Зачем брать валютную ипотеку

Содержание статьи:

Зачем люди брали валютную ипотеку?

зачем брать валютную ипотеку

Люди затем брали валютную ипотеку, потому что процент по ней ниже был. А курс рубля по отношению к доллару США и евро был довольно стабильный, такой беды, как резкий его обвал никто из простых граждан предвидеть не мог.

А кто-то ипотеку брал в валюте потому что заработную плату в валюте получает. Если она не изменилась, то и с ипотекой никаких проблем не нарисовалось у таких счастливчиков.

Должно ли государство тем, кого падение курса рубля привело к финансовому краху?

Сложный вопрос.

Конечно, государство никого не принуждало брать валютную ипотеку, как и ипотеку вообще. С одной стороны.

А с другой стороны — ну не сами же граждане, честные налогоплательщики, рубль обрушили. Наверное, нужно помочь им, в беду попавшим.

Врачи же всех лечат, независимо от того, сам виноват или не сам в своей болезни или травме.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1807436-zachem-ljudi-brali-valjutnuju-ipoteku.html

Ипотечный кредит: все о валютной ипотеке, а также чем отличается рублевый заем от долларового?

Валютная ипотека не так распространена в нашей повседневной жизни как обычная, рублевая. Значительная часть населения просто понятия не имеет, что это такое, а тот небольшой процент граждан нашей страны, который хоть что-то о ней слышал, обычно не лучшего мнения.

Это вполне очевидно, потому что самым распространенным источником информации о валютной ипотеке у наших соотечественников было телевидение, а если быть более точным, сюжеты о демонстрациях рассерженных «валютных ипотечников», которые бастовали против увеличения их задолжности из-за проблем с курсом рубля, начавшихся в 2014-2015 годах.

И эта особенность валютной ипотеки — повышенный риск — отпугивает различных потенциальных кредиторов. Однако если вы не из робкого десятка, то можете прочитать более подробно, что из себя представляют кредиты в иностранных денежных единицах, какие преимущества у них есть перед обычными и с какими рисками они связаны.

Что такое валютная ипотека?

Валютная ипотека, на самом деле, не такое сложное понятие.

В целом, это почти такой же целевой (то есть для какой-то определённой цели, к примеру, покупки недвижимости) займ, но только не в государственной денежной единице, а в любой другой иностранной: долларах, евро, фунтах, франках и так далее.

На этом отличия кончаются, потому что процедура оформления валютной ипотеки полностью такая же, как и в случае с обычным кредитованием.

Для этого не нужны какие-то особые справки, документы или разрешения.

Зачем нужен валютный заем?

Если более кратко, то чтобы сэкономить деньги. Дело в том, что обычно, из-за повышенного риска при выплате ипотеки, вы сможете взять ипотеку под значительно более низкую процентную ставку: где-то около 3-5 процентов годовых, что для нашей страны выглядит вполне неплохо.

Также вам могут приглянуться более удобные условия кредитования: до 25 лет.

В чём разница между рублевым и долларовым кредитом?

Основная разница заключается в денежной единице, в которой вы взяли ипотеку и которой вы, в конечном итоге, будете делать выплаты.

С рублевой ипотекой всё просто: вы используете рубли. А вот в валютной ипотеке вы сможете использовать самые разные виды валюты: и доллары, и евро, и швейцарские франки, и британские фунты, и японские йены, и множество других более редких валют.

Все остальные, более мелкие, различия как раз и выходят из разницы между государственной валютой (в данном случае, рублём) и любой другой иностранной валютой.

Самое первое, на что нужно обратить внимание, это курс между вашей национальной валютой и иностранной. Если ваша национальная валюта будет дешеветь по отношению к иностранной, то, получая доход в национальной валюте, вы должны будете отдавать на выплату кредита всё больше и больше денег, что, конечно же, совершенно не удобно.

Хотя если ваша валюта становится всё более дорогой по отношению к иностранной валюте, то вы будете платить меньше, опять же, из-за разницы в курсе этих валют.

Обратите внимание!

И, чтобы компенсировать возможные таком виде ипотеки риски, банки предлагают более мягкие условия кредитования, которые описаны выше.

То есть значительно более низкую процентную ставку по займу, а также более долгий срок для выплаты по ипотеке, доходящий иногда до 25 лет.

Какие условия для получения?

В целом, никаких особых различий между валютной и рублевой кредитами по условиям оформления нет.

Из-за конкуренции банки сделали условия оформления ипотеки очень удобными.

  1. Для получения займа для приобретения жилья вам потребуется паспорт и справка о ваших доходах с места работы, чтобы подтвердить вашу платежеспособность.
  2. После этого от вас будет требоваться выбрать квартиру, которую вы хотите купить и получить подтверждение у менеджера в банке.
  3. После этого вам остаётся подписать договор и внести первый взнос.

Возможные проблемы в кризис и варианты их решения

Самая главная проблема с валютной ипотекой заключается в том, что курс валюты, в которой вы взяли ваш заём, скакнёт вверх и вам нужно будет выплачивать больше денег, чем раньше. В случае с скачком курса в 2008 и 2014 году заёмщикам пришлось платить суммы, иногда даже более чем в два раза выше, чем до кризиса.

Если вы каким-то образом попали в эту неприятную ситуацию, то у вас совсем мало вариантов, каждый из которых по-своему неприятен.

  • Самый первый — «зафиксировать долг» на определённой отметке, то есть взять новый, уже рублевой, кредит, по новому курсу, чтобы выплатить старый. Само собой, платить придётся больше, но вы также и сэкономите денег хотя бы из-за того, что ваш долг не будет расти дальше.
  • Второй вариант — продать вашу собственность и выплатить банку долги. Но для этого либо нужно постараться продать её дороже, чем вы её купили, либо доплатить банку разницу между вашим долгом вырученными от продажи её деньгами.
  • Последний вариант – банкротство заёмщика, при котором вы также продаёте квартиру с долгов и, если ваши доходы меньше прожиточного минимума, вас признают неплатежеспособным.

В любом случае, как вы можете видеть, валютный кредит может иметь свои определённые плюсы, однако только в том случае, если в вашей стране крайне стабильная экономика (что вряд ли можно отнести к России), либо вы имеете стабильный доход в иностранной валюте.

А если вы не настолько уверены в экономическом потенциале своей страны и не имеете значительного, в долларовом эквиваленте, дохода, то, на мой взгляд, лучше не пытаться сэкономить несколько процентов годовых на валютном заёме, потому что, в случае непредвиденного кризиса или другой чрезвычайной ситуации, вам будет не так удобно выплатить долги.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/valyutnaya

Как я избавилась от валютной ипотеки

Пока одни валютные ипотечники безрезультатно устраивают у банковских офисов акции протеста «С петлёй на шее», другие соглашаются потерять свои квартиры, чтобы избавиться от непомерно возросшего долга. Активист движения валютных заёмщиков Ирина Сафьянова рассказала свою историю борьбы и освобождения от ипотеки, оформленной в долларах.

Своя квартира

Я оформила валютную ипотеку в декабре 2007 года, когда доллар стоил 24,5 рубля. Заняла у банка 130 тыс. долларов на 15 лет. У меня был довольно большой первоначальный взнос – 70 тыс. долларов от продажи своей квартиры в регионе. За эти деньги я смогла купить маленькую двухкомнатную квартирку в Царицыно.

Почему я называю стоимость в долларах? Это не связано с валютой моего кредита, просто в тот период Москва была долларовым городом. Стоимость квартир даже на сайтах по продаже жилья указывалась в долларах, такая же ситуация наблюдалась и в автосалонах. То есть мы привыкли тогда мыслить долларовыми категориями, доллар нас не пугал.

Изначально я планировала занять у банка 2,5 млн рублей, что было эквивалентно 100 тыс. долларов, но цены росли (а мне нужно было ещё продать квартиру в регионе), в итоге пришлось занимать значительно больше.

Моих доходов уже не хватало, чтобы банк согласился одобрить нужную сумму в рублях. Но в долларах с учётом того, что по валютной ипотеке ставки были ниже, чем по рублёвой, он всё же одобрил кредит.

Так что я пробовала получить ипотеку в рублях, но не получилось.

Валютные скачки

Кризис 2008 года я как-то пережила, но тогда доллар не так серьёзно скаканул. Это было очень неприятно, но вполне сопоставимо с жизнью. Я просто смирилась, что теперь буду платить ежемесячно на 5-10 тыс. рублей больше.

А потом наступил 2014 год и объём моего долга, несмотря на 7,5 лет погашения, вырос более чем в два раза. Ежемесячный платёж стал равен зарплате и обслуживать кредит стало физически невозможно. На рынке недвижимости тоже произошёл серьёзный спад.

Был такой момент, когда доллар был 80-85 рублей и квартира стоила вдвое меньше, чем остаток моего долга, который на тот момент составлял 100 тыс. долларов.

Главное!

Паники не было, было стойкое ощущение ужаса и понимание, что нужно что-то с этим срочно делать.

Впервые я об этом задумалась в сентябре 2014 года, когда вернулась из греческого отпуска, доллар тогда только-только тронулся – вот он 37 рублей, и вот он уже 38 рублей.

Я как-то сразу поняла, что ничего хорошего уже ждать не стоит, позвонила в банк и попросила рефинансировать кредит. Но банк отказал, потому что при текущем курсе доллара мой платёж составит более половины зарплаты.

