Закон о коллекторской деятельности в рф

Содержание статьи:

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году — вступил в силу, Госдума

закон о коллекторской деятельности в рф

Отсутствие до недавнего времени в законодательстве прямых ограничений для коллекторских организаций трактовалось большинством из них как возможность делать все, что не запрещено.

В результате, многие из них попросту выбивали долги из должников. Чтобы добиться погашения кредита практически повсеместно коллекторы угрожали должникам, нередко переходя от слов к делу.

Ситуация приняла столь угрожающий характер, что депутатам пришлось принять специальный закон, который устанавливает четкие правила взаимодействия таких организаций с должниками.

Сегодня мы подробно разберем этот законодательный акт, чтобы разобраться, как действует новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2018 году.

Основные положения

Федеральный Закон №230-ФЗ от 03.07.16г. «О защите прав и законных интересов граждан при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций» (далее – Закон) устанавливает порядок взаимодействия коллекторов с должниками и вводит ответственность за их нарушения.

Новшества закона затронули буквально все аспекты такой деятельности. Среди основных из них:

Установлены требования к организациям Осуществляющим деятельность по взысканию долгов
Взаимодействовать с должником по возврату долга Могут только кредиторы или другие лица, которые действуют от его имени
Любого вида контакты с третьими лицами по кредитам Должника возможны только при наличии на то согласия заемщика и отсутствия несогласия самого третьего лица
Передача данных о должнике коллектору или новому кредитору Возможна только при наличии согласия самого заемщика
Установлен ряд запретов Среди основных из них:

  • запрет на ночные звонки;
  • запрет на нарушение частоты контактов с должником;
  • запрет на привлечение более одного коллектора для взыскания долга;
  • запрет на анонимные звонки;
  • запрет на размещение информации о должнике в открытых источниках
Спустя четыре месяца с момента со дня образования просрочки По кредиту должник может отказаться от взаимодействия с коллектором

В целом, данный нормативный акт призван покончить с существующим беспределом в данном виде бизнеса и формализировать отношения с должниками на этапе взыскания задолженности.

Права и ответственность коллекторов

В соответствии с Законом коллекторы вправе взаимодействовать с должниками только следующими способами:

  • проведение личной встречи;
  • разговор по телефону;

Источник: http://jurist-protect.ru/novyj-zakon-o-kollektorah-i-kollektorskoj-dejatelnosti/

Какие права имеет коллекторское агентство?

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo

Фз о коллекторской деятельности в российской федерации

Коллектор — гражданин, который собирает долги.

Это интересно:  Как сделать социальную карту учащегося

Но под термином иногда подразумеваются не только конкретные физические лица, но и коллекторские организации. Основной их вид деятельности — взыскание долгов при помощи стимуляции должника, путем погашения долговых обязательств.

Однако часто подобные физические лица или организации действуют неправомерно, на основании чего был создан Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Что представляет собой закон?

ФЗ устанавливает правовые аспекты деятельности уполномоченных лиц в процессе возврата просроченной задолженности физических лиц. Положения, обозначенные в ФЗ не относятся к гражданам, обладающим статусом физического лица и выступающим в качестве кредиторов. Также данная категория граждан обладает долговыми денежными обязательствами.

Краткое содержание ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»:

  • Глава 1 — Раскрывает общие положения ФЗ;
  • Глава 2 — Перечисляет основные правила совершенных манипуляций, направленных на возврат непогашенной задолженности;
  • Глава 3 — Описывает условия осуществления деятельности юридическим лицом в виде основного вида деятельности;
  • Глава 4 — Перечисляет заключительные положения.

Федеральный закон был принят 21 июня 2016 года, а одобрен спустя 8 дней того же года. Изменения в Закон о коллекторской деятельности за последнее время не были внесены.

Права коллекторов

В 2017 году коллекторы по-прежнему обладают определенным набором прав, которые позволяют взыскать задолженность с должника. Им разрешено:

  • назначать личные встречи и видеться с должником;
  • набирать его по телефону;
  • обращаться с исковым заявлением в судебную инстанцию;
  • сообщать задолжнику о существующем долге.

