здесь предусмотрено льготное расторжение. Ознакомиться с другими программами этой компании можно по ссылке;
  • Банк Югра предлагает оформить программу «Особый клиент» с максимальной ставкой до 9,4%. Клиент должен внести не менее 50.000 рублей на 12 мес. с возможностью пополнения и частичного снятия. Получать доход можно ежемесячно, подробнее можно узнать здесь;
  • В банке Русский Стандарт вам смогут предложить продукт «Максимальный доход», который действует 91-720 дней. При этом принимается суммы от 30 тысяч, максимальная доходность — до 8,5% годовых с выплатой по окончанию года, узнать больше вы сможете в этом обзоре;
  • Сбербанк России — именно сюда предпочитают обращаться большинство наших сограждан. Здесь есть несколько депозитных программ, которые рассчитаны на широкие слои населения (принимаются взносы от 1000 руб. на срок от 1 месяца). Доходность максимально составит до 8,45% в год. Узнать больше о предложениях предлагает по этой ссылке.

Часто большие проценты предлагаются в малоизвестных и малонадежных банках, будьте осторожны. Перед тем, как сделать вклад под проценты в банке, почитайте отзывы, вы можете найти их в Интернет или в комментариях к этой статье

Источник: http://KreditorPro.ru/sdelat-vklad-pod-procenty-gde-i-v-kakom-banke-luchshe-otzyvy/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.