Тогда очень многие пытались рефинансироваться, но безуспешно по этой же причине. Зато потом, когда доллар укрепился до 50-60 рублей, банкам стало уже всё равно, какой у нас объём платежей. Они стали предлагать программы рефинансирования, при которых срок кредита растягивался до 75 лет, а размер платежа получался гораздо больше, чем половина ежемесячного дохода. Но их это уже не смущало.

Осенью 2014 года, я перевела все деньги, которые у меня были, в доллары по курсу 50 рублей. Это помогло мне продолжать вносить полную сумму платежа до марта 2015 года.

Потом я стала платить лишь ту сумму, которую могла себе позволить в зависимости от текущего курса доллара, в среднем от 60% до 90% от необходимого платежа. В итоге я ушла в просрочку и в августе банк собирался подать на меня в суд, смысла платить больше не было, и я перестала.

Но в октябре, то есть через год после обострения ситуации, мне всё-таки удалось рефинансировать кредит на приемлемых условиях. И до суда дело так и не дошло. Но я прошла ради этого трудный путь.

В одиночку уже не справиться

В общем рубль продолжал обесцениваться в конце 2014 года, я искала как решить свою проблему, наткнулась на группу валютных заёмщиков в социальной сети «ВКонтакте» и присоединилась к ней. Я прекрасно понимала, что в одиночку мне с банком не справиться.

Я просто постучалась в группу, из серии: «Привет, ребята! У меня тоже валютная ипотека…», мой запрос приняли. Тогда в ней было около 1 тысячи человек, а потом нас стало примерно 7 тысяч.

Первое время я просто смотрела, кто и что пишет на стене, чтобы выявить вожаков. Когда я их определила, то постучалась к ним, объяснила, кто я и что умею.

Я всю жизнь работала пиарщиком в финансовых компаниях, и хорошо понимала логику банков, знала, как с ними надо говорить, чтобы это звучало для них убедительно.

Полезный Совет!

Сначала меня держали на дистанции, а потом добавили в чат инициативной группы, и я активно включилась в работу. Иногда мы встречались в оффлайне, но по необходимости, здесь не было какой-то периодичности, в основном же обсуждали вопросы в нашем чате и по телефону.

Для меня самой это был большой опыт – оказаться в самой гуще событий, стать одним из организаторов всего этого. Кстати, там нашлись и профессиональные юристы, и экономисты.

Просто поразительно как люди в сложных ситуациях умеют самоорганизовываться и действовать согласованно.

Когда в нас ещё жила вера в решение вопроса на государственном уровне, мы решили привлечь внимание властей к нашей проблеме, опубликовав письмо Путину в газете «Ведомости». Документ размещался на правах рекламы.

Нужны были деньги, и мы написали пост на стене с реквизитами. Так вот девушка, которая взяла на себя роль «кошелька» – она бухгалтер в реальной жизни – получала SMS о поступлениях каждые полминуты.

И необходимая крупная сумма (несколько сотен тысяч рублей) набралась всего за несколько часов.

Один участник перевёл достаточно крупную с нашей точки зрения сумму – около 20 тыс. рублей, когда в основном это были переводы по одной тысяче. А у него жена, дети, но он решил, что если вопрос с валютной ипотекой не решится, то это будет кошмар для всей его семьи, поэтому он был готов отдать последнее.

Когда борьба потеряла смысл

У нас шла работа по всем фронтам – и с Госдумой, и с Советом Федерации, и с Общественной палатой. Но надежды рухнули.

Часть из нас, куда входила и я, поняла, что государство не поможет, никакого закона, обязывающего банки перевести валютную ипотеку в рублёвую на льготных условиях, принято не будет.

Поэтому бороться дальше уже не имеет смысла, надо пойти иным путём и пробовать договариваться с банками – с каждым в отдельности.

Обратите внимание!

Другая часть группы не была готова смириться с действительностью и играть в условиях, которые есть и изменить жизнь в рамках заданной реальности. Они решили продолжать ходить на митинги за рефинансирование по курсу на дату заключения договора, что было утопией. В итоге группа раскололась на две части. Это произошло в феврале 2015 года.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1079799557952637360/kak-ya-izbavilas-ot-valyutnoj-ipoteki/

Валютная ипотека стала неподъемной. Как быть?

У здравомыслящего человека на подобный вопрос закономерно возникает ответ-вопрос: «А зачем ипотеку надо было брать в валюте?». Ситуации в жизни бывают разные. Если, например, человек работал за границей и получал зарплату не в рублях, ему было выгодно оформить ипотечный кредит в валюте.

В 2007 году количество валютных ипотечных сделок достигало 30% от их общего количества. Заемщики смело смотрели в будущее. Другой категории граждан невысокий процент ставки по валютной ипотеке казался весьма привлекательным.

От неумения просчитать риски и заурядной финансовой неграмотности они угодили в настоящую западню, когда курс доллара резко пошел вверх.

Ситуация сложилась критическая: на погашение задолженности по ипотечному кредиту уходит больше половины зарплаты. Что же делать, если невозможно выплачивать валютную ипотеку?

Варианты выхода из тупика есть

Поскольку валютных заемщиков, попавших в трудную ситуацию в стране много, задача эта решается на государственном уровне.

В Госдуме идет работа над законопроектом о реструктуризации ипотечных кредитов, Центробанком уже разослано по банкам России письмо с рекомендациями. Надежда есть: что делать с валютной ипотекой решат в верхах.

Но это всего лишь первые шаги, а жить и содержать семью нужно сегодня. Поэтому есть смысл рассмотреть другие варианты.

  • Произвести реструктуризацию (рефинансирование) ипотеки. Это значит конвертировать валютную ипотеку в рублевую. Такая практика налажена во многих банках, но за ее осуществление берется определенный процент. Помимо этого банк для проведения процедуры исходит, как правило, из курса 55-65 рублей за доллар, что бывает не выгодно клиенту.
  • Взять рублевый кредит и погасить досрочно долг по ипотечному обязательству. Досрочное погашение сейчас практикуется без штрафных санкций и дополнительных комиссий.
  • Продать приобретенную по ипотеке квартиру и купить более скромное жилье. Избежать финансовых потерь в этом случае вряд ли удастся, но этот неблагоприятный вариант бывает, порой, единственным выходом.
  • Воспользоваться процедурой личного банкротства. После разрешения финансовой проблемы появятся другие, например: невозможность выезжать за границу и работать на руководящих должностях, отказ от предметов роскоши и личного автомобиля (если он не является средством заработка), недвижимости (помимо той, где проживает банкрот) и пр. Поиск выхода из ситуации всегда индивидуален. Самое главное не упустить время и начать рассматривать варианты, не дожидаясь, когда «гром грянет». Если выплаты непосильны, пора заняться проблемой.

Чего нужно избегать

В случае просрочки выплат по кредиту банк начнет начислять штрафные проценты, сумма кредита сразу возрастет. Не стоит брать кредиты в других банках для платы нескольких платежей, это не спасет ситуации. Лучше решать вопрос со своим банком, который также заинтересован в стабилизации положения.

Можно попытаться договориться с ним о добровольной продаже квартиры и покрытия задолженности вырученными средствами. Если этой суммы окажется недостаточно для полного погашения – о списании недостающего количества финансовых средств. В этом случае так называемый «прощеный кредит» будет считаться доходом. С него придется заплатить налоговым органам 13% подоходного налога.

Если нет другого решения, как продажа квартиры, а исправлять ситуацию нужно в короткие сроки, придется попытаться реализовать жилье на самых выгодных условиях. В ситуации падения цен на квадратные метры, это весьма непросто.

Агентство недвижимости «Дом Эль» придет на помощь. Продать на domell.

ru 2х-комнатную квартиру в Москве или жилье другого формата в максимально короткие сроки, по действующим ценам столичного рынка недвижимости и без риска вполне реально.

Это интересно:  Как узнать о задолженности у судебных приставов

Мы уже помогли сотням клиентам. Поможем и вам!

Источник: http://www.stroyservice.ru/2018/valyutnaya_ipoteka_stala_nepodemnoj_kak_byt/

Валютная ипотека в 2018 — что это

Ипотека может выдаваться в рублях или иностранной валюте – евро, долларах. Условия предоставления займа и процедура его получения остается прежней. В связи с тем, что за последние годы доллар и евро резко поднялись в цене, валютную ипотеку принялись оформлять очень многие граждане, возник настоящий бум.

Что это такое

Лишь после того, как люди оформили кредиты, стало понятно, что выплачивать банку придется сумму в несколько раз большую, чем та, что была взята. В результате возникают большие просрочки, начинается судебное разбирательство с банком. Избежать проблем можно, только лишь внимательно изучив условия предоставления валютной ипотеки, особенности данного вида займа, плюсы и минусы.

Ипотека – это займ, выдаваемый кредитором гражданину на определенные цели, а именно – для решения жилищной проблемы. Сегодня большинство людей приобретают квартиру именно по ипотеке, но мало кто знает, что ее можно оформить не в рублях, а в валюте.

Основные отличия валютной ипотеки от рублевого займа:

  • самая большая разница заключается в том, что при оформлении рублевого займа используются рубли. В случае с валютной ипотекой могут быть выданы не только евро или доллары, но и франки, футы, йены – деньги Швейцарии, Британии, Японии;
  • если на рынке не возникает сложная финансовая ситуация, то в целом, выплата валютного кредита может показаться выгодной. Когда рубль дорожает по отношению к той валюте, в которой был оформлен займ, клиент банка получает возможность выплачивать меньшую сумму;
  • однако, если рубль дешевеет, размеры ежемесячных платежей существенно увеличиваются.