Ограничения коллекторов по закону

Новый закон О коллекторах, принятый в 2017 году, изменил права и обязанности коллекторов.

Лица в виде коллекторов не имеют право распространять информацию о должнике без личного согласия.

Дополнительно им запрещено:

  • Применять физическую силу для достижения намеченной цели;
  • Наносить вред имуществу должника или силой его отнимать;
  • Осуществлять действия, влекущие за собой ухудшение состояния должника.

В какое время имеют право звонить?

К правам коллекторов и кредиторов относят:

  • отправка писем должнику;
  • связь по телефону в разрешенные часы;

Источник: https://lawlinks.ru/zakon-o-kollektorax/

Начал действовать закон, регулирующий коллекторскую деятельность

03.07.2016 подписан президентом и сразу же вступил в силу закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ, регламентирующий работу коллекторов.

В частности, начиная с указанной даты все коллекторские агентства подлежат регистрации в специализированном реестре — в противном случае их деятельность по взаимодействию с должниками будет являться незаконной.

Кроме того, новым законом установлен запрет на совмещение работы по взысканию проблемной задолженности с предоставлением микрозаймов — таким образом исключается возможность досудебного взыскания долгов сотрудниками микрофинансовых организаций. Однако при этом нет ограничений на покупку долга по таким кредитам.

Обратите внимание!

Также строго регламентированы способы взаимодействия коллекторов с должниками. Так, звонить недобросовестному заемщику коллектор или сотрудник банка может не более двух раз в неделю и одного раза в сутки, исключительно с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов — в праздничные и выходные. Личные встречи допускаются не чаще одного раза в неделю.

При этом у должника есть право отказаться от любых способов общения с коллектором — отказ можно направить по почте или воспользоваться услугами нотариуса.

Еще одно принципиальное нововведение — ограничение взаимодействия коллекторов с родственниками должника. Для того чтобы это стало возможным, необходимо одновременное соблюдение сразу двух условий: согласие заемщика и отсутствие прямого отказа родственника, с которым предполагается общение. Причем отказ может быть выражен в любой форме, в том числе в устной.

Помимо этого, закон запрещает коллекторам применять в своей работе такие методы воздействия, как угрозы, применение насилия — как физического, так и психологического, повреждение или уничтожение имущества и т. д. Не допускается любое взаимодействие с должниками и их родственниками, находящимися на лечении в больнице, инвалидами 1-й группы и неэмансипированными несовершеннолетними.

Это далеко не все ограничения, установленные законом. В частности, прямым препятствием для работы коллектором теперь является наличие действующей судимости за экономические преступления и преступления против общественной безопасности; запрещено разглашать кому-либо сведения о наличии у должника непогашенных обязательств и т. д. 

Источник: http://nsovetnik.ru/kredity_i_dolgi/nachal_dejstvovat_zakon_reguliruyuwij_kollektorskuyu_deyatelnost/

Какими законами регулируется деятельность коллекторских агентств, их права и обязанности

В России одним из наиболее весомых аргументов, с помощью которых банки пытаются воздействовать на должников, является упоминание о возможной передаче их дел коллекторам.

Почему россияне боятся представителей этой профессии? Какими нормативно-правовыми актами регламентируется деятельность по взысканию долгов уполномоченными компаниями, и можно ли ожидать положительных перемен в этой сфере? Обо всем этом – более подробно.

В нашем государстве существует 2 формы ведения коллекторской деятельности. В первую очередь банки могут привлекать коллекторов к сотрудничеству на основании агентского договора (аутсорсинговая схема).

То есть за определенную оплату (обычно – 20-30% от взысканной суммы задолженности) банки нанимают коллекторские фирмы для сбора долгов.

Коллекторы выступают от имени банка, а заемщик должен продолжать вносить средства (просроченные платежи по телу кредита, процентам, пени и штрафы) на счета финансовой организации, указанные в кредитном договоре.

Главное!

Вторым вариантом является продажа банком долгов заемщиков (точнее — прав требования) коллекторской фирме.

Тогда коллекторы при взаимодействии с должником действуют от собственного имени, а погашение займа осуществляется на счета, предоставленные новым кредитором – коллекторской компанией.