В случае с валютной ипотекой не назначается фиксированный размер платежа – он полностью зависит от того, в каком состоянии находится рубль относительно евро или другой валюты.

Условия

Банки предлагают следующие условия по валютным займам:

  1. Сниженная процентная ставка – как правило, размер годовых процентов составляет от 10% до 15%. Установленная ставка не меняется на протяжении всего срока погашения кредита.
  2. Средний срок кредитования – 20 лет.
  3. Размер ипотеки назначается индивидуально для каждого клиента после изучения документов, досье, кредитной истории.
  4. Переплата также может отличаться, поскольку ее размер зависит от процентной ставки, общей суммы ипотечного займа и периода погашения задолженности.
  5. Выгодным оформление валютной ипотеки может оказаться для тех граждан, которые получают заработную плату в валюте.
  6. В большинстве случаев необходимо привлечение поручителей, представление залогового имущества.
  7. Обязательно заключается договор страхования на жилье, приобретенное по ипотеке.
  8. Деньги могут быть выданы различными способами – наличными, на банковскую карту или счет, возможно перечисление на счет продавца.

Валютная  ипотека является долгосрочной, размер ежемесячного платежа полностью зависит от состояния рубля относительно той валюты, в которой была оформлена ипотека.

Про ипотеку Молодая семья в Россельхозбанке читайте здесь.

Получить валютную ипотеку можно, обратившись в один из следующих банков:

 Дельтакредит  Максимальный возраст заемщика – 75 лет. Срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка может быть снижена, если в семье имеются несовершеннолетние дети. Процент в таком случае составит 9,5% годовых
 Москоммерц Банк  Первоначальный платеж составляет 20% от общей суммы ипотечного кредита. Процентная ставка о 9,5% до 11%. Срок кредитования, по сравнению с другими банками – небольшой и составляет до 15 лет
 Владпромбанк  Условия несколько хуже, чем в других банках, но получить займ могут практически все граждане. Первоначальный взнос – 50% от общей суммы, процентная ставка – 16% годовых

Выгодным оформление валютной ипотеки было тогда, когда рубль стоит около 35 долларов. Ежемесячные платежи по ипотеке были существенно ниже, поскольку ставка по ипотечным валютным программам предлагается низкая – в среднем, до 15%.

Многие российские банки закрыли программы валютного кредитования, к таким относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Газпром.

Как оформить валютную ипотеку

Оформлять валютную ипотеку следует только будучи уверенным в том, что даже в случае снижения рубля, будет возможность погашать ипотеку. Выгодным такой кредит может оказаться для тех, кто получает зарплату в валюте или имеет запас денег на год вперед. Если же рубль вырастет в цене, то заемщик получит большое преимущество.

Чтобы оформить валютную ипотеку, нужно предпринять следующие действия:

  • клиент собирает все необходимые документы, заключает с продавцом предварительный договор купли – продажи;
  • заемщик обращается в банк с заявлением о предоставлении ипотеки;
  • в случае принятия положительного решения, заключается основной договор с продавцом, сделка должна быть зарегистрирована в государственной регпалате или в МФЦ;
  • проводится независимая оценка стоимости квартиры, отчет должен быть предоставлен в банк. Даже если продавец назначил за квартиру цену, выше той, что указана в отчете, банк выдаст ровно ту сумму денег, которую указал специалист – оценщик;
  • вместе с договором оформляется страховка имущества – это обязательное условие, без соблюдения которого ипотека не может быть предоставлена;
  • последний этап – после того, как квартира куплена на кредитные деньги, необходимо оформить право собственности. Затем имущество передается банку в качестве залога.

Без предоставления приобретаемой квартиры в залог, ипотека не может быть оформлена. Банку необходимо защитить себя и получить гарантию на то, что деньги будут возвращены тем или иным способом.

Документы

Чтобы получить валютную ипотеку, гражданин должен предъявить сотруднику банка следующие документы:

  1. Российский паспорт.
  2. Военный билет – при его наличии.
  3. Второй документ, с фотографией.
  4. Свидетельство о заключении брака и если он был составлен – брачный договор.
  5. Трудовая книжка и трудовой договор – копии документов должны быть заверены печатью и подписью главного бухгалтера предприятия.
  6. Документ, подтверждающий доходы лица. Если клиент получает заработную плату на карту того банка, в котором оформляется ипотека, то такая справка не требуется.
  7. Дополнительные документы о доходах гражданина.

Также по требованию сотрудника могут быть дополнительно предъявлены справки о рождении ребенка, согласие супруга на сделку.

Плюсы и минусы

У валютной ипотеки имеются свои достоинства и недостатки. До 2008 года данный вид ипотеки пользовался большой популярностью среди заемщиком, однако впоследствии, после возникновения сложной ситуации с финансами, люди стали относиться к ипотеке с осторожностью, многие не рискуют брать ипотеку в валюте.

Плюсы:

  1. При росте рубля человек, оформивший валютную ипотеку, получает большое преимущество – размер ежемесячного платежа снижается.
  2. По данному виду ипотечного займа установлены низкие проценты – максимальная ставка – 15% годовых.
  3. Длительный срок погашения – до 25 лет.

Минусы:

  1. Можно потерять не только деньги, но и квартиру, если станет нечем платить по кредиту в случае ухудшения финансовой ситуации в стране.
  2. Неуверенность в завтрашнем дне чувствуют именно те люди, которые оформили валютную ипотеку, поскольку невозможно предугадать, какую сумму денег придется внести в следующем месяце.
  3. Чтобы получить ипотечный займ, необходимо предъявить большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность.

На первый взгляд может показаться, что минусы более существенные, чем плюсы, и брать ипотеку в валюте не следует. Это не всегда так, а люди, получающие заработную плату в иностранной валюте, определенно извлекут из такой сделки массу преимуществ.

Нюансы

Чтобы не ошибиться при заключении сделки и оформлении валютной ипотеки, необходимо знать о некоторых нюансах:

  • в первую очередь между заемщиком и кредитором заключается предварительный договор, по условиям которого покупатель может потерять внесенный за квартиру залог, если откажется от сделки, как и продавец обязан вернуть залог в двойном размере;
  • оформленные документы необходимо зарегистрировать в регистрационной палате или МФЦ;
  • зачастую банк переводит денежные средства сразу на счет продавца, поэтому заемщик может не рассчитывать на то, что какая – то часть денег останется у него;
  • размер ежемесячного платежа при оформлении валютной ипотеки не устанавливается, поскольку он целиком зависит от состояния рубля и валюты, в которой был выдан займ, на фондовом рынке.

В договоре, заключаемом между банком и клиентом при выдаче ипотечного кредита в валюте, должны быть прописаны все основные условия, способы решения спорных вопросов, а также штрафные санкции, предусматривающиеся при неисполнении одной из сторон своих обязательств.

Оформляя ипотеку в иностранной валюте, следует быть готовым к тому, что придется увеличить размер ежемесячных платежей, если ситуация на финансовом рынке ухудшится, и рубль начнет падать, а валюта, в которой оформлен займ – расти.

Как рассчитать ипотеку Абсолют Банка, узнайте тут.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Абсолют Банке найдите здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/valjutnaja-ipoteka/

Плюсы и минусы при оформлении ипотеке в валюте

Ипотечные валютные заёмщики оказались сейчас в самом невыгодном положении.

В данный момент их можно отнести к обманутым дольщикам. Все документы собственноручно оформлены, однако, свои финансовые силы не рассчитали. И самое неприятное, все эти люди далеко не бедная часть населения, но экономика так ударила по ним, что отбросила на приличное расстояние назад.

Валютную ипотеку стало очень сложно выплачивать. Резкие скачки вверх, нестабильность курса, всё это сделало форму этой ипотеки очень проблематичной.

При очевидности проблем этих заёмщиков, бурные обсуждения и недовольства появились только в конце ноября, когда валюта перекрыла все рекорды.

По всей вероятности, это стало катастрофой для клиентов валютной ипотеки.

Главное!

Большинство из них приняли выжидательную позицию: если будем в состоянии оплатить — оплатим, не осилим платежи — оплачивать не станем. Люди не могут понять, что это ведёт к просрочке платежей.

Необходимо срочно обращаться к банкам и оговаривать все предложения и выходы из данной ситуации.

В декабре, управляющий аналитическим департаментом ИГ «Норд-Капитал» Владимир Рожанковский, разместил на интернет-портале обращение к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной и представителю Агентства кредитования ипотек, выразив просьбу о проведении деноминации таких ипотек.

В течение 10 дней обращение собрало подписи около 1,6 тыс. людей. Центром проблемы стали заёмщики двух крупнейших городов: Москвы и Санкт-Петербурга. Здесь один из трёх оформляемых кредитов на покупку жилья взят в валюте. Это непосредственно коснулось более 150 тысяч заёмщиков.

Большая часть клиентов стали решать эту проблему в начале текущего года.

Заявлений в банки за рефинансированием в первом квартале 2014 года было значительно больше чем за весь период 2013 года.

Некоторые из банков готовы идти на уступки своим клиентам, предлагая им упрощённую процедуру рефинансирования.

Без подачи отчёта об оценке квартиры, пакета документов, собирание которых занимает огромное количество времени и средств. Необходимо лишь заявление и заполненной анкета.

Не все придерживаются таких панических настроений. Некоторые клиенты говорят о том, что замена валюты на рубль изменит процент по ставке. Платежи возрастают в два раза и срок кредитования удваивается.

Полезный Совет!

Иначе говоря, даже если доллар установится на показателе в 100 рублей, выгоднее всё же оставаться в своей валюте.

Источник: https://finardi.ru/plyusy-i-minusy-pri-oformlenii-ipoteke-v-valyute/

Что будет с ипотекой если произойдёт кризис и начнётся девальвация

Красивое слово «девальвация» используется во всем мире, когда государство собирается снизить стоимость своей национальной валюты, по отношению к иностранной, устойчивой.

Например – в России уменьшить стоимость рубля по отношению к американскому доллару и евро по решению Правительства и Министерства Финансов РФ, будет означать девальвацию.

Для жителей России важно знать, как жить, что делать, как быть с кредитами, тем более с ипотекой.

Как отражается девальвация на кредитах и ипотеке?

Все кредиты, которые вы брали в иностранной валюте (обычно в долларах) заметно опустошают кошелек заемщика во время девальвации. Тем более это касается ипотеки и других долгосрочных кредитов. Запланированная девальвация не является форс-мажорным обстоятельством.

Вообще, форс-мажор в экономике – это природные стихийные бедствия, ситуации, которые нельзя просчитать заранее. А экономические явления все просчитываются, после чего и принимаются решения значимого для государства характера. Население, в таких решениях играет второстепенную роль.

Вы же не спрашиваете своих детей, менять вам место работы или нет. Они живут в тех условиях, которые вы можете им создать. Поэтому распланируйте свои расходы и, главное, оцените свои реальные финансовые возможности на несколько лет вперед. Ипотека и без кризисов с годами воспринимается как кабала.

Вы не можете предугадать или просчитать, что будет с рублем через 5, тем более 15 – 20 лет.

Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?

Если у вас уже есть долгосрочный кредит, ипотека, то вы не заметите никаких изменений или останетесь в выигрыше в случаях:

  • брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
  • вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
  • у вас есть пассивный валютный доход;
  • осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).

Это предусматривается в законе «О банковской деятельности» ФЗ-17 от 3.02.1996 г. С изменениями http://docs.cntd.ru/document/9004805. по статье 29 этого ФЗ банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, так же, как и не может начислить дополнительные проценты и комиссии.

Если ваш банк пошел на такие меры, вы можете обращаться в суд. Но, рекомендуем воспользоваться услугами юридической компании.

Кроме ФЗ-17, существует и Закон «О защите прав потребителей» (ЗоЗПП), по которому, вы имеете полное право получить нужные услуги, как потребитель.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали — обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования. Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.

Обратите внимание!

Если в вашем договоре есть пункт, по которому вы готовы пойти на повышение процентной ставки по каким-либо причинам, или при определенных условиях, а вы все подписали в здравом уме и твердой памяти, то самому будет трудно доказать, что вы не догадывались о содержании смысла договора. Нужно собрать все доказательства вашей правоты.

При девальвации может возникнуть только одна проблема, из-за которой сложно будет вносить платежи – низкая зарплата, обесцененные деньги. Но сейчас РФ не находится в таком глубоком кризисе. Тех сложностей, что были в прошлом не ожидается.

Советы финансистов и инвесторов физическим лицам на случай возникновения девальвации

Если вы собираетесь брать ипотеку, то оцените свои силы и способности не только в ближайший год, но и в перспективе 20 лет вперед. Хорошо, если у вас есть имущество, которое можно будет продать и высвободить деньги на погашение кредита при возможных трудностях.

Брать долгосрочный кредит или ипотеку в период, когда стоит вопрос о возможной девальвации если вы запланировали и все посчитали, то можете:

  • сделать плановые покупки крупногабаритной импортной бытовой техники, если считаете, что цена сейчас приемлема;
  • взять кредит в национальной валюте (в рублях), но внимательно изучите договор на предмет изменения процентных ставок;
  • взять валютный кредит на короткий срок и инвестировать в ценные бумаги крупных надежных компаний;
  • взять ипотеку, если стоимость недвижимости на рынке низкая;
  • купить недвижимость, которая будет приносить вам пассивный доход.
  • если вам ничего не нравится, сохраните деньги на депозитном счете в надежном банке;
  • вложите в ликвидные сделки, например, купите слитки золота, драгоценные камни (если цена вас устраивает и есть перспектива, что подорожания).

Все, во что вы собираетесь вкладывать деньги, ожидая девальвации (а ее может и не быть), не должно быть куплено в панике. Деньги любят холодный ум и расчетливость. Поэтому внимательно изучите обстановку, рынок недвижимости, прочтите договор ипотеки.

Не ввязывайте себя в неоправданные расходы на долгий срок – берите ипотеку, если вам это остро необходимо, устраивают цены на рынке и предложения банков, есть уверенность, что платежи не урежут семейный бюджет больше, чем вы рассчитывали. Берите пример с иностранных граждан – они планируют свои расходы на год вперед. А самые крупные – распределяют в течение 20 – 30 лет. И идут к цели.

Искусственно снижать стоимость рубля важно для России, для того, чтобы поднять производство и реализацию товаров собственной страны. Этот процесс происходит практически во всех государствах. Например, Великобритания провела девальвацию в 1992 году, США в 1971 г. Проводилась она несколько раз и в СССР.

Это всемирно известный способ поднять собственную экономику.

Для большинства государств, в том числе России, выгодно, чтобы национальная валюта была слабой по отношению к доллару и евро (в настоящее время – это самые устойчивые валюты, не считая йены) до тех пор, пока промышленность, сельское хозяйство и другие отрасли не станут развитыми и приносящими основной доход.

Пока Россия относится к странам, где, в основном, покупают, продают и снова покупают, чтобы продать одни и те же товары. Часто девальвация в конце сопровождается деноминацией – деньги, их стоимость меняются, количество денежной массы в обороте уменьшают (изымают из обращения).

В процессе девальвации цены на импорт растут, количество импортируемых товаров уменьшается, и деньги из России не утекают в экономики других стран в прежнем объеме.

За счет этого местные отрасли увеличивают объем производства и реализации отечественных товаров. Кроме этого, разница в котировках валют позволяет заработать на экспортируемых товарах намного больше.

Главное!

Рубль стоит дешевле по отношению к доллару, но другие страны у нас делают закупки за доллары. В пересчете на рубли – сумма от продаж получается выше.

Недостатки девальвации отражаются на покупательской способности жителей страны. Приводят к инфляции. Но сейчас резких скачков рубля не ожидается. Период 2014 года, когда импортной продукции в стране было 80% от всех товаров, девальвация была необходима. Сейчас рубль нет необходимости опускать так кардинально. Тем более до состояния дефолта, к счастью, страна не дойдет.

Источник: https://ipoteka.finance/problemy-vyplaty/chto-budet-s-ipotekoj-esli-proizojdjot-krizis-i.html

Валютная ипотека в 2018 году: что делать?

Многие наши читатели спрашивают – что делать тем, у кого в 2018 году будет действовать ипотека, взятая в долларах или евро. Мы дадим вам несколько советов, которые помогут вам разобраться в данной ситуации и выйти из нее с минимальными потерями.

 <\p>

Ни для кого не секрет, что процентная ставка по жилищным займам, взятая в иностранной валюте, будет на 2-3% ниже, чем кредит в рублях. Именно эта разница, выраженная в процентной ставке, являлась для многих людей весомым аргументом при выборе валюты своей ипотеки.

Детальные условия российских банков вы узнаете на этой странице

По данным Агентства по жилищному кредитованию (АИЖК), за последние 4 года валютную ипотеку выбрали для себя более 60 тыс. человек по всей стране. Связано это было с более низким размером ежемесячного платежа, нежели при рублевой ипотеке.

Однако нельзя отрицать, что для россиян оформление кредита в долларах США или в евро – это всегда было риском, не только сейчас. Связан об был с нестабильным курсом, в некоторые года – нехваткой иностранной валюты в небольших банках страны, сложности конвертации и т.д.

Это интересно:  Скупка как бизнес

Сейчас проблема заключается в следующем – при неизменном размере ежемесячного взноса и процентной ставки, значительно выросла стоимость доллара и евро. И если раньше, допустим, ежемесячный платеж составлял 1 тыс. долларов в месяц, т.е. примерно 30-35 тыс. рубл., то сегодня в пересчете на нашу валюту, этот взнос получается порядка 55-60 тыс. рубл.

Для многих российских семей, которые стремились изначально сэкономить на своих затратах, такие суммы являются неподъемными. И возникает логичный вопрос – что же им делать для того, чтобы избежать просрочек и не остаться в злостных должниках?

Очень многие люди, поняв, что уже следующий платеж им окажется не по силам, предпринимают тактику выжидания — они вносят столько, сколько считают нужным, при этом они совершенно уверены, что такое поведение является правильным. И очень удивляются, когда им начинают звонить из банка и угрожать забрать имущество, ведь они же платят!

Что нужно делать валютному заемщику?

Как только вы поняли, что следующий платеж вам может оказаться не по карману, вам нужно сразу же идти в то отделение банка, где вы получали денежный займ и организовывать встречу с кредитным специалистом или менеджером.

На эту встречу обязательно захватите с собой паспорт и действующий банковский договор. При разговоре с работником попросите его рассказать о тех методах, благодаря которым вы можете либо снизить размер своего платежа, либо изменить действующую валюту.

Как правило, работник может предложить вам два варианта, которые мы кратко рассмотрим ниже.