Связь с банком теряется, и по всем вопросом касательно обслуживания долга приходится обращаться к новому взыскателю.

Как известно, в России на данный момент нет действующего закона, который бы регламентировал деятельность коллекторов. Отсутствие нормативной базы приводит к многочисленным нарушениям в сфере взыскания просроченной задолженности.

К сожалению, защитники прав россиян не преувеличивают — далеко не всегда взыскателям удается удерживаться в рамках правового поля: частые жалобы заемщиков и многочисленные судебные прецеденты лишь подтверждают это (более подробно о том, как правильно общаться с коллекторами).

Разрешить ситуацию помогло бы принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», проект которого появился еще в июле 2010 года, но пока нормативный акт не доработан.

Полезный Совет!

Какие нормативные акты используют коллекторы в качестве правовой базы сейчас, и является ли их деятельность в принципе легитимной? Об этом – далее.

Многие юристы, которые предлагают свои услуги по «решению конфликтных ситуаций с коллекторами», уверяют, что на данный момент деятельность коллекторских агентств является практически незаконной. В качестве аргументов приводят следующие факты:

  • Пункт 51 Постановления Пленума Верховного суда российской Федерации от 28.06.2012 года №17 говорит о том, что передача прав требования по кредитному договору банка другой организации, не имеющей соответствующей лицензии на осуществление банковской деятельности, противоречит закону. Этот же пункт содержит и оговорку: «Если иное не предусмотрено договором». То есть, если в вашем кредитном договоре не указано, что банк имеет право передавать ваш долг для обслуживания сторонним компаниям или продавать его, вы можете обжаловать действия коллекторов в судебном порядке.
  • Пункт 11 письма Роспотребнадзора №01/8179-12-32 от 23.07.2012 года говорит об оспоримости норм кредитного договора, предоставляющих кредитору возможность передавать коллекторам право требования по кредитному договору.

Коллекторы же со своей стороны, перечисляя документы, регламентирующие и обосновывающие их деятельность, указывают:

  • Гражданский кодекс РФ, в частности ст. 382, в которой речь идет о том, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано им по договору уступки прав требования третьему лицу. Согласие должника для этого не требуется, однако банк или коллекторы обязаны в письменной форме известить заемщика о том, что его долг фактически продан частной компании.
  • Гражданско-процессуальный кодекс.
  • Закон «Об исполнительном производстве».

Обратите внимание: в Гражданском кодексе речь идет о правовой основе деятельности коллекторов, заключивших с банком договор уступки прав требования (выкупивших долг). Право банка привлекать коллекторов к взысканию задолженности на основании агентского договора должно быть установлено кредитным договором. В противном случае действия взыскателей незаконны.

Говоря о нормативной базе деятельности коллекторов, нельзя не коснуться проекта закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» и других нормативных актов, которые уже в скором времени могут повлиять на методы работы коллекторов.

Согласно проекту закона «О деятельности по взысканию» (который, к слову, еще не был направлен в Госдуму), взыскатель имеет право устанавливать контакт с должником посредством sms-сообщений, звонков, писем и личных встреч. При этом взыскателю категорически запрещается:

  • Размещать на внешней части конверта, адресованного должнику, информацию о наличии у заемщика просрочки.
  • Анонимно общаться с должником: коллектор обязан представиться, назвав фамилию, имя, отчество, название коллекторской фирмы и свою должность.
  • Беспокоить заемщиков в период с 22.00 до 6.00.
  • Слишком часто общаться с заемщиками (более 3-х раз в сутки или более 2-х раз в течение часа).
  • Сообщать информацию о просрочке должника третьим лицам (сотрудникам, руководству заемщика, его близким родственникам).

Расширить список запретов для коллекторов может новый закон о Потребительском кредитовании, принятый Госдумой в первом чтении 23 апреля. Должники смогут в одностороннем порядке запрещать коллекторам любые личные контакты с собой (включая звонки и визиты).

Взыскателям останется только отправлять заемщикам sms-сообщения (не более 2-х в день – строго в дневное время) и письма. За нарушение запрета на взыскателя может быть наложен штраф в размере от 5 тыс. до 20 тыс. руб.