  • Реструктуризация долга с уменьшением процентной ставки или увеличением срока кредитования, за счет снижения процента и увеличения периода выплат ежемесячный платеж становится меньше. При этом может быть предоставлена отсрочка или изменена действующая валюта по договору, подробнее можно узнать здесь;
  • Рефинансирование действующего кредита – производится в этом же или в стороннем банке, при этом происходит смена валюты на российскую. Представляет из себя переоформление кредита на более выгодных для заемщика условиях, может включать в себя снижение процента или увеличение периода кредитования, больше информации представлено в этой статье.

Подберите вместе с банковским специалистом наиболее подходящий для вас вариант, и напишите соответствующее заявление для изменения своей валютной ипотекикредита на более выгодный вариант в 2018 году.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-v-dollarax-ili-evro-chto-delat/

Откровения валютного ипотечника

Очередная финансовая история готова принять своего читателя. Сегодня у нас ипотека, да и не простая, а валютная.

Всё начиналось очень даже неплохо – наш герой Алексей решил купить квартиру в Москве. Он уже скопил деньги на первоначальный взнос, присмотрел квартиру, но по определённым параметрам не подходил под критерии успешной выдачи ипотеки.

А найденную квартиру жалко было упускать (он уже придумал как расставить в ней мебель, какой сделать ремонт и каким маршрутом добираться до работы). Но решение нашлось и, казалось бы, изящное. Банк предложил взять ипотеку в валюте (причём был выбор – в долларах или швейцарских франках).

Полезный Совет!

Ставка была ниже, Алексей укладывался в параметры и денег хватало на ежемесячные взносы.

Особо не раздумывая, был подписан кредитный договор, и через некоторое время квартира уже была в собственности (но в обременении у банка – «ипотека в силу закона»). То есть квартира переходит в полную собственность владельца только после полного погашения ипотеки.

Так как зарплату Алексей получал в рублях, а взносы по ипотеке нужно было делать в валюте, то каждый месяц приходилось искать банк с самым выгодным курсом (не всегда это был один и тот же банк), менять рубли на доллары и платить банку. Курс рубля был достаточно стабилен и чуть больше двух лет это дело шло своим чередом без каких-либо сложностей. Даже удавалось летать в отпуск в Черногорию.

Но по экономическим причинам курс валюты стал ощутимо колебаться, а потом и вовсе пошёл стремительно вверх. Что это означало? А то, что за такую же сумму в рублях теперь можно было купить гораздо меньше долларов, а значит фактические взносы по ипотеке увеличились в полтора раза и это ещё был не предел. На ипотеку стала уходить почти вся зарплата.

Были мысли продать квартиру, но с учётом новых реалий этих денег не хватило бы для погашения. То есть вы понимаете – платил более двух лет, сейчас можно продать квартиру дороже, но денег всё равно не хватит. Это кошмар, если не сказать «хаос». Пробовал подавать в суд на банк, но толку нет.

Наоборот, банк подал в суд на Алексея с требованием возврата долга. И процесс до сих пор стоит на месте. Алексей делает какие-то взносы (меньше необходимых), чтобы показать, что он от своих обязательств не отказывается. Так советуют консультанты.

А валютную ипотеку, кажется, хотят вообще запретить.

Какие уроки извлёк для себя герой этой финансовой истории? Верно говорят, что долги/кредиты должны быть в той валюте, в которой получаете доходы. А лучше вообще долгов не иметь.

Но что сейчас про это говорить, если поезд уже ушёл? В стабильные времена больше думаешь о выгодных условиях и как-то не задумываешься о будущем, а надо бы.

Кроме того, нужно всегда внимательно читать договора и знать свои обязанности.

Источник: https://finagram.com/finstory14-ipoteka/

О валютной и невалютной ипотеке

Тут в ленте очередная истерика в адрес валютных ипотечников. Мол, дебилы, как вообще можно было брать ипотеку в долларах, если получаешь зарплату в рублях, это же очевидный грабёж и т.п.

Вы меня извините, что не солидарен с большинством, но я вот глубоко уверен, что вообще любая ипотека в Москве — грабёж. Самый настоящий грабёж. Мой практичный технарский мозг отказывается понять — за какой такой воздух нужно доплачивать уже после того, как ты оплатил, по сути, всю сумму за квартиру.

Ну ок, допустим квартира стоит 7 миллионов. Взяв кредит ты с процентами заплатил в общей сложности 8 миллионов, ну 9, если брал надолго. Это я ещё могу понять. Но люди платят чуть ли не в два раза больше даже в рублёвой ипотеке.

За что? За то, что могли получить эти деньги раньше? Да ну, ерунда какая-то.

Обратите внимание!

Ещё и этот расчёт процентов, который банковские клерки специально придумали, чтобы дурить людей (вот никто мне не докажет, что есть какая-то другая причина для этой «математики»), чтобы переплата казалась меньше, чем есть на самом деле.

«20% годовых». Любому человеку, учившему в школе математику, понятно, что 20% — это умножить на 0,2. То есть, если я беру в кредит 10 тысяч рублей, то с 20-ю процентами отдать должен 12 тысяч.

Так? Нет, не так — у банков своя математика, которая не соответствует математике здорового человека.

Там почему-то прибавляется по 20% каждый год, если это годовой процент, а сколько ты заплатишь в итоге тебе напрямую не говорит ни один банк.

Они там сыпят кучей ненужных простому человеку формул, и в итоге ты рассчитываешь на одну сумму, а платишь потом больше. Просто если бы они сразу говорили: «Кредит под 200%» — то никто бы не брал.

Но люди берут потому, что не могут вот так сразу в голове рассчитать, сколько это будет – 20 банковских процентов в год.

И даже когда клерк в банке сидит и вам всё расписывает — нормальный мозг отказывается воспринять эту извращённую математику и всё равно воспринимает это как: «бери, ты чо, всего 20% переплатим же!». Большинство банков даже не могут ответить на простой вопрос: «Сколько я в итоге заплачу».

Просто валютных ипотечников наебали больше, чем других. Наебало государство, которое не смогло удержать курс своей валюты, что привело более чем к двухкратному её падению. Наебали банки, которые зачем-то выдавали валютные ипотеки под меньший процент и на большую сумму (что и было для многих валютных ипотечников основной причиной взять именно валютную ипотеку — рублёвую просто не давали).

Ок, давайте представим, что человек, взявший валютную ипотеку — банкрот. Ну заберите у него всё, что у него есть — всё равно ведь эти грабительские проценты его имущество не покроет. И всё равно банк «потеряет» свои деньги за воздух.

Главное!

Почему банки не думали об этом, когда давали кредит? Может, потому, что для них не так уж критичны деньги за воздух? Очевидно же, что валютную ипотеку надо было давать не всем подряд, а как раз избранным, трижды и четырежды проверенным.

А у них было всё наоборот.

Поэтому валютных ипотечников мне всё-таки жалко. Как и не валютных — и те и другие платят за воздух. Платят некий оброк за право жить в своей стране не на улице. И это позор для государства.

Позор, что вилла у моря стоит дешевле, чем однокомнатная квартира у метро в рамках ТТК в Москве.

Если бы у вас был выбор при прочих равных жить в вилле у моря или в однокомнатной квартире у метро в Москве — вы бы что выбрали?

А проблема в том, что другого выхода у людей нет. Если будешь копить на квартиру — она будет дорожать.

Если возьмёшь в ипотеку — она всё равно будет дорожать (и не факт ещё, что выйдет дороже), но зато ты в ней сможешь жить.

Поэтому для многих людей купить хоть какую-то квартиру (хоть в каком-нибудь Пушкино), хоть на какую ипотеку (хоть валютную, только дайте уже!) — цель, к которой они несутся сломя голову, не замечая подвоха.

И уже потом: «Да какой же я был дурак — купил квартиру в Пушкино, откуда до окраины Москвы полчаса в лучшем случае добираться на экспрессе, который всё дорожает и дорожает! Магазинов нормальных нет, больниц нормальных нет — ребёнка ко врачу нормальному сводить — тоже в Москву ехать…». Или «Да какой же я был дурак — взял валютную ипотеку! А доллар вырос! Что же теперь делать?».

Полезный Совет!

Так что, да, валютные заёмщики — они дураки. Как и не валютные, впрочем, тоже дураки, но типа меньше.

Только почему никто не ругает банки, что берут деньги за воздух и обманывают людей своей математикой курильщика? Почему никто в этой истории не видит вины государства, которое свою валюту не удержало и вообще не может обеспечить своих граждан нормальным доступным жильём, а также приструнить банки, чтобы писали нормально «Ипотека под 200% на 5 лет или под 300% на 10 лет — заходите в наш банк»? Потому, что если государство не должно всё это делать — то нахера оно вообще нужно такое?

Источник: http://denismajor.ru/o-valyutnoj-i-nevalyutnoj-ipoteke/

В какой валюте лучше брать ипотеку?

Несмотря на востребованность американской валюты и евро, многие постоянно задаются вопросом, в какой валюте брать ипотеку.

Ипотека это, пожалуй, единственный способ сегодня приобрести квартиру при отсутствии больших денежных средств.

В последнее время стоимость валюты на нашем рынке стала расти, доллар уже стоит более 30-ти рублей и эта цифра кажется постоянной. Эта ситуация заставляет сильно нервничать должников, которые брали квартиру в ипотеку в валюте.

 
Согласно статистике за первые семь месяцев этого года банки страны выдали ровно 12,2 миллиарда рублей в иностранной валюте под кредиты для покупки недвижимости.

Почему люди берут ипотеку в валюте? Все дело в том, что здесь более низкие процентные ставки, значит, у заемщика есть возможность сэкономить немалую сумму за 10-15 лет (9% против 12% в среднем).