, а на коллекторскую компанию, в которой он работает — до 100 тыс. руб.

Несмотря на сопротивление коллекторов, скорее всего до 15 декабря 2013 года закон будет принят, и в скором времени данная норма вступит в силу. На практике это означает, что «телефонный терроризм», «психологический прессинг» и другие противоречащие закону меры воздействия на должников, о которых мы расскажем в следующих статьях, останутся в прошлом.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/po-kakomu-pravu-vas-bespokoyat-kollektory.html

Закон деятельности коллекторских агентств — на что имеют права коллекторы при общении с заемщиками

 Сколько бы не твердили юристы о том, что подписывать любой договор нужно только после его полного и внимательного прочтения, в особенности – если где-то в нем мелким шрифтом прописаны ваши обязанности, количество тех, для кого новость о возврате одолженных средств с большими процентами становится неожиданной, все растет. И вот тут многим приходится познакомиться с не слишком приятными собеседниками – сотрудниками коллекторских агентств, которым неинтересно, потеряли ли вы работу, заболели или просто забыли вернуть взятые в долг средства: их цель – заставить вас расплатиться по долгам любой ценой.

И это не преувеличение. Методы, применяемые коллекторами, далеко не всегда просто портят настроение – иногда все оборачивается куда более серьезно. В такой ситуации вовсе не удивительно, что многие из тех, кому уже пришлось столкнуться с требованиями коллекторов, с нетерпением ожидали закон о коллекторских агентствах в надежде, что их участь облегчится. Что же получилось на самом деле?

 Что такое коллекторские агентства и какова их роль в жизни общества?

 Не проходит и дня, чтобы в СМИ не появилась очередная скандальная информация о том, что какое-либо коллекторское агентство преступает законы морали и этики, а нередко, к сожалению, игнорирует и уголовный кодекс. Кто же дал им на это право?

Законодательством Российской Федерации предусмотрено два способа возврата денег от тех, кто не хочет (или не может) выплачивать их добровольно:

  1. добровольный возврат;
  2. возврат по решению суда.

Так вот коллекторские агентства законодательство не упоминает вовсе, тогда откуда же берутся эти методы воздействия? По большому счету, коллекторские услуги – это способ уже не добровольного, но еще не судебного способа урегулирования долговых вопросов. Если опираться на законы, то сотрудники КА имеют право на:

  • звонки должникам в дневное, утреннее и вечернее время, с напоминанием о необходимости платежа;
  • личные встречи с должником, во время которых ему, опять же, напоминают о просрочке платежа;
  • совместный с клиентом поиск способа выплаты средств.
Это интересно:  Как определить скорость интернета

Однако, к сожалению, как и часто происходит – теория существенно расходится с практикой, поэтому новый законопроект о коллекторских агентствах все ожидали с нетерпением.

 Деятельность коллекторов: на чьей стороне закон?

.

 Внимание! Согласно указанному закону №230, описанные ниже положения, касающиеся деятельности колекторских агентств, вступят в силу только с 1 января 2017 года, поэтому на сегодняшний день вы можете с ними только ознакомиться!

Данный документ подробно объясняет следующие моменты:

  • кто может вести переговоры и совершать иные действия, направленные на возврат долга, с физическим лицом;
  • какими способами коллекторские агентства и их сотрудники имеют право воздействовать на неплательщиков;
  • как часто может осуществляться тот или иной способ взаимодействия с должником;
  • порядок работы коллекторских агентств с родственниками должника.

 Что новый закон запретит коллекторам?

 Новый закон о коллекторских агентствах и их сотрудниках охватывает все те прецеденты работы данных лиц с должниками, которые имели место в практике возвращения долгов. С нового года будет считаться незаконным:

  1. Применять к должнику физическую силу или даже угрожать такого рода действиями;
  2. Портить, приводить в негодность, частично лишать функциональности имущество должника или отнимать его;
  3. Применять в отношении неплательщика психологические методы давления;
  4. Совершать телефонные звонки на мобильные и стационарные номера в период с 22 до 8 часов в будни и с 21 до 9 часов в выходные;
  5. Лично встречаться с должником чаще одного раза в неделю;
  6. Совершать телефонные звонки чаще двух раз в неделю;
  7. Контактировать с родственниками должника лично или по телефону без его на то согласия;
  8. Контактировать с родственниками должника лично или по телефону, если сами они на это не согласны.

Таким образом, становится понятно, что новый закон о коллекторском агентстве постарался защитить права граждан, которые по тем или иным причинам не смогли выплатить взятые в долг средства вовремя.

 Важно для должников!

 Как только будет закон о коллекторских агентствах принят, все документы, оформляемые при взятии кредита, нужно будет изучать еще внимательнее.

Почему? Дело в том, что с 2017 года никто не имеет передавать сведения о вашем долге, его размерах, сроках выплаты и другую информацию третьим лицам, если под такого рода разрешением не стоит ваша подпись! Более того – даже если вы дали такое разрешение, а потом передумали – оно может быть отозвано в любой момент.

 Немного о коллекторских агентствах

 В свете изложенных выше ограничений, которые вот-вот вступят в силу, вполне закономерен вопрос: законны ли коллекторские агентства в принципе? Следует отметить, что этот момент также теперь будет регулироваться законодательством. Проводить какие-либо мероприятия по взысканию долгов теперь можно будет только при выполнении следующих обязательных условий:

  1. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано на территории РФ и сведения о его деятельности обязательно должны содержаться в Реестре;
  2. При наличии неснятой или непогашенной судимости одного из учредителей коллекторское агентство не вправе осуществлять свою деятельность;
  3. При отсутствии административного наказания в виде дисквалификации;
  4. При отсутствии лица, ответственного за взыскание долгов, в списке банкротов.

Как таковая, деятельность коллекторских агентств не запрещена, однако если один или несколько его сотрудников не соответствуют требованиям, предъявленным Федеральным законом, ее могут ограничить или прекратить.

Если ваши долги передали в коллекторское агентство, законодательство не отменит необходимость их возврата – оно лишь регулирует порядок того, что вам нужно делать в таком случае. Поэтому не надейтесь, что можно будет не выплачивать долг, и внимательно читайте любой договор, касающийся денег, предлагаемых вам в кредит.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/zakon-deyatelnosti-kollektorskih-agentstv-na-chto-imeyut-prava

Публикации

3 июля 2016 года, после многолетних споров, обсуждений и правок был принят Федеральный закон N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Но гораздо чаще его именуют законом «О коллекторской деятельности». Насколько корректно такое название закона, а также какие запреты и ограничения устанавливаются для кредиторов и должников, комментирует Антон Крючков.

1. На кого распространяется новый закон? Только ли на отношения банкиров, коллекторов и заёмщиков?

Нет. Под действие нового закона подпадают не только банкиры и коллекторы.

Прежде всего, закон применим только в тех случаях, когда должником является физическое, а не юридическое лицо.

Любые организации, а также граждане, которые намереваются взыскивать долг со своего должника-гражданина, обязаны соблюдать новые требования.

Исключения составляют ситуации, когда:

(а) размер долга перед кредитором-гражданином не превышает 50 000 рублей;

(б) должником является индивидуальный предприниматель;

(в) долг возник из-за неоплаты коммунальных услуг.

Во всех остальных случаях следует учитывать положения закона. При этом термин «коллектор» в законе вообще не упоминается.

2. Значит, с предпринимателями и простыми гражданами, которые задолжали менее 50 000 рублей, можно работать без оглядки на этот закон?

В целом да.

Но не стоит забывать, что гражданскую, административную и уголовную ответственность за неправомерные действия никто не отменял. Что же касается нового закона, то он лишь конкретизирует порядок взаимодействия, но никак не вводит запрет на порчу имущества и причинение вреда здоровью. Это было запрещено и раньше уголовным законодательством.

3. Так какие ограничения введены на общение кредиторов с должниками?

Закон устанавливает три варианта взаимодействия:

(а) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

Источник: http://yurinvest.ru/publikacii/novyj_zakon_o_kollektorskoj_deyatelnosti/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.