Связано это с низкой инфляцией в западных странах, банк может запросто покупать большие суммы иностранной валюты и выдавать кредиты населению. 

Однако ипотека в долларах, или в другой иностранной валюте имеет недостаток и он очень существенный, никто из специалистов не может предсказать, как поведет себя любая иностранная валюта в нашей стране.

Многие россияне получают заработную плату в рублях, соответственно для выплаты ипотеки в иностранной валюте им необходимо производить обмен, а это уже сказывается на разнице при смене курса.

Если доллар растет, то есть становится дороже в рублевом эквиваленте, то заемщик тратит больше средств на выплату кредита. 

Как показывают исследования, лишь 15% населения нашей страны имеют деньги на черный день, то есть в случае чего, только этот процент населения сможет оплатить ипотеку, остальные 85% оказываются в зоне риска, они просто не смогут вытянуть на себе ипотеку, если доллар возрастет. 

По мнению специалистов нельзя гнаться за разницей в процентных ставках, никто не знает, можно ли на этом будет сэкономить через пару лет или даже месяцев.

Обратите внимание!

Лучше брать ипотеку в валюте именно той, в которой человек получает зарплату, конечно, это не столь экономично в ряде случаев, но хотя бы не придется постоянно нервничать, что иностранная валюта скачет от одной отметки к другой.

Кстати, при необходимости банк может сменить кредит и выплачивать оставшиеся средства можно в рублях или какой-то иностранной валюте. Но за эту услугу придется доплачивать в виде комиссионных, да и сама процентная ставка изменится в ту или другую сторону.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

Источник: http://b-k24.ru/v-kakoj-valyute-luchshe-brat-ipoteku.html

Почему не стоит брать ипотеку

Весь прошлый год банки удешевляли ипотеку вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, которая за год опустилась на 2,25 процентного пункта (п. п.) до 7,75%.

По данным аналитического центра «Русипотека», за 2017 г. средняя ставка предложения как на первичном, так и на вторичном рынке сократилась более чем на 2 п. п. и в декабре достигла 10,19 и 10,1% годовых соответственно.

По наблюдениям руководителя аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко, ставки практически сравнялись по всем продуктам — на квартиры в новостройках, на вторичном рынке и на рефинансирование.

Средние ставки выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, за 11 месяцев 2017 г. опустились с 11,54 до 9,8% годовых.

В январе крупные банки продолжили удешевлять ипотеку. В частности, это сделали Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Дельтакредит», «Юникредит банк». Снижение в среднем составило 0,25–0,75 п. п. в зависимости от банка и программы.

Теперь ипотечные ставки в крупных банках для заемщиков, не относящихся к специальным категориям клиентов, составляют в среднем 9–11% годовых при условии страхования не только залога, но и жизни и здоровья заемщика.

Отказ от него сейчас приводит к росту ставки на 0,5–2,5 п. п.

Спецконтингент

Существенно более выгодные условия кредитования предлагаются особым категориям заемщиков. К примеру, молодые семьи (где хотя бы один из супругов не старше 35 лет) могут получить ипотеку в Россельхозбанке на сумму от 3 млн руб.

с первоначальным взносом 30–50% под 5,17% годовых на жилье в отдельных новостройках. Правда, для этого им нужно иметь хорошую кредитную историю в банке либо являться бюджетниками или зарплатными клиентами, а также застраховать жизнь и здоровье.

По его словам, обычно банки не планируют выдать более 10% таких кредитов от общего числа.

В этом году свои привилегии появились у семей, где после 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родится второй и последующий ребенок. По программе «Семейная ипотека» с господдержкой им будут предоставлять кредиты на строящееся или готовое жилье на первичном рынке, а также рефинансирование по ставке не более 6% годовых.

Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и пять лет — третьего. После этого процент не должен превышать размер ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 2 п. п. Ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальный размер кредита — 8 млн руб.

для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. — для остальных регионов.

Главное!

Об участии в программе уже заявили ВТБ, «Российский капитал», «Левобережный», Совкомбанк, «Зенит» и «Абсолют банк». Возможность присоединиться к программе изучают в Сбербанке, заявил предправления банка Герман Греф.

Будет дешевле

Согласно прогнозам политиков, банкиров и аналитиков, базовые ипотечные ставки в этом году продолжат падение вслед за ключевой ставкой ЦБ. Экономическая ситуация в стране дает возможность снижать ипотечные ставки и далее, заявил в среду президент Владимир Путин.

Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень ждет ставки около 6% к 2022 г. О том, что не за горами ставка ипотеки в 5% годовых, ранее заявлял Греф. По его мнению, за 2018 г. ставки кредитов снизятся на 2 п. п.С тем, что средняя ставка ипотеки к концу 2018 г.

может снизиться до уровня ниже 9%, согласен гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. В среднем к декабрю этого года банки будут выдавать ипотеку под 8%, прогнозирует Гордейко. Уже к лету ставки могут упасть еще на 0,5–1 п. п., предполагает управляющий партнер НРА Павел Самиев.

Однако в ближайшие годы будет дешеветь не только ипотека, но и само жилье, считают эксперты рынка недвижимости.

После решения об отмене в течение трех лет долевого строительства с участием населения в качестве дольщиков застройщики хором стали заявлять, что из-за этого цены вот-вот вырастут.

Они вырастут, но спустя два-три года, когда долевое строительство будет полностью под запретом и начнется стройка на дорогие банковские деньги (проектное финансирование), считают руководитель консалтингового центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко и президент аналитического агентства Rway Александр Крапин.

Но переход на проектное финансирование остановит падение цен на жилье, продолжает Крапин.

Если нет большой необходимости приобретать жилье именно сейчас, то стоит подождать с ипотекой 1–2 года, потому что ставки и цены как на новостройки, так и на вторичку будут снижаться, резюмирует он: «Зачем покупать сегодня, если завтра будет дешевле?»

По его словам, в последнее время было выгоднее снимать жилье и копить на собственное, размещая деньги на вкладах. «Сейчас из-за снижения ставок вкладов это стало менее выгодным, но все еще дешевле, чем брать ипотеку», — добавляет Крапин.

Полезный Совет!

Для тех, кто остро нуждается в собственном жилье, сейчас довольно благоприятное время для того, чтобы перестать копить и воспользоваться низкими ставками ипотеки, отмечает Самиев.

Уже сейчас отдельные застройщики, бывает, объявляют о снижение цен на некоторые объекты до 30%, предлагая их по цене «завтрашнего дня»; на вторичном рынке сейчас также есть продавцы, которые готовы реализовать имеющееся жилье с хорошей скидкой, делится наблюдениями Репченко, также советуя покупать по таким ценам уже сейчас.

Источник: https://news.rambler.ru/money/38987844-pochemu-ne-stoit-brat-ipoteku/

Есть ли решение проблемы валютной ипотеки?

Обвал рубля стал неприятным сюрпризом для многих россиян. Но, наверное, самые тяжелые последствия обесценения национальной денежной единицы почувствовали на себе те граждане, кто хотел решить свои жилищные проблемы через инструмент валютной ипотеки. 

Прельстившись более низкими процентами по займу, они, после того как ЦБ отменил валютный коридор и отпустил рубль в свободное плавание, оказались в очень трудной, а зачастую и безвыходной ситуации.

Их долг и проценты по нему в рублевом выражение выросли почти в три раза, а залоговая стоимость квартиры стала ниже, чем остаток по ипотечному кредиту. В результате от 25 тыс. до 50 тыс. семей могут лишиться своего зачастую единственного жилья и оказаться на улице.

Банки уже активно подают соответствующие иски в суды. И какого-то устраивавшего всех решения этой проблемы предложить пока никто не может.      

Причем, если во Всероссийском движение валютных заемщиков отмечают, что, сейчас практически все семьи, имеющие отношение к валютной ипотеке, испытывают проблемы с обслуживанием взятых кредитов, то в ЦБ говорят лишь о каждом пятом кредите, а глава ВТБ 24 Михаил Задорнов утверждает, что в его банке, только за минувший год почти 30% заемщиков либо перешли в рубли, либо договорились о реструктуризации кредита. Но в целом, по самым скромным подсчетам просрочка по валютной ипотеке увеличилась за минувший год более чем вдвое: с 15 до 32 млрд. рублей.

Это интересно:  Почему не работает кредитная карта сбербанка

Та что ситуация складывается очень непростая, напряженность в обществе растет, почти каждый день ипотечники проводят акции протеста в отделениях банков, перекрывают дороги, устраивают пикеты в общественных местах. Были коллективные письма в правительство и президенту с обвинениями регулятора в бездействии и просьбой как-то повлиять на ситуацию, но воз и ныне там.

Правда, надо признать, что ЦБ все же отреагировал на проблему. Еще в начале 2015 года он призвал коммерческие банки подумать над тем,  что бы все же перевести  валютные кредиты в рублевые по курсу 39 руб. за доллар и 50 руб. за евро. Но это было сделано не в форме обязательного для исполнения указания регулятора, а в виде ни к чему не обязывающей рекомендации.

Естественно, что банки и не подумали к ней  прислушаться. 

Весной 2015 года вышло правительственное постановление об оказании помощи тем ипотечным заемщикам, чьи рублевые доходы упали на треть и более, или чьи расходы на обслуживание взятых ранее ссуд подскочили  более чем на 30%. На эти цели Агентству  по ипотечному и жилищному кредитованию было выделено 4,5 млрд.

Обратите внимание!

рублей. Однако Всероссийское движение валютных заемщиков утверждает, что никто этих денег так и не увидел. Прокомментировал ситуацию и пресс-секретарь  президента России Дмитрий Песков.

По его словам, бать или не бать валютный кредит, был выбор самих граждан, и у государства пока нет готового решения этого вопроса.

Среди основных аргументов противников административного решения данной проблемы: почему ошибки отдельных граждан, в принятие тех или иных решений, должны исправляться за счет бюджета. Так экономист Сергей Хестанов указывает, что подобные решения принимали взрослые, дееспособные люди.

Причем, зачастую валютная ипотека бралась, когда рубль еще стабильно укреплялся и такой выбор был очень даже выгоден заемщику. А теперь перекладывать ответственность на банки или государство неправильно.

В свою очередь, замгендиректора ИК «Урса Капитал» Станислав Мошагин отмечает, что ни один эксперт не мог предположить в начале 2000-х годов, что доллар вырастит до 80, а евро до 100 рублей.

А как тогда это могли предвидеть простые граждане, и почему все риски должны принимать на себя заемщики, а банки, которые зачастую навязывали валютную ипотеку, теперь умывают руки.  

Причем стоит отметить, что, по словам самих заемщиков, многие из них брали ипотеку через кредитных брокеров, которые им клятвенно обещали, что курс доллара никогда не вырастит более чем на 15-20%, и что они, в случае чего, всегда смогут вернуться в рубли.

Да только когда доллар устремился вверх, банки стали отказывать в конвертации взятого ранее валютного кредита, объясняя это разного рода формальными причинами. А что самое интересное во всей этой истории, заемщики никогда не получали на свой счет никаких долларов или евро, а только рубли, которыми они и расплачивались за жилье.

А мифические доллары присутствовали только на бумаге.

Главное!

Начальник департамента ипотечного кредитования ГК «Каскад» Инна Борисова недоумевает, как вообще можно было выпускать на рынок такой специфический и рискованный финансовый продукт, как валютная ипотека, при крайне невысокой финансовой грамотности наших граждан? Как простой человек, соблазненный низкими ставками по кредиту, может  просчитать все валютные риски на 15-20 лет вперед, когда этого не в состояние сделать ведущие мировые экономисты и эксперты.   

На последнем круглом столе в Госдуме, посвященном проблеме валютной ипотеки, звучали разные предложения: от достаточно радикальных, до вполне разумных и реализуемых. В  частности, увеличить резервные требования по валютным кредитам, чтобы самим банкам было невыгодно выдавать такие ссуды.

Позволить тем, кто уже взял такие кредиты перевести их в рубли по среднеарифметическому курсу между тем, что был на дату выдачи и дату  конвертации, а что бы тут не было злоупотреблений, пересчитывать по льготному курсу стоимость стандартной квартиры на конкретную семью, а все что выше по рыночному курсу.

А что бы компенсировать банкам потери  при конвертации долга, ЦБ мог бы выпустить для этого специальные облигации, с низкой доходностью и длительным сроком погашения.  Разумеется, идеального решения этой проблемы нет, признает гендиректор компании «Финэкспертиза» Агван Миаэлян. Всегда будут вырывшие и проигравшие. Но и пускать все на самотек было бы не правильно.

По его мнению, государство должно более активно вмешаться в решение этой проблемы. Тем временем стало известно, что Банк России запросил у кредитных организаций, выдававших валютную ипотеку, информацию о состоянии этого портфеля.  

Источник: http://www.inmfo.ru/analytics/tendencii1/est-li-reshenie-valutnoj-ipoteki/

О валютной ипотеке и почему так вышло

На линии руководитель аналитического департамента компании Альпари Александр Разуваев специально для наших читателей.

Люди, который взяли валютные кредиты, попали сейчас в очень сложную ситуацию. Люди эти очень громкие, перекрывали Тверскую, какая-то дама, видимо, с очень подвижной психикой даже требовала вернуть Крым. Видимо, она полагает, что в этом случае курс доллара вернется к уровню 30 рублей за доллар.

У них простой аргумент, что рублевых кредитов не давали. На самом деле, это, конечно, ложь.

Валютные заемщики составляют только 2%, соответственно 98% — это люди, которые взяли рублевую ипотеку. Вполне возможно, что у людей, которые взяли валютную ипотеку не хватало первоначального взноса или заработка, чтобы взять рублевую.

Проценты по валютной ипотеке, конечно, были меньше чем по рублевой. Они взяли на себя курсовые риски и решили сэкономить. Конъюнктура изменилась, и они проиграли , не очень понятно, почему кто-то им должен что-то компенсировать. Не очень понятно, почему они используют политические требования.

Полезный Совет!

Игры в политику плохо заканчиваются и могут привести к административной или даже уголовной ответственности. Для начала стоит посмотреть, кто и как можем им что-то компенсировать.

Допустим, банки. Обычно банки имеют валютные активы и валютные пассивы и маржу. Если вдруг валютные активы в условиях девальвации станут рублевыми – это может привести к потере дивидендов акционеров. И в самом радикальном варианте – краху банка. Не очень понятно, почему акционеры должны терять свою прибыль или свой бизнес.

Государство – это деньги налогоплательщиков. Если говорить о ЦБ, то это инфляционный налог на все российское общество. Самое главное — другое. Были люди, которые платили более дорогую процентную ставку по рублевым кредитам.

Они поступили правильно – не взяв на себя курсовые риски. Они следовали золотому правилу – бери кредит в той валюте, в которой зарабатываешь. Теперь получается, что они окажутся не правы в своем выборе.

За счет государства или банков компенсацию получат тот, кто громче всех кричит.

В следующий раз, часть людей, бравших рублевую ипотеку возьмут валютную, так как она более дешевая, а государство всё компенсирует. Это очень плохой пример. Капитализму в России – 25 лет. И люди должны отвечать своими деньгами за свои финансовые поступки. Кто-то скажет, ч это социал-дарвинизм, возможно, но в пользу этого решения говорит здравый смысл.

С моей точки зрения, никаких компенсаций валютным ипотечникам быть не должно. Утешить их может только то, что банки на самом деле не звери, они хотят получать деньги за выданные кредиты, они хотят работать.

С высокой вероятностью, все эти кредиты будут реструктуризированы . Да, придется платить больше и дольше, однако в нынешней ситуации – это лучший выбор. Но не стоит забывать – речь идет о 2% людей, которые взяли валютную ипотеку.

Крику много, однако это их частная и не такая большая проблема, как кажется на первый взгляд.

Источник: https://www.nalin.ru/O-valyutnoj-ipoteke-i-pochemu-tak-vyshlo-1059

Как выжить с валютной ипотекой

Банковские эксперты рассказали о том, как правильно действовать тем, кто имеет ипотечный кредит в валюте.

Для многих это первый вопрос, который приходит на ум. Ответ тут тоже лежит на поверхности, для этого стоит сравнить ставки по ипотечным кредитам в разных валютах.

«Ставки по валютным ипотечным кредитам в среднем по рынку ниже, чем по рублевым на 3–4%, однако выгода в платеже может быстро нивелироваться ростом валютного курса, — говорит вице-президент, начальник управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Нина Крючкова. — Показательный пример — кризис 2008 года, повторяется ситуация и сейчас».Однако с этой точкой зрения не согласна руководитель департамента развития ипотечного бизнеса МДМ банка Елена Рожнева: «На мой взгляд, при правильном управлении кредиты в долларах могут принести дополнительную выгоду клиенту».

По ее словам, одним из ключевых факторов при принятии решения о выборе валютной ипотеки, как правило, в долларах, является более низкая процентная ставка по кредиту по сравнению с программами в рублях.

Обратите внимание!

В процессе принятия решения, как советует эксперт банка, необходимо понимать, на каком промежутке времени данный кредит будет выгоден.

«Получить выгоду от пониженной ставки по ипотеке можно, если брать кредиты на непродолжительный период времени, как правило, до 5 лет, — говорит Елена Рожнева. — Речь идет не о сроке кредита, а о реальном времени, за который необходимо этот кредит закрыть».

Разумность любого финансового решения важно всегда просчитывать и не поддаваться панике, которая порой невольно возникает после знакомства с новостями по валютному рынку.

«Выбирая валютный кредит, необходимо просчитать альтернативный вариант в рублях и определить тот валютный курс, который выравнивает условия по данным кредитам, — советует представительница МДМ банка. — Тогда можно контролировать „доходность“ от кредита в валюте и при росте курса верно оценивать ситуацию».

Елена Рожнева приводит расклад в цифрах, который должен помочь в принятии правильного решения.

Например, клиент в 2010 году взял долларовый кредит в размере 100 тыс. долл. по ставке 9,75% на 15 лет при курсе доллара 31 руб. В то же самое время он мог бы взять рублевый кредит с теми же параметрами (сумма 3,1 млн руб. на 15 лет) по ставке 12,5%. В первом случае платеж по кредиту составил 1,06 тыс. долл., во втором — 38,208 тыс. руб.

Отсюда можно понять, до какого курса кредит в долларах будет выгоднее кредита в рублях — до курса 36,05 руб. за доллар (платеж в рублях/платеж в долларах). Как мы видим, курс доллара достиг 36 рублей только в этом году, практически через 4 года, а до этого момента клиент получал выгоду в размере разницы курсов (текущего и 36,05 руб.

за доллар), которую можно посчитать.

Банковские специалисты предусмотрели такую возможность для своих клиентов.

«Программы рефинансирования валютной ипотеки в рубли есть в большинстве банков, занимающихся ипотекой, — рассказывает начальник управления сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов банка „Интеркоммерц“ Наталья Кулагина. — Рефинансируя валютную ипотеку, банк получает клиента с понятной кредитной историей, такой заемщик интереснее, чем заемщик, не имеющий кредитной истории».

По словам Нины Крючковой, в настоящее время в ВТБ24 действует программа рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе для заемщиков других банков. «Она позволяет рефинансировать свой кредит в валюте на кредит в рублях, — говорит банкир.

— В этом случае с клиентом заключается новый кредитный договор, в рамках которого возможен выбор нового срока, валюты, а также, в некоторых случаях, увеличение суммы кредита».

Рефинансируемый кредит другого банка, как рассказывает эксперт, при этом погашается средствами ипотечного кредита ВТБ24, курс при смене валюты фиксируется на день проведения сделки и подписания договоров.

О преимуществах программы рефинансирования валютной ипотеки в рубли говорит и Наталья Кулагина из банка «Интеркоммерц»: «Клиент может выбрать тип процентной ставки — фиксированную или плавающую, а также срок кредита, вне зависимости от условий валютной ипотеки».

Главное!

Елена Рожнева из МДМ банка советует к этому вопросу подойти с умом — посмотреть прогнозы, просчитать целесообразность, поскольку рефинансирование кредита фактически для клиента влечет расходы аналогичные выдаче нового кредита в дополнении к уже новым условиям кредитования на рынке.

«В свете прогнозов по девальвации рубля, если у клиента есть возможность сделать рефинансирование в рубли по ставке приближенной к 12,5%, то подумать над этой возможностью стоит, — рассказывает банкир. — Доллар недавно превысил отметку 36,05 руб. и выгода, полученная за предыдущий период, еще не успела обнулиться».

Если условия по новому кредиту существенно хуже, то, по словам Рожневой, необходимо оценить новый кредит с точки зрения потерь, также соотнести с платежом в долларах.

«Если ставка по новому кредиту будет уже 13,5%, это равнозначно фиксации долларового кредита по курсу 40,25 руб., — говорит представительница МДМ банка.

— Делать рефинансирование в данном случае или нет, это уже решать самому клиенту».

Источник: http://dengi.utro.ru/articles/kak-vyzhit-s-valyutnoy-ipotekoy-430.html

Стоит ли брать ипотеку в иностранной валюте

Перед тем как взять кредит на жилье, многие задумываются, стоит ли брать ипотеку в иностранной валюте или все же воспользоваться валютой национальной.

С одной стороны, по негласным правилам получения любых видов кредита, заемщику лучше расплачиваться той валютой, в которой он получает свой основной доход.

Однако когда речь заходит о выгоде, а не об устоявшихся кредитных нормах, ипотеку можно брать и в иностранной валюте.

В чем же состоит выгода, спросите вы? Давайте рассмотрим эту ситуацию на наглядном примере. Допустим, жилье, которое приглянулось заемщику, стоит порядка 4 миллионов рублей, первоначальный взнос составляет 750 тысяч рублей, и полностью рассчитаться с долгом заемщик обязуется в течение 10 лет.

Тогда в рублях сумма переплаты составит примерно 35-45%, если за основу взять предложения банков из первой десятки, оказывающих подобную услугу.

Наш сервис подбора: Онлайн заявка на ипотеку во все банки

Оформив ипотеку в долларах (если брать ту же сумму в 4 миллиона рублей), то переплата составит от 20 до 30%. Если оформить кредит на жилье в евро, сумма переплаты будет колебаться от 20 до 50%.

Из указанного выше примера следует, что выгоднее всего брать ипотеку именно в американских долларах, на втором месте идет рублевый займ, ну а евро соответственно на третьем.

Ипотека в иностранной валюте: варианты развития

событий

Полезный Совет!

Каждый день курс валют может меняться как в одну, так и в другую сторону. И если заемщик взял ипотеку в той валюте, которая по каким-либо причинам на валютном рынке начнет падать в цене, он может немало на этом сэкономить и вернуть всю сумму займа намного раньше, чем планировалось изначально.

Если курс валют будет на протяжении этих 10 лет держаться в пределах средней отметки (периодически подниматься и понижаться), то долг по ипотеке будет погашаться именно так, как и было запланировано на первоначальном этапе.

Самый печальный вариант выплат долга по ипотеке – если курс валют резко подскочит вверх, а доходы заемщика упадут. Тогда последнему грозит оказаться в так называемой долговой яме, а ту недвижимость, за которую заемщик исправно выплачивал кредит, могут изъять, чтобы погасить долг.

Поэтому ответ на вопрос о том, стоит ли брать ипотеку в иностранной валюте, дать может лишь сам заемщик. Ведь колебания курса на валютном рынке зависят в первую очередь от самого рынка, заемщик никак не может на них повлиять.

Подводя итог, отметим, что согласно статистике за последние 15 лет, ипотеку в долларах выгоднее брать на короткий срок, а в рублях – на срок до 20 лет, но при этом стоит помнить, что от обесценивания ни одна из валют не застрахована.

Источник: www.bankingtips.ru

Категория: Форекс и биржа

Источник: http://profinances24.ru/foreks-i-birzha/29064

В какой валюте брать ипотеку и кредит?

— Статьи — В какой валюте брать ипотеку и кредит?

Статьи 396+1

Очень не многие из тех, кто планирует покупку недвижимости, могут себе позволить оплатить ее стоимость в полном объеме, в результате чего все больше людей обращаются в кредитные организации за получением ипотечного займа. Несмотря на то, что кредитование как таковое появилось в нашей стране достаточно давно, вопрос в какой валюте брать кредит до сих пор является актуальным. Почему это так важно и как правильно это сделать – об этом наша статья.

Валютные риски

Обращаясь в банк за ссудой, каждый из нас стремится найти вариант, предусматривающий наименьшую величину процентной ставки, от которой во многом зависят общий размер переплаты за пользование заемными денежными средствами и цена ипотеки.

Именно по этой причине у многих потенциальных заемщиков возникает желание оформить займ не в рублях, а в долларах или евро.

Судите сами: сегодня средняя ставка по рублевым ссудам находится на уровне 13% годовых, что существенно превышает размер процентов, начисляемых по займам в долларах или евро, ставки по которым составляют соответственно 9 и 6 процентов годовых.

Руководствуясь принципом «зачем платить в два раза больше» многие с радостью принимаю предложение банка оформить кредит не в рублях, а в долларах или евро, однако удовольствие от подобной экономии не всегда будет длиться так долго, как этого хотелось бы заемщику. Обусловлено это так называемыми валютными рисками, связанными с внезапным изменением курса национальных денежных средств по отношению к иностранным. Для простоты понимания приведем следующий пример:

Заемщик подписал ипотечный договор, согласно которому ежемесячный платеж равен 600 долларам США, при этом заработная плата заемщика составляла 40 000 рублей, а курс доллара равен 24 рублям. Для того чтобы осуществить платеж, заемщик покупает доллары, тратя на это 14400, что составляет 36% от его дохода.

Далее наступает кризис 2008 года, после которого курс доллара резко вырос до 29 рублей. В результате при том же уровне заработка обладатель валютного кредита вынужден тратить 17400, что эквивалентно 43,5 % его бюджета. Таким образом, при казалось бы постоянном уровне платежа, кредитная нагрузка на такого заемщика значительно увеличилась.

В результате не только не удалась экономия, но серьезно пострадал бюджет.

Как видно из вышеприведенного примера клиент планировал свои траты исходя из того, что курс доллара по отношению к рублю будет стабильным, а если и изменится, то не существенно. Однако он не учел возможные его колебания, что и привело к печальному результату.

Может ли валютный кредит быть выгодным?

Как мы уже отмечали, ипотечные ссуды в иностранной валюте могут быть выгодны в условиях общей экономической стабильности на государственном уровне: при благополучном развитии событий вам удастся значительно сэкономить, а рост вашего дохода будет соизмерим с незначительными изменениями в курсе. Кроме того, подобная схема полностью оправдает себя, если ваш заработок или накопления не ограничиваются исключительно национальной валютой.

Безусловно жилищный займ будет выгодным если ситуация будет противоположной, и национальная платежная единица страны укрепляться по отношению к зарубежной, но это скорее исключение, чем правило.

В какой валюте брать ипотеку?

Если говорить об ипотечном кредитовании, ты правильный выбор валюты здесь особенно важен, поскольку в отличие от других кредитных продуктов, срок подобных ссуд редко ограничивается десятью годами.

Очевидно, что вероятность каких-либо скачков на таком длительном промежутке времени очень и очень высокая. По этой причине, прежде чем принимать решения об окончательных условиях кредитования следуют провести анализ ваших доходов.

Если основная их масса в рублях, то будет правильным подавать заявку на рублевый кредит, если же в иностранной валюте, то займ следует брать в ней.

Обратите внимание!

Другими словами правило такое: валюта кредита должна совпадать с той, в которой вы получаете свой заработок, в противном случае, шансы столкнуться с вышеописанными последствиями резкого изменения ее курса очень высоки.

Если вы все-таки столкнулись с ситуацией, когда вы вынуждены тратить на обслуживание долга больше, чем рассчитывали в связи с резким увеличением курсовой разницы, то есть смысл прибегнуть к рефинансированию существующего займа. Поскольку в этот раз вы точно будете знать, в какой валюте брать кредит, останется лишь определиться с его сроком, подобрав максимально комфортный размер платежа.

Вам понравился контент?

+1

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/v-kakoy-valyute-brat-kredit.